Giải pháp nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn tại Ngân hàng TMCP An Bình
MỤC LỤC
Huy động vốn thông qua nghiệp vụ phát hành giấy tờ có giá
Kì phiếu là một công cụ xác nhận nợ của ngân hàng phát hành đối với người sở hữu, trong đó cam kết sẽ hoàn trả nợ kèm lãi trong khoảng một thời gian nhất định. Do trái phiếu là công cụ nợ trung và dài hạn nên các ngân hàng có thể sử dụng nguồn vốn huy động này cho các khỏan đầu tư, cho vay mở rộng sản xuất kinh doanh trung và dài hạn.
Huy động vốn thông qua hình thức đi vay các TCTD và NHTW Khi các NHTM có sự mất cân đối giữa nguồn vốn huy động và sử dụng
Các ngân hàng đi vay phải chấp hành đầy đủ các quy chế dự trữ bắt buộc và an toàn vốn, phải có tài khoản tiền gửi thanh toán hoạt động thường xuyên tại NHTW. Khi các NHTM đã hết khả năng vay mượn của nhau mà vẫn thiếu vốn hoặc mất khả năng thanh toán, các NHTM thực hiện vay vốn tại NHTW để tạo thêm nguồn vốn bổ sung cho hoạt động kinh doanh của mình.
Huy động vốn thông qua các hình thức khác
Nguồn vốn của ngân hàng Trung ương là nguồn vốn cuối cùng, làm cho khả năng thanh toán của nền kinh tế được bình thường. Các nguồn vốn đi vay từ các tổ chức tín dụng khác, từ ngân hàng Trung ương để đảm bảo khả năng thanh toán trong những trường hợp cần thiết.
Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả huy động vốn .1 Khái niệm
Một số chỉ tiêu đánh giá hiệu quả
Nếu tỉ lệ này lớn hơn 0 chứng tỏ quy mô, khối lượng vốn huy động của ngân hàng của kì này được mở rộng, tương ứng với kết quả là số phần trăm vượt bậc của kì này so với kì trước.Việc mở rộng quy mô huy động vốn một cách liên tục cộng với tốc độ tăng trưởng VHĐ ngày càng cao sẽ chứng tỏ quy mô họat động của ngân hàng ngày càng lớn, hiệu quả huy động vốn của ngân hàng đang được cải thiện và nâng cao. Các khoản chi phí phi lãi bao gồm chi phí tiền lương cho cán bộ quản lý, nhân viên, chi phí khấu hao nhà cửa tài sản, chi phí quảng cáo….Ngân hàng thường cố gắng kiểm soát các chi phí phi lãi này sao cho ko ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ cung cấp của mình.Quy mô ngân hàng càng lớn, cơ cấu tổ chức chặt chẽ năng lực quản lí cao thì chi phí phi lãi trên một đơn vị vốn huy động càng giảm.
Các nhân tố ảnh hưởng đến họat động huy động vốn
Thông thường các ngân hàng vẫn sử dụng một phần nguồn vốn ngắn hạn để cho vay trung và dài hạn, tuy nhiên nếu tỉ lệ này vượt quá mức quy định thì ngân hàng có thể gặp phải rủi ro về khả năng thanh khoản, còn nếu sử dụng vốn dài hạn cho vay ngắn hạn thì ngân hàng sẽ gặp rủi ro về lãi suất, họat động kinh doanh sẽ không đạt hiệu quả cao. Uy tín của ngân hàng được thể hiện ở thái độ phục vụ của nhân viên, kết quả kinh doanh, chất lượng các dịch vụ mà ngân hàng cung cấp, khả năng làm thỏa mãn các nhu cầu của khách hàng…Vị thế của ngân hàng được thể hiện ở quy mô họat động, đối tượng khách hàng mà ngân hàng hướng đến và những mảng dịch vụ mà ngân hàng chú trọng phát triển.
Thực trạng công tác huy động vốn tại NH TMCP An Bình
- Cơ cấu nguồn vốn huy động
Sự tăng trưởng nhanh chóng về quy mô thể hiện sức cạnh tranh gia tăng và những chính sách tích cực của ngân hàng trong việc đa dạng hóa dịch vụ, mở rộng phạm vi họat động với việc rất nhiều chi nhánh, phòng giao dịch được mở mới hay nâng cấp mở rộng quy mô, đối tượng khách hàng được mở rộng hơn, công tác chăm sóc khách hàng luôn cải thiện…Ngoài ra, ABBANK đã kết hợp với các đơn vị tổ chức các sự kiện lớn như: Tuần lễ vàng tri ân khách hàng, tặng gói bảo hiểm cao cấp Prevoir cho Ban điều hành doanh nghiệp, tặng coupon du lịch… Điều đó đã góp phần tăng sự gắn kết giữa khách hàng và ngân hàng. Tại thời điểm này và tương lai không xa, nền kinh tế tiếp tục đối mặt với một số khó khăn thách thức : việc chính phủ thắt chặt chính sách tiền tệ để kiềm chế lạm phát tăng cao, lãi suất cơ bản tăng, lãi suất trần với tiền gửi ngoại tệ giảm thấp, NHNN không cho phép các NHTM huy động vốn bằng vàng, hạn chế về huy động tiền đồng đối với các ngân hàng nước ngoài được dỡ bỏ theo cam kết WTO, các ngân hàng chạy đua lãi suất ( thậm chí lên tới 17% ) và tiếp tục mở rộng mạng lưới và phát triển phạm vi hoạt động sau quá trình tăng vốn sẽ càng gia tăng mức độ cạnh tranh trên thị trường tài chính tiền tệ.
Đánh giá chung về hiệu quả huy động vốn tại NH TMCP An Bình .1 Những kết quả đạt được
Những hạn chế trong công tác huy động vốn
Trong những năm trở lại đây ngân hàng đang rất cố gắng trong việc đẩy mạnh, mở rộng thị trường bằng việc mở thêm nhiều chi nhánh/phòng giao dịch mới trên khắp cả nước việt nam.Tuy nhiên con số này vẫn còn rất hạn chế khi so sánh với các ngân hàng khác. Khi khách hàng sử dụng dịch vụ thẻ của ngân hàng thường khó tìm thấy các điểm đặt máy ATM gây bất lợi cho khách hàng trong việc rút tiền khiến khách hàng có thể phải sử dụng cây ATM của ngân hàng khác nên phải trả phí rút tiền hay phí sử dụng máy.
Nguyên nhân của những hạn chế trong công tác huy động vốn .1 Nguyên nhân khách quan
Có thể kế tới như việc NHNN áp dụng lãi suất trần với họat động huy động vốn, hay việc nâng cao tỉ lệ dự trữ bắt buộc, hay mới đây nhất là lãi suất trần với tiền gửi ngoại tệ … Tất cả đều gây khó khăn hơn cho ngân hàng trong công tác huy động vốn. Đa số người dân còn ưa chuộng sử dụng tiền mặt hay cất trữ tiền, vàng, tài sản … trong nhà, trình độ hiểu biết và thói quen sử dụng các dịch vụ thanh toán qua ngân hàng còn hạn chế, chủ yếu là các giao dịch lớn….
Định hướng phát triển của NH TMCP An Bình trong năm 2011
Nhận thức rừ những tỡnh hỡnh trờn đại hội đồng, ban lónh đạo…cựng toàn bộ cán bộ nhân viên ngân hàng đã đề ra và thực hiện phương hướng phát triển của ngân hàng trong thời gian tới đó là: phấn đấu giữ nhịp độ tăng trưởng tổng tài sản ở mức 26%, phát triển theo định hướng là một ngân hàng đa năng (Universal banking) tập trung vào hoạt động ngân hàng bán lẻ, lấy việc phục vụ và chăm sóc khách hàng làm trọng tâm. Phương châm của ABBANK là tăng trưởng cao nhưng bảo đảm tính an toàn và bền vững, bảo đảm khả năng sinh lời, và là một ngân hàng phục vụ cho con người bao gồm cổ đông, khách hàng, nhân viên, và cộng đồng xã hội.
Một số giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng TMCP An Bình
Do đó, đa dạng hóa các hình thức huy động vốn giúp ngân hàng có thể huy động vốn hiệu quả hơn với lượng vốn nhièu hơn, phương thức huy động có thể dễ dàng hơn chi phí huy động hợp lí hơn và tính ổn định cao hơn khả năng thanh khoản được đảm bảo bởi sự kết hợp của các loại nguồn vốn. Ngân hàng cần khảo sát, có kế hoạch mở thêm các chi nhánh/phòng giao dịch tại các tỉnh thành, địa phương có tiềm lực phát triển công nghiệp, thương nghiệp, dịch vụ và khu dân cư trong cả hiện tại lẫn tương lai để tạo điều kiện thuận lợi hơn cho các khách hàng trong việc tìm đến ngân hàng giao dịch.
Một kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng TMCP An Bình
Kiến nghị với Chính phủ
Do đó, Chính phủ cần phải tiếp tục, nhanh chóng hoàn thiện khung pháp lí, xây dựng sửa đổi bổ xung các điều luật theo hướng tiên tiến phù hợp với quốc tế với đổi mới hơn nữa, cải thiện môi trường kinh doanh, nâng cao hiệu quả họat động của ngành ngân hàng nói chung và họat động huy động vốn nói riêng. Việc xây dựng một xã hội ổn định, tiên tiến và phát triển sẽ phần nào dần thay đổi phong cách, thói quen tiêu dùng của mỗi người dân từ đó nguồn vốn nhàn dỗi trong dân sẽ giảm xuống, hiệu quả huy động vốn các ngân hàng phần nào được tăng lên, kinh tế đất nước sẽ có nhiều cơ hội phát triển hơn….
Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước
Xây dựng một nền kinh tế phát triển ổn định, đảm bảo tốc độ tăng trưởng bền vững, kiềm chế lạm phát, xây dựng một hệ thống tài chính vững mạnh, nâng cao trình độ dân trí, cải thiện mức sống của người dân …. - Hoàn thiện hệ thống pháp luật ngân hàng : sửa đổi bổ sung luật NHNN và luật các tổ chức tín dụng phù hợp với quá trình đổi mới, phát triển và hội nhập quốc tế, hòan thiện các quy định về quản lí ngoại hối, cải cách hệ thống kế toán ngân hàng phù hợp với chuẩn mực kế toán quốc tế, hoàn thiện các quy định về thanh toán không dùng tiền mặt….
Kiến nghị với Ngân hàng TMCP An Bình
NHNN, phát triển đội ngũ cán bộ thanh tra, tham gia các hiệp ước thỏa thuận quốc tế về giám sát ngân hàng và an toàn hệ thống tài chính, tăng cướng vai trò trung tâm thông tin tín dụng. - Phát huy công tác đào tạo, nâng cao trình độ chuyên môn, trình độ tay nghề, tin học và ngoại ngữ cho đội ngũ cán bộ nhân viên ngân hàng trong tất cả các chi nhánh/phòng giao dịch.