Luận án tiến sĩ kinh tế tác động của cấu trúc vốn đến mức độ bền vững và hiệu quả xã hội (spi) của các tổ chức tài chính vi mô tại việt nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - NGUYỄN BÍCH NGỌC ận Lu án TÁC ĐỘNG CỦA CẤU TRÚC VỐN ĐẾN MỨC ĐỘ BỀN VỮNG tiế VÀ HIỆU QUẢ XÃ HỘI (SPI) CỦA CÁC TỔ CHỨC n sĩ TÀI CHÍNH VI MƠ TẠI VIỆT NAM nh Ki tế họ c LUẬN ÁN TIẾN SĨ KINH TẾ Hà Nội, 2021 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - NGUYỄN BÍCH NGỌC ận Lu TÁC ĐỘNG CỦA CẤU TRÚC VỐN ĐẾN MỨC ĐỘ BỀN VỮNG án VÀ HIỆU QUẢ XÃ HỘI (SPI) CỦA CÁC TỔ CHỨC n tiế TÀI CHÍNH VI MƠ TẠI VIỆT NAM sĩ Ki Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng nh Mã số: 9340201 tế c họ LUẬN ÁN TIẾN SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS Đào Văn Hùng PGS TS Lê Thanh Tâm Hà Nội, 2021 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi, dƣới hƣớng dẫn nhà khoa học: PGS.TS Đào Văn Hùng PGS.TS Lê Thanh Tâm Các kết nghiên cứu đƣợc trình bày luận án trung thực, khách quan chƣa đƣợc công bố nghiên cứu khác báo/bài viết hội thảo báo/bài viết hội thảo đồng tác Lu giả đƣợc nêu danh mục cơng trình khoa học có liên quan đến luận án Các thông tin, liệu đƣợc sử dụng luận án đƣợc thu thập từ thực tế, có nguồn ận gốc trích dẫn rõ ràng, đƣợc xử lý trung thực khách quan án tiế Hà Nội, Ngày tháng Năm 2020 n Tác giả luận án sĩ nh Ki Nguyễn Bích Ngọc tế c họ ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i MỤC LỤC ii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT v DANH MỤC BẢNG vi DANH MỤC SƠ ĐỒ, HÌNH viii DANH MỤC BIỂU ĐỒ ix Lu LỜI MỞ ĐẦU ận CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ CẤU TRÚC VỐN, MỨC ĐỘ BỀN án VỮNG VÀ HIỆU QUẢ XÃ HỘI CỦA CÁC TỔ CHỨC TÀI CHÍNH VI MƠ 32 1.1 Tổng quan tổ chức tài vi mơ 32 tiế 1.1.1 Khái niệm vai trị tổ chức tài vi mơ 32 n 1.1.2 Sản phẩm, dịch vụ tổ chức tài vi mơ .37 sĩ 1.2 Cấu trúc vốn tổ chức tài vi mơ .45 Ki nh 1.2.1 Khái niệm 45 1.2.2 Biến đại diện cấu trúc vốn tổ chức tài vi mơ 46 tế 1.3 Mức độ bền vững tổ chức tài vi mơ 48 họ 1.3.1 Khái niệm 48 c 1.3.2 Biến đại diện mức độ bền vững tổ chức tài vi mơ 49 1.4 Hiệu xã hội tổ chức tài vi mô 52 1.4.1 Khái niệm 52 1.4.2 Biến đại diện hiệu xã hội tổ chức tài vi mơ 54 1.5 Tác động cấu trúc vốn đến mức độ bền vững hiệu xã hội 68 1.5.1 Lý thuyết M&M .68 1.5.2 Lý thuyết đánh đổi 70 1.5.3 Lý thuyết trật tự phân hạng 72 1.5.4 Đặc tính cấu trúc vốn tổ chức tài vi mơ 75 iii 1.5.5 Cơ chế tác động cấu trúc vốn đến mức độ bền vững hiệu xã hội 76 TÓM TẮT CHƢƠNG 80 CHƢƠNG THỰC TRẠNG CẤU TRÚC VỐN, MỨC ĐỘ BỀN VỮNG VÀ HIỆU QUẢ XÃ HỘI CỦA CÁC TỔ CHỨC TÀI CHÍNH VI MƠ TẠI VIỆT NAM 81 2.1 Q trình hình thành tổ chức tài vi mô Việt Nam 81 2.2 Môi trƣờng pháp lý cho hoạt động tài vi mơ Việt Nam 81 2.3 Các tổ chức tài vi mơ Việt Nam 84 2.4 Cấu trúc vốn tổ chức tài vi mơ Việt Nam 87 Lu 2.4.1 Thực trạng cấu trúc vốn TCTCVM đƣợc cấp phép Việt Nam 90 ận 2.4.2 Thực trạng cấu trúc vốn TCTCVM có đăng kí Việt Nam .96 án 2.5 Mức độ bền vững tổ chức tài vi mô Việt Nam 99 2.5.1 Thực trạng mức độ bền vững TCTCVM đƣợc cấp phép Việt Nam 99 tiế 2.5.2 Thực trạng mức độ bền vững TCTCVM có đăng kí Việt Nam 100 n sĩ 2.6 Hiệu xã hội tổ chức tài vi mô Việt Nam 102 Ki 2.6.1 Mức độ tiếp cận (A) .103 nh 2.6.2 Tỉ lệ dƣ nợ bình quân thu nhập bình quân (B) 104 2.6.3 Chi phí khách hàng vay (C) .104 tế 2.6.4 Tỉ lệ khách hàng nữ (D) 105 họ 2.6.5 Số lƣợng chi nhánh (E) 107 c 2.6.6 Tỉ lệ nợ rủi ro (G) tỉ lệ xóa nợ (H) 107 2.6.7 Chỉ số SPI .110 TÓM TẮT CHƢƠNG 112 CHƢƠNG ĐÁNH GIÁ TÁC ĐỘNG CỦA CẤU TRÚC VỐN ĐẾN MỨC ĐỘ BỀN VỮNG VÀ HIỆU QUẢ XÃ HỘI CỦA CÁC TỔ CHỨC TÀI CHÍNH VI MÔ TẠI VIỆT NAM 113 3.1 Tổng quan mơ hình kinh tế lƣợng đánh giá tác động cấu trúc vốn đến mức độ bền vững hiệu xã hội tổ chức tài vi mơ Việt Nam 113 3.1.1 Mơ hình tác động cấu trúc vốn đến mức độ bền vững 113 iv 3.1.2 Mơ hình tác động cấu trúc vốn đến hiệu xã hội 115 3.2 Đánh giá tác động cấu trúc vốn đến mức độ bền vững hiệu xã hội tổ chức tài vi mơ Việt Nam thơng qua mơ hình kinh tế lƣợng 120 3.2.1 Mơ tả mơ hình liệu sử dụng mơ hình 120 3.2.2 Mô tả biến sử dụng mơ hình 122 3.3 Số liệu kết nghiên cứu .129 3.3.1 Mô tả số liệu thống kê 130 3.3.2 Kết nghiên cứu mơ hình đánh giá tác động cấu trúc vốn đến mức độ bền vững tổ chức tài vi mơ Việt Nam 132 Lu 3.3.3 Kết nghiên cứu mơ hình đánh giá tác động cấu trúc vốn đến hiệu ận xã hội tổ chức tài vi mơ Việt Nam 137 án 3.4 Kết luận 142 TÓM TẮT CHƢƠNG 145 tiế CHƢƠNG 4: KHUYẾN NGHỊ VỀ CẤU TRÚC VỐN NHẰM NÂNG CAO n MỨC ĐỘ BỀN VỮNG VÀ HIỆU QUẢ XÃ HỘI CỦA CÁC TỔ CHỨC TÀI sĩ CHÍNH VI MƠ TẠI VIỆT NAM 146 Ki 4.1 Định hƣớng, chiến lƣợc hoạt động tổ chức tài vi mơ Việt nh Nam đến năm 2025 146 tế 4.2 Khuyến nghị tổ chức tài vi mơ Việt Nam 147 4.2.1 Khuyến nghị tổ chức tài vi mơ đƣợc cấp phép 148 họ 4.2.2 Khuy bảo an toàn hoạt động khuy bảo an tồn hoạt động có đăng kí 156 c 4.3 Khuyến nghị quan quản lý Nhà nƣớc 161 4.3.1 Khuyến nghị Chính Phủ .161 4.3.2 Khuyến nghị Ngân hàng Nhà nƣớc 164 4.3.3 Khuyến nghị Ủy ban nhân dân cấp 166 4.3.4 Khuyến nghị Trung tâm Tƣ vấn Nguồn lực Tài vi mơ Doanh nghiệp Nhỏ Vừa 167 TÓM TẮT CHƢƠNG 170 KẾT LUẬN 171 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Ký hiệu Diễn giải ADB Ngân hàng Phát triển Châu Á CEP Tổ chức tài vi mơ trách nhiệm hữu hạn thành viên cho ngƣời lao động nghèo tự tạo việc làm Nhóm tƣ vấn hỗ trợ ngƣời nghèo FEM Mơ hình tác động cố định GMM Mơ hình moment tổng qt M7MFI Lu CGAP Tổ chức tài vi mơ trách nhiệm hữu hạn M7 MFI ận NGO Tổ chức Phi Chính Phủ NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc REM Mơ hình tác động ngẫu nhiên TCTCVM Tổ chức tài vi mơ TYM Tổ chức tài vi mơ TNHH MTV Tình Thƣơng VMFWG Nhóm cơng tác tài vi mơ Việt Nam Tổ chức tài vi mơ án n tiế sĩ nh Ki tế c họ vi DANH MỤC BẢNG Bảng 1: Thống kê nghiên cứu tác động cấu trúc vốn đến mức độ bền vững tổ chức tài vi mô 15 Bảng Thống kê nghiên cứu tác động cấu trúc vốn đến hiệu xã hội tổ chức TCVM 23 Bảng 1.1: Sản phẩm tín dụng vi mơ 39 Bảng 1.2: Một số dịch vụ phi tài tổ chức, chƣơng trình vi mô giới cung cấp 44 Bảng 1.3: Ý nghĩa cấu phần số SPI 57 Lu Bảng 1.4: Danh sách tổ chức tiêu biểu xây dựng công cụ đo lƣờng hiệu xã hội 61 ận Bảng 1.5: Cách thức đo lƣờng ý nghĩa cấu phần đo lƣờng SPI 67 án Bảng 2.1 Thống kê số lƣợng tổ chức TCVM đƣợc nghiên cứu luận án 84 Bảng 2.2 Các nguồn vốn hỗ trợ tổ chức TCVM 88 tiế Bảng 2.3 Sản phẩm tiết kiệm TYM M7-MFI 93 n Bảng 2.4: Mức độ bền vững MFIs đƣợc cấp phép giai đoạn 2011-2019 99 sĩ Bảng 2.5: Tổng hợp so sánh cấu phần đánh giá SPI MFIs đƣợc cấp phép Ki có đăng kí 109 nh Bảng 3.1 Thống kê số lƣợng tổ chức TCVM đƣợc nghiên cứu luận án 121 tế Bảng 3.2 Giả thuyết tác động biến độc lập đến biến phụ thuộc 125 Bảng 3.3 Giả thuyết tác động biến độc lập đến biến phụ thuộc 128 họ Bảng 3.4: Kết thống kê mô tả 130 c Bảng 3.5: Kết kiểm định Hausman Test 132 Bảng 3.6: Kết ƣớc lƣợng mơ hình hồi quy theo REM 133 Bảng 3.7: Kết mơ hình rút gọn 134 Bảng 3.8: So sánh giả thuyết kết nghiên cứu mô hình 134 Bảng 3.9: Kết mơ hình hồi quy theo GMM 138 Bảng 3.10: So sánh giả thuyết kết nghiên cứu mơ hình 139 Bảng 3.11: Tác động cấu trúc vốn đến mức độ bền vững hiệu xã hội tổ chức tài vi mơ Việt Nam 143 Bảng 4.1: Gợi ý nhu cầu khách hàng sản phẩm huy động 151 Bảng 4.2: Nội dung lƣu ý chuyển đổi 159 vii DANH MỤC HÌNH Hình 1.1: Các tổ chức cung ứng dịch vụ tài vi mơ 33 Hình 1.2: Phân loại tổ chức tài vi mơ Việt Nam 34 Hình 1.3: Phân loại khách hàng tài vi mơ 36 Hình 1.4: Vai trị tổ chức tài vi mô kinh tế - xã hội 37 Hình 1.5: Nhu cầu bảo hiểm ngƣời nghèo 41 Hình 3.1: Mơ hình cho chuỗi liệu nhiều quốc gia 113 Hình 3.2: Mơ hình cho chuỗi liệu quốc gia 114 Lu Hình 3.3: Mơ hình cấu trúc vốn mức độ bền vững 115 ận Hình 3.4: Mơ hình sử dụng nhóm yếu tố vi mô 116 Hình 3.5: Mơ hình sử dụng nhóm yếu tố vi mô yếu tố vĩ mô 117 án Hình 4.1: Cơ sở đề xuất khuyến nghị 147 n tiế sĩ nh Ki tế c họ viii DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 1.1: Nhu cầu dịch vụ tài vi mơ ngƣời nghèo 38 Biểu đồ 1.2: Tần suất đƣợc sử dụng tiêu chí đo lƣờng hiệu xã hội 63 Biểu đồ 1.3 Cơ chế tác động cấu trúc vốn đến mức độ bền vững hiệu xã hội tổ chức tài vi mơ 78 Biểu đồ 2.1: Hệ thống pháp lý điều chỉnh hoạt động MFIs Việt Nam 82 Biểu đồ 2.2 Cấu trúc nguồn vốn hệ thống TCTCVM Việt Nam (tháng 7/2016) 87 Biểu đồ 2.3 Cơ cấu vốn nhóm tổ chức tài vi mơ 89 Lu Biểu đồ 2.4 Cấu trúc vốn MFIs đƣợc cấp phép 2011 – 2019 90 ận Biểu đồ 2.5 Sự thay đổi tỷ trọng vốn chủ sở hữu tổng nguồn vốn án MFIs đƣợc cấp phép (2011 – 2019) 91 Biểu đồ 2.6 Tỷ trọng vốn huy động từ tiền gửi tổng nguồn vốn MFIs tiế đƣợc cấp phép (2011 – 2019) 92 n Biểu đồ 2.7 Tỷ trọng vốn vay tổng nguồn vốn MFIs đƣợc cấp phép giai đoạn sĩ 2011 – 2019 95 Ki nh Biểu đồ 2.8 Tỷ trọng nợ khác tổng nguồn vốn MFIs đƣợc cấp phép giai đoạn 2011 – 2019 96 tế Biểu đồ 2.9: Cấu trúc nguồn vốn MFIs có đăng kí Việt Nam 2011 – 2019 97 họ Biểu đồ 2.10: Chỉ số OSS MFIs có đăng kí giai đoạn 2011 – 2019 100 c Biểu đồ 2.11: Giá trị OSS lớn nhỏ MFIs có đăng kí giai đoạn 2011 – 2019 101 Biểu đồ 2.12: Số lƣợng MFIs có đăng kí có OSS 120 giai đoạn 2011 - 2019 104 Biểu đồ 2.13: Số lƣợng khách hàng vay vốn bình quân MFIs giai đoạn 2011 - 2019 103 Biểu đồ 2.14: Dƣ nợ bình quân/GNI bình quân đầu ngƣời MFIs Việt Nam giai đoạn 2011 - 2019 104 Biểu đồ 2.15: Chi phí khách hàng vay bình qn MFIs Việt Nam giai đoạn 2011 – 2019 105 ận Lu án n tiế sĩ nh Ki tế c họ ận Lu án n tiế sĩ nh Ki Phụ lục 4: Kết kiểm định giả định mơ hình tế 4.1 Kiểm định phân phối chuẩn biến ngoại lai EA DP BA OA SIZE FB OER CPB BPLO PAR30 AGE PS c OSS họ Bảng : Kết kiểm định phân phối chuẩn Skew- 1,676 ,359 ,894 ,668 1,940 4,905 -1,069 1,095 10,963 1,569 1,093 ,705 ness Nguồn: Kết phân tích tác giả từ liệu thứ cấp RS LM ,726 ,317 -0,51 Biểu đồ : Histogram ận Lu Nguồn: Trích xuất từ phần mềm án Bảng 2: Bảng so sánh giá trị 5% trimmed mean mean 5% trimmed mean Mean value 137,5 144,9 sĩ n OSS tiế Biến 27,32 25,85 OA 1,21 Size 1.981.790,675 CPB 23,38 BPLO 399,88 PAR 30 0,194 PS 19,874 Ki DP 2,14 nh 4.724.546,684 tế 29,54 họ 429,097 c 0,456 20,953 Nguồn: Kết phân tích tác giả từ liệu thứ cấp 4.2 Kiểm định tự tƣơng quan đa cộng tuyến Bảng : Kiểm định tự tƣơng quan Model Durbin- Watson (DW) 2,042 Nguồn: Kết phân tích tác giả từ liệu thứ cấp Bảng : Kiểm định đa cộng tuyến Model (Constant) EA ,284 42,25 DP ,408 25,1 BA OA ,360 ,923 32,07 1,084 FB ,743 1,347 OER ,758 1,319 BPLO PAR 30 AGE ,651 ,692 ,418 1,536 1,445 2,393 PS RS LM Log Size Log CPB ,728 ,754 ,784 ,622 ,831 1,373 1,327 1,275 1,607 1,203 ận Lu Collinearity Statistics Tolerance VIF án n tiế sĩ Ki nh Nguồn:Kết phân tích tác giả từ liệu thứ cấp Đối với tƣợng đa cộng tuyến, hệ số phóng đại phƣơng sai VIF đƣợc sử tế dụng Thông thƣờng, VIF biến độc lập lớn 10 nghĩa có tƣợng họ đa cộng tuyến xảy với biến độc lập Trong nghiên cứu này, giá trị VIF c biến tỉ lệ vốn chủ sở hữu tổng tài sản, tỉ lệ vốn huy động tổng tài sản tỉ lệ vốn vay tổng tài sản lớn 10; đó, có tƣợng đa cộng tuyến xảy Để khắc phục tƣợng này, biến vốn vay tổng tài sản đƣợc loại khỏi mơ hình Kết mơ hình sau loại bỏ biến cho thấy giá trị VIF tất biến nhỏ 10 Chính vậy, mơ hình (1) đƣợc sử dụng để phân tích tác động cấu trúc vốn đến mức độ bền vững MFIs đƣợc rút ngắn lại nhƣ sau: OSS = β0 + β1 * EA it + β2 *DPit + β3 *OAit + β4*Sizeit + β5*FBit + β6*OERit + β7 *CPBit + β8*BPLOit + β9 *PAR30it + β10*AGEit + β11*PSit + β12*RSit + β13 *LM it + ε (1*) Phụ lục Kiểm định giả định mơ hình 5.1 Kiểm định phân phối chuẩn biến ngoại lai Bảng 5: Kết kiểm định phân phối chuẩn SPI EA Skew- -0,855 ,359 DP BA OA SIZE ,894 ,668 1,940 4,905 BPLO PS RS LM AGE 1,569 ,726 ,317 -0,51 ,705 ness Nguồn:Kết phân tích tác giả từ liệu thứ cấp Biểu đồ 2: Histogram ận Lu án n tiế sĩ nh Ki tế họ Nguồn: Kết phân tích tác giả từ liệu thứ cấp c Bảng 6: Giá trị trimmed mean mean value biến Biến 5% trimmed mean Mean value EA DP BA 45.02 25,51 23,33 45,6 27,07 25,07 OA Size BPLO PS 1,14 1.968.710,940 401.55 19,68 1,92 4.703.639,078 430.28 20,74 Nguồn:Kết phân tích tác giả từ liệu thứ cấp 5.2 Kiểm định tự tƣơng quan đa cộng tuyến Bảng 7: Kiểm định tự tƣơng quan Model Durbin- Watson (DW) 2,089 Nguồn: Kết phân tích tác giả từ liệu thứ cấp Bảng 8: Kiểm định đa cộng tuyến Model Collinearity Statistics Tolerance VIF EA Lu 0,032 31,17 DP 0,048 20,64 BA 0,042 23,82 OA 0,948 1,055 0,622 1,608 (Constant) ận án 0,870 1,149 Ki PS sĩ AGE n BPLO tiế 0,404 2,474 nh 0,678 1,475 LM 0,835 1,198 Log Size 0,478 Lag SPI 0,874 Lag PS 0,397 tế RS họ 2,092 c 1,144 2,518 Nguồn: Kết phân tích tác giả từ liệu thứ cấp Đối với tƣợng đa cộng tuyến, hệ số phóng đại phƣơng sai VIF đƣợc sử dụng Thông thƣờng, VIF biến độc lập lớn 10 nghĩa có tƣợng đa cộng tuyến xảy với biến độc lập Trong nghiên cứu này, giá trị VIF biến tỉ lệ vốn chủ sở hữu tổng tài sản, tỉ lệ vốn huy động tổng tài sản tỉ lệ vốn vay tổng tài sản lớn 10; đó, có tƣợng đa cộng tuyến xảy Để khắc phục tƣợng này, biến vốn vay tổng tài sản đƣợc loại khỏi mơ hình Kết mơ hình sau loại bỏ biến cho thấy giá trị VIF tất biến nhỏ 10 Chính vậy, mơ hình (2) đƣợc sử dụng để phân tích tác động cấu trúc vốn đến hiệu xã hội tổ chức tài vi mơ đƣợc rút ngắn nhƣ sau: SPI = βo + β1* EAit + β2 *DPit + β3*OAit + β4*Sizeit + β5*BC it + β6*PSit + β7*RSit+ β8*LMit + β9*AGEit + β10*Lag SPIit + β11*Lag SPIit + € (2*) Phụ lục 6: Nội dung trọng tâm định 149/QĐ-TTg Cơ quan chủ trì nghiên cứu đề STT Nội dung xuất thực Lu theo thẩm Thời gian thực ận quyền án Rà soát, sửa đổi, bổ sung ban hành điều kiện thuận lợi cho việc huy động nguồn Ngân hàng Nhà n tiế văn quy phạm pháp luật nhằm tạo 2020 – 2025 sĩ lực xã hội, khuyến khích tham gia nƣớc Việt Nam nh mô Ki thành phần kinh tế vào hoạt động tài vi Nghiên cứu, ban hành chế, sách tế khuyến khích phát triển sản phẩm bảo hiểm vi mơ cho ngƣời nghèo, ngƣời có thu 2020-2025 c nhập thấp Bộ Tài họ Khuyến khích tổ chức, chƣơng trình, dự án tài vi mơ phát triển đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ cho ngƣời nghèo, ngƣời thu nhập thấp, phụ nữ doanh nghiệp siêu nhỏ; Ngân hàng Nhà khuyến khích phát triển mơ hình liên kết hoạt nƣớc Việt Nam động ngân hàng thƣơng mại với tổ chức, chƣơng trình, dự án tài vi mơ; khuyến khích hợp tác tổ chức, 2020 – 2025 chƣơng trình, dự án tài vi mơ tổ chức cơng nghệ tài nhằm tăng cƣờng ứng dụng cơng nghệ để cung ứng dịch vụ đơn giản, thuận lợi, chi phí thấp tới ngƣời dân khu vực nơng thôn, vùng sâu, vùng xa Hỗ trợ tổ chức, chƣơng trình, dự án tài vi mơ việc tiếp cận nguồn vốn ƣu đãi; tăng cƣờng xã hội hóa việc hỗ trợ, tham gia đóng góp nguồn lực tài Bộ Kế hoạch Đầu tƣ 2020 – 2025 Lu cung ứng sản phẩm, dịch vụ tài vi mơ ận Khuyến khích tổ chức, chƣơng trình, dự án tài vi mơ tham gia vào thúc đẩy giáo Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam 2020 – 2025 tiế dục tài chinh án Khuyến khích tổ chức tín dụng phi ngân n sĩ hàng, quỹ tín dụng nhân dân, tổ chức tài Ki vi mơ, doanh nghiệp bảo hiểm cung nh ứng sản phẩm, dịch vụ phù hợp với nhu cầu khác doanh nghiệp nhỏ vừa, hợp nƣớc Việt Nam, 2020 – 2025 Bộ Tài chinh tế tác xã, hộ gia đình sản xuất kinh doanh Ngân hàng Nhà họ Nguồn: Chính Phủ (2020) c Phụ lục 7: Phiếu khảo sát, vấn chuyên sâu đại diện lãnh đạo tổ chức tài vi mơ KHẢO SÁT VỀ NGUỒN VỐN VÀ HIỆU QUẢ XÃ HỘI CỦA MFIs VIỆT NAM (Bảng hỏi dành cho cán bộ lãnh đạo, quản lý tổ chức, chƣơng trình, dự án tài vi mơ) Kính gửi anh/chị Lời cho phép nghiên cứu sinh đƣợc gửi lời cảm ơn chân thành tới anh/chị tham gia vào khảo sát nguồn vốn tổ chức tài vi mơ Việt Nam Kính thƣa anh/chị, tơi q trình thực luận án tiến sĩ với nội Lu dung xoay quanh thực trạng cấu trúc vốn hiệu xã hội tổ chức tài ận vi mơ Việt Nam Nhằm giúp kết luận án phản ánh đƣợc nhìn chân án thực hoạt động tổ chức, chƣơng trình, dự án tài vi mơ từ khía cạnh liệu tài thực tiễn, qua đƣa đƣợc khuyến nghị có ý tiế nghĩa tổ chức Bộ, ngành có liên quan, nghiên cứu sinh định n sĩ tiến hành bảng khảo sát Ki Nghiên cứu sinh xin chân thành cảm ơn anh/chị bớt chút thời gian để nh trả lời câu hỏi khảo sát Nghiên cứu sinh xin cam kết sử dụng kết khảo sát làm tƣ liệu nghiên cứu, không sử dụng vào mục đích tế khác họ Một lần xin chân thành cảm ơn anh/chị! c Phần 1: Thông tin ngƣời trả lời phiếu khảo sát Câu 1.1 : Anh/chị vui lòng cho biết chức vụ anh/chị nắm giữ thời gian công tác tổ chức anh/chị công tác: Câu 1.2: Anh/chị vui lòng cho biết chức vụ anh/chị tổ chức: Lu ận Câu 1.3: Anh/chị vui lòng cho biết thời gian anh/chị công tác chức vụ là: án □ đến năm n □ Trên năm tiế □ Trên năm đến năm sĩ Ki Phần 2: Thơng tin tổ chức, chƣơng trình, dự án tài vi mơ nh Câu 2.1 Anh/chị vui lịng cho biết hình thức pháp lý tổ chức nơi anh/chị cơng tác là: tế □ Chƣơng trình, dự án tài vi mơ họ □ Tổ chức tài vi mơ cơng ty trách nhiệm hữu hạn thành viên c □ Tổ chức tài vi mô công ty trách nhiệm hữu hạn hai thành viên trở lên Câu 2.2 Thời gian hoạt động tổ chức với hình thức pháp lý ….(năm) Câu 2.3 Hiện số lƣợng khách hàng tổ chức nơi anh/chị công tác ……khách hàng Câu 2.4 Quy mô dƣ nợ tổ chức ………………………………………… Phần 3: Thông tin vốn tổ chức, chƣơng trình, dự án tài vi mơ Câu 3.1 Anh/chị vui lòng cho biết vốn tổ chức nơi anh/chị cơng tác đƣợc hình thành từ nguồn nào? □ Vốn chủ sở hữu/ Vốn chƣơng trìnhVốn chƣơng trình, dự án tài vi mơ □ Vốn huy động dƣới hình thức nhận tiền gửi tiết kiệm bắt buộc □ Vốn huy động dƣới hình thức nhận tiền gửi tiết kiệm tự nguyện □ Vốn nhận ủy thác □ Vốn vay tổ chức tín dụng, tổ chức tài cá nhân, tổ chức khác nƣớc nƣớc theo quy định pháp luật; □ Vốn vay Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam Lu ận □ Vốn tài trợ, viện trợ khơng hồn lại, có hồn lại Chính phủ, tổ chức, cá nhân nƣớc nƣớc án □ Vốn khác theo quy định pháp luật n tiế Câu 3.2 Trong nguồn vồn kể trên, nguồn vốn chiếm tỉ lệ chủ yếu tổ chức anh/chị là: sĩ □ Vốn chủ sở hữu/ Vốn chƣơng trìnhVốn chƣơng trình, dự án tài vi mơ Ki nh □ Vốn huy động dƣới hình thức nhận tiền gửi tiết kiệm bắt buộc tế □ Vốn huy động dƣới hình thức nhận tiền gửi tiết kiệm tự nguyện họ □ Vốn nhận ủy thác c □ Vốn vay tổ chức tín dụng, tổ chức tài cá nhân, tổ chức khác nƣớc nƣớc theo quy định pháp luật; □ Vốn vay Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam □ Vốn tài trợ, viện trợ khơng hồn lại, có hồn lại Chính phủ, tổ chức, cá nhân nƣớc nƣớc □ Vốn khác theo quy định pháp luật Câu 3.3 Anh/chị vui lòng đánh giá khả phát triển, tiếp cận nguồn vốn tổ chức Khả Khả Khả Khả Khả phát phát phát phát phát triển/tiếp triển/tiếp triển/tiếp triển/tiếp triển/tiếp cận cận cận cận cận nguồn nguồn nguồn nguồn nguồn vốn dễ vốn vốn bình vốn tƣơng đối khó dễ khó ận Lu tƣơng đối thƣờng Vốn chủ sở hữu/ chƣơng chƣơng trình, dự án gửi tiết kiệm tự nguyện Vốn nhận ủy thác Vốn vay tổ chức tín dụng, tổ chức tài cá nhân, tổ chức c hình thức nhận tiền họ Vốn huy động dƣới tế buộc nh gửi tiết kiệm bắt Ki hình thức nhận tiền sĩ Vốn huy động dƣới n tài vi mơ tiế trìnhVốn án Vốn vốn khác nƣớc nƣớc theo quy định pháp luật Vốn vay Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam Vốn tài trợ, viện trợ Lu khơng hồn lại, có ận hồn lại Chính phủ, tổ chức, cá án nhân nƣớc n Vốn khác theo quy tiế nƣớc sĩ định pháp luật Ki Câu 3.4 Đối với nguồn vốn khó phát triển/tiếp cận, anh/chị vui lòng chia sẻ nh quan điểm anh/chị nguyên nhân dẫn đến việc khó phát triển/tiếp cận c họ □ Rào cản khuôn khổ pháp lý tế nguồn vốn đó: □ Rào cản từ điều kiện để đƣợc tiếp cận vốn vay từ tổ chức tín dụng, tổ chức tài tổ chức khác □ Nhận thức cộng đồng, xã hội hoạt động tổ chức tài vi mơ □ Sự đa dạng sản phẩm huy động tiền gửi □ Sự cạnh tranh tổ chức tài vi mơ nói riêng, với tổ chức tín dụng, tổ chức tài nói chung □ Các ngun nhân khác (anh/chị vui lòng rõ) : Câu 3.5 Để cải thiện khả phát triển/tiếp cận nguồn vốn tổ chức tƣơng lai, tổ chức anh/chị có giải pháp nhƣ nào? Anh/chị vui lòng chia sẻ Lu ận án tiế n sĩ Câu 3.6 Để hỗ trợ tổ chức việc phát triển/nâng cao khả tiếp cận nh anh/chị? Ki nguồn vốn tƣơng lai, anh/chị vui lòng chia sẻ kiến nghị/đề xuất tế họ c Phần 4: Thông tin hiệu xã hội (social performance) tổ chức, chƣơng trinh, dự án tài vi mơ Câu 4.1 Anh/chị vui lòng cho biết tổ chức nơi anh/chị cơng tác có thực đánh giá hiệu xã hội tổ chức? □ Có □ Khơng Nếu có anh/chị vui lòng trả lời câu hỏi 4.2 Lu Câu 4.2 Hiệu xã hội tổ chức nơi anh/chị công tác đƣợc đánh giá thông ận qua tiêu chí nào? Anh/chị vui lịng chia sẻ án n tiế Phần 5: Thông tin tăng trƣởng hoạt động giai đoạn 2018 – 2019 sĩ nh vi mô giai đoạn 2018 - 2019 Ki Câu 5.1 Anh/chị vui lòng chia sẻ nhận định anh/chị thị trƣờng tài tế họ c Câu 5.2 Anh/chị vui lòng chia sẻ kết hoạt động tổ chức giai đoạn 2018 - 2019 XIN CHÂN THÀNH CẢM ƠN HỘ SỰ HỢP TÁC CỦA ANH/CHỊ ĐỂ HOÀN THIỆN BẢNG KHẢO SÁT (Kết khảo sát đƣợc bảo mật phục vụ cho công tác nghiên cứu.) Trân trọng cảm ơn!