Chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đông Á - Chi nhánh Hà Nội: Thực trạng và giải pháp

TINH CAP THIET CUA DE TÀI

Trong quá trình hoạt động, Chỉ nhánh Hà Nội có nhiều nỗ lực nâng cao Chất lượng tín dụng đảm bảo kinh doanh ồn định đáp ứng nhu cầu của thị trường khách hàng đa dang: Lợi nhuận hàng năm tăng, tiết giảm một số chi phí bat hợp lý, giảm thiểu rủi ro nợ xấu, nợ quá hạn. Nhận thức đầy đủ tầm quan trọng của van dé, trong thời gian học tập, nghiên cứu tiếp cận hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đông A - Chỉ nhánh Hà Nội, tác giả luận văn lựa chọn “Chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đông Á - Chỉ nhánh Hà Nội” làm đề tài luận văn thạc sỹ của mình.

TONG QUAN TINH HÌNH NGHIÊN CỨU

Trên cơ sở kế thừa và phát triển các công trình nghiên cứu trước đây, đề tài tiếp tục nghiên cứu Chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đông Á — Chi nhánh Hà Nội nhằm đưa ra những khuyến nghị, đề xuất để nâng cao. Chất lượng tín dụng trong hoạt động Ngân hàng nói chung và với Ngân hàng Thương mại Cô phần Đông A — Chi nhánh Hà Nội nói riêng.

PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 1. Phương pháp luận

- Phương pháp liên hệ cân đối : Khi tiến hành phân tích chúng ta cần chú ý đến những môi quan hệ, tính cân đối cần thiết và hữu dụng trong quan lý tài chính ở từng thời kỳ, từng khoản mục tài chính, từng hoàn cảnh kinh tế không nên quá chú trọng vào lý thuyết sẽ làm cho việc phân tích tản mạn và không hữu ích. - Phương pháp so sánh : Đây là phương pháp dựa trên những số liệu có sẵn dé tiến hành đối chiếu thường là so sánh giữa các năm dé tìm ra sự tăng giảm của giá trị nào đó cho quá trình phân tích kinh doanh cũng như quá trình khác trong đề tài luận văn.

QUY TRÌNH NGHIÊN CỨU

Ngoài lời cam đoan, lời cảm ơn, Mục lục, Danh mục viết tắt, Danh mục bảng biểu, Đồ thị, Mở đầu, Kết luận, Tiểu kết chương, Tài liệu tham khảo, Luận văn gốm.

LÝ LUẬN VÀ THỰC TIEN VE CHAT LUQNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

• CÁC NHÂN TO ANH HUONG TỚI CHAT LƯỢNG TÍN DUNG CUA NGAN HANG THUONG MAI

Đạo đức xã hội có liên quan đến rủi ro tín dụng trong trường, hợp lợi dụng lòng tin để lừa dao, hoặc do điều kiện sống còn khó khăn hay trình độ dân trí chưa cao, kém hiểu biết dẫn đến chưa hiểu đúng bản chat hoạt động của ngân hàng nói chung cũng như hoạt động tín dụng nói riêng, làm ăn kém hiệu quả, nhiều khi không phát huy tốt chức năng của các phương tiện tín dụng ngắn hạn. Trên thực tế khách hàng không đủ điều kiện vay vốn nhưng vì một số lý do cán bộ tín dụng thực hiện điều chỉnh hồ sơ của khách hàng cho phù hợp và đảm bảo điều kiện vay vốn từ đó dẫn tới bộ phận quản lý rủi ro tín dụng đánh giá sai về khách hàng gây rủi ro dẫn tới bộ phận quản lý rủi to tín dụng đánh giá sai về khách hàng gây ra rủi ro lớn cho Ngân hàng, từ do CLTD tại Ngân hàng bị ảnh hưởng.

PHAN TÍCH THUC TRANG CHAT LUQNG TIN DUNG CUA NGAN HANG THUONG MAI CO PHAN

Bên cạnh đó, ban lãnh đạo Chi nhánh tổ chức nhân sự sao cho tạo ra môi trường làm việc chuyên nghiệp, năng động cùng với chính sách đãi ngộ nhân viên công bằng, thỏa đáng, tạo điều kiện tối đa để khuyến khích cán bộ nhân viên làm việc và phát [Nguồn : Website nội bộ DongA Bank]. Tham mưu và thực hiện triển khai các chỉ đạo điều hành của tổng giám đốc, trực tiếp quản lý phòng quan hệ khách hàng, chịu trách nhiệm về hoạt động tín dụng và chăm sóc khách hàng tại Chi nhánh.

TINH HÌNH HUY ĐỘNG VON TẠI ĐÔNG A BANK CHI NHÁNH HÀ NỘI GIAI DOAN 2017 - 2019

Gặp khách tìm hiểu nhu cầu, chào bán sản phâm, thẩm định tai sản đảm bảo, thẩm định hồ sơ cho Vay. - Thực hiện hoạt động sau vay : Gọi điện thông báo nợ cho khách hàng, thu hồi nợ xấu (Nếu có).

TINH HÌNH HUY DONG VON THEO THÀNH PHAN KINH TE CUA DONG A BANK CHI NHÁNH HÀ NỘI GIAI DOAN 2017 — 2019

Mặt khác, thị phần huy động vốn của Chỉ nhánh trên địa bàn tỉnh mới chỉ chiếm 7,71%, đây là con số khá khiêm tốn so với vị thế của Ngân hàng TMCP Đông Á. Từ số liệu trên cho ta thây hoạt động cho vay nói riêng và hoạt động kinh doanh nói chung của Chi nhánh chưa thực sự chủ động và độc lập, vẫn còn phụ thuộc khá nhiều vào Ngân hàng TMCP Đông Á.

TÌNH HÌNH DƯ NỢ THEO THỜI GIAN CỦA ĐÔNG Á BANK - CHI NHÁNH HÀ NỘI GIAI DOAN 2017 - 2019

Qua bảng 1.2, dư nợ cho vay cải thiện, chia đều cho cả dư ng đối với khách. Giai đoạn 2017 — 2019, thị trường tiền tệ có nhiều chuyển biến, tinh hình lạm phát ngày càng giảm nên hoạt động kinh doanh của ngân hàng cũng vì vậy mà tốt lên.

KET QUA HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CUA ĐÔNG A BANK-—

• Kinh nghiệm | Dưới 1 năm 02 03 02

- Chính sách về lãi suất : Ngân hàng TMCP Đông A - Chỉ nhánh Hà Nội và khách hàng thỏa thuận về lãi suất cho vay theo cung cầu vốn thị trường, nhu cầu vay vốn và mức độ tín nhiệm của khách hàng, chỉ phí vốn cho vay (Chỉ phí huy động, chi phí dự phòng rủi ro tín dụng, chi phí thanh khoản, chi phí hoạt động), mức lợi nhuận mà Ngân hàng TMCP Đông Á - Chỉ nhánh Hà Nội mong muốn, lãi suất cho vay đồng Việt Nam/ngoai tệ xác định theo năm. - Thực hiện giải pháp tin dụng phù hợp : Chon lọc đối tượng cấp tín dụng, không cho vay đầu tư, kinh doanh chứng khoán, không cho vay góp vốn, mua cô phần dưới mọi hình thức, hạn chế cấp tín dụng đối với các mặt hàng thường xuyên biến động giá (Như hàng nông sản), hạn chế cho vay nhập khẩu sắt thép, phân bón các loại, hạn chế cho vay lĩnh vực tiềm ẩn rủi ro (Đầu tư, kinh doanh bat động sản), kinh doanh cằm đồ, nuôi tôm công nghiệp, đóng tàu, đánh bắt thủy hải sản.

DINH HUONG MUC TIEU PHAT TRIEN CUA NGAN HANG THUONG MAI CO PHAN ĐÔNG A - CHI NHANH HA NOI DEN NAM 2025

Khó khăn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đông A — Chi nhánh Hà Nội - Tỷ lệ thuyên chuyền nhân viên, chuyên viên còn quá cao, các kênh phân phối, số lượng nhân viên tham gia hiệu suất thấp, tuyển dụng gặp khó khăn, mức lương cho nhân viên tín dụng thấp, thường xuyên có tình trạng chảy máu chất xám. Mục tiêu phát triển Ngân hàng Thương mai cỗ phan Đông A đến năm 2025 Chiến lược phát triển kinh tế xã hội của Việt Nam đến năm 2025 đã xác định đây là thời kỳ thực hiện công nghiệp hóa, hiện đại hóa nhằm đưa Việt Nam cơ bản trở thành một nước công nghiệp theo hướng hiện đại vào năm 2025, với mục tiêu nâng thu nhập quốc dân tính trên đầu người tới năm 2025 đạt khoảng 3000 USD, tốc độ tăng trưởng GDP hàng năm khoảng 18 — 20 %.

GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHÁT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THUONG MẠI Cể PHAN ĐễNG A - CHI NHÁNH HÀ NỘI

- Thực hiện tăng cường nhân lực đồng thời thành lập thành 3 phòng khối quản lý rủi ro trên cơ sở tách phòng quản lý rủi ro hiện tại dé thực hiện chuyên môn cụ thé theo chức năng của từng phòng : Phòng quan lý rủi ro với chức năng quản ly rủi ro chung, soạn thảo các chính sách rủi ro của toàn ngân hàng; Phòng thâm định tín dụng thực hiện việc tái thẩm định tín dụng tập trung trong toàn ngân hàng và tư van cho các cấp phê duyệt trong việc ra quyết định tin dụng; Phòng thẩm định tài sản độc lập thực hiện chức nang thấm định tài sản độc lập cho toàn ngân hàng. - Đông Á Bank - Chỉ nhánh Hà Nội cũng nên phát huy các kênh thông tin để quảng bá văn hóa doanh nghiệp như tham gia các hội thảo về nghề nghiệp với việc tài trợ cho chương trình tuyển dụng tại các trường đại học, chia sẻ kinh nghiệm làm việc và cơ chế tuyên dụng của Đông A Bank - Chỉ nhánh Hà Nội, khi đó Ngân hàng có thể thu hút đào tạo được một số lượng lớn các sinh viên mới tốt nghiệp ra trường, nhưng thông minh sáng tạo nhiều năng lực bổ sung cho đội ngũ cán bộ.

ĐIỀU KIỆN THỰC HIỆN 1. Tinh thần, ý chí ban lãnh đạo

Do vậy, nâng cao năng lực tài chính sẽ giúp Ngân hàng TMCP Đông A - Chi nhánh Hà Nội thực hiện tốt các biện pháp phòng ngừa rủi ro, đảm bảo an toàn vốn trong hoạt động, hạn chế đến mức thấp nhất những thiệt hại có thể xảy ra đối với ngân hàng Ngân hàng TMCP Đông A — Chỉ nhánh Hà Nội cần tăng vốn chủ sở hữu - yếu tố quyết định năng lực tài chính dé mở rộng kinh doanh : Việc tiếp tục tăng vốn chủ sở hữu của Ngân hàng là vô cùng cần thiết nhằm nâng cao khả năng cạnh tranh,. Theo đó, Ngân hàng TMCP Đông A - Chi nhánh Hà Nội sẽ phải chủ động thực hiện quy mô tăng vốn trong thời gian tới như : Tăng vốn chủ sở hữu nhằm ứng phó với rủi ro, đáp ứng yêu cầu vốn theo khung an toàn Camel, nâng cao khả năng cạnh tranh với các ngân hàng liên doanh và ngân hàng nước ngoài hoạt động tại Việt Nam; Đảm bảo đúng nguyên tắc tín dụng, thu hồi vốn cho vay đúng hạn; Kiểm tra nghiêm ngặt các dự án đầu tư, đảm bảo nguyên tắc có lợi nhuận mới dau tư.

Phân theo di tượng + 49383 50122

29p Oniad Frany PHề GIAM ĐỐC (uyên ht Noga. NGÂN HANG TCP ĐÔNG A CHÍ NHÁNH HÀ NỘI. BAO CÁO TINH HÌNH QUAN HỆ TÍN DUNG GIỮA-NGÂN HÀNG VỚI KHÁCH HANG. ` ISO LIỆU KỸ BẢO | SỐ LIEU KỸ CHÍ TIÊU CÁO TRƯỚC SỐ LƯỢNG KHACH HANG. Tong số khách hàng phat sinh trong kỳ báo eho: 7 “18 T-Rhách hag phát sink trong A Hư Tis T. 2 Kh hing than rom BF Trĩ Tao. SỐ LƯỢNG KHACH HANG QUA HAN. Tong số khách hàng qui hạn đầu kj báo cáo Gỗ lượng khách hàng) Fa. Cinhin Th 70 2 Doanh nghiệp 7 H Ting xã Rhch hàng quả hạn GAOT Bán cản, Fs Đi T.Ginhan FI.