Bảo lãnh trong hợp đồng tín dụng ngân hàng

Đề tài: Bảo lãnh hợp đồng tín dụng ngân hàng TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA LUẬT BỘ MÔN THƯƠNG MẠI - - LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP CỬ NHÂN LUẬT NIÊN KHÓA 2007-2011 BẢO LÃNH TRONG HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG Giảng viên hướng dẫn ThS LÊ HUỲNH PHƯƠNG CHINH Bộ môn Thương Mại Sinh viên thực NGUYỄN THỊ ĐOAN TRANG MSSV: 5075229 Lớp: LK0764A3 Cần Thơ, 11/ 2010 GVHD: ThS.Lê Huỳnh Phương Chinh -1- SVTH: Nguyễn Thị Đoan Trang Đề tài: Bảo lãnh hợp đồng tín dụng ngân hàng NHẬN XÉT CỦA HỘI ĐỒNG BẢO VỆ LUẬN VĂN - Cần Thơ, ngày .tháng năm 20… GVHD: ThS.Lê Huỳnh Phương Chinh -2- SVTH: Nguyễn Thị Đoan Trang Đề tài: Bảo lãnh hợp đồng tín dụng ngân hàng NHẬN XÉT CỦA HỘI ĐỒNG BẢO VỆ LUẬN VĂN - Cần Thơ, ngày .tháng năm 20… GVHD: ThS.Lê Huỳnh Phương Chinh -3- SVTH: Nguyễn Thị Đoan Trang Đề tài: Bảo lãnh hợp đồng tín dụng ngân hàng MỤC LỤC Lời mở đầu CHƯƠNG KHÁI QUÁT CHUNG VỀ HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG VÀ BIỆN PHÁP BẢO LÃNH TRONG HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 1.1 Sơ lược hợp đồng tín dụng ngân hàng 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Chủ thể hợp đồng tín dụng ngân hàng 1.1.2.1 Bên cho vay 1.1.2.2 Khách hàng vay 1.1.3 Nội dung chủ yếu hợp đồng tín dụng ngân hàng .12 1.2 Giới thiệu chung biện pháp bảo lãnh .15 1.2.1 Khái quát chung biện pháp bảo đảm thực nghĩa vụ dân 15 1.2.1.1 Khái niệm .15 1.2.1.2 Đặc điểm 16 1.2.1.3 Phân loại 18 1.2.2 Sự phát triển chế định bảo lãnh 18 1.2.3 Khái niệm bảo lãnh 21 1.2.4 Phân loại loại hình bảo lãnh 24 1.2.5 Mối quan hệ hợp đồng tín dụng ngân hàng biện pháp bảo lãnh 24 CHƯƠNG QUY ĐỊNH PHÁP LUẬT VỀ BẢO LÃNH TRONG HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 2.1 Bảo lãnh tài sản Hợp đồng tín dụng ngân hàng 25 GVHD: ThS.Lê Huỳnh Phương Chinh -4- SVTH: Nguyễn Thị Đoan Trang Đề tài: Bảo lãnh hợp đồng tín dụng ngân hàng 2.1.1 Điều kiện tài sản bảo lãnh hợp đồng tín dụng ngân hàng 25 2.1.2 Quy định pháp luật giá trị tài sản tài sản bảo lãnh hợp đồng tín dụng ngân hàng 27 2.1.3 Hợp đồng bảo lãnh tiền vay tài sản 28 2.1.3.1 Chủ thể hợp đồng bảo lãnh .28 2.1.3.2 Hình thức nội dung Hợp đồng bảo lãnh .33 2.1.3.3 Hiệu lực hợp đồng bảo lãnh .34 2.1.3.4 Mối quan hệ hợp đồng bảo lãnh Hợp đồng tín dụng 34 2.1.4 Quy định pháp luật đăng ký giao dịch bảo lãnh hợp đồng tín dụng ngân hàng 36 2.1.4.1 Trình tự, thủ tục đăng ký giao dịch bảo lãnh 37 2.1.4.2 Cung cấp thông tin giao dịch bảo lãnh .41 2.1.4.3 Đăng ký thay đổi nội dung, gia hạn, sửa chữa sai sót xóa đăng ký giao dịch bảo lãnh 42 2.1.4.4 Thời hạn có hiệu lực đăng ký giao dịch bảo lãnh 43 2.1.5 Xử lý tài sản dùng để bảo lãnh Hợp đồng tín dụng ngân hàng 44 2.1.5.1 Quy định pháp luật xử lý tài sản bảo lãnh Hợp đồng tín dụng ngân hàng 45 2.1.5.2 Xử lý tài sản bảo lãnh trường hợp bên bảo lãnh bị phá sản 49 2.1.5.3 Thẫm định giá tài sản bảo lãnh xử lý 50 2.1.5.4 Thanh toán thu nợ từ việc xử lý tài sản dùng để bảo lãnh 51 2.2 Quy định pháp luật bảo lãnh tín chấp tổ chức trị - xã hội 52 2.2.1 Quy định chung pháp luật vấn đề cho vay tín chấp 52 2.2.2 Chủ thể quan hệ bảo lãnh tín chấp 53 2.2.2.1 Tổ chức trị - xã hội bên bảo lãnh .53 GVHD: ThS.Lê Huỳnh Phương Chinh -5- SVTH: Nguyễn Thị Đoan Trang Đề tài: Bảo lãnh hợp đồng tín dụng ngân hàng 2.2.2.2 Bên bảo lãnh 55 2.2.2.3 Bên nhận bảo lãnh 56 2.2.3 Hình thức nội dung hợp đồng bảo lãnh tín chấp 57 CHƯƠNG THỰC TIỄN VÀ PHƯƠNG HƯỚNG HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT BẢO LÃNH TRONG HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 3.1 Vướng mắc xác định giá trị tài sản dùng để bảo lãnh tiền vay .59 3.2 Thực tiễn vướng mắc trình thực thi pháp luật đăng ký giao dịch bảo lãnh tiền vay 61 3.3 Vướng mắc việc xử lý tài sản cầm cố để bảo lãnh tiền vay trường hợp tài sản có đăng ký quyền sở hữu xử lý theo phương thức bên thỏa thuận 64 3.4 Vướng mắc vấn đề xử lý tài sản bảo lãnh tiền vay bán đấu giá không thành .67 3.5 Khó khăn vấn đề xác định bên bảo lãnh hộ gia đình định đoạt tài sản hộ gia đình 68 3.6 Vướng mắc vấn đề dùng tài sản bất động sản hình thành tương lai để bảo lãnh tiền vay 71 Phần kết luận .75 GVHD: ThS.Lê Huỳnh Phương Chinh -6- SVTH: Nguyễn Thị Đoan Trang Đề tài: Bảo lãnh hợp đồng tín dụng ngân hàng GVHD: ThS.Lê Huỳnh Phương Chinh -7- SVTH: Nguyễn Thị Đoan Trang Đề tài: Bảo lãnh hợp đồng tín dụng ngân hàng LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Trong bối cảnh xây dựng kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa, tín dụng ngân hàng hình thức tín dụng chủ yếu đóng vai trị quan trọng việc phát triển kinh tế Việt Nam Tín dụng ngân hàng hoạt động thu vốn tạm thời nhàn rỗi cho chủ thể kinh tế có nhu cầu vay lại nguồn vốn huy động Hoạt động tín dụng ngân hàng góp phần phát triển kinh tế đất nước, tạo động lực cho cải cách kinh tế, dẫn đến hình thành phát triển đa dạng nhiều loại ngành nghề, hình thức kinh doanh Đặc biệt năm gần theo chủ trương Chính phủ, ngân hàng mạnh dạn cho vay thành phần kinh tế Công ty cổ phần, Công ty trách nhiệm hữu hạn, Doanh nghiệp tư nhân tạo điều kiện cho họ phát triển, giải thêm nhiều công ăn việc làm cho người lao động Tuy nhiên, để bảo tồn nguồn vốn, tránh tình trạng khả tốn địi hỏi ngân hàng nói riêng tổ chức tín dụng nói chung phải có biện pháp nhằm giảm thiểu rủi ro hoạt động cho vay Trong đó, bảo lãnh tiền vay xem biện pháp hiệu phổ biến Chính lý nêu, người viết chọn đề tài “Bảo lãnh hợp đồng tín dụng ngân hàng” để tìm hiểu quy định pháp luật giai đoạn Tình hình nghiên cứu Cho đến thời điểm nay, hệ thống pháp luật Việt Nam có nhiều văn quy phạm pháp luật thuộc nhiều ngành luật khác quy định bảo lãnh tiền vay, nói chung quy phạm pháp luật điều chỉnh vấn đề “bảo lãnh hợp đồng tín dụng ngân hàng” tản mạn rời rạc, đơi cịn có thiếu thống làm cho q trình áp dụng pháp luật cịn nhiều khó khăn, bất cập Về đề tài mà người viết nghiên cứu đề tài mới, nhiên nghiên cứu trước chủ yếu nghiên cứu chung chung tất biện pháp bảo đảm thực nghĩa vụ dân sự, đề tài người viết tập trung vào biện pháp bảo lãnh tiền vay hoạt động tín dụng ngân hàng Mục đích, đối tượng nghiên cứu GVHD: ThS.Lê Huỳnh Phương Chinh -8- SVTH: Nguyễn Thị Đoan Trang Đề tài: Bảo lãnh hợp đồng tín dụng ngân hàng Đề tài “Bảo lãnh hợp đồng tín dụng ngân hàng” với đối tượng nghiên cứu điều kiện, trình tự, thủ tục để tiến tới giao kết hợp đồng bảo lãnh hoạt động tín dụng ngân hàng trình tự, thủ tục để lý hợp đồng bảo lãnh Người viết nghiên cứu với mục đích góp phần làm hoàn thiện pháp luật bảo lãnh tiền vay hoạt động tín dụng, tạo điều kiện thuận lợi cho bên có liên quan tham gia vào quan hệ bảo lãnh hợp đồng tín dụng ngân hàng đồng thời góp phần bảo đảm thu hồi vốn cho tổ chức tín dụng Phạm vi nghiên cứu Trong đề tài chọn, người viết tập trung nghiên cứu biện pháp bảo lãnh tiền vay lĩnh vực ngân hàng Việt Nam, trình nghiên cứu người viết có dựa vào quy định chung biện pháp bảo lãnh giao dịch dân như: Luật Đất đai 2003, Luật Nhà 2005, Bộ luật hàng hải 2005, Luật hàng không dân dụng Việt Nam 2006, Nghị định 163/2006/NĐ-CP ngày 29 tháng 12 năm 2006 Giao dịch bảo đảm, Nghị định 83/2010/NĐ-CP ngày 23 tháng năm 2010 Đăng ký giao dịch bảo đảm, Luật thi hành án dân 2008, Luật phá sản 2004… Đồng thời có dựa vào quy định riêng hoạt động tín dụng quy định Luật tổ chức tín dụng 1997 sửa đổi bổ sung năm 2004 Tuy nhiên, người viết nghiên cứu thời gian giao thời hai luật (Luật Tổ chức tín dụng 1997 sửa đổi, bổ sung 2004 có hiệu lực thay Luật Tổ chức tín dụng năm 2010, có hiệu lực ngày 01 tháng 01 năm 2011) nên người viết có so sánh, đối chiếu điểm Luật Tổ chức tín dụng 2010 vấn đề có liên quan Phương pháp nghiên cứu Nhằm tìm hiểu hồn thiện đề tài cách tốt người viết sử dụng vài phương pháp để làm công tác phục vụ cho hoạt động nghiên cứu thân: - Phương pháp phân tích luật viết dùng để tìm hiểu quy định pháp luật hành bảo lãnh hợp đồng tín dụng ngân hàng - Phương pháp chứng minh, so sánh, đối chiếu, vận dụng quy định pháp luật hành để làm rõ quy định vấn đề nghiên cứu - Phương pháp tổng hợp, thống kê, sử dụng trang web tìm kiếm đồng thời vận dụng tài liệu nhà nghiên cứu, tạp chí chuyên ngành vấn đề nghiên cứu GVHD: ThS.Lê Huỳnh Phương Chinh -9- SVTH: Nguyễn Thị Đoan Trang Đề tài: Bảo lãnh hợp đồng tín dụng ngân hàng vấn đề có liên quan nhằm bổ sung kiến thức mặt lý luận thực tiễn áp dụng pháp luật để tìm vướng mắc việc áp dụng pháp luật vấn đề nghiên cứu Kết nghiên cứu Thơng qua q trình nghiên cứu từ khái niệm chung nội dung cụ thể vấn đề chọn, đồng thời có xem xét đến thực tiễn áp dụng pháp luật, người viết dự kiến kết đạt tìm giải vướng mắc trình áp dụng pháp luật góp phần hồn thiện pháp luật bảo lãnh hợp đồng tín dụng ngân hàng, tạo hành lang pháp lý an tồn, thơng thống cho bên liên quan tham gia vào quan hệ pháp luật bảo lãnh tiền vay hoạt động tín dụng Bố cục đề tài Đề tài nghiên cứu “ Bảo lãnh hợp đồng tín dụng ngân hàng” bao gồm Lời mở đầu, phần nội dung phần kết luận Phần nội dung đề tài chia làm ba chương sau: - Chương một: Khái quát chung hợp đồng tín dụng biện pháp bảo lãnh hợp đồng tín dụng ngân hàng - Chương hai: Quy định pháp luật bảo lãnh hợp đồng tín dụng ngân hàng - Chương ba: Thực tiễn phương hướng hoàn thiện pháp luật bảo lãnh hợp đồng tín dụng ngân hàng GVHD: ThS.Lê Huỳnh Phương Chinh -10- SVTH: Nguyễn Thị Đoan Trang Đề tài: Bảo lãnh hợp đồng tín dụng ngân hàng Trung tâm Đăng ký giao dịch, tài sản tại: Chứng nhận giao dịch bảo đảm đăng ký theo nội dung kê khai đơn có hiệu lực đăng ký thời hạn năm (05) năm kể từ thời điểm đăng ký:…… giờ…… phút, ngày… tháng… năm……… …… , ngày…… tháng…… năm……… THỦ TRƯỞNG CƠ QUAN ĐĂNG KÝ (Ghi rõ chức danh, họ tên, ký đóng dấu)  Bên nhận bảo đảm Tên đầy đủ (viết chữ IN HOA) Mã số KHTX (nếu có) Địa CMND đầu tư Hộ chiếu GCN Đăng ký kinh doanh QĐ thành lập GP Giấy tờ xác định tư cách pháp lý khác (ghi cụ thể): Số cấp ngày……/……/ Mẫu số 01 BD HƯỚNG DẪN KÊ KHAI Hướng dẫn chung a) Nội dung kê khai rõ ràng, khơng tẩy xóa b) Đối với phần kê khai mà có nhiều cách lựa chọn khác đánh dấu (x) vào ô vuông tương ứng với nội dung lựa chọn c) Không bắt buộc phải kê khai mục đánh dấu (*); phải kê khai mục lại GVHD: ThS.Lê Huỳnh Phương Chinh -93- SVTH: Nguyễn Thị Đoan Trang Đề tài: Bảo lãnh hợp đồng tín dụng ngân hàng d) Tại điểm 1.1, kê khai sau: - Trong trường hợp tài sản chấp thuộc sở hữu người có nghĩa vụ đánh dấu (x) vào vng "Thế chấp tài sản người có nghĩa vụ"; trường hợp tài sản chấp thuộc sở hữu người thứ ba (khơng phải người có nghĩa vụ) đánh dấu (x) vào ô vuông "Thế chấp tài sản người thứ ba" - Trong trường hợp "hợp đồng cầm cố tài sản" xác lập theo quy định Bộ luật dân năm 1995 mà không chuyển giao tài sản đánh dấu (x) vào vng "Thế chấp tài sản người có nghĩa vụ"; trường hợp "hợp đồng bảo lãnh tài sản" xác lập theo quy định Bộ luật dân năm 1995 mà bên nhận bảo lãnh không giữ tài sản bảo lãnh đánh dấu (x) vào vng "Thế chấp tài sản người thứ ba" đ) Tại điểm 1.2, người yêu cầu đăng ký khách hàng thường xun tốn lệ phí đăng ký đơn yêu cầu theo định kỳ hàng tháng phải kê khai Mã số khách hàng thường xuyên mà quan đăng ký cấp e) Tại điểm 1.3, trường hợp không đánh dấu vào hai ô vuông điểm đánh dấu vào ô vuông "Qua đường bưu điện", không kê khai tên địa người nhận đơn có chứng nhận Trung tâm Đăng ký trả trực tiếp quan đăng ký Kê khai mục  mục  (các bên tham gia giao dịch bảo đảm) a) Trong trường hợp tổ chức, cá nhân kê khai tên mã số khách hàng thường xuyên quan đăng ký cấp coi hợp lệ b) Việc kê khai tên, số giấy tờ xác định tư cách pháp lý (Chứng minh nhân dân, Hộ chiếu, Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, Quyết định thành lập…) bên tham gia giao dịch bảo đảm thực theo hướng dẫn điểm từ 9.1 đến 9.6 khoản Mục I Thông tư số 06/2006/TT-BTP Bộ Tư pháp ngày 28 tháng năm 2006 hướng dẫn số vấn đề thẩm quyền, trình tự thủ tục đăng ký, cung cấp thông tin giao dịch bảo đảm Trung tâm Đăng ký giao dịch, tài sản Cục đăng ký quốc gia giao dịch bảo đảm thuộc Bộ Tư pháp c) Tại dấu (*) mục , người yêu cầu lựa chọn hình thức cung cấp thông tin (đánh dấu vào ô vuông yêu cầu cung cấp Danh mục hay Văn tổng hợp) phải trả phí cung cấp thơng tin cho phương thức cung cấp Trong trường hợp lựa chọn hai hình thức cung cấp thơng tin (đánh dấu vào hai ô vuông để yêu cầu cung cấp Danh mục GVHD: ThS.Lê Huỳnh Phương Chinh -94- SVTH: Nguyễn Thị Đoan Trang Đề tài: Bảo lãnh hợp đồng tín dụng ngân hàng Văn tổng hợp) phải trả phí cung cấp thơng tin cho hai phương thức cung cấp thông tin d) Trong trường hợp khơng cịn chổ để kê khai bên tham gia giao dịch bảo đảm sử dụng Phụ lục số 01 Kê khai mục  – Tài sản bảo đảm a) Trường hợp có nhiều tài sản bảo đảm khác nhau, mơ tả chung theo tính chất, đặc điểm tài sản người u cầu đăng ký có quyền lựa chọn mơ tả chung tài sản mơ tả chi tiết tài sản Việc mô tả chung mô tả chi tiết tài sản bảo đảm hợp lệ b) Trường hợp tài sản bảo đảm phương tiện giao thơng giới mơ tả chung điểm 4.1 (ví dụ: tồn phương tiện giao thông giới Cửa hàng X: 10 ô tô Ford màu trắng, sản xuất năm 2005 tài sản ông Nguyễn Văn X…) mô tả chi tiết điểm 4.2 c) Trường hợp điểm 4.1 khơng đủ để kê khai sử dụng Phụ lục số 02; trường hợp điểm 4.2 khơng đủ để kê khai sử dụng Phụ lục số 03 để tiếp tục kê khai Kê khai mục  – Giao dịch bảo đảm Mỗi đơn yêu cầu đăng ký giao dịch bảo đảm (một hợp đồng phụ lục hợp đồng đó, có) Mẫu số 02 BD CỘNG HỊA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc ……………, ngày…… tháng…… năm……… ĐƠN YÊU CẦU ĐĂNG KÝ GVHD: ThS.Lê Huỳnh Phương Chinh PHẦN GHI CỦA ĐĂNG KÝ VIÊN -95- SVTH: Nguyễn Thị Đoan Trang Đề tài: Bảo lãnh hợp đồng tín dụng ngân hàng THAY ĐỔI NỘI DUNG ĐÃ ĐĂNG KÝ Số đơn B D Thời điểm nhận:… ngày……/……/…… giờ… phút, Kính gửi: Trung tâm Đăng ký giao Đăng ký viên (ký ghi rõ họ, tên): dịch, tài sản tại………………………………… Thông tin chung 1.1 Người yêu cầu đăng ký: nhận bảo đảm Bên bảo đảm Tổ trưởng Tổ quản lý, lý tài sản Bên Người ủy quyền Mã số KHTX người nộp lệ phí, phí (trong trường hợp tốn định kỳ hàng tháng): 1.2.(*) Nhận kết Trực tiếp quan đăng ký, đăng ký: Qua đường bưu điện (ghi tên địa người nhận) 1.3.(*) Người để quan đăng ký liên hệ cần thiết trình giải đơn: Họ tên: Số điện thoại:  Giao dịch bảo đảm đăng ký 2.1 Số hồ sơ: 2.2 Số đơn đăng ký giao dịch bảo đảm:  Nội dung thay đổi 3.1 Nội dung yêu cầu thay đổi: Thay đổi tên, số giấy tờ xác định tư cách pháp lý Kê khai tiếp điểm 3.4 bên: Kê khai tiếp điểm 3.3 và/hoặc điểm 3.4 Thay đổi bên (rút bớt, thay bổ sung): Thay đổi tài sản (rút bớt, thay bổ sung tài Kê khai tiếp điểm 3.2 và/hoặc GVHD: ThS.Lê Huỳnh Phương Chinh -96- SVTH: Nguyễn Thị Đoan Trang Đề tài: Bảo lãnh hợp đồng tín dụng ngân hàng điểm 3.4 sản): Thay đổi thứ tự ưu tiên toán: Kê khai tiếp điểm 3.4 Thay đổi nội dung khác đăng ký: Kê khai tiếp điểm 3.4 3.2 Kê khai thay đổi liên quan đến phương tiện giao thông giới mô tả theo số khung, số máy: Số khung TT Loại phương tiện giao thông giới (*) Nhãn hiệu Số máy (Ghi đầy đủ (Ghi đầy đủ số chữ số chữ cái) cái) 3.3 Kê khai bên tham gia giao dịch bảo đảm (do thay thế, bổ sung): Bên nhận bảo đảm (*) Ghi Bên bảo đảm; Tên đầy đủ (viết chữ IN HOA) Mã số KHTX (nếu có) Địa CMND đầu tư Hộ chiếu GCN Đăng ký kinh doanh QĐ thành lập GP GCN khác (ghi cụ thể): Số cấp ngày……/……/ 3.4 Kê khai nội dung thay đổi khác: GVHD: ThS.Lê Huỳnh Phương Chinh -97- SVTH: Nguyễn Thị Đoan Trang Đề tài: Bảo lãnh hợp đồng tín dụng ngân hàng  Kèm theo đơn yêu cầu gồm có: Phụ lục số 01 gồm………… trang Phụ lục số 02 gồm………… trang Phụ lục số 03 gồm………… trang Đăng ký viên kiểm tra Văn ủy quyền Chứng từ nộp lệ phí đăng ký  Người yêu cầu đăng ký cam đoan thông tin đuợc kê khai đơn yêu cầu trung thực hoàn toàn chịu trách nhiệm trước pháp luật thông tin kê khai PHẦN CHỨNG NHẬN CỦA CƠ QUAN ĐĂNG KÝ GVHD: ThS.Lê Huỳnh Phương Chinh -98- SVTH: Nguyễn Thị Đoan Trang Đề tài: Bảo lãnh hợp đồng tín dụng ngân hàng Trung tâm Đăng ký giao dịch, tài sản tại: Chứng nhận đăng ký thay đổi nội dung giao dịch bảo đảm theo kê khai đơn Thời điểm đăng ký phần đăng ký thay đổi:…… giờ…… phút, ngày… tháng… năm……… …… , ngày…… tháng…… năm……… THỦ TRƯỞNG CƠ QUAN ĐĂNG KÝ (Ghi rõ chức danh, họ tên, ký đóng dấu) Mẫu số 02 BD HƯỚNG DẪN KÊ KHAI Hướng dẫn chung a) Nội dung kê khai rõ ràng, khơng tẩy xóa b) Đối với phần kê khai mà có nhiều cách lựa chọn khác đánh dấu (x) vào vng tương ứng với nội dung lựa chọn c) Không bắt buộc phải kê khai mục đánh dấu (*); phải kê khai mục lại d) Tại điểm 1.1, người yêu cầu đăng ký khách hàng thường xun tốn lệ phí đăng ký đơn yêu cầu theo định kỳ hàng tháng phải kê khai Mã số khách hàng thường xuyên mà quan đăng ký cấp đ) Tại điểm 1.2, trường hợp không đánh dấu vào hai ô vuông điểm đánh dấu vào ô vuông "Qua đường bưu điện", không kê khai tên địa GVHD: ThS.Lê Huỳnh Phương Chinh -99- SVTH: Nguyễn Thị Đoan Trang Đề tài: Bảo lãnh hợp đồng tín dụng ngân hàng người nhận đơn có chứng nhận Trung tâm Đăng ký trả trực tiếp quan đăng ký Kê khai mục  - Giao dịch bảo đảm đăng ký a) Tại điểm 2.1: Kê khai số hồ sơ giao dịch bảo đảm đăng ký mà cần thay đổi nội dung b) Tại điểm 2.2: Kê khai số đơn (do quan đăng ký cấp) có hồ sơ giao dịch bảo đảm đăng ký (số hồ sơ kê khai điểm 2.1) Kê khai mục  - Nội dung thay đổi 3.1 Tại Điểm 3.1: đánh dấu vào ô vuông tương ứng với nội dung yêu cầu thay đổi 3.2 Thay đổi tên, số giấy tờ xác định tư cách pháp lý bên (thay đổi theo định quan nhà nước có thẩm quyền, ví dụ: thay đổi sáp nhập chia tách doanh nghiệp, thay đổi ngành nghề kinh doanh…): Kê khai tên số giấy tờ xác định tư cách pháp lý bên theo đơn yêu cầu đăng ký có nội dung cần thay đổi, đồng thời kê khai tên (và) số giấy tờ xác định tư cách pháp lý yêu cầu thay đổi điểm 3.4 (Ví dụ: Nguyễn Văn A, số CMND 123 Yêu cầu thay đổi số CMND 234 yêu cầu thay đổi tên Nguyễn Văn B) 3.3 Thay đổi bên: a) Nếu nội dung thay đổi rút bớt bên tham gia giao dịch bảo đảm phải kê khai tên bên rút bớt điểm 3.4, theo tên giao dịch bảo đảm đăng ký b) Nếu nội dung thay đổi bổ sung tham gia giao dịch bảo đảm phải kê khai đầy đủ thông tin bên bổ sung điểm 3.3 Việc kê khai bên bổ sung thực theo hướng dẫn điểm a b mục phần Hướng dẫn kê khai Đơn yêu cầu đăng ký giao dịch bảo đảm (Mẫu số 01) 3.4 Thay đổi tài sản: a) Nếu nội dung thay đổi rút bớt tài sản bảo đảm (rút tài sản bảo đảm) kê khai tài sản rút bớt theo nội dung mô tả tài sản giao dịch bảo đảm đăng ký Nếu tài sản bảo đảm phương tiện giao thông giới mô tả theo số khung, số máy phương tiện giao dịch bảo đảm đăng ký mơ tả tài sản rút bớt điểm 3.2 Nếu tài sản bảo đảm tài sản khác phương tiện giao thông GVHD: ThS.Lê Huỳnh Phương Chinh -100- SVTH: Nguyễn Thị Đoan Trang Đề tài: Bảo lãnh hợp đồng tín dụng ngân hàng giới, không mô tả theo số khung, số máy phương tiện giao dịch bảo đảm đăng ký mơ tả tài sản rút bớt điểm 3.4 b) Nếu nội dung thay đổi bổ sung tài sản bảo đảm mơ tả tài sản bổ sung theo nội dung tương tự hướng dẫn điểm a b mục phần Hướng dẫn kê khai Đơn yêu cầu đăng ký giao dịch bảo đảm (Mẫu số 01) Tài sản bổ sung kê khai điểm 3.4 Trong trường hợp mô tả chi tiết tài sản bổ sung phương tiện giao thông giới theo số khung, số máy mơ tả phương tiện điểm 3.2 c) Trong trường hợp nội dung thay đổi thay tài sản bảo đảm kê khai tài sản rút theo hướng dẫn điểm 3.4.a mục mô tả tài sản bổ sung theo hướng dẫn 3.4.b mục d) Ghi rõ nội dung thay đổi rút bớt hay bổ sung cột Ghi chú, mô tả tài sản thay đổi điểm 3.2; phần mô tả tài sản thay đổi, mô tả tài sản thay đổi điểm 3.4 3.5 Thay đổi thứ tự ưu tiên toán: Kê khai nội dung thay đổi điểm 3.4, cụ thể sau: a) Kê khai tên bên nhận bảo đảm có thỏa thuận thay đổi thứ tự ưu tiên tốn số hồ sơ, có bên thời điểm đăng ký giao dịch bảo đảm b) Kê khai việc thay đổi thứ tự ưu tiên toán theo thỏa thuận 3.6 Thay đổi nội dung khác: Kê khai đồng thời nội dung bị thay đổi nội dung thay đổi điểm 3.4 3.7 Nếu phần kê khai điểm 3.2 không đủ sử dụng Phụ lục số 03, phần kê khai điểm 3.3 khơng đủ sử dụng Phụ lục số 01, phần kê khai điểm 3.4 khơng đủ sử dụng Phụ lục số 02 để tiếp tục kê khai nội dung thay đổi GVHD: ThS.Lê Huỳnh Phương Chinh -101- SVTH: Nguyễn Thị Đoan Trang Đề tài: Bảo lãnh hợp đồng tín dụng ngân hàng Mẫu số 03 BD CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc ……………, ngày…… tháng…… năm……… ĐƠN YÊU CẦU ĐĂNG KÝ GIA HẠN GIAO DỊCH BẢO ĐẢM PHẦN GHI CỦA ĐĂNG KÝ VIÊN Số đơn B D Thời điểm nhận:… ngày……/……/…… giờ… phút, Kính gửi: Trung tâm Đăng ký giao Đăng ký viên (ký ghi rõ họ, tên): dịch, tài sản tại………………………………… Thông tin chung 1.1 Người yêu cầu đăng ký: nhận bảo đảm Bên bảo đảm Tổ trưởng Tổ quản lý, lý tài sản Bên Người ủy quyền Mã số KHTX người nộp lệ phí, phí (trong trường hợp tốn định kỳ hàng tháng): 1.2.(*) Nhận kết Trực tiếp quan đăng ký, đăng ký: Qua đường bưu điện (ghi tên địa người nhận) 1.3.(*) Người để quan đăng ký liên hệ cần thiết trình giải đơn: Họ tên: Số điện thoại: GVHD: ThS.Lê Huỳnh Phương Chinh -102- SVTH: Nguyễn Thị Đoan Trang Đề tài: Bảo lãnh hợp đồng tín dụng ngân hàng  Giao dịch bảo đảm đăng ký 2.1 Số hồ sơ: 2.2 Số đơn đăng ký giao dịch bảo đảm:  Kèm theo đơn yêu cầu gồm có: Đăng ký viên kiểm tra Văn ủy quyền Chứng từ nộp lệ phí đăng ký  Người yêu cầu đăng ký cam đoan thông tin đuợc kê khai đơn yêu cầu trung thực hoàn toàn chịu trách nhiệm trước pháp luật thông tin kê khai BÊN BẢO ĐẢM BÊN NHẬN BẢO ĐẢM (HOẶC NGƯỜI ĐƯỢC ỦY QUYỀN) (HOẶC TỔ TRƯỞNG TỔ QUẢN LÝ, THANH LÝ TÀI SẢN, NGƯỜI ĐƯỢC ỦY QUYỀN) Ký, ghi rõ họ tên, chức vụ đóng dấu (nếu có) Ký, ghi rõ họ tên, chức vụ đóng dấu (nếu có) PHẦN CHỨNG NHẬN CỦA CƠ QUAN ĐĂNG KÝ Trung tâm Đăng ký giao dịch, tài sản tại: Chứng nhận việc giao dịch bảo đảm gia hạn đăng ký với thời hạn năm (05) năm kể từ…… giờ…… phút, ngày… tháng… năm……… …… , ngày…… tháng…… năm……… THỦ TRƯỞNG CƠ QUAN ĐĂNG KÝ (Ghi rõ chức danh, họ tên, ký đóng dấu) Mẫu số 03 BD HƯỚNG DẪN KÊ KHAI Hướng dẫn chung GVHD: ThS.Lê Huỳnh Phương Chinh -103- SVTH: Nguyễn Thị Đoan Trang Đề tài: Bảo lãnh hợp đồng tín dụng ngân hàng a) Nội dung kê khai rõ ràng, khơng tẩy xóa b) Đối với phần kê khai mà có nhiều cách lựa chọn khác đánh dấu (x) vào vng tương ứng với nội dung lựa chọn c) Không bắt buộc phải kê khai mục đánh dấu (*); phải kê khai mục lại d) Tại điểm 1.1, người yêu cầu đăng ký khách hàng thường xun tốn lệ phí đăng ký đơn yêu cầu theo định kỳ hàng tháng phải kê khai Mã số khách hàng thường xuyên mà quan đăng ký cấp đ) Tại điểm 1.2, trường hợp không đánh dấu vào hai ô vuông điểm đánh dấu vào ô vuông "Qua đường bưu điện", không kê khai tên địa người nhận đơn có chứng nhận Trung tâm Đăng ký trả trực tiếp quan đăng ký Kê khai mục  - Giao dịch bảo đảm đăng ký a) Tại điểm 2.1: Kê khai số hồ sơ giao dịch bảo đảm đăng ký mà cần gia hạn b) Tại điểm 2.2: Kê khai số đơn (do quan đăng ký cấp) có hồ sơ giao dịch bảo đảm đăng ký (số hồ sơ kê khai điểm 2.1) GVHD: ThS.Lê Huỳnh Phương Chinh -104- SVTH: Nguyễn Thị Đoan Trang Đề tài: Bảo lãnh hợp đồng tín dụng ngân hàng Mẫu số 04 BD CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc ……………, ngày…… tháng…… năm……… PHẦN GHI CỦA ĐĂNG KÝ VIÊN ĐƠN YÊU CẦU XÓA ĐĂNG KÝ Số đơn B D Kính gửi: Trung tâm Đăng ký giao Thời điểm nhận:… giờ… dịch, tài sản ngày……/……/…… tại…….…………………………… Đăng ký viên (ký ghi rõ họ, tên): phút, Thông tin chung 1.1 Người yêu cầu đăng ký: nhận bảo đảm Bên bảo đảm Tổ trưởng Tổ quản lý, lý tài sản Bên Người ủy quyền 1.2.(*) Nhận kết Trực tiếp quan đăng ký, đăng ký: Qua đường bưu điện (ghi tên địa người nhận) 1.3.(*) Người để quan đăng ký liên hệ cần thiết trình giải đơn: Họ tên: Số điện thoại:  Giao dịch bảo đảm đăng ký 2.1 Số hồ sơ: 2.2 Số đơn đăng ký giao dịch bảo đảm:  Kèm theo đơn yêu cầu gồm có: GVHD: ThS.Lê Huỳnh Phương Chinh Đăng ký viên kiểm -105- SVTH: Nguyễn Thị Đoan Trang Đề tài: Bảo lãnh hợp đồng tín dụng ngân hàng Văn ủy quyền tra  Người yêu cầu đăng ký cam đoan thông tin đuợc kê khai đơn yêu cầu trung thực, đầy đủ hoàn toàn chịu trách nhiệm trước pháp luật thông tin kê khai BÊN BẢO ĐẢM BÊN NHẬN BẢO ĐẢM (HOẶC NGƯỜI ĐƯỢC ỦY QUYỀN) (HOẶC TỔ TRƯỞNG TỔ QUẢN LÝ, THANH LÝ TÀI SẢN, NGƯỜI ĐƯỢC ỦY QUYỀN) Ký, ghi rõ họ tên, chức vụ đóng dấu (nếu có) Ký, ghi rõ họ tên, chức vụ đóng dấu (nếu có) PHẦN CHỨNG NHẬN CỦA CƠ QUAN ĐĂNG KÝ Trung tâm Đăng ký giao dịch, tài sản tại: Chứng nhận giao dịch bảo đảm xóa đăng ký theo nội dung kê khai đơn Thời điểm xóa đăng ký:…… giờ…… phút, ngày… tháng… năm……… …… , ngày…… tháng…… năm……… THỦ TRƯỞNG CƠ QUAN ĐĂNG KÝ (Ghi rõ chức danh, họ tên, ký đóng dấu) Mẫu số 04 BD HƯỚNG DẪN KÊ KHAI Hướng dẫn chung a) Nội dung kê khai rõ ràng, khơng tẩy xóa b) Đối với phần kê khai mà có nhiều cách lựa chọn khác đánh dấu (x) vào vng tương ứng với nội dung lựa chọn GVHD: ThS.Lê Huỳnh Phương Chinh -106- SVTH: Nguyễn Thị Đoan Trang Đề tài: Bảo lãnh hợp đồng tín dụng ngân hàng c) Khơng bắt buộc phải kê khai mục đánh dấu (*); phải kê khai mục lại d) Tại điểm 1.2, trường hợp không đánh dấu vào hai ô vuông điểm đánh dấu vào ô vuông "Qua đường bưu điện", không kê khai tên địa người nhận đơn có chứng nhận Trung tâm Đăng ký trả trực tiếp quan đăng ký Kê khai mục  - Giao dịch bảo đảm đăng ký a) Tại điểm 2.1: Kê khai số hồ sơ giao dịch bảo đảm đăng ký mà cần xóa b) Tại điểm 2.2: Kê khai số đơn (do quan đăng ký cấp) có hồ sơ giao dịch bảo đảm đăng ký (số hồ sơ kê khai điểm 2.1) GVHD: ThS.Lê Huỳnh Phương Chinh -107- SVTH: Nguyễn Thị Đoan Trang ... Bảo lãnh hợp đồng tín dụng ngân hàng MỤC LỤC Lời mở đầu CHƯƠNG KHÁI QUÁT CHUNG VỀ HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG VÀ BIỆN PHÁP BẢO LÃNH TRONG HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 1.1 Sơ lược hợp đồng tín. .. chấm dứt hợp đồng bảo lãnh tiền vay 2.1.3.4 Mối quan hệ hợp đồng bảo lãnh với hợp đồng tín dụng Về nguyên tắc, hợp đồng bảo lãnh hợp đồng phụ bổ sung cho nội dung hợp đồng tín dụng (hợp đồng chính)... Bảo lãnh hợp đồng tín dụng ngân hàng Đề tài ? ?Bảo lãnh hợp đồng tín dụng ngân hàng? ?? với đối tượng nghiên cứu điều kiện, trình tự, thủ tục để tiến tới giao kết hợp đồng bảo lãnh hoạt động tín dụng