Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội chi nhánh An Giang

Ý NGHĨA NGHIÊN CỨU

- Nghiờn cứu giỳp MB hiểu rừ hơn về nhu cầu, mong muốn và hành vi của khách hàng khi quyết định gửi tiền tiết kiệm. Từ đó, MB có thể đưa ra những sản phẩm và dịch vụ phù hợp hơn với nhu cầu của khách hàng, nâng cao chất lượng dịch vụ và thu hút thêm khách hàng. - Qua đó, bài nghiên cứu còn là cơ sở cung cấp những thông tin hữu dụng có ích trong việc xây dựng các công cụ đo lường các nhân tố ảnh hưởngg đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân.

CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU

• CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÈ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ DỊCH VỤ TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CỦA CÁ NHÂN TẠI NGÂN
• LƯỢC KHẢO NGHIÊN CỨU
• CÁC NHÂN TÔ ẢNH HƯỞNG ĐÊN QUYỆT ĐỊNH GỬI TIỀN TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG
• MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU

Với chức năng này, ngân hàng thương mại vừa đóng vai trò nhận tiền gửi, vừa đóng vai trò là người cho vay và hưởng lợi nhuận là khoản chênh lệch giữa lãi suất nhận gửi và lãi suất cho vay và góp phần tạo lợi ích cho tất cả các bên tham gia: người gửi tiền và người đi vay. Thông qua chức năng trung gian tín dụng, ngân hàng sử dụng số vốn huy động được để cho vay, số tiền cho vay ra lại được khách hàng sử dụng để mua hàng hóa, thanh toán dịch vụ trong khi số dư trên tài khoản tiền gửi thanh toán của khách hàng vẫn được coi là một bộ phận của tiền giao dịch, được họ sử dụng để mua hàng hóa, thanh toán dịch vụ…. Dịch vụ tiền gửi của ngân hàng thương mại là dịch vụ được các ngân hàng thương mại cung ứng nhằm huy động nguồn vốn đang tạm thời nhàn rỗi trong nền kính tế đề đảm bảo hoạt động kinh doanh của ngân hàng, hình thành nguồn vốn cho vay đáp ứng nhu cầu về vốn cho nền kinh tế, bên cạnh đó dịch vụ tiên gửi còn cung cấp cho khách hàng một kênh tiết kiệm và đầu tư nhằm làm cho tiền của họ sinh lời trong tương lai.

Hơn nữa, việc thanh toán thông qua tài khoản tại ngân hàng còn tiềt kiệm chi phí, giảm thiều rủi ro trong thanh toán.Tuy nhiên nguồn vốn này khó kiểm soát,khách hàng có thể rút tiền bất cứ lúc nào mà không có kế hoạch trước, dễ làm cho ngân hàng bị động về nguồn vốn khi có những biến động lớn, nên các ngân hàng phải thưởng xuyên đổi mới công nghệ, nâng cao chất lượng dịch vụ để làm hài lòng khách hàng. Tiền gửi tiết kiệm có vai trò là một trong những nguồn vốn quan trọng nhất của ngân hàng.Đây là nguồn vốn tương đổi ổn định vì ngân hàng nắm được những kỳ luân chuyển của vốn và vi vậy ngân hàng có thể dùng cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn mà vẫn dảm bảo an toàn. Cụ thể, nếu ngân hàng huy động được lượng tiên tiết kiệm dồi dào với chi phí thấp nó có thể mở rộng được tín dụng đầu tư và thu được lợi nhuận cao, Ngược lại, với quy mô hạn chế và chi phí cao thì ngân hàng có he gặp khó khăn trong hoạt động kinh doanh của mình.

Okan Veli Safakli (2007), đã có bài nghiên cứu "A Research on the Basic Motivational Factors in Consumer Bank Selection: Evidence from Norther Cyprus" đã chi ra rằng biến số quan trọng nhất trong việc lựa chọn ngân hàng vua khách hàng là niềm tin vào ban quản lý của ngân hàng, cách tận dụng nguồn nhân lực và cuối cùng chất lượng và hiểu quả dịch vụ cũng như các yếu tố tài chính. Lưu Thuy Việt Thuỳ (2016) với bài nghiên cứu "Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín - Chi nhánh Sóc Trăng - PGD Vĩnh Châu" đã chỉ ra gồm 6 nhân tố: sự tin cậy, lợi ích, ảnh hưởng của người thân quen, sự thuận tiện, chất lượng dịch vụ, phong cách nhân viên hinh thức chiêu thị, phương tiện hữu hình ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân. Lê Trung Hiểu (2021), bài nghiên cứu "Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Chi nhánh Trà Vinh" đã chứng minh thương hiệu, chất lượng dịch vụ,lãi suất, kênh phân phối, hình thức chiêu thị là những nhân tô ảnh hưởng quyêt định gửi tiết kiệm của khách hàng.

Đặng Thị Minh Thy (2019), đã có nghiên cứu *Yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại BIDV - Trà Vinh" Nghiên cứu 150 khách hàng cá nhân giao dịch tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Trà Vinh (BIDV Trà Vinh), thông qua mô hình hồi quy Logistic, tác giả xác định các yêu tô ảnh hưởng đên quyêt định gửi tiên tiêt kiệm của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng là uy tín ngân hàng, lợi ích tài chính, ảnh hưởng của người thân quen, chiêu thị, cơ sở vật chất, chất lượng dịch vụ. Bằng việc kêt hợp phương pháp nghiên cứu định tính và định lượng, nghiên cứu đã phân tích mức độ tác động của năm yếu tố: lợi ích tài chính, sản phẩm, chất lượng dịch vụ khách hàng, thuận tiện giao dịch, an toàn tiền gửi đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của KHCN vào NHTM. Trong lĩnh vực ngân hàng, những ảnh hưởng của người thân quen có tác động trong giai đoạn trước khi quyết định mua sản phẩm dịch vụ; và những ảnh hưởng của người thân quan sẽ giúp cho khách hàng nói chung và khách hàng gửi tiền tiết kiệm nói riêng ra quyết định trong việc lựa chọn ngân hàng đê gửi tiết kiệm.

PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU

THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU

Tiến hành thu thập dữ liệu từ việc phát bảng câu hỏi và phỏng vấn chuyên sâu 200 đối tượng khách hàng tại MB - Chi nhánh An Giang. Được nhiều người biến đến THNH01 Có vị thế vững chắc trên thị trường THNH02. Ngân hàng có lích cạnh tranh LITC01 Phương thức trả lãi cho KH hợp lý LITC02 Linh hoạt trong việc rút tiền trước.

Tăng số lượng khách hàng HTCT01 Doanh thu huy động vốn nâng cao HTCT02 Có vị thế cạnh tranh trên thị trường HTCT03 Sự thuận tiện Vị trí, không gian thuận tiện STT01. Tiền gửi tiết kiệm được đảm bảo LSTG02 KH có thể rút tiền mọi lúc LSTG03 Ảnh hưởng từ. Nhân viên có đủ trình độ chuyên môn, nghiệp vụ để cung cấp đúng và đủ thông tin cho khách hàng.

Phương pháp chọn mẫu thuận tiện được tác giả thực hiện trong bài nghiên cứu này. Thông qua phương thức phỏng vấn trực tiếp cũng như gửi bảng hỏi cho khách hàng giao dịch tại MB - CN An Giang. Để tạo sự tin cậy cho bài nghiên cứu thì tác giả dự kiến thực hiện khảo sát 200 khách hàng.

Sau khi thu thâp được dữ liệu, tiến hành phân xử lý và phân tích bằng phần mềm SPSS.

KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU

Các biến có hệ số tương quan biến tổng (Corrected Item-Total Correlation) > 0.3 và hệ số Cronbach’s Alpha > 0.7 thì thang đo được chấp nhận và giữ lại để đưa vào phân tích nhân tố tiếp theo. Phân tích Nhân tố Khám phá (EFA) là một kỹ thuật thống kê được sử dụng phổ biến trong nghiên cứu khoa học để xác định cấu trúc tiềm ẩn của một tập hợp các biến quan sát. Nói cách khác, EFA giúp ta hiểu rừ hơn về mối quan hệ giữa cỏc biến này và giảm bớt số lượng biến cần thiết để mô tả đầy đủ thông tin trong dữ liệu.

Kiểm định Bartlett's xem xét giả thuyết về độ tương quan giữa các biến quan sát bằng không trong tổng thể. Tuy nhiên nếu hệ số tải nhân tố nhỏ nhưng giá trị nội dung của nó đóng vai trò quan trọng trong thang đo thì khi đó hệ số tải nhân tố bằng 0,4 thì không nên loại bỏ. Phần Tổng phương sai trích: Tổng này được thể hiện các nhân tố trích được bao nhiêu phần trăm của các biến đo lường.

Tổng phương sai trích phải đạt từ 50% trở lên, tức là phần chung phải lớn hơn hoặc bằng phần riêng và sai số (Nguyễn Đình Thọ, 2011). "Principal Component Analysis” với phép quay “Varimax” được sử dụng trong phân tích nhân tố thang đo các thành phần độc lập. Hệ số Eigenvalue (đại diện cho phần biến thiên được giải thích bởi mỗi nhân tố): Chỉ những nhân tố nào có Eigenvalue lớn hơn 1 mới được giữ lại trong mô hình phân tích.

Phân tích hồi quy được thực hiện với 3 nhân tố độc lập mới được rút ra từ ma trận xoay là Lợi ích tài chính (LITC), Sự thuận tiện (STT), Lãi suất tiền gửi và biến phụ thuộc là Hành vi gửi tiền tiết kiệm cá nhân (HV).