Hệ thống thông tin về dịch vụ quốc tế của ngân hàng thương mại TNHH MTV dầu khí toàn cầu chi nhánh đông đô (tt)

MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong điều kiện cạnh tranh gay gắt thị trường dịch vụ tài ngân hàng ngồi nước, việc phát triển dịch vụ quốc tế cần thiết NHTM Việt Nam nói chung GPBank nói riêng Nó đem lại nguồn lợi nhuận lớn, tạo điều kiện phát triển bền vững NHTM Nhiệm vụ hoàn thành tốt hệ thống thơng tin dịch vụ quốc tế hồn hảo GPBank nói chung GPBank – Chi nhánh Đơng Đơ nói riêng đầu tư xây dựng, chuẩn hóa phận có liên quan, nguồn nhân lực quy trình tổ chức hệ thống thơng tin kinh doanh, vận dụng phù hợp phần mềm quản trị ngân hàng corebanking T24 với nhiều tiến vượt bậc công nghệ Tuy nhiên số hạn chế hệ thống thông tin dịch vụ quốc tế như: chưa tạo mối liên kết thông tin khách hàng sử dụng loại dịch vụ quốc tế với nhau; thiếu thông tin khai thác phục vụ dịch vụ quốc tế; kỹ tra cứu chưa thật chun nghiệp… Điều địi hỏi phải có nghiên cứu có tính hệ thống Theo đó, đề tài: “Hệ thống thông tin dịch vụ quốc tế Ngân Hàng TM TNHH MTV Dầu Khí Tồn Cầu – Chi nhánh Đông Đô” chọn để nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu Trên sở đánh giá thực trạng hệ thống thông tin dịch vụ quốc tế ngân hàng TM TNHH MTV Dầu Khí Tồn Cầu – Chi nhánh Đông Đô giai đoạn 2011-2015, Luận văn đề xuất định hướng giải pháp tiếp tục hoàn thiện hệ thống thông tin dịch vụ quốc tế ngân hàng TM TNHH MTV Dầu Khí Tồn Cầu – Chi nhánh Đơng Đơ đến năm 2020 Kết cấu luận văn: Ngồi lời mở đầu, kết luận danh mục tài liệu tham khảo, Luận văn trình bày chương: Chương 1: Những vấn đề hệ thống thông tin dịch vụ quốc tế Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hệ thống thông tin dịch vụ quốc tế NH TM TNHH MTV Dầu Khí Tồn Cầu – Chi nhánh Đơng Đơ giai đoạn 2011 – 2015 Chương 3: Định hướng giải pháp hồn thiện hệ thống thơng tin dịch vụ quốc tế NH TM TNHH MTV Dầu Khí Tồn Cầu – Chi nhánh Đông Đô đến năm 2020 CHƢƠNG 1: NHƢ̃ NG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HỆ THỐNG THÔNG TIN VỀ DỊCH VỤ QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Những vấn đề chung dịch vụ quốc tế Ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm vai trò phát triển dịch vụ quốc tế ngân hàng Dịch vụ quốc tế ngân hàng dịch vụ ngân hàng có tham gia chủ thể có quốc tịch khác nhau, có đối tượng trao đổi giao dịch ngân hàng vượt phạm vi biên giới quốc gia Phát triển dịch vụ quốc tế ngân hàng đóng vai trị định chủ thể liên quan - Đối với ngân hàng: Tăng doanh thu, lợi nhuận, nâng cao uy tín, khả cạnh tranh ngân hàng - Đối với khách hàng: Đáp ứng nhu cầu khách hàng nhanh chóng, tiện lợi, xác tiết kiệm - Đối với kinh tế: Đẩy mạnh phát triển xuất nhập khẩu, tăng cường quan hệ giao lưu buôn bán quốc gia, thúc đẩy kinh doanh nhanh chóng, an tồn tiện lợi 1.1.2 Phân loại dịch vụ quốc tế Dịch vụ quốc tế gồm có: Thanh toán quố c tế; Kinh doanh ngoa ̣i tê;̣ Bảo lãnh quốc tế; Tài trợ XNK; Tín dụng quốc tế số DVQT khác 1.1.3 Các tiêu chí đánh giá phát triển dịch vụ quốc tế Số lượng tính đa dạng dịch vụ; Số lượng cấu khách hàng sử dụng dịch vụ; Tốc độ tăng trưởng doanh số lợi nhuận; Chất lượng dịch vụ; Rủi ro nghiệp vụ cung ứng dịch vụ 1.2 Những vấn đề hệ thống thông tin 1.2.1 Khái niệm hệ thống thông tin hệ thống thông tin quản lý Hệ thố ng thông tin là tổ ng hơ ̣p người , phầ n cứng, phầ n mề m , dữ liê ̣u và ma ̣ng truyề n thông để thu thâ ̣p , lưu trữ , xử lý , phân phố i thông tin và quản lý các chuyể n hóa dữ liê ̣u thành các sản phẩ m thông tin q trình Hê ̣ thớ ng thơng tin quản lý (MIS) hệ thống dựa vào việc sử dụng máy tính để cung cấ p thông tin và hỗ trơ ̣ cho viê ̣c quyế t đinh ̣ quản tri co ̣ ́ hiê ̣u quả 1.2.2 Vai trị hệ thống thơng tin Hỗ trợ cho hoạt động tác nghiệp; Hỗ trợ hoạt động quản lý; Hỗ trợ tạo lợi cạnh tranh 1.2.3 Phân loại hệ thống thông tin Thông tin phân loại theo phạm vi hoạt động, lĩnh vực, mục đích đối tượng phục vụ, chức 1.3 Nhƣ̃ng vấ n đề lý thuyế t về hệ thống thông tin dị ch vụ quốc tế ngân hàng thƣơng mại 1.3.1 Các bộ phận cấu thành hệ thống thơng tin dịch vụ quốc tế Hình 1.1: Các phận cấu thành hệ thống thông tin Nguồn: Báo cáo chuyên đề hệ thống thông tin dịch vụ quốc tế GPBank giai đoạn 2011 – 2015 1.3.2 Quá trình vận hành hệ thống thơng tin Q trình gồm có thu thập và hình thành ̣ thớ ng thông tin; Lưu trữ xử lý thông tin; Cung cấp hệ thống thông tin 1.3.3 Các tiêu chuẩn đánh giá chất lượng hệ thống thông tin dịch vụ quốc tế Tính đầy đủ chức năng; Tính thân thiện, dễ dàng; Tính an tồn bền vững; Tính thích nghi mềm dẻo; Tính dễ bảo trì; Khả hoạt động 1.3.4 Các điều kiê ̣n bảo đảm hệ thống thông tin Hạ tầng công nghệ thông tin viễn thông; Nguồn nhân lực, Cơ sở pháp lý, Các điều kiện khác môi trường kinh tế xã hội, áp lực cạnh tranh, an ninh bảo mật CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HỆ THỐNG THÔNG TIN VỀ DỊCH VỤ QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG TM TNHH MTV DẦU KHÍ TỒN CẦU - CHI NHÁNH ĐƠNG ĐƠ GIAI ĐOẠN 2011-2015 2.1 Tình hình cung ứng dịch vụ quốc tế Chi nhánh Đơng Đơ 2.1.1 Sớ lượng tính đa dạng dịch vụ quôc tế cung ứng Số lượng DVQT chi nhánh cung ứng có xu hướng tăng lên từ năm 2011-2015; cụ thể: năm 2011 có dịch vụ, năm 2012 có dịch vụ, 2013 có dịch vụ, đến 2015 có dịch vụ Chi nhánh có sản phẩm DVQT đa dạng chủ yếu như: Chuyển tiền quốc tế; Thanh toán quốc tế; Kinh doanh ngoại tệ; Tài trợ thương mại xuất nhập khẩu; Bảo lãnh quốc tế 2.1.2 Số lượng cấu khách hàng sử dụng dịch vụ quốc tế Chi nhánh Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ quốc tế chi nhánh tăng lên qua năm 2011 – 2015; cụ thể: năm 2011 có 320 khách hàng, năm 2012 có 390 khách hàng, năm 2013 tăng lên 470 khách hàng, năm 2014 590 khách hàng, năm 2015 có 650 khách hàng sử dụng dịch vụ quốc tế Khách hàng sử dụng DVQT GPBank Đông Đô bao gồm khách hàng cá nhân khách hàng doanh nghiệp Số lượng khách hàng cá nhân sử dụng DVQT chủ yếu, chiếm tỷ trọng lớn (khoảng 83% tổng số lượng khách hàng sử dụng DVQT.) Khách hàng doanh nghiệp chia làm hai nhóm doanh nghiệp nước doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi chủ yếu tập trung khách hàng nước Việt Nam đánh giá thị trường bán lẻ tiềm giới nên Chi nhánh tập trung phát triển nhóm khách hàng cá nhân 2.1.3 Tốc đợ tăng trưởng doanh số, lợi nhuận DVQT cung ứng Bảng 2.1: Doanh số, doanh thu số DVQT GPBank – CN Đơng Đơ Năm Đơn vị tính Chỉ tiêu 2011 Doanh số toán quốc tế Tăng trưởng Triệu USD Tăng trưởng Tăng trưởng 49,37 33,31 37,09 Triệu VNĐ doanh ngoại hối Tăng trưởng % Doanh thu từ hoạt động bảo lãnh Triệu VNĐ Tăng trưởng 9,85 345,62 440,88 485,85 42,51 30,84 3,6 4,7 44 30,56 34,04 23,80 21,12 36,40 40,45 59,20 75,50 72,34 11,12 46,35 27,53 2,5 % Lãi (lỗ) từ hoạt động kinh 2015 28,20 30,98 Triệu VNĐ 185,34 264,15 Triệu USD 2014 20,57 % Doanh số giao dịch ngoại hối 2013 10,33 15,43 % Doanh thu phí dịch vụ TTQT 2012 350,19 % 27,56 10,20 6,3 7,8 435,71 509,04 526,50 24,42 16,83 3,42 Nguồn: Báo cáo thường niên GPBank – CN Đông Đô qua năm 2.1.4 Chất lượng DVQT Chi nhánh Để đánh giá chất lượng DVQT ngân hàng, tác giả khảo sát 100 khách hàng địa bàn thành phố Hà Nội khách hàng sử dụng dịch vụ quốc tế GPBank – Chi nhánh Đông Đô cách phát phiếu điều tra 2.2 Phân tích hệ thống thông tin dịch vụ quốc tế Chi nhánh Đông Đô giai đoạn 2011-2015 2.2.1 Nội dung thông tin dịch vụ quốc tế Chi nhánh Phân tích yêu cầu dịch vụ quốc tế bao gồm: Phân tích yêu cầu hệ thống dựa yêu cầu khách hàng gồm cá nhân doanh nghiệp Hồ sơ khách hàng phân loại theo nhiều tiêu chí khác Mơ hình hóa hệ thống Thiết kế giao diện 2.2.2 Tổ chức hệ thống thông tin dịch vụ quốc tế Chi nhánh giai đoạn 20112015 Tổ chức thu thập, lưu trữ, xử lý liệu dịch vụ quốc tế bao gồm xử lý thông tin với bên ngồi xử lý thơng tin nội Đồng thời tiến hành sử dụng thông tin dịch vụ quốc tế gồm thông tin thị trường, đối thủ cạnh tranh, phí dịch vụ, chất lượng dịch vụ khách hàng 2.3 Đánh giá hệ thống thông tin dịch vụ quốc tế Chi nhánh 2.3.1 Những kết đạt được: Xây dựng ̣ thố ng luân chuyể n và điề u hà nh quản tri;̣ Quá trình xử lý thông tin nội bô ̣ chă ̣t chẽ ; Nâng cao chất lượng dịch vụ, chăm sóc khách hàng; Đẩy mạnh ứng dụng CNTT nhằm đổi nâng cao chất lượng quản trị rủi ro… 2.3.2 Những hạn chế 2Tốc độ ứng dụng CNTT chậm, chưa đáp ứng yêu cầu công việc ngân hàng Năng lực hệ thống thông tin quản lý yếu Chưa thành cơng quản lý nguồn lực máy tính dịch vụ thông tin Đội ngũ cán công nghệ thông tin chưa đáp ứng yêu cầu phát triển 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế - Nguyên nhân khách quan Trình độ tổ chức hệ thống thơng tin cịn bất cập như: Nguồn lực thơng tin chưa ưu tiên mức, Thiếu quan hệ xã hội hệ thống thông tin, hệ thống thông tin chưa hiểu rõ môi trường kinh doanh, chưa đạt yêu cầu đặt ra, chưa xem nguồn lực sống còn, chưa đạt mục đích chính, thiếu lãnh đạo cần thiết - Nguyên nhân chủ quan Hệ thống thông tin chưa đại hóa phù hợp với nhu cầu phát triển dịch vụ chi nhánh Công tác quản trị nguồn lực hệ thống thông tin chi nhánh hiệu Đội ngũ cán hệ thống thông tin cịn yếu lực chun mơn Chi nhánh gặp khó khăn q trình chuyển giao, quy trình kinh doanh chưa hoàn thiện Hệ thống quản lý rủi ro chi nhánh nhiều bất cập CHƢƠNG 3: ĐỊNH HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HỆ THỐNG THÔNG TIN VỀ DỊCH VỤ QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG TM TNHH MTV DẦU KHÍ TỒN CẦU – CHI NHÁNH ĐƠNG ĐƠ 3.1 Định hƣớng hồn thiện hệ thống thơng tin dịch vụ quốc tế Chi nhánh 3.1.1 Dự báo doanh số dịch vụ quốc tế đến năm 2020 Khó xác định xác tình hình dịch vụ quốc tế ngân hàng đến năm 2020, với thực trạng nay, dịch vụ quốc tế phải vượt qua thách thức mà ngân hàng nói riêng kinh tế nói chung phải đối mặt GPBank – Chi nhánh Đông Đô định hướng phát triển thêm sản phẩm sản phẩm thẻ quốc tế, bao tốn quốc tế, đa dạng hóa sản phẩm quốc tế việc phát triển chuỗi sản phẩm liên kết cho dịch vụ quốc tế Dự báo đến năm 2020, số lượng dịch vụ quốc tế chi nhánh cung ứng 12 dịch vụ Cùng với gia tăng số lượng dịch vụ quốc tế chi nhánh cung ứng đến năm 2020, qua thực tế phát triển dịch vụ quốc tế Chi nhánh giai đoan 2011 – 2015, với diễn biến thị trường, Chi nhánh đưa dự báo số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ quốc tế tăng qua năm, đến năm 2020 995 khách hàng Dự báo doanh số, lợi nhuận DVQT cung ứng đến năm 2020 thể qua Bảng 3.1: Bảng 3.1: Dự báo doanh số, doanh thu số DVQT GPBank – CN Đông Đô đến năm 2020 Đơn vị tính Doanh số Triệu tốn quốc tế USD Tăng trưởng % Doanh thu phí dịch Triệu vụ TTQT VNĐ Tăng trưởng % Doanh số giao dịch Triệu ngoại hối USD Tăng trưởng % Lãi (lỗ) từ Triệu hoạt động kinh VNĐ doanh ngoại hối Tăng trưởng % Doanh thu từ hoạt Triệu động bảo lãnh VNĐ Tăng trưởng % Chỉ tiêu 2016 2017 Năm 2018 34,08 37,50 41,23 45,36 50,00 10,03 10,00 10,02 10,23 590 650 720 800 10,28 10,17 10,77 11,11 10 12 16 22 16,28 20,00 33,33 37,50 108,72 130,46 163,08 210 20,00 20,00 25,00 28,77 637,07 700,77 770,85 850 10,00 10,00 10,00 10,27 Nguồn: Chi nhánh Đông Đô 535 8.6 90,60 579,15 2019 2020 3.1.2 Định hướng phát triển dịch vụ quốc tế Chi nhánh Phát triển dịch vụ quốc tế số lượng nâng cao chất lượng cung ứng 3.1.3 Định hướng phát triển hệ thống thông tin dịch vụ quốc tế Chi nhánh Phát triển hệ thống thơng tin theo hướng đại hóa, an tồn, hiệu quả, có khả kết nối cao, tiếp cận thuận lợi với khách hàng 3.2 Giải pháp hồn thiện hệ thống thơng tin dịch vụ quốc tế Chi nhánh 3.2.1 Tiếp tục đầu tư đại hóa hệ thống cơng nghệ thơng tin dịch vụ quốc tế Nâng cao hiệu đầu tư cho công nghệ thông tin; Gắn đầu tư cho công nghệ thông tin với nâng cao hiệu suất quy trình kinh doanh dịch vụ quốc tế; Đảm bảo tính bền vững cho dự án CNTT cung ứng dịch vụ quốc tế chi nhánh 3.2.2 Nâng cao chất lượng quản trị nguồn lực hệ thống thông tin dịch vụ quốc tế Điều kiện để quản trị nguồn lực thông tin dịch vụ quốc tế hiệu là: Mềm dẻo, nhạy bén rút ngắn thời gian phát triển, sản xuất chu kỳ phân phối; Tái thiết tích hợp chéo quy trình kinh doanh dich ̣ vu ̣ quố c tế ; Lợi cạnh tranh, chất lượng tổng thể; Nhân viên trí tuệ có văn hóa cơng nghệ; Thu gọn, nối mạng khuếch tán cơng nghệ; Hiện đại hóa Internet, intranet, extranet hạ tầng hệ thống thông tin 3.2.3 Phát huy hiệu nguồn nhân lực hệ thống thông tin Nâng cao hiệu nhà lãnh đạo quản lý; Phát triển đội ngũ cán nhân viên phận cơng nghệ thơng tin; Phát huy vai trị người sử dụng cuối 3.2.4 Sử dụng toàn diện nguồn lực hệ thống thơng tin vào hồn thiện quy trình kinh doanh dịch vụ quốc tế Việc hoàn thiê ̣n quy trình kinh doanh ph ải có đặc trưng sau: Thay đổi quy trình kinh doanh; Thay đổi khơng phịng ban chức độc lập mà liên chức hệ thống; Việc kiên trì theo đuổi mục đích bao trùm; CNTT yếu tố đóng vai trị quan trọng hàng đầu thay đổi; Sự thay đổi tổ chức yếu tố số để thay đổi tồn cấu 3.2.5 Kiểm sốt rủi ro thơng tin dịch vụ quốc tế mợt cách tồn diện Chi nhánh ngân hàng ý thức rõ tầm quan trọng việc bảo vệ hệ thống thông tin phải xây dựng chiến lược bảo mật an tồn thơng tin cho HTTT tổ chức 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Hồn thiện h ệ thống hạ tầng cơng nghệ thông tin theo hướng tốc độ nhanh , ổn đinh, ̣ an toàn cao toàn ̣ thố ng nề n kinh tế NHNN cần tăng cường quan hệ hợp tác quốc tế với tổ chức tài chính quốc tế NHNN cần có quy định cụ thể, biện pháp quản lý, tra, kiểm tra hành vi cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng Tăng thêm quyền tự chủ cho NHTM, chi nhánh NHTM Giải bất ổn hệ thống tái cấu trúc hệ thống ngân hàng 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng TM TNHH MTV Dầu Khí Tồn Cầu GPBank cần xây dựng giá trị thương hiệu GPBank lòng khách hàng Đầu tư đúng mức , hợp lý, vừa nguồn lực tài chính để sản phẩ m công nghệ có thể phát huy hiệu cao , phù hợp với điều kiện Tăng cường bảo đảm an tồn thơng tin cho hệ thống thông tin của ngân hàn.g Ngân hàng cầ n đưa những chế đô ̣ đaĩ ngô ̣ tố t với cán bô ̣ nhân viên bô ̣ phâ ̣n công nghê ̣ thông tin để thu hút nhân tài KẾT LUẬN Với mục tiêu đặt q trình nghiên cứu, đóng góp luận văn thể qua vấn đề sau: Chương làm rõ lý luận hệ thống thông tin dịch vụ quốc tế ngân hàng thương mại Luận văn đưa vấn đề chung dịch vụ quốc tế ngân hàng Đồng thời luận văn đưa khái niệm, vai trò hệ thống thông tin tiêu chuẩn đánh giá chất lượng hệ thống thơng tin Bên cạnh đó, luận văn hệ thống hóa làm sáng tỏ thêm số lý luận nội dung tổ chức hệ thống thông tin dịch vụ quốc tế ngân hàng thương mại Chương trình bày khái quát mạnh kết cung ứng dịch vụ quốc tế GPBank – Chi nhánh Đông Đô giai đoạn 2011 - 2015; từ phân tích tình hình hệ thống thông tin dịch vụ quốc tế GPBank – CN Đông Đô giai đoạn 2011-2015 với nội dung thông tin dịch vụ quốc tế Chi nhánh tổ chức hệ thống thông tin dịch vụ quốc tế chi nhánh; qua đánh giá kết đạt được, hạn chế hệ thống thông tin dịch vụ quốc tế đồng thời nguyên nhân hạn chế Chương đề xuất định hướng giải pháp nhằm phát huy lợi thế, tận dụng hội khắc phục tồn tại, hạn chế rủi ro hồn thiện hệ thống thơng tin dịch vụ quốc tế Đồng thời, luận văn đề xuất kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng TM TNHH MTV Dầu Khí Tồn Cầu để thực hiệu giải pháp  ... hệ thống thông tin dịch vụ quốc tế Chi nhánh Đông Đô giai đoạn 2011-2015 2.2.1 Nội dung thông tin dịch vụ quốc tế Chi nhánh Phân tích yêu cầu dịch vụ quốc tế bao gồm: Phân tích yêu cầu hệ thống. .. PHÁP HOÀN THIỆN HỆ THỐNG THÔNG TIN VỀ DỊCH VỤ QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG TM TNHH MTV DẦU KHÍ TỒN CẦU – CHI NHÁNH ĐƠNG ĐƠ 3.1 Định hƣớng hồn thiện hệ thống thông tin dịch vụ quốc tế Chi nhánh 3.1.1 Dự... VỀ HỆ THỐNG THÔNG TIN VỀ DỊCH VỤ QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Những vấn đề chung dịch vụ quốc tế Ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm vai trò phát triển dịch vụ quốc tế ngân hàng Dịch