Luận văn thạc sĩ vai trò quỹ tín dụng nhân dân trong hỗ trợ vốn cho các hộ trồng quế trên địa bàn xã châu quế hạ, huyện văn yên, tỉnh yên bái​

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC NÔNG LÂM LƯU THỊ NGỌC ÁNH KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Tên đề tài: VAI TRỊ QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN TRONG HỖ TRỢ VỐN CHO CÁC HỘ TRỒNG QUẾ TRÊN ĐỊA BÀN XÃ CHÂU QUẾ HẠ, HUYỆN VĂN YÊN, TỈNH YÊN BÁI Hệ đào tạo Định hướng đề tài Chuyên ngành Khoa Khóa học : Chính quy : Hướng nghiên cứu : Kinh Tế Nông Nghiệp : Kinh Tế & PTNT : 2015 - 2019 Thái Nguyên, năm 2019 ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC NÔNG LÂM LƯU THỊ NGỌC ÁNH KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Tên đề tài: VAI TRỊ CỦA QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN TRONG HỖ TRỢ VỐN CHO CÁC HỘ TRỒNG QUẾ TRÊN ĐỊA BÀN XÃ CHÂU QUẾ HẠ, HUYỆN VĂN YÊN, TỈNH YÊN BÁI Hệ đào tạo Định hướng đề tài Chuyên ngành Lớp Khoa Khóa học Giảng viên hướng dẫn : Chính quy : Hướng nghiên cứu : Phát triển nông thôn :K47-KT-N01 : Kinh Tế & PTNT : 2015 - 2019 : TS Đỗ Xuân Luận Thái Nguyên, năm 2019 i LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan khóa luận tốt nghiệp: “Vai trị quỹ tín dụng nhân dân hỗ trợ vốn cho hộ trồng quế địa bàn xã Châu Quế Hạ, huyện Văn Yên, tỉnh Yên Bái” cơng trình nghiên cứu thân, thực sở nghiên cứu lý thuyết, kiến thức chuyên ngành, nghiên cứu khảo sát tình tình hình thực tiễn hướng dẫn khoa học thầy giáo TS Đỗ Xuân Luận Các số liệu bảng, biểu kết khóa luận trung thực, nhận xét, phương hướng đưa xuất phát từ thực tiễn kinh nghiệm có Một lần tơi xin khẳng định trung thực lời cam đoan Thái Nguyên, ngày 16 tháng 03 năm 2019 Sinh viên Lưu Thị Ngọc Ánh ii LỜI CẢM ƠN Thực tập tốt nghiệp phần thiếu chương trình đào tạo bậc đại học nhằm giúp sinh viên vận dụng kiến thức lý thuyết học vào thực tiễn sản xuất, đồng thời qua tích lũy kinh nghiệm thực tế phục vụ cho công tác chuyên môn sau tốt nghiệp Nay thời gian thực tập kết thúc đề tài hoàn thành cho phép gửi lời cảm ơn đến ban giám hiệu tồn thể Thầy, Cơ giáo trường Đại Học Nơng Lâm Thái Ngun tận tình giảng dạy cho nhiều kiến thức quý giá suốt bốn năm học Đặc biệt, xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến thầy giáo: TS Đỗ Xuân Luận người trực tiếp hướng dẫn giúp đỡ tận tình cho tơi suốt q trình thực đề tài Nhân đây, xin gửi lời cảm ơn đến Ban lãnh đạo, cán UBND xã Châu Quế Hạ QTDND xã Châu Quế Hạ, tạo điều kiện, giúp đỡ cung cấp số liệu giúp cho tơi hồn thành đề tài Xin bày tỏ lòng biết ơn tới bà xã Châu Quế Hạ nhiệt tình cung cấp cho tơi thông tin sát thực, kinh nghiệm quý báu để đề tài hoàn thành Do thời gian thực tập ngắn, kiến thức lực thân có hạn nên đề tài khơng tránh khỏi thiếu sót Rất mong đóng góp ý kiến quý thầy bạn để đề tài hồn thiện Nghiên cứu tài trợ Quỹ phát triển khoa học công nghệ Quốc gia (NAFOSTED) đề tài mã số 502.01-2016.12” Xin chân thành cảm ơn! Thái Nguyên, ngày16 tháng 03 năm 2019 Sinh viên Lưu Thị Ngọc Ánh iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vii DANH MỤC CÁC BẢNG viii DANH MỤC CÁC HÌNH ix Phần 1: MỞ ĐẦU 1.1 Tính cấp thiết đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 Ý nghĩa đề tài .3 1.3.1 Ý nghĩa nghiên cứu khoa học học tập .3 1.3.2 Ý nghĩa thực tiễn 1.4 Những đóng góp đề tài .3 Phần 2: TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN 2.1 Cơ sở lý luận đề tài 2.1.1 Quỹ tín dụng nhân dân 2.1.2 Khái niệm quỹ tín dụng nhân dân 2.1.3 Vai trị quỹ tín dụng nhân dân .10 2.1.4 Vai trị quỹ tín dụng nhân dân trình hỗ trợ vốn 10 2.1.5 Đặc điểm quỹ tín dụng nhân dân sản xuất nông nghiệp .11 2.2 Cơ sở thực tiễn đề tài .12 2.2.1 Thực trạng sử dụng vốn nông dân 12 2.2.2 Thực tiễn việc tiếp cận khoản vốn vay 12 iv Phần 3: ĐỐI TƯỢNG, NỘI DUNG VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 14 3.1 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 14 3.1.1 Đối tượng nghiên cứu 14 3.1.2 Phạm vi nghiên cứu .14 3.2 Nội dung nghiên cứu 14 3.2.1 Đánh giá điều kiện tự nhiên địa phương 14 3.2.2 Phân tích tình hình tiếp cận sử dụng vốn từ nguồn vốn tín dụng nhân dân hộ trồng Quế địa bàn xã 14 3.2.3 Đánh giá thuận lợi khó khăn hộ trồng Quế việc tiếp cận khoản hỗ trợ vốn địa bàn xã .14 3.2.4 Đề xuất giải pháp tăng cường tiếp cận nguồn vốn sử dụng hiệu vốn tín dụng góp phần phát triển cây, giúp nhân dân hiểu rõ vai trò QTDND xã Châu Quế Hạ, huyện Văn Yên, tỉnh Yên Bái 15 3.3 Phương pháp nghiên cứu 15 3.3.1 Phương pháp thu thập thông tin 15 3.3.1.1 Thu thập thông tin thứ cấp 15 3.3.1.2 Thu thập thông tin sơ cấp 15 3.3.2 Phương pháp phân tích 16 3.3.3 Phương pháp xử lý tổng hợp số liệu .17 Phần 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 18 4.1 Đánh giá điều kiện tự nhiên, kinh tế- xã hội địa phương 18 4.1.1 Điều kiện tự nhiên .18 4.1.1.1 Vị trí địa lý 18 4.1.1.2 Đặc điểm địa hình 18 4.1.1.3 Thời tiết, khí hậu, thuỷ văn 19 4.1.1.4 Tình hình sử dụng đất đai 19 4.1.2 Điều kiện kinh tế - xã hội 21 4.1.2.1 Điều kiện kinh tế 21 v 4.1.2.2 Tình hình dân số lao động 4.1.2.3 Về văn hóa xã hội 4.2 Phân tích tình hình tiếp cận quỹ tín dụng hộ trồng Quế địa bàn xã Châu Quế Hạ 4.2.1 Tình hình tiếp cận nguồn vốn vay từ nguồn tín dụng hộ trồng Quế 4.2.1.1 Tổng quan hệ thống cung cấp tín dụng nơng thôn địa bàn xã Châu Quế Hạ 4.2.1.2 Qui trình - thủ tục - thẩm định, cho vay khách hàng với QTDND 4.3 Sơ đồ lượng khách hàng gửi vay, lãi suất, lượng vốn vay qua năm 2016-2017-2018 QTDND xã Châu Quế Hạ 4.3.1 Đồ thị trình hoạt động QTDND xã Châu Quế Hạ qua năm 2016-2017-2018 4.3.2 Biểu đồ Tổng vốn hoạt động, lượng vốn cho vay % lãi suất qua năm 2016-2017-2018 xã Châu Quế Hạ 4.3.2.1 Biểu đồ tổng vốn hoạt động QTDND xã Châu Quế Hạ qua năm 2016-2017-2018 4.3.2.2 Biểu đồ hoạt động cho vay vốn xã Châu Quế Hạ qua năm 2016-2017-2018 4.3.2.3 Đồ thị lãi suất cho vay QTDND xã Châu Quế Hạ qua năm 2016-2017-2018 4.4 Đánh giá thuận lợi khó khăn hộ trồng Quế việc tiếp cận vay vốn từ quỹ tín dụng nhân dân địa bàn xã 4.4.1 Những thuận lợi hộ trồng Quế việc tiếp cận khoản vốn vay địa bàn xã 4.4.2 Những khó khăn hộ trồng Quế việc tiếp cận khoản vốn vay địa bàn xã 4.5 Tình hình sử dụng vốn vay hộ trồng quế xã Châu Quế Hạ vi 4.6 Đề xuất giải pháp tăng cường tiếp cận vay vốn sử dụng hiệu vốn tín dụng góp phần phát triển quế, giúp nhân dân hiểu rõ vai trò QTDND xã Châu Quế Hạ, huyện Văn Yên, tỉnh yên Bái 39 4.6.1 Đề xuất giải pháp tăng cường tiếp cận vay vốn góp phần phát triển quế địa bàn xã Châu Quế Hạ, huyện Văn Yên, tỉnh yên Bái 39 4.6.1.1 Đối với nhà nước quyền địa phương 39 4.6.1.2 Đối với tổ chức tín dụng nơng thơn địa bàn .40 4.6.1.3 Đối với hộ vay vốn 41 4.6.2 Đề xuất giải pháp sử dụng hiệu nguồn vốn tín dụng góp phần phát triển Quế xã Châu Quế Hạ, huyện Văn Yên, tỉnh Yên Bái .41 4.6.2.1 Về phía quyền địa phương 41 4.6.2.2 Về phía tổ chức tín dụng 43 4.6.2.3 Về phía hộ vay vốn 45 4.6.3 Đề xuất giải pháp giúp người dân hiểu rõ vai trò QTDND hỗ trợ vốn cho hộ trồng quế 46 Phần 5: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 47 5.1 Kết luận 47 5.2 Kiến nghị 48 5.2.1 Đối với quyền địa phương 48 5.2.2 Đối với QTDND 48 5.2.3 Đối với người dân 49 TÀI LIỆU THAM KHẢO 50 PHỤ LỤC vii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT HTX : Hợp tác xã QTDND : Quỹ tín dụng nhân dân TCTD : Tổ chức tín dụng TD : Tín dụng UBND : Ủy ban nhân dân viii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 4.1: Hiện trạng sử dụng đất xã Châu Quế Hạ năm 2017 .20 Bảng 4.2: Kết sản xuất kinh doanh xã qua năm (Năm 2015 - 2016 - 2017) 22 Bảng 4.3: Tình hình nhân lao động xã Châu Quế Hạ năm 2017 23 Bảng 4.4: Đặc điểm sử dụng vốn vay hộ vay vốn qua khảo sát .36 Bảng 4.5 Nhu cầu vay vốn hộ điều tra 38 50 TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo cuối năm tình hình kinh tế - xã hội UBND huyện Văn Yên, tỉnh Yên Bái (2016) Phạm Văn Khơi (2007), Giáo trình phân tích sách nông nghiệp, nông thôn Mai Thanh Cúc, Nguyễn Trọng Đắc (2005), Bài giảng phát triển nông thôn Lự Xn Chang (2017) “Nghiên cứu vấn đề xố đói giảm nghèo huyện Văn Yên, tỉnh Yên Bái”, Khóa luận tốt nghiệp, trường Đại học Nông Lâm Thái Nguyên UBND xã Châu Quế Hạ (2016), Báo cáo dân số PHỤ LỤC PHIẾU KHẢO SÁT CHO TỔ CHỨC TÍN DỤNG Mã phiếu:………… Người thực vấn……………………………… Ngày vấn:………………………………… PHẦN 1: THÔNG TIN CHUNG VỀ TỔ CHỨC TÍN DỤNG 1.1 Họ tên người vấn………………………………………………………………… 1.2.Ngân hàng::……………………………………………………………………………… 1.3 Lĩnh vực phụ trách ngân hàng:…………………………… 1.4 Số điện thoại (ghi nhiều số có thể): ………………………………………………………… 1.5 Email (ghi nhiều số có thể): ………………………………………………………………… PHẦN TÌNH HÌNH CHO VAY SẢN XUẤT, KINH DOANH QUẾ Anh chị vui lòng cho biết chi nhánh ngân hàng địa phương? Thời điểm diện ngân hàng địa phương? Anh/chị vui lòng cho biết ngân hàng có gói tín dụng cho sở sản xuất, kinh doanh quế địa bàn? Với gói tín dụng, u cầu để vay gì? Nơi dung Mục đích cho vay hỗ trợ sản xuất sơ chế, chế biến tín dụng cho marketing hoạt động thương mại Yêu cầu diện tích Giới hạn vốn vay Kỳ hạn Lãi suất Phương thức cho vay Thời gian giải ngân bình quân từ lúc nộp hồ sơ đến lúc nhận vốn Phương thức thu lãi gốc Hình thức đảm bảo tiền vay (thế chấp, tín chấp…) Quy trình xét duyệt cho vay Những u cầu khác (nếu có) theo nhóm hay cá nhân Anh chị vui lòng cho biết rủi ro thường gặp cho vay vốn? Người vay gặp rủi ro hạn hán Người vay gặp rủi ro sâu bệnh hại trồng; Người vay khơng có tài sản chấp Rủi ro tài sản chấp không lý được; Rủi ro cắp, hỏng nhà kho,… Người vay người vay không muốn trả nợ Rủi ro khác……………………………………… Khi cho vay, phía ngân hàng có chấp nhận dạng tài sản chấp đây: Tín chấp Sổ đỏ Hợp đồng bên mua bên bán; Sản phẩm tác nhân; Sự đảm bảo tác nhân tham gia (doanh nghiệp thu mua, thương lái…) Khác……………………………… Khi xét duyệt đơn vay vốn, ơng bà có biết rõ thơng tin liên quan đến người vay làm để xác minh thông tin? ………………………………………………………………………………………………………… … ………………………………………………………………………………………………………… … Những thơng tin phía ngân hàng thường hởi trước định cho vay: Hợp đồng ký kết nông dân bên thu mua/chế biến Các giấy tờ pháp lý (chứng minh thư, đăng ký kinh doanh ) Thông tin việc sản xuất năm trước Thông tin chi tiết kế hoạch sử dụng vốn vay Chứng minh thành viên Hợp tác xã tổ/nhóm Sổ sách kế tốn nơng hộ/hợp tác xã Thơng tin khác……………………………………………………………………… Trước cho vay, ngân hàng sử dụng cơng cụ để đánh giá mức độ rủi ro ? Làm để nhận biết rủi ro, làm để đánh giá khoản vay hoàn trả? ………………………………………………………………………………………………………… … ………………………………………………………………………………………………………… … ………………………………………………………………………………………………………… … Cán tín dụng có tiến hành vấn người vay để tìm hiểu kế hoạch kinh doanh, kế hoạch xử lý vấn đề thị trường, sản xuất, kinh doanh….? Có; Khơng 10 Nếu có, thông tin kế hoạch kinh doanh/sử dụng vốn ngân hàng quan tâm gì? …………………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………………… 11 Những đặc điểm người vay khiến ngân hàng ngại cho vay vốn? Người vay khơng có tài sản chấp Người vay vay từ khoản khác Trong khứ, người vay không sử dụng vốn mục đích Các khoản vay trước bị trả chậm Người vay gặp vấn đề sức khỏe Thành viên hộ thất nghiệp Khác……………………………………………………………………………………… 13 Những đặc điềm sản xuất kinh doanh người vay khiến ngân hàng ngại cho vay vốn? Người vay khơng có tài sản chấp Hoạt động sản xuất kinh doanh rủi ro với thảm họa tự nhiên Người vay khơng thể xuất trình hết giấy tờ kinh doanh cần thiết Đặc điểm khác………………………………………………………………………………………… 12 Với trường hợp ngân hàng từ chối cho vay, xin vui lòng cho biết nguyên nhân từ chối? PHẦN SAU KHI GIẢI NGÂN VỐN 13 Ngân hàng sử dụng cơng cụ để giám sát việc sử dụng vốn vay người vay? …………………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………………… 14 Nếu trình giám sát, phát thấy rủi ro, khả hồn trả vốn nơng hộ thấp ngân hàng có giải pháp gì? …………………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………………… 15 Đối với trường hợp không trả nợ, ngân hàng có tiến hành phân tích ngun nhân? Có; Khơng Nếu có, xin cho nguyên nhân chủ yếu dẫn đến người vay trả nợ? …………………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………………… 16 Đâu rủi ro lớn cho vay vốn ngân hàng? Loại rủi ro Type of risk 17 Trong khoảng năm trở lại đây, phía ngân hàng có hoạt động cải tiến để cung cấp tín dụng cho khách hàng hiệu hơn, đảm bảo giảm thiểu rủi ro, tăng dư nợ tỷ lệ thu hồi vốn? …………………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………………… 18 Theo anh chị tác nhân chuỗi (hộ- thương lái- doanh nghiệp- nhà máy)… yếu từ ngân hàng ngại cho vay vốn? Vì sao? ………………………………………………………………………………………………………… … ………………………………………………………………………………………………………… … 19 Ngân hàng có chế để đảm bảo liên kết, đảm bảo tin tưởng ngân hàng người vay(Nhằm giải thích tồn mối liên kết) ………………………………………………………………………………………………………… … ………………………………………………………………………………………………………… … 20 Anh chị có kiến nghị để nơng nghiệp, nơng thơn nông dân dễ dàng tiếp cận với nguồn vốn từ phía ngân hàng? ………………………………………………………………………………………………………… … ………………………………………………………………………………………………………… … 21 Ngân hàng có giải pháp để giảm thiểu thời gian xét duyệt, giải ngân vốn kịp thời cho nông dân? ………………………………………………………………………………………………………… … ………………………………………………………………………………………………………… … ………………………………………………………………………………………………………… … Trân trọng cảm ơn anh chị tham gia vấn này! BẢNG HỎI CHO HỘ TRỒNGQUẾ Mã phiếu:………… - Người thực vấn: Lưu Thị Ngọc Ánh - Ngày vấn:…… Phần 1: Thông tin chung hộ 1.1 Họ tên người vấn: ……………………………………………………………………… 1.2 Địa (tên thôn, xã, huyện, tỉnh): 1.3 1.3 Số điện thoại (ghi nhiều số có thể):………………………………………… Phần Đặc điểm kinh tế xã hội hộ 2.1 Tuổi hộ: ………………… 2.2 Trình độ văn hóa (ghi rõ học hết lớp mấy?):……………… 2.3 Dân tộc (Khoanh tròn vào số phù hợp): Kinh Dao Dân tộc khác (ghi rõ)………… 2.4 Số nhân (ghi tổng số nhân hộ):………………………… 2.5 Số lao động (ghi số lao động làm việc, tạo thu nhập):…………… Phần Nhu cầu người dân 3.1 Gia đình ơng bà có thiếu vốn phục vụ sản xuất kinh doanh (khoanh trịn vào tương ứng)? Có; Khơng 3.2 Nếu thiếu, năm vừa qua, gia đình ơng bà có có vay vốn khơng (khoanh trịn vào tương ứng)? Có; Khơng 3.3 Nếu có vay, ơng bà vay từ nguồn nào? (Khoanh trịn vào tương ứng) Tín dụng từ người thu mua Tín dụng từ người cung cấp đầu vào Tín dụng từ doanh nghiệp bao tiêu sản phẩm Từ ngân hàng sách xã hội Từ Hợp tác xã; 10 Từ tổ chức hội hội nông dân, hội phụ nữ; 11 Từ bạn bè, người thân; 12 Từ người cho vay địa phương; 13 Nguồn khác……………… 14 Từ ngân hàng NN&PTNTVN Agribank 3.4 Nếu không vay, xin ông bà cho biết lý (khoanh trịn vào tương ứng) Khơng có nhu cầu vay; Đã vay bị từ chối; Không vay thông tin nguồn vốn vay; Không vay không muốn mắc nợ; Không vay cách đầu tư nguồn vốn vay; Không vay lãi suất cao Không vay thủ tục q phức tạp Khơng vay khơng có tài sản chấp Lý khác (ghi rõ)………………………………………………………… 3.5 Đối với khoản vay, xin cho biết thêm thông tin khoản vay này: Lượng Bên cho vay Số vốn khoả vay n vay bình (kho quân ả n) (triệu đồng) Bên cho vay là: 1= Ngân hàng sách; 2= Ngân hàng nơng nghiệp Agribank ; 3= Quỹ tín dụng nhân dân trung ương; Chương trình 135, 134 ; 4= Quỹ hỗ trợ việc làm; Bạn bè, người thân; Hội nơng dân; Hội phụ nữ; Tổ chức phi phủ; Người cho vay nặng lãi địa phương Lã su (% h án , Mục đích sử dụng vốn vay là: Mua giống (seed, varieties); Phân bón; Thuốc bảo vệ thực vật; Máy cày, vật nuôi; Thiết bị máy móc sấy khơ, bảo quản; Thủy lợi; Làm đất ; Nhà xưởng; Trả công thuê lao động Kênh vay: Cá nhân nhân qua bảo lãnh hội phụ nữ; Nhóm chịu trách nhiệm; Nhóm thơn Vay qua kênh Hợp tác xã 3.6 Các khoản vốn vay có ý nghĩa sản xuất kinh doanh gia đình ơng/bà? * Trước vay vốn………………………………………………………… * Sau vay vốn…………………………………………………………… 3.7 Khi vay vốn ông bà có tìm hiểu trước u cầu từ phía ngân hàng thủ tục điều kiện vay vốn khơng? (khoanh vào tương ứng) Có; 10 Khơng 3.8 Nếu có, ơng bà tìm hiểu từ kênh thông tin (ghi rõ)? ……………………………………………………… 3.9 Khi vay, ngân hàng thường yêu cầu ông/bà chuẩn bị thủ tục cung cấp thơng tin gì? (khoanh vào phù hợp) Làm đơn vay Đơn có cần bảo lãnh/xác nhận xã? Hợp đồng ký kết nông dân bên thu mua/chế biến Thông tin việc sản xuất năm trước Thông tin chi tiết kế hoạch sử dụng vốn vay Chứng minh thành viên Hợp tác xã tổ/nhóm Các giấy tờ pháp lý khác Sổ sách kế tốn nơng hộ/hợp tác xã Khác (ghi rõ)…………………………………………………… 3.10 Ơng bà có cần chấp tài sản chấp khơng? Có Khơng 3.11 Nếu có, hình thức tài sản chấp gì? Bằng sổ đỏ; Bảo lãnh từ tác nhân thu mua (thương lái, doanh nghiệp thu mua, chế biến Bảo lãnh từ tổ chức hội, quan nhà nước địa phương Bằng hình thức khác…………………………………………………… (Ví dụ: Bằng nông sản; Bằng tài sản nhà xưởng, máy móc; Bằng tài sản mua từ vốn vay; cam kết bán lại nông sản đầu 3.12 Trong trường hợp ông bà phải lập kế hoạch sử dụng vốn trước vay, ông bà xây dựng phương án cách nào: Ông bà tự xây dựng kế hoạch Có tổ chức/cá nhân hướng dẫn xây dựng? 3.13 Ông bà gặp khó khăn xây dựng kế hoạch sử dụng vốn vay? 3.14 Sau cho vay, ngân hàng yêu cầu người vay cung cấp thơng tin gì? ………………………………………………………………………………… 3.15 Ơng bà có hướng dẫn cách thức sử dụng vốn? Có; Khơng 3.16 Nếu có, hướng dẫn? ……………………………… 3.17 Ơng bà đánh giá thơng tin hướng dẫn có hữu ích khơng? ……………………………… 3.18 Lãi suất khoản vay có hợp lý? Hợp lý; Lãi suất cao 3.19 Ơng bà có khả hồn trả vốn khơng? Có Khơng 3.20 Nếu khơng thể hồn trả, xin cho biết lý do? ………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… 3.21 Các khoản vay có phù hợp với nhu cầu hộ? Có Khơng 3.22 Nếu khơng phù hợp với nhu cầu, xin cho biết lý do: ………………………………………………………………………………… ………….………………………………………………………………… 3.23 Ơng bà có kiến nghị với tổ chức tín dụng: Thủ tục đơn giản Giảm thời gian xét duyệt Giải ngân kịp thời Tăng lượng vốn vay để đáp ứng nhu cầu đầu tư Giảm lãi suất Khác……………………… 3.24 Những kiến nghị nhà nước nhằm hỗ trợ hộ cải thiện sản xuất kinh doanh quế? ………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… Trân trọng cảm ơn ông bà tham gia vấn này! Người điều tra Người cung cấp thông tin (Ký ghi rõ họ tên) (Ký ghi rõ họ tên) ... cứu vai trị quỹ tín dụng nhân dân hỗ trợ vốn cho hộ trồng quế địa bàn xã Châu Quế Hạ, huyện Văn Yên, tỉnh Yên Bái 1.2.2 Mục tiêu cụ thể Tìm hiểu thực trạng hỗ trợ vốn thơng qua quỹ tín dụng nhân. .. Đỗ Xuân Luận Thái Nguyên, năm 2019 i LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan khóa luận tốt nghiệp: ? ?Vai trị quỹ tín dụng nhân dân hỗ trợ vốn cho hộ trồng quế địa bàn xã Châu Quế Hạ, huyện Văn Yên, tỉnh n... 3.1.1 Đối tượng nghiên cứu Vai trò nguồn vốn từ quỹ tín dụng nhân dân rào cản tiếp cận quỹ tín dụng nhân dân hộ trồng quế địa bàn xã Châu Quế Hạ, huyện Văn Yên, tỉnh Yên Bái 3.1.2 Phạm vi nghiên