Trang 5 VD: Công ty Mona Media đưa công nghệ bảo mật dữ liệu mới vào dịch vụVí điện tử của một số ngân hàng, nhằm cung cấp dịch vụ tiện ích và antoàn cho người sử dụng.* Fintech trong lĩ
NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH TIỂU LUẬN MƠN: GIỚI THIỆU NGÀNH TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Đề tài ĐẠO ĐỨC NGHỀ NGHIỆP ĐỐI VỚI LĨNH VỰC CƠNG NGHỆ TÀI CHÍNH Họ tên MSSV Lê Ý Nhi 050610220395 Trần Ngọc Nhân Tâm Đỗ Thị Ngọc Hân 050610221299 Lý Thị Minh Tuyền 050610220915 Trần Thị Phục 050610220692 GVHD: Nguyễn Thị Thu Trang Thành viên nhóm: 050610221240 T H Thành phố Hồ Chí Minh, tháng 11 năm 2022 MỤC LỤC Lời Mở Đầu I.LÝ LUẬN CHUNG VỀ ĐẠO ĐỨC TRONG LĨNH VỰC CƠNG NGHỆ TÀI CHÍNH 1.Đạo đức nghề nghiệp gì? 2.Cơng nghệ tài (Fintech) gì? Những hành vi trái đạo đức nghề nghiệp Chuẩn mực đạo đức nghề nghiệp cán lĩnh vực cơng nghệ tài II.TRẠNG VI PHẠM ĐẠO ĐỨC NGHỀ NGHIỆP TRONG LĨNH VỰC CƠNG NGHỆ TÀI CHÍNH 1.Tình hình tội phạm fintech 2.Tội phạm công nghệ cao gì? 3.Các thủ đoạn phạm tội tội phạm sử dụng công nghệ cao lĩnh vực ngân hàng Việt Nam 4.Nguyên nhân dẫn đến tội phạm lĩnh vực cơng nghệ tài III.KIẾN NGHỊ PHÒNG NGỪA RỦI RO TRONG LĨNH VỰC CƠNG NGHỆ TÀI CHÍNH 1.Chuẩn mực đạo đức quy tắc ứng xử cơng nghệ tài 2.Các biện pháp phòng ngừa, giảm thiểu rủi ro thiệt hại gặp phải tội phạm cơng nghệ tài NỘI DUNG I.TÌM HIỂU VỀ ĐẠO ĐỨC TRONG LĨNH VỰC CƠNG NGHỆ TÀI CHÍNH Đạo đức nghề nghiệp gì? - Ngay từ sinh ra, hành vi ý thức rèn dũa qua hai chuẩn mực đạo đức pháp luật Đạo đức chuẩn mực mà dạy từ bé Còn pháp luật dạy có nhận thức Vậy nên thấy đạo đức giá trị qua trọng bao quát pháp luật nhiều (Tại đạo đức bao quát pháp luật?) Vì đơn giản đạo đức thứ dành đời để học cịn pháp luật gói gọn văn pháp luật Đạo đức có tầm ảnh hưởng rộng pháp luật nhiều, bao quát lĩnh vực giới tinh thần - Đạo đức nghề nghiệp phần nhỏ đạo đức, bao gồm quy tắc hành vi đạo đức xã hội yêu cầu người phải tuân theo hoạt động nghề nghiệp Giá trị đạo đức nghề nghiệp giúp trở thành người hết lịng nghề nghiệp sống nghề Công nghệ tài (Fintech) ? - Fintech kết hợp Finance (tiền tệ, tài chính) Technology (công nghệ), hiểu nôm na công nghệ tài Giải thích cách đơn giản, fintech đề cập đến việc tận dụng sáng tạo công nghệ để sử dụng hoạt động, dịch vụ tài Fintech khơng bắt nguồn từ hệ thống tiền tệ có, mà đánh dấu xâm lấn IT vào hệ thống tiền tệ VD: Công ty Mona Media đưa công nghệ bảo mật liệu vào dịch vụ Ví điện tử số ngân hàng, nhằm cung cấp dịch vụ tiện ích an tồn cho người sử dụng * Fintech lĩnh vực ngân hàng: Những ứng dụng ngân hàng điện thoại (hay gọi Mobile Banking) ví dụ điển hình Fintech lĩnh vực ngân hàng Những ứng dụng ngân hàng quản lí liên kết với công ty Fintech để triển khai Khi sử dụng ứng dụng ngân hàng, khách hàng tự quản lí tài khoản cá nhân, thực giao dịch tốn hóa đơn, chuyển khoản nội bộ, liên ngân hàng nhanh chóng mà khơng phải đến trực tiếp phịng giao dịch để làm thủ tục Có thể thấy, Fintech cánh tay nối dài ngân hàng hỗ trợ ngân hàng dễ dàng kết nối với khách hàng miền đất nước (Nguồn: mona.media) Những hành vi trái đạo đức nghề nghiệp - Các vụ scandal tài làm tổn hại tài sản lòng tin nhà đầu tư, gian lận kế toán, thao túng thị trường, đa cấp biến tướng mơ hình Ponzi, giao dịch nội hay bất cân xứng thông tin… Hơn làm thị trường lũng đoạn gây hiệu ứng domino, khiến cho ảnh hưởng từ công ty sang công ty khác, gây ảnh hưởng lớn lĩnh vực ảnh hưởng tới xã hội (điển vụ bê bối tài Enron khiến cho cơng ty kiểm toán lớn bị phá sản Arthur Andersen) Nguyên nhân vụ scandal thiếu liêm đạo đức việc hoạt định vụ lợi cho thân Vì bất chấp đao đức, vi phạm quy tắc đạo đức lĩnh vực tài - Trong đó, nhà đầu tư mong muốn định chế tài thị trường có liêm minh bạch thông tin tham gia đầu tư, rót vốn cho doanh nghiệp để yên tâm đầu tư dài hạn, đồng thời đạt tin tưởng, thị trường cạnh tranh lành mạnh lĩnh vực tài phát triển Chuẩn mực đạo đức nghề nghiệp cán lĩnh vực công nghệ tài -Tuy nhiên, khơng có chuẩn mực đạo đức thay đổi pháp luật khơng thể xử lý, theo kịp toàn scandal, mà thủ thuật hay vụ việc sai phạm ngày tinh vi Cấp thiết có chuẩn mực đạo đức để tuân theo định hướng người làm ngành rõ ràng - Do đó, bên cạnh pháp luật, cá nhân cơng ty cần hình thành phát triển văn hóa liêm chính, nhằm đảm bảo ngun tắc phục vụ, bảo tồn tài sản nhà đầu tư - Vì vậy, tiêu chuẩn hành xử đạo đức cần thiết để gìn giữ tin tưởng nhà đầu tư vào thị trường tài ngành nghề đầu tư, bảo vệ quyền lợi họ Do đó, tiêu chuẩn đạo đức giúp thị trường tài tiếp tục tồn phát triển, làm lợi cho xã hội - Ví Dụ: Một vụ scandal tiếng gần mà người hay bắt gặp chủ tịch tập đoàn FLC vào 29/3/2022 bị khởi tố Cơ quan cảnh sát điều tra Bộ Cơng an Ơng Quyết bị xác định thực hành vi vi phạm pháp luật để thao túng giá chứng khoán bán chui 74,8 triệu cổ phiếu FLC Ngoài sai phạm khiến cho nhà đầu tư tiền vụ việc gây số tác động tâm lý đến nhà đầu tư chứng khoán, dẫn đến cổ phiếu "có quan hệ với FLC" bị nhiều nhà đầu tư bán ra, rớt giá, khoản Document continues below Discover more fGroiớmi t: hiệu Ngành TCNH Trường Đại học… 217 documents Go to course TIỂU LUẬN MÔN GIỚI THIỆU Ngành TÀI… 29 100% (10) II THỰC TRẠNG VI PHẠM ĐẠO ĐỨC NGHỀ NGHIỆP TRONG TIỂU LUẬN GIỚI LĨNH VỰC CƠNG NGHỆ TÀI CHÍNH Tình hình tội phạm fintech THIỆU Ngành 28 100% (4) - Hiện cách mạng cơng nghiệp 4.0 có tốc độ phát triển nhanh chóng cơng nghệ, lan rộng phạm vi tồn cầu Nó dần phá vỡ cấu trúc hầu hết ngành công nghiệp quốc gia Đặc Guest Room biệt, lĩnh vực Tài chính-Ngân hàng, cách mạng công nghệ 4,0 mang lại nhiều lợi ích như: Tăng khả năngPrceuvnegnctấaptisvảen…phẩm dịch vụ đại cho khách hàng thơng qua tài chíqnhuảsnốt;rịgtiàúip tiếp cận thông tin, liệu, kết nối, hợp tác; giảm chi phí, tăngchníănnhg suất lao đ10ộ0n%g.(2) Tuy nhiên, với phát triển công nghệ việc kéo theo nhiều nguy tiềm ẩn hành vi phạm tội tội phạm công nghệ cao lĩnh vực Tội phạm sử dụng công nghệ cao công vào lĩnh vực ngân hàng giới nói chung Việt Nam nói riênCgođcaonogncó- xGuiớhiưtớhnigệu gia tăng nhanh chóng số lượng, diễn biến phức tạpNvgààgnâhyTrCa NnhHiều hậu nghiêm trọng Trước thách thức đó, v11iệc phát phòng Giới thiệu ngừa tội phạm sử dụng công nghệ cao trở thành vấn đề cấp thiết đố1i0v0ớ%i (1) Ngành… ngân hàng hệ thống Tội phạm cơng nghệ cao gì? Reading final mock - Tội phạm cơng nghệ cao cịn có tên gọi khác: tội phạm máy tính, tội test phạm sử dụng công nghệ cao, tội phạm ảo, tội phạ14m không gian ảo, tin tặc Trên giới, tội phạm cơng nghệ cao trải qua nhGiềiáuohtìrnìnhhthái, từ đơn 100% (3) giản đến phức tạp, từ cá thể đơn lẻ phát triển tqhuànảhn tcráị…c tổ chức lớn hoạt động ngày trở nên tinh vi Sau cách mạng công nghiệp 4.0 bùng nổ, tội phạm cơng nghệ cao có nhiều biến thể đa dạng GIÁO Trình Module Logistic 100% (2) 35 Giáo trình quản trị… - Theo Bộ Luật Hình 2015, tội phạm cơng nghệ cao “các hành vi nguy hiểm cho xã hội người có lực trách nhiệm hình pháp nhân thương mại thực cách cố ý vô ý, xâm phạm độc lập, chủ quyền, thống nhất, toàn vẹn lãnh thổ Tổ quốc, xâm phạm chế độ trị, chế độ kinh tế, văn hóa, quốc phịng, an ninh, trật tự, an tồn xã hội, quyền, lợi ích hợp pháp tổ chức, xâm phạm quyền người, quyền, lợi ích hợp pháp cơng dân, xâm phạm lĩnh vực khác trật tự pháp luật xã hội chủ nghĩa” - Xét chất tội phạm cơng nghệ thơng tin có đầy đủ tính chất, đặc điểm tội phạm truyền thống khác, nghĩa coi hành vi nguy hiểm cho xã hội, gồm cấu thành tội phạm (mặt khách thể, mặt khách quan, chủ thể tội phạm mặt chủ quan tội phạm) Điểm khác biệt chúng với tội phạm khác công nghệ thông tin, máy tính mạng máy tính có vai trị, mức độ định việc thực hiện, che giấu gây hậu tác hại xã hội hành vi phạm tội Chúng ta thấy số dấu hiệu khác biệt khác so với nhóm tội phạm thơng thường tính khơng biên giới loại tội phạm này, tính chất ngày tăng số lượng hậu quả, tinh vi cách thức tiến hành với phát triển cách mạng cơng nghệ thơng tin Nhìn cách tổng thể, loại tội phạm công nghệ thông tin, thấy cơng nghệ thơng tin, máy tính mạng máy tính đóng số vai trị quan trọng q trình phạm tội, chúng vừa khách thể tội phạm, vừa cơng cụ phạm tội lại vừa đóng vai trò chủ thể tội phạm => Như vậy, tội phạm sử dụng công nghệ cao tội phạm sử dụng tri thức, kỹ năng, công cụ, phương tiện cơng nghệ trình độ cao tác động trái pháp luật đến thơng tin, liệu, tín hiệu lưu trữ, xử lý, truyền tải hệ thống mạng máy tính, mạng viễn thơng, thiết bị số, xâm phạm đến trật tự an tồn thơng tin, gây tổn hại tới quyền lợi ích hợp pháp cá nhân, tổ chức, quốc gia (Nguồn: Tội Tạp chí Tịa án nhân dân số năm 2015) 3,Các thủ đoạn phạm tội tội phạm sử dụng công nghệ cao lĩnh vực ngân hàng Việt Nam -Theo báo cáo Global Rick 2015 Diễn đàn Kinh tế Thế giới, thiệt hại tội phạm mạng gây cho kinh tế toàn cầu 445 tỷ USD/năm Trong đó, theo BKAV, thiệt hại loại tội phạm gây Việt Nam 8.700 tỷ đồng, đặc biệt, chiếm tỷ trọng lớn thiệt hại xảy lĩnh vực ngân hàng tài Thủ đoạn phạm tội diễn ngày phức tạp số hình thức phổ biến sau: + Thứ nhất, truy cập trái phép vào tài khoản ngân hàng cá nhân để chiếm đoạt tài sản Thủ đoạn thực việc sử dụng số phần mềm (tools) để phát lỗi website bán hàng qua mạng, ngân hàng toán qua mạng, xâm nhập vào sở liệu lấy quyền quản trị admin để trộm cắp liệu để lấy địa email, thông tin khách hàng, thông tin thẻ tín dụng, tài khoảng cá nhân, hình thức phát tán virus, phần mềm gián điệp, mã độc hại với nhiều biến thể qua thư điện tử, đường link website, diễn đàn, mạng xã hội phần mềm miễn phí, phần mềm sử dụng phổ biến để thu thập, trộm cắp, thay đổi, phá hủy trái phép sở liệu; Chiếm quyền điều khiển máy chủ, sau thay đổi giao diện trang web bị công, tạo website giả… Theo BKAV, năm 2015, Việt Nam có 5.226 website bị hacker xâm nhập 30% website ngân hàng Việt Nam có lỗ hổng Theo Trung tâm Ứng cứu khẩn cấp máy tính Việt Nam, năm 2015 phát 5.898 cố lừa đảo, 8.850 cố thay đổi giao diện, 16.837 cố mã độc, ngăn chặn 200 website giả mạo Theo báo cáo Trung tâm Ứng cứu khẩn cấp máy tính Việt Nam (VNCERT), năm 2015, đơn vị ghi nhận 5.898 cố lừa đảo (Phishing), 8.850 cố thay đổi giao diện (Deface), 16.837 cố mã độc (Malware) tăng 1,7 lần so với năm ngoái, cảnh báo khắc phục 3.885 cố (trong có 87 cố liên quan đến tên miền "gov.vn") Nhìn chung mã độc đa số liên kết ẩn nhúng vào website thực thao tác khơng mong muốn Ví dụ like fanpage Facebook, ẩn link VNCERT ghi nhận 1.451.997 lượt địa IP nước bị nhiễm mã độc nằm mạng Botnet (tăng 1,6 lần so với năm ngoái) + Thứ hai, lừa đảo chiếm đoạt tài sản thông qua tin nhắn rác mạng xã hội Facebook, Zalo Lợi dụng trang mạng xã hội, trang thông tin điện tử, mạng internet, mạng viễn thông đưa thông tin trúng thưởng để lừa đảo Cụ thể: Gửi tin nhắn thông báo trúng thưởng đến số điện thoại, gửi đường link thông báo trúng thưởng đến tài khoản trang mạng xã hội (Facebook, Zalo, Skype, Viber ), website game Một số khách hàng HSBC, Vietcombank, BIDV, ACB nhận gọi đến xưng danh cán ngân hàng thông báo việc khách trúng thưởng, đề nghị khách hàng chuyển tiền để làm thủ tục nhận thưởng; thơng báo thẻ tín dụng có vài vấn đề yêu cầu cung cấp thông tin liên quan để điều chỉnh; xưng danh cán điều tra yêu cầu nộp tiền vào tài khoản khác để bảo lãnh, phục vụ việc điều tra + Thứ ba, phương thức, thủ đoạn chiếm đoạt tài sản lĩnh vực toán điện tử thẻ ngân hàng Ở dạng tội phạm này, trước hết đối tượng phạm tội thường dùng cách để có thơng tin thẻ ngân hàng Tội phạm thường sử dụng thiết bị đại gắn vào ATM/POS; cài phần mềm gián điệp, mã độc công ATM hệ thống thẻ; bẻ khố hệ thống bảo mật, đánh cắp thơng tin chủ thẻ chế tạo thẻ ngân hàng giả để sử dụng bất hợp pháp thủ đoạn mua bán thẻ ngân hàng giả; rút tiền ATM/POS; toán trực tuyến Thường số lượng thẻ giả mà đối tượng sử dụng lớn thực rút nhiều lần, lần rút số tiền nhỏ để tránh bị phát Điển vụ Stoyanov Yuliyan Georgivev (quốc tịch Bulgaria) sử dụng 144 thẻ ATM giả, thực 388 lần giao dịch rút tiền qua máy ATM; vụ Kuznetcov Stanislav Dmitrievich (quốc tịch Nga) sử dụng 32 thẻ, rút 165 lần… + Thứ tư, hoạt động kinh doanh theo mơ hình đa cấp dù quan chức tập trung quản lý, giám sát diễn biến phức tạp Các 10 đối tượng lợi dụng hoạt động bán hàng đa cấp để chiếm đoạt với nhiều phương thức, thủ đoạn tinh vi như: lập website để tổ chức huy động vốn trả lãi suất cao nhằm chiếm đoạt tài sản; lợi dụng hoạt động từ thiện để lừa đảo chiếm đoạt tài sản Đồng thời, lập tạo nhiều sàn giao dịch loại tiền điện tử hoạt động theo mô hình đa cấp như: Onecoin, Bitcoin, ILcoin, Gemcoin để thu hút nhà đầu tư nhằm chiếm đoạt tài sản kinh doanh tiền điện tử trái phép để rửa tiền, ship hàng, trả tiền cá độ bóng đá Điển vụ Nguyễn Hữu Tiến đồng phạm thành lập website Otcmax.vn quảng cáo kêu gọi đầu tư dự án với lợi nhuận cao 1,8%/ngày đầu tư tiền ảo VNCoins với lợi nhuận 2,5%/ngày, chiếm đoạt 200 tỷ đồng 6.000 người; vụ hợp tác xã đào tiền ảo Sky Mining với thủ đoạn quảng cáo công ty đào tiền ảo "lớn Việt Nam" kêu gọi nhà đầu tư mua máy đào tiền ảo với hứa hẹn sau 12 tháng trả lại vốn lãi đến 300% mức đầu tư, chiếm đoạt 300 tỷ đồng nhà đầu tư Các đối tượng thành lập công ty, giả mạo dự án cơng ty nước ngồi huy động vốn trả lãi suất hoa hồng theo mơ hình đa cấp để chiếm đoạt tài sản người tham gia (Nguồn: Tạp chí Tịa án nhân dân số năm 2015) Nguyên nhân dẫn tội phạm lĩnh vực công nghệ tài *Trong thời gian qua, tình hình tội phạm lĩnh vực tiền tệ ngân hàng ngày gia tăng nhiều nguyên nhân, kể chủ quan khách quan, cụ thể: - Về nguyên nhân khách quan: Tình hình kinh tế khó khăn, nhiều doanh nghiệp phá sản, lao động dư thừa, tình trạng thất nghiệp tăng Cùng với đó, số vụ vỡ nợ tín dụng đen gia tăng nguyên nhân hình thành băng nhóm địi nợ th, xiết nợ, bắt giữ người trái pháp luật Sự xuống cấp đạo đức xã hội phận người dân đáng báo động - Về nguyên nhân chủ quan: Công tác quản lý nhà nước vấn đề nhiều hạn chế, hệ thống pháp luật chưa hồn thiện, cịn chồng chéo, chưa có chế tài đủ mạnh để xử lý nghiêm minh hành vi vi phạm pháp luât‘ Còn nhiều mâu thuẫn văn luật hành, tạo nhiều kẽ hở để hành vi vi phạm xảy 11 + Trách nhiệm nhiều bộ, ngành, địa phương cịn bng lỏng quản lý, thiếu tinh thần trách nhiêm‘ thực thi nhiêm‘ vụ giao, thiếu kiểm tra giám sát chăt‘ chẽ, chưa quan tâm đến cơng tác phịng ngừa rủi ro, coi trọng kiểm tra để xử lý kiểm tra để ngăn ngừa nên hâu‘ xảy hầu hết nghiêm trọng; có đùn đẩy trách nhiệm lẫn chưa có phối hợp chăt‘ chẽ với quan bảo vệ pháp luật để hỗ trợ thực hiên‘ , tình cấp thiết, thiếu hụt nhân lực cán bô ‘ ngân hàng, điều kiên‘ thực hiên‘ nhiều hạn chế + Trách nhiêm‘ người đứng đầu tổ chức chưa cao, buông lỏng quản lý, thiếu trách nhiêm‘ đạo, điều hành, tổ chức thực nhiêm‘ vụ như: Cơng tác phịng chống tham nhũng; cơng tác dự báo tình hình, phân tích, đánh giá nguyên nhân điều kiện làm phát sinh hành vi vi phạm pháp luật tội phạm biện pháp phịng ngừa chưa theo kịp tình hình phát triển kinh tế thị trường, cơng nghệ thơng tin hội nhập quốc tế + Chưa thực quan tâm, cơng tác đào tạo, tuyển dụng, bố trí, xếp cán bô,‘ công chức phù hợp vị trí khả đáp ứng nhiêm‘ vụ giao + Chưa thực quan tâm đến công tác giáo dục phổ biến pháp luât‘ QPPL hoạt đơn‘ g Tài - Ngân hàng đạo đức nghề nghiêp‘ , nhân cách, lối sống cán bô ‘ công chức ‘ công chức, viên chức tuyển dụng + Cán ngân hàng làm việc trái pháp luật, quy định, quy trình nghiệp vụ ngành nội ngân hàng, khơng có cẩn trọng nghề nghiệp Các cán ngân hàng dễ bị ảnh hưởng tác động lợi nhuận, lòng tham chi phối nhóm lợi ích so với lĩnh vực kinh doanh khác Nhân viên ngân hàng thường xuyên tiếp xúc với tài sản có giả trị lớn Những giá trị tài sản có mối liên hệ mật thiết với định cản ngân hàng, vây, nhiều trường hợp, cần “tặc lưỡi” hay nhầm mặt cho qua tiếp tay bỏ qua lỗi khách hàng, cán ngân hàng thu khoản tiền “thù lao” xứng đáng Đây hành vi làm trái quy định, quy trình nghiệp vụ ngành ngân hàng cán ngân hàng khơng có cẩn trọng dẫn đến việc gây rủi ro cho hoạt động ngân hàng 12 - Các cán Ngân hàng khơng có liêm chỉnh Vì muốn đến đường sinh lợi nhuận nhanh nhiều, nhiều ngân hàng áp dụng biện pháp kỹ thuật để lách, vượt trần lãi suất huy động, cạnh tranh không lành mạnh huy động vốn Trong nội ngân hàng, có cán tham đạo đức kinh doanh ngân hàng không thường xuyên rèn luyện, hun đúc dẫn đến bị tham hóa, bị cám dỗ Khơng làm tài sản, nhân mà làm ảnh hưởng uy tín, thương hiệu ngân hàng Cản bộ, nhân viên ngân hàng nhận lợi ích vật chất khách hàng để cấp tín dụng đảo nợ, cho vay dự án nhiều rủi ro; lợi dụng lòng tin khách hàng để vay ké, vay kèm, cố ý gây khó với khách hàng để họ “tự giác” bồi dưỡng; đánh cắp mật mã máy tính lãnh đạo đơn vị để thực hiên hành vi ký duyệt lệnh chuyển tiền vào tài khồn - Các cán Ngân hàng không bảo mật thông tin, Hiện có nhiều trường hợp đưa tin báo chí , truyền thơng vấn đề phía ngân hàng "bán" thông tin khách hàng Điều làm ảnh hưởng đến sống khách hàng làm uy tín ngân hàng mắt cơng chúng III KIẾN NGHỊ PHỊNG NGỪA RỦI RO TRONG LĨNH VỰC CƠNG NGHỆ TÀI CHÍNH 1.Các chuẩn mực đạo đức quy tắc ứng xử lĩnh vực cơng nghệ tài Theo Chương II CHUẨN MỰC ĐẠO ĐỨC NGHỀ NGHIỆP CỦA CÁN BỘ NGÂN HÀNG Điều 4: Các chuẩn mực đạo đức nghề nghiệp cán ngân hàng Có chuẩn mức đạo đức nhóm quy tắc ứng xử 13 Trong đó, Bộ Chuẩn mực gồm chuẩn mức đạo đức nhóm quy tắc ứng xử Trong đó, chuẩn mực đạo đức bao gồm: - Tính tuân thủ: Yêu cầu bắt buộc hàng đầu mà người cán ngân hàng phải ghi nhớ thực nghiêm túc tuân thủ pháp luật ngân hàng quy định pháp luật khác; Tuân thủ quy trình nghiệp vụ chung Ngân hàng Nhà nước, riêng ngân hàng Không làm tắt, không bỏ khâu quy trình nghiệp vụ để tránh xảy sai sót - Sự cẩn trọng: Cùng với tính tuân thủ, cẩn trọng công việc yêu cầu thiếu, nhằm tránh sai sót, gây hậu khó lường Làm ngân hàng không cho phép liều lĩnh, mạo hiểm, cần chắn Chắc chắn khâu, làm khâu khâu 14 - Sự liêm chính: Đây yêu cầu ngành nghề; song đặc thù nghề ngân hàng - gắn với tiền, đòi hỏi người cán ngân hàng phải rèn luyện phẩm chất này, phải kiên định, lĩnh, tránh cám dỗ đồng tiền - Sự tận tâm chun cần: Có tận tâm chun cần hồn thành tốt nhiệm vụ, không ngừng nâng cao lực thân, ngày tinh thông nghiệp vụ, từ đam mê, yêu nghề, gắn bó với 15 nghề cống hiến nhiều cho nghề Có chu đáo, tận tâm quan hệ với khách hàng tạo chất lượng dịch vụ hài lòng, chiếm lòng tin khách hàng - Tính chủ động, sáng tạo, thích ứng: Đây yêu cầu đặt nhằm đáp ứng đòi hỏi bối cảnh công nghệ ngân hàng phát triển nhanh, mơ hình hoạt động ngân hàng thời kỳ chuyển đổi từ mơ hình ngân hàng truyền thống sang ngân hàng số ứng dụng công nghệ Cần có tinh thần sẵn sàng thay đổi, tiếp thu mới, mạnh dạn đổi sáng tạo tư phong cách làm việc Cùng đó, áp lực cạnh tranh gia tăng, cán ngân hàng cần nâng cao khả thích nghi với điều kiện, môi trường xung quanh - Ý thức bảo mật thông tin: Bảo mật thông tin ngân hàng khách hàng trách nhiệm cán ngân hàng, lộ lọt thơng tin gây tổn hại đến tài sản, thương hiệu, uy tín ngân hàng, ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động ngân hàng Trong thời đại mà thông tin, liệu nguồn tài nguyên quý báu nay, yêu cầu bảo mật thông tin khách hàng, ngân hàng người trở nên hệ trọng cấp thiết * Hai quy tắc ứng xử là: (1) Ứng xử nội bộ: Gồm ứng xử cán cấp với cấp trên, cán cấp với cấp đồng cấp với 16 (2) Ứng xử với bên ngoài: Với khách hàng đối tác bên Thái độ, phong cách, tác phong làm việc giao tiếp quan hệ nội với bên ngồi thể tính lịch chun nghiệp người cán ngân hàng Nó tạo khơng khí làm việc nghiêm túc, tạo mơi trường làm việc lành mạnh, giúp cho máy ngân hàng từ xuống dưới, từ ngồi vận hành trơi chảy, thúc đẩy ngân hàng phát triển theo tầm nhìn chiến lược ngân hàng, đáp ứng mọng đợi, kỳ vọng nhân viên khách hàng, xã hội (Nguồn sbv.hanoi.gov.vn) Các biện pháp phòng ngừa, giảm thiểu rủi ro thiệt hại gặp phải tội phạm cơng nghệ tài -Một là, tiếp tục hoàn thiện sở pháp lý phòng, chống tội phạm lĩnh vực TC-NH +Quán triệt, thực Luật An ninh mạng, Luật Phịng, chống rửa tiền; Nghị định số 117/2018/NĐ-CP Chính phủ việc giữ bí mật, cung cấp thơng tin khách hàng tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài; Chỉ thị 02/CT-NNNN Thống đốc ngân hàng Về tăng cường quản lý rủi ro rửa tiền, tài trợ khủng bố lĩnh vực ngân hàng… Tiếp tục nghiên cứu hoàn thiện hệ thống văn quy phạm pháp luật liên quan đến tội phạm mạng; tội phạm thương mại điện tử, tội phạm ngân 17 hàng số; ban hành quy định để tổ chức tín dụng, ngân hàng hoạt động, khơng để kẽ hở cho tội phạm mạng lợi dụng +Hoàn thiện khung pháp lý tiền ảo Việt Nam, nghiên cứu việc quản lý, xử lý tiền ảo theo hướng cấm sử dụng tiền ảo để giao dịch phương thức dạng hàng hóa, dịch vụ hay dạng phương tiện toán thông qua văn pháp luật cụ thể Quy định chế tài cụ thể, rõ ràng việc xử lý hành vi phát hành, cung ứng, sử dụng loại tiền ảo Việt Nam +NHNN cần xây dựng lộ trình bắt buộc kết nối tốn để ngân hàng phải hồn tất hệ thống kết nối toán; xây dựng mâu thuẫn hệ thống sở liệu, quy định tiêu chuẩn an ninh, bảo mật, quy trình bảo trì, nâng cao chất lượng dịch vụ; xây dựng khung pháp lý giải tranh chấp, khiếu nại giao dịch điện tử để ngân hàng tuân thủ thực Xây dựng quy chế NHNN với Bộ Công an việc phối hợp, trao đổi thông tin, liệu… phục vụ cơng tác phịng, chống tội phạm mạng -Hai là, đẩy mạnh truyền thông, nâng cao nhận thức, lực nhận diện tội phạm mạng giảm thiểu rủi ro lĩnh vực TC-NH +Bồi dưỡng cho cán bộ, công chức ngành TC-NH người dùng biện pháp bảo đảm an tồn thơng tin (ATTT) trình quản lý, vận hành sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử toán thẻ Nâng cao lực nhận diện đối tượng, phương thức, thủ đoạn phạm tội mạng, thủ đoạn Theo đó, đối tượng tội phạm mạng đa dạng, người ngồi tổ chức TC-NH, liên kết phạm tội; người Việt Nam nước ngoài, người nước liên kết phạm tội… -Ba là, tăng cường đảm bảo ATTT phòng, chống tội phạm mạng lĩnh vực TC-NH +NHNN nghiên cứu, sửa đổi, bổ sung văn quy phạm pháp luật đảm bảo ATTT mạng phù hợp với xu phát triển công nghệ Nghiên cứu, áp dụng tiêu chuẩn, thông lệ quốc tế an ninh, an tồn hệ thống thơng tin, khung đánh giá rủi ro CNTT vào văn quy phạm pháp luật điều chỉnh hoạt động ứng dụng CNTT, nâng cao chất lượng công tác 18 tra, kiểm tra tuân thủ quy định an toàn bảo mật tổ chức tín dụng, tổ chức trung gian tốn +Thực nghiêm kế hoạch áp dụng giải pháp an tồn bảo mật tốn trực tuyến toán thẻ ngân hàng Đẩy mạnh triển khai kế hoạch chuyển đổi thẻ từ sang thẻ chip Kiện toàn máy chuyên trách an ninh thông tin Tiếp tục đẩy mạnh hoạt động mạng lưới ứng cứu cố an ninh CNTT Thường xuyên cập nhật tình hình an ninh mạng, cảnh báo đạo phịng chống, xử lý rủi ro, lỗ hổng bảo mật; xây dựng quy trình xử lý khủng hoảng bị công mạng vào hệ thống thông tin chặt chẽ, khoa học chuyên nghiệp +Các NHTM, tổ chức cung ứng dịch vụ tốn, hồn thiện tổ chức triển khai sách an ninh bảo mật CNTT, sách quản lý rủi ro CNTT tuân thủ văn pháp luật Nhà nước quy định NHNN; xây dựng lộ trình triển khai áp dụng tiêu chuẩn quốc tế an ninh bảo mật hệ thống CNTT dịch vụ toán trực tuyến, toán thẻ; rà soát chặt chẽ quy trình đăng ký, kích hoạt sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử +Các tổ chức tài chính, ngân hàng cần chủ động xử lý bảo vệ liệu quản lý rủi ro an ninh mạng Thường xuyên kiện toàn lực lượng bảo vệ an ninh, ATTT chỗ, thuê dịch vụ giám sát bảo vệ từ doanh nghiệp uy tín Bộ Thông tin Truyền thông cấp phép Ngồi ra, xảy cố cơng mạng, cần chia sẻ báo cáo với đơn vị liên quan đến lĩnh vực ANTT, Trung tâm Giám sát an tồn khơng gian mạng Quốc gia (NCSC), Hiệp hội An tồn thơng tin, Liên minh phịng, chống mã độc… -Bốn là, ứng dụng công nghệ để tăng cường bảo mật lĩnh vực TC-NH Trang bị hệ thống hỗ trợ giám sát giao dịch điện tử, điều tra gian lận, phân tích liệu khách hàng xây dựng quy tắc để phát ngăn chặn sớm gian lận Xây dựng tiêu chí phần mềm để xác định giao dịch bất thường dựa vào thời gian, vị trí, tần suất, số tiền, số lần đăng nhập sai quy định dấu hiệu bất thường khác Xây dựng trung tâm điều hành an ninh mạng để theo dõi, giám sát ngăn chặn kịp thời hành vi xâm nhập, công mạng Thường xuyên đánh giá lỗ 19