Đẩy mạnh hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng TMCP Gia Định

Ngày nay, xu hướng toàn cầu hóa và hội nhập kinh tế quốc tế đang diễn ra rất sâu rộng và không một quốc gia nào trên thế giới nằm ngoài xu thế đó

MỤC LỤC MỤC LỤC . 1 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT .4 Chữ viết tắt .4 Tiếng Việt 4 NH .4 Ngân hàng . 4 TMCP 4 Thương mại cổ phần 4 TDCT 4 Tín dụng chứng từ 4 DANH MỤC BẢNG BIỂU .5 Chương 1 . 4 MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ VÀ THANH TOÁN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ 4 1.1. Khái niệm và vai trò thanh toán quốc tế 4 1.1.1. Khái niệm thanh toán quốc tế 4 1.1.2. Vai trò của thanh toán quốc tế .5 1.2. Khái quát về quá trình phát triển thanh toán quốc tế 7 1.3. Các phương thức thanh toán quốc tế chủ yếu .9 1.3.1 Phương thức chuyển tiền 9 1.3.2. Phương thức nhờ thu .9 1.3.3. Phương thức thanh toán tín dụng chứng từ .11 1.4. Các nhân tố ảnh hưởng đến thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ 31 Chương 2 THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG TMCP GIA ĐỊNH .35 2.1 Khái qt q trình hình thành, phát triển và hoạt động của Ngân hàng TMCP Gia Định .35 2.1.1 Khái qt về q trình hình thành, phát triển và nhiệm vụ của Ngân hàng TMCP Gia Định .35 2.1.2. Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Gia Định .39 2.2 Thực trạng thực hiện thanh tốn tín dụng chứng từ tại Ngân hàng TMCP Gia Định trong thời gian qua .47 2.2.1 Quy trình thanh tốn quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ tại Ngân hàng TMCP Gia Định .47 2.2.2 Kết quả hoạt động thanh tốn quốc tế và dịch vụ thanh tốn tín dụng chứng từ tại Ngân hàng TMCP Gia Định 53 2.2.3 Phân tích các nhân tố ảnh hưởng của mơi trường tác động tới hoạt động thanh tốn quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ tại Ngân hàng TMCP Gia Định .54 2.3. Đánh giá chung về thành cơng, hạn chế và ngun nhân đối với phương thức tín dụng chứng từ tại Ngân hàng TMCP Gia Định 58 2.3.1. Thành cơng chủ yếu 58 2.3.2. Hạn chế, bất cập .60 2.3.3. Ngun nhân của những hạn chế, tồn tại .62 Chương 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP HỒN THIỆN THANH TỐN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG TMCP GIA ĐỊNH 63 3.1 Định hướng và mục tiêu phát triển công tác thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ của Ngân hàng TMCP Gia Định .63 3.1.1. Định hướng phát triển .63 3.2 Một số giải pháp hoàn thiện thanh toán tín dụng chứng từ tại Ngân hàng TMCP Gia Định .66 3.2.1 Hoàn thiện quy trình nghiệp vụ thanh toán tín dụng chứng từ 66 3.2.2 Hoàn thiện và mở rộng cơ sở vật chất kỹ thuật 69 3.2.3 Chủ động mở rộng mối quan hệ đại lý với các Ngân hàng nước ngoài 69 3.2.4. Tiếp tục xây dựng chính sách khách hàng phù hợp, phân tích đối thủ cạnh tranh và áp dụng mạnh Maketing Ngân hàng vào hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ .71 3.2.5 Nâng cao trình độ nghiệp vụ của thanh toán viên 73 3.2.6. Nâng cao hiểu biết về thanh toán tín dụng chứng từ cho khách hàng .74 3.2.7 Một số biện pháp tránh lừa đảo trong phương thức thanh toán tín dụng chứng từ 75 3.3 Một số kiến nghị 77 3.3.1 Kiến nghị với Nhà nước .77 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước .81 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .86 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Tiếng Việt NH Ngân hàng TMCP Thương mại cổ phần TDCT Tín dụng chứng từ DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Bảng so sánh kết quả hoạt động năm 2007 và 2008 Bảng 2.2: Tình hình thực hiện năm 2008 so với kế hoạch LỜI MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Ngày nay, xu hướng toàn cầu hóa và hội nhập kinh tế quốc tế đang diễn ra rất sâu rộng và không một quốc gia nào trên thế giới nằm ngoài xu thế đó. Xuất nhập khẩu trở thành chiếc cầu nối quan trọng để một nước tham gia vào nền kinh tế sôi động, đa dạng và phong phú trên quy mô toàn cầu nhằm tìm kiếm các nguồn nguyên liệu dồi dào với chi phí thấp nhất, mở rộng thị trường tiêu thụ sản phẩm, thúc đẩy sự phát triển sản xuất trong nước, mang lại thu nhập ngày càng cao cho các nhà sản xuất, các doanh nghiệp xuất nhập khẩu, góp phần tăng nhanh tốc độ phát triển kinh tế và nâng cao vị thế của quốc gia trên trường quốc tế. Thanh toán quốc tế là hoạt động không thể thiếu được trong việc phát triển và thực hiện các hoạt động thương mại quốc tế. Ngay từ khi tiến hành, các hoạt động thanh toán quốc tế không ngừng được đổi mới và hoàn thiện với những phương thức thanh toán an toàn và hiệu quả cho các bên tham gia. Trong đó được sử dụng nhiều nhất hiện nay là phương thức thanh toán bằng tín dụng chứng từ. Phương thức này thật sự đã góp phần đáng kể vào sự phát triển của kinh doanh xuất nhập khẩu nói riêng và của cả nền kinh tế nói chung. Cùng với sự hội nhập nền kinh tế thế giới, hoạt động xuất nhập khẩu đã thực sự bùng nổ kéo theo sự phát triển mạnh mẽ của công tác thanh toán quốc tế tại các Ngân hàng thương mại ở Việt Nam. Phương thức thanh toán bằng thư tín dụng cũng được sử dụng ngày càng nhiều trong thanh toán hàng hoá xuất nhập khẩu. Qua thực tế tìm hiểu tại Ngân hàng TMCP Gia Định hoạt động thanh toán quốc tế, đặc biệt là thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ là hình thức dịch vụ rất quan trọng, gắn liền và ảnh hưởng trực tiếp đến thương mại quốc tế. Nó không những phục vụ cho việc mở rộng, phát triển SVTH: Tạ Duy Đức Lớp: Kinh tế quốc tế 47 1 hoạt động xuất nhập khẩu, hoạt động kinh tế đối ngoại, mà còn là một yếu tố quan trọng quyết định sự phát triển của Ngân hàng. Từ thực tiễn trên, em đã mạnh dạn chọn đề tài "Đẩy mạnh hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng TMCP Gia Định" làm chuyên đề thực tập tốt nghiệp của mình. Với đề tài này, em hy vọng sẽ góp phần thúc đẩy sự phát triển, hoàn thiện hoạt động thanh toán quốc tế tại Việt Nam. 2. Mục đích nghiên cứu Đề tài nghiên cứu những vấn đề liên quan đến hoạt động thanh toán quốc tế chủ yếu về phương thức tín dụng chứng từ của Ngân hàng TMCP Gia Định trong những năm gần đây nhằm rút ra kinh nghiệm và đề xuất giải pháp đẩy mạnh hoạt động thanh toán của Ngân hàng TMCP Gia Định. 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu • Đối tượng nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu của đề tài là hoạt động thanh toán quốc tế trong Ngân hàng TMCP Gia Định. • Phạm vi nghiên cứu Đề tài chủ yếu đi sâu phân tích hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ tại Ngân hàng TMCP Gia Định. 4. Kết cấu chuyên đề Ngoài lời mở đầu, kết luận và một số phụ lục, nội dung chính của chuyên đề được chia thành 3 chương: Chương 1: Một số vấn đề cơ bản về thanh toán quốc tế và thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ Chương 2: Thực trạng về hoạt động thanh toán tín dụng chứng từ tại Ngân hàng TMCP Gia Định Chương 3: Một số giải pháp hoàn thiện thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ tại Ngân hàng TMCP Gia Định SVTH: Tạ Duy Đức Lớp: Kinh tế quốc tế 47 2 Em xin trân trọng bày tỏ lòng biết ơn tới: Thầy giáo hướng dẫn : GS.TS. Đỗ Đức Bình - Giảng viên khoa Thương mại và kinh tế quốc tế - Trường Đại học Kinh tế Quốc Dân. Ban Giám đốc và các anh chị cán bộ của Ngân hàng TMCP Gia Định đã tận tình giúp đỡ, chỉ dẫn em trong quá trình thực hiện và hoàn thiện bản chuyên đề thực tập tốt nghiệp này. SVTH: Tạ Duy Đức Lớp: Kinh tế quốc tế 47 3 Chương 1 MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ THANH TỐN QUỐC TẾ VÀ THANH TỐN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ 1.1. Khái niệm và vai trò thanh tốn quốc tế 1.1.1. Khái niệm thanh tốn quốc tế Thanh tốn quốc tế là hoạt động thực hiện chi trả bằng tiền liên quan đến các dịch vụ mua bán hàng hố hay cung ứng lao vụ… thơng qua quan hệ giữa các ngân hàng giữa các tổ chức hay cá nhân nước này với các tổ chức hay cá nhân nước khác, hay giữa một quốc gia với một tổ chức quốc tế. Các quan hệ quốc tế xét về mặt kinh tế được phân chia thành hai loại: quan hệ mậu dịch và quan hệ phi mậu dịch. Do đó thanh tốn quốc tế cũng bao gồm: thanh tốn phi mậu dịch và thanh tốn mậu dịch. - Thanh tốn phi mậu dịch: Là quan hệ thanh tốn phát sinh khơng liên quan đến hàng hố cũng như cung ứng lao vụ, nó khơng mang tính chất thương mại. Đó là những chi phí của các cơ quan ngoại giao, ngoại thương ở nước sở tại, các chi phí về vận chuyển và đi lại của các đồn khách Nhà nước, các tổ chức, cá nhân. - Thanh tốn mậu dịch: Thanh tốn mậu dịch phát sinh trên cơ sở trao đổi hàng hố và các dịch vụ thương mại theo giá cả quốc tế. Thơng thường trong nghiệp vụ thanh tốn mậu dịch phải có chứng từ hàng hố kèm theo. Các bên mua bán bị ràng buộc với nhau bởi hợp đồng thương mại, hoặc một hình thức cam kết khác (thư, điện giao dịch .). Mỗi hợp đồng chỉ ra một mối quan hệ nhất định, nội dung hợp đồng phải quy định điều kiện thanh tốn cụ thể. Ngồi ra trong thanh tốn quốc tế còn có: thanh tốn vay nợ viện trợ. Loại thanh tốn này thực chất cũng là thanh tốn mậu dịch, nhưng chỉ khác SVTH: Tạ Duy Đức Lớp: Kinh tế quốc tế 47 4 nhau ở nguồn vốn. Thanh toán mậu dịch được thực hiện bằng nguồn vốn tự có, còn thanh toán vay nợ viện trợ do nước ngoài cấp vốn. 1.1.2. Vai trò của thanh toán quốc tế 1.1.2.1. Đối với nền kinh tế • Thanh toán quốc tế là một xu thế tất yếu khách quan trong sự phát triển của kinh tế quốc tế Hiện nay, xu hướng phát triển kinh tế quốc tế đang diễn ra mạnh mẽ trên quy mô toàn cầu với rất nhiều những hoạt động như nhu cầu hợp tác, phân công lao động quốc tế, trao đổi hàng hóa . với sự tham gia của rất nhiều quốc gia. Do đó bắt đầu phát sinh các mối liên hệ giữa người mua và người bán, người cho vay và người trả nợ, bên đầu tư và bên nhận đầu tư . và các bên liên quan trong quan hệ quốc tế có sự khác nhau về địa lý, về loại tiền sử dụng, về tập quán kinh doanh .Hoạt động thanh toán quốc tế ra đời là đòi hỏi tất yếu để giải quyết một phần và làm hài hoà các mối quan hệ đó. • Thanh toán quốc tế gắn liền với hoạt động kinh doanh xuất nhập khẩu và có vai trò quan trọng Hoạt động thanh toán đã trở thành bộ phận riêng nhưng lại gắn bó hữu cơ với hoạt động buôn bán hàng hoá kể từ khi tiền tệ ra đời. Điều khoản thanh toán luôn luôn là điều khoản không thể thiếu và rất quan trọng trong một hợp đồng mua bán hàng hoá, dịch vụ. Thực hiện thanh toán có liên quan chặt chẽ tới quyền lợi, trách nhiệm, nghĩa vụ của các bên trong hợp đồng. Các bên tham gia mua bán thường thỏa thuận rất cụ thể và chi tiết về điều khoản này để tạo điều kiện cho các bên tham gia hạn chế những rủi ro, cũng như có biện pháp để phòng ngừa rủi ro. Việc thực hiện các điều khoản thanh toán tùy thuộc và uy tín và độ tin cậy trong quan hệ mua bán giữa các bên. Do đó hiệu quả kinh tế trong lĩnh vực kinh doanh XNK một phần lớn nhờ vào chất lượng của khâu thanh toán, từ đó thúc đẩy hoạt động kinh tế quốc tế phát triển. SVTH: Tạ Duy Đức Lớp: Kinh tế quốc tế 47 5 [...]... các quốc gia 1.1.2.2 Đối với Ngân hàng Việc hoàn thiện và phát triển hoạt động thanh toán quốc tế có vị trí và vai trò rất quan trọng trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng Thanh toán quốc tế không chỉ là một dịch vụ đơn thuần mà còn được coi là không thể thiếu trong hoạt động kinh doanh của mỗi Ngân hàng, bổ sung và hỗ trợ cho hoạt động kinh doanh khác trong Ngân hàng Hoạt động thanh toán quốc tế. .. thúc đẩy hay đình trệ hoạt động thanh toán quốc tế, có thể làm cho quá trình thanh toán quốc tế diễn tiến nhanh hay chậm, mạnh mẽ hay trì trệ Là một phương thức thanh toán phổ biến trong hoạt động giao thương quốc tế, thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ cũng bị ảnh hưởng bởi nhiều nhân tố Sau đây là các nhân tố cơ bản ảnh hưởng đến thanh toán quốc tế theo phương thức thanh toán tín... Kinh tế quốc tế 47 Ngân hàng bên bán: Ngân hàng nhận sự uỷ thác của người hưởng lợi (người bán) để thực hiện nghiệp vụ uỷ thác thu Ngân hàng bên mua: là Ngân hàng phục vụ người mua Ngân hàng này thường là Ngân hàng đại lý của Ngân hàng bên bán và ở nước của người mua Ngân hàng trung gian: Đứng ra làm trung gian thanh toán khi Ngân hàng bên bán và Ngân hàng bên mua không có quan hệ đại lý với nhau (Ngân. .. trong việc đẩy mạnh và phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế bởi đây là một loại hình dịch vụ không thể thiếu trong hoạt động kinh doanh của mỗi NHTM Nhờ mạng lưới ngân hàng rộng lớn trên quy mô toàn thế giới với chức năng làm trung gian thanh toán, hoạt động thanh toán giữa các quốc gia được diễn ra thuận lợi, tiết kiệm được thời gian và chi phí, từ đó nó thúc đẩy các quan hệ kinh tế quốc tế phát triển... quốc gia dựa trên cán cân thanh toán quốc tế và làm cơ sở cho việc xây dựng SVTH: Tạ Duy Đức 6 Lớp: Kinh tế quốc tế 47 và thực hiện chính sách tài khoá - tiền tệ Như vậy, thanh toán quốc tế có một vị trí rất quan trọng, đòi hỏi các Ngân hàng phải nâng cao chất lượng dịch vụ thanh toán quốc tế để đáp ứng các yêu cầu và chính sách tiền tệ của Nhà nước Các ngân hàng có một vai trò rất lớn trong việc đẩy. .. quốc tế của Ngân hàng được thực hiện một cách hiệu quả sẽ giúp Ngân hàng thu hút thêm nhiều khách hàng có nhu cầu thanh toán quốc tế, mà phần lớn là các khách hàng hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh xuất nhập khẩu Từ đó, Ngân hàng có thể mở rộng qui mô hoạt động, tăng thêm nguồn thu nhập, nâng cao khả năng cạnh tranh Xét trên phương diện quản lý nhà nước, thông qua hoạt động thanh toán quốc tế, Nhà nước... tín dụng) + Các Ngân hàng tham gia trong phương thức tín dụng chứng từ gồm có Ngân hàng mở thư tín dụng, Ngân hàng thông báo, Ngân hàng trả tiền, Ngân hàng chiết khấu, Ngân hàng xác nhận tùy từng trường hợp cụ thể mà các Ngân hàng trên có hay không Trên thực tế, trong phương thức thanh toán tín dụng chứng từ thường chỉ có sự tham gia của Ngân hàng mở thư tín dụng và Ngân hàng thông báo - Số tiền của... trình bày trình tự thực hiện của phương thức thanh toán tín dụng chứng từ khi có sự tham gia của hai Ngân hàng đó là Ngân hàng mở thư tín dụng và Ngân hàng thông báo (là Ngân hàng đại lý của Ngân hàng mở thư tín dụng ở nước người xuất khẩu), trong đó Ngân hàng mở thư tín dụng là Ngân hàng trả tiền Sơ đồ thực hiện: (3) (5) (6) Ngân hàng mở thư tín dụng Ngân hàng thông báo tín dụng (8) (7) (2) Người nhập... cầu của người xin mở thư tín dụng và tùy vào sự uỷ nhiệm của Ngân hàng mở thư tín dụng mà trong phương thức thanh toán tín dụng chứng từ có bao nhiêu Ngân hàng tham gia, Ngân hàng nào là Ngân hàng thông báo, Ngân hàng trả tiền, Ngân hàng chấp nhận hay Ngân hàng chiết khấu và với mỗi trường hợp thì trình tự thực hiện của phương thức thanh toán tín dụng chứng từ cũng lại khác nhau Trong khuôn khổ của... nhất thiết phải có sự tham gia của đầy đủ các Ngân hàng nói trên Thông thường chỉ có hai Ngân hàng tham gia vào quá trình thanh toán tín dụng chứng từ, đó là Ngân hàng mở thư tín dụng và Ngân hàng thông báo b) Đối với người mua SVTH: Tạ Duy Đức 23 Lớp: Kinh tế quốc tế 47 Khi hợp đồng mua bán áp dụng phương thức thanh toán tín dụng chứng từ thì việc người mua yêu cầu Ngân hàng mở thư tín dụng cho người