(Luận Văn Thạc Sĩ) Nâng Cao Chất Lượng Dịch Vụ Mobile Banking Của Khách Hàng Cá Nhân Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam – Chi Nhánh Thủ Dầu Một, Tỉnh Bình Dương.pdf

Untitled ỦY BAN NHÂN DÂN TỈNH BÌNH DƢƠNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT CAO NGUYỄN BẢO LONG NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG DỊCH VỤ MOBILE BANKING CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁ[.]

CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU

Các khái niệm liên quan

Trong những năm gần đây, khu vực dịch vụ ngày càng trở nên quan trọng, với sự chuyển mình mạnh mẽ của ngành này trên toàn cầu Sự xuất hiện của nhiều loại dịch vụ mới và sự gia tăng về số lượng cũng như sự đa dạng của các nhà cung cấp dịch vụ đang tạo nên những thay đổi đáng kể trong lĩnh vực này.

Theo Kotler & Armstrong (2004), dịch vụ được định nghĩa là một hoạt động hoặc lợi ích được cung cấp nhằm mục đích trao đổi, chủ yếu mang tính vô hình và không dẫn đến việc chuyển nhượng quyền sở hữu Việc cung cấp dịch vụ có thể liên quan hoặc không liên quan đến sản phẩm hữu hình.

Sự phát triển nhanh chóng của công nghệ thông tin đã làm thay đổi cách cung cấp dịch vụ cho khách hàng Hiện nay, ngày càng nhiều khách hàng lựa chọn hình thức phục vụ “tự phục vụ”, mang lại sự tiện lợi và nhanh chóng, đặc biệt là trong lĩnh vực thương mại điện tử.

Dịch vụ thương mại điện tử (e-service) được định nghĩa bởi Theo Boyer et al (2002, trang 175) là "tất cả các dịch vụ tương tác được truyền đi trên internet thông qua hệ thống hạ tầng viễn thông, công nghệ thông tin tiên tiến và công nghệ đa phương tiện."

Ngân hàng điện tử, viết tắt là E-banking, là một hình thức áp dụng thương mại điện tử trong lĩnh vực ngân hàng Dịch vụ này cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch ngân hàng qua các phương tiện điện tử mà không cần đến trực tiếp quầy giao dịch.

Dịch vụ ngân hàng điện tử là kênh trao đổi thông tin tài chính giữa khách hàng và ngân hàng, giúp khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng một cách nhanh chóng, an toàn và thuận tiện Hiện nay, các ngân hàng thương mại Việt Nam cung cấp dịch vụ này qua nhiều kênh như ngân hàng tại nhà (home banking), ngân hàng qua mạng (Internet banking), ngân hàng tự động qua điện thoại (Phone banking) và ngân hàng qua điện thoại di động (mobile banking).

Dịch vụ ngân hàng điện tử là giải pháp ngân hàng hiện đại do các ngân hàng thương mại cung cấp, sử dụng công nghệ thông tin và thiết bị điện tử như điện thoại và máy tính, nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.

2.1.1.2 Các đặc tính của dịch vụ

Dịch vụ có những đặc điểm độc đáo nhất định, tạo nên sự khác biệt với các sản phẩm hữu hình Nghiên cứu của Fitzsimmonds và Fitzsimmonds

Năm 2004, đã chỉ ra năm đặc điểm nổi bật của dịch vụ, bao gồm tính phi vật thể, tính đồng thời, tính không đồng nhất, tính không thể lưu trữ và sự tham gia của khách hàng trong quá trình cung cấp dịch vụ Dịch vụ ngân hàng điện tử, đặc biệt là Mobile banking, vẫn giữ những đặc tính của dịch vụ truyền thống nhưng có những khác biệt rõ rệt về mức độ của từng đặc điểm so với dịch vụ truyền thống.

Khi mua sản phẩm, khách hàng có thể trực tiếp cảm nhận và kiểm tra chất lượng, trong khi dịch vụ chỉ có thể được đánh giá qua trải nghiệm sử dụng Một đặc điểm nổi bật của dịch vụ là tính đồng thời, nghĩa là dịch vụ được tạo ra và tiêu thụ ngay lập tức, không thể lưu trữ cho nhu cầu tương lai, điều này phân biệt rõ ràng dịch vụ với các sản phẩm hữu hình.

Tính không đồng nhất trong dịch vụ đề cập đến sự thay đổi về chất lượng mà khách hàng nhận được Các yếu tố khách quan và chủ quan có thể ảnh hưởng đến cách mà nhân viên cung cấp dịch vụ, dẫn đến sự không đồng nhất trong hiệu suất và chất lượng công việc giữa các nhân viên khác nhau.

Dịch vụ có tính không thể lưu trữ, nghĩa là quá trình sản xuất và sử dụng diễn ra đồng thời Dịch vụ chỉ tồn tại trong khoảng thời gian cung cấp, không thể sản xuất hàng loạt để lưu trữ, và không thể bán khi có nhu cầu thị trường.

Sự tham gia của khách hàng trong cung cấp dịch vụ rất quan trọng, đặc biệt là trong lĩnh vực ngân hàng điện tử, nơi dịch vụ được thực hiện qua Internet và các thiết bị điện tử Khách hàng ít có cơ hội tương tác trực tiếp với đại diện dịch vụ, dẫn đến việc giao diện thiết kế trang web và ứng dụng trở thành kênh tương tác chính giữa họ và nhà cung cấp dịch vụ.

Dịch vụ Mobile banking có năm đặc tính quan trọng: tính phi vật thể, cho phép giao dịch mà không cần vật chất; tính đồng thời, cho phép người dùng thực hiện giao dịch mọi lúc, mọi nơi; tính không đồng nhất, mang đến trải nghiệm dịch vụ đa dạng cho từng khách hàng; tính không thể lưu trữ, nghĩa là giao dịch không được lưu lại để sử dụng sau; và sự tham gia của khách hàng, thể hiện vai trò chủ động của người dùng trong quá trình cung cấp dịch vụ.

2.1.2 Tổng quan dịch vụ Mobile banking

Theo Vũ Hồng Thanh và Vũ Duy Linh (2016), dịch vụ ngân hàng di động cho phép khách hàng thực hiện giao dịch ngân hàng qua điện thoại, mang lại sự tiện lợi với khả năng thanh toán trực tuyến 24/7 mà không cần đến ngân hàng.

Phương thức thanh toán này được phát triển để đáp ứng nhu cầu giao dịch nhỏ và dịch vụ tự động không có người phục vụ Để tham gia, khách hàng cần cung cấp số điện thoại di động và tài khoản thanh toán cá nhân, sau đó sẽ nhận được mã số định danh (ID) giúp việc cung cấp thông tin thanh toán trở nên nhanh chóng và chính xác Bên cạnh đó, khách hàng cũng sẽ nhận một mã số cá nhân (PIN) để xác nhận giao dịch khi nhà cung cấp dịch vụ yêu cầu.

2.1.2.2 Phân loại dịch vụ Mobile banking

Các mô hình lý thuyết đo lường chất lượng dịch vụ

2.2.1 Mụ hỡnh đỏnh giỏ chất lƣợng kỹ thuật, chức năng của Grửnroos

Theo mô hình đánh giá chất lượng dịch vụ, giá trị mà khách hàng mong đợi trước khi sử dụng dịch vụ được so sánh với giá trị thực tế mà họ nhận được Grönroos đề xuất ba tiêu chí để đo lường chất lượng dịch vụ, bao gồm chất lượng kỹ thuật, chất lượng chức năng và hình ảnh.

Hỡnh 2.1: Mụ hỡnh chất lƣợng kỹ thuật – chức năng của Grửnroos

(1) Chất lƣợng kỹ thuật mô tả dịch vụ đƣợc cung cấp là gì và chất lƣợng mà khách hàng nhận đƣợc từ dịch vụ

(2) Chất lƣợng chức năng mô tả dịch vụđƣợc cung cấp thế nào hay làm thế nào khách hàng nhận đƣợc kết quả chất lƣợng kỹ thuật

Hình ảnh đóng vai trò quan trọng trong việc xây dựng thương hiệu, chủ yếu dựa vào chất lượng kỹ thuật và chức năng của dịch vụ Ngoài ra, các yếu tố khác như truyền thống, truyền miệng, chính sách giá và hoạt động PR cũng góp phần không nhỏ vào việc hình thành hình ảnh thương hiệu.

2.2.2 Mô hình khoảng cách chất lƣợng dịch vụ của Parasuraman và cộng sự (1985)

Chất lượng dịch vụ được định nghĩa bởi Parasuraman và cộng sự (1985) là sự khác biệt giữa kỳ vọng của khách hàng và cảm nhận của họ sau khi trải nghiệm dịch vụ.

Mô hình chất lƣợng dịch vụ đƣợc xây dựng dựa trên phân tích các khoảng cách chất lƣợng dịch vụ (Hình 2.2)

(Nguồn: Parasuraman và cộng sự, 1985)

Hình 2.2: Mô hình khoảng cách chất lƣợng dịch vụ của Parasuraman và cộng sự

Khoảng cách 1 (KC1): Khoảng cách giữa nhận thức của công ty về kỳ vọng của khách hàng với kỳ vọng của khách hàng

Khoảng cách 2 (KC2): Khoảng cách giữa nhận thức của công ty về kỳ vọng của khách hàng với các tiêu chuẩn chất lƣợng dịch vụ

Khoảng cách 3 (KC3): Khoảng cách giữa tiêu chuẩn dịch vụ với dịch vụ thực tế cung cấp cho khách hàng

Khoảng cách 4 (KC4): Khoảng cách giữa chất lƣợng dịch vụ thực tế cung cấp và chất lƣợng dịch vụ đã thông tin tới khách hàng

Khoảng cách 5 (KC5) đề cập đến sự chênh lệch giữa dịch vụ khách hàng nhận được và kỳ vọng của họ về dịch vụ Năm 1988, mô hình này được gọi là mô hình SERVQUAL, nhằm đánh giá cảm nhận của khách hàng về chất lượng dịch vụ Mô hình này đã rút gọn 10 đặc tính chất lượng dịch vụ thành 5 đặc tính chính, bao gồm: tin cậy, đáp ứng, năng lực phục vụ, đồng cảm và phương tiện hữu hình.

2.2.3 Mô hình E-SQ (E-S-QUAL và E-RecS-QUAL)

E-SQ là mô hình tương tự như SERVQUAL, nhưng được thiết kế chuyên biệt để đo lường chất lượng dịch vụ thương mại điện tử Mô hình do Parasuraman, Zeithaml và Malhotra kiểm nghiệm và phát triển năm 2000 Malhotra nghiên cứu cảm nhận của khách hàng về chất lƣợng dịch vụ đối với các dịch vụ thương mại điện tử, Mô hình này được phát triển qua ba giai đoạn Trong giai đoạn đầu, Parasuraman, Zeithaml và Malhotra tiến hành nghiên cứu định lƣợng với hình thức “nhóm tập trung” (focus group), mỗi nhóm bao gồm từsáu đến bẩy người

Nghiên cứu cho thấy rằng phản ứng của các nhóm đối với các yếu tố chất lượng dịch vụ thương mại điện tử là nhất quán Khách hàng sử dụng các thang đo tương tự như dịch vụ truyền thống khi đánh giá dịch vụ thương mại điện tử, không phân biệt ngành/lĩnh vực Các học giả xác định 11 yếu tố đánh giá dịch vụ thương mại điện tử, bao gồm độ tin cậy, khả năng đáp ứng, khả năng tiếp cận, độ linh hoạt, tính dễ sử dụng, hiệu quả, sự đảm bảo, hiểu biết về giá cả, thiết kế trang web và mức độ cá nhân hóa dịch vụ Thông tin chi tiết về các yếu tố này được trình bày trong bảng 2.1.

Bảng 2.1: Các yếu tố quyết định chất lượng dịch vụthương mại điện tử

Sự tin cậy của trang web phụ thuộc vào khả năng vận hành ổn định, tính chính xác của thông tin cung cấp và khả năng thực hiện đúng những cam kết đã đưa ra.

Khả năng đáp ứng Phản hồi nhanh và hỗ trợ khách hàng khi họ có thắc mắc hoặc gặp vấn đề

Khả năng tiếp cận Tốc độ truy cập của trang web; khả năng tiếp cận/liên lạc với công ty khi cần

Tình linh hoạt Các chọn lựa về phương thức thanh toán, vận chuyển hàng và chính sách trả lại hàng

Trang web dễ sử dụng/ dễ định hướng (Ease of

Trang web có tính năng hỗ trợngười dùng tìm kiếm một cách dễ dàng khi cần; việc di chuyển giữa các trang thực hiện dễ dàng

Sự hiệu quả Trang web dễ sử dụng, cấu trúc hợp lý

Cảm giác tin tưởng của khách hàng khi sử dụng trang web được xây dựng dựa trên danh tiếng của công ty, chất lượng sản phẩm và dịch vụ, cùng với thông tin trung thực được trình bày rõ ràng.

Tình bảo mật Mức độ mà khách hàng tin tưởng khi chia sẻ những thông tin cá nhân và thẻ tín dụng trên trang web

Giá cả Khảnăng xác định và so sánh giá sản phẩm, giá vận chuyển, tổng giá trong quá trình mua sắm

Giao diện trang web Trang web đƣợc thiết kếnhƣ thế nào

Cá nhân hóa dịch vụ Mức độ cá nhân hóa các thông tin hiển thị trên trang web với từng khách hàng

Các thang đo trong nghiên cứu này tương tự như thang đo SERVQUAL, nhưng bổ sung thêm các yếu tố liên quan đến môi trường Internet như tính dễ sử dụng của trang web, tính linh hoạt, hiệu quả, giao diện và hiểu biết về giá cả Trong giai đoạn 2 của dự án, Parasuraman và cộng sự đã phát triển một thang đo với 121 biến và tạo ra phiếu điều tra cho những người có kinh nghiệm mua sắm trực tuyến Sau khi phân tích dữ liệu, họ đã rút gọn từ 11 thang đo xuống còn 7 và giới thiệu hai mô hình: E-S-QUAL để đo lường chất lượng dịch vụ thương mại điện tử và E-RecS-QUAL để đo lường khả năng xử lý khiếu nại khách hàng.

Các yếu tố Mô tả

Tính hiệu quả (Efficiency) Tốc độ truy cập và sử dụng trang web

Khả năng hoàn thành dịch vụ (Fulfillment)

Mức độ nhà cung cấp dịch vụ thực hiện các cam kết về giao hàng và khả năng cung ứng hàng

Tính sẵn sàng của hệ thống

Các chức năng của trang web hoạt động chính xác

Tính bảo mật Mức độ bảo mật các thông tin cá nhân khách hàng

Bảng 2.3: Mô hình E-RecS-QUAL

Các yếu tố Mô tả

Khả năng đáp ứng Xử lý hiệu quả các khiếu nại khách hàng

Khả năng đền bù Mức độ nhà cung cấp dịch vụ đền bù cho những vấn đề khách hàng gặp phải

Khả năng liên hệ Khả năng liên lạc hướng dẫn khách hàng qua điện thoại và email

2.2.4 Mô hình đánh giá chất lƣợng dịch vụ trong ngân hàng trực tuyến của Broderick và Vachirapornpuk (2002)

Một trong những thách thức lớn đối với các công ty cung cấp dịch vụ qua Internet là quản lý chất lượng dịch vụ từ xa Kênh cung cấp này đã tạo ra sự thay đổi đáng kể trong mối quan hệ tương tác với khách hàng và ảnh hưởng đến hành vi của họ.

Trong nghiên cứu của mình, Broderick và Vachirapornpuk (2002) đã đề xuất và thử nghiệm một mô hình chất lƣợng dịch vụ ngân hàng Internet (Hình 2.3)

Hình 2.3: Mô hình đánh giá chất lƣợng dịch vụ trong ngân hàng trực tuyến của Broderick và Vachirapornpuk

Nghiên cứu đã quan sát và phân tích các trang web xã hội tại Anh để hiểu cách khách hàng nhận thức về ngân hàng qua Internet Trong lĩnh vực dịch vụ Internet, năm yếu tố chính ảnh hưởng đến nhận thức về chất lượng dịch vụ bao gồm: kỳ vọng của khách hàng, hình ảnh và danh tiếng của tổ chức, các khía cạnh liên quan đến thiết lập dịch vụ, sự tiếp xúc dịch vụ thực tế, và sự tham gia của khách hàng.

Các nghiên cứu liên quan

2.3.1 Các nghiên cứu nước ngoài

Nghiên cứu đã được thực hiện ở nhiều quốc gia khác nhau, áp dụng thang đo chính thức từ E-SQ để xác nhận chất lượng dịch vụ ngân hàng điện tử, đặc biệt là dịch vụ Mobile banking trong ngành ngân hàng.

Jun và Cai (2001) đã phát triển các biến quan sát để đo lường chất lượng dịch vụ ngân hàng trực tuyến, chia thành ba loại chính: chất lượng dịch vụ khách hàng, chất lượng hệ thống trực tuyến và chất lượng sản phẩm dịch vụ ngân hàng Tuy nhiên, trong nghiên cứu này, 17 biến quan sát không được xác nhận thực nghiệm từ dữ liệu người dùng Nghiên cứu của Broderick và Vachropompuk (2002) chỉ ra rằng các yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến đánh giá chất lượng dịch vụ bao gồm thiết lập dịch vụ, sự kiện chính trong giao dịch và hiệu quả giao dịch điện tử của khách hàng Mặc dù vậy, các nghiên cứu này vẫn còn trừu tượng về lý thuyết và chưa thực hiện kiểm định thang đo chính xác cho chất lượng dịch vụ trực tuyến tại các ngân hàng.

Nghiên cứu của Jayawardhena (2004) tại Anh đã phát triển thang đo đánh giá chất lượng dịch vụ điện tử của ngân hàng trực tuyến, dựa trên sửa đổi SERVQUAL và thử nghiệm E-SQ, bao gồm năm khái niệm chính: khả năng truy cập, giao diện, tin cậy, sự quan tâm và uy tín Tương tự, Siu & Mou (2005) đã tiến hành nghiên cứu tại Hồng Kông với 195 người sử dụng ngân hàng trực tuyến, xác định bốn yếu tố quan trọng trong thang đo chất lượng dịch vụ ngân hàng trực tuyến, bao gồm uy tín, hiệu quả, xử lý vấn đề và an ninh bảo mật.

Kenova và Jonasson (2006) cùng với Collier và Bienstock (2006) chỉ ra rằng các nghiên cứu trước đây về chất lượng dịch vụ điện tử chủ yếu tập trung vào tương tác giữa người tiêu dùng và trang Web, thiếu cái nhìn tổng thể về chất lượng dịch vụ điện tử Họ đã phát triển và kiểm định khung khái niệm E-S-QUAL, giúp khách hàng đánh giá dịch vụ một cách toàn diện Kết quả nghiên cứu chứng minh rằng mô hình lý thuyết này phù hợp với thực nghiệm, nhấn mạnh rằng chất lượng dịch vụ điện tử bao gồm nhiều yếu tố, không chỉ đơn thuần là sự tương tác với trang Web.

Ho và Lin (2010) đã phát triển thang đo chất lượng dịch vụ ngân hàng trực tuyến dựa trên mẫu 500 người dùng ngân hàng điện tử tại Đài Loan, xác định năm thành phần chính: hiệu quả, sự đáp ứng, tính bảo mật riêng tư, bảo đảm liên lạc, và giao diện Khác với các nghiên cứu trước đây dựa trên thang đo SERVQUAL, thang đo chất lượng dịch vụ trực tuyến cần áp dụng E-SQ do những đặc điểm riêng biệt của nó Mặc dù đã có một số nghiên cứu về chất lượng dịch vụ ngân hàng trực tuyến, nhưng vẫn thiếu quy mô toàn diện và cần nghiên cứu sâu hơn, đặc biệt về sự khác biệt văn hóa và cung cấp dịch vụ giữa các tổ chức.

Nghiên cứu của Sundas Saeed và các cộng sự (2015) tại các ngân hàng thương mại Pakistan đã xác định 5 yếu tố chính ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ ngân hàng điện tử, bao gồm Độ tin cậy, Sự đồng cảm, Danh tiếng, Thiết kế trang web/phần mềm và Sự bảo mật.

Nghiên cứu của Jamil Hammoud, Rima M Bizri và Ibrahim El Baba (2018) đã khám phá mối quan hệ giữa chất lượng dịch vụ ngân hàng điện tử và sự hài lòng của khách hàng tại Lebanon Dữ liệu được thu thập qua khảo sát và phân tích bằng mô hình cấu trúc tuyến tính với SPSS và Amos (20) Kết quả cho thấy độ tin cậy, hiệu quả, dễ sử dụng, khả năng đáp ứng, giao tiếp, bảo mật và quyền riêng tư đều ảnh hưởng đáng kể đến sự hài lòng của khách hàng, trong đó độ tin cậy là yếu tố quan trọng nhất.

2.3.2 Các nghiên cứu trong nước

Nghiên cứu của Nguyễn Thành Công (2015) cho thấy chất lượng dịch vụ ngân hàng tại Việt Nam đã có những tiến triển đáng kể Việc đánh giá chất lượng nên tập trung vào từng loại hình dịch vụ cụ thể, thay vì đánh giá chung cho nhiều dịch vụ Các thành phần trong thang đo chất lượng dịch vụ cần phản ánh chính xác loại hình dịch vụ mà ngân hàng cung cấp Tuy nhiên, các thang đo hiện tại đối với dịch vụ ngân hàng điện tử vẫn thường được áp dụng như các dịch vụ ngân hàng truyền thống Nguyễn Thành Công (2015) cũng nhấn mạnh rằng nghiên cứu về chất lượng dịch vụ ngân hàng tại Việt Nam, đặc biệt là dịch vụ ngân hàng điện tử, vẫn còn nhiều điều cần khai thác thêm.

(2008), Lê Văn Huy (2008), Nguyễn Văn Thông (2010), Văn Dinh và ctg

Nghiên cứu của Phạm vĩ Phương (2014) và Hồ Bạch Nhật cùng Trần Thanh Sang (2016) đã kiểm định mô hình SERVQUAL của Parasuraman (1988) và so sánh với mô hình của Grönroos (1984) bằng cách điều chỉnh một số tiêu chí đánh giá chất lượng dịch vụ (CLDV) để phù hợp hơn với dịch vụ ngân hàng điện tử và Mobile banking tại Việt Nam Đỗ Thanh Tùng (2015) đã áp dụng mô hình lý thuyết trong nghiên cứu sự hài lòng khách hàng sử dụng dịch vụ Mobile banking tại ngân hàng Phương Đông Đà Nẵng, xây dựng mô hình 5 nhân tố: cảm nhận lợi ích, cảm nhận sự dễ sử dụng, cảm nhận thuận tiện, cảm nhận sự phù hợp với công việc và cảm nhận sự tin cậy Kết quả cho thấy chỉ có 3 trong 5 thành phần này ảnh hưởng đáng kể đến sự hài lòng của khách hàng, bao gồm sự phù hợp với công việc, sự thuận tiện và sự tin cậy, trong khi cảm nhận lợi ích và cảm nhận dễ sử dụng không có tác động rõ rệt.

Nguyễn Hồng Quân (2020) đã nhấn mạnh tầm quan trọng của dịch vụ ngân hàng điện tử, đặc biệt là Mobile banking, trong chiến lược phát triển của các ngân hàng thương mại Nghiên cứu này áp dụng mô hình e-SERVQUAL và các nghiên cứu trước đó để xây dựng mô hình phân tích sự hài lòng của khách hàng Dữ liệu được thu thập từ khảo sát 225 khách hàng thường xuyên sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử tại ngân hàng thương mại Tiên Phong Kết quả cho thấy có 6 yếu tố chính ảnh hưởng đến sự hài lòng của khách hàng, bao gồm độ tin cậy, khả năng đáp ứng, phương tiện điện tử, năng lực phục vụ, sự đồng cảm và giá cả dịch vụ e-banking.

Bùi Văn Thụy và Nguyễn Tiến Quang (2020) đã tiến hành nghiên cứu về sự hài lòng của khách hàng đối với chất lượng dịch vụ Mobile banking, dựa trên mô hình E-SQ và các nghiên cứu trước đó Mẫu dữ liệu được thu thập từ 320 khách hàng sử dụng dịch vụ Mobile banking tại các ngân hàng thương mại ở tỉnh Đồng Nai Kết quả nghiên cứu cho thấy 61,1% sự biến thiên về sự hài lòng liên quan đến chất lượng dịch vụ.

Mobile banking đƣợc giải thích bởi các yếu tố: sự đồng cảm, sự đáp ứng, ƣu đãi, sự bảo đảm, sự hiệu quả, thiết kết và bảo mật.

Mô hình nghiên cứu đề xuất và giả thuyết nghiên cứu

2.4.1 Mô hình nghiên cứu đề xuất

Trong luận văn này, tác giả áp dụng thang đo chất lượng dịch vụ Mobile banking bao gồm các yếu tố như Hiệu quả, Bảo mật, Đáp ứng, Bảo đảm, Đồng cảm, Thiết kế trang web/phần mềm và Ƣu đãi Các yếu tố Hiệu quả, Bảo mật, Đồng cảm và Đáp ứng được lấy từ mô hình lý thuyết E-SQ 2005, trong khi các yếu tố Bảo đảm, Ƣu đãi và Thiết kế được bổ sung từ mô hình E-SQ phát triển năm 2000 và các nghiên cứu trước đó như của Ho và Lin (2010), Collier và Bienstock (2006), Kenova.

(Nguồn: Tổng hợp đề xuất của tác giả)

Hình 2.4: Mô hình nghiên cứu đề xuất

Mô hình nghiên cứu đề xuất gồm 7 yếu tố chính cấu thành chất lượng dịch vụ Mobile banking Các khái niệm liên quan được trình bày một cách chi tiết nhằm làm rõ sự ảnh hưởng của từng yếu tố đến trải nghiệm người dùng.

Hiệu quả Bảo mật Đáp ứng Bảo đảm Thiết kế Đồng cảm Ƣu đãi

Chất lƣợng dịch vụ Mobile banking

Hiệu quả trong dịch vụ trực tuyến được định nghĩa bởi Parasuraman và các cộng sự (2005) là sự dễ dàng trong việc thực hiện, hiểu và xử lý thông tin, cùng với tốc độ truy cập và sử dụng phần mềm hoặc trang web Điều này bao gồm việc tải trang nhanh chóng, tìm kiếm thông tin dễ dàng và khả năng điều hướng thuận tiện Định nghĩa này nhấn mạnh tầm quan trọng của việc dễ dàng truy cập và điều hướng, được nêu rõ trong giai đoạn đầu phát triển công cụ E-SERVQUAL.

Bảo mật (Privacy/Trust): Parasuraman và ctg (2005), Kenova và Jonasson

Theo định nghĩa của Collier và Bienstock (2006) cùng Kenova và Jonasson (2006), mức độ an toàn của phần mềm và trang web liên quan đến việc bảo vệ thông tin cá nhân và giao dịch của khách hàng Điều này bao gồm việc giữ bí mật thông tin và cung cấp các biện pháp bảo mật hiện đại mà người dùng cảm thấy an toàn hơn Bên cạnh đó, sự phản hồi và liên hệ giữa khách hàng và ngân hàng trong quá trình đánh giá cũng rất quan trọng, bao gồm việc xử lý hiệu quả các vấn đề và phản hồi qua phần mềm hoặc trang web, cũng như sự sẵn có của các kênh hỗ trợ qua điện thoại hoặc tổng đài trực tuyến.

Bảo đảm (Assurance) là sự tự tin mà khách hàng cảm nhận khi sử dụng phần mềm hoặc trang web, được hình thành từ danh tiếng của nhà cung cấp Theo nghiên cứu của Parasuraman và cộng sự (2000), sản phẩm và dịch vụ cần được trình bày rõ ràng và trung thực Trong mô hình SERVQUAL, bảo đảm được định nghĩa là "kiến thức và lịch sự của nhân viên, cùng khả năng truyền tải lòng tin và sự tự tin" (Parasuraman, 1985) Cả hai định nghĩa này cho thấy rằng ý nghĩa của sự bảo đảm trong dịch vụ truyền thống và dịch vụ trực tuyến đều có những điểm tương đồng quan trọng.

Thiết kế trang web đóng vai trò quan trọng trong trải nghiệm người dùng, với khái niệm thẩm mỹ được định nghĩa là "sự xuất hiện của trang web" (Parasuraman, 2000) Nghiên cứu của Ho và Lin (2010) nhấn mạnh rằng thiết kế không chỉ liên quan đến nội dung và giao diện mà còn đến tính khả dụng và khả năng truy cập thông tin Sự sẵn có của thông tin là yếu tố quyết định trong mua sắm trực tuyến, giúp khách hàng tiết kiệm thời gian và nâng cao trải nghiệm (Wolfinbarger và Gilly, 2001; Zeithaml và ctg, 2002) Đồng cảm trong dịch vụ được định nghĩa là việc cung cấp sự chăm sóc và chú ý cá nhân đến khách hàng (Parasuraman và ctg, 1985), với mục tiêu đáp ứng nhu cầu thực sự của người tiêu dùng Đồng thời, sự tùy chỉnh trang web theo sở thích cá nhân và lịch sử giao dịch của khách hàng cũng là một yếu tố quan trọng trong việc nâng cao sự hài lòng của khách hàng.

Yếu tố bồi thường trong dịch vụ ngân hàng trực tuyến được định nghĩa là mức độ mà trang web đền bù cho khách hàng khi gặp vấn đề, ban đầu được sử dụng để đo chất lượng dịch vụ mua sắm trực tuyến Qua thời gian, khái niệm này đã phát triển liên quan đến thông tin về giá trong giai đoạn đầu của E-SERVQUAL và ưu đãi thuận lợi cho dịch vụ ngân hàng trực tuyến Các nghiên cứu của Collier và Bienstock (2006), Kenova và Jonasson (2006) đã chỉ ra rằng việc cung cấp giá thuận lợi và các hình thức khuyến mãi dựa trên giao dịch nhiều lần có thể nâng cao chất lượng dịch vụ Ho & Lin (2010) định nghĩa ưu đãi là dịch vụ giá trị gia tăng, với mức giá hợp lý hoặc lệ phí thấp hơn so với dịch vụ ngân hàng truyền thống Do đó, việc cung cấp ưu đãi có thể gia tăng chất lượng dịch vụ ngân hàng trực tuyến và khả năng cạnh tranh của ngân hàng.

Dựa trên bảy yếu tố cơ bản của thang đo E-SQ, nghiên cứu này đưa ra giả thuyết kiểm chứng chất lượng dịch vụ Mobile banking dành cho khách hàng cá nhân tại BIDV Thủ Dầu Một.

Theo Broderick và Vachropompuk (2002), Siu & Mou (2005), Ho và Lin

(2010), Nguyễn Thành Công (2015), Bùi Văn Thụy và Nguyễn Tiến Quang

Vào năm 2020, hiệu quả được xác định là một trong những yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ Mobile banking Nghiên cứu này sẽ đề xuất giả thuyết liên quan đến yếu tố hiệu quả nhằm làm rõ vai trò của nó trong việc cải thiện trải nghiệm người dùng.

Giả thuyết H 1 : Hiệu quả có mối quan hệ cùng chiều với chất lượng dịch vụ Mobile banking đối với khách hàng cá nhân tại BIDV Chi nhánh Thủ Dầu

Nghiên cứu của Siu & Mou (2005), Ho và Lin (2010), Nguyễn Thành Công (2015), Bùi Văn Thụy và Nguyễn Tiến Quang (2020) đã chỉ ra rằng bảo mật đóng vai trò quan trọng trong việc nâng cao chất lượng dịch vụ Mobile banking Vì vậy, tác giả trong nghiên cứu này đã đề xuất giả thuyết liên quan đến yếu tố bảo mật.

Giả thuyết H 2 : Bảo mật có mối quan hệ cùng chiều với chất lượng dịch vụ Mobile banking đối với khách hàng cá nhân tại BIDV Chi nhánh Thủ Dầu

Ho và Lin (2010), Nguyễn Hồng Quân (2020), Nguyễn Thành Công

Theo nghiên cứu của Bùi Văn Thụy và Nguyễn Tiến Quang (2020), sự đáp ứng là một yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ Mobile banking Vì vậy, tác giả trong nghiên cứu này đã đưa ra giả thuyết liên quan đến yếu tố sự đáp ứng.

Giả thuyết H 3 : Đáp ứng có mối quan hệ cùng chiều với chất lượng dịch vụ Mobile banking đối với khách hàng cá nhân tại BIDV Chi nhánh Thủ Dầu

Theo nghiên cứu của Siu & Mou (2005), Ho và Lin (2010), Đỗ Thanh Tùng (2015), Nguyễn Thành Công (2015), và Bùi Văn Thụy cùng Nguyễn Tiến Quang (2020), sự bảo đảm là yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ Mobile banking Vì vậy, tác giả trong nghiên cứu này đưa ra giả thuyết liên quan đến yếu tố sự bảo đảm.

Giả thuyết H 4 : Bảo đảm có mối quan hệ cùng chiều với chất lượng dịch vụ Mobile banking đối với khách hàng cá nhân tại BIDV Chi nhánh Thủ Dầu

Theo nghiên cứu của Jayawardhena (2004), Nguyễn Thành Công (2015), và Bùi Văn Thụy cùng Nguyễn Tiến Quang (2020), thiết kế đóng vai trò quan trọng trong việc nâng cao chất lượng dịch vụ Mobile banking Vì vậy, tác giả trong nghiên cứu này đã đưa ra giả thuyết liên quan đến yếu tố thiết kế.

Giả thuyết H 5 : Thiết kế có mối quan hệ cùng chiều với chất lượng dịch vụ Mobile banking đối với khách hàng cá nhân tại BIDV Chi nhánh Thủ Dầu

Theo các nghiên cứu của Broderick và Vachropompuk (2002), Jayawardhena (2004), Nguyễn Thành Công (2015), Nguyễn Hồng Quân (2020), cùng với Bùi Văn Thụy và Nguyễn Tiến Quang (2020), sự đồng cảm được xác định là một yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ Mobile banking Vì vậy, nghiên cứu này đưa ra giả thuyết liên quan đến yếu tố đồng cảm như sau:

Giả thuyết H 6 : Đồng cảm có mối quan hệ cùng chiều với chất lượng dịch vụMobile banking đối với khách hàng cá nhân tại BIDV Chi nhánh Thủ Dầu

Theo nghiên cứu của Broderick và Vachropompuk (2002), Nguyễn Hồng Quân (2020), cùng với Bùi Văn Thụy và Nguyễn Tiến Quang (2020), ưu đãi được xác định là một yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ Mobile banking Vì vậy, trong nghiên cứu này, tác giả đề xuất giả thuyết liên quan đến yếu tố ưu đãi.

Giả thuyết H 7 : Ưu đãi có mối quan hệ cùng chiều với chất lượng dịch vụ Mobile banking đối với khách hàng cá nhân tại BIDV Chi nhánh Thủ Dầu

PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU

Thiết kế nghiên cứu

Nghiên cứu định lượng sơ bộ được thực hiện thông qua phỏng vấn trực tiếp, trong đó tác giả đã gửi 50 bảng câu hỏi đến khách hàng sử dụng dịch vụ Mobile banking tại BIDV Thủ Dầu Một Sau khi thu thập dữ liệu, tác giả sử dụng phần mềm SPSS 20.0 để kiểm định độ tin cậy của thang đo và thực hiện phân tích nhân tố khám phá (EFA).

Nghiên cứu định lượng chính thức được thực hiện ngay sau nghiên cứu định lượng sơ bộ, nhằm khảo sát trực tiếp khách hàng Thời gian lấy mẫu diễn ra từ tháng 04 đến tháng 07 năm 2020 tại Bộ phận giao dịch khách hàng của BIDV Chi nhánh Thủ Dầu Một và các phòng giao dịch trực thuộc.

Quy trình nghiên cứu

Quy trình nghiên cứu đƣợc cụ thể hóa thông qua sơ đồ sau:

Hình 3.1: Quy trình thực hiện nghiên cứu

XÁC ĐỊ NH V ẤN ĐỀ NGHIÊN C Ứ U - Mục tiêu, cơ sở nghiên cứu

LÊN K Ế HO Ạ CH NGHIÊN C Ứ U - Lên kế hoạch thực hiện

- Viết đề cương nghiên cứu

THU TH Ậ P S Ố LI Ệ U LIÊN QUAN - Thông tin về khu vực nghiên cứu

- Mã hóa dữ liệu, làm sạch dữ liệu

PHÂN TÍCH VÀ ĐÁNH GIÁ SỐ

- Cronbach‟s Alpha và đánh giá sơ bộ thang đo

- Kiểm định độ tin cây EFA và giá trị thang đo

- Phân tích dữ liệu: thống kê, mô tả, hồi quy

- Phân tích kết quả xử lý số liệu

- Kết luận và kiến nghị

Bước 1: Xác định mục tiêu nghiên cứu, cơ sở lý luận, phương pháp nghiên cứu

Bước 2: Lập kế hoạch thực hiện bằng cách tham khảo các tài liệu liên quan đến đề tài nghiên cứu trước đó Tiếp theo, viết đề cương báo cáo, thiết lập mô hình và đề xuất giả thuyết.

Bước 3: Soạn thảo bảng câu hỏi sơ bộ và chỉnh sửa thành bảng chính thức Tiến hành thảo luận nhóm và xin ý kiến từ các chuyên gia Khi bảng hỏi đã hoàn chỉnh, một cuộc điều tra chính thức sẽ được thực hiện.

334 mẫu, sau đó mã hóa, làm sạch dữ liệu

Dựa trên lý thuyết và nghiên cứu thực nghiệm trước đây, tác giả đã xác định các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ Mobile banking, bao gồm: Hiệu quả, Bảo mật, Đáp ứng, Bảo đảm, Thiết kế, Đồng cảm và Ƣu đãi Để có cái nhìn tổng quan về các yếu tố này, tác giả đã thảo luận với 10 chuyên gia có kinh nghiệm trong ngành, bao gồm 1 giám đốc, 2 phó giám đốc, 4 trưởng phòng và 3 phó phòng.

Danh sách chuyên gia tham gia khảo sát đƣợc thể hiện qua bảng sau:

Bảng 3.1: Kết quả ý kiến chuyên gia

STT Chuyên gia Chức danh Ý kiến

1 Nguyễn Tuân Giám đốc Đồng ý

2 Lý Ngọc Linh Phó giám đốc Đồng ý

3 Nguyễn Xuân Vũ Phó giám đốc Đồng ý

4 Nguyễn Thị Duyên TP Phòng KHDN Đồng ý

5 Võ Hoàng Quốc Việt PTP Phòng KHDN Đồng ý

6 Tô Tấn Danh TP Phòng KHCN Đồng ý

7 Huỳnh Lê Phương Trình PTP Phòng KHCN Đồng ý

8 Nguyễn Thị Bích Thuyên TP Phòng giao dịch Đồng ý

9 Nguyễn Thị Xuân Trúc PTP Phòng giao dịch Đồng ý

10 Nguyễn Xuân Đáng TP Quản lý rủi ro Đồng ý

(Nguồn: tổng hợp của tác giả)

Kết quả nghiên cứu chỉ ra rằng tất cả các chuyên gia đều thống nhất về các yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ Mobile Banking Dựa trên phân tích lý thuyết và các nghiên cứu trước đó, tác giả đã tiếp tục thảo luận với các chuyên gia để làm rõ các chiều hướng tác động.

Bảng 3.2: Kết quả ý kiến chuyên gia về dấu tác động

STT Yếu tố Dấu tác động Ý kiến chuyên gia Đồng ý Không đồng ý

(Nguồn: tổng hợp của tác giả)

Trong bước 4, các phương pháp đo lường được phân tích bằng hệ số Cronbach's Alpha, yêu cầu đạt trên 0.6, cùng với kiểm định độ tin cậy EFA Dữ liệu sẽ được phân tích thống kê mô tả và hồi quy để đánh giá mối quan hệ giữa 7 biến độc lập: hiệu quả, bảo mật, đáp ứng, bảo đảm, thiết kế, đồng cảm, và ưu đãi, với biến phụ thuộc là chất lượng dịch vụ Mobile banking Bước 5 là viết và hoàn thiện luận văn.

Phương pháp chọn mẫu và thu thập dữ liệu nghiên cứu

Nghiên cứu này áp dụng phương pháp phân tích nhân tố khám phá (EFA) và theo quy tắc kinh nghiệm, kích thước mẫu tối thiểu cần có ít nhất 5 lần số biến để đảm bảo tính chính xác trong phân tích, như được chỉ ra bởi Hoàng Trọng và Chu Nguyễn Mộng Ngọc (2008).

Mô hình nghiên cứu đề xuất bao gồm 30 biến quan sát, bao gồm cả biến độc lập và biến phụ thuộc, do đó yêu cầu kích thước mẫu tối thiểu là 150 mẫu Để đảm bảo tính thực tiễn trong phân tích, nghiên cứu này đã thu thập 334 mẫu.

Phương pháp thu thập dữ liệu hiệu quả là gửi trực tiếp bảng câu hỏi đến khách hàng đã giao dịch và đăng ký dịch vụ Mobile Banking tại Chi nhánh BIDV.

Công cụ đo lường chất lượng dịch vụ

Dựa trên kết quả nghiên cứu định tính, tác giả đã tổng hợp và xây dựng các thang đo cho các yếu tố chất lượng dịch vụ Mobile banking Từ đó, một bảng hỏi nghiên cứu định lượng đã được thiết kế với 7 thành phần để đo lường các nhân tố khác nhau Mỗi nhân tố được đánh giá thông qua thang đo Likert với 5 mức độ: Mức 1 - Hoàn toàn không đồng ý, Mức 2 - Không đồng ý, Mức 3 - Phân vân, Mức 4 - Đồng ý, và Mức 5 - Hoàn toàn đồng ý.

Bảng 3.3: Thang đo các yếu tố chất lƣợng dịch vụ Mobile banking

Yếu tố Mã hóa Thang đo Nghiên cứu tham chiếu

HQ1 Trang web/phần mềm có thể xử lý thông tin và giao dịch một cách nhanh chóng

Parasuraman và ctg (2005); Ho&Lin (2010), Bùi Văn Thụy

HQ2 Người dùng có thể thấy thông tin cần thiết một cách dễ dàng trên trang web/phần mềm

HQ3 Tốc độ tải trang trong trang web/phần mềm nhanh HQ4 Dễ dàng truy cập trang web/phần mềm tại các địa điểm/phương tiện khác nhau

HQ5 Thông tin do trang web/phần mềm cung cấp dễ hiểu và dễ xử lý

Kenova và Jonasson (2006), Bùi Văn Thụy & Nguyễn Tiến Quang (2020)

Trang web/phần mềm bảo vệ thông tin cá nhân của người sử dụng và không sử dụng sai mục đích

Parasuraman và ctg (2005); Zeithaml và ctg (2000) , Bùi Văn Thụy & Nguyễn Tiến Quang (2020)

BM2 Trang web/phần mềm bảo vệ thông tin về tài khoản và thẻ ngân hàng của người dùng

BM3 Các truy cập trên trang web/phần mềm đƣợc thực Kenova và Jonasson (2006),

Bùi Văn Thụy & Nguyễn Tiến

Yếu tố Mã hóa Thang đo Nghiên cứu tham chiếu hiện ở chế độ an toàn của trình duyệt và ứng dụng Quang (2020)

Người sử dụng tin tưởng vào tính an toàn trong giao dịch đƣợc cung cấp trên trang web/phần mềm

Parasuraman và ctg (2005); Zeithaml và ctg (2000), Bùi Văn Thụy & Nguyễn Tiến Quang (2020)

Trang web/phần mềm cung cấp các cách thức bảo mật an toàn (mật khẩu, mã PIN, tin nhắn và Smart OTP…)

Kenova và Jonasson (2006), Bùi Văn Thụy & Nguyễn Tiến Quang (2020) Đáp ứng

DU1 Trang web/phần mềm cung cấp đƣợc các dịch vụ đáp ứng đƣợc nhu cầu của khách hàng

Parasuraman và ctg (2005); Zeithaml và ctg (2000) , Bùi Văn Thụy & Nguyễn Tiến Quang (2020)

Trang web/phần mềm có thể cung cấp các biện pháp đa dạng để đáp ứng nhu cầu của khách hàng

Zeithaml và ctg (200), Bùi Văn Thụy & Nguyễn Tiến Quang

Ngân hàng cung cấp các kênh hỗ trợ người dùng dịch vụ ngân hàng điện tử thông qua điện thoại, tổng đài trực tuyến, nhân viên hỗ trợ

Parasuraman và ctg (2005); Zeithaml và ctg (2000), Bùi Văn Thụy & Nguyễn Tiến Quang (2020) đảm Bảo

BD1 Danh tiếng và hình ảnh của ngân hàng cung cấp dịch vụ ngân hàng điện tử này là tốt

Parasuraman và ctg (2005); Zeithaml và ctg (2000), Bùi Văn Thụy & Nguyễn Tiến Quang (2020)

BD2 Hệ thống giao dịch là ổn định, đáng tin cậy, không có tình trạng giao dịch bị lỗi

Parasuraman và ctg (2005), Bùi Văn Thụy & Nguyễn Tiến Quang (2020)

BD3 Các nhân viên tƣ vấn dịch vụ có kiến thức và khả năng chuyên môn tốt

BD4 Các nhân viên tƣ vấn dịch vụ có thái độ phục vụ tốt

BD5 Các thông tin hướng dẫn được cung cấp là chính xác và đáng tin cậy

Trang web/phần mềm có cung cấp các cách khác nhau để lưu trữ thông tin lịch sử giao dịch rất linh hoạt

Zeithaml và ctg (2000); Ho và Lin (2010), Bùi Văn Thụy & Nguyễn Tiến Quang (2020)

TK2 Trang web/phần mềm có cấu trúc, nội dung và hình ảnh rõ ràng

Zeithaml và ctg (2000); Ho và Lin (2010), Bùi Văn Thụy & Nguyễn Tiến Quang (2020) TK3

Các thông tin khuyến mãi và ưu đãi cho người dùng được trình bày nổi bật trên trang web/phần mềm

TK4 Thông tin do trang web/phần mềm cung cấp luôn cập nhật kịp thời Đồng

Trang web/phần mềm cho phép cung cấp các dịch vụ tùy chỉnh theo nhu cầu, thói quen của khách hàng

Zeithaml và ctg (2000); Ho và Lin (2010), Bùi Văn Thụy & Nguyễn Tiến Quang (2020)

DC2 Cung cấp đầy đủ thông tin về các tính năng của các sản phẩm hoặc dịch vụ khác nhau

Parasuraman và ctg (2005), , Bùi Văn Thụy & Nguyễn Tiến Quang (2020)

Cổng thanh toán của dịch vụ ngân hàng điện tử được nhiều đơn vị và nhà cung cấp hỗ trợ và chấp thuận, cho thấy tính khả thi và độ tin cậy cao trong giao dịch tài chính.

Cung cấp bản hướng dẫn, video giới thiệu cụ thể, dễ hiểu về sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử của ngân hàng Ƣu đãi

Dịch vụ ngân hàng điện tử mang đến lãi suất và lệ phí hợp lý cho việc đăng ký và duy trì dịch vụ, theo nghiên cứu của Parasuraman và cộng sự (2005), Ho và Lin (2010), cũng như Bùi Văn Thụy & Nguyễn Tiến Quang (2020).

Dịch vụ ngân hàng điện tử cung cấp mức lãi suất và lệ phí phù hợp cho thực hiện các giao dịch

UD3 Việc bồi hoàn khoản phí khi khiếu nại, hủy giao dịch đƣợc thực hiện nhanh chóng Ho và Lin (2010), Bùi Văn

UD4 Dịch vụ ngân hàng điện tử cung cấp các khuyến mãi, ƣu đãi hấp dẫn

Chất lƣợng dịch vụ CLDV1 Khách hàng hài lòng về chất lƣợng dịch vụ Mobile

CLDV2 Khách hàng sẽ tiếp tục sử dụng dịch vụ Mobile Banking

(Parasuraman & ctg, 1988) CLDV3 Khách hàng giới thiệu dịch vụ

Mobile Banking tới bạn bè, người thân

(Nguồn: Tổng hợp đề xuất của tác giả)

Phương pháp phân tích dữ liệu

Dữ liệu khảo sát sẽ được xử lý bằng phần mềm SPSS 20.0 nhằm phân tích tác động của các yếu tố đến chất lượng dịch vụ Mobile banking tại BIDV Chi nhánh Thủ Dầu Một Nghiên cứu sẽ áp dụng một số phương pháp phân tích cụ thể để đảm bảo kết quả chính xác và đáng tin cậy.

3.5.1 Phân tích thống kê mô tảđặc điểm mẫu

Thống kê mô tả là các hệ số dùng để tóm tắt và mô tả ngắn gọn một tập dữ liệu cụ thể, có thể đại diện cho toàn bộ hoặc một mẫu của tổng thể.

Thống kê mô tả là công cụ quan trọng giúp hiểu rõ các tính chất của bộ dữ liệu thông qua việc tóm tắt ngắn gọn các mẫu và thông số Các thông số xu hướng tập trung phổ biến nhất bao gồm giá trị trung bình, trung vị và yếu vị, những thông số này được áp dụng rộng rãi trong các lĩnh vực toán học và thống kê.

Giá trị trung bình đƣợc tính bằng cách cộng tất cả các số liệu trong tập dữ liệu sau đó chia cho số lƣợng dữ liệu trong tập

Thống kê mô tả đƣợc sử dụng để cung cấp những thông tin định lƣợng phức tạp của một bộ dữ liệu lớn thành các mô tả đơn giản

Thống kê mô tả bao gồm hai loại chính: đo lường xu hướng tập trung và đo lường biến động Đo lường xu hướng tập trung bao gồm các chỉ số như giá trị trung bình, trung vị và yếu vị, trong khi đo lường biến động được thể hiện qua độ lệch chuẩn, phương sai, giá trị nhỏ nhất, giá trị lớn nhất, độ nhọn và độ lệch.

Phân tích thống kê tần số được sử dụng để mô tả các thuộc tính của nhóm mẫu khảo sát, thông qua phương pháp định tính.

Giới tính, độ tuổi, trình độ học vấn, nghề nghiệp và thu nhập bình quân hàng tháng

3.5.2 Phân tích độ tin cậy và kiểm định mô hình

Dữ liệu thu thập chính thức được xử lý bằng phần mềm SPSS phiên bản 20.0 Phân tích dữ liệu bao gồm đánh giá độ tin cậy và giá trị của thang đo thông qua hai công cụ chính: (1) Hệ số tin cậy Cronbach's Alpha và (2) Phương pháp phân tích nhân tố EFA.

Kiểm định mô hình và các giả thuyết nghiên cứu là quá trình quan trọng trong phân tích dữ liệu, bao gồm phân tích tương quan bằng hệ số Pearson, phân tích hồi quy tuyến tính và kiểm định các giả thuyết Việc kiểm định sự khác biệt giúp phân tích tác động của các đặc tính đối tượng khảo sát đến kết quả nghiên cứu, từ đó cung cấp cái nhìn sâu sắc về mối quan hệ giữa các biến số.

3.5.2.1 Đánh giá bằng hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha

Độ tin cậy của thang đo được đánh giá qua hệ số Cronbach‟s Alpha, giúp xác định các câu hỏi cần giữ lại hoặc loại bỏ (Đinh Phi Hổ và cộng sự, 2018) Các biến quan sát có hệ số tương quan biến tổng dưới 0.3 sẽ bị loại, trong khi thang đo được chấp nhận khi hệ số Cronbach‟s Alpha đạt từ 0.6 trở lên (Nunnally & Bemsteri, 1994; Slater, 1995) Nhiều nhà nghiên cứu cho rằng hệ số Cronbach‟s Alpha từ 0.8 trở lên cho thấy thang đo lường tốt, từ 0.7 đến gần 0.8 là có thể sử dụng, và một số nghiên cứu cho rằng hệ số từ 0.6 trở lên vẫn có thể chấp nhận trong trường hợp khái niệm đang đo lường là mới hoặc chưa quen thuộc với người trả lời.

3.5.2.2 Phân tích nhân tố khám phá (EFA)

Phân tích nhân tố là phương pháp chính để đánh giá giá trị hội tụ và giá trị phân biệt Một số chỉ số quan trọng trong phân tích nhân tố EFA bao gồm: độ tin cậy, phương sai giải thích và tải trọng nhân tố.

Chỉ số KMO (Kaiser-Meyer-Olkin measure of sampling adequacy) là công cụ quan trọng để đánh giá tính phù hợp của phân tích nhân tố Trị số KMO lớn, nằm trong khoảng từ 0.5 đến 1, cho thấy phân tích nhân tố là hợp lý Ngược lại, nếu chỉ số KMO nhỏ hơn 0.5, khả năng phân tích nhân tố không phù hợp với dữ liệu là cao Kiểm định Bartlett's được sử dụng để kiểm tra giả thuyết về sự tương quan giữa các biến quan sát Nếu kiểm định này có ý nghĩa với Sig < 0.05, điều đó chứng tỏ các biến quan sát có mối liên hệ với nhau trong tổng thể (Đinh Phi Hổ và cộng sự, 2018).

Hệ số tải nhân tố (factor loadings) là chỉ số tương quan đơn giữa các biến và các nhân tố, với yêu cầu tối thiểu là lớn hơn 0.3, trong đó > 0.4 được coi là quan trọng và ≤ 0.5 có ý nghĩa thực tiễn (Hair & cộng sự, 1998) Để đảm bảo mức ý nghĩa thiết thực của EFA, tổng phương sai trích cần lớn hơn 50% Phương pháp "Principal Component Analysis" kết hợp với phép quay "Varimax" thường được áp dụng trong phân tích nhân tố để đo lường các thành phần.

Hệ số Eigenvalue, đại diện cho phần biến thiên được giải thích bởi mỗi nhân tố, cần phải lớn hơn 1 Chỉ những nhân tố có hệ số Eigenvalue vượt quá 1 mới được xem xét trong phân tích.

1 mới đƣợc giữ lại trong mô hình phân tích Nếu nhỏ hơn 1 sẽ không có tác dụng tóm tắt thông tin tốt

3.5.2.3 Kiểm định sự phù hợp mô hình

Các thang đo đạt yêu cầu sẽ được đưa vào phân tích tương quan và hồi quy để kiểm định giả thuyết Với các biến được đo bằng thang đo khoảng, tác giả áp dụng phân tích tương quan Pearson nhằm xác định mối quan hệ thống kê giữa chất lượng dịch vụ Mobile banking và các biến cảm nhận chất lượng dịch vụ Mobile banking trước khi thực hiện phân tích hồi quy.

Phân tích hồi quy tuyến tính đa biến được thực hiện thông qua phương pháp bình phương nhỏ nhất nhằm kiểm tra mối quan hệ giữa biến phụ thuộc và các biến độc lập Phương pháp nhập biến Enter được áp dụng, và hệ số xác định R² điều chỉnh được sử dụng để đánh giá độ phù hợp của mô hình Để đảm bảo tính chính xác của phương trình hồi quy, các giả thuyết cần thiết được kiểm định, bao gồm mối liên hệ tuyến tính (thông qua biểu đồ phân tán Scatterplot), phương sai của phần dư không đổi (sử dụng hệ số tương quan hạng Spearman), phân phối chuẩn của phần dư (thông qua Histogram và P-P plot), tính độc lập của phần dư (dựa vào thống kê Durbin-Watson), và hiện tượng đa cộng tuyến (được kiểm tra bằng hệ số phóng đại phương sai VIF) Hiện tượng đa cộng tuyến được xác định qua VIF, với VIF ≤ 10 cho thấy không có hiện tượng đa cộng tuyến xảy ra (Nguyễn Đình Thọ, 2011).

Kiểm tra mối quan hệ tuyến tính giữa biến phụ thuộc và các biến độc lập là cần thiết để đánh giá tính chính xác của mô hình hồi quy Đồng thời, việc phân tích hiện tượng phương sai thay đổi thông qua mối quan hệ giữa phần dư và giá trị quy về hồi quy của biến phụ thuộc cũng giúp phát hiện các vấn đề tiềm ẩn trong dữ liệu.

KÊT QUẢ NGHIÊN CỨU

Tổng quan về đơn vị nghiên cứu

4.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển

Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thủ Dầu Một

Ngân hàng BIDV CN Thủ Dầu Một là chi nhánh cấp 1 trực thuộc BIDV, đại diện pháp nhân của ngân hàng với con dấu và bảng tổng kết tài sản Chi nhánh này có nhiệm vụ thực hiện các hoạt động của BIDV theo ủy quyền của Tổng giám đốc và là đơn vị hạch toán phụ thuộc trong hệ thống BIDV.

BIDV CN Thủ Dầu Một đƣợc thành lập vào ngày 01/06/2015 theo Quyết định của Hội đồng quản trị BIDV trên cơ sở chấp thuận của Thống đốc Ngân

Tại thời điểm thành lập, công ty có 43 nhân viên và một phòng giao dịch trực thuộc là PGD Thuận An Hiện nay, tổng số nhân viên của chi nhánh đã tăng lên 79 người, đồng thời công ty cũng đã mở thêm hai phòng giao dịch mới, trong đó có PGD Tân Bình, hoạt động từ tháng 09/2017.

PGD Phú Chánh (hoạt động từ tháng 10/2018)

BIDV CN Thủ Dầu Một cung cấp đa dạng dịch vụ tài chính, bao gồm tín dụng, tiết kiệm, thanh toán, đầu tư, ủy thác, bảo lãnh, cho vay tiêu dùng, tư vấn tài chính, cho vay tài trợ dự án, trao đổi ngoại tệ, chiết khấu thương phiếu, cho vay thương mại và nhận tiền gửi, nhằm đáp ứng nhu cầu giao dịch của khách hàng.

Hiện nay BIDV CN Thủ Dầu Một hoạt động theo sơ đồ tổ chức sau:

(Nguồn: BIDV, CN Thủ Dầu Một)

Hình 4.1: Sơ đồ tổ chức tại BIDV CN Thủ Dầu Một

Phó Giám đốc tác nghiệp Phó Giám đốc Tín dụng

Phòng Quản trị tín dụng Phòng giao dịch KH

Phòng KH cá nhân Phòng khách hàng DN Các phòng giao dịch

4.1.3 Tình hình hoạt động tại BIDV CN Thủ Dầu Một

4.1.3.1 Tình hình huy động vốn

Kể từ khi thành lập, BIDV CN Thủ Dầu Một đã nỗ lực hoàn thành xuất sắc các nhiệm vụ, đặc biệt là trong lĩnh vực huy động vốn Ngân hàng nhận thức rõ rằng hoạt động này là yếu tố then chốt giúp đảm bảo nguồn vốn chủ động cho các hoạt động của mình Kết quả huy động vốn của ngân hàng đã đạt được những thành tựu đáng kể.

Bảng 4.1: Tình hình huy động vốn tại BIDV CN Thủ Dầu Một

Huy động vốn từ tổ chức kinh tế 289 522 637 712 233 80.62% 115 22.03% 75 11.77% Huy động vốn từ định chế tài chính

Huy động vốn từ dân cƣ 1,378 1,922 2,473 2,973 544 39.48% 551 28.67% 500 20.22% Tổng nguồn vốn huy động 1,787 2,605 3,277 3,860 818 45.78% 672 25.80% 583 17.79%

Bảng 4.1 cho thấy tổng huy động vốn tăng qua các năm, với mức 1,787 tỷ đồng vào năm 2016, tăng lên 2,605 tỷ đồng vào năm 2017, 3,277 tỷ đồng vào năm 2018 và đạt 3,860 tỷ đồng vào năm 2019 Mặc dù tốc độ tăng huy động vốn khá cao, nhưng xu hướng tăng đang có dấu hiệu giảm, điều này yêu cầu ngân hàng cần xem xét nguyên nhân và tìm ra giải pháp phù hợp với tình hình hiện tại.

Cơ cấu huy động vốn tại BIDV CN Thủ Dầu Một chủ yếu dựa vào nguồn vốn từ dân cư, với mức huy động luôn tăng qua các năm Cụ thể, năm 2016 đạt 1,378 tỷ đồng, năm 2017 tăng lên 1,922 tỷ đồng, năm 2018 đạt 2,473 tỷ đồng và năm 2019 lên 2,973 tỷ đồng Mặc dù tổng số vốn huy động tăng, tốc độ tăng trưởng có xu hướng chậm lại, điều này đòi hỏi ngân hàng cần xem xét và đưa ra các giải pháp phù hợp cho những năm tiếp theo.

4.1.3.2 Tình hình hoạt động cho vay

Ngân hàng BIDV CN Thủ Dầu Một đã nỗ lực không ngừng trong việc huy động vốn qua các năm, từ đó chủ động trong hoạt động sử dụng vốn, đặc biệt là trong lĩnh vực cho vay.

Kết quảdƣ nợ theo khách hàng đƣợc thể hiện nhƣ sau:

Bảng 4.2: Tình hình dƣ nợ tại BIDV CN Thủ Dầu Một theo khách hàng

Dƣ nợ tín dụng doanh nghiệp 837 1,338 1,783 2,138 501 59.86% 445 33.26% 355 19.91%

Dƣ nợ tín dụng bán lẻ 529 853 1,190 1,450 324 61.25% 337 39.51% 260 21.85% Tổng dƣ nợ tín dụng CK 1,366 2,191 2,973 3,588 825 60.40% 782 35.69% 615 20.69%

Kết quả cho thấy dư nợ của BIDV CN Thủ Dầu Một có xu hướng gia tăng qua các năm, tuy nhiên tốc độ tăng trưởng lại giảm dần Điều này cần được chú ý trong việc phân tích kết cấu dư nợ theo ký hạn.

Bảng 4.3: Tình hình dƣ nợ tại BIDV CN Thủ Dầu Một theo kỳ hạn

Dƣ nợ tín dụng ngắn hạn 575 1,080 1,664 2,431 505 87.83% 584 54.07% 767 46.09%

Dƣ nợ tín dụng dài hạn 791 1,111 1,309 1,527 320 40.46% 198 17.82% 218 16.65% Tổng dƣ nợ tín dụng BQ 1,366 2,191 2,973 3,958 825 60.40% 782 35.69% 985 33.13%

BIDV CN Thủ Dầu Một sở hữu cơ cấu dư nợ theo kỳ hạn tương đối đồng đều, điều này mang lại lợi thế lớn cho ngân hàng trong việc chủ động quản lý nguồn vốn cho vay.

4.1.3.3 Kết quả hoạt động kinh doanh

Kết quả hoạt động kinh doanh tại BIDV CN Thủ Dầu Một đƣợc thể hiện thông qua lợi nhuận trước thuế như sau:

Bảng 4.4: Tình hình lợi nhuận trước thuế tại BIDV CN Thủ Dầu Một

Kết quả lợi nhuận trước thuế của BIDV CN Thủ Dầu Một đã liên tục tăng trưởng qua các năm, đặc biệt mạnh mẽ vào năm 2017 và 2018 Sự tăng trưởng này phản ánh nỗ lực không ngừng của BIDV CN Thủ Dầu Một trong việc cải thiện hoạt động và áp dụng các giải pháp đổi mới.

4.1.3.4 Tình hình phát triển dịch vụ Mobile banking

Bảng 4.5: Tình hình khách hàng sử dụng dịch vụ Mobile banking và giá trị gio dịch tại BIDV CN Thủ Dầu Một

Số lƣợng khách hàng sử dụng

Mobile banking mới (khách hàng)

Giá trị giao dịch qua

Trong những năm gần đây, BIDV CN Thủ Dầu Một đã nỗ lực phát triển dịch vụ Mobile banking, với số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ này liên tục tăng Cụ thể, năm 2016 có 800 khách hàng, năm 2017 đạt 953 khách hàng, năm 2018 là 1,423 khách hàng và năm 2019 lên tới 1,638 khách hàng, tương ứng với tốc độ tăng trưởng 19.13%, 49.32% và 15.11% qua các năm.

Giá trị giao dịch qua dịch vụ Mobile banking tại BIDV CN Thủ Dầu Một đã tăng trưởng qua từng năm Cụ thể, vào năm 2016, ngân hàng đã ghi nhận những thành tựu đáng kể trong lĩnh vực này.

Từ năm 2017 đến năm 2019, BIDV ghi nhận sự tăng trưởng ấn tượng với doanh thu từ 224 tỷ đồng năm 2017, đạt 262 tỷ đồng năm 2018 và 379 tỷ đồng năm 2019, tương ứng với tỷ lệ tăng trưởng lần lượt là 16,96%, 18,70% và 21,86% Sự phát triển này cho thấy tiềm năng mở rộng và phát triển bền vững của BIDV trong thời gian tới.

CN Thủ Dầu Một cần triển khai nhiều biện pháp hơn nữa, để đẩy mạnh hoạt động ứng dụng CNTT trong hoạt động kinh doanh dịch vụ của mình

Bảng 4.6: Tình hình thu dịch vụ Mobile banking tại BIDV CN Thủ Dầu Một Đvt: Tỷđồng, %

(Nguồn: BIDV CN Thủ Dầu Một)

Kết quả thu từ dịch vụ ngân hàng điện tử tại BIDV CN Thủ Dầu Một đã gia tăng qua các năm, nhưng vẫn chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng thu dịch vụ của ngân hàng Để nâng cao nhận thức và khuyến khích khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử, BIDV CN Thủ Dầu Một cần triển khai nhiều biện pháp hiệu quả trong thời gian tới.

4.1.4 Định hướng phát triển dịch vụ Mobile banking của BIDV CN Thủ

(i) Chiến lƣợc phát triển của BIDV CN Thủ Dầu Một đến năm 2025:

BIDV CN Thủ Dầu Một cam kết thúc đẩy tăng trưởng và chiếm lĩnh thị trường, giữ vai trò chủ đạo trong thực hiện chính sách của Đảng và Nhà nước Ngân hàng tập trung tái cấu trúc toàn diện theo hướng hiện đại, nâng cao tiềm lực tài chính và năng lực cạnh tranh Đổi mới mô hình tổ chức và quản trị điều hành theo chuẩn mực quốc tế, đồng thời đào tạo nguồn nhân lực chất lượng cao Đầu tư vào công nghệ và nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ, cải thiện quản trị rủi ro theo tiêu chuẩn Basel II Ngân hàng cũng chú trọng xử lý nợ xấu và thu hồi nợ ngoại bảng, đảm bảo hoạt động tăng trưởng an toàn, hiệu quả và bền vững, nâng cao giá trị thương hiệu BIDV trên thị trường trong nước và quốc tế, với mục tiêu trở thành ngân hàng thương mại mạnh trong khu vực.

Phân tích thống kê mẫu nghiên cứu

4.2.1 Mô tả kết quả mẫu nghiên cứu Địa điểm khảo sát: BIDV CN Thủ Dầu Một và Phòng giao dịch trực thuộc Thời gian tiến hành khảo sát: Từ tháng 4 đến tháng 7 năm 2020 Đối tƣợng khảo sát: Khách hàng cá nhân sửa dụng dịch vụ Mobile banking Mẫu nghiên cứu được thu thập bằng việc sử dụng phương pháp ngẫu nhiên Tác giả tiến hành thu hồi phiếu khảo sát đã đƣợc phát ra, tiến hành tổng hợp số liệu đƣợc trình bày nhƣ sau:

Số phiếu không hợp lệ 9 2.57%

(Nguồn: Theo tác giả khảo sát) Để đảm bảo số lƣợng mẫu theo yêu cầu, tác giả tiến hành phát ra tổng số

Trong nghiên cứu về dịch vụ Mobile banking tại BIDV CN Thủ Dầu Một, đã thực hiện khảo sát 350 phiếu và thu về 343 phiếu Sau khi kiểm tra, 09 phiếu không đạt yêu cầu do thông tin trả lời không đầy đủ đã bị loại Kết quả cuối cùng là 334 phiếu hợp lệ, chiếm tỷ lệ 95.43% trên tổng số phiếu phát ra, tạo thành mẫu nghiên cứu cho phân tích.

4.2.1.1 Kết quả khảo sát về giới tính

Trong 334 phiếu khảo sát đƣợc thu về hợp lệ thì xét về giới tính đối tƣợng khảo sát thể hiện bảng sau:

Bảng 4.8: Thống kê giới tính đối tƣợng khảo sát

(Nguồn: Xử lý khảo sát của tác giả

Theo khảo sát, trong số 334 khách hàng sử dụng dịch vụ Mobile banking tại BIDV CN Thủ Dầu Một, nữ giới chiếm ưu thế với 196 người, tương đương 58.68%.

4.2.1.2 Kết quả khảo sát về độ tuổi

Bảng 4.9: Thống kê độ tuổi đối tƣợng khảo sát

Sốlƣợng Tỷ trọng (%) Độ tuổi

(Nguồn: Xử lý khảo sát SPSS của tác giả)

Khảo sát tại BIDV CN Thủ Dầu Một cho thấy khách hàng có độ tuổi đa dạng, với 39.51% dưới 30 tuổi, 31.74% từ 30 đến 40 tuổi, 11.68% từ 40 đến 50 tuổi và 17.07% trên 50 tuổi Điều này chứng tỏ rằng ngân hàng đang thu hút một lượng khách hàng trẻ trung, nhiệt huyết và năng động, sẵn sàng tạo ra thu nhập chính và tham gia sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử.

4.2.1.3 Kết quả khảo sát về trình độ học vấn

Bảng 4.10: Thống kê tình trạng hôn nhân đối tƣợng khảo sát

Cao đẳng 96 28.74 Đại học/Sau đại học 138 41.32

Kết quả khảo sát tại BIDV CN Thủ Dầu Một cho thấy khách hàng có trình độ học vấn đa dạng, chủ yếu là cao đẳng trở lên Cụ thể, trong số 334 khách hàng được khảo sát, 28.74% có trình độ cao đẳng và 41.32% có trình độ đại học hoặc sau đại học Điều này cho thấy mối liên hệ giữa trình độ học vấn cao và thu nhập cao, từ đó khách hàng có xu hướng sử dụng dịch vụ Mobile Banking tại BIDV.

4.2.1.4 Kết quả khảo sát về thời gian giao dịch

Bảng 4.11: Thống kê thời gian giao dịch của đối tƣợng khảo sát

Kết quả khảo sát cho thấy, trong số những người tham gia, có 73 người giao dịch với BIDV CN Thủ Dầu Một dưới 1 năm, chiếm 21.86%; 110 người giao dịch từ 1 - 3 năm, chiếm 32.93%; 118 người có thời gian giao dịch từ 3 - 5 năm, chiếm 35.33%; và 33 người giao dịch trên 5 năm, chiếm 9.88% tổng số đối tượng khảo sát.

4.2.2 Kết quả thống kê mô tả các biến

Sau khi thu thập phiếu khảo sát, tác giả tiến hành tổng hợp và phân tích thống kê mô tả sơ bộ các thang đo nhân tố.

(i) Thống kê mô tảthang đo yếu tố Hiệu quả (HQ):

Bảng 4.12: Thống kê mô tảthang đo yếu tố Hiệu quả

N Giá trị nhỏ nhất Giá trị lớn nhất Giá trị trung bình Độ lệch tiêu chuẩn

(Nguồn: Kết quả nghiên cứu của tác giả, 2020)

Kết quả từ bảng 4.12 cho thấy tất cả 5 thang đo yếu tố Hiệu quả đều có giá trị trung bình lớn hơn 3 Trong đó, thang đo HQ1 về khả năng xử lý thông tin và giao dịch nhanh chóng có giá trị trung bình thấp nhất là 3.19, trong khi thang đo HQ5 về tính dễ hiểu và dễ xử lý của thông tin đạt giá trị trung bình cao nhất là 3.57 Do đó, cần chú ý đến hai thang đo này khi phân tích tác động của yếu tố Hiệu quả đến chất lượng dịch vụ Mobile banking tại BIDV CN Thủ Dầu Một.

(ii) Thống kê mô tảthang đo yếu tố Bảo mật (BM):

Bảng 4.13: Thống kê mô tảthang đo yếu tố Bảo mật

Kết quả từ bảng 4.13 cho thấy tất cả 5 thang đo yếu tố Bảo mật đều có giá trị trung bình lớn hơn 3 Trong đó, thang đo BM1 (bảo vệ thông tin cá nhân của người sử dụng) có giá trị trung bình thấp nhất là 3.32, trong khi thang đo BM2 (bảo vệ thông tin tài khoản và thẻ ngân hàng) đạt giá trị trung bình cao nhất là 3.67 Điều này cho thấy sự cần thiết phải chú ý đến hai thang đo này khi phân tích tác động của yếu tố Bảo mật đến chất lượng dịch vụ Mobile banking tại BIDV CN Thủ Dầu Một.

(iii) Thống kê mô tảthang đo yếu tố Sựđáp ứng (DU):

Bảng 4.14: Thống kê mô tảthang đo yếu tố Sựđáp ứng

Giá trị trung bình Độ lệch tiêu chuẩn

Kết quả từ bảng 4.14 cho thấy cả ba thang đo yếu tố Sự đáp ứng đều có giá trị trung bình lớn hơn 3 Trong đó, thang đo DU2 (Trang web/phần mềm có thể cung cấp các biện pháp đa dạng để đáp ứng nhu cầu của khách hàng) và DU3 (Ngân hàng cung cấp các kênh hỗ trợ người dùng dịch vụ Mobile banking thông qua điện thoại, tổng đài trực tuyến, nhân viên hỗ trợ) có giá trị trung bình bằng nhau là 3.59, là mức thấp nhất Thang đo DU1 (Trang web/phần mềm cung cấp được các dịch vụ đáp ứng được nhu cầu của khách hàng) có giá trị trung bình cao nhất là 3.64 Do đó, cần lưu ý đến các thang đo này khi phân tích tác động của yếu tố Sự đáp ứng đến chất lượng dịch vụ Mobile banking tại BIDV CN Thủ Dầu Một.

(iv) Thống kê mô tảthang đo yếu tố Sự bảo đảm (BD):

Bảng 4.15: Thống kê mô tảthang đo yếu tố Sự bảo đảm

Kết quả từ bảng 4.15 cho thấy tất cả 5 thang đo yếu tố Sự bảo đảm đều có giá trị trung bình trên 3 Trong đó, thang đo BD4 (thái độ phục vụ của nhân viên tư vấn dịch vụ) có giá trị trung bình thấp nhất là 3.54, trong khi thang đo BD3 (kiến thức và khả năng chuyên môn của nhân viên tư vấn dịch vụ) đạt giá trị trung bình cao nhất là 3.90 Điều này cho thấy cần chú ý đến hai thang đo này khi phân tích tác động của yếu tố Sự bảo đảm đối với chất lượng dịch vụ.

Mobile banking tại BIDV CN Thủ Dầu Một

(v) Thống kê mô tảthang đo yếu tố Thiết kế (TK):

Bảng 4.16: Thống kê mô tảthang đo yếu tố Thiết kế

Kết quả từ bảng 4.16 cho thấy tất cả bốn thang đo yếu tố Thiết kế đều có giá trị trung bình trên 3 Trong đó, thang đo TK3 về việc trình bày thông tin khuyến mãi và ưu đãi cho người dùng có giá trị trung bình thấp nhất là 3.13, trong khi thang đo TK1 liên quan đến việc cung cấp các cách lưu trữ thông tin lịch sử giao dịch linh hoạt đạt giá trị trung bình cao nhất là 3.83 Điều này cho thấy cần chú ý đến hai thang đo này khi phân tích tác động của yếu tố Thiết kế đến chất lượng dịch vụ Mobile banking tại BIDV CN Thủ Dầu Một.

(vi) Thống kê mô tảthang đo yếu tố Sựđồng cảm (DC):

Bảng 4.17: Thống kê mô tảthang đo yếu tố Sựđồng cảm

Kết quả từ bảng 4.17 cho thấy các thang đo yếu tố Sự đồng cảm đều có giá trị trung bình lớn hơn 3 và khá đồng đều Trong đó, thang đo DC3 (Cổng thanh toán của dịch vụ Mobile banking được hỗ trợ tốt và được chấp thuận bởi nhiều đơn vị, nhà cung cấp) có giá trị trung bình thấp nhất là 3.35, trong khi thang đo DC1 (Trang web/phần mềm cho phép cung cấp các dịch vụ tùy chỉnh theo nhu cầu, thói quen của khách hàng) có giá trị trung bình cao nhất là 3.54 Hai thang đo này cần được chú ý khi phân tích sự tác động của yếu tố Sự đồng cảm đến chất lượng dịch vụ Mobile banking tại BIDV CN Thủ Dầu Một.

(vii) Thống kê mô tảthang đo yếu tốƯu đãi (UD):

Bảng 4.18: Thống kê mô tảthang đo yếu tốƯu đãi

Giá trị trung bình Độ lệch tiêu chuẩn

Kết quả từ bảng 4.18 cho thấy tất cả bốn thang đo yếu tố Ƣu đãi đều có giá trị trung bình lớn hơn 3 và khá đồng đều Trong đó, thang đo UD3 (Việc bồi hoàn khoản phí khi khiếu nại, hủy giao dịch được thực hiện nhanh chóng) có giá trị trung bình thấp nhất là 3.76, trong khi thang đo UD4 (Dịch vụ Mobile banking cung cấp các khuyến mãi, ƣu đãi hấp dẫn) có giá trị trung bình cao nhất là 3.83 Do đó, cần lưu ý đến hai thang đo này khi phân tích tác động của yếu tố Ƣu đãi đến chất lượng dịch vụ Mobile banking tại BIDV CN Thủ Dầu Một.

Đánh giá độ tin cậy của thang đo bằng Cronbach‟s Alpha

Sau khi tổng hợp dữ liệu khảo sát, tác giả đã đánh giá các nhân tố bằng hệ số Cronbach's Alpha với kết quả như sau:

Bảng 4.19: Đánh giá độ tin cậy thang đo

Cronbach's Alpha if Item Deleted

Chất lƣợng dịch vụ (CLDV)

Qua bảng kết quả 4.19 trên ta thấy:

Yếu tố Hiệu quả (HQ) được xác định với Cronbach’s Alpha = 0.884, vượt qua ngưỡng 0.6, cho thấy độ tin cậy cao Các biến thang đo nhân tố đều có hệ số tương quan biến tổng lớn hơn 0.3, chứng tỏ tính hợp lệ trong việc đo lường yếu tố này Các biến thang đo bao gồm: HQ1 (Trang web/phần mềm có thể xử lý thông tin và giao dịch nhanh chóng), HQ2 (Người dùng dễ dàng tìm thấy thông tin cần thiết), HQ3 (Tốc độ tải trang nhanh), HQ4 (Dễ dàng truy cập từ nhiều địa điểm/phương tiện khác nhau), và HQ5 (Thông tin dễ hiểu và dễ xử lý).

Yếu tố Bảo mật (BM) có Cronbach's Alpha đạt 0.863, cao hơn 0.6, cho thấy độ tin cậy của các biến thang đo Tất cả các biến thang đo đều có hệ số tương quan biến tổng lớn hơn 0.3, chứng tỏ tính khả thi trong việc đo lường yếu tố Bảo mật (BM) Các biến thang đo bao gồm: BM1 - Trang web/phần mềm bảo vệ thông tin cá nhân của người sử dụng và không sử dụng sai mục đích; BM2 - Trang web/phần mềm bảo vệ thông tin về tài khoản và thẻ ngân hàng của người dùng; BM3 - Các truy cập trên trang web/phần mềm được thực hiện ở chế độ an toàn của trình duyệt và ứng dụng; BM4 - Người sử dụng tin tưởng vào tính an toàn trong giao dịch trên trang web/phần mềm; BM5 - Trang web/phần mềm cung cấp các cách thức bảo mật an toàn như mật khẩu, mã PIN, tin nhắn và Smart OTP.

Yếu tố Sự đáp ứng (DU) có Cronbach’s Alpha đạt 0.899, cho thấy độ tin cậy cao với các biến thang đo có hệ số tương quan lớn hơn 0.3, bao gồm: DU1 (Trang web/phần mềm cung cấp dịch vụ đáp ứng nhu cầu khách hàng), DU2 (Trang web/phần mềm có biện pháp đa dạng để đáp ứng nhu cầu khách hàng), DU3 (Ngân hàng hỗ trợ người dùng dịch vụ Mobile banking qua điện thoại, tổng đài trực tuyến và nhân viên hỗ trợ) Tương tự, yếu tố Sự bảo đảm (BD) có Cronbach’s Alpha là 0.896, với các biến thang đo cũng có hệ số tương quan trên 0.3, bao gồm: BD1 (Danh tiếng và hình ảnh ngân hàng tốt), BD2 (Hệ thống giao dịch ổn định, đáng tin cậy), BD3 (Nhân viên tư vấn có kiến thức chuyên môn tốt), BD4 (Nhân viên tư vấn có thái độ phục vụ tốt), BD5 (Thông tin hướng dẫn chính xác và đáng tin cậy).

Yếu tố Thiết kế (TK) có độ tin cậy cao với Cronbach’s Alpha = 0.831, vượt mức 0.6 Các biến thang đo đều có hệ số tương quan biến tổng lớn hơn 0.3, cho thấy chúng phù hợp để đo lường yếu tố Thiết kế trong phân tích tiếp theo Các biến này bao gồm: TK1 - Trang web/phần mềm cung cấp nhiều cách linh hoạt để lưu trữ thông tin lịch sử giao dịch; TK2 - Trang web/phần mềm có cấu trúc, nội dung và hình ảnh rõ ràng; TK3 - Thông tin khuyến mãi và ưu đãi được trình bày nổi bật; TK4 - Thông tin luôn được cập nhật kịp thời.

Yếu tố Sự đồng cảm (DC) có độ tin cậy cao với Cronbach's Alpha đạt 0.902, vượt ngưỡng 0.6, cho thấy các biến thang đo đều có hệ số tương quan biến tổng lớn hơn 0.3 Các biến thang đo này bao gồm: DC1 - khả năng cung cấp dịch vụ tùy chỉnh theo nhu cầu và thói quen của khách hàng; DC2 - cung cấp thông tin đầy đủ về các tính năng sản phẩm và dịch vụ; DC3 - cổng thanh toán Mobile banking được hỗ trợ tốt và chấp thuận bởi nhiều đơn vị; và DC4 - cung cấp hướng dẫn và video dễ hiểu về sử dụng dịch vụ Mobile banking.

Yếu tố Ƣu đãi (UD) được xác định với Cronbach's Alpha là 0.909, cao hơn 0.6, cho thấy tính đáng tin cậy của các biến thang đo Tất cả các biến thang đo đều có hệ số tương quan biến tổng lớn hơn 0.3, chứng tỏ tính phù hợp trong việc đo lường yếu tố Ưu đãi (UD) Các biến này bao gồm: UD1 - dịch vụ Mobile banking cung cấp mức lãi suất và lệ phí hợp lý cho việc đăng ký và duy trì dịch vụ; UD2 - dịch vụ Mobile banking đảm bảo mức lãi suất và lệ phí hợp lý cho các giao dịch; UD3 - việc bồi hoàn phí khi khiếu nại, hủy giao dịch được thực hiện nhanh chóng; và UD4 - dịch vụ Mobile banking cung cấp các khuyến mãi, ưu đãi hấp dẫn.

Chất lượng dịch vụ (CLDV) được đánh giá với Cronbach's Alpha đạt 0.904, vượt mức tối thiểu 0.6, cho thấy độ tin cậy cao Các biến thang đo nhân tố có hệ số tương quan biến tổng lớn hơn 0.3, khẳng định tính phù hợp của chúng trong việc đo lường CLDV Các biến thang đo bao gồm: CLDV1 thể hiện sự hài lòng của khách hàng về chất lượng dịch vụ Mobile banking, CLDV2 cho thấy khả năng khách hàng tiếp tục sử dụng dịch vụ, và CLDV3 phản ánh ý định giới thiệu dịch vụ Mobile banking tới bạn bè và người thân.

Phân tích nhân tố khám phá EFA

4.4.1 Phân tích nhân tốthang đo biến độc lập

Sau khi kiểm định độ tin cậy của các thang đo, những biến quan sát đạt yêu cầu đã được đưa vào phân tích nhân tố khám phá (EFA), cho ra kết quả như sau:

Bảng 4.20: Hệ số KMO và kiểm định Bartlett's lần 1

Kiểm định Bartlett's của Sphericity

Theo bảng 4.20, giá trị Sig = 0.000 nhỏ hơn 0.05, cho thấy có mối quan hệ giữa các biến Hệ số KMO đạt 0.863, lớn hơn 0.5, chứng tỏ mức độ ý nghĩa của tập hợp dữ liệu trong phân tích nhân tố là cao, xác nhận rằng mô hình phân tích nhân tố là phù hợp.

Bảng 4.21: Kết quả xoay ma trận nhân tố lần 1

Kết quả phân tích cho thấy biến thang đo BM1 có hệ số Factor Loading là 0.496, thấp hơn 0.5, do đó sẽ bị loại bỏ trong phân tích tiếp theo Sau khi loại biến BM1, kết quả của lần chạy EFA thứ hai được xử lý như sau:

Bảng 4.22: Hệ số KMO và kiểm định Bartlett's lần 2

Kiểm định Bartlett's của Sphericity Chỉ số Chi-square 8169.023

Theo bảng 4.22, giá trị Sig = 0.000 < 0.05 cho thấy có mối quan hệ giữa các biến Hệ số KMO đạt 0.859 > 0.5, cho thấy mức độ ý nghĩa cao của tập hợp dữ liệu trong phân tích nhân tố, khẳng định mô hình phân tích nhân tố là phù hợp.

Bảng 4.23: Kết quả xoay ma trận nhân tố lần 2

Kết quả từ bảng 4.23 cho thấy tất cả các biến thang đo trong nghiên cứu đều có hệ số Factor Loading lớn hơn 0.5, và được phân nhóm thành 7 nhân tố Những nhân tố này sẽ được áp dụng trong các phân tích tiếp theo.

Kết quả phân tích nhân tố EFA cho thấy có 7 yếu tố được rút trích với giá trị Eigenvalue là 1.427, trong đó phương sai trích đạt 77.075% Điều này có nghĩa là 7 yếu tố này giải thích 77.075% sự biến thiên của dữ liệu.

4.4.2 Phân tích nhân tốthang đo biến phụ thuộc

Sau khi kiểm định độ tin cậy của các thang đo, các biến quan sát cho biến phụ thuộc đã đạt yêu cầu và được đưa vào phân tích nhân tố khám phá (EFA), cho kết quả như sau:

Bảng 4.24: Hệ số KMO và kiểm định Bartlett's biến phụ thuộc

Kiểm định Bartlett's của Sphericity

Bảng 4.24 chỉ ra rằng Sig = 0.000 < 0.05, cho thấy có sự tương quan giữa các biến quan sát trong tổng thể Hệ số KMO đạt 0.683, lớn hơn 0.5, chứng tỏ rằng phân tích nhân tố cho biến phụ thuộc (Chất lượng dịch vụ Mobile banking tại ngân hàng BIDV CN Thủ Dầu Một) là hoàn toàn phù hợp.

Bảng 4.25: Kết quả xoay ma trận nhân tố biến phụ thuộc

Bảng 4.25 cho thấy ba biến thang đo quan trọng liên quan đến dịch vụ Mobile banking: CLDV1 phản ánh mức độ hài lòng của khách hàng về chất lượng dịch vụ, CLDV2 thể hiện ý định tiếp tục sử dụng dịch vụ Mobile banking, và CLDV3 đánh giá khả năng khách hàng giới thiệu dịch vụ cho người khác.

Mobile banking tới bạn bè, người thân) gom thành 1 nhân tố, tất cả biến thang đo đều có hệ số Factor Loading > 0.5

Kết quả phân tích nhân tố EFA cho thấy Eigenvalues đạt 2.525, lớn hơn 1, cho thấy nhân tố rút ra cung cấp thông tin tóm tắt tốt nhất Tổng phương sai trích đạt 84.151%, vượt qua ngưỡng 50%, cho thấy 84.151% biến thiên của dữ liệu được giải thích bởi một nhân tố.

Phân tích và kiểm định mô hình nghiên cứu

4.5.1 Phân tích mô hình nghiên cứu

Sau khi thực hiện phân tích nhân tố EFA, tác giả đã tiến hành phân tích hồi quy bội với biến phụ thuộc là chất lượng dịch vụ Mobile banking tại BIDV CN Thủ Dầu Một Các biến độc lập bao gồm 7 yếu tố: hiệu quả (HQ), bảo mật (BM), đáp ứng (DU), bảo đảm (BD), thiết kế (TK), đồng cảm (DC), và ưu đãi (UD) Kết quả hồi quy được trình bày trong bảng dưới đây.

Bảng 4.26: Kết quả hồi quy lần 1

Hệ số chƣa chuẩn hóa Hệ số chuẩn hóa t Sig Đa cộng tuyến (Collinearity Statistics)

B Sai số chuẩn Beta Độ dung sai

Hệ số phóng đại phương sai (VIF)

Kết quả mô hình hồi quy đƣợc thể hiện nhƣ sau:

Khi phân tích ý nghĩa thống kê của các hệ số trong mô hình, biến BM có giá trị Sig = 0.082, lớn hơn mức α = 0.05, cho thấy βBM không có ý nghĩa thống kê tại mức 5% Do đó, biến BM cần được loại bỏ khỏi mô hình.

Kết quả chạy hồi quy lần thứ 2 sau khi loại bỏ biến BM nhƣ sau:

Bảng 4.27: Kết quả hồi quy lần 2

Hệ số chƣa chuẩn hóa Hệ số chuẩn hóa t Sig Đa cộng tuyến (Collinearity Statistics)

B Sai số chuẩn Beta Độ dung sai

Hệ số phóng đại phương sai (VIF)

Kết quả mô hình hồi quy đƣợc thể hiện nhƣ sau:

Trong đó, các hệ số hồi quy (β) đều có sig < 0.05: có ý nghĩa thống kê tại mức ý nghĩa 5%

Phương trình trên cho thấy:

Hệ số βHQ = 0.144 cho thấy rằng khi yếu tố Hiệu quả tăng lên 1 đơn vị, chất lượng dịch vụ Mobile banking tại BIDV CN Thủ Dầu Một sẽ tăng lên 0.144 đơn vị, trong khi các yếu tố khác được giữ nguyên.

Hệ số βDU = 0.300 cho thấy rằng khi yếu tố Sự đáp ứng tăng lên 1 đơn vị, chất lượng dịch vụ Mobile banking đối với khách hàng cá nhân tại BIDV CN Thủ Dầu Một sẽ tăng lên 0.300 đơn vị, trong điều kiện các yếu tố khác không đổi.

Hệ số βBD là 0.248, cho thấy rằng khi yếu tố Sự bảo đảm tăng lên 1 đơn vị, chất lượng dịch vụ Mobile banking tại BIDV CN Thủ Dầu Một đối với khách hàng cá nhân sẽ tăng lên 0.248 đơn vị, trong khi các yếu tố khác vẫn giữ nguyên.

Hệ số βTK = 0.140 cho thấy rằng khi yếu tố Thiết kế tăng thêm 1 đơn vị, chất lượng dịch vụ Mobile banking cho khách hàng cá nhân tại BIDV CN Thủ Dầu Một sẽ tăng lên 0.140 đơn vị, trong khi các yếu tố khác được giữ nguyên.

Hệ số βDC = 0.431 cho thấy rằng, khi yếu tố Sự đồng cảm tăng lên 1 đơn vị, chất lượng dịch vụ Mobile banking tại BIDV CN Thủ Dầu Một đối với khách hàng cá nhân sẽ tăng lên 0.431 đơn vị, trong khi các yếu tố khác được giữ cố định.

Hệ số βUD = 0.239 cho thấy rằng khi yếu tố Ƣu đãi tăng thêm 1 đơn vị, chất lượng dịch vụ Mobile Banking tại BIDV CN Thủ Dầu Một sẽ tăng lên 0.239 đơn vị, trong khi các yếu tố khác được giữ nguyên.

4.5.2 Kiểm định mô hình hồi quy

(i) Kiểm định đa cộng tuyến:

Kết quả kiểm định đa cộng tuyến trong Bảng 4.26 cho thấy các hệ số phóng đại phương sai (VIF) đều nhỏ, dao động từ 1.143 đến 1.639, và đều dưới 10 Điều này chứng tỏ không có hiện tượng đa cộng tuyến giữa các biến độc lập như Hiệu quả, Sự đáp ứng, Sự bảo đảm, Thiết kế, Sự đồng cảm và Ƣu đãi, không ảnh hưởng đáng kể đến kết quả giải thích của mô hình hồi quy các yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ Mobile banking đối với khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Thủ Dầu Một.

(ii) Kiểm định tương quan giữa các biến:

Hệ số Durbin-Watson trong Bảng 4.28 là 2.104, nằm trong khoảng từ 1 đến 3, cho thấy không có hiện tượng tự tương quan trong mô hình Điều này chứng tỏ rằng các yếu tố ảnh hưởng tích cực đến chất lượng dịch vụ Mobile banking dành cho khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Thủ Dầu Một được xác định một cách chính xác.

Bảng 4.28: Kết quảtóm lƣợc của mô hình (Model Summary b )

Model R R 2 R 2 hiệu chỉnh Sai số tiêu chuẩn Hệ số

(iii) Kiểm định sự phù hợp của mô hình:

Bảng 4.28 chỉ ra rằng R 2 hiệu chỉnh đạt 0.613, cho thấy 61.3% chất lượng dịch vụ Mobile banking cho khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Thủ Dầu Một được giải thích bởi 6 yếu tố chính: Hiệu quả, Sự đáp ứng, Sự bảo đảm, Thiết kế, Sự đồng cảm và Ƣu đãi.

Thảo luận kết quả nghiên cứu

Mô hình hồi quy xác định 6 yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ Mobile banking cho khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Thủ Dầu Một, bao gồm: Hiệu quả, Sự đáp ứng, Sự bảo đảm, Thiết kế, Sự đồng cảm và Ƣu đãi.

Yếu tố Sự đồng cảm có tác động mạnh mẽ đến chất lượng dịch vụ Mobile banking tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Thủ Dầu Một, với mức tăng 1 đơn vị của Sự đồng cảm tương ứng với sự gia tăng 0.431 đơn vị trong chất lượng dịch vụ Điều này cho thấy Sự đồng cảm là yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến cảm nhận của khách hàng về dịch vụ Nghiên cứu này phù hợp với các kết quả trước đây của Zeithaml và cộng sự (2000), Jayawardhena (2004), Ho và Lin (2010), cũng như Bùi Văn Thụy & Nguyễn Tiến Quang (2020) Khi khách hàng trải nghiệm dịch vụ Mobile banking và nhận được sự đồng cảm từ ngân hàng, điều này không chỉ giúp hỗ trợ họ mà còn nâng cao sự hài lòng và cảm nhận tích cực về chất lượng dịch vụ.

Yếu tố Sự đáp ứng đóng vai trò quan trọng trong việc nâng cao chất lượng dịch vụ Mobile banking tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam, Chi nhánh Thủ Dầu Một Cụ thể, khi Sự đáp ứng tăng lên 1 đơn vị, chất lượng dịch vụ Mobile banking sẽ tăng lên 0.300 đơn vị Điều này cho thấy rằng Sự đáp ứng là một trong những nhân tố ảnh hưởng mạnh mẽ đến trải nghiệm của khách hàng cá nhân.

Mobile banking mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng cá nhân, phù hợp với nghiên cứu của Parasuraman và cộng sự (2005), Zeithaml và cộng sự (2000), cũng như Bùi Văn Thụy & Nguyễn Tiến Quang (2020) Khi khách hàng giao dịch tại ngân hàng, sự đa dạng của sản phẩm và sự hỗ trợ tận tình từ nhân viên giúp nâng cao cảm nhận và sự hài lòng của họ về chất lượng dịch vụ Mobile banking tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Thủ Dầu Một.

Yếu tố Sự bảo đảm có ảnh hưởng mạnh mẽ đến chất lượng dịch vụ Mobile banking tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Thủ Dầu Một, với việc tăng 1 đơn vị Sự bảo đảm dẫn đến tăng 0.248 đơn vị chất lượng dịch vụ Kết quả này phù hợp với nghiên cứu của Parasuraman và các tác giả khác (2005); Zeithaml và đồng nghiệp (2000), cũng như Bùi Văn Thụy & Nguyễn Tiến Quang (2020) Sự bảo đảm được khách hàng cảm nhận qua thái độ và cách cư xử của nhân viên, cùng với cảm giác an toàn trong giao dịch, từ đó nâng cao sự hài lòng về chất lượng dịch vụ Mobile banking.

Yếu tố Ƣu đãi có tác động mạnh đến chất lượng dịch vụ Mobile banking tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Thủ Dầu Một, với việc tăng 1 đơn vị Ƣu đãi cảm sẽ làm chất lượng dịch vụ tăng 0.239 đơn vị Kết quả này phù hợp với nghiên cứu của Parasuraman và cộng sự (2005); Ho và Lin (2010), Bùi Văn Thụy & Nguyễn Tiến Quang (2020) Sự Ƣu đãi là yếu tố quan trọng mà khách hàng chú ý khi sử dụng dịch vụ, đặc biệt là Mobile banking, và là điều khách hàng cảm nhận đầu tiên về lợi ích tài chính mà dịch vụ mang lại Khi lợi ích tăng lên, khách hàng sẽ cảm thấy hài lòng hơn với chất lượng dịch vụ Mobile banking tại ngân hàng này.

Yếu tố Hiệu quả là yếu tố tác động mạnh thứ năm đến chất lượng dịch vụ Mobile banking tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Thủ Dầu Một, với việc tăng 1 đơn vị hiệu quả dẫn đến tăng 0.144 đơn vị chất lượng dịch vụ Điều này cho thấy rằng tính hiệu quả của dịch vụ có ảnh hưởng đáng kể đến chất lượng dịch vụ Mobile banking, phù hợp với các nghiên cứu trước đây của Parasuraman và cộng sự (2005), Siu & Mou (2005), Ho & Lin (2010), và Bùi Văn Thụy.

Dịch vụ Mobile banking tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Thủ Dầu Một đã mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng, bao gồm giao dịch nhanh chóng và tiết kiệm thời gian Những cải tiến liên tục trong dịch vụ này giúp khách hàng dễ dàng truy vấn thông tin và nâng cao sự hài lòng về chất lượng dịch vụ.

Yếu tố thiết kế có tác động yếu nhất đến chất lượng dịch vụ Mobile banking tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Thủ Dầu Một, với mức tăng 1 đơn vị của yếu tố này dẫn đến tăng 0.140 đơn vị chất lượng dịch vụ Thiết kế giao diện của phần mềm, ứng dụng và trang web ngân hàng điện tử ảnh hưởng trực tiếp đến chất lượng dịch vụ Mobile banking Kết quả này phù hợp với nghiên cứu của Parasuraman và cộng sự (2005), Ho&Lin (2010), cùng Bùi Văn Thụy & Nguyễn Tiến Quang (2020) Thực tế cho thấy, khi khách hàng dễ dàng tiếp cận và sử dụng dịch vụ, họ sẽ cảm thấy hài lòng hơn về chất lượng dịch vụ Mobile banking tại ngân hàng.

Trong chương này, tác giả trình bày kết quả nghiên cứu về các yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ Mobile banking tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Thủ Dầu Một Nghiên cứu bao gồm mô tả mẫu, thống kê mô tả các biến, kiểm định độ tin cậy của thang đo, phân tích khám phá EFA và phân tích hồi quy Kết quả cho thấy 61.3% sự biến động chất lượng dịch vụ Mobile banking được giải thích bởi 6 yếu tố chính: Hiệu quả, Sự đáp ứng, Sự bảo đảm, Thiết kế, Sự đồng cảm và Ưu đãi Những phát hiện này sẽ là cơ sở để tác giả đưa ra kết luận và giải pháp phù hợp trong chương tiếp theo.

Tiêu đề	Nâng Cao Chất Lượng Dịch Vụ Mobile Banking Của Khách Hàng Cá Nhân Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam – Chi Nhánh Thủ Dầu Một, Tỉnh Bình Dương
Tác giả	Cao Nguyễn Bảo Long
Người hướng dẫn	TS. Nguyễn Ngọc Duy Phương
Trường học	Trường Đại Học Thủ Dầu Một
Chuyên ngành	Quản Trị Kinh Doanh
Thể loại	luận văn thạc sĩ
Năm xuất bản	2020
Thành phố	Bình Dương

Định dạng
Số trang	150
Dung lượng	3,17 MB