MỤC LỤC
Một môi trường kinh tế phát triển và ôn định có thể tạo điều kiện mở rộng quy mô CV BSVLĐ, hiệu quả hoạt động cho vay cùng được nâng cao hơn. Nếu nên kinh tế đang trong giai đoạn phát triển, tăng trưởng tốt thì nhu cầu vay bồ sung vốn lưu động của doanh nghiệp sẽ tăng lên. Một hệ thống pháp lý én định, đầy đủ, đồng bộ, linh hoạt và rừ ràng sẽ là cơ sở giỳp ngõn hàng xõy dựng kế hoạch kinh doanh hiệu quả, đảm bảo môi trường cạnh tranh lành mạnh, tạo một sân chơi bình đăng giữa các NHTM với nhau.
Môi trường văn hóa xã hội là những yếu tố ảnh hưởng trực tiếp tới hành vi và nhu cầu của khách hàng đối với hoạt động CV BSVLĐ của ngân hàng. Trong một xã hội có trình độ dân trí cao, khách hang dé dang tiếp cận với công nghệ ngân hàng thì cũng dé dảng đón nhận các dịch vụ của ngân hàng. Nghiên cứu các yếu tố văn hóa - xã hội khụng những đề xỏc định rừ cỏc tỏc động của chỳng tới hành vi sử dụng dịch vụ và lựa chọn ngân hàng của khách hàng vay vốn mả còn giúp các cán bộ ngân hàng có cách thức phục vụ phù hợp trong giao tiếp với khách hàng.
Hiện nay, trong môi trường đầy tính cạnh tranh thì các ngân hàng đã nới lỏng cơ chế tín dụng, song song với đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ cho vay bổ sung vốn lưu động đẻ đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của khách hàng. Ngoài ra, tìm hiểu đối thủ cạnh tranh đề có các chiến lược kinh doanh hợp lý cũng là việc ngân hàng phải làm đề có thể đứng vững vả phát triển.
Các hoạt động trong xã hội đẻu bị chỉ phối bởi luật pháp mà Nhà nước đã đẻ ra. Hoạt động CV BSVLĐ cũng vậy, ngân hàng và khách hàng đều phải tuân thú đúng theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.
Chi nhánh nên chú trọng chính sách chăm sóc khách hàng, đa dạng hoá hình thức thanh toán, nhanh chóng phát triển hình thức thanh toán thẻ để tạo sự tiện lợi cho khách hàng, đồng thời là nguồn huy động khả thi của Chi nhánh. Hiện nay, các doanh nghiệp muốn vay vốn phải có TSĐB mà điều này không phải doanh nghiệp nào cũng thực hiện được (ví dụ các doanh nghiệp có quy mô vốn nhỏ), vì vậy không thể mỗi lần vay đều có tai san làm bảo đảm. Ví dụ như các doanh nghiệp chậm thanh toán nợ do chưa nhận được tién hang thì có thé gia han ng cho họ, chính việc làm đó đã tạo điều kiện cho doanh nghiệp tiếp tục thu tiền bán hàng và mối quan hệ giữa ngân hàng và doanh nghiệp ngày càng được.
Hiện nay, quy trình cho vay vốn của Chi nhánh vẫn còn phức tạp, rườm rà, điều này gây khó khăn đối với khách hàng và gây khó khăn đối với CBTD trong công tác lưu trữ các hỗ sơ thủ tục cho vay von vì khối lượng các thủ tục cho vay là quá nhiều. Nếu CBTD không thực hiện tốt, đảm bảo quy trình cho vay thì cần phải xử lý, ngược lại, nên động viên khen thưởng kịp thời đối với CBTD hoàn thành xuất sắc quy trình cho vay. Agribank nên mở mang, học hỏi kinh nghiệm của các ngân hàng nước ngoài trên thế giới như Ngân hàng Bangkok và Siam comercial (SCB) của Thái Lan, Ngân hàng Korea Exchange Bank (KEB) - Ngân hàng uy tín nhất trong hệ thống Ngân hàng Hàn Quốc trong việc đảm bảo quy trình cho vay.
Cụ thể điên hình tại Ngân hàng Kasikorn quy trình cho vay được tổng kết như sau: Tiếp xúc khách hàng - phân tích tín dụng - thâm định tín dụng - đánh giá rủi ro - quyết định cho vay - thủ tục giấy tờ hợp đồng - đánh giá chất lượng, xem xét lại khoản vay. Do vậy, ngân hàng cần coi trọng việc kiểm tra, giám sát các khoản vay bằng cách tiếp tục thu thập thông tn về khách hàng, thường xuyên giám sát và đánh giá xếp loại khách hàng đề có biện pháp xử lý kịp thời các tình huống xảy ra. Chi nhánh cần có chính sách bắt buộc các doanh nghiệp, khách hàng phải có kiểm toán, báo cáo tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp sau khi sử dụng vốn đi vay từ Ngân hàng.
Hiện nay, ở hầu hết các Ngân hàng chưa có một tổ chức nào có đây đủ kinh nghiệm, khả năng phân tích tài chính để định hướng và tư vấn cho khách hàng vẻ vấn đề sử dụng vốn có hiệu quả. Trong bối cảnh nền kinh tế cạnh tranh gay gắt, đặc biệt trong lĩnh vực Ngân hàng việc tìm được thế mạnh riêng bằng chất lượng hoạt động là vấn đề quan tâm của mọi Ngân hàng. Nghiên cứu thị trường của Ngân hàng là bộ phận nghiên cứu thị trường sẽ nghiên cứu các nhu cầu vay vốn trên thị trường, khả năng cung cấp vốn vay và thị phần hiện có về các sản phẩm cùng loại của các Ngân hàng cạnh tranh, tìm hiều hình thức CV BSVLD, chat lượng tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng đối thủ.
Bộ phận nghiờn cứu thị trường của khỏch hàng cần phải tỡm hiờu rừ cỏc thụng tin về thị trường loại sản phâm mà khách hàng sản xuất, số lượng các doanh nghiệp cung ứng sản phâm. Theo định hướng của nhà nước và Agribank, Chi nhánh cần hướng tới mở rộng đi kèm với nâng cao chất lượng tín dụng đối với các ngành công nghiệp chế biến, thương nghiệp, các ngành sản xuất hàng xuất khẩu. Các CRTD hàng ngày phải kiểm tra tài khoản giao dịch đề biết được tình hình thanh toán nợ của các doanh nghiệp, chính vì vậy cần nâng cao tốc độ của máy tính dé ho kịp thời có số liệu.
UNIVERSITY toán thì phải giục các doanh nghiệp đề họ tìm cách thanh toán, còn nếu thay ho cham thanh toán quá lâu thì phải chuyển nợ quá hạn. Công nghệ thông tin cũng là yếu to chủ yếu mà các doanh nghiệp lựa chọn ngân hàng làm đối tác. Những ngân hàng mà công nghệ lạc hậu sẽ không thể là lựa chọn của khách hàng.
Vì vậy, nâng cao chất lượng công nghệ là điều kiện dé nang cao chất lượng hoạt động kinh doanh nói chung và mở rộng hoạt động CV BSVLP nói riêng. Nâng cao công tác quản lý tổ chức đào tạo, bôi dưỡng cán bộ tín dụng. Cán bộ tín dụng là những người xem xét, quyết định, giám sát việc cho vay.
Mặt khác, công tác tuyển dụng đầu vào phải đảm bảo các tiêu chuẩn về trình độ, năng lực, sự năng động, nhiệt tình. Định kỳ cần tổ chức học tập chuyên môn cho cán bộ đề nâng cao trình độ về phương pháp thâm định dự án đầu tư, kế toán.