(Luận văn thạc sĩ) nâng cao hiệu quả kinh doanh tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh cần thơ

i TÓM TẮT ۩ Đề tài “Nâng cao hiệu kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Cần Thơ” (Agribank - Chi nhánh Cần Thơ), sử dụng phƣơng pháp phân tích so sánh, thống kê kết hợp với vấn lãnh đạo phòng ban, giám đốc chi nhánh trực thuộc, để đánh giá hiệu kinh doanh Agribank - Chi nhánh Cần Thơ từ năm 2013 đến năm 2015 Hiệu kinh doanh chịu ảnh hƣởng nhiều tiêu nhƣ (1) tiêu tăng trƣởng: tiền gửi, cấu tiền gửi, tăng trƣởng dƣ nợ, cấu dƣ nợ tăng trƣởng tài sản; (2) tiêu hiệu tài nhƣ: Tăng trƣởng thu nhập từ tín dụng, tăng trƣởng thu nhập ngồi tín dụng, tăng trƣởng lợi nhuận, tỷ suất lợi nhuận tài sản, số doanh lợi, tỷ lệ thu nhập lãi cận biên, tỷ lệ nợ xấu, hệ số rủi ro tín dụng, ngồi hiệu kinh doanh cịn phụ thuộc vào nhân tố nội sinh ngoại sinh Kết đạt đƣợc Agribank - Chi nhánh Cần Thơ ngân hàng thƣơng mại có tài sản, huy động vốn dƣ nợ đứng đầu địa bàn, tỷ lệ nợ xấu ngày giảm thể chất lƣợng tín dụng đƣợc nâng cao, mạng lƣới chi nhánh hoạt động rộng khắp địa bàn, bên cạnh thành tựu đạt đƣợc cịn nhiều khó khăn hoạt động kinh doanh nhƣ cấu huy động, cấu tín dụng khơng đồng ngắn hạn trung dài hạn, nguồn vốn kinh doanh phụ thuộc vào Chi nhánh chính, chi nhánh trực thuộc cịn nhiều hạn chế huy động vốn, nợ xấu, rủi ro tín dụng, cấu tài sản chƣa hợp lý,… ii LỜI CAM ĐOAN ۩ Luận văn chƣa đƣợc trình nộp để lấy học vị thạc sĩ trƣờng đại học Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tơi, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung đƣợc công bố trƣớc nội dụng ngƣời khác thực ngoại trừ trích dẫn đƣợc dẫn nguồn đầy đủ luận văn Tp Hồ Chí Minh, ngày 11 tháng năm 2016 Học viên thực Huỳnh Lạc iii LỜI CẢM TẠ ۩ Xin gửi lời cám ơn chân thành đến Quý thầy trƣờng Đại học Ngân Hàng TP.Hồ Chí Minh giảng viên cao học truyền đạt kiến thức, cung cấp tài liệu nhƣ đóng góp quý báu cho suốt thời gian học tập Đặc biệt Nguyễn Thị Loan tận tình hƣớng dẫn, góp ý cho tơi để hồn thành luận văn tốt nghiệp Tôi xin chân thành cảm ơn Ban giám đốc, anh chị đồng nghiệp Agribank bạn bè giúp đỡ, cho số liệu tạo điều kiện để tơi hồn thành luận văn tốt nghiệp Mặc dù cố gắng để hoàn thiện khóa luận thật tốt nhƣng sai sót điều khó tránh khỏi Vì vậy, tơi cảm ơn góp ý bổ sung q thầy để luận văn hồn thiện có ý nghĩa thực tế Học viên thực Huỳnh Lạc iv MỤC LỤC ۩ TÓM TẮT i LỜI CAM ĐOAN ii LỜI CẢM TẠ iii MỤC LỤC iv DANH MỤC BẢNG DANH MỤC HÌNH DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT PHẦN MỞ ĐẦU Sự cần thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu .5 Phƣơng pháp nghiên cứu .5 Đóng góp đề tài .6 Tổng quan lĩnh vực nghiên cứu Bố cục luận văn .8 CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 KHÁI QUÁT VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CHỦ YẾU TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm hoạt động kinh doanh ngân hàng thƣơng mại 1.1.2 Hoạt động huy động vốn chủ yếu 10 v 1.1.2.1 Huy động từ tiền gửi khách hàng 10 1.1.2.2 Huy động vốn từ phát hành giấy tờ có giá 11 1.1.3 Hoạt động sử dụng vốn 11 1.1.4 Hoạt động dịch vụ toán dịch vụ khác 13 1.2 HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI .14 1.2.1 Khái niệm hiệu hoạt động kinh doanh 15 1.2.2 Chỉ tiêu tăng trƣởng đánh giá hiệu kinh doanh ngân hàng thƣơng mại .15 1.2.3 Chỉ tiêu tài đánh giá hiệu kinh doanh ngân hàng thƣơng mại .16 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI .18 1.3.1 Nhân tố ngoại sinh 19 1.3.1.1 Môi trƣờng kinh tế 19 1.3.1.2 Môi trƣờng pháp lý 20 1.3.1.3 Khả tiếp cận nguồn thông tin .20 1.3.1.4 Cạnh tranh 20 1.3.2 Nhân tố nội sinh .22 1.3.2.1 Năng lực nhà quản trị chất lƣợng nguồn nhân lực 22 1.3.2.2 Nguồn vốn ngân hàng 23 1.3.2.3 Chiến lƣợc, sách kinh doanh 23 1.3.2.4 Tài sản cố định công nghệ 24 1.3.2.5 Thâm niên uy tín ngân hàng 24 vi Kết luận chƣơng 1: 25 CHƢƠNG THỰC TRẠNG VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH CẦN THƠ 26 2.1 GIỚI THIỆU VỀ AGRIBANK - CHI NHÁNH CẦN THƠ 26 2.1.1 Quá trình hình thành, phát triển hoạt động kinh doanh chủ yếu Agribank - Chi nhánh Cần Thơ 26 2.1.2 Cơ cấu tổ chức chức nhiệm vụ phịng ban 28 2.2 PHÂN TÍCH HIỆU QUẢ KINH DOANH TẠI AGRIBANK - CHI NHÁNH CẦN THƠ 32 2.2.1 Phân tích tăng trƣởng hoạt động kinh doanh Chi nhánh 32 2.2.1.1 Tăng trƣởng tiền gửi 33 2.2.1.2 Cơ cấu tiền gửi ngắn hạn 34 2.2.1.3 Tăng trƣởng dƣ nợ 35 2.2.1.4 Cơ cấu dƣ nợ ngắn hạn .37 2.2.1.5 Tăng trƣởng tài sản 38 2.2.2 Phân tích hiệu tài Agribank - Chi nhánh Cần Thơ 38 2.3 PHỎNG VẤN CÁC LÃNH ĐẠO TRONG HỆ THỐNG AGRIBANK - CHI NHÁNH CẦN THƠ VỀ HIỆU QUẢ KINH DOANH TẠI ĐƠN VỊ 47 2.3.1 Mục tiêu vấn 47 2.3.2 Đối tƣợng vấn .47 2.3.3 Kết vấn 47 2.4 ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH CẦN THƠ 48 vii 2.4.1 Kết đạt đƣợc 48 2.4.2 Tồn hoạt động kinh doanh 49 2.4.3 Hạn chế hiệu kinh doanh nguyên nhân 52 2.4.3.1 Hạn chế .52 2.4.3.2 Nguyên nhân .53 Tóm tắt chƣơng 56 CHƢƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG 58 3.1 ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN NHIỆM VỤ VÀ KẾ HOẠCH KINH DOANH CỦA AGRIBANK - CHI NHÁNH CẦN THƠ ĐẾN NĂM 2020 58 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH CẦN THƠ 60 3.2.1 Giải pháp tăng trƣởng hoạt động kinh doanh 60 3.2.1.1 Tăng trƣởng huy động vốn 60 3.2.1.2 Tăng trƣởng dƣ nợ 61 3.2.1.3 Tăng trƣởng thu ngồi tín dụng 62 3.2.1.4 Tăng trƣởng tài sản 63 3.2.2 Giải pháp nâng cao hiệu kinh doanh 63 3.2.2.1 Giải pháp nâng cao chất lƣợng tài sản 63 3.2.2.2 Giải pháp nâng cao khả sinh lời .64 3.2.2.3 Hạn chế phát sinh xử lý nợ xấu 65 3.2.2.4 Nâng cao chất lƣợng đội ngũ ngân hàng 65 3.2.2.5 Đa dạng hóa nâng cao tiện ích sản phẩm dịch vụ dựa việc nâng cao công nghệ 66 viii Tóm tắt chƣơng 67 KẾT LUẬN 68 TÀI LIỆU THAM KHẢO 70 PHỤC LỤC 72 DANH MỤC BẢNG ۩ Bảng 1.1 Các tiêu tăng trƣởng đánh giá hiệu hoạt động kinh doanh chủ yếu NHTM 16 Bảng 1.2 Chỉ tiêu đánh giá hiệu tài NHTM .17 Bảng 2.1 Chỉ tiêu đánh giá tăng trƣởng hoạt động kinh doanh Agribank - Chi nhánh Cần Thơ 32 Bảng 2.2 Chỉ tiêu đánh giá hiệu tài Agribank - Chi nhánh Cần Thơ 39 Bảng 2.3 Tình hình nhân Agribank Cần Thơ từ năm 2013-2015 49 Bảng I Kết kinh doanh số ngân hàng địa bàn TP.Cần Thơ từ năm 2013-2015 72 Bảng II Thu nhập ngồi tín dụng Agribank - Chi nhánh Cần Thơ từ 2013 đến 2015 73 Bảng III Chỉ tiêu số lƣợng TCTD, huy động vốn, dƣ nợ, nợ xấu địa bàn TP.Cần Thơ qua ba năm 2013-2015 73 Bảng IV Tổng hợp ý kiến đánh giá nhân tố ảnh hƣởng đến hiệu kinh doanh Ngân hàng 75 DANH MỤC HÌNH ۩ Hình 1.1 Các nghiệp vụ kinh doanh NHTM 14 Hình 2.1 Sơ đồ cấu tổ chức Agribank - Chi nhánh Cần Thơ .29 Hình 2.2 Huy động vốn số ngân hàng địa bàn TP.Cần Thơ qua ba năm 2013 - 2015 33 Hình 2.3 Tình hình dƣ nợ số ngân hàng địa bàn TP.CT qua ba năm 2013 - 2015 .36 Hình 2.4 Cơ cấu nguồn thu ngồi tín dụng Agribank Chi nhánh Cần Thơ qua năm (2013-2015) .40 63 3.2.1.4 Tăng trƣởng tài sản Hiện tốc độ tăng tài sản ngân hàng qua năm ổn định, việc tăng tài sản phụ thuộc vào yếu tố nhƣ lãi suất, chất lƣợng dịch vụ ngân hàng, sách khách hàng, nhân tố khách quan khác Tăng trƣởng tài sản cần quan tâm đến cấu tài sản cho kết hợp hồi hịa khoản đầu tƣ, chi phí lợi nhuận Do tài sản Ngân hàng có số sinh lợi thấp dần qua năm nên cần phải cải thiện tài sản sinh lời tƣơng lai 3.2.2 Giải pháp nâng cao hiệu kinh doanh 3.2.2.1 Giải pháp nâng cao chất lƣợng tài sản Doanh mục tài sản Ngân hàng phụ thuộc vào khoản mục tín dụng cần phải cấu lại danh mục tài sản theo hƣớng đa dạng danh mục tài sản sinh lời Nâng tỷ lệ đầu tƣ tài sản vào khoản mục khác nhƣ dịch vụ, đầu tƣ chứng khoán, kinh doanh ngoại tệ, đầu tƣ vàng,… Do đầu tƣ tín dụng chiếm đa số nên cần phải kiểm soát chặt chẽ khoản cho vay, thƣờng xuyên nắm bắt tình hình kinh doanh khách hàng, kiểm tra mục đích sử dụng vốn vay, hạn chế cho vay ngành nghề có mức rủi ro cao, đa dạng hóa danh mục đầu tƣ,… Thƣờng xuyên kiểm tra kiểm sốt nội quy trình cho vay, đối tƣợng cho vay, quy trình thủ tục cán trực tiếp cho vay, giao tiêu khoán lƣơng kinh doanh cho nhân viên gắn với mức hồn thành cơng việc Lựa chọn khách hàng thƣờng xun giao dịch, quan hệ tốt với Ngân hàng, cho vay phải bảo đảm quy tắt, theo quy định ngành Ngân hàng Nhà nƣớc Tăng cƣờng quản lý rủi ro nhƣ quản lý rủi ro khoản, quản lý rủi ro tác nghiệp, quản lý rủi ro thị trƣờng, loại rủi ro tác động trực tiếp đến chất lƣợng tài sản ngân hàng Hiện tài sản Chi nhánh gồm tiền mặt, đầu tƣ tín dụng tài sản cố định chiếm gần nhƣ toàn tài sản Ngân hàng nên loại 64 rủi ro không đƣợc quản trị hiệu tác động ảnh hƣởng đến tài sản khả sinh lời đơn vị 3.2.2.2 Giải pháp nâng cao khả sinh lời Điều chỉnh cấu thu nhập Ngân hàng theo hƣớng giảm tỷ trọng cho vay để giảm bớt phụ thuộc vào kênh tín dụng, giảm thiểu khoản nợ khơng sinh lời, đẩy mạnh thu từ sản phẩm, dịch vụ có, đẩy mạnh phát triển dịch vụ nhƣ bảo hiểm bảo an tín dụng, bảo hiểm tài sản, bảo hiểm loại rủi ro, bán chéo sản phẩm nhƣ làm đại lý vé máy bay, dịch vụ kiều hối, bảo lãnh toán Mở rộng đối tƣợng đầu tƣ dịch vụ thẻ nhƣ thẻ toán quốc tế, thẻ ghi nợ nội địa, đầu tƣ máy POS cho đơn vị kinh doanh địa bàn Kiểm sốt chặt chẽ loại chi phí: Chi phí ngân hàng phân thành hai loại chi phí trực tiếp cho hoạt động kinh doanh nhƣ chi trả lãi tiền gửi, tiền vay, khoản phí,… chi phí cho hoạt động quản lý nhw chi lƣơng, chi tài sản, thiết bị, khoản thuế lệ phí,… Chi trả lãi chiếm tỷ lệ cao khoản chi Ngân hàng chiếm 70% so tổng chi, cần phải hạn chế đến chi phí thấp cần phải tăng cơng tác huy động vốn, đặc biệt hình thức huy động trả lãi thấp nhƣ tiền gửi toán, tiền gửi ngắn hạn Hạn chế mua sắm tài sản cố định, loại tài sản cố định thƣờng loại có giá trị lớn, ví dụ có xe chuyên dụng chi nhánh chƣa trích hết khấu hao, nhiều chi nhánh lại muốn mua thêm xe phục vụ công tác Việc tận dụng hạn chế mua sắm làm giảm nguồn chi Chi nhánh, quản lý chặt chẽ chi phí hoạt động chi nhánh nhằm giảm nguồn chi tối đa Việc giảm tỷ trọng cho vay nhằm hạn chế rủi ro có khả khơng sinh lời, chí vốn, tăng thu ngồi tín dụng an tồn hiệu nhiên Chi nhánh lại bị hạn chế lƣợng sản phẩm dịch vụ nên cần phải hạn chế chi phí cách hợp lý nhằm tăng nguồn thu cho Ngân hàng 65 3.2.2.3 Hạn chế phát sinh xử lý nợ xấu Có nhiều nguyên nhân gây nợ xấu cho ngân hàng nhƣ sách tín dụng không hợp lý, xác định sai luồng tiền đầu tƣ khách hàng dẫn đến phƣơng án chƣa sinh lời nhƣng tới hạn trả nợ, nguồn trả nợ khách hàng khơng có, khách hàng lừa đảo tín dụng ngân hàng, đạo đức ngƣời có liên quan cấp tín dụng Vì cần phải thành lập khâu khác nhƣ khâu tín dụng, khâu thẩm định, khâu phê duyệt cho vay nhƣ NHTM Techcombank, Sacombank,… Trong cơng tác tín dụng nguồn thơng tin đóng vai trị định đến khoản vay nên thơng tin kịp thời, xác điều quan trọng Khi khách hàng cung cấp thông tin cho ngân hàng để làm thủ tục vay, nhân viên ngân hàng cần phải xác định thơng tin xác nhiều nguồn thông tin khác nhau, việc lần thu thập gây lãng phí thời gian, tiền bạc, cơng sức nên Ngân hàng cần phải thành lập hệ thống thông tin khách hàng thƣờng xuyên cập nhập thay đổi thông tin khách hàng nhằm minh bạch, đầy đủ kịp thời, ngồi xây dựng hệ thống thơng tin thị trƣờng, tình hình kinh tế địa phƣơng, tổ chức lƣu trữ hiệu quả, hợp pháp tiện lợi Cần phải xử lý dứt điểm khoản nợ hạn nhiều hình thức nhƣ thuyết phục trả nợ từ nguồn thu nhập khác, thuyết phục khách hàng bán tài sản trả nợ, vận động gia đình, thơng qua mối quan hệ ban ngành để tác động biện pháp mạnh cuối kiện tịa án Khi giải cho vay vay có giá trị lớn tài sản bảo đảm phải đầy đủ điều kiện nhƣ có rủi ro xử lý tài sản đảm bảo nguồn thu cho ngân hàng 3.2.2.4 Nâng cao chất lƣợng đội ngũ ngân hàng Nguồn tuyển dụng nên phân loại vào nghiệp vụ cụ thể nhƣ tuyển vào vị trí tín dụng tuyển ngành tín dụng ngân hàng, tuyển vào tốn quốc tế phải tuyển dụng ngƣời có kinh doanh quốc tế hay có liên quan đồng thời phải kèm thông thạo tiếng anh,… nhân viên Chi nhánh dù 66 có trình độ lực nhƣng khơng đƣợc bố trí nghiệp vụ, nguyên nhân Chi nhánh nhiều việc nhân nên nhiều ngƣời phải làm cơng việc ngồi chun mơn Vì cần phải đào tạo lại nhân sự, thƣờng xuyên tổ chức lớp nghiệp vụ, kiến thức cho nhân viên Cần phải có sách, chế độ đãi ngộ nhân viên hoàn thành nhiệm vụ xuất sắc, có hình thức kỹ luật nhân viên chƣa hồn thành nhiệm vụ Có chế rà sốt, đánh giá lại lực nhân viên nhằm điều chuyển đào tạo lại chấm dứt hợp đồng lao động tùy vào lực nhân viên Rà sốt lại vị trí nhân phịng ban Chi nhánh chính, chi nhánh, phịng giao dịch để có kế hoạch ln chuyển, điều động cho phù hợp 3.2.2.5 Đa dạng hóa nâng cao tiện ích sản phẩm dịch vụ dựa việc nâng cao công nghệ Công nghệ thông tin áp dụng vào lĩnh vực ngân hàng ngày “rộng sâu”, Chi nhánh có Phịng Tin học ngồi cịn có nhân viên cơng nghệ chi nhánh cần xây dựng, thiết kế tiện ích, sản phẩm phù hợp Chi nhánh Ngoài Chi nhánh cần phải đầu tƣ thiết bị đại nhƣ máy ATM, máy POS, máy đời có nhiều tiện ích hơn, an tồn hơn, xử lý công việc nhanh chống Yếu tố công nghệ làm nên khác biệt ngân hàng, dịch vụ đại gắn liền với công nghệ, ƣu điểm dịch vụ đại an toàn, nhanh chống, hiệu quả, tính liên tục, ví dụ ngày lể, tết ngân hàng khơng hoạt động ta chuyển khoản dịch vụ Mobile banking cho khách hàng chƣa đến phút khách hàng nhận đƣợc tiền vào tài khoản Tuy nhiên việc sử dụng công nghệ cần phải âm hiểu quản trị rủi ro thơng tin, tính bảo mật an tồn cho khách hàng 67 Tóm tắt chƣơng Dựa vào kết phân tích tiêu tăng trƣởng, tiêu tài hiệu kinh doanh, kết vấn lãnh đạo hệ thống Agribank - Chi nhánh Cần Thơ chƣơng hai sở để đƣa nhóm giải pháp tăng trƣởng hoạt động kinh doanh nhóm giải pháp nâng cao hiệu tài nhằm nâng cao hiệu kinh doanh Agribank - Chi nhánh Cần Thơ năm 2016 hoàn thành mục tiêu định hƣớng phát triển kinh doanh đến năm 2020 68 KẾT LUẬN Trong chƣơng đề tài “Nâng cao hiệu kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Cần Thơ” đƣợc đánh giá, phân tích số liệu qua ba năm (từ năm 2013 đến 2015), kết hợp vấn lãnh đạo hệ thống Agribank - Chi nhánh Cần Thơ xem xét mức độ quan trọng đồng tình với vấn đề nhƣ hạn chế kinh doanh, nhân tố tác động đến hiệu kinh doanh Agribank - Chi nhánh Cần Thơ Kết đạt đƣợc hạn chế hiệu hoạt động kinh doanh Agribank - Chi nhánh Cần Thơ đƣợc thể qua chƣơng hai nhƣ sau: Tăng trƣởng tiền gửi ổn định qua năm, nhiên có chi nhánh cấp ba chƣa đạt kế hoạch đƣợc giao, cấu tiền gửi ngắn hạn chiếm tỷ lệ cao ảnh hƣởng đến cấu cho vay ngân hàng, dƣ nợ Ngân hàng tăng qua ba năm, nhiên dƣ nợ ngắn hạn chiếm đa số, điều ảnh hƣởng đến lƣợng khách hàng chƣa ổn định, nguồn thu tín dụng thấp so với trung dài hạn, tài sản ngân hàng có tăng trƣởng nhƣng lợi nhuận tăng khơng tƣơng xứng, chí năm 2014 lợi nhuận Chi nhánh giảm so với năm 2013 Đánh giá tiêu tài Ngân hàng nhƣ tăng trƣởng thu nhập từ tín dụng ngồi tín dụng, lợi nhuận tỷ suất lợi nhuận tài sản Agribank - Chi nhánh Cần Thơ đạt hiệu qua ba năm, số doanh lợi, thu nhập lãi cận biên, thu nhập lãi ngoại biên khơng ổn định, tài sản Ngân hàng có độ rủi ro cao nhiên đem lại lợi nhuận thu khơng cao, tỷ lệ sử dụng vốn cịn phụ thuộc vào Chi nhánh chính, tỷ lệ nợ xấu ngày giảm cho thấy chất lƣợng tín dụng tăng lên Qua năm ta thấy ngân hàng có lợi nhuận nhiên ln biến động qua năm, có năm tăng thấp nhƣ năm 2014 Vì cần thể q trình nỗ lực vƣợt bậc cơng tác xếp máy, tiến hành đào tạo để nâng cao tay nghề cho hầu hết cán bộ, công nhân viên 69 Căn vào kết đạt đƣợc tồn hạn chế hoạt động kinh doanh Agribank - Chi nhánh Cần Thơ, chƣơng ba đƣa giải pháp cụ thể nhƣ tăng trƣởng huy động vốn, tăng trƣởng dƣ nợ, tăng trƣởng thu ngồi tín dụng, tăng trƣởng tài sản, giải pháp nâng cao hiệu kinh doanh Chi nhánh nhƣ nâng cao chất lƣợng tài sản, nâng cao khả sinh lời cách điều chỉnh cấu thu nhập kiểm sốt chặt chẽ loại chi phí, hạn chế phát sinh xử lý nợ xấu, nâng cao chất lƣợng đội ngũ nhân viên ngân hàng, đa dạng hóa dịch vụ nâng cao tiện ích sản phẩm để hoàn thành mục tiêu kế hoạch năm 70 TÀI LIỆU THAM KHẢO ۩ Tác giả nội dung STT Báo cáo thƣờng niên Cục Thống kê thành phố Cần Thơ qua ba năm 2013 đến năm 2015 Báo cáo thƣờng niên Ngân hàng Nhà Nƣớc TP.Cần Thơ qua ba năm 2013 đến 2015 Báo cáo tổng kết kết kinh doanh ba năm từ năm 2013 đến 2015 Agribank - Chi nhánh Cần Thơ Luật Các Tổ Chức Tín Dụng 2010 Nguyễn Thị Loan 2013, Vận dụng mơ hình Tobit phân tích hiệu hoạt động ngân hàng thương mại Việt Nam, Đề tài nghiên cứu khoa học Nguyễn Đăng Dờn 2012, Sách Quản trị ngân hàng thương mại đại, Nhà xuất Phƣơng Đơng, TP Hồ Chí Minh Nguyễn Minh Kiều 2009, Sách Bài tập giải Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nhà xuất Thống Kê, Hà Nội Ngô Kim Phƣợng 2009, Sách Phân tích Tài doanh nghiệp, Nhà xuất ĐH Quốc gia TP.Hồ Chí Minh, TP.Hồ Chí Minh Nguyễn Kim Thu Đỗ Thị Thanh Huyền 2014, Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến tỷ lệ thu nhập lãi NHTM Việt Nam, Tạp chí khoa học ĐHQGHN: Kinh tế kinh doanh, tập 30, số 04 10 Một số Web site: NHNN, Tổng cục thống kê, Agribank… tham khảo 11 Phan Anh Tuấn 2010, Một số giải pháp phát triển hoạt động kinh doanh ngân hàng Đông Nam Á Cần Thơ đến năm 2020, Luận án tiến sĩ.Tp.Cần Thơ 12 Trần Mạnh Đạt 2008, Một số giải pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng Hàng Hải chi nhánh Cần Thơ, Luận án tiến 71 sĩ, TP Cần Thơ 13 Liễu Thu Trúc Võ Thành Danh 2012, Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động kinh doanh hệ thống ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam giai đoạn 2006-2009, Tạp chí khoa học ĐH Cần Thơ: 2012a 14 Quyết định số 66/QĐ-HĐQT-TDHo ngày 22 tháng 01 năm 2014 Chủ tịch Hội đồng quản trị Agribank: ”Về việc ban hành Quy định cho vay khách hàng hệ thống Agribank” 72 PHỤC LỤC ۩ Bảng I Kết kinh doanh số ngân hàng địa bàn TP.Cần Thơ từ năm 2013-2015 ĐVT: tỷ đồng Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 Tên Ngân hàng Thu nhập Chi phí Thu-Chi Thu nhập Chi phí Thu-Chi Thu nhập Chi phí Thu-Chi Ngoại Thƣơng 624 513 111 497 407 90 516 420 96 Công Thƣơng 435 412 23 445 407 38 444 407 37 Đầu Tƣ Phát Triển 443 414 29 389 386 396 377 19 Nông nghiệp 804 729 75 781 741 40 746 674 72 Xuất nhập 126 98 28 99 84 15 112 93 19 (Nguồn: Tổng hợp báo cáo thống kê NHNN TP.Cần Thơ) 73 Bảng II Thu nhập ngồi tín dụng Agribank - Chi nhánh Cần Thơ từ 2013 đến 2015 ĐVT: triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 Chi nhánh 7.356 9.444 9.464 Ơ Mơn 1.756 2.220 2.322 Thốt Nốt 1.804 2.397 2.557 Bình Thủy 487 911 1.149 Vĩnh Thạnh 161 528 672 Phong Điền 467 834 1.046 Thới Lai 1.029 1.291 1.255 Cái Răng 1.248 1.168 1.192 692 1.207 1.343 Cờ Đỏ Tổng cộng 15.000 20.000 21.000 (Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh Agribank - Chi nhánh Cần Thơ) Bảng III Chỉ tiêu số lƣợng TCTD, huy động vốn, dƣ nợ, nợ xấu địa bàn TP.Cần Thơ qua ba năm 2013-2015 STT ĐVT: tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 Số lƣợng TCTD hoạt động 50 52 49 Tổng vốn huy động 37.200 41.500 47.500 Tổng dƣ nợ 43.900 48.200 54.900 Nợ xấu 1.600 1.400 1.650 (Nguồn: Tổng hợp báo cáo thống kê NHNN TP.Cần Thơ) 74 PHỤ LỤC CÂU HỎI PHỎNG VẤN LÃNH ĐẠO Xin chào anh (chị), em tên Huỳnh Lạc, học viên cao học khóa CH15, ngành Tài Ngân hàng Trƣờng Đại học Ngân Hàng TP Hồ Chí Minh Em thực nghiên cứu đề tài luận văn cao học “Nâng cao hiệu kinh doanh ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - chi nhánh Cần Thơ” Rất mong quý anh (chị) dành chút thời gian trả lời bảng câu hỏi dƣới để giúp em hoàn thành đề tài Em chân thành cám ơn cộng tác, giúp đỡ quý anh (chị) em cam kết thông tin mà quý anh (chị) cung cấp đƣợc sử dụng cho mục đích nghiên cứu tuyệt đối giữ bí mật 1) Nguyễn Thị Thanh Trúc: TP.Kế hoạch TH (Chi nhánh chính) 2) Đỗ Minh Khƣơng: TP.Marketing (Chi nhánh chính) 3) Hồ Thơng Minh: TP.Kinh doanh ngoại hối (Chi nhánh chính) 4) Nguyễn Thái Học: PP.Tín dụng (Chi nhánh chính) 5) Lê Thúy An: PP.Kế tốn (Chi nhánh chính) 6) Võ Tú Vinh: PGĐ Ơ Mơn 7) Nguyễn Đình Thiện: GĐ Thốt Nốt 8) Đinh Cơng Tám: GĐ Vĩnh Thạnh 9) Đặng Thanh Vũ: PGĐ Thới Lai 10) Nguyễn Thanh Liêm: PGĐ Cờ Đỏ Mẫu vấn Mẫu vấn đƣợc thiết kế dƣới dạng bảng câu hỏi, có trả lời bổ sung theo ý câu hỏi, mẫu vấn đƣợc tiến hành từ ngày 20/03/2016 đến ngày 05/04/2016 Lựa chọn mức độ từ không quan trọng đến quan trọng theo thứ tự từ đến 75 Bảng IV Tổng hợp ý kiến đánh giá nhân tố ảnh hƣởng đến hiệu kinh doanh Ngân hàng Bảng câu hỏi Mức Số Số độ ngƣời điểm quan đồng quan trọng tình trọng Q1: Nhân tố nội sinh sau ảnh hƣởng đến 10 hiệu kinh doanh Ngân hàng? Năng lực nhà quản trị chất lƣợng nguồn 20 Nguồn vốn ngân hàng 4 Chiến lƣợc, sách kinh doanh Tài sản cố định công nghệ Thâm niên uy tín ngân hàng 2 Ý kiến khác:……………………………………… 0 nhân lực Q2: Nhân tố ngoại sinh ảnh hƣởng đến hiệu 10 kinh doanh Chi nhánh? Môi trƣờng kinh tế Môi trƣờng pháp lý 15 Khả tiếp cận nguồn thông tin 3 Cạnh tranh ngân hàng 30 Ý kiến khác:……………………………………… 0 Q3: Xin vui lòng cho biết hạn chế hoạt động 10 tín dụng Chi nhánh anh (chị) gặp phải gì? Kinh tế địa phƣơng chƣa phát triển 15 Lãi suất cho vay bị cạnh tranh Nhân viên tín dụng chƣa am hiểu thị trƣờng 15 Chƣa đơn giản hóa thủ tục, giấy tờ 4 Nợ xấu chƣa đƣợc xử lý triệt để 2 76 Ý kiến khác:……………………………………… Q4: Xin vui lòng cho biết hạn chế hoạt động 0 10 thu dịch vụ Chi nhánh anh (chị) gặp phải gì? Địa điểm giao dịch chƣa thuận lợi 15 Phí dịch vụ cịn cao so với TCTD khác Tiếp thị sản phẩm dịch vụ hạn chế 3 Sản phẩm dịch vụ chƣa đa dạng 12 Chƣa có đội ngũ tiếp thị chuyên môn 2 Ý kiến khác:……………………………………… 0 Q5: Anh (chị) vui lòng cho biết giải pháp để huy 10 động vốn đạt hiệu quả? Giao tiêu cụ thể gắn với suất tiền lƣơng 10 2 Chăm sóc tốt khách hàng tiền gửi 3 Mở nhiều chƣơng trình gửi tiết kiệm dự thƣởng 15 0 ngƣời lao động Chủ động liên hệ với quan, ban ngành kinh doanh mở tài khoản toán đơn vị Phƣơng tiện truyền thông (internet, bảng quảng cáo, tờ rơi…), bạn bè giới thiệu Ý kiến khác:……………………………………… Q6: Anh (chị) vui lòng cho biết giải pháp nâng cao 10 hiệu kinh doanh ngân hàng? Mở rộng huy động vốn 20 Mở rộng dƣ nợ cho vay Tiết kiệm chi phí hoạt động 4 Xử lý nợ xấu ngân hàng 4 Tăng thu lãi 10 Ý kiến khác:……………………………………… 0 77 Q7: Anh (chị) vui lòng cho biết giải pháp nâng cao 10 chất lƣợng tín dụng ngân hàng? Nâng cao lực nhân 15 Xây dựng hệ thống rủi ro tín dụng 3 Xây dựng mạng khai thác thông tin hiệu 4 Xử lý dứt điểm nợ xấu ngân hàng 3 Khốn theo lƣơng cho nhân viên tín dụng 10 Có sách mở rộng tín dụng hợp lý Ý kiến khác:……………………………………… 0 ... tài ? ?Nâng cao hiệu kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Cần Thơ? ?? đƣợc tác giả nghiên cứu nhằm đề xuất giải pháp góp phần nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh. .. doanh ngân hàng thƣơng mại Chƣơng 2: Thực trạng hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh thành phố Cần Thơ Chƣơng 3: Giải pháp nâng cao hiệu kinh doanh Ngân hàng. .. tích hiệu hoạt động ngân hàng thƣơng mại chƣơng 26 CHƢƠNG THỰC TRẠNG VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH CẦN THƠ 2.1 GIỚI THIỆU