Đánh giá và nâng cao hiệu quả huy động nguồn vốn tiền gửi tại Eximbank Việt Nam

Giới thiệu sơ lƣợc về Eximbank

• Các sản phẩm dịch vụ Eximbank cung cấp 1. Dịch vụ tiền gửi

Khách hàng gửi tiền gửi, tiết kiệm có kỳ hạn đến ngày đáo hạn nếu không rút vốn và không có yêu cầu gì khác, tiền lãi sẽ đƣợc nhập vào gốc và chuyển sang kỳ hạn mới. Đối với khách hàng doanh nghiệp, ngân hàng còn cung cấp các dịch vụ khác nhƣ: giao dịch hối đoái, dịch vụ quản lý tiền gửi tập trung, chi hộ lương, Internet Banking và các dịch vụ khác.

Hiệu quả huy động nguồn vốn tiền gửi tại Eximbank 1. Quy mô nguồn vốn tiền gửi

• Cơ cấu tiền gửi
• Tương quan giữa tiền gửi huy động và cho vay 1. Tương quan về kỳ hạn

Năm 2010 là năm đƣợc đánh dấu bởi khá nhiều khó khăn và thử thách cho hoạt động huy động vốn của các ngân hàng thương mại: cạnh tranh lãi suất huy động giữa các ngân hàng, giá vàng, ngoại tệ biến động mạnh,…Trong bối cảnh trên, Eximbank một mặt tuân thủ chặt chẽ chỉ đạo của Ngân hàng nhà nước, mặt khác theo sát diễn biến thị trường, kịp thời đưa ra những chính sách lãi suất huy động cạnh tranh, phù hợp với mặt bằng chung và đảm bảo quyền lợi khách hàng. Bên cạnh nguồn vốn tiền gửi huy động, VCB còn huy động một lƣợng vốn lớn từ các nguồn khác nhƣ tiền gửi của các tổ chức tín dụng khác,…đặc biệt, khách hàng của VCB gồm rất nhiều các công ty lớn, các tổ chức, doanh nghiệp nhà nước với tài khoản tiền gửi có số dƣ lớn, mặc dù các loại hình tiền gửi mà các đơn vị này mở là tiền gửi ngắn hạn và thường xuyên biến động nhưng lại khá ổn định nếu xét về dài hạn bởi các khoản vốn này đƣợc điều chuyển một cách tuần hoàn. Điều này có thể giải thích đƣợc từ những nguyên nhân khách quan của nền kinh tế: tốc độ tăng trưởng kinh tế trong nước suy giảm, hoạt động sản xuất kinh doanh đình trệ, thị trường bất động sản đóng băng, thị trường chứng khoán tụt dốc, sự biến động của lãi suất, tỷ giá ngoại tệ … đã dẫn đến những khó khăn chung cho hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp và ngân hàng, dẫn đến nhu cầu gửi vốn của các doanh nghiệp và khả năng huy động vốn của ngân hàng đều giảm.

Tuy nhiên xét về phía ngân hàng, việc gia tăng tiền gửi của của khách hàng doanh nghiệp về cả quy mô lẫn tỷ trọng đem lại lợi ích lớn, bởi tiền gửi loại này thường có số lượng lớn xét trên từng món tiền gửi, trong khi tiền gửi của khách hàng cá nhân xét trên từng món tiền gửi thường thấp hơn nên mặc dù tổng tiền gửi loại này cao hơn tổng tiền gửi của tổ chức kinh tế nhƣng ngân hàng phải quản lý một lƣợng tài khoản lớn hơn rất nhiều so với số lƣợng tài khoản tiền gửi của tổ chức kinh tế.

Khảo sát ý kiến khách hàng về hoạt động huy động nguồn vốn tiền gửi của Eximbank

Về chính sách khách hàng, 44% khách hàng đƣợc khảo sát cho rằng chính sách khách hàng của Eximbank chƣa thể hiện sự quan tâm đến nhu cầu và lợi ích của khách hàng, một tỷ lệ tương đương 30% khách hàng đánh giá sản phẩm tiền gửi của Eximbank có sự quan tâm tương đối đến nhu cầu và lợi ích của khách hàng, 11% khách hàng đánh giá sản phẩm tiền gửi của Eximbank rất quan tâm đến nhu cầu và lợi ích của khách hàng, 15% khách hàng chọn ý kiến khác. Nhƣ vậy có thể thấy phần lớn khách hàng gửi tiền đƣợc khảo sát vẫn chƣa nhận đƣợc sự phục vụ mang tính chủ động của ngân hàng, họ phải chủ động tìm tới ngân hàng và thường không được tư vấn thêm, chỉ có một bộ phận nhỏ khách hàng đƣợc khảo sát đánh giá cao sự chủ động của ngân hàng, họ có thể là những khách hàng quen, khách hàng thường xuyên gửi tiền với số lƣợng lớn nên nhận đƣợc sự ƣu ái đặc biệt từ phía ngân hàng.

Đánh giá về công tác huy động và quản trị nguồn vốn tiền gửi tại Eximbank

• Đánh giá các nhân tố ảnh hưởng đến công tác huy động nguồn vốn tiền gửi (mô hình SWOT)
• Những mặt tồn tại và nguyên nhân

Bên cạnh đó, Eximbank luôn khuyến khích và động viên cán bộ nhân viên tự đào tạo, đào tạo nội bộ, cử đi đào tạo nhằm nâng cao trình độ, kỹ năng, nghiệp vụ, theo nhiều hình thức nhƣ: cử cán bộ nhân viên tham gia lớp đào tạo ngắn hạn, dài hạn trong và ngoài nước do các Viện, Trường, đối tác chiến lược tổ chức, hỗ trợ học phí và tạo điều kiện về mặt thời gian cho cán bộ nhân viên tham gia các khóa đào tạo sau đại học, văn bằng hai liên quan đến chuyên môn, cử cán bộ tham dự các Hội thảo. Nền kinh tế thế giới luôn biến động, bị ảnh hưởng tiêu cực từ các cuộc khủng hoảng và suy thoái kinh tế toàn cầu, thị trường tài chính tiền tệ quốc tế biến động bất thường tiềm ẩn nhiều rủi ro, tác động đến tỷ giá vàng và ngoại tệ cũng như tác động đến thị trường tài chính – tiền tệ trong nước, hay xu hướng tăng của giá cả tiêu dùng cùng với nguy cơ lạm phát, một mặt ảnh hưởng đến tâm lý khách hàng khi gửi tiền và giao dịch với ngân hàng, một mặt tác động đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng.

Định hướng phát triển của Eximbank

Tiếp tục phát huy thế mạnh trên các lĩnh vực tài trợ thương mại, tài trợ xuất nhập khẩu, kinh doanh ngoại hối, phát triển đa dạng sản phẩm dịch vụ ngân hàng trên cơ sở ứng dụng nền tảng công nghệ ngân hàng hiện đại, áp dụng các chuẩn mực quốc tế đối với việc quản trị ngân hàng, đặc biệt là quản trị rủi ro. Trong thời gian tới, Eximbank tiếp tục thực hiện chiến lƣợc tập trung và khác biệt hóa trên từng lĩnh vực cốt yếu của hoạt động ngân hàng thương mại (ngân hàng bán lẻ, ngân hàng bán buôn – tài trợ xuất nhập khẩu, kinh doanh ngoại hối, vàng và. kinh doanh vốn), từng bước xâm nhập nhanh, có chọn lọc vào lĩnh vực ngân hàng đầu tƣ và tài trợ dự án; đồng thời phát triền nhanh các dịch vụ tài chính.

Một số giải pháp đối với Eximbank 1. Giải pháp về phía Hội sở Eximbank

• Giải pháp về phía các chi nhánh Eximbank 1. Nâng cao chất lƣợng dịch vụ ngân hàng
• Các giải pháp chung
• Đối với chính phủ

Chẳng hạn nhƣ đối với các khách hàng là những bậc phụ huynh có nhu cầu gửi tiết kiệm cho con hiện đang du học hoặc sẽ đi du học trong tương lai, Eximbank cần kết hợp loại hình tiền gửi tiết kiệm gửi góp hoặc hoặc tiết kiệm chọn kỳ lãnh lãi với với các dịch vụ du học trọn gói nhƣ chuyển tiền học phí, sinh hoạt phí, chứng minh tài chính,… Khi khách hàng sử dụng các gói sản phẩm này sẽ đƣợc ƣu đãi về lãi suất hoặc phí dịch vụ và đƣợc tƣ vấn miễn phí các vấn đề liên quan. Hiện nay, đối với tài khoản tiền gửi của khách hàng, Eximbank đã và đang cung cấp các tiện ích kèm theo nhƣ: dịch vụ vấn tin số dƣ tài khoản miễn phí qua internet hoặc thực hiện các giao dịch về chuyển tiền, thanh toán, trích gửi tiết kiệm thông qua tài khoản cá nhân bằng internet; dịch vụ nhắn tin số dƣ tài khoản thanh toán qua điện thoại; khách hàng có thể cầm cố tiền gửi tiết kiệm hoặc tiền gửi có kỳ hạn để vay vốn ngân hàng,…Ngân hàng cần tiếp tục triển khai các tiện ích này. Để thu hút khách hàng gửi tiền dài hạn, Eximbank cần tác động đến tâm lý khách hàng bằng cách đƣa ra những tiện ích khác biệt khi gửi tiền trung và dài hạn như: gửi tiền trung và dài hạn được hưởng mức lãi suất cao nhất trong biểu lãi suất của ngân hàng; khách hàng gửi tiết kiệm trung và dài hạn đƣợc cầm cố sổ tiết kiệm để vay vốn với lãi suất ưu đãi; có chương trình tặng quà dành cho các sản phẩm tiền gửi trung và dài hạn; hoặc kết hợp với các công ty bảo hiểm cung cấp các hợp đồng bảo hiểm có kỳ hạn gắn với kỳ hạn của các sản phẩm tiền gửi trung và dài hạn này.

Ngân hàng cần có bộ phận nghiên cứu nhu cầu thị trường chuyên phân tích tình hình huy động vốn và sử dụng vốn trong hiện tại và quá khứ, phân tích tình hình kinh tế, xã hội, từ đó dự đoán về nhu cầu gửi tiền cũng nhƣ vay vốn của khách hàng trong từng giai đoạn nhất định trong tương lai theo từng kỳ hạn, mục đích cụ thể, kết hợp cùng với các phòng ban, bộ phận, nhóm có liên quan đƣa ra các chính sách và chiến lƣợc huy động vốn tiền gửi phù hợp.