luận văn thạc sĩ giải pháp phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ tại ngân hàng tmcp công thương việt nam chi nhánh thái nguyên

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN THỊ THANH MẾN GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ CHUYÊN NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH THÁI NGUYÊN - 2015 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN c http://www.lrc.tnu.edu.vn ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN THỊ THANH MẾN GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CƠNG THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 60.34.01.02 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS PHẠM BẢO DƢƠNG THÁI NGUYÊN - 2015 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN c http://www.lrc.tnu.edu.vn i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan rằng, số liệu kết nghiên cứu luận văn “Giải pháp phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam Chi nhánh Thái nguyên” trung thực, kết nghiên cứu riêng Các t i iệu số liệu sử dụng luận văn ngân hàng TMCP công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên cung cấp, số liệu cá nhân thu thập khảo sát từ đồng nghiệp khách hàng ngân hàng, c c ết nghi n cứu c i n quan đến đ t i đ đƣ c công ố C c tr ch d n uận văn đ u đ đƣ c ch r nguồn gốc Thái Nguyên, ngày 15 tháng 12 năm 2015 Tác giả luận văn Nguyễn Thị Thanh Mến Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN c http://www.lrc.tnu.edu.vn ii LỜI CẢM ƠN Trong trình thực đ tài: “Giải pháp phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam - Chi nhánh Thái nguyên”, đ nhận đƣ c hƣớng d n giúp đỡ động viên nhi u cá nhân tập thể Tôi xin đƣ c bày tỏ cảm ơn sâu sắc tới tất cá nhân tập thể đ tạo u kiện giúp đỡ học tập nghiên cứu Tôi xin trân trọng cảm ơn Ban Gi m hiệu Nh trƣờng Phòng Đ o tạo, Khoa, Phòng Trƣờng Đại học inh tế Quản trị Kinh doanh - Đại học Th i Nguy n đ tạo u kiện giúp đỡ v mặt q trình học tập hồn thành luận văn n y Tôi xin trân trọng cảm ơn giúp đỡ tận tình gi o vi n hƣớng d n PGS.TS Phạm Bảo Dƣơng, nhà khoa học, thầy cô gi o Trƣờng Đại học Kinh tế Quản trị Kinh doanh - Đại học Thái Ngun Trong q trình thực đ t i tơi đƣ c giúp đỡ cộng tác đồng chí địa điểm nghiên cứu, tơi xin chân thành cảm ơn Ban nh đạo Ngân h ng TMCP Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên, anh/chị đồng nghiệp quý khách hàng Tôi xin cảm ơn động vi n giúp đỡ bạn è v gia đình đ giúp tơi thực luận văn n y Tôi xin bày tỏ cảm ơn sâu sắc giúp đỡ quý uđ Thái Nguyên, ngày 15 tháng 12 năm 2015 Tác giả luận văn Nguyễn Thị Thanh Mến Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN c http://www.lrc.tnu.edu.vn iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC BẢNG vi DANH MỤC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ vii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT viii MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đ tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tƣ ng phạm vi nghiên cứu 4 Những đ ng g p luận văn 5 Bố cục luận văn Chƣơng CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Cơ sở lý luận v phát triển tín dụng bán lẻ ngân h ng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm v ngân h ng thƣơng mại 1.1.2 Các nghiệp vụ ản ngân h ng thƣơng mại 1.1.3 Phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ ngân h ng thƣơng mại 1.1.4 Nội dung nghiên cứu 13 Cơ sở thực tiễn v phát triển tín dụng bán lẻ ngân hàng 20 1.2.1 Kinh nghiệm phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ số ngân hàng thƣơng mại Việt Nam 20 1.2.2 Kinh nghiệm phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ c c ngân h ng nƣớc 23 1.2.3 Bài học kinh nghiệm v phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ ngân hàng Việt Nam 25 Chƣơng 27PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 27 2.1 Câu hỏi nghiên cứu 27 2 Phƣơng ph p nghi n cứu 27 2 Phƣơng ph p thu thập thông tin 27 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN c http://www.lrc.tnu.edu.vn iv 2 Phƣơng ph p xử lý liệu 30 2.3 Hệ thống ch tiêu nghiên cứu 33 Chƣơng THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN 36 3.1 Tổng quan v ngân h ng thƣơng mại cổ phần công thƣơng Việt Nam chi nhánh Thái nguyên 36 3.1.1 Lịch sử hình thành phát triển ngân h ng thƣơng mại cổ phần Công thƣơng Việt Nam chi nhánh Thái Nguyên 36 3.1.2 Chức nhiệm vụ quy n hạn 37 3 Cơ cấu tổ chức ngân hàng 38 3.1.4 Kết hoạt động kinh doanh Ngân h ng thƣơng mại Cổ phần Công thƣơng Việt Nam chi nhánh Thái Nguyên 42 3.2 Thực trạng v phát triển tín dụng bán lẻ ngân h ng thƣơng mại cổ phần Công thƣơng Việt Nam chi nhánh Thái Nguyên 45 3.2.1 Một số hoạt động nhằm phát triển tín dụng bán lẻ Vietinbank chi nhánh Thái Nguyên 45 3.2.2 Kết phát triển tín dụng bán lẻ Vietinbank chi nhánh Thái nguyên 51 3.3 Kết khảo sát 63 3 Phân t ch đ nh gi nhân vi n hoạt động phát triển dịch vụ tín dụng bán lẻ Vietinbank Thái Nguyên 63 3.3.2 Kiểm định liệu khảo sát 75 3.3.3 Phân tích nhân tố khám phá 77 3.3.4 Phân tích hồi quy 80 3.3.5 Kết khảo sát khách hàng v dịch vụ tín dụng bán lẻ Chi nhánh Vietinbank Thái Nguyên 82 3 Ƣu điểm, hạn chế nguyên nhân 83 3 Ƣu điểm 83 3.3.2 Hạn chế nguyên nhân 84 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN c http://www.lrc.tnu.edu.vn v Chƣơng ĐỊNH HƢỚNG, MỤC TIÊU VÀ GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN CÁC HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CN THÁI NGUYÊN 87 Định hƣớng phát triển hoạt dộng tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Cơng thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên 87 4.2 Mục tiêu phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Cơng thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên thời gian tới 87 4.2.1 Mục tiêu phát triển chung 87 4.2.2 Mục tiêu phát triển cụ thể 89 4.3 Các giải pháp nhằm phát triển tín dụng bán lẻ Vietinbank chi nhánh Thái Nguyên 90 Tăng cƣờng khách hàng ti m 90 Đa dạng hóa sản phẩm tín dụng 91 4.3.3 Hồn thiện quy trình tín dụng bán lẻ 93 4.3.4 Hoàn thiện sản phẩm có 94 4.3.5 Hồn thiện sách tín dụng bán lẻ phù h p với giai đoạn khác 95 4.3.6 Phát triển nâng cao chất ƣ ng nguồn nhân lực 95 4.3.7 Xây dựng mơ hình hoạt động chuẩn 97 Tăng tỷ lệ không gian dành cho khách hàng 97 4.4 Kiến nghị 98 4.4.1 Kiến nghị nh nƣớc 98 4.4.2 Kiến nghị hội sở ngân hàng Vietinbank 99 KẾT LUẬN 101 TÀI LIỆU THAM KHẢO 102 PHỤ LỤC 104 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN c http://www.lrc.tnu.edu.vn luan.van.thac.si.giai.phap.phat.trien.hoat.dong.tin.dung.ban.le.tai.ngan.hang.tmcp.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.thai.nguyenluan.van.thac.si.giai.phap.phat.trien.hoat.dong.tin.dung.ban.le.tai.ngan.hang.tmcp.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.thai.nguyenluan.van.thac.si.giai.phap.phat.trien.hoat.dong.tin.dung.ban.le.tai.ngan.hang.tmcp.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.thai.nguyenluan.van.thac.si.giai.phap.phat.trien.hoat.dong.tin.dung.ban.le.tai.ngan.hang.tmcp.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.thai.nguyen vi DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Thông tin đối tƣ ng khảo sát 28 Bảng 3.1: Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng Vietinbank chi nhánh Thái Nguyên 43 Bảng 3.2: Một số ƣu đ i v lãi suất tín dụng bán lẻ tai Vietinbank chi nhánh Thái Nguyên 46 Bảng 3.3: Một số hoạt động chiêu thị thu hút khách hàng tín dụng bán lẻ Vietinbank chi nhánh Thái Nguyên 48 Bảng 3.4: Một số hoạt động chăm s c h ch h ng Vieitinbank chi nhánh Thái Nguyên 49 Bảng 3.5: Nội dung đ o tạo phát triển đội ngũ nhân vi n t n dụng 50 Bảng 3.6: Tổng dƣ n ngân hàng Vietinbank chi nhánh Thái Nguyên 52 Bảng 3.7: Thị phần tín dụng bán lẻ số ngân h ng tr n địa bàn t nh Thái Nguyên 54 Bảng 3.8: Cơ cấu dƣ n bán lẻ Vietinbank chi nhánh Thái Nguyên 57 Bảng 3.9: Các sản phẩm dịch vụ tín dụng bán lẻ ngân hàng Vietinbank chi nhánh Thái Nguyên 60 Bảng 3.10: Một số sản phẩm dịch vụ bán lẻ ngân hàng kháctr n địa bàn t nh Thái Nguyên 62 Bảng 3.11: Tổng h p kết phân tích nhân học 65 Bảng 3.12: Điểm trung bình nhân tố Khả t i ch nh chi nhánh 66 Bảng 3.13: Điểm trung bình nhân tố Nhân tố Thƣơng hiệu chi nhánh 67 Bảng 3.14: Điểm trung bình Nhân tố Nguồn nhân lực chi nhánh 69 Bảng 3.15: Điểm trung bình Nhân tố Mạng lƣới kênh phân phối chi nhánh 70 Bảng 3.16: Điểm trung bình Nhân tố Trình độ khoa học công nghệ chi nhánh 71 Bảng 3.17: Điểm trung bình Nhân tố Chính sách khách hàng 72 Bảng 3.18: Điểm trung bình Nhân tố Phát triển tín dụng bán lẻ 74 Bảng 3.19: Kết kiểm định liệu 75 Bảng 3.20: Kết phân tích nhân tố 78 Bảng 3.21: Kết phân tích hồi quy 80 Bảng 3.22: Kết khảo sát khách hàng 82 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn luan.van.thac.si.giai.phap.phat.trien.hoat.dong.tin.dung.ban.le.tai.ngan.hang.tmcp.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.thai.nguyenluan.van.thac.si.giai.phap.phat.trien.hoat.dong.tin.dung.ban.le.tai.ngan.hang.tmcp.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.thai.nguyenluan.van.thac.si.giai.phap.phat.trien.hoat.dong.tin.dung.ban.le.tai.ngan.hang.tmcp.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.thai.nguyenluan.van.thac.si.giai.phap.phat.trien.hoat.dong.tin.dung.ban.le.tai.ngan.hang.tmcp.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.thai.nguyen c luan.van.thac.si.giai.phap.phat.trien.hoat.dong.tin.dung.ban.le.tai.ngan.hang.tmcp.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.thai.nguyenluan.van.thac.si.giai.phap.phat.trien.hoat.dong.tin.dung.ban.le.tai.ngan.hang.tmcp.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.thai.nguyenluan.van.thac.si.giai.phap.phat.trien.hoat.dong.tin.dung.ban.le.tai.ngan.hang.tmcp.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.thai.nguyenluan.van.thac.si.giai.phap.phat.trien.hoat.dong.tin.dung.ban.le.tai.ngan.hang.tmcp.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.thai.nguyen vii DANH MỤC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ Biểu đồ: Biểu đồ 1: Hệ thống nh phân phối Vietin an chi nh nh Th i Nguy n .56 Biểu đồ 2: Thu nhập từ t n dụng n ẻ Vietin an chi nh nh Th i Nguy n .59 Sơ đồ: Sơ đồ 1: Cơ cấu tổ chức Vietinbank chi nhánh Thái Nguyên 39 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn luan.van.thac.si.giai.phap.phat.trien.hoat.dong.tin.dung.ban.le.tai.ngan.hang.tmcp.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.thai.nguyenluan.van.thac.si.giai.phap.phat.trien.hoat.dong.tin.dung.ban.le.tai.ngan.hang.tmcp.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.thai.nguyenluan.van.thac.si.giai.phap.phat.trien.hoat.dong.tin.dung.ban.le.tai.ngan.hang.tmcp.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.thai.nguyenluan.van.thac.si.giai.phap.phat.trien.hoat.dong.tin.dung.ban.le.tai.ngan.hang.tmcp.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.thai.nguyen c luan.van.thac.si.giai.phap.phat.trien.hoat.dong.tin.dung.ban.le.tai.ngan.hang.tmcp.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.thai.nguyenluan.van.thac.si.giai.phap.phat.trien.hoat.dong.tin.dung.ban.le.tai.ngan.hang.tmcp.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.thai.nguyenluan.van.thac.si.giai.phap.phat.trien.hoat.dong.tin.dung.ban.le.tai.ngan.hang.tmcp.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.thai.nguyenluan.van.thac.si.giai.phap.phat.trien.hoat.dong.tin.dung.ban.le.tai.ngan.hang.tmcp.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.thai.nguyen viii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT CHỮ VIẾT TẮT NGU ÊN NGHĨA CNTT Công nghệ thông tin DN Doanh nghiệp DVBL Dịch vụ bán lẻ KH Khách hàng NHBL Ngân hàng bán lẻ NHNN Ngân h ng nh nƣớc NHTM Ngân h ng thƣơng mại TMCP Thƣơng mại cổ phần Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn luan.van.thac.si.giai.phap.phat.trien.hoat.dong.tin.dung.ban.le.tai.ngan.hang.tmcp.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.thai.nguyenluan.van.thac.si.giai.phap.phat.trien.hoat.dong.tin.dung.ban.le.tai.ngan.hang.tmcp.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.thai.nguyenluan.van.thac.si.giai.phap.phat.trien.hoat.dong.tin.dung.ban.le.tai.ngan.hang.tmcp.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.thai.nguyenluan.van.thac.si.giai.phap.phat.trien.hoat.dong.tin.dung.ban.le.tai.ngan.hang.tmcp.cong.thuong.viet.nam.chi.nhanh.thai.nguyen c