Thực trạng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong - Chi nhánh Hoàn Kiếm
MỤC LỤC
TIEN PHONG - CHI NHÁNH HOÀN KIEM
Dựa trên nền tảng công nghệ tiên tiến và trình độ quản lý chuyên sâu, mục tiêu đi đầu về Ngân hàng số, TPBank đã có những sản phẩm đột phá như mô hình ngân hàng tự động 24/7 (Livebank), thanh toán bằng QR code (QuickPay), ứng dụng tiết kiệm vạn năng (Savy), ứng dụng ngân hàng điện tử Ebank,. Ngoài ra TPBank còn nhận được bằng khen của Bộ Tài Chính do thực hiện tốt chính sách pháp luật thuế, thuộc một trong những ngân hàng TMCP có xếp hạng tín dụng tốt nhất, lợi nhuận tốt nhất Việt Nam,. Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong - Hoàn Kiếm được thành lập vào ngày 05/05/2011 với tên ban đầu là Sở Giao dịch của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong, đặt tại 17 Lý Thường Kiệt, Hoàn Kiếm, Hà Nội.
Ngày 06/03/2015, Ngân hàng TMCP Tiên Phong - Chi nhánh Hoàn Kiếm khai trương trụ sở mới tại 38-40 Hàng Da, Cửa Đông, Hoàn Kiếm, Hà Nội là nơi có thể nói là thuận lợi với nhiều cá nhân và các doanh nghiệp, hộ kinh doanh, gần khu tập trung người dân mua bán như chợ Hàng Da và bên cạnh nhiều con phố lớn như Đường Thành, Phùng. Với chiến lược đặc biệt chú trọng đến việc xây dựng một chi nhánh ngân hàng với mô hình tô chức và hoạt động hiện đại, văn hóa doanh nghiệp theo hướng thân thiện và chuyên nghiệp dé. Khi chuyên viên quan hệ khách hàng có hồ sơ vay vốn khách hàng thì phòng hỗ trợ tín dụng sẽ tiến hành tiếp nhận hồ sơ, thấm định lại, đây hồ sơ lên hệ thống, và tiến hành giải ngân.
Huy động vốn: TBBank — Chi nhánh Hoàn Kiếm cũng thực hiện huy động vốn bang cách nhận tiền gửi từ các cá nhân, hộ gia định, tổ chức, dưới nhiều hình thức đa dạng như tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn và các loại tiền gửi khác. Đối với dịch vụ thẻ - Ngân hàng điện tử, đối với TPBank nói chung và TPBank — Chi nhánh Hoàn Kiếm nói riêng với mục tiêu trở thành một trong những ngân hàng hiện đại nhất về công nghệ số thì trong những năm gần đây, thu nhập từ dịch vụ này được cải thiện đáng kể, cụ thể năm 2018 thu nhập từ dịch vụ thẻ - Ngân hàng điện tử đạt 9.46 tỷ đồng xấp xỉ với thu nhập từ hoạt động kinh doanh mua bán vàng và tăng so với năm 2017 là 1.8 tỷ đồng và 2016 là 3.27 tỷ đồng. Có thê nhận thấy mức tăng thu nhập tăng nhanh hơn mức tăng chi phí thê hiện việc nỗ lực tăng thu giảm chi trong mục tiêu kinh doanh của Chi nhánh để trở thành một trong những đơn vị kinh doanh có hiệu quả nhất trong toàn bộ hệ thống chi nhánh TPBank.
Có lịch sử tín dung tot: Nhân viên, chuyên viên quan hệ khách hàng trong quá trình làm hồ sơ sẽ phải tra lịch sử tin dụng của khách hàng qua Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC) để có thể xem khách hàng hiện đang dư nợ tại ngân hàng nào không và đã có lịch sử nợ xấu khi vay vốn tại ngân. Hay ví dụ đối với mục đích vay dé mua nhà, chuyên tên sở hữu bat động sản thì số tiền cho vay tối đa sẽ là 75% giá trị căn nhà, bất động sản và khách hàng phải có số tiền ban đầu tối thiểu là 25% giá trị tài sản,. Bước này để tìm ra khách hàng có mong muốn sử dụng dịch vụ của TPBank bằng cách xây dựng data phân nhóm khách hàng theo sản phâm qua nhiều thời kỳ để phân tích nhu cầu khách hàng về sản phẩm vay, số tiền, thời.
Xét về chỉ tiêu tốc độ tăng trưởng số lượng KHCN vay vốn tại TPBank — Chi nhánh Hoàn Kiếm, nhìn vảo bảng trên cho thấy, số lượng tăng nhiều hơn vào năm 2017 và duy trì khá ôn định trong năm 2018. Mặc dù tỷ lệ nợ xấu thấp nhưng nợ xấu tại TPBank — Chi nhánh Hoàn Kiếm vẫn có giá trị cao trên 5 tỷ đồng cho thấy chất lượng thâm định khả năng tải chính để có thê trả nợ đúng hạn chưa đạt đối ưu. Khách hàng thiếu kinh nghiệm quản lý, sử dụng vốn chưa tốt, thiếu kiến thức khi xây dựng phương án kinh doanh, phương án trả nợ cho khiến việc tiến hành hoàn tất một bộ hồ so vay vốn giải ngân mat nhiều thời gian.
PHONG - CHI NHANH HOÀN KIEM
Khi cán bộ nhân viên có kiến thức hiểu biết, kỹ năng nhanh nhạy đồng thời ghi nhớ trong các điều kiện cho vay đối với từng sản phẩm cho vay khác nhau giúp cho khách hàng có thể yên tâm hơn khi vay vốn, tạo uy tín cho ngân hàng, thu hút khách hàng nhiều hơn. Đối với khách hàng khi quyết định vay vốn tại một ngân hàng nào đó thì việc họ thỏa thuận, trao đổi với các chuyên viên hoặc nhân viên quan hệ khách hàng diễn ra thuận lợi sẽ là một trong những yếu tố quyết định gần như then chốt về việc hoạt động cho vay này có diễn ra hay không. Nghiên cứu về tâm lý khách hàng, việc cán bộ tín dụng có kiến thức chuyên môn tốt, trình bày tốt dé hiểu, cộng với giao tiếp tốt, lịch sự, giải đáp được mọi thắc mắc của khách hàng đồng thời đàm phán hiệu quả về các nội dung như lãi vay, chi phí sử dụng, chế độ ưu đãi,.
- Có thể tìm kiếm nguồn nhân lực chất lượng tốt khi thực hiện việc trao học bồng cho các sinh viên hiện đang còn ngồi trong ghế nhà trường, tuyển dụng thực tập sinh vào làm việc tai chi nhánh sau đó dao tạo và nộp hồ sơ lên nhân sự trở thành nhân viên chính thức. Hoặc khi ngân hàng mở rộng tiếp nhận thực tập sinh đến trải nghiệm, học tập trên môi trường thực tế tại ngân hàng thì sẽ có thể chọn lọc được một số nhân lực tốt, tiếp thu nhanh, sau khi thực tập sinh có mong muốn được ở lại làm tại Chi nhánh thì có thé rút gọn thời gian dao tao, thời gian làm quen với công việc. Giải quyết được van dé đó hay tìm hiểu va đáp ứng được nhu cầu của khách hàng là một bước quan trọng trong việc xây dựng kế hoạch tiếp cận khách hàng nhằm thu hút ngày càng đông khách hàng tiềm năng có nhu cầu vay vốn tại ngân hàng và có khả năng tài chính đáp ứng được điều kiện trả nợ đúng hạn.
Các sản pham dịch vụ giữa các ngân hàng thường mang tính chất tương đối giống nhau và dễ bị sao chép, do đó đề thu hút khách hàng cần phải tạo được sự khác biệt trong việc thực hiện các sản phẩm truyền thống, xây đựng được một chiến lược sản phẩm hấp dẫn giúp cho khách hàng thấy được những lợi ích từ các đổi mới của ngân hàng. Để việc phát triển hoạt động cho vay KHCN của TPBank — Chi nhánh Hoàn Kiếm đạt kết quả tốt thì việc kiểm soát rủi ro là một trong những hoạt động quan trọng nhất, góp phần lớn vào hiệu quả hoạt động cho vay, chất lượng khoản vay. Việc này sẽ giúp cho ngân hàng giảm thiểu rủi ro, chủ động hơn trong các khoản vay khó thu hồi, phát hiện được những trường hợp khách hàng đang sử dụng vốn vay không đúng với mục đích ban đầu để có công tác kiểm soát rủi ro được hiệu quả hơn.
Việc kiểm soát rủi ro hiệu quả trong hoạt động cho vay vừa giúp cho cán bộ tín dụng luôn chủ động trong mọi tình huống xấu, vừa giúp cho ngân hàng giảm thiêu được tổn thất, và vừa thé hiện được su quan tâm của ngân hàng đối với. Việc nâng cao chất lượng Marketing sẽ giúp cho việc tiếp cận khách hàng của TPBank — Chi nhánh Hoàn Kiếm có thé kết nói và tìm kiếm được với nhiều khách hàng mới hơn, tạo điều kiện thuận lợi cho việc tiếp cận khách hàng và tiếp thị nhiều sản phẩm cho vay của ngân hàng. - Tăng cường hoạt động tập huấn giữa Ngân hàng thương mại với Ngân hàng Nhà nước nhằm tăng cường mối quan hệ của Ngân hàng Nhà nước với NHTM đồng thời củng cố các kiến thức về tín dụng, nghiệp vụ cho cán bộ tin dụng ngân hàng.
Việc Ngân hang Nhà nước thường xuyên quan tâm đến chất lượng nguồn nhân lực cấp cao của Ngân hàng thương mại sẽ giúp cho hệ thống ngân hàng nước ta ngày càng phát triển, xu hướng đi lên theo quá trình phát triển của nền kinh tế hiện nay.