Banknet và hệ thống chuyển mạch liên ngân hàng

ĐạihọcquốcgiaHnội Trờng đại học công nghệ Phạm Minh Hồng BANKNET Và Hệ THốNG CHUYểN MạCH LIÊN NGÂN HàNG Luậnvănthạcsĩ H N i - 2006 ð IH CQU CGIAHÀN I TRƯ NG ð I H C CÔNG NGH Ph m Minh H ng BANKNET VÀ H TH NG CHUY N M CH LIÊN NGÂN HÀNG Ngành: K thu t ði n t - Vi n thông Chuyên ngành: Công ngh ði n t -Vi n thông Mã s : 2.07.00 LU NVĂNTH NGƯ Hà N i - 2006 CSĨ IHƯ NGD NKHOAH C PGS.TS Tr n Quang Vinh M CL C Chương 1: 1.1 1.2 1.3 1.3.1 1.3.2 Chương 2: 2.1 2.2 2.2.1 2.2.2 2.2.3 Chương 3: 3.1 3.1.1 3.1.2 3.1.3 3.1.4 3.1.4.1 3.1.4.2 3.2 3.2.1 3.2.2 3.2.3 3.3 3.3.1 3.3.1.1 3.3.1.2 3.3.1.3 3.3.2 3.3.2.1 Tran L ic L ic M c Danh Danh Danh M T NGÂ Gi Gi Tiêu ðư ng Mã h BAN CHU S Các Yêu Ktn Ktn TIÊU Nh Tính Thơn Thơn Thi t Các Các Quy H Cut Minh Mã h Mã h Qúa Khu Thu Qu n Nguy 3.3.2.2 3.4 3.4.1 3.4.2 3.4.2.1 3.4.2.2 3.4.2.3 3.4.2.4 3.4.2.5 3.4.3 3.4.3.1 3.4.3.2 3.4.3.3 3.4.3.4 3.4.3.5 3.4.3.6 3.5 3.5.1 3.5.2 3.5.3 3.5.3.1 3.5.3.2 3.5.3.3 3.5.3.4 3.5.4 3.5.4.1 3.5.4.2 3.5.4.3 3.5.4.4 3.6 3.6.1 3.6.2 Chương 4: Các l Các c ð nh C u tr Thôn Ki u Bitm Danh Mô t C u tr Các d B ng Các t Các t Các t Các t Quy Chu t Chu t Qu n Quá t Qu n Trao Bom X lý T o fi Quy Quá t Quá t Cơ s Môi t Giao PHÁ V KTLU Tài li Ph DANH M C CÁC KÝ HIU, CÁC T T VITTT ATM POS NAC PIN PAN BIN EPP HSM DES LMK ZMK ZPK STT TÊN B B ng 3.1 B ng 3.2 B ng 3.2 DANH M C CÁC HÌNH V STT TÊN HÌNH V Hình Hình Hình Hình Hình Hình Hình Hình Hình 10 Hình 11 Hình 12 Hình 13 Hình 14 Hình 15 Hình 16 Hình 17 Hình 18 Hình 19 Hình 20 Hình 21 Hình 22 Hình 23 Hình 3.20 24 Hình 3.21 25 Hình 3.22 26 Hình 3.23 27 Hình 3.24 28 Hình 3.25 29 Hình 3.26 30 Hình 3.27 31 Hình 3.28 32 Hình 3.29 33 Hình 3.30 34 Hình 3.31 35 Hình 3.32 36 Hình 3.33 37 Hình 3.34 38 Hình 3.35 39 Hình 3.36 40 Hình 3.37 41 Hình 3.38 42 Hình 3.39 43 Hình 3.40 44 Hình 3.40 10 Cùng v hình thành th t khu v c th gi phát trin dch v th c t hi n khơng có m d ng m t m ng lư i ATM r ng kh p c nư c, mà m i ch riêng bit, không nh lãng phí đ u tư khơng c ð giúp khách hàng tip c n r ng rãi v i hot đ ng tài hi n đ i, tăng hi u qu s d ng c a h th ng ATM, ngân hàng thương m i Vi t Nam hi n ñang tri n khai vi c k t n i h th ng ATM liên ngân hàng Banknet thông qua m t h th ng chuy n m ch Switch H th ng có nhi m v chuy n m ch giao d ch tài gi a kênh phân phi d ch v t i ngư i dùng (như Máy ATM, POS, Telephone Banking, Internet Banking, v.v ) ñ n nơi lưu tr thông tin tài kho n khách hàng (h th ng máy ch c a ngân hàng) 11 C 1.1 Gi i thi u v d ch v th : Hi n n ngày tr d ch v th ATM, hàng nh Internet Banking Phone Banking, nhiên ph bi n nh t v n d ch v s d ng th Nh m c nh tra m i ñang s c phát trin loi hình th th Có nhi u cách phân chia dch v th : Phân chia theo lo Th ghi n khách hàng s d b ghi n Các th ATM ñan m t lo i hình th ch c qu c t , ch phm vi toàn c u - Th tín d ng: d ch v tiêu tin trư c tr ti n sau, khách hàng s d ng th đ tốn hoc xin tháng đư( c quy ñ nh b kê ti cho ch th Các th tín d ng h u h t th d ng phm vi toàn c lý phát hành th Phân chia theo hình th - Rút ti n m t t i máy ATM hoc cácñi m giao d ch - Thanh tốn hàng hóa d ch v t i cácđi m bán hàng (P tốn th 1.2 Gi i thi u mơ hình h 111 c 65,31 ± 0,76 (2.57 d 24,03 (0.946) max Trên th có khu v Khu v c Identification number) Khu v c (Area 2) – ñư c s liên quanñ n ch Khu v c s 19 ký t S ñ nh d ng th v d - ISO 1073 -1, OCR-A, Sizes I IV - ISO 1073 -2, OCR-B, Sizes I IV - Farrington 7B (b ký t thư ng ñư c dùng ñ ti n hành d p n i) Kho ng cách t tâm c a m t ký t ñ n tâm c a m t ký t khác có ñ dài 3,63 ± 0,15 mm (0.143 ± 0.006 in) Chi u cao t i ña c a m t ký t ð dày c a ký t d p n i 4,32 mm (0.170 in) d p n i đư c tính t v trí khơng d p th cho Unused card Returned card Các thông tin v dịng v i t i đa 27 n 112 ñư c s d ng ñ ti n hành d p n i Các tính cht c n lưu ý ñ i v i khu v c ch a thơng tin v tên đ a ch c a ch th : Kho ng cách t tâm c a m t ký t ñ n tâm c a m t ký t 2.54 ± 0,15 mm (0.100 ± 0.006 in) khác có đ dài ð dày c a ký t d p n i s ñư c tính t v trí khơng d p th cho ñ n v trí cao nh t ký t ñã d p B ng ũcng ñã ñưa nh ng thơng tin v đ dày d p n i c a th unused card returned card Chu n ISO 7811-2 ISO 7811-6 Hai chu n t ương ng v i lo i th t v t cao, s tính b n c đư c mã hố hai chu n t ương t Các chun qui ñ nh th g m có tracks v khác ca hai a th ð i v i t i: Track track tuân theo chu n IATA (International Air Bansport Associantion) ðây Track ch ñ c, ñư c ghi v i m t ñ cao có th ch a c s l n ký t ch Track track tuân theo chu n ABA (America Banker Association) ðây Track ch ñ c v i m t ñ ghi th p ch ch a ký t s Track track tuân theo chu n TTS (Thift Third) v i m t đ ghi cao, ch ch có a ký t Thông tin v lư c l i sau: Track Track Tính ch Ch 113 Track Ch đ c Track ð c, ghi ñè Hai ISO ñư c nêu ph n cịn r đ nh nghĩa tracks, giá ctr a trư `Chu n ISO 7812 ISO 7812 m c n thi t ñ i v Account Number) s ñư c g i v i tên khácưnhs S th th g m 16 ch hay s IIN fixed length digits assigned by Registration Authority 114 theo chu n sau: 0: ð dành d tr cho tương lai ñư c s d ng b i ISO/TC 68 1: Dùng cho t ch c hàng không 2: ðư c phân ñ dùng cho t ch c hàng không hi n t i tương lai 3: Dành cho t ch c du l ch gi i trí 4: Dành cho t ch c tài chính, ngân hàng 5: Dành cho t ch c tài chính, ngân hàng 6: Dành cho l ĩnh v c ngân hàng c ũng lĩnh v c công th ương buôn bán 7: Dành cho t ch c liên quanñ n d u m 8: Dành cho nh ng t ch c liên quanñ n lĩnh v c truy n thông 9: ðư c d tr dành cho l ưu hành n i b ph m vi qu c gia II - Issuer Identifier: S ñ nh danh nhà phát hành th , s có th có t i ña ch s Trong ng c nh, s ñ u tiên (MII) ch s c a IIN s qui ñ nh thành ph n ti p sau đó, ch ng h n n u MII=9 s ti p theo nên ch a mã qu c gia (CC – Country Code) IAI - Individual Account Identification: S nh n d ng tài kho n khách hàng, s PAN 16 ch s nên s có ch s Các ngân hàng có th qui đ nh c u trúc trư ng thông tin CD - Check Digit: S v i ý ngh ĩa mang tính ch t ki m tra nh ng s t n t i trư c đó, s g m m t ch s , s ñư c t o t vi c áp dng gi i thu t Luhn Sau ñây s gi i thi u c u trúc ñi n hình đ i v i s th g m 16 ch s : 115 S th s bao g m 16 ch S th nh Ngân Identification Number -BIN) Thơng qua s hàng s bi t đư c c n chuy n thông Khi s d ng, ngân hàng Các chi nhánh sñăng ký mã chi nhánh g m ch m t ph n c a s chi nhánh C u trúc c a s S BIN ch s ñ nh n d ng ngân hàng tham gia h th ng chuy n m ch chung AAAA AA BBB CCC CC D E CHECK DIGIT BANK IDENTIFICATION NUMBER (BIN) 116 S AAAA AA BB B CCC CC D E Chu n ISO 7813 ISO 7813 t p chun qui ñ nh v c u trúc v ch t (các tracks ca th ) n i dung thơng tin đư c lưu vch t Sau ñây s gi i thi u v track track ph c v cho v n ñ trao ñ i gi a thành viên tham gia h th ng chuy n m ch chung: 117 a Track Chu n ISO 7811 ISO 7813 qui đ nh thơng tin ñ i v i track sau : - M t đ ghi th: 210 bpi (bít per inch) - ð nh d ng ký t : bít mi ký t (g m bits d parity) - Thông tin v m t n i dung: có th ch a t i đa 79 ký t ch ) li u bít ki m tra (v a ki u s v a ki u T hình đ nh đ ng d li u Card cho track ta th y, 79 ký t ñ nh d ng track bao g m r t nhi u trư ng SS, FC, FS, ES … V i track 1, thông tin ch có th đ c Sau chi ti t trư ng track ñư c li t kê theo th t tu n t ñ ng track o SS - Start Sentinel (ký t đánh du kh i ñ u track): ch a ký t , t b ng ñ nh d ng d li u cho ANSI/ISO Alpha ta có ký t là: “%” (tham kh o thêm bng ký t c a track 1) o FC - Format Code (Mã ñ nh d ng): m t ký t (nhưng ch ký t ch không th s ho c ký t ñ c bi t), ý ngh ĩa c a ký t s sau: cái, 118 A: ñư c dành cho s d ng vào m c đích riêng ưt c a nhà phát hành th B: ñư c dùng lĩnh v c tài ngân hành ðây mã mà ngân hàng tham gia h th ng chuy n m ch chung tuân theo C-M: dành cho s d ng b i ANSI Subcommittee X3B10 N-Z: có s n dành cho nh ng nhà phát hành th riêng o PAN - Primary Account Number: Trư ng tuân theo chu n ISO 7812 ñã ñư c gi i thi u ph n FS - Field Separator: ðây ký tphân tách gi a trư ng, theo chu n ISO v i track ký t s “^” o o CC - Country Code: mã qu c gia, mã g m ch s ñư c gi i thi u chu n ISO 3166 Trư ng qu c gia c a Vi t Nam o NM - Name: trư ng có th - Surname(s) (đư c phân tách b i m - Surname separator: / - Suffix - First name(s) - Title separator (.) (Khi trư ng title có m - Title (Là tr ng ch n l a) N u trư ng khơng đư c s ñó s ñư c ñi n vào o FS - Field Separator: ðây ký tnh m m c đích phân tách gi a trư ng Trong track 1, ký t o ED - Expiry Date: ðây tr ng ch ñ nh ngày h g m ch m t ký t o SC - Service Code: Trư ng mã d ch v loi hình d ch v vi c trao ñ i ngồi n c, nh ng ch đ nh v 119 ch s Ch s trư ng có ý ngh ĩa s th nh t: (có nhi u ý ngh ĩa thơng trao đ i: 0: ðư c dành vi c s d ng cho 1: Dành cho nh 2: Dành cho nh h p th, ñi u ñ ng nghĩa v i vi c dùng giao dch tài đ i v i loi th thông minh 3: ðư c dành vi 4: ðư c dành vi 5: Có s m qu 6: Có s m qu c gia, ñư c gán cho trư ng h p dùng v i m ch tích h giao dch tài 7: Dành cho lo i th trao đ i mang tính ph phương 8: ðư c dành vi 9: Dành cho ki m nghi m th Ch s th t qu c gia t qu 1: Các giao dch ñư c c p phép v i lut mang tính ch t thơng thư ng 1: ðư c dành vi cs d ng cho tương lai ISO 2: Các giao dch ñư c c p phép b i nhà phát hành th ñư c c p phép m t cách tr c n 3: ðư c dành cho vi c s d ng tương lai ISO 4: Các giao dch ñư c c p phép b i nhà phát hành th ñư c c p 120 phép m t cách tr c n, ngo i tr bên tham gia 5: ðư c dành cho vi 6: ðư c dành cho vi 7: ðư c dành cho vi 8: ðư c dành cho vi 9: ðư c dành cho vi Ch s th ba: (Có ý ngh yêu c u v 0: Không gi 1: Không gi 2: Ch 3: Ch dành cho giao d ch thơng qua máy ATM s PIN đư c địi h i 4: Ch 5: Ch địi h 6: Khơng gi 7: Ch dành cho hàng hoá d ch v (khơng ti n m t) địi h i s PIN có th 8: ðư c dành cho vi c s d ng tương lai ISO 9: ðư c dành cho vi c s d ng tương lai ISO N u trư ng không đư c s th vào v trí c a d ng m t ký t phân tách FS s ñư c thay o PVV – PIN Verification Value: Giá tr xác th c PIN g m ch s , m t đ c tính mang thêm thơng tin đ đ m b o tính an toàn cao h ơn o DD - Discretionary Data: Vùng d li u tuỳ ý, ph n cịn l i c a message, đ l n c a trư ng tu ỳ thu c vào s co dãn c trư ng trư c nh m đ m b o track ln ch a 79 ký t (ch ng h n n u trư ng PVV khơng t n t i s ký t dành cho tr ng s bao g m c s ký t 121 c a PVV) Trư ng có đ c trưng khác nha i v i t ch c khác nhau, hay mang tính ch t riêng ưt đ i v i nhà phát hành th Trư ng có th ch a thơng tin mà trênđó nhà phát hành th s d ng cho giao d ch on-us c a h Trên vùng d li u tuỳ ý này, nhà phát hành th có th thêm rt nhi u trư ng ch a thông tin khác nhau, phc v cho r t nhi u m c đích khác o ES - End Sentinel: Ký t ñánh du k t thúc track 1, ký t ñó ñư c ký hi u “ ?” o LRC - LongituBM #Redundancy Check: ðây ký t dùng đ ki m tra tồn b d li u track Ký t ñư c sinh tuỳ thu c vào gi i thu t áp dng ñ ki m tra b Track Chu n ISO 7811 ISO 7813 qui đ nh thơng tin ñ i v i track sau : - M t đ ghi th: 210 bpi (bít per inch) 122 (g m bits d - ð nh d ng ký t : bít mi ký t parity) a t i ña 40 ký t - Thơng tin v m t n i dung: có th ch T bao g th tu li u bít ki m tra (ch ki u s ) hình đ nh đ ng d m nhi u trư ng SS, FC, FS, ES … V ñ c Sau ñây chi ti t trư ng track ñư c li t kê theoñúng th nt o SS - Start Sentinel (ký t ñánh du kh ñ nh d ng d li u cho ANSI/ISO Alpha ta có ký t o PAN - Primary Account Number: Trư ng tu ñư c gi i thi u FS - Field Separator: ðây ký t phân tách gi a trư ng, theo chu n ISO ký t “=” o o CC - Country Code: mã qu c gia, mã g m ch s ñư c gi i thi u chu n ISO 3166 Trư ng qu c gia c a Vi t Nam o ED - Expiry Date: ðây tr ng ch g m ch s m t ký t o SC - Service Code: Trư ng g i tr ng mã d ch v v trư ng xin xem thêm ph n Track o PVV – PIN Verification Value: Giá tr xác th c PIN g m ch s , ñây m t đ c tính mang thêm thơng tin đ o DD - Discretionary Data: Vùng d message, đ nh m đ m b o track ln ch PVV khơng t c a PVV) Trư ng có đ c trưng khác nhauñ i v 123 nhau, hay mang tính ch t riêng ưt đ i v i nhà phát hành th Trư ng có th ch a thơng tin mà trênđó nhà phát hành th s d ng cho giao d ch onus c a h Trên vùng d li u tuỳ ý này, nhà phát hành th có th thêm rt nhi u trư ng ch a thông tin khác nhau, phc v cho r t nhi u m c đích khác đánh du k t thúc track 2, ký t “ ?” o ES - End Sentinel: Ký t o LRC - LongituBM #Redundancy Check: ðây ký t dùng ñ ki m tra toàn b d li u track Ký t ñư c sinh tuỳ thu c vào gi i thu t áp dng ñ ki m tra Chu n ISO 3166 ISO 3166 chu g m ký t xin khơng trình bày chi ti s t Chu n ISO 9564 Chu n ISO 9564-1 gi i thi u ác nguyên lý yêu uc x ñ i v i h th ng máy ATM POS: Mơ t ng đ qu n lý PIN hi nhi m tri n khai k thu t qu n lý b Mô t k t trư ng tr ñư c cung c p cho t ch c có trách nhi m tri n kha b ov Chu n ISO 13491 ISO 13491 chu n ISO ñưa khái nim, nh ng địi h i đ i v i thit b mã hố an tồn đư c s d ng h th ng dùng th t 124 Chu n ISO 11568 ISO 11568 chu n ISO ñưa khái nim, công ngh nh ng địi h i k thu t qui trình qu n lý khoá Thank you for evaluating AnyBizSoft PDF Splitter A watermark is added at the end of each output PDF file To remove the watermark, you need to purchase the software from http://www.anypdftools.com/buy/buy-pdf-splitter.html ... Minh ho Ngân hàng thành viên Công ty C Nam (BankNetVN) Ngân hàng Nông nghi Ngân hàng Ngân hàng Công th ương (ICB) Ngân hàng Á Châu (ACB) Ngân hàng Sài Gịn Th Ngân hàng ðơng Á (EAB) Ngân hàng Sài... d ng ñ hàng phát hành th n m m ng chuy n m ch chung thu c BankNetVN hay không - Khi khách hàng s d ng d ch v c a BankNetVN, ATM c a ngân hàng ph i có c ch cho phép: PIN khách hàng nhp vào qua... giúp khách hàng tip c n r ng rãi v i hot đ ng tài hi n ñ i, tăng hi u qu s d ng c a h th ng ATM, ngân hàng thương m i Vi t Nam hi n ñang tri n khai vi c k t n i h th ng ATM liên ngân hàng Banknet