Phát triển dịch vụ bảo hiểm hưu trí tại việt nam

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG VŨ HỮU KHÔI PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO HIỂM HƯU TRÍ TẠI VIỆT NAM Chuyên ngành: Tài Chính – Ngân Hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Trần Thị Xuân Anh HÀ NỘI - 2021 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014128418401000000 i LỜI CAM ĐOAN Tôi Vũ Hữu Khôi, Học viên cao học lớp 21.01.NHA Học viện Ngân hàng, chọn đề tài nghiên cứu “Phát triển dịch vụ bảo hiểm hưu trí Việt Nam” Tơi cam đoan cơng trình nghiên cứu độc lập tơi Các số liệu, kết trình bày luận văn trung thực, có nguồn gốc rõ ràng, đảm bảo tin cậy chưa công bố cơng trình nghiên cứu Tác giả luận văn Vũ Hữu Khôi ii LỜI CẢM ƠN Tôi xin chân thành cảm ơn quý thầy, cô trường Học viện Ngân hàng tận tình giảng dạy, giúp đỡ tơi q trình học tập rèn luyện trường Đặc biệt xin gửi lời cảm ơn đến PGS.TS Trần Thị Xuân Anh – người hướng dẫn giúp đỡ tơi suốt q trình thực luận văn Do thời gian kiến thức cịn hạn chế nên luận văn tơi khơng thể tránh khỏi thiếu sót, tơi mong nhận góp ý chân thành từ thầy, để bổ sung, hồn thiện q trình nghiên cứu tiếp nội dung vấn đề luận văn Xin chân thành cảm ơn! Tác giả luận văn Vũ Hữu Khôi iii MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG KHUNG LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO HIỂM HƯU TRÍ 10 1.1 Những vấn đề Dịch vụ bảo hiểm hưu trí 10 1.1.1 Khái niệm Dịch vụ bảo hiểm hưu trí 10 1.1.2 Đặc điểm Dịch vụ bảo hiểm hưu trí 11 1.1.3 Lợi ích Dịch vụ bảo hiểm hưu trí 13 1.2 Phát triển Dịch vụ bảo hiểm hưu trí 14 1.2.1 Khái niệm phát triển Dịch vụ bảo hiểm hưu trí 14 1.2.2 Tiêu chí đánh giá phát triển Dịch vụ bảo hiểm hưu trí 15 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển Dịch vụ bảo hiểm hưu trí 21 1.3.1 Các nhân tố chủ quan 23 1.3.1 Các nhân tố khách quan 24 1.4 Kinh nghiệm phát triển Dịch vụ bảo hiểm hưu trí số nước giới học cho Việt Nam 25 CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CỦA DỊCH VỤ BẢO HIỂM HƯU TRÍ TẠI VIỆT NAM 32 2.1 Giới thiệu chung hệ thống hưu trí Việt Nam 32 2.2 Thực trạng phát triển Dịch vụ bảo hiểm hưu trí Việt Nam 35 2.2.1 Phân tích phát triển Dịch vụ bảo hiểm hưu trí theo nhóm tiêu định lượng 35 2.2.2 Phân tích phát triển Dịch vụ bảo hiểm hưu trí theo nhóm tiêu định tính 49 2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển Dịch vụ bảo hiểm hưu trí Việt Nam 53 2.4 Đánh giá thực trạng phát triển Dịch vụ bảo hiểm hưu trí Việt Nam 60 2.4.1 Những kết đạt 60 2.4.2 Những mặt tồn nguyên nhân 61 CHƯƠNG GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO HIỂM HƯU TRÍ TẠI VIỆT NAM 67 3.1 Quan điểm phát triển Dịch vụ bảo hiểm hưu trí Việt Nam 67 iv 3.1.1 Quan điểm chung 67 3.1.2 Định hướng phát triển bảo hiểm hưu trí 68 3.2 Giải pháp phát triển Dịch vụ bảo hiểm hưu trí Việt Nam 69 3.2.1 Giải pháp nhân tố khách quan về hành lang pháp lý, sách phát triển bảo hiểm hưu trí 69 3.2.2 Giải pháp nhân tố khách quan quy định điều khoản sản phẩm bảo hiểm hưu trí 73 3.2.3 Giải pháp nhân tố khách quan gia tăng nhu cầu mua bảo hiểm từ khách hàng 80 3.2.4 Giải pháp nhân tố chủ quan 83 3.3 Một số kiến nghị chung 83 3.3.1 Kiến nghị quan quản lý 83 3.3.2 Kiến nghị doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm 84 3.3.3 Kiến nghị người lao động 85 KẾT LUẬN 88 v DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Bảng thị phần tổng doanh thu phí bảo hiểm hưu trí năm 2020 35 Bảng 2.2: Bảng thị phần doanh thu khai thác bảo hiểm hưu trí năm 2020 36 Bảng 2.3: Bảng tỷ trọng bảo hiểm hưu trí năm 2020 36 Bảng 2.4: Bảng số lượng đại lý thuộc doanh nghiệp bảo hiểm triển khai bảo hiểm hưu trí qua năm 38 Bảng 2.5: Bảng số liệu mạng lưới văn phịng chi nhánh/Cơng ty thành viên triển khai bảo hiểm hưu trí 39 Bảng 2.6: Bảng số lượng hợp đồng bảo hiểm hưu trí lũy kế qua năm 41 Bảng 2.7: Bảng số lượng hợp đồng bảo hiểm hưu trí khai thác qua năm 42 Bảng 2.8: Bảng số tiền bảo hiểm hưu trí lũy kế qua năm 43 Bảng 2.9: Bảng số tiền bảo hiểm hưu trí khai thác qua năm 44 Bảng 2.10: Bảng doanh thu khai thác bảo hiểm hưu trí qua năm 45 Bảng 2.11: Bảng doanh thu khai thác loại hình bảo hiểm qua năm 46 Bảng 2.12: Bảng tổng doanh thu phí bảo hiểm hưu trí qua năm 47 Bảng 2.13: Bảng tổng doanh thu phí bảo hiểm loại hình bảo hiểm qua năm 48 Bảng 2.14: Bảng tổng hợp kết đạt hoạt động kinh doanh bảo hiểm hưu trí tồn thị trường đến năm 2020 60 Bảng 2.15: Bảng tỷ lệ hoa hồng tối đa sản phẩm bảo hiểm 63 Bảng 2.16: Bảng tỷ lệ hoa hồng phát triển sản phẩm bảo hiểm 64 Bảng 3.1: Bảng tỷ lệ hoa hồng tối đa sản phẩm bảo hiểm 74 Bảng 3.2: Bảng so sánh tỷ lệ hoa hồng lợi ích khách hàng bảo hiểm hưu trí bảo hiểm liên kết đầu tư 76 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Việt Nam quốc gia có tốc độ già hóa nhanh giới Hiện nay, số người cao tuổi (trên 65 tuổi) 7,4 triệu người, chiếm 7,7% tổng dân số Dự báo năm 2050, Việt Nam có 22,3 triệu người già, chiếm 1/5 dân số (số liệu công bố hội thảo Quốc tế Tăng cường Hợp tác bên nhằm Thúc đẩy Già hóa động Sức khỏe Tâm thần khu vực ASEAN Bộ Y tế tổ chức với phối hợp Viện Nghiên cứu Kinh tế ASEAN Đông Á (ERIA), Quỹ Dân số Liên Hợp Quốc (UNFPA) Tổ chức Y tế Thế giới (WHO) ngày 18/11/2020) Nhóm người hết độ tuổi lao động lớn xã hội, gia đình cần nhiều nguồn lực để chăm sóc cho họ Ở góc độ cá nhân, người lao động có tham gia bảo hiểm xã hội, hết độ tuổi lao động hưởng khoản lương hưu để trang trải sống, an hưởng điền viên Thực tế nay, Việt Nam có hàng triệu người lao động tự do, hàng nghìn lao động thất nghiệp, theo Nghị số 21-NQ/TW, Bộ Chính trị đặt mục tiêu phấn đấu đến năm 2020 có 50% lực lượng lao động tham gia bảo hiểm xã hội Điều cho thấy thực trạng người lao động khơng có bảo hiểm xã hội cịn q lớn, họ đối tượng đông đảo hết độ tuổi lao động khơng có khoản lương hưu để trang trải sống Đồng thời trình lao động họ không bảo hiểm không may gặp phải rủi ro tai nạn bệnh tật, khơng có hỗ trợ bù đắp cho sức lao động mà họ gặp phải Những nhóm người độ tuổi lao động phải sống tài sản tiết kiệm, sống phụ thuộc vào cái, tiếp tục phải lao động tuổi già, hay sống nhờ trợ cấp xã hội Tuổi già loại rủi ro biết trước xảy người, nhiên họ lại khơng có chuẩn bị để ứng phó với rủi ro này, hệ sống tuổi già khơng an nhàn, chí cịn gánh nặng cho gia đình, xã hội Bảo hiểm hưu trí Quốc hội ban hành theo Luật số 61/2010/QH12 V/v Sửa đổi, bổ sung số điều luật kinh doanh bảo hiểm ngày 24/11/2010 Bảo hiểm hưu trí thuộc hệ thống chương trình bảo hiểm hưu trí tự nguyện, hình thành từ đề án bảo hiểm hưu trí quỹ hưu trí tự nguyện Cục quản lý giám sát bảo hiểm – Bộ Tài thực nhằm phủ lấp thiếu sót hệ thống hưu trí Việt Nam Các doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm nhân thọ chủ thể triển khai, cung cấp sản phẩm Bảo hiểm hưu trí tới người dân, mang tới giải pháp tài chính, bảo hiểm mang tính chất tương tự bảo hiểm xã hội Bên cạnh Bảo hiểm hưu trí mang tới cho khách hàng lựa chọn bảo vệ rủi ro đa dạng hạn mức cao hơn, đồng thời linh hoạt việc đóng phí bảo hiểm Tuy nhiên thực trạng triển khai bảo hiểm hưu trí Việt Nam năm qua hạn chế Mặc dù thị trường bảo hiểm nhân thọ phát triển mạnh năm qua, riêng Bảo hiểm hưu trí lại ln tình trạng phát triển, doanh thu khai thác Bảo hiểm hưu trí hàng năm chiếm