THÔNG TIN TÀI LIỆU
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM NG N HOÀNG THI N GI I PHÁP HẠN CHẾ R I RO T N DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VI T NAM TR N Đ A BÀN THÀNH PH H CH MINH CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Mã số : 60340201 L ẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS TS HOÀNG Đ C – Ă 2013 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com LỜI CAM ĐOAN ” ứ s s ự k ợ ự ó ì õ , ý q ề ộ ự ề ứ , y…… … 2013 y TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com MỤC LỤC RA Ụ BÌA A Ụ A Ụ A Ụ A Ụ B Ầ T B , Ở Ầ ặ ấ ề ứ : ữ ề : ứ : ứ : ợ ứ : ứ : K ấ : 1: A R R Ụ A R : 1.1.1 K : 1.1 1.1.2 ặ ể : 1.1.2.1 R ó 1.1.2.2 R i ro tín d ng có tính chất tất y u: 1.1.2.3 R i ro tín d ng dự báo khơng thể dự báo: 1.1.3 1.1.4 ấ ứ : y y 1.1.4.1 y 1.1.4.2 y 1.1.4.3 Ng y 1.1.5 1.1.5.1 k k ấ q k ấ ấ 1.1.5.2 1.1.5.3 : ấ : : ấ k ó ấ ề : 10 : 10 q q q ý q , q : 14 k : 15 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com ấ 1.1.5.4 k 15 1.2 : 15 1.2.1 K : 15 1.2.2 : 17 1.2.3 : 19 ì 1.2.3.1 1.2.3.2 : 20 ì M ợ : 21 1.2.3.3 23 1.2.4 Quy ì Ý 1.3 q B s : 24 ĩ 1.3.1 1.3.2 : 26 ộ k ề k : 26 : 27 K k ộ s : 28 1.4.1 K : 28 1.4 1.4.2 K B 1.4.3 Bài h c kinh nghi K i vớ 28 : 29 30 2: R R A R R AB Ụ 31 q ề TP.HCM : 31 2.1 2.1.1 ề : 31 2.1.2 ề HCM : 35 ặ 2.1.2.1 ể : 35 2.1.2.2 q ề TP.HCM : 36 K q ộ 2.2.1 K q y ộ 2.2.2 K q ộ 2.2 2.2.3 2.2.4 ì ì k HCM: 37 : 37 ấ : 39 ợ ấ : 41 43 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com 2.2.4.1 R : 43 2.2.4.2 R : 44 s 2.2.5 Nguyên 45 2.2.5.1 y 2.2.5.2 Nguyên nh 2.2.5.3 y k : 45 k : 47 q ộ ề : 48 ự 2.3 .HCM: 49 2.3.1 : 49 ì 2.3.1.1 q : 49 2.3.1.2 ấ q yề 2.3.1.3 y ự s 2.3.1.4 y ự q y ì ấ ấ ể 2.3.1.5 2.3.1.6 B ề ự 2.3.1.7 q y k : 52 q : 54 ặ ẽ : 54 : 55 y : 56 phân ợ trích l p dự phòng r ứ 2.3.2 ro : 58 HCM : 61 ý ợ ó ấ 2.3.3 ề : 61 ự 2.4 .HCM 65 2.4.1 ữ k q 2.4.2 ữ K TL N CH ợ : 65 guyên nhân : 66 70 3: A 3.1 3.1.1 3.1.2 R R R Ụ AB 71 ể HCM 71 ể ề : 71 2014: 72 3.2 .HCM 73 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com 3.2.1 ó ứ HCM : 73 y ự 3.2.1.1 3.2.1.2 ự q Nâng cao c ấ ợ q ý k : 73 B : 73 3.2.1.3 kể , s y s cho vay: 75 3.2.1.4 y ự 3.2.1.5 ự : 77 s q 3.2.1.7 3.2.2 : 77 ấ ợ kể ,kể s ộ ộ 78 3.2.1.6 3.2.1.8 k q ý ý ợ ó ấ ề : 79 n phát ể chất ợ cán ộ , ề : 80 Chú ó ỗ ợ : 81 3.2.2.1 3.2.2.2 : 81 : 84 K : 88 K 89 A K Ụ Ụ 1: TP.HCM Ụ Ụ TP.HCM : ợ k 6/2013 ợ ợ ấ k 6/2013 Ụ Ụ 3:B Ụ Ụ y ộ : ặ ể q ng k 2014 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com (LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT BCTC :B B :B CIC : CN : Chi nhánh CBTD : CTCP : DN : DNTN : DPRR : ự GHTD : ộ y : ợ : ộ ì : ộ q KHCN : Khách hàng cá nhân KHDN :K KSGD :Kể s K :Kể s NHNN : NHTM : NH TMCP : NHCT VN : PGD : QLRR : ý QLRRTD : ý SXKD : ấ k TCTD : ứ : TP.HCM : B : s TSC : s (LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com (LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh VIETINBANK : VIETINBANK AMC : y ý ợ k s (LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com (LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh DANH MỤC B NG BIỂ , Đ HÌNH VẼ, Đ TH ấ Hình 2.1 : ì Bể ( 1: : Bể ( : ộ kể y ộ yq ý k s k k TP.HCM s ớ k TP.HCM s ớ ) ợ ) 3: ợ ấ : ứ ứ 2: Bể ( ấ 2.2 TH k TP.HCM s ớ ) (LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com (LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh B NG BIỂ B 11: B 21: B 22: ì y ộ y’s & k k 2008 – 6/2013 ợ TP.HCM 6/2013 B 23: y ộ B : B : ợ ấ B : ứ K B : ứ TP.HCM ợ TP.HCM TP.HCM K ấ TP.HCM k TP.HCM B : ợ B q Vietinbank A (LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com (LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh 85 Nâng cao chất l ng công tác quản lý, điều hành NHNN : s ể k ứ , , y ĩ õ, ắ ộ , q ì ể q ề q ý, ứ ó , ì ự ý T ng c y ểq ỡ ì ữ k ók s ể ề ữ ợ , ợ ắ ng công tác tra, kiểm tra vi c ỏ ể kể , ể ó ặ k ể ó , y kể s k ữ ộ q ữ ộ , ý ì ề k , đ nh NHTM : ộkể ù ợ k , ể k ý ì ể ềkể ấ , k ề ộ sớ ì s , B q , ng nâng cao chất l chấp hành q ề ó ù ợ y ỏ ì ể s ặ k k s ặ y ợ , , ý, ắ ứ ộ ắ k k , ì y ự ữ ộ ộ ó ù ợ B ểk ự ộ ó sử k ợ s ợ q , ó y ể ự k ộ sử ì k ữ , ể ó , ì ó s ữ ữ k ẫ ể ự (LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com (LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh 86 ứ , ộ y ự , , ý s ì , kỹ ỡ , ợ ì kể , k q ì ặ q y ự ứ , kể ũ ũ ó ữ , ể ó ,q ứ ể ể ì ộ ì ề ể ợ k Hoàn thi n h thống trung tâm tín dụng NHNN : y T ó q , y ó ể ắ : y y y , ự , ự ềs ợ ấ k ấ B ữ k ẫ ứ ẫ ợ ể k y ó ấ k ó k ấ, ì ợ k y, y y k ì ấ k ó ộ ề k y ể ữ , ó ợ k ợ, ể kể ợ k ợ q y ề k ể y ì ể ấ ợ k y ó y , ó y, ể y yể s k ó ợ k y y ộ s y , y ợ ó ĩ k , ẫ y ,k ý y ể y ợ ữ , ó , y y, ề k ấ ỏ k ấ ó y ấ k ý ợ (LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com (LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh 87 ể ự ộ ợ ó ó y ữ ể k ì , ộ ấ s y ề ể , ể , ứ q ợ q , y… ấ ữ y NHNN c n tiếp tục hoàn thi n c c chế tốn khơng dùng tiền mặt: ó ữ y k q ữ s k k y ề k ù yể k ề k ặ k ộ , sử ộ, ì k s ề q ặ sử ũ ó s k ề ặ , ìk k y k ó sử k yể s ù ề ề y ặ ợ k , ó y k ề õ ặ ữ ó, ề ớ ó q ì ó , ẻA k ặ s kể y, y k y k k q ộ s ợ k ặ ù ợ ề k ứk yể k ặ ợ (LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com yể (LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh 88 KẾT L ẬN CHƯƠNG : ự ộ q q , bàn TP.HCM ấ ợ q ấ ý ợ , ắ ắ , nguy B s k ,q y ì B ó, ũ q s k y , k n ó k k q y ữ q ữ y s ,q ó ữ k q , , ó õ ữ ý ó ể y , ó ấ ỗ ợ ì (LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com ấ (LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh 89 KẾT L ẬN ề ” k q ề ứ ộ ộ ó , ữ ộ ữ ì y ộ ẫ ấ ấ ó ể ữ y ứ ó ề ữ ó ó , ì ý s ấ ứ k ấ, ề ự ấ k q , ứ ứ ó ợ ứ ì ề k ó s ề ữ ứ ữ ộ ứ y s s ộ kể ẫ k ữ ẫ ứ ể ể ộ s ề ấ s ì ứ ợ ữ , ể ề ự ó ộ ứ ì : ộ ph ự ể ngân hàng y ấ ề ộ ề ữ ó s s ì ể ứ ợ ứ q ứ ợ ể q ợ ó õ (LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com (LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh TÀI LI [1] THAM KH O Ng c Chuyền, Ph m Th Ngát (tháng 9/2010), Một s khó khă r xử lý nợ xấu NHTM , T p chí Ngân hàng, (S 18), trang 49 – 51 K [2] – T ự 2007, ủ r rạ ả p dụ N â p, C sĩ K ươ Nam , K TP.HCM [3] Nguy n ng D n, H ng Phúc, Nguy n V ặng Hà Giang, Hoàng Hùng, Tr Th y, Nguy n Kim Tr ng (2010), Quản trị ngân hàng thương mại hi n đại, NXB P [4] y [5] y rủ r ng ông K ề 2009, N ( r Thanh, Lê Th N â p ụ â ươ mạ , B as m ấ đề 200 ), H p ươ mạ , ể k K ,( ểm s 212), trang 37 - 42 [ ] y 2010, Q ả rị â , B ộ ộ [7] Vũ Thu Hà (tháng 9/2010), Thông tin tín dụng CBTD nâng cao chất ượng cho vay NHTM, T p chí Ngân hàng, (S 18), trang 52 - 54 [8] ộ ộ: B B Nam 8/2013 ộ k ề TP.HCM Bộ 200 , 200 , 2010, 2011, 2012 2013 B 2008, 2009, 2010, 2011, 2012 +B k ộ k 200 , 200 , 2010, 2011, 2012 2013 (LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com (LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh B k ì ì ộ 2010 TP.HCM 200 2010 200 ớ 2011 y + 200 2013 ộ ể k k 2009, 2010, 2011, 2012, 2013 [9] Các trang web: http://dantri.com.vn/kinh-doanh/vietinbank-25-nam-xay-dung-va-phat-trien746419.htm http://www.vietinbank.vn/web/home/vn/about/index.html http://www.baodientu.chinhphu.vn/Tin-noi-bat/TP.HCM-giu-vung-vai-tro-dau-taukinh-te/179830.vgp http://baodientu.chinhphu.vn/Chinh-sach-moi/Nhung-diem-moi-ve-phan-loai-noxau/195572.vgp (LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com (LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh PHỤ LỤC : Vietinbank t ên địa n vốn h y động v CN2 CN3 CN4 CN Nam SG B CN5 CN6 CN Tây SG CN7 CN8 CN9 CN10 CN11 CN12 Bì ứ Tổng cộng N : Tổ ợp mề nợ Chi nhánh n TP.HCM đến tháng 6/2013 Ng n vốn h y động ( ) (%) 19.436 25,96 5.600 7,48 1.340 1,79 2.868 3,56 4.497 5,39 4.941 6,6 1.389 1,86 292 0,39 2.058 2,75 2.457 3,28 1.095 1,2 8.271 11,05 2.513 3,36 3.363 4,49 1.945 2,6 2.374 3,17 3.268 4,37 1.916 2,29 3.357 4,48 1.356 1,81 1.580 2,11 75.915 100% CN TP.HCM CN TP.HCM Ng độ ( 17.367 5.163 729 1.120 3.755 3.005 765 722 1.279 1.182 818 6.831 1.940 1.410 1.310 1.315 2.035 1.005 1.735 812 1.881 55.708 d a Dư nợ ) (%) 30,09 9,37 1,26 1,94 6,51 5,21 1,33 1,25 1,87 1,93 1,42 11,84 3,36 2,62 2,27 2,62 3,53 1,74 3,01 1,41 3,26 100% CN NHCT địa b Nam ộ (LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com (LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh PHỤ LỤC : Lợi nh ận v t lệ nợ ấ Chi nhánh Vietinbank t ên địa n TP.HCM đến tháng 6/2013 Lợi nh ận ( CN TP.HCM CN 633,3 175,2 21,5 73,6 97,6 103,3 0,4 -6,6 54,5 48 38 191,9 31,6 86 -488 43,6 153,9 32,4 65,5 23,1 28,1 1.407 CN2 CN3 CN4 CN Nam SG B CN5 CN6 CN Tây SG CN7 CN8 CN9 CN10 CN11 CN12 Bì ứ Tổng cộng N : Tổ TP.HCM ) ợp mề (%) 45,01 12,45 1,53 5,23 6,94 7,34 0,03 -0,47 3,87 3,41 2,7 13,64 2,25 6,11 -34,68 3,1 10,93 2,3 4,66 1,64 100% độ d a ( ) 244,29 4,83 3,13 0,74 22,33 3,95 204,35 97,62 27,07 10,29 0 184,37 21,89 23,22 3,76 1,39 0,51 1,5 1.217 Nợ ấ T ợ (%) 1,41 0,09 0,43 0,07 0,59 0,13 26,72 13,53 2,51 0,92 0 9,5 1,45 1,77 0,18 0,14 0,03 0,37 0,08 2,18% CN NHCT địa b Nam ộ (LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com (LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh PHỤ LỤC : B ng m t đặc điểm hạng t n ụng L ại Đặc điểm hách h ng AAA : y ứ k k y ặ K s AA : Nh m nợ y ấ K ợ k ók ợk k ấ K k ợ k ề ợ y ấ A: K ự ki ó y ề k k k BBB : k ộ ề k ợ ẫ K ợ y ó ók , y y y ợ s s y k BB : k B: ặ ặ , y ók ợ k ì K ợ k ẫ ó , y k y k k : y k k ấ k ẫ ề k ề k ặ ók k ợ K ợ, k ộ c ề k ấ ợ, s y ề , ì ề y k k : K ì k y k k ấ ợ ó ề k k ợ ề k ợ ợ k ấ ợ y ,k ợ ợ K s y k k ộ ề k k , ợ ó y ề k k s y ợ ề k 3 (LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com (LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh : k K s ự ợ ợ : ấ k ự ộ y ì K ự k ợ ó k ấ k y (k ấ k ợ, ợ ấ y k ự ) N :T ộ ba (LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com (LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh PHỤ LỤC : Đánh giá tổng 1D h : Là ngành hàng có ề , k ự ể ó k ỏ ấ , ỗ ợ s ấ s ề ợ ì y ng Tuy nhiên, ộ, ể k ự s ể ợ ỗ ợ ó y s s k s ), 4/Than : ẫ ợ k ể ắ ặ 200 ề k ó q ợ y , ể k ề ấ , ộ 5/Cao su : ợ ặ k y ể ẫ ề ộ (k k ề ộ ấ k y ấ , s ề ấ k ộ ớ, ự ) , q s k k ó s ấ ể y ó ợ ớ ký ợ y ấ (A yể , ể y ó s y , ể ề ỏ y , : k ộ ề ự ể s q y ợ k ề y , k k Xăng ợ ỗ Điện : q ữ ớ ự an ng nh inh tế năm 2014 y k s ộ s , k y y k án (LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com ự (LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh Dệt may : ữ q ấ k ự y ữ ữ 201 yề q y , ó ề ó ó sứ ợ ợ ừ y Thủy s n : y q Bì ợ k s ấ k ềs ợ ấ , , ựk ợ , ấ k ề ề y ók ợ ấ k ộ Viễn th ng : ) ó ợ q y k ók ( k ỗ ợ (F A) ỹ s ộ y ấ ể , ẽ Gỗ : y ó s ể ỗ ,y ề ấ ứ, ấ ợ ỗ ẫ c ể , k ó k ỗ, ỹ, E , A … ấ ợ ặ k , ấ ẫ k ộ ứ ỗ, ộ ấ ộ ự ữ 10 Kh s n im l ại : ợ k y , ộ y k q ặ yể s ộ y s ứ y ấ k ợ k ề k , ũ ộ ữ , ề ộ s , y k ók ắ 11 Lúa gạ : ( ó ó ặ ấ k , s ấ ộ ự ) ấ k ( (LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com (LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh ) s ( -10% ấ ) Ấ ộ, ợ s ề ấ ề ó ó y, s ứ ấ 20% ể , ấ y ề k , A ó 11 ấ A ấ ó Bộ s ấ , s ứ 2013 ặ 13/Cà phê : 201 ì ợ ứ - ề , ấ 14 Điề : ợ ặ ù ớ y y, k y ợ ấ ,k ứ k ề ấ k ề ề ộ ấ k y ề ề k k ộ ề k , 15 Giấy : k ỏ ặ ù ề ề ấ ộ , ợ ấ ề , ự ộ ,s s ứ y ó q ấ s ứ ộ s y ữ ữ , s ề k ók ợ ấ k ềy ấ ỗ, ợ ấ A ộ ộ y ề , 201 k 10,3 k Nơng ngh ấ ợ ể 12/Phân bón : ợ ấ ề k ók , y ắ ,s ấ y , ấ k , y k ộ , y (LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com , (LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh (LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh(LUAN.van.THAC.si).giai.phap.han.che.rui.ro.tin.dung.tai.ngan.hang.TMCP.cong.thuong.viet.nam.tren.dia.ban.TP.ho.chi.minh
Ngày đăng: 20/12/2023, 21:49
Xem thêm: