luận văn thạc sĩ mô hình cơ quan bảo hiểm tiền gửi theo pháp luât việt nam 07

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA LUẬT ĐÀM NGUYÊN KHÁNH MƠ HÌNH CƠ QUAN BẢO HIỂM TIỀN GỬI THEO PHÁP LUẬT VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC HÀ NỘI - 2014 z ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA LUẬT ĐÀM NGUN KHÁNH MƠ HÌNH CƠ QUAN BẢO HIỂM TIỀN GỬI THEO PHÁP LUẬT VIỆT NAM Chuyên ngành Mã số : Luật kinh tế : 60 38 01 07 LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS TS LÊ THỊ THU THỦY HÀ NỘI - 2014 z LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng Các kết nêu Luận văn chưa cơng bố cơng trình khác Các số liệu, ví dụ trích dẫn Luận văn đảm bảo tính xác, tin cậy trung thực Tơi hồn thành tất mơn học toán tất nghĩa vụ tài theo quy định Khoa Luật Đại học Quốc gia Hà Nội Vậy viết Lời cam đoan đề nghị Khoa Luật xem xét để tơi bảo vệ Luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn! NGƢỜI CAM ĐOAN Đàm Nguyên Khánh z MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC SƠ ĐỒ MỞ ĐẦU Chƣơng 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ BẢO HIỂM TIỀN GỬI VÀ MƠ HÌNH CƠ QUAN BẢO HIỂM TIỀN GỬI 1.1 Bảo hiểm tiền gửi 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Đặc điểm 13 1.1.3 Vai trò 19 1.2 Mơ hình BHTG 27 1.2.1 Về phƣơng diện chế bảo hiểm tiền gửi 27 1.2.2 Về phƣơng diện chức hoạt động 28 1.2.3 Về phƣơng thức quản lý hệ thống bảo hiểm tiền gửi 30 1.3 Pháp luật mơ hình quan BHTG 33 1.3.1.Về vị trí pháp lý quan BHTG 33 1.3.2 Về cấu tổ chức, quản trị, điều hành quan BHTG 34 1.3.3 Về hoạt động quan BHTG 35 1.3.4 Về mối quan hệ chế phối hợp quan BHTG quan nhà nƣớc có thẩm quyền khác 37 1.4 Mơ hình BHTG số quốc gia giới 38 1.4.1 BHTG Đài Loan 38 1.4.2 BHTG Nhật Bản 42 1.4.3 BHTG Mỹ 44 1.4.4 Một số học rút từ BHTG Đài Loan, Nhật Bản Mỹ 49 KẾT LUẬN CHƢƠNG 50 z Chƣơng 2: THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT VỀ MƠ HÌNH CƠ QUAN BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM 52 2.1 Sự hình thành phát triển mơ hình quan BHTGVN 52 2.2 Vị trí pháp lý quan BHTGVN 54 2.3 Tổ chức quan BHTG Việt Nam 55 2.4 Hoạt động quan BHTGVN 59 2.4.1 Cấp thu hồi Chứng nhận bảo hiểm tiền gửi 61 2.4.2 Hoạt động kiểm tra, giám sát tổ chức tham gia BHTG 62 2.4.3 Hoạt động thu phí BHTG 70 2.4.4 Hoạt động hỗ trợ tài tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi khả chi trả 73 2.4.5 Hoạt động chi trả BHTG 78 2.5 Mối quan hệ quan BHTGVN quan có thẩm quyền khác hoạt động BHTG 83 2.5.1 Quan hệ Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam với Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam (NHNNVN) 83 2.5.2 Mố i quan ̣ giƣ̃a Bảo hiểm tiền gửi Viê ̣t Nam với Bô ̣ Tài chi ń h 85 2.6 Đánh giá thực trạng mơ hình quan BHTG Việt Nam 86 KẾT LUẬN CHƢƠNG 92 Chƣơng 3: PHƢƠNG HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP HỒN THIỆN PHÁP LUẬT VỀ MƠ HÌNH CƠ QUAN BHTG Ở VIỆT NAM 94 3.1 Phƣơng hƣớng hồn thiện pháp luật mơ hình BHTGVN 94 3.2 Các giải pháp hoàn thiện pháp luật mơ hình quan BHTG Việt Nam 97 3.2.1 Hoàn thiện quy định mơ hình tổ chức BHTG Việt Nam 97 3.2.2 Hồn thiện quy định mơ hình BHTG Việt Nam 101 KẾT LUẬN 109 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 111 z DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1 : Tổ chức quan BHTG Việt Nam z TRANG 60 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Những năm 30 kỷ XX, nhiều quốc gia giới phải đối mặt với khủng hoảng kinh tế, gây tổn thất nghiêm trọng đến kinh tế - trị - xã hội Ở Mỹ, khủng hoảng tài với việc thị trƣờng chứng khốn sụp đổ, khoảng 9.000 ngân hàng phải dừng hoạt động gây thiệt hại hàng tỷ USD cho ngƣời gửi tiền Cuộc khủng hoảng sức ép công luận thúc đẩy Quốc hội Mỹ ban hành Luật Bảo hiểm tiền gửi vào ngày 16 tháng năm 1933, đánh dấu kiện Mỹ quốc gia giới hình thành hệ thống bảo hiểm tiền gửi Sau quốc gia khác hệ thống bảo hiểm tiền gửi đƣợc thành lập nhƣ Nauy (1961), Ấn Độ (1963), Philippines (1966), Canada (1967)…Số lƣợng quốc gia thành lập hệ thống bảo hiểm tiền gửi tăng mạnh thời gian qua Hiện có 111 quốc gia thành lập hệ thống bảo hiểm tiền gửi công khai 19 quốc gia khác nghiên cứu xây dựng chứng tỏ vị trí quan trọng bảo hiểm tiền gửi hệ thống tài giai đoạn phát triển kinh tế thị trƣờng Việt Nam hội nhập với kinh tế giới kể từ gia nhập WTO, chế bao cấp đƣợc xoá bỏ, nguy vấn đề phá sản tổ chức tín dụng hồn tồn xảy Hệ thống tổ chức tín dụng, đặc biệt ngân hàng phải đối đầu với nhiều rủi ro, cần ngân hàng có vấn đề gây phản ứng dây truyền nhanh, ảnh hƣởng lớn đến đời sống, kinh tế - trị - xã hội đất nƣớc.Ngân hàng có vấn đề đối tƣợng chịu tác động trực tiếp ngƣời gửi tiền.Vậy ngƣời bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp ngƣời gửi tiền, chế để bảo vệ ngƣời gửi tiền? Làm để nâng cao niềm tin công chúng vào hệ thống tài – ngân hàng, để hệ thống tài – ngân hàng hoạt động an tồn, lành mạnh, hiệu yêu cầu khách quan.Trƣớc yêu cầu địi hỏi quốc gia phải z luan.van.thac.si.mo.hinh.co.quan.bao.hiem.tien.gui.theo.phap.luat.viet.nam.07luan.van.thac.si.mo.hinh.co.quan.bao.hiem.tien.gui.theo.phap.luat.viet.nam.07luan.van.thac.si.mo.hinh.co.quan.bao.hiem.tien.gui.theo.phap.luat.viet.nam.07luan.van.thac.si.mo.hinh.co.quan.bao.hiem.tien.gui.theo.phap.luat.viet.nam.07luan.van.thac.si.mo.hinh.co.quan.bao.hiem.tien.gui.theo.phap.luat.viet.nam.07luan.van.thac.si.mo.hinh.co.quan.bao.hiem.tien.gui.theo.phap.luat.viet.nam.07luan.van.thac.si.mo.hinh.co.quan.bao.hiem.tien.gui.theo.phap.luat.viet.nam.07luan.van.thac.si.mo.hinh.co.quan.bao.hiem.tien.gui.theo.phap.luat.viet.nam.07 có hệ thống bảo hiểm tiền gửi phù hợp, đắn hiệu Tổ chức bảo hiểm tiền gửi số định chế tài thực biện pháp phòng ngừa, giảm thiểu rủi ro cho ngƣời gửi tiền, bảo vệ quyền lợi ngƣời gửi tiền, góp phần hạn chế tổn thất ngăn ngừa đỗ vỡ hàng loạt tổ chức tín dụng, tạo điều kiện cho tổ chức tín dụng phát triển ổn định, an tồn, góp phần vào ổn định hệ thống tài quốc gia Ngày 01/9/1999, Chính phủ Việt Nam đƣa sở pháp lý bảo vệ quyền lợi ngƣời gửi tiền thông qua việc ban hành Nghị định số 89/1999/NĐCP bảo hiểm tiền gửi Ngày 09/11/1999 Thủ tƣớng Chính phủ ký định thành lập Tổ chức Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (Deposit Insurance of Vietnam – DIV) theo Quyết định số 218/1999/QĐ-TTg Tổ chức bảo hiểm tiền gửi (BHTG) Việt Nam vào hoạt động từ tháng 07/2000, đạt đƣợc thành tựu quan trọng.Tuy nhiên hoạt động tổ chức nhiều hạn chế, chƣa phát huy đƣợc vai trị nhƣ định chế tài quan trọng kinh tế Bên cạnh đó, sở pháp lý cho hoạt động bảo hiểm tiền gửi thiếu, tổ chức bảo hiểm tiền gửi chƣa hoạt động độc lập, chế phối hợp thành viên tham gia Mạng an tồn tài quốc gia chƣa chặt chẽ Luật Bảo hiểm tiền gửi đƣợc Quốc hội thông qua ngày 18/6/2012 kỳ họp thứ Quốc hội khoá XIII có hiệu lực thi hành từ ngày 01/01/2013 khẳng định đƣợc vị vai trò tổ chức bảo hiểm tiền gửi hệ thống quan Mạng an tồn tài quốc gia, bảo vệ tốt quyền lợi ngƣời gửi tiền, góp phần an toàn lành mạnh hệ thống ngân hàng Việt Nam giai đoạn Để tổ chức bảo hiểm tiền gửi Việt Nam thực tốt chức nhiệm vụ Nhà nƣớc giao phó, cần phải có cải cách từ yếu tố bên bên ngồi Do đó, việc nghiên cứu sở lý luận thực tiễn luan.van.thac.si.mo.hinh.co.quan.bao.hiem.tien.gui.theo.phap.luat.viet.nam.07luan.van.thac.si.mo.hinh.co.quan.bao.hiem.tien.gui.theo.phap.luat.viet.nam.07luan.van.thac.si.mo.hinh.co.quan.bao.hiem.tien.gui.theo.phap.luat.viet.nam.07luan.van.thac.si.mo.hinh.co.quan.bao.hiem.tien.gui.theo.phap.luat.viet.nam.07luan.van.thac.si.mo.hinh.co.quan.bao.hiem.tien.gui.theo.phap.luat.viet.nam.07luan.van.thac.si.mo.hinh.co.quan.bao.hiem.tien.gui.theo.phap.luat.viet.nam.07luan.van.thac.si.mo.hinh.co.quan.bao.hiem.tien.gui.theo.phap.luat.viet.nam.07luan.van.thac.si.mo.hinh.co.quan.bao.hiem.tien.gui.theo.phap.luat.viet.nam.07 z luan.van.thac.si.mo.hinh.co.quan.bao.hiem.tien.gui.theo.phap.luat.viet.nam.07luan.van.thac.si.mo.hinh.co.quan.bao.hiem.tien.gui.theo.phap.luat.viet.nam.07luan.van.thac.si.mo.hinh.co.quan.bao.hiem.tien.gui.theo.phap.luat.viet.nam.07luan.van.thac.si.mo.hinh.co.quan.bao.hiem.tien.gui.theo.phap.luat.viet.nam.07luan.van.thac.si.mo.hinh.co.quan.bao.hiem.tien.gui.theo.phap.luat.viet.nam.07luan.van.thac.si.mo.hinh.co.quan.bao.hiem.tien.gui.theo.phap.luat.viet.nam.07luan.van.thac.si.mo.hinh.co.quan.bao.hiem.tien.gui.theo.phap.luat.viet.nam.07luan.van.thac.si.mo.hinh.co.quan.bao.hiem.tien.gui.theo.phap.luat.viet.nam.07 bảo hiểm tiền gửi tổ chức Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam giai đoạn cần thiết thị trƣờng tài nƣớc ta giai đoạn đầu phát triển theo quy luật thị trƣờng với nhiều biến động thách thức nhu cầu bảo vệ ngƣời gửi tiền đảm bảo an sinh xã hội mối quan tâm hàng đầu Chính phủ Đặc biệt bối cảnh Nhà nƣớc có chủ trƣơng hồn thiện hệ thống pháp luật tài chính, ngân hàng Bảo hiểm tiền gửi phù hợp với điều kiện Việt Nam thông lệ quốc tế sau gia nhập tổ chức thƣơng mại giới WTO Với mong muốn đƣợc nghiên cứu đóng góp thiết thực vào việc hoạch định sách, pháp luật nhằm hồn thiện mơ hình quan bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, chọn vấn đề “Mơ hình quan bảo hiểm tiền gửi theo pháp luật Việt Nam” làm đề tài luận văn cao học Luật Mục đích nghiên cứu - Thứ nhất: Hệ thống hóa có bổ sung hồn thiện vấn đề lí luận BHTG, mơ hình quan BHTG - Thứ hai: Phân tích, đánh giá thực trạng pháp luật mơ hình quan BHTG Việt Nam qua số tồn nguyên nhân ảnh hƣởng đến hiệu hoạt động mô hình quan BHTG; - Thứ ba: Trên sở bất cập, vƣớng mắc pháp luật quan BHTG Việt Nam, quan điểm đƣờng lối đổi Đảng nhà nƣớc sách tài quốc gia, luận văn đề xuất định hƣớng giải pháp hồn thiện pháp luật BHTG nói chung nhƣ số giải pháp hoàn thiện pháp luật nhằm nâng cao hiệu hoạt động mơ hình quan BHTG Tình hình nghiên cứu Đã có số cơng trình nghiên cứu hoạt động bảo hiểm tiền gửi Việt Nam nhƣ: Pháp luật bảo hiểm tiền gửi Việt Nam – thực trạng luan.van.thac.si.mo.hinh.co.quan.bao.hiem.tien.gui.theo.phap.luat.viet.nam.07luan.van.thac.si.mo.hinh.co.quan.bao.hiem.tien.gui.theo.phap.luat.viet.nam.07luan.van.thac.si.mo.hinh.co.quan.bao.hiem.tien.gui.theo.phap.luat.viet.nam.07luan.van.thac.si.mo.hinh.co.quan.bao.hiem.tien.gui.theo.phap.luat.viet.nam.07luan.van.thac.si.mo.hinh.co.quan.bao.hiem.tien.gui.theo.phap.luat.viet.nam.07luan.van.thac.si.mo.hinh.co.quan.bao.hiem.tien.gui.theo.phap.luat.viet.nam.07luan.van.thac.si.mo.hinh.co.quan.bao.hiem.tien.gui.theo.phap.luat.viet.nam.07luan.van.thac.si.mo.hinh.co.quan.bao.hiem.tien.gui.theo.phap.luat.viet.nam.07 z luan.van.thac.si.mo.hinh.co.quan.bao.hiem.tien.gui.theo.phap.luat.viet.nam.07luan.van.thac.si.mo.hinh.co.quan.bao.hiem.tien.gui.theo.phap.luat.viet.nam.07luan.van.thac.si.mo.hinh.co.quan.bao.hiem.tien.gui.theo.phap.luat.viet.nam.07luan.van.thac.si.mo.hinh.co.quan.bao.hiem.tien.gui.theo.phap.luat.viet.nam.07luan.van.thac.si.mo.hinh.co.quan.bao.hiem.tien.gui.theo.phap.luat.viet.nam.07luan.van.thac.si.mo.hinh.co.quan.bao.hiem.tien.gui.theo.phap.luat.viet.nam.07luan.van.thac.si.mo.hinh.co.quan.bao.hiem.tien.gui.theo.phap.luat.viet.nam.07luan.van.thac.si.mo.hinh.co.quan.bao.hiem.tien.gui.theo.phap.luat.viet.nam.07 hướng hoàn thiện, Đề tài cấp ĐHQGHN, nghiệm thu tháng 3/2008 tác giả Lê Thị Thu Thuỷ; “ Bảo hiểm tiền gửi, nguyên lý định hướng”, TS Nguyễn Thị Kim Oanh, Nhà xuất Lao động xã hội năm 2004; Quy chế pháp lý bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, ThS Lê Thị Thuý Sen, Viện Nhà nƣớc Pháp luật năm 2008; Tài liệu đào tạo ngắn hạn bảo hiểm tiền gửi; Bảo hiểm tiền gửi - Nguyên lý, thực tiễn định hƣớng; Chính sách bảo hiểm tiền gửi Mỹ học kinh nghiệm Việt Nam… Các cơng trình nêu nghiên cứu cách khái quát vấn đề liên quan đến BHTG Việc nghiên cứu chun sâu mơ hình quan BHTG, tổ chức hoạt động quan dƣới góc độ pháp luật cịn chƣa đƣợc thực sau ban hành Luật BHTG năm 2012 Vì vậy, cần tiếp tục nghiên cứu vấn đề pháp luật tổ chức hoạt động quan BHTG Việt Nam nhằm định hƣớng đƣa giải pháp cho việc hoàn thiện pháp luật vấn đề nâng cao hiệu hoạt động quan BHTG Việt Nam Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Đối tƣợng nghiên cứu quy định pháp luật mơ hình quan bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Đề tài luận văn nghiên cứu phạm vi nƣớc với số liệu thực tiễn từ 2000 - 2013 Phƣơng pháp nghiên cứu Phƣơng pháp nghiên cứu đƣợc áp dụng phƣơng pháp định lƣợng, cụ thể phƣơng pháp phân tích so sánh kết hợp với phƣơng pháp thống kê phân tích luật Đồng thời khảo sát thực tế, thu thập, nghiên cứu phân tích tài liệu, số liệu báo cáo xử lý tài liệu phƣơng pháp chuyên gia, phƣơng pháp phân tích tổng hợp, so sánh, hệ thống hố, khái qt hoá để làm rõ vấn đề đặt Luận văn có sử dụng tài liệu, số liệu ngồi nƣớc cơng luan.van.thac.si.mo.hinh.co.quan.bao.hiem.tien.gui.theo.phap.luat.viet.nam.07luan.van.thac.si.mo.hinh.co.quan.bao.hiem.tien.gui.theo.phap.luat.viet.nam.07luan.van.thac.si.mo.hinh.co.quan.bao.hiem.tien.gui.theo.phap.luat.viet.nam.07luan.van.thac.si.mo.hinh.co.quan.bao.hiem.tien.gui.theo.phap.luat.viet.nam.07luan.van.thac.si.mo.hinh.co.quan.bao.hiem.tien.gui.theo.phap.luat.viet.nam.07luan.van.thac.si.mo.hinh.co.quan.bao.hiem.tien.gui.theo.phap.luat.viet.nam.07luan.van.thac.si.mo.hinh.co.quan.bao.hiem.tien.gui.theo.phap.luat.viet.nam.07luan.van.thac.si.mo.hinh.co.quan.bao.hiem.tien.gui.theo.phap.luat.viet.nam.07 z