(Luận Văn Thạc Sĩ) Nâng Cao Chất Lượng Dịch Vụ Mobile Banking Của Khách Hàng Cá Nhân Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam – Chi Nhánh Thủ Dầu Một, Tỉnh Bình Dương.pdf

Untitled ỦY BAN NHÂN DÂN TỈNH BÌNH DƢƠNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT CAO NGUYỄN BẢO LONG NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG DỊCH VỤ MOBILE BANKING CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁ[.]

CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU

Các khái niệm liên quan

Trong những năm gần đây, khu vực dịch vụ đã trở nên ngày càng quan trọng, phản ánh sự chuyển mình mạnh mẽ của ngành này trên toàn cầu Sự xuất hiện của nhiều loại dịch vụ mới cùng với sự gia tăng số lượng và sự đa dạng của các nhà cung cấp dịch vụ đang tạo ra những thay đổi đáng kể trong lĩnh vực dịch vụ.

Theo Kotler và Armstrong (2004), dịch vụ được định nghĩa là một hoạt động hoặc lợi ích được cung cấp nhằm mục đích trao đổi, chủ yếu mang tính vô hình và không dẫn đến việc chuyển quyền sở hữu Việc thực hiện dịch vụ có thể liên quan hoặc không liên quan đến sản phẩm hữu hình.

Sự phát triển nhanh chóng của công nghệ thông tin đã làm thay đổi cách cung cấp dịch vụ cho khách hàng Hiện nay, khách hàng ngày càng ưa chuộng các hình thức phục vụ “tự phục vụ”, mang lại sự thuận tiện và nhanh chóng, đặc biệt là trong lĩnh vực thương mại điện tử.

Dịch vụ thương mại điện tử (e-service) được định nghĩa bởi Theo Boyer et al (2002, trang 175) là "tất cả các dịch vụ tương tác được truyền đi trên internet thông qua hệ thống hạ tầng viễn thông, công nghệ thông tin tiên tiến và công nghệ đa phương tiện".

Ngân hàng điện tử, hay E-banking, là việc áp dụng thương mại điện tử trong lĩnh vực ngân hàng Dịch vụ này cho phép khách hàng thực hiện giao dịch mà không cần đến trực tiếp quầy giao dịch, nhờ vào các phương tiện điện tử.

Dịch vụ ngân hàng điện tử là kênh trao đổi thông tin tài chính giữa khách hàng và ngân hàng, nhằm đáp ứng nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng một cách nhanh chóng, an toàn và thuận tiện Hiện nay, các ngân hàng thương mại Việt Nam cung cấp dịch vụ này qua nhiều kênh, bao gồm ngân hàng tại nhà (home banking), ngân hàng qua mạng (Internet banking), ngân hàng tự động qua điện thoại (Phone banking) và ngân hàng qua điện thoại di động (mobile banking).

Dịch vụ ngân hàng điện tử là hình thức ngân hàng được cung cấp bởi các ngân hàng thương mại thông qua công nghệ thông tin và thiết bị điện tử như điện thoại và máy tính, nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng.

2.1.1.2 Các đặc tính của dịch vụ

Dịch vụ có những đặc điểm độc đáo nhất định, tạo nên sự khác biệt với các sản phẩm hữu hình Nghiên cứu của Fitzsimmonds và Fitzsimmonds

Năm đặc điểm nổi bật của dịch vụ được chỉ ra bởi (2004) bao gồm tính phi vật thể, tính đồng thời, tính không đồng nhất, tính không thể lưu trữ và sự tham gia của khách hàng trong quá trình cung cấp dịch vụ Dịch vụ ngân hàng điện tử, đặc biệt là Mobile banking, vẫn giữ nguyên các đặc tính của dịch vụ truyền thống, nhưng mỗi đặc điểm này lại có những khác biệt đáng kể so với dịch vụ truyền thống.

Tính phi vật thể của dịch vụ cho phép khách hàng chỉ có thể cảm nhận qua trải nghiệm sử dụng, khác với sản phẩm hữu hình mà họ có thể nhìn thấy và kiểm tra trước khi mua Đồng thời, dịch vụ được tạo ra và tiêu thụ ngay lập tức, không thể lưu trữ để đáp ứng nhu cầu trong tương lai, tạo nên sự khác biệt rõ rệt giữa dịch vụ và sản phẩm vật chất.

Tính không đồng nhất trong dịch vụ đề cập đến sự biến đổi về chất lượng do nhiều yếu tố khách quan và chủ quan Nhân viên cung cấp dịch vụ có thể mang đến trải nghiệm khác nhau cho khách hàng, dẫn đến sự thay đổi về hiệu suất và chất lượng công việc giữa các nhân viên.

Dịch vụ có tính không thể lưu trữ, nghĩa là quá trình sản xuất và sử dụng diễn ra đồng thời Dịch vụ chỉ tồn tại trong khoảng thời gian cung cấp, vì vậy không thể sản xuất hàng loạt để lưu trữ và bán khi có nhu cầu thị trường.

Sự tham gia của khách hàng trong cung cấp dịch vụ ngân hàng điện tử là rất quan trọng, khác với việc cung cấp hàng hóa hữu hình Dịch vụ này được thực hiện qua Internet và các thiết bị điện tử, dẫn đến sự giảm thiểu tương tác trực tiếp giữa khách hàng và nhà cung cấp Do đó, giao diện thiết kế trang web hoặc ứng dụng trở thành kênh tương tác chính giữa khách hàng và dịch vụ.

Dịch vụ Mobile banking có năm đặc tính quan trọng: tính phi vật thể, tính đồng thời, tính không đồng nhất, tính không thể lưu trữ và sự tham gia của khách hàng trong quá trình cung cấp dịch vụ.

2.1.2 Tổng quan dịch vụ Mobile banking

Mobile banking là dịch vụ ngân hàng hiện đại, cho phép khách hàng thực hiện giao dịch qua điện thoại di động Với hình thức thanh toán trực tuyến này, khách hàng không cần đến ngân hàng mà vẫn có thể tiếp cận mọi dịch vụ 24/7, ở bất kỳ đâu.

Phương thức thanh toán này được phát triển để đáp ứng nhu cầu giao dịch giá trị nhỏ và các dịch vụ tự động không có người phục vụ Để trở thành thành viên, khách hàng cần cung cấp số điện thoại di động và tài khoản cá nhân dùng cho thanh toán, sau đó sẽ nhận được mã số định danh (ID) giúp việc cung cấp thông tin khi thanh toán trở nên nhanh chóng và chính xác Bên cạnh đó, khách hàng cũng sẽ được cấp một mã số cá nhân (PIN) để xác nhận giao dịch khi nhà cung cấp dịch vụ yêu cầu.

2.1.2.2 Phân loại dịch vụ Mobile banking

Các mô hình lý thuyết đo lường chất lượng dịch vụ

2.2.1 Mụ hỡnh đỏnh giỏ chất lƣợng kỹ thuật, chức năng của Grửnroos

Theo mô hình này, chất lượng dịch vụ được đánh giá dựa trên sự so sánh giữa giá trị mà khách hàng kỳ vọng trước khi sử dụng dịch vụ và giá trị thực nhận sau khi sử dụng Để đo lường chất lượng dịch vụ, Grönroos đề xuất ba tiêu chí chính: chất lượng kỹ thuật, chất lượng chức năng và hình ảnh.

Hỡnh 2.1: Mụ hỡnh chất lƣợng kỹ thuật – chức năng của Grửnroos

(1) Chất lƣợng kỹ thuật mô tả dịch vụ đƣợc cung cấp là gì và chất lƣợng mà khách hàng nhận đƣợc từ dịch vụ

(2) Chất lƣợng chức năng mô tả dịch vụđƣợc cung cấp thế nào hay làm thế nào khách hàng nhận đƣợc kết quả chất lƣợng kỹ thuật

Hình ảnh đóng vai trò quan trọng trong việc xây dựng thương hiệu, chủ yếu dựa vào chất lượng kỹ thuật và chức năng của dịch vụ Bên cạnh đó, các yếu tố khác như truyền thống, truyền miệng, chính sách giá và hoạt động PR cũng góp phần không nhỏ vào việc hình thành hình ảnh này.

2.2.2 Mô hình khoảng cách chất lƣợng dịch vụ của Parasuraman và cộng sự (1985)

Parasuraman và cộng sự (1985) định nghĩa chất lượng dịch vụ là sự chênh lệch giữa kỳ vọng của khách hàng và cảm nhận của họ sau khi trải nghiệm dịch vụ.

Mô hình chất lƣợng dịch vụ đƣợc xây dựng dựa trên phân tích các khoảng cách chất lƣợng dịch vụ (Hình 2.2)

(Nguồn: Parasuraman và cộng sự, 1985)

Hình 2.2: Mô hình khoảng cách chất lƣợng dịch vụ của Parasuraman và cộng sự

Khoảng cách 1 (KC1): Khoảng cách giữa nhận thức của công ty về kỳ vọng của khách hàng với kỳ vọng của khách hàng

Khoảng cách 2 (KC2): Khoảng cách giữa nhận thức của công ty về kỳ vọng của khách hàng với các tiêu chuẩn chất lƣợng dịch vụ

Khoảng cách 3 (KC3): Khoảng cách giữa tiêu chuẩn dịch vụ với dịch vụ thực tế cung cấp cho khách hàng

Khoảng cách 4 (KC4): Khoảng cách giữa chất lƣợng dịch vụ thực tế cung cấp và chất lƣợng dịch vụ đã thông tin tới khách hàng

Khoảng cách 5 (KC5) trong mô hình SERVQUAL đánh giá sự khác biệt giữa dịch vụ khách hàng nhận được và kỳ vọng của họ về dịch vụ Được phát triển vào năm 1988, mô hình này đã rút gọn 10 đặc tính chất lượng dịch vụ thành 5 yếu tố chính: tin cậy, đáp ứng, năng lực phục vụ, đồng cảm và phương tiện hữu hình.

2.2.3 Mô hình E-SQ (E-S-QUAL và E-RecS-QUAL)

E-SQ là mô hình tương tự như SERVQUAL, nhưng được thiết kế chuyên biệt để đo lường chất lượng dịch vụ thương mại điện tử Mô hình do Parasuraman, Zeithaml và Malhotra kiểm nghiệm và phát triển năm 2000 Malhotra nghiên cứu cảm nhận của khách hàng về chất lƣợng dịch vụ đối với các dịch vụ thương mại điện tử, Mô hình này được phát triển qua ba giai đoạn Trong giai đoạn đầu, Parasuraman, Zeithaml và Malhotra tiến hành nghiên cứu định lƣợng với hình thức “nhóm tập trung” (focus group), mỗi nhóm bao gồm từsáu đến bẩy người

Nghiên cứu chỉ ra rằng các nhóm người tiêu dùng có phản ứng nhất quán đối với các yếu tố chất lượng dịch vụ thương mại điện tử Khi đánh giá dịch vụ này, khách hàng sử dụng các thang đo tương tự như đối với dịch vụ truyền thống, không phân biệt lĩnh vực Các học giả xác định 11 yếu tố quan trọng trong việc đánh giá dịch vụ thương mại điện tử, bao gồm độ tin cậy, khả năng đáp ứng, khả năng tiếp cận, độ linh hoạt, tính dễ sử dụng của website, sự hiệu quả, sự đảm bảo, hiểu biết về giá cả, thiết kế website và mức độ cá nhân hóa dịch vụ Thông tin chi tiết về các yếu tố này được trình bày trong bảng 2.1.

Bảng 2.1: Các yếu tố quyết định chất lượng dịch vụthương mại điện tử

Sự tin cậy của trang web phụ thuộc vào khả năng vận hành ổn định và tính chính xác của thông tin cung cấp, cùng với khả năng thực hiện đúng các cam kết đã đưa ra.

Khả năng đáp ứng Phản hồi nhanh và hỗ trợ khách hàng khi họ có thắc mắc hoặc gặp vấn đề

Khả năng tiếp cận Tốc độ truy cập của trang web; khả năng tiếp cận/liên lạc với công ty khi cần

Tình linh hoạt Các chọn lựa về phương thức thanh toán, vận chuyển hàng và chính sách trả lại hàng

Trang web dễ sử dụng/ dễ định hướng (Ease of

Trang web có tính năng hỗ trợngười dùng tìm kiếm một cách dễ dàng khi cần; việc di chuyển giữa các trang thực hiện dễ dàng

Sự hiệu quả Trang web dễ sử dụng, cấu trúc hợp lý

Cảm giác tin tưởng của khách hàng khi sử dụng trang web được xây dựng dựa trên danh tiếng của công ty, chất lượng sản phẩm và dịch vụ, cùng với thông tin trung thực được trình bày rõ ràng.

Tình bảo mật Mức độ mà khách hàng tin tưởng khi chia sẻ những thông tin cá nhân và thẻ tín dụng trên trang web

Giá cả Khảnăng xác định và so sánh giá sản phẩm, giá vận chuyển, tổng giá trong quá trình mua sắm

Giao diện trang web Trang web đƣợc thiết kếnhƣ thế nào

Cá nhân hóa dịch vụ Mức độ cá nhân hóa các thông tin hiển thị trên trang web với từng khách hàng

Các thang đo SERVQUAL có nhiều điểm tương đồng với các thang đo mới, nhưng bổ sung thêm các yếu tố liên quan đến môi trường Internet như tính dễ sử dụng của trang web, tính linh hoạt, hiệu quả, giao diện và hiểu biết về giá cả Trong giai đoạn 2 của nghiên cứu, Parasuraman và cộng sự đã phát triển một thang đo gồm 121 biến và phiếu điều tra cho những người có kinh nghiệm mua sắm trực tuyến Sau khi thu thập dữ liệu, họ đã rút gọn từ 11 thang đo xuống còn 7 và giới thiệu hai mô hình: E-S-QUAL để đo lường chất lượng dịch vụ thương mại điện tử và E-RecS-QUAL để đo lường khả năng xử lý khiếu nại khách hàng.

Các yếu tố Mô tả

Tính hiệu quả (Efficiency) Tốc độ truy cập và sử dụng trang web

Khả năng hoàn thành dịch vụ (Fulfillment)

Mức độ nhà cung cấp dịch vụ thực hiện các cam kết về giao hàng và khả năng cung ứng hàng

Tính sẵn sàng của hệ thống

Các chức năng của trang web hoạt động chính xác

Tính bảo mật Mức độ bảo mật các thông tin cá nhân khách hàng

Bảng 2.3: Mô hình E-RecS-QUAL

Các yếu tố Mô tả

Khả năng đáp ứng Xử lý hiệu quả các khiếu nại khách hàng

Khả năng đền bù Mức độ nhà cung cấp dịch vụ đền bù cho những vấn đề khách hàng gặp phải

Khả năng liên hệ Khả năng liên lạc hướng dẫn khách hàng qua điện thoại và email

2.2.4 Mô hình đánh giá chất lƣợng dịch vụ trong ngân hàng trực tuyến của Broderick và Vachirapornpuk (2002)

Một trong những thách thức lớn đối với các công ty cung cấp dịch vụ qua Internet là quản lý chất lượng dịch vụ từ xa Kênh cung cấp này đã tạo ra sự thay đổi đáng kể trong mối quan hệ tương tác và hành vi của khách hàng.

Trong nghiên cứu của mình, Broderick và Vachirapornpuk (2002) đã đề xuất và thử nghiệm một mô hình chất lƣợng dịch vụ ngân hàng Internet (Hình 2.3)

Hình 2.3: Mô hình đánh giá chất lƣợng dịch vụ trong ngân hàng trực tuyến của Broderick và Vachirapornpuk

Nghiên cứu đã quan sát và phân tích các trang web xã hội của Anh để hiểu cách khách hàng nhận thức về ngân hàng qua Internet Trong lĩnh vực dịch vụ Internet, năm yếu tố chính ảnh hưởng đến nhận thức về chất lượng dịch vụ bao gồm: kỳ vọng của khách hàng, hình ảnh và danh tiếng của tổ chức, các khía cạnh liên quan đến thiết lập dịch vụ, sự tiếp xúc dịch vụ thực tế, và sự tham gia của khách hàng.

Các nghiên cứu liên quan

2.3.1 Các nghiên cứu nước ngoài

Nhiều nghiên cứu đã được thực hiện ở các quốc gia khác nhau để xác nhận thang đo chất lượng dịch vụ ngân hàng điện tử, đặc biệt là dịch vụ Mobile banking, dựa trên thang đo chính thức được đề xuất từ E-SQ.

Jun và Cai (2001) đã phát triển các biến quan sát để đo chất lượng dịch vụ ngân hàng trực tuyến, phân loại chúng thành ba nhóm chính: chất lượng dịch vụ khách hàng, chất lượng hệ thống trực tuyến và chất lượng sản phẩm dịch vụ ngân hàng Tuy nhiên, 17 biến quan sát trong nghiên cứu này không được xác nhận thực nghiệm từ dữ liệu người dùng Nghiên cứu của Broderick và Vachropompuk (2002) cho thấy rằng các yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến đánh giá chất lượng dịch vụ bao gồm thiết lập dịch vụ, sự kiện chính trong giao dịch và hiệu quả giao dịch điện tử của khách hàng Mặc dù vậy, các nghiên cứu này vẫn còn mang tính trừu tượng và thiếu một kiểm định thang đo chính xác về chất lượng dịch vụ trực tuyến tại các ngân hàng.

Nghiên cứu của Jayawardhena (2004) tại Anh đã phát triển thang đo đánh giá chất lượng dịch vụ điện tử cho ngân hàng trực tuyến, dựa trên sửa đổi SERVQUAL và thử nghiệm E-SQ, với năm khái niệm chính: khả năng truy cập, giao diện, tin tưởng, sự quan tâm và uy tín tốt Tương tự, Siu & Mou (2005) đã xây dựng một thang đo E-SQ thông qua khảo sát 195 người sử dụng ngân hàng trực tuyến tại Hồng Kông, xác định bốn yếu tố quan trọng trong chất lượng dịch vụ ngân hàng trực tuyến là uy tín, hiệu quả, xử lý vấn đề và an ninh bảo mật.

Kenova và Jonasson (2006), cùng với Collier và Bienstock (2006), chỉ ra rằng các nghiên cứu trước đây về chất lượng dịch vụ điện tử chủ yếu tập trung vào tương tác giữa người tiêu dùng và trang web, trong khi thiếu cái nhìn tổng thể về chất lượng dịch vụ điện tử Các tác giả đã phát triển và kiểm định khung khái niệm E-S-QUAL để đánh giá cách khách hàng nhận thức dịch vụ Kết quả nghiên cứu cho thấy mô hình lý thuyết phù hợp với thực tiễn, khẳng định rằng chất lượng dịch vụ điện tử bao gồm nhiều yếu tố, không chỉ giới hạn trong sự tương tác của khách hàng với trang web.

Ho và Lin (2010) đã phát triển thang đo chất lượng dịch vụ ngân hàng trực tuyến dựa trên khảo sát 500 người dùng ngân hàng điện tử tại Đài Loan, xác định năm thành phần chính: hiệu quả, sự đáp ứng, tính bảo mật riêng tư, bảo đảm liên lạc, bồi thường, giao diện và sự tùy biến Khác với các nghiên cứu trước đây sử dụng thang đo SERVQUAL, thang đo chất lượng dịch vụ trực tuyến cần áp dụng E-SQ do có những đặc điểm riêng Mặc dù đã có một số nghiên cứu về chất lượng dịch vụ ngân hàng trực tuyến, vẫn còn thiếu quy mô toàn diện và cần nghiên cứu sâu hơn, đặc biệt là về sự khác biệt văn hóa và cung cấp dịch vụ giữa các tổ chức.

Nghiên cứu của Sundas Saeed và các cộng sự (2015) tại các ngân hàng thương mại Pakistan đã xác định năm yếu tố chính ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ ngân hàng điện tử Các yếu tố này bao gồm Độ tin cậy, Sự đồng cảm, Danh tiếng, Thiết kế trang web/phần mềm và Sự bảo mật Kết quả nghiên cứu nhấn mạnh tầm quan trọng của những yếu tố này trong việc nâng cao trải nghiệm của khách hàng trong dịch vụ ngân hàng điện tử.

Nghiên cứu của Jamil Hammoud, Rima M Bizri và Ibrahim El Baba (2018) đã chỉ ra mối quan hệ giữa các khía cạnh chất lượng dịch vụ ngân hàng điện tử và sự hài lòng của khách hàng tại Lebanon Dữ liệu được thu thập thông qua khảo sát và phân tích bằng mô hình cấu trúc tuyến tính với SPSS và Amos Kết quả cho thấy độ tin cậy, hiệu quả, dễ sử dụng, khả năng đáp ứng, giao tiếp, bảo mật và quyền riêng tư đều ảnh hưởng đáng kể đến sự hài lòng của khách hàng, trong đó độ tin cậy là yếu tố quan trọng nhất.

2.3.2 Các nghiên cứu trong nước

Tại Việt Nam, nghiên cứu của Nguyễn Thành Công (2015) đã chỉ ra rằng chất lượng dịch vụ ngân hàng đã có những tiến bộ rõ rệt, đặc biệt là trong việc đánh giá chất lượng dịch vụ theo từng loại hình cụ thể Các thành phần trong thang đo chất lượng dịch vụ cần phải phản ánh chính xác loại hình dịch vụ mà ngân hàng cung cấp Tuy nhiên, các thang đo hiện tại cho dịch vụ ngân hàng điện tử vẫn được xem như các dịch vụ ngân hàng truyền thống Nguyễn Thành Công (2015) cũng nhấn mạnh rằng nghiên cứu về chất lượng dịch vụ ngân hàng, bao gồm cả dịch vụ ngân hàng điện tử, cần được phát triển hơn nữa tại Việt Nam.

(2008), Lê Văn Huy (2008), Nguyễn Văn Thông (2010), Văn Dinh và ctg

Nghiên cứu của Phạm vĩ Phương (2014) và các tác giả khác đã kiểm định mô hình SERVQUAL của Parasuraman (1988) và so sánh với mô hình của Grönroos (1984), điều chỉnh các tiêu chí đánh giá chất lượng dịch vụ (CLDV) phù hợp hơn với bối cảnh ngân hàng điện tử và Mobile banking tại Việt Nam Đỗ Thanh Tùng (2015) đã áp dụng mô hình lý thuyết để nghiên cứu sự hài lòng của khách hàng sử dụng dịch vụ Mobile banking tại ngân hàng Phương Đông Đà Nẵng, xây dựng mô hình 5 nhân tố: cảm nhận lợi ích, cảm nhận sự dễ sử dụng, cảm nhận thuận tiện, cảm nhận sự phù hợp với công việc và cảm nhận sự tin cậy Kết quả cho thấy chỉ có ba yếu tố: sự phù hợp với công việc, sự thuận tiện và sự tin cậy có ảnh hưởng đáng kể đến sự hài lòng của khách hàng, trong khi hai yếu tố còn lại không có tác động rõ rệt.

Nguyễn Hồng Quân (2020) chỉ ra rằng dịch vụ ngân hàng điện tử, đặc biệt là Mobile banking, được các ngân hàng thương mại chú trọng phát triển, và việc nghiên cứu sự hài lòng của khách hàng về chất lượng dịch vụ là rất cần thiết Nghiên cứu áp dụng mô hình e-SERVQUAL và các nghiên cứu trước đó để xây dựng mô hình nghiên cứu, sử dụng dữ liệu từ khảo sát 225 khách hàng thường xuyên sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử của ngân hàng thương mại Tiên Phong Kết quả cho thấy có 6 yếu tố ảnh hưởng đến sự hài lòng của khách hàng, bao gồm độ tin cậy, khả năng đáp ứng, phương tiện điện tử, năng lực phục vụ, sự đồng cảm và giá cả dịch vụ e-banking.

Bùi Văn Thụy và Nguyễn Tiến Quang (2020) đã tiến hành nghiên cứu về sự hài lòng của khách hàng đối với chất lượng dịch vụ Mobile banking, dựa trên mô hình E-SQ và các nghiên cứu trước đó Dữ liệu nghiên cứu được thu thập từ 320 khách hàng đang sử dụng dịch vụ Mobile banking tại các ngân hàng thương mại ở tỉnh Đồng Nai Kết quả cho thấy có 61.1% sự biến thiên về sự hài lòng đối với chất lượng dịch vụ.

Mobile banking đƣợc giải thích bởi các yếu tố: sự đồng cảm, sự đáp ứng, ƣu đãi, sự bảo đảm, sự hiệu quả, thiết kết và bảo mật.

Mô hình nghiên cứu đề xuất và giả thuyết nghiên cứu

2.4.1 Mô hình nghiên cứu đề xuất

Trong luận văn này, tác giả áp dụng thang đo chất lượng dịch vụ Mobile banking bao gồm các yếu tố như Hiệu quả, Bảo mật, Đáp ứng, Bảo đảm, Đồng cảm, Thiết kế trang web/phần mềm và Ƣu đãi Các yếu tố Hiệu quả, Bảo mật, Đồng cảm và Đáp ứng được lấy từ mô hình lý thuyết E-SQ 2005, trong khi Bảo đảm, Ƣu đãi và Thiết kế là những yếu tố bổ sung từ mô hình E-SQ phát triển năm 2000 Những biến quan sát này đã được đề xuất và sử dụng làm cơ sở phân tích, dựa trên các nghiên cứu trước đó như của Ho và Lin (2010), Collier và Bienstock (2006).

(Nguồn: Tổng hợp đề xuất của tác giả)

Hình 2.4: Mô hình nghiên cứu đề xuất

Mô hình nghiên cứu đã đề xuất 7 yếu tố chính cấu thành chất lượng dịch vụ Mobile banking, với các khái niệm liên quan được trình bày một cách chi tiết.

Hiệu quả Bảo mật Đáp ứng Bảo đảm Thiết kế Đồng cảm Ƣu đãi

Chất lƣợng dịch vụ Mobile banking

Hiệu quả trong dịch vụ điện tử được định nghĩa bởi Parasuraman và cộng sự (2005) là sự dễ dàng trong việc thực hiện, hiểu và xử lý thông tin Điều này bao gồm tốc độ truy cập và sử dụng phần mềm hoặc trang web, như việc tải trang nhanh chóng và tìm kiếm thông tin một cách dễ dàng Định nghĩa này cũng nhấn mạnh tầm quan trọng của việc dễ dàng điều hướng và truy cập, như đã đề cập trong giai đoạn đầu phát triển công cụ E-SERVQUAL.

Bảo mật (Privacy/Trust): Parasuraman và ctg (2005), Kenova và Jonasson

Theo định nghĩa của Collier và Bienstock (2006), Kenova và Jonasson (2006), mức độ an toàn của phần mềm/trang web và bảo mật thông tin khách hàng bao gồm việc giữ bí mật thông tin cá nhân, thông tin giao dịch và các hoạt động trên nền tảng Điều này cũng liên quan đến việc áp dụng các biện pháp bảo mật hiện đại mà người dùng cảm thấy an toàn hơn Đáp ứng (Responsiveness) được xem là sự kết hợp giữa phản hồi và liên hệ giữa khách hàng và ngân hàng, bao gồm việc xử lý hiệu quả các vấn đề và phản hồi thông qua phần mềm/trang web, cũng như sự sẵn có của các kênh hỗ trợ qua điện thoại hoặc tổng đài trực tuyến.

Bảo đảm (Assurance) được định nghĩa bởi Parasuraman và cộng sự (2000) là sự tự tin mà khách hàng cảm nhận khi sử dụng phần mềm hoặc trang web, dựa trên danh tiếng của nhà cung cấp Sản phẩm, dịch vụ và thông tin phải được trình bày rõ ràng và trung thực Theo thang đo SERVQUAL, bảo đảm còn thể hiện qua "kiến thức và lịch sự của nhân viên, cũng như khả năng truyền tải lòng tin và sự tự tin" (Parasuraman, 1985) Như vậy, ý nghĩa của sự đảm bảo trong dịch vụ truyền thống và dịch vụ trực tuyến có nhiều điểm tương đồng.

Thiết kế trang web đóng vai trò quan trọng trong trải nghiệm người dùng, với khái niệm thẩm mỹ trang web được định nghĩa là "sự xuất hiện của trang web" (Parasuraman, 2000) Nghiên cứu của Ho và Lin (2010) nhấn mạnh rằng thiết kế không chỉ bao gồm nội dung cập nhật mà còn phải đảm bảo tính khả dụng và khả năng truy cập thông tin Sự sẵn có của thông tin là yếu tố then chốt trong mua sắm trực tuyến, giúp khách hàng tiết kiệm thời gian và nâng cao trải nghiệm mua sắm (Wolfinbarger và Gilly, 2001; Zeithaml và ctg, 2002) Đồng thời, đồng cảm trong dịch vụ khách hàng được định nghĩa là việc cung cấp sự chăm sóc và chú ý cá nhân đến khách hàng (Parasuraman và ctg, 1985), với mục tiêu tạo ra sản phẩm và dịch vụ phù hợp với nhu cầu thực tế của người tiêu dùng Cuối cùng, sự tùy chỉnh trang web theo sở thích cá nhân của khách hàng cũng là một yếu tố quan trọng, giúp cải thiện trải nghiệm và sự hài lòng của họ.

Bồi thường trong dịch vụ trực tuyến được định nghĩa là mức độ mà trang web hỗ trợ khách hàng khi có vấn đề xảy ra, và đã được sử dụng để đo lường chất lượng dịch vụ mua sắm trực tuyến Theo nghiên cứu của Zeithaml (2000), bồi thường đã phát triển liên quan đến thông tin giá cả trong giai đoạn đầu của E-SERVQUAL Collier và Bienstock (2006) cùng Kenova và Jonasson (2006) nhấn mạnh rằng các ưu đãi hấp dẫn trong dịch vụ ngân hàng trực tuyến, như phí dịch vụ thấp hơn và các chương trình khuyến mãi dựa trên giao dịch, có thể nâng cao chất lượng dịch vụ Ho & Lin (2010) định nghĩa ưu đãi là dịch vụ giá trị gia tăng cho ngân hàng trực tuyến, giúp cải thiện khả năng cạnh tranh và chất lượng dịch vụ.

Dựa trên bảy yếu tố cơ bản của thang đo E-SQ, nghiên cứu này đề xuất các giả thuyết nhằm kiểm chứng chất lượng dịch vụ Mobile banking cho khách hàng cá nhân tại BIDV Thủ Dầu Một.

Theo Broderick và Vachropompuk (2002), Siu & Mou (2005), Ho và Lin

(2010), Nguyễn Thành Công (2015), Bùi Văn Thụy và Nguyễn Tiến Quang

Vào năm 2020, hiệu quả được xem là một trong những yếu tố then chốt ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ Mobile banking Nghiên cứu này đặt ra giả thuyết liên quan đến yếu tố hiệu quả, nhấn mạnh tầm quan trọng của nó trong việc nâng cao trải nghiệm người dùng và sự hài lòng đối với dịch vụ.

Giả thuyết H 1 : Hiệu quả có mối quan hệ cùng chiều với chất lượng dịch vụ Mobile banking đối với khách hàng cá nhân tại BIDV Chi nhánh Thủ Dầu

Nghiên cứu của Siu & Mou (2005), Ho và Lin (2010), Nguyễn Thành Công (2015), cùng với Bùi Văn Thụy và Nguyễn Tiến Quang (2020) đã chỉ ra rằng bảo mật là yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ Mobile banking Vì vậy, tác giả trong nghiên cứu này đã đưa ra giả thuyết liên quan đến yếu tố bảo mật.

Giả thuyết H 2 : Bảo mật có mối quan hệ cùng chiều với chất lượng dịch vụ Mobile banking đối với khách hàng cá nhân tại BIDV Chi nhánh Thủ Dầu

Ho và Lin (2010), Nguyễn Hồng Quân (2020), Nguyễn Thành Công

Nghiên cứu của Bùi Văn Thụy và Nguyễn Tiến Quang (2020) chỉ ra rằng sự đáp ứng là một yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ Mobile banking Do đó, tác giả trong nghiên cứu này đã đưa ra giả thuyết về vai trò của sự đáp ứng trong việc nâng cao chất lượng dịch vụ.

Giả thuyết H 3 : Đáp ứng có mối quan hệ cùng chiều với chất lượng dịch vụ Mobile banking đối với khách hàng cá nhân tại BIDV Chi nhánh Thủ Dầu

Theo nghiên cứu của Siu & Mou (2005), Ho và Lin (2010), Đỗ Thanh Tùng (2015), Nguyễn Thành Công (2015), Bùi Văn Thụy và Nguyễn Tiến Quang (2020), sự bảo đảm là yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ Mobile banking Do đó, nghiên cứu này đưa ra giả thuyết liên quan đến yếu tố sự bảo đảm.

Giả thuyết H 4 : Bảo đảm có mối quan hệ cùng chiều với chất lượng dịch vụ Mobile banking đối với khách hàng cá nhân tại BIDV Chi nhánh Thủ Dầu

Theo nghiên cứu của Jayawardhena (2004), Nguyễn Thành Công (2015), Bùi Văn Thụy và Nguyễn Tiến Quang (2020), thiết kế đóng vai trò quan trọng trong việc nâng cao chất lượng dịch vụ Mobile banking Vì vậy, bài nghiên cứu này đề xuất giả thuyết liên quan đến yếu tố thiết kế như một yếu tố quyết định.

Giả thuyết H 5 : Thiết kế có mối quan hệ cùng chiều với chất lượng dịch vụ Mobile banking đối với khách hàng cá nhân tại BIDV Chi nhánh Thủ Dầu

Theo nghiên cứu của Broderick và Vachropompuk (2002), Jayawardhena (2004), Nguyễn Thành Công (2015), Nguyễn Hồng Quân (2020), cùng với Bùi Văn Thụy và Nguyễn Tiến Quang (2020), đồng cảm được xác định là yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ Mobile banking Vì vậy, trong nghiên cứu này, tác giả đề xuất giả thuyết liên quan đến yếu tố đồng cảm.

Giả thuyết H 6 : Đồng cảm có mối quan hệ cùng chiều với chất lượng dịch vụMobile banking đối với khách hàng cá nhân tại BIDV Chi nhánh Thủ Dầu

Theo nghiên cứu của Broderick và Vachropompuk (2002), Nguyễn Hồng Quân (2020), cùng với Bùi Văn Thụy và Nguyễn Tiến Quang (2020), ưu đãi đóng vai trò quan trọng trong việc nâng cao chất lượng dịch vụ Mobile banking Vì vậy, nghiên cứu này đề xuất giả thuyết liên quan đến ảnh hưởng của yếu tố ưu đãi.

Giả thuyết H 7 : Ưu đãi có mối quan hệ cùng chiều với chất lượng dịch vụ Mobile banking đối với khách hàng cá nhân tại BIDV Chi nhánh Thủ Dầu

PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU

Thiết kế nghiên cứu

Nghiên cứu định lượng sơ bộ được thực hiện thông qua phỏng vấn trực tiếp, trong đó tác giả đã gửi 50 bảng câu hỏi đến khách hàng sử dụng dịch vụ Mobile banking tại BIDV Thủ Dầu Một Sau khi thu thập dữ liệu, tác giả sử dụng phần mềm SPSS 20.0 để kiểm định độ tin cậy của thang đo và thực hiện phân tích nhân tố khám phá (EFA).

Nghiên cứu định lượng chính thức được thực hiện ngay sau nghiên cứu định lượng sơ bộ, nhằm khảo sát trực tiếp khách hàng Thời gian lấy mẫu diễn ra từ tháng 04 đến tháng 07 năm 2020 tại Bộ phận giao dịch khách hàng của BIDV Chi nhánh Thủ Dầu Một và các phòng giao dịch trực thuộc.

Quy trình nghiên cứu

Quy trình nghiên cứu đƣợc cụ thể hóa thông qua sơ đồ sau:

Hình 3.1: Quy trình thực hiện nghiên cứu

XÁC ĐỊ NH V ẤN ĐỀ NGHIÊN C Ứ U - Mục tiêu, cơ sở nghiên cứu

LÊN K Ế HO Ạ CH NGHIÊN C Ứ U - Lên kế hoạch thực hiện

- Viết đề cương nghiên cứu

THU TH Ậ P S Ố LI Ệ U LIÊN QUAN - Thông tin về khu vực nghiên cứu

- Mã hóa dữ liệu, làm sạch dữ liệu

PHÂN TÍCH VÀ ĐÁNH GIÁ SỐ

- Cronbach‟s Alpha và đánh giá sơ bộ thang đo

- Kiểm định độ tin cây EFA và giá trị thang đo

- Phân tích dữ liệu: thống kê, mô tả, hồi quy

- Phân tích kết quả xử lý số liệu

- Kết luận và kiến nghị

Bước 1: Xác định mục tiêu nghiên cứu, cơ sở lý luận, phương pháp nghiên cứu

Bước 2 trong quá trình nghiên cứu là lập kế hoạch thực hiện, tham khảo tài liệu liên quan đến đề tài nghiên cứu trước đó Sau đó, cần viết đề cương báo cáo, thiết lập mô hình và đề xuất giả thuyết.

Bước 3: Soạn thảo bảng câu hỏi sơ bộ và chỉnh sửa thành bảng chính thức Tiến hành thảo luận nhóm và tham khảo ý kiến chuyên gia Khi bảng hỏi đã hoàn chỉnh, tiến hành cuộc điều tra chính thức.

334 mẫu, sau đó mã hóa, làm sạch dữ liệu

Dựa trên lý thuyết và nghiên cứu thực nghiệm, tác giả đã xác định các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ Mobile banking, bao gồm: Hiệu quả, Bảo mật, Đáp ứng, Bảo đảm, Thiết kế, Đồng cảm và Ƣu đãi Để có cái nhìn tổng quan về những yếu tố này, tác giả đã thảo luận với 10 chuyên gia có kinh nghiệm trong ngành, bao gồm 1 giám đốc, 2 phó giám đốc, 4 trưởng phòng và 3 phó phòng.

Danh sách chuyên gia tham gia khảo sát đƣợc thể hiện qua bảng sau:

Bảng 3.1: Kết quả ý kiến chuyên gia

STT Chuyên gia Chức danh Ý kiến

1 Nguyễn Tuân Giám đốc Đồng ý

2 Lý Ngọc Linh Phó giám đốc Đồng ý

3 Nguyễn Xuân Vũ Phó giám đốc Đồng ý

4 Nguyễn Thị Duyên TP Phòng KHDN Đồng ý

5 Võ Hoàng Quốc Việt PTP Phòng KHDN Đồng ý

6 Tô Tấn Danh TP Phòng KHCN Đồng ý

7 Huỳnh Lê Phương Trình PTP Phòng KHCN Đồng ý

8 Nguyễn Thị Bích Thuyên TP Phòng giao dịch Đồng ý

9 Nguyễn Thị Xuân Trúc PTP Phòng giao dịch Đồng ý

10 Nguyễn Xuân Đáng TP Quản lý rủi ro Đồng ý

(Nguồn: tổng hợp của tác giả)

Kết quả nghiên cứu cho thấy tất cả các chuyên gia đều đồng thuận về những nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ Mobile Banking Dựa trên phân tích lý thuyết và các nghiên cứu trước đây, tác giả đã tiếp tục thảo luận với các chuyên gia về các yếu tố tác động và đã thu được những kết quả đáng chú ý.

Bảng 3.2: Kết quả ý kiến chuyên gia về dấu tác động

STT Yếu tố Dấu tác động Ý kiến chuyên gia Đồng ý Không đồng ý

(Nguồn: tổng hợp của tác giả)

Bước 4: Để đảm bảo độ tin cậy của các phương pháp đo lường, hệ số Cronbach's Alpha cần đạt trên 0.6 Tiến hành kiểm định độ tin cậy bằng EFA và thực hiện phân tích thống kê mô tả, hồi quy, cũng như xử lý dữ liệu Các phân tích này nhằm đánh giá mối quan hệ giữa 7 biến độc lập: hiệu quả, bảo mật, đáp ứng, bảo đảm, thiết kế, đồng cảm và ưu đãi, với biến phụ thuộc là chất lượng dịch vụ Mobile banking Bước 5: Tiến hành viết và hoàn thiện luận văn.

Phương pháp chọn mẫu và thu thập dữ liệu nghiên cứu

Nghiên cứu này áp dụng phân tích nhân tố khám phá (EFA), trong đó quy tắc kinh nghiệm xác định cỡ mẫu yêu cầu số quan sát phải ít nhất gấp 5 lần số biến Điều này được nêu bởi Hoàng Trọng và Chu Nguyễn Mộng Ngọc (2008).

Mô hình nghiên cứu đề xuất bao gồm 30 biến quan sát cho cả nhóm biến độc lập và biến phụ thuộc, yêu cầu kích thước mẫu tối thiểu là n = 150 Để đảm bảo giá trị thực tiễn trong phân tích, nghiên cứu này đã chọn kích thước mẫu là 334.

Phương pháp thu thập dữ liệu hiệu quả được thực hiện bằng cách gửi trực tiếp bảng câu hỏi đến khách hàng đã thực hiện giao dịch và đăng ký dịch vụ Mobile Banking tại Chi nhánh BIDV.

Công cụ đo lường chất lượng dịch vụ

Từ kết quả nghiên cứu định tính, tác giả đã tổng hợp và xây dựng các thang đo cho các yếu tố chất lượng dịch vụ Mobile banking Bảng hỏi nghiên cứu định lượng được thiết kế với 7 thành phần nhằm đo lường các nhân tố khác nhau Mỗi nhân tố được đánh giá bằng thang đo Likert với 5 mức độ: Mức 1: Hoàn toàn không đồng ý, Mức 2: Không đồng ý, Mức 3: Phân vân, Mức 4: Đồng ý, và Mức 5: Hoàn toàn đồng ý.

Bảng 3.3: Thang đo các yếu tố chất lƣợng dịch vụ Mobile banking

Yếu tố Mã hóa Thang đo Nghiên cứu tham chiếu

HQ1 Trang web/phần mềm có thể xử lý thông tin và giao dịch một cách nhanh chóng

Parasuraman và ctg (2005); Ho&Lin (2010), Bùi Văn Thụy

HQ2 Người dùng có thể thấy thông tin cần thiết một cách dễ dàng trên trang web/phần mềm

HQ3 Tốc độ tải trang trong trang web/phần mềm nhanh HQ4 Dễ dàng truy cập trang web/phần mềm tại các địa điểm/phương tiện khác nhau

HQ5 Thông tin do trang web/phần mềm cung cấp dễ hiểu và dễ xử lý

Kenova và Jonasson (2006), Bùi Văn Thụy & Nguyễn Tiến Quang (2020)

Trang web/phần mềm bảo vệ thông tin cá nhân của người sử dụng và không sử dụng sai mục đích

Parasuraman và ctg (2005); Zeithaml và ctg (2000) , Bùi Văn Thụy & Nguyễn Tiến Quang (2020)

BM2 Trang web/phần mềm bảo vệ thông tin về tài khoản và thẻ ngân hàng của người dùng

BM3 Các truy cập trên trang web/phần mềm đƣợc thực Kenova và Jonasson (2006),

Bùi Văn Thụy & Nguyễn Tiến

Yếu tố Mã hóa Thang đo Nghiên cứu tham chiếu hiện ở chế độ an toàn của trình duyệt và ứng dụng Quang (2020)

Người sử dụng tin tưởng vào tính an toàn trong giao dịch đƣợc cung cấp trên trang web/phần mềm

Parasuraman và ctg (2005); Zeithaml và ctg (2000), Bùi Văn Thụy & Nguyễn Tiến Quang (2020)

Trang web/phần mềm cung cấp các cách thức bảo mật an toàn (mật khẩu, mã PIN, tin nhắn và Smart OTP…)

Kenova và Jonasson (2006), Bùi Văn Thụy & Nguyễn Tiến Quang (2020) Đáp ứng

DU1 Trang web/phần mềm cung cấp đƣợc các dịch vụ đáp ứng đƣợc nhu cầu của khách hàng

Parasuraman và ctg (2005); Zeithaml và ctg (2000) , Bùi Văn Thụy & Nguyễn Tiến Quang (2020)

Trang web/phần mềm có thể cung cấp các biện pháp đa dạng để đáp ứng nhu cầu của khách hàng

Zeithaml và ctg (200), Bùi Văn Thụy & Nguyễn Tiến Quang

Ngân hàng cung cấp các kênh hỗ trợ người dùng dịch vụ ngân hàng điện tử thông qua điện thoại, tổng đài trực tuyến, nhân viên hỗ trợ

Parasuraman và ctg (2005); Zeithaml và ctg (2000), Bùi Văn Thụy & Nguyễn Tiến Quang (2020) đảm Bảo

BD1 Danh tiếng và hình ảnh của ngân hàng cung cấp dịch vụ ngân hàng điện tử này là tốt

Parasuraman và ctg (2005); Zeithaml và ctg (2000), Bùi Văn Thụy & Nguyễn Tiến Quang (2020)

BD2 Hệ thống giao dịch là ổn định, đáng tin cậy, không có tình trạng giao dịch bị lỗi

Parasuraman và ctg (2005), Bùi Văn Thụy & Nguyễn Tiến Quang (2020)

BD3 Các nhân viên tƣ vấn dịch vụ có kiến thức và khả năng chuyên môn tốt

BD4 Các nhân viên tƣ vấn dịch vụ có thái độ phục vụ tốt

BD5 Các thông tin hướng dẫn được cung cấp là chính xác và đáng tin cậy

Trang web/phần mềm có cung cấp các cách khác nhau để lưu trữ thông tin lịch sử giao dịch rất linh hoạt

Zeithaml và ctg (2000); Ho và Lin (2010), Bùi Văn Thụy & Nguyễn Tiến Quang (2020)

TK2 Trang web/phần mềm có cấu trúc, nội dung và hình ảnh rõ ràng

Zeithaml và ctg (2000); Ho và Lin (2010), Bùi Văn Thụy & Nguyễn Tiến Quang (2020) TK3

Các thông tin khuyến mãi và ưu đãi cho người dùng được trình bày nổi bật trên trang web/phần mềm

TK4 Thông tin do trang web/phần mềm cung cấp luôn cập nhật kịp thời Đồng

Trang web/phần mềm cho phép cung cấp các dịch vụ tùy chỉnh theo nhu cầu, thói quen của khách hàng

Zeithaml và ctg (2000); Ho và Lin (2010), Bùi Văn Thụy & Nguyễn Tiến Quang (2020)

DC2 Cung cấp đầy đủ thông tin về các tính năng của các sản phẩm hoặc dịch vụ khác nhau

Parasuraman và ctg (2005), , Bùi Văn Thụy & Nguyễn Tiến Quang (2020)

Cổng thanh toán của dịch vụ ngân hàng điện tử nhận được sự hỗ trợ mạnh mẽ và được chấp thuận bởi nhiều đơn vị, nhà cung cấp khác nhau.

Cung cấp bản hướng dẫn, video giới thiệu cụ thể, dễ hiểu về sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử của ngân hàng Ƣu đãi

Dịch vụ ngân hàng điện tử mang đến lãi suất và lệ phí hợp lý cho việc đăng ký và duy trì dịch vụ, theo nghiên cứu của Parasuraman và các cộng sự (2005), Ho và Lin (2010), cùng với Bùi Văn Thụy & Nguyễn Tiến Quang (2020).

Dịch vụ ngân hàng điện tử cung cấp mức lãi suất và lệ phí phù hợp cho thực hiện các giao dịch

UD3 Việc bồi hoàn khoản phí khi khiếu nại, hủy giao dịch đƣợc thực hiện nhanh chóng Ho và Lin (2010), Bùi Văn

UD4 Dịch vụ ngân hàng điện tử cung cấp các khuyến mãi, ƣu đãi hấp dẫn

Chất lƣợng dịch vụ CLDV1 Khách hàng hài lòng về chất lƣợng dịch vụ Mobile

CLDV2 Khách hàng sẽ tiếp tục sử dụng dịch vụ Mobile Banking

(Parasuraman & ctg, 1988) CLDV3 Khách hàng giới thiệu dịch vụ

Mobile Banking tới bạn bè, người thân

(Nguồn: Tổng hợp đề xuất của tác giả)

Phương pháp phân tích dữ liệu

Dữ liệu khảo sát sẽ được xử lý bằng phần mềm SPSS 20.0 để phân tích tác động của các yếu tố đến chất lượng dịch vụ Mobile banking tại BIDV Chi nhánh Thủ Dầu Một Nghiên cứu sẽ áp dụng một số phương pháp phân tích cụ thể nhằm đảm bảo độ chính xác và hiệu quả trong việc đánh giá.

3.5.1 Phân tích thống kê mô tảđặc điểm mẫu

Thống kê mô tả là các chỉ số tóm tắt và diễn giải ngắn gọn một tập dữ liệu cụ thể, giúp đại diện cho toàn bộ hoặc một mẫu của tổng thể.

Thống kê mô tả là công cụ quan trọng giúp hiểu rõ các đặc điểm của bộ dữ liệu thông qua việc tóm tắt ngắn gọn các mẫu và thông số Trong đó, các thông số xu hướng tập trung như giá trị trung bình, trung vị và yếu vị là những loại thống kê phổ biến nhất, được áp dụng rộng rãi ở nhiều cấp độ toán học và thống kê.

Giá trị trung bình đƣợc tính bằng cách cộng tất cả các số liệu trong tập dữ liệu sau đó chia cho số lƣợng dữ liệu trong tập

Thống kê mô tả đƣợc sử dụng để cung cấp những thông tin định lƣợng phức tạp của một bộ dữ liệu lớn thành các mô tả đơn giản

Thống kê mô tả bao gồm hai loại chính: đo lường xu hướng tập trung và đo lường biến động Đo lường xu hướng tập trung gồm giá trị trung bình, trung vị và yếu vị, trong khi đo lường biến động bao gồm độ lệch chuẩn, phương sai, giá trị nhỏ nhất, giá trị lớn nhất, độ nhọn và độ lệch.

Số liệu được thống kê mô tả bằng phương pháp định tính, sử dụng phân tích thống kê tần số để làm rõ các thuộc tính của nhóm mẫu khảo sát.

Giới tính, độ tuổi, trình độ học vấn, nghề nghiệp và thu nhập bình quân hàng tháng

3.5.2 Phân tích độ tin cậy và kiểm định mô hình

Dữ liệu được xử lý bằng phần mềm SPSS phiên bản 20.0, với mục tiêu đánh giá độ tin cậy và giá trị của thang đo Để kiểm định độ tin cậy, chúng tôi sử dụng Hệ số tin cậy Cronbach's Alpha, đồng thời áp dụng phương pháp phân tích nhân tố EFA để đánh giá giá trị của thang đo.

Kiểm định mô hình và giả thuyết nghiên cứu là quy trình quan trọng, bao gồm phân tích tương quan Pearson, phân tích hồi quy tuyến tính và kiểm định các giả thuyết Việc kiểm định sự khác biệt giúp phân tích ảnh hưởng của các đặc tính đối tượng khảo sát đến kết quả nghiên cứu.

3.5.2.1 Đánh giá bằng hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha

Độ tin cậy của thang đo được đánh giá qua hệ số Cronbach's Alpha, giúp xác định các câu hỏi cần giữ lại hoặc loại bỏ (Đinh Phi Hổ và cộng sự, 2018) Các biến quan sát có hệ số tương quan biến tổng dưới 0.3 sẽ bị loại, trong khi thang đo được chấp nhận khi hệ số Cronbach's Alpha đạt từ 0.6 trở lên (Nunnally & Bemsteri, 1994; Slater, 1995) Nhiều nhà nghiên cứu cho rằng hệ số từ 0.8 trở lên cho thấy thang đo lường tốt, trong khi từ 0.7 đến gần 0.8 vẫn có thể sử dụng Ngoài ra, một số nghiên cứu đề xuất rằng Cronbach's Alpha từ 0.6 trở lên có thể chấp nhận nếu khái niệm đang đo lường là mới hoặc chưa quen thuộc với người trả lời trong bối cảnh nghiên cứu.

3.5.2.2 Phân tích nhân tố khám phá (EFA)

Phân tích nhân tố là công cụ chính để đánh giá giá trị hội tụ và giá trị phân biệt trong nghiên cứu Một số chỉ số quan trọng trong phân tích nhân tố EFA bao gồm: độ tin cậy, phương sai giải thích và hệ số tải nhân tố.

Chỉ số KMO (Kaiser-Meyer-Olkin measure of sampling adequacy) được sử dụng để đánh giá sự phù hợp của phân tích nhân tố, với trị số lớn (từ 0.5 đến 1) cho thấy phân tích này là hợp lý Ngược lại, nếu chỉ số KMO nhỏ hơn 0.5, khả năng phân tích nhân tố sẽ không thích hợp với dữ liệu Kiểm định Bartlett's kiểm tra giả thuyết rằng các biến quan sát không có tương quan trong tổng thể; nếu kiểm định này có ý nghĩa (Sig < 0.05), điều đó cho thấy các biến quan sát có mối liên hệ với nhau trong tổng thể (Đinh Phi Hổ và cộng sự, 2018).

Hệ số tải nhân tố (factor loadings) là chỉ số tương quan đơn giữa các biến và các nhân tố, với hệ số lớn hơn 0.5 được coi là có ý nghĩa thực tiễn (Hair & cộng sự, 1998) Mức tối thiểu của factor loadings được xác định là > 0.3, trong khi > 0.4 được xem là quan trọng và ≤ 0.5 có ý nghĩa thực tiễn Thang đo được chấp nhận khi tổng phương sai trích lớn hơn 50% (Hair & cộng sự, 1998) Phân tích nhân tố thang đo các thành phần thường sử dụng phương pháp trích "Principal Component Analysis" kết hợp với phép quay "Varimax".

Hệ số Eigenvalue lớn hơn 1 cho thấy phần biến thiên được giải thích bởi mỗi nhân tố Chỉ những nhân tố có hệ số Eigenvalue vượt quá 1 mới được xem là có ý nghĩa trong phân tích.

1 mới đƣợc giữ lại trong mô hình phân tích Nếu nhỏ hơn 1 sẽ không có tác dụng tóm tắt thông tin tốt

3.5.2.3 Kiểm định sự phù hợp mô hình

Các thang đo đạt yêu cầu sẽ được đưa vào phân tích tương quan và hồi quy để kiểm định giả thuyết Với các biến được đo bằng thang đo khoảng, tác giả áp dụng phân tích tương quan Pearson nhằm xác định mối quan hệ có ý nghĩa thống kê giữa chất lượng dịch vụ Mobile banking và các biến cảm nhận chất lượng dịch vụ Mobile banking trước khi thực hiện phân tích hồi quy.

Phân tích hồi quy tuyến tính đa biến bằng phương pháp bình phương nhỏ nhất nhằm kiểm định mối quan hệ giữa biến phụ thuộc và các biến độc lập Phương pháp nhập biến Enter được áp dụng, và hệ số xác định R² điều chỉnh được sử dụng để đánh giá độ phù hợp của mô hình Để đảm bảo tính chính xác của phương trình hồi quy, các giả thuyết cần thiết như mối liên hệ tuyến tính (thông qua biểu đồ phân tán), phương sai của phần dư không đổi (sử dụng hệ số tương quan hạng Spearman), phân phối chuẩn của phần dư (dùng Histogram và P-P plot), tính độc lập của phần dư (thông qua thống kê Durbin-Watson), và hiện tượng đa cộng tuyến (được kiểm tra bằng hệ số phóng đại phương sai VIF) đều được thực hiện Theo nghiên cứu của Nguyễn Đình Thọ (2011), hiện tượng đa cộng tuyến không xảy ra khi VIF ≤ 10.

Kiểm tra mối quan hệ tuyến tính giữa biến phụ thuộc và các biến độc lập là cần thiết để hiểu rõ hơn về ảnh hưởng của các yếu tố này Bên cạnh đó, hiện tượng phương sai thay đổi cũng cần được xem xét thông qua mối quan hệ giữa phần dư và giá trị quy về hồi quy của biến phụ thuộc Điều này giúp xác định tính chính xác và độ tin cậy của mô hình hồi quy.

KÊT QUẢ NGHIÊN CỨU

Tổng quan về đơn vị nghiên cứu

4.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển

Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thủ Dầu Một

BIDV CN Thủ Dầu Một là chi nhánh cấp 1 của BIDV, đại diện pháp nhân với con dấu và bảng tổng kết tài sản Chi nhánh này thực hiện các hoạt động theo ủy quyền của Tổng giám đốc BIDV và là đơn vị hạch toán phụ thuộc trong hệ thống BIDV.

BIDV CN Thủ Dầu Một đƣợc thành lập vào ngày 01/06/2015 theo Quyết định của Hội đồng quản trị BIDV trên cơ sở chấp thuận của Thống đốc Ngân

Từ 43 nhân viên ban đầu khi thành lập, hiện nay chi nhánh đã tăng lên 79 nhân viên Ngoài PGD Thuận An, chi nhánh còn mở thêm hai PGD mới, trong đó PGD Tân Bình đã hoạt động từ tháng 09/2017.

PGD Phú Chánh (hoạt động từ tháng 10/2018)

BIDV CN Thủ Dầu Một cung cấp đa dạng dịch vụ tài chính, bao gồm tín dụng, tiết kiệm, thanh toán, đầu tư, ủy thác, bảo lãnh, cho vay tiêu dùng, tư vấn tài chính, cho vay tài trợ dự án, trao đổi ngoại tệ, chiết khấu thương phiếu, cho vay thương mại và nhận tiền gửi, nhằm đáp ứng nhu cầu giao dịch của khách hàng.

Hiện nay BIDV CN Thủ Dầu Một hoạt động theo sơ đồ tổ chức sau:

(Nguồn: BIDV, CN Thủ Dầu Một)

Hình 4.1: Sơ đồ tổ chức tại BIDV CN Thủ Dầu Một

Phó Giám đốc tác nghiệp Phó Giám đốc Tín dụng

Phòng Quản trị tín dụng Phòng giao dịch KH

Phòng KH cá nhân Phòng khách hàng DN Các phòng giao dịch

4.1.3 Tình hình hoạt động tại BIDV CN Thủ Dầu Một

4.1.3.1 Tình hình huy động vốn

Kể từ khi thành lập, BIDV CN Thủ Dầu Một luôn nỗ lực hoàn thành xuất sắc các nhiệm vụ, đặc biệt là trong hoạt động huy động vốn Ngân hàng nhận thức rõ rằng huy động vốn là hoạt động thiết yếu giúp đảm bảo nguồn vốn chủ động cho quá trình hoạt động của mình Kết quả huy động vốn của ngân hàng đã đạt được những thành tựu đáng kể.

Bảng 4.1: Tình hình huy động vốn tại BIDV CN Thủ Dầu Một

Huy động vốn từ tổ chức kinh tế 289 522 637 712 233 80.62% 115 22.03% 75 11.77% Huy động vốn từ định chế tài chính

Huy động vốn từ dân cƣ 1,378 1,922 2,473 2,973 544 39.48% 551 28.67% 500 20.22% Tổng nguồn vốn huy động 1,787 2,605 3,277 3,860 818 45.78% 672 25.80% 583 17.79%

Tổng huy động vốn đã tăng qua các năm, cụ thể năm 2016 đạt 1,787 tỷ đồng, năm 2017 tăng lên 2,605 tỷ đồng, năm 2018 đạt 3,277 tỷ đồng, và năm 2019 là 3,860 tỷ đồng Mặc dù tốc độ tăng huy động vốn khá cao, nhưng xu hướng tốc độ tăng đang có dấu hiệu giảm, điều này đòi hỏi ngân hàng cần xem xét nguyên nhân và tìm ra giải pháp phù hợp với tình hình hiện tại.

Cơ cấu huy động vốn tại BIDV CN Thủ Dầu Một chủ yếu dựa vào nguồn vốn từ dân cư, với sự gia tăng liên tục qua các năm Cụ thể, năm 2016, vốn huy động đạt 1,378 tỷ đồng, tăng 544 tỷ đồng vào năm 2017 lên 1,922 tỷ đồng Năm 2018, con số này tiếp tục tăng 551 tỷ đồng, đạt 2,473 tỷ đồng, và năm 2019, vốn huy động tăng thêm 500 tỷ đồng, lên 2,973 tỷ đồng Tuy nhiên, tốc độ tăng trưởng có xu hướng chậm lại theo thời gian, điều này đòi hỏi ngân hàng cần cân nhắc kỹ lưỡng khi đưa ra các giải pháp trong những năm tới.

4.1.3.2 Tình hình hoạt động cho vay

Đội ngũ cán bộ nhân viên tại BIDV CN Thủ Dầu Một đã nỗ lực không ngừng, đạt được kết quả huy động vốn ấn tượng qua các năm Nhờ đó, ngân hàng đã chủ động trong việc sử dụng vốn, tập trung chủ yếu vào hoạt động cho vay.

Kết quảdƣ nợ theo khách hàng đƣợc thể hiện nhƣ sau:

Bảng 4.2: Tình hình dƣ nợ tại BIDV CN Thủ Dầu Một theo khách hàng

Dƣ nợ tín dụng doanh nghiệp 837 1,338 1,783 2,138 501 59.86% 445 33.26% 355 19.91%

Dƣ nợ tín dụng bán lẻ 529 853 1,190 1,450 324 61.25% 337 39.51% 260 21.85% Tổng dƣ nợ tín dụng CK 1,366 2,191 2,973 3,588 825 60.40% 782 35.69% 615 20.69%

Kết quả cho thấy rằng dư nợ của BIDV CN Thủ Dầu Một có xu hướng gia tăng qua các năm, tuy nhiên, tốc độ tăng trưởng lại giảm dần Điều này cần được chú ý Cấu trúc dư nợ theo kỳ hạn cũng cần được xem xét kỹ lưỡng.

Bảng 4.3: Tình hình dƣ nợ tại BIDV CN Thủ Dầu Một theo kỳ hạn

Dƣ nợ tín dụng ngắn hạn 575 1,080 1,664 2,431 505 87.83% 584 54.07% 767 46.09%

Dƣ nợ tín dụng dài hạn 791 1,111 1,309 1,527 320 40.46% 198 17.82% 218 16.65% Tổng dƣ nợ tín dụng BQ 1,366 2,191 2,973 3,958 825 60.40% 782 35.69% 985 33.13%

Cơ cấu dư nợ theo kỳ hạn của BIDV CN Thủ Dầu Một khá đồng đều, tạo lợi thế cho ngân hàng trong việc chủ động nguồn vốn cho vay.

4.1.3.3 Kết quả hoạt động kinh doanh

Kết quả hoạt động kinh doanh tại BIDV CN Thủ Dầu Một đƣợc thể hiện thông qua lợi nhuận trước thuế như sau:

Bảng 4.4: Tình hình lợi nhuận trước thuế tại BIDV CN Thủ Dầu Một

Kết quả lợi nhuận trước thuế của BIDV CN Thủ Dầu Một đã liên tục tăng qua các năm, với sự tăng trưởng mạnh mẽ nhất diễn ra vào năm 2017 và 2018 Thành công này được ghi nhận nhờ nỗ lực không ngừng của BIDV CN Thủ Dầu Một trong việc cải tiến hoạt động và áp dụng các giải pháp mới.

4.1.3.4 Tình hình phát triển dịch vụ Mobile banking

Bảng 4.5: Tình hình khách hàng sử dụng dịch vụ Mobile banking và giá trị gio dịch tại BIDV CN Thủ Dầu Một

Số lƣợng khách hàng sử dụng

Mobile banking mới (khách hàng)

Giá trị giao dịch qua

Trong những năm gần đây, BIDV CN Thủ Dầu Một đã nỗ lực phát triển dịch vụ Mobile banking, dẫn đến sự gia tăng đáng kể số lượng khách hàng Cụ thể, số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ này đã tăng từ 800 vào năm 2016 lên 1,638 vào năm 2019, với tỷ lệ tăng trưởng lần lượt là 19.13%, 49.32% và 15.11% qua các năm Sự phát triển này phản ánh sự chú trọng của ngân hàng trong việc tìm kiếm và phục vụ khách hàng thông qua công nghệ hiện đại.

Giá trị giao dịch qua dịch vụ Mobile banking tại BIDV CN Thủ Dầu Một đã tăng trưởng đáng kể qua các năm, với mức đạt được ấn tượng trong năm 2016.

Từ 224 tỷ đồng vào năm 2017, BIDV đã tăng trưởng lên 262 tỷ đồng vào năm 2018 và đạt 311 tỷ đồng vào năm 2019, với tốc độ tăng trưởng lần lượt là 16.96%, 18.70% và 21.86% Sự tăng trưởng này cho thấy triển vọng tích cực trong thời gian tới cho BIDV.

CN Thủ Dầu Một cần triển khai nhiều biện pháp hơn nữa, để đẩy mạnh hoạt động ứng dụng CNTT trong hoạt động kinh doanh dịch vụ của mình

Bảng 4.6: Tình hình thu dịch vụ Mobile banking tại BIDV CN Thủ Dầu Một Đvt: Tỷđồng, %

(Nguồn: BIDV CN Thủ Dầu Một)

Kết quả thu từ dịch vụ NHĐT tại BIDV CN Thủ Dầu Một đã gia tăng qua các năm, nhưng vẫn chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng thu dịch vụ Để nâng cao sự nhận biết và sử dụng dịch vụ NHĐT, BIDV CN Thủ Dầu Một cần triển khai nhiều biện pháp hiệu quả trong thời gian tới.

4.1.4 Định hướng phát triển dịch vụ Mobile banking của BIDV CN Thủ

(i) Chiến lƣợc phát triển của BIDV CN Thủ Dầu Một đến năm 2025:

BIDV CN Thủ Dầu Một cam kết thúc đẩy tăng trưởng và chiếm lĩnh thị trường, giữ vai trò chủ đạo trong thực hiện chính sách của Đảng và Nhà nước Ngân hàng sẽ tái cấu trúc toàn diện theo hướng hiện đại, nâng cao tiềm lực tài chính và năng lực cạnh tranh Đồng thời, BIDV CN Thủ Dầu Một sẽ đổi mới mô hình tổ chức, quản trị điều hành theo chuẩn mực quốc tế, đào tạo nhân lực chất lượng cao và đầu tư công nghệ hiện đại Ngân hàng cũng chú trọng nâng cao năng lực quản trị rủi ro theo tiêu chuẩn Basel II, kiểm soát nợ xấu ở mức thấp nhất và thu hồi nợ ngoại bảng hiệu quả Mục tiêu là đảm bảo hoạt động tăng trưởng an toàn, bền vững và nâng cao giá trị thương hiệu BIDV trên thị trường trong nước và quốc tế, hướng tới việc trở thành ngân hàng thương mại mạnh trong khu vực.

Phân tích thống kê mẫu nghiên cứu

4.2.1 Mô tả kết quả mẫu nghiên cứu Địa điểm khảo sát: BIDV CN Thủ Dầu Một và Phòng giao dịch trực thuộc Thời gian tiến hành khảo sát: Từ tháng 4 đến tháng 7 năm 2020 Đối tƣợng khảo sát: Khách hàng cá nhân sửa dụng dịch vụ Mobile banking Mẫu nghiên cứu được thu thập bằng việc sử dụng phương pháp ngẫu nhiên Tác giả tiến hành thu hồi phiếu khảo sát đã đƣợc phát ra, tiến hành tổng hợp số liệu đƣợc trình bày nhƣ sau:

Số phiếu không hợp lệ 9 2.57%

(Nguồn: Theo tác giả khảo sát) Để đảm bảo số lƣợng mẫu theo yêu cầu, tác giả tiến hành phát ra tổng số

Trong cuộc khảo sát về dịch vụ Mobile banking tại BIDV CN Thủ Dầu Một, 350 phiếu khảo sát đã được phát ra, thu về 343 phiếu Sau khi kiểm tra, 9 phiếu không đạt yêu cầu do thông tin không đầy đủ đã bị loại, dẫn đến tổng số 334 phiếu hợp lệ được đưa vào phân tích, chiếm tỷ lệ 95.43% so với tổng số phiếu phát ra Do đó, số lượng mẫu sử dụng trong nghiên cứu là 334.

4.2.1.1 Kết quả khảo sát về giới tính

Trong 334 phiếu khảo sát đƣợc thu về hợp lệ thì xét về giới tính đối tƣợng khảo sát thể hiện bảng sau:

Bảng 4.8: Thống kê giới tính đối tƣợng khảo sát

(Nguồn: Xử lý khảo sát của tác giả

Theo khảo sát, trong số 334 khách hàng sử dụng dịch vụ Mobile banking tại BIDV CN Thủ Dầu Một, nữ giới chiếm ưu thế với 196 người, tương đương 58.68%.

4.2.1.2 Kết quả khảo sát về độ tuổi

Bảng 4.9: Thống kê độ tuổi đối tƣợng khảo sát

Sốlƣợng Tỷ trọng (%) Độ tuổi

(Nguồn: Xử lý khảo sát SPSS của tác giả)

Kết quả khảo sát cho thấy BIDV CN Thủ Dầu Một có một lượng khách hàng đa dạng về độ tuổi, với 39.51% khách hàng dưới 30 tuổi, 31.74% từ 30 đến 40 tuổi, 11.68% từ 40 đến 50 tuổi, và 17.07% trên 50 tuổi Điều này chứng tỏ rằng ngân hàng đang thu hút một nhóm khách hàng trẻ trung, nhiệt huyết và năng động, sẵn sàng tạo ra thu nhập chính và tham gia vào các dịch vụ ngân hàng điện tử.

4.2.1.3 Kết quả khảo sát về trình độ học vấn

Bảng 4.10: Thống kê tình trạng hôn nhân đối tƣợng khảo sát

Cao đẳng 96 28.74 Đại học/Sau đại học 138 41.32

Kết quả khảo sát tại BIDV CN Thủ Dầu Một cho thấy khách hàng có trình độ học vấn đa dạng, chủ yếu là từ cao đẳng trở lên Cụ thể, trong số 334 khách hàng được khảo sát, có 28.74% có trình độ cao đẳng và 41.32% có trình độ đại học hoặc sau đại học Điều này cho thấy mối liên hệ giữa trình độ học vấn cao, thu nhập cao và xu hướng sử dụng dịch vụ Mobile banking tại BIDV.

4.2.1.4 Kết quả khảo sát về thời gian giao dịch

Bảng 4.11: Thống kê thời gian giao dịch của đối tƣợng khảo sát

Kết quả khảo sát cho thấy, trong tổng số người tham gia, có 73 người (21.86%) giao dịch với BIDV CN Thủ Dầu Một dưới 1 năm; 110 người (32.93%) có thời gian giao dịch từ 1 - 3 năm; 118 người (35.33%) giao dịch từ 3 - 5 năm; và 33 người (9.88%) giao dịch trên 5 năm.

4.2.2 Kết quả thống kê mô tả các biến

Sau khi thu thập phiếu khảo sát, tác giả tiến hành tổng hợp và phân tích thống kê mô tả sơ bộ các nhân tố.

(i) Thống kê mô tảthang đo yếu tố Hiệu quả (HQ):

Bảng 4.12: Thống kê mô tảthang đo yếu tố Hiệu quả

N Giá trị nhỏ nhất Giá trị lớn nhất Giá trị trung bình Độ lệch tiêu chuẩn

(Nguồn: Kết quả nghiên cứu của tác giả, 2020)

Kết quả từ bảng 4.12 chỉ ra rằng trong 5 thang đo yếu tố Hiệu quả, tất cả đều có giá trị trung bình lớn hơn 3 Thang đo HQ1, liên quan đến khả năng xử lý thông tin và giao dịch nhanh chóng của trang web/phần mềm, có giá trị trung bình thấp nhất là 3.19 Ngược lại, thang đo HQ5, đánh giá mức độ dễ hiểu và dễ xử lý của thông tin từ trang web/phần mềm, có giá trị trung bình cao nhất là 3.57 Do đó, cần chú ý đến hai thang đo này khi phân tích tác động của yếu tố Hiệu quả đến chất lượng dịch vụ Mobile banking tại BIDV CN Thủ Dầu Một.

(ii) Thống kê mô tảthang đo yếu tố Bảo mật (BM):

Bảng 4.13: Thống kê mô tảthang đo yếu tố Bảo mật

Kết quả từ bảng 4.13 cho thấy tất cả 5 thang đo yếu tố Bảo mật đều có giá trị trung bình lớn hơn 3, với thang đo BM1 (bảo vệ thông tin cá nhân) có giá trị trung bình thấp nhất là 3.32, trong khi thang đo BM2 (bảo vệ thông tin tài khoản và thẻ ngân hàng) có giá trị trung bình cao nhất là 3.67 Hai thang đo này cần được chú ý khi phân tích ảnh hưởng của yếu tố Bảo mật đến chất lượng dịch vụ Mobile banking tại BIDV CN Thủ Dầu Một.

(iii) Thống kê mô tảthang đo yếu tố Sựđáp ứng (DU):

Bảng 4.14: Thống kê mô tảthang đo yếu tố Sựđáp ứng

Giá trị trung bình Độ lệch tiêu chuẩn

Kết quả từ bảng 4.14 cho thấy ba thang đo yếu tố Sự đáp ứng đều có giá trị trung bình lớn hơn 3 Cụ thể, thang đo DU2 (Trang web/phần mềm cung cấp biện pháp đa dạng để đáp ứng nhu cầu khách hàng) và DU3 (Ngân hàng cung cấp kênh hỗ trợ người dùng dịch vụ Mobile banking) có giá trị trung bình bằng 3.59, là thấp nhất Trong khi đó, thang đo DU1 (Trang web/phần mềm cung cấp dịch vụ đáp ứng nhu cầu khách hàng) có giá trị trung bình cao nhất là 3.64 Do đó, cần chú ý đến các thang đo này khi phân tích tác động của yếu tố Sự đáp ứng đến chất lượng dịch vụ Mobile banking tại BIDV CN Thủ Dầu Một.

(iv) Thống kê mô tảthang đo yếu tố Sự bảo đảm (BD):

Bảng 4.15: Thống kê mô tảthang đo yếu tố Sự bảo đảm

Kết quả từ bảng 4.15 chỉ ra rằng tất cả 5 thang đo yếu tố Sự bảo đảm đều có giá trị trung bình lớn hơn 3 Trong đó, thang đo BD4 (Các nhân viên tư vấn dịch vụ có thái độ phục vụ tốt) có giá trị trung bình thấp nhất là 3.54, trong khi thang đo BD3 (Các nhân viên tư vấn dịch vụ có kiến thức và khả năng chuyên môn tốt) đạt giá trị trung bình cao nhất là 3.90 Vì vậy, hai thang đo này cần được chú ý khi phân tích tác động của yếu tố Sự bảo đảm đến chất lượng dịch vụ.

Mobile banking tại BIDV CN Thủ Dầu Một

(v) Thống kê mô tảthang đo yếu tố Thiết kế (TK):

Bảng 4.16: Thống kê mô tảthang đo yếu tố Thiết kế

Kết quả từ bảng 4.16 cho thấy tất cả bốn thang đo yếu tố Thiết kế đều có giá trị trung bình lớn hơn 3 Trong đó, thang đo TK3 liên quan đến việc trình bày thông tin khuyến mãi và ưu đãi cho người dùng trên trang web/phần mềm có giá trị trung bình thấp nhất là 3.13 Ngược lại, thang đo TK1 về việc cung cấp các cách linh hoạt để lưu trữ thông tin lịch sử giao dịch đạt giá trị trung bình cao nhất là 3.83 Vì vậy, hai thang đo này cần được chú ý khi phân tích tác động của yếu tố Thiết kế đến chất lượng dịch vụ Mobile banking tại BIDV CN Thủ Dầu Một.

(vi) Thống kê mô tảthang đo yếu tố Sựđồng cảm (DC):

Bảng 4.17: Thống kê mô tảthang đo yếu tố Sựđồng cảm

Kết quả từ bảng 4.17 cho thấy bốn thang đo yếu tố Sự đồng cảm đều có giá trị trung bình lớn hơn 3 và khá đồng đều Trong đó, thang đo DC3 (Cổng thanh toán của dịch vụ Mobile banking được hỗ trợ tốt và được chấp thuận bởi nhiều đơn vị, nhà cung cấp) có giá trị trung bình thấp nhất là 3.35, trong khi thang đo DC1 (Trang web/phần mềm cho phép cung cấp các dịch vụ tùy chỉnh theo nhu cầu, thói quen của khách hàng) có giá trị trung bình cao nhất là 3.54 Do đó, cần lưu ý đến hai thang đo này khi phân tích tác động của yếu tố Sự đồng cảm đến chất lượng dịch vụ Mobile banking tại BIDV CN Thủ Dầu Một.

(vii) Thống kê mô tảthang đo yếu tốƯu đãi (UD):

Bảng 4.18: Thống kê mô tảthang đo yếu tốƯu đãi

Giá trị trung bình Độ lệch tiêu chuẩn

Kết quả từ bảng 4.18 cho thấy các thang đo yếu tố Ƣu đãi đều có giá trị trung bình lớn hơn 3, với thang đo UD3 (bồi hoàn phí khiếu nại, hủy giao dịch nhanh chóng) có giá trị 3.76, là thấp nhất Trong khi đó, thang đo UD4 (dịch vụ Mobile banking với khuyến mãi hấp dẫn) có giá trị trung bình cao nhất là 3.83 Do đó, cần lưu ý đến hai thang đo này khi phân tích tác động của yếu tố Ƣu đãi đến chất lượng dịch vụ Mobile banking tại BIDV CN Thủ Dầu Một.

Đánh giá độ tin cậy của thang đo bằng Cronbach‟s Alpha

Sau khi tổng hợp dữ liệu khảo sát, tác giả đã đánh giá thang đo bằng hệ số Cronbach’s Alpha cho các nhân tố, với kết quả như sau:

Bảng 4.19: Đánh giá độ tin cậy thang đo

Cronbach's Alpha if Item Deleted

Chất lƣợng dịch vụ (CLDV)

Qua bảng kết quả 4.19 trên ta thấy:

Yếu tố Hiệu quả (HQ) được xác định với Cronbach’s Alpha là 0.884, vượt mức 0.6, cho thấy tính nhất quán của các biến thang đo Các biến này có hệ số tương quan biến tổng lớn hơn 0.3, chứng tỏ chúng có thể được sử dụng để đo lường yếu tố Hiệu quả trong các phân tích tiếp theo Các biến thang đo bao gồm: HQ1 (Trang web/phần mềm có khả năng xử lý thông tin và giao dịch nhanh chóng), HQ2 (Người dùng dễ dàng tìm thấy thông tin cần thiết trên trang web/phần mềm), HQ3 (Tốc độ tải trang nhanh), HQ4 (Dễ dàng truy cập trang web/phần mềm từ nhiều địa điểm và phương tiện khác nhau), và HQ5 (Thông tin từ trang web/phần mềm dễ hiểu và dễ xử lý).

Yếu tố Bảo mật (BM) được xác định với Cronbach's Alpha = 0.863, vượt ngưỡng 0.6, cho thấy độ tin cậy cao Tất cả các biến thang đo đều có hệ số tương quan biến tổng lớn hơn 0.3, chứng tỏ tính hợp lệ trong việc đo lường yếu tố này Các biến thang đo bao gồm: BM1 - bảo vệ thông tin cá nhân của người sử dụng, BM2 - bảo vệ thông tin tài khoản và thẻ ngân hàng, BM3 - truy cập an toàn trên trình duyệt và ứng dụng, BM4 - niềm tin của người sử dụng vào tính an toàn trong giao dịch, và BM5 - cung cấp các phương thức bảo mật an toàn như mật khẩu, mã PIN, tin nhắn và Smart OTP.

Yếu tố Sự đáp ứng (DU) có Cronbach’s Alpha đạt 0.899, cho thấy độ tin cậy cao, với các biến thang đo như DU1 (cung cấp dịch vụ đáp ứng nhu cầu khách hàng), DU2 (các biện pháp đa dạng để đáp ứng nhu cầu), và DU3 (kênh hỗ trợ người dùng dịch vụ Mobile banking) Tương tự, yếu tố Sự bảo đảm (BD) cũng có Cronbach’s Alpha là 0.896, phản ánh độ tin cậy tốt, với các biến thang đo bao gồm BD1 (danh tiếng và hình ảnh ngân hàng), BD2 (hệ thống giao dịch ổn định và tin cậy), BD3 (nhân viên tư vấn có kiến thức chuyên môn), BD4 (thái độ phục vụ tốt của nhân viên), và BD5 (thông tin hướng dẫn chính xác và đáng tin cậy).

Yếu tố Thiết kế (TK) có độ tin cậy cao với Cronbach’s Alpha đạt 0.831, vượt mức 0.6, cho thấy các biến thang đo đều có hệ số tương quan biến tổng lớn hơn 0.3 Các biến thang đo này bao gồm: TK1 (Trang web/phần mềm cung cấp nhiều cách linh hoạt để lưu trữ thông tin lịch sử giao dịch), TK2 (Trang web/phần mềm có cấu trúc, nội dung và hình ảnh rõ ràng), TK3 (Thông tin khuyến mãi và ưu đãi cho người dùng được trình bày nổi bật), và TK4 (Thông tin từ trang web/phần mềm luôn được cập nhật kịp thời).

Yếu tố Sự đồng cảm (DC) có độ tin cậy cao với Cronbach's Alpha = 0.902, vượt ngưỡng 0.6, và các biến thang đo đều có hệ số tương quan biến tổng lớn hơn 0.3 Do đó, các biến thang đo này được sử dụng để đo lường yếu tố Sự đồng cảm (DC) trong phân tích tiếp theo, bao gồm: DC1 - Trang web/phần mềm cho phép cung cấp dịch vụ tùy chỉnh theo nhu cầu và thói quen của khách hàng; DC2 - Cung cấp đầy đủ thông tin về các tính năng của sản phẩm hoặc dịch vụ khác nhau; DC3 - Cổng thanh toán của dịch vụ Mobile banking được hỗ trợ tốt và chấp thuận bởi nhiều đơn vị, nhà cung cấp; DC4 - Cung cấp bản hướng dẫn và video giới thiệu cụ thể, dễ hiểu về cách sử dụng dịch vụ Mobile banking của ngân hàng.

Yếu tố Ƣu đãi (UD) được xác định với Cronbach's Alpha là 0.909, vượt mức 0.6, cho thấy độ tin cậy cao Các biến thang đo liên quan đều có hệ số tương quan biến tổng lớn hơn 0.3, chứng tỏ tính khả thi trong việc đo lường yếu tố này Các biến thang đo bao gồm: UD1 - Dịch vụ Mobile banking cung cấp mức lãi suất và lệ phí hợp lý cho việc đăng ký và duy trì dịch vụ; UD2 - Dịch vụ Mobile banking cung cấp mức lãi suất và lệ phí hợp lý cho các giao dịch; UD3 - Việc bồi hoàn phí khi khiếu nại và hủy giao dịch được thực hiện nhanh chóng; UD4 - Dịch vụ Mobile banking cung cấp các khuyến mãi và ưu đãi hấp dẫn.

Chất lượng dịch vụ (CLDV) được xác định có Cronbach's Alpha là 0.904, vượt mức 0.6, cho thấy độ tin cậy cao Các biến thang đo nhân tố đều có hệ số tương quan biến tổng lớn hơn 0.3, cho phép chúng được sử dụng để đo lường yếu tố CLDV trong các phân tích tiếp theo Cụ thể, các biến đo lường bao gồm: CLDV1 - sự hài lòng của khách hàng về chất lượng dịch vụ Mobile banking, CLDV2 - khả năng khách hàng tiếp tục sử dụng dịch vụ Mobile banking, và CLDV3 - khả năng khách hàng giới thiệu dịch vụ Mobile banking cho bạn bè và người thân.

Phân tích nhân tố khám phá EFA

4.4.1 Phân tích nhân tốthang đo biến độc lập

Sau khi thực hiện kiểm định độ tin cậy của các thang đo, các biến quan sát đạt tiêu chuẩn đã được đưa vào phân tích nhân tố khám phá (EFA), cho kết quả như sau:

Bảng 4.20: Hệ số KMO và kiểm định Bartlett's lần 1

Kiểm định Bartlett's của Sphericity

Theo bảng 4.20, giá trị Sig = 0.000 < 0.05 cho thấy có mối quan hệ giữa các biến Hệ số KMO đạt 0.863 > 0.5, điều này chứng tỏ mức độ ý nghĩa của tập hợp dữ liệu trong phân tích nhân tố là cao, khẳng định rằng mô hình phân tích nhân tố là phù hợp.

Bảng 4.21: Kết quả xoay ma trận nhân tố lần 1

Biến thang đo BM1 trong nghiên cứu có hệ số Factor Loading là 0.496, thấp hơn 0.5, do đó sẽ bị loại bỏ trong phân tích tiếp theo Sau khi loại biến BM1, kết quả của lần chạy EFA thứ hai được thực hiện như sau:

Bảng 4.22: Hệ số KMO và kiểm định Bartlett's lần 2

Kiểm định Bartlett's của Sphericity Chỉ số Chi-square 8169.023

Theo bảng 4.22, giá trị Sig = 0.000 nhỏ hơn 0.05 cho thấy có mối quan hệ giữa các biến Hệ số KMO đạt 0.859, lớn hơn 0.5, điều này chứng tỏ mức độ ý nghĩa của tập hợp dữ liệu trong phân tích nhân tố là khá cao, xác nhận rằng mô hình phân tích nhân tố là phù hợp.

Bảng 4.23: Kết quả xoay ma trận nhân tố lần 2

Kết quả từ bảng 4.23 cho thấy tất cả các biến thang đo trong nghiên cứu đều có hệ số Factor Loading lớn hơn 0.5, và chúng được nhóm thành 7 nhân tố Các nhân tố này sẽ được sử dụng cho các phân tích tiếp theo.

Phân tích nhân tố EFA đã chỉ ra rằng có 7 yếu tố được rút trích với giá trị Eigenvalue là 1.427, giải thích 77.075% sự biến thiên của dữ liệu.

4.4.2 Phân tích nhân tốthang đo biến phụ thuộc

Sau khi kiểm định độ tin cậy của các thang đo, các biến quan sát cho biến phụ thuộc đã đạt yêu cầu và được đưa vào phân tích nhân tố khám phá (EFA), cho kết quả như sau:

Bảng 4.24: Hệ số KMO và kiểm định Bartlett's biến phụ thuộc

Kiểm định Bartlett's của Sphericity

Bảng 4.24 cho thấy Sig = 0.000 < 0.05, cho thấy có sự tương quan giữa các biến quan sát trong tổng thể Hệ số KMO đạt 0.683, vượt mức 0.5, chứng tỏ rằng phân tích nhân tố cho biến phụ thuộc (Chất lượng dịch vụ Mobile banking tại ngân hàng BIDV CN Thủ Dầu Một) là hoàn toàn phù hợp.

Bảng 4.25: Kết quả xoay ma trận nhân tố biến phụ thuộc

Bảng 4.25 cho thấy ba biến thang đo quan trọng liên quan đến dịch vụ Mobile banking: CLDV1 phản ánh mức độ hài lòng của khách hàng về chất lượng dịch vụ, CLDV2 thể hiện ý định tiếp tục sử dụng dịch vụ Mobile banking, và CLDV3 đánh giá khả năng khách hàng giới thiệu dịch vụ này cho người khác.

Mobile banking tới bạn bè, người thân) gom thành 1 nhân tố, tất cả biến thang đo đều có hệ số Factor Loading > 0.5

Kết quả phân tích nhân tố EFA cho thấy Eigenvalues đạt 2.525, lớn hơn 1, cho thấy nhân tố rút ra có khả năng tóm tắt thông tin tốt nhất Tổng phương sai trích đạt 84.151%, vượt mức 50%, chứng tỏ rằng 84.151% biến thiên của dữ liệu được giải thích bởi một nhân tố duy nhất.

Phân tích và kiểm định mô hình nghiên cứu

4.5.1 Phân tích mô hình nghiên cứu

Sau khi thực hiện phân tích nhân tố EFA, tác giả đã tiến hành phân tích hồi quy bội với biến phụ thuộc là chất lượng dịch vụ Mobile banking tại BIDV CN Thủ Dầu Một Biến độc lập bao gồm 7 yếu tố: hiệu quả (HQ), bảo mật (BM), đáp ứng (DU), bảo đảm (BD), thiết kế (TK), đồng cảm (DC), và ưu đãi (UD) Kết quả hồi quy được trình bày trong bảng dưới đây.

Bảng 4.26: Kết quả hồi quy lần 1

Hệ số chƣa chuẩn hóa Hệ số chuẩn hóa t Sig Đa cộng tuyến (Collinearity Statistics)

B Sai số chuẩn Beta Độ dung sai

Hệ số phóng đại phương sai (VIF)

Kết quả mô hình hồi quy đƣợc thể hiện nhƣ sau:

Mặc dù có một số hệ số phù hợp trong mô hình, biến BM với Sig = 0.082 lớn hơn α = 0.05 cho thấy βBM không có ý nghĩa thống kê ở mức 5% Vì vậy, biến BM sẽ được loại bỏ khỏi mô hình.

Kết quả chạy hồi quy lần thứ 2 sau khi loại bỏ biến BM nhƣ sau:

Bảng 4.27: Kết quả hồi quy lần 2

Hệ số chƣa chuẩn hóa Hệ số chuẩn hóa t Sig Đa cộng tuyến (Collinearity Statistics)

B Sai số chuẩn Beta Độ dung sai

Hệ số phóng đại phương sai (VIF)

Kết quả mô hình hồi quy đƣợc thể hiện nhƣ sau:

Trong đó, các hệ số hồi quy (β) đều có sig < 0.05: có ý nghĩa thống kê tại mức ý nghĩa 5%

Phương trình trên cho thấy:

Hệ số βHQ = 0.144 cho thấy khi hiệu quả tăng lên 1 đơn vị, chất lượng dịch vụ Mobile banking tại BIDV CN Thủ Dầu Một sẽ tăng thêm 0.144 đơn vị, trong khi các yếu tố khác được giữ nguyên.

Hệ số βDU = 0.300 cho thấy rằng khi yếu tố Sự đáp ứng tăng thêm 1 đơn vị, chất lượng dịch vụ Mobile banking tại BIDV CN Thủ Dầu Một cho khách hàng cá nhân sẽ tăng lên 0.300 đơn vị, trong điều kiện các yếu tố khác không thay đổi.

Hệ số βBD = 0.248 cho thấy rằng khi yếu tố Sự bảo đảm tăng thêm 1 đơn vị, chất lượng dịch vụ Mobile banking tại BIDV CN Thủ Dầu Một sẽ tăng lên 0.248 đơn vị, với điều kiện các yếu tố khác giữ nguyên.

Hệ số βTK = 0.140 cho thấy rằng khi yếu tố Thiết kế tăng thêm 1 đơn vị, chất lượng dịch vụ Mobile banking đối với khách hàng cá nhân tại BIDV CN Thủ Dầu Một sẽ tăng lên 0.140 đơn vị, trong khi các yếu tố khác được giữ nguyên.

Hệ số βDC = 0.431 cho thấy rằng khi yếu tố Sự đồng cảm tăng thêm 1 đơn vị, chất lượng dịch vụ Mobile banking tại BIDV CN Thủ Dầu Một sẽ tăng lên 0.431 đơn vị, trong khi các yếu tố khác được giữ nguyên.

Hệ số βUD là 0.239, cho thấy rằng khi yếu tố Ƣu đãi tăng lên 1 đơn vị, chất lượng dịch vụ Mobile banking dành cho khách hàng cá nhân tại BIDV CN Thủ Dầu Một sẽ tăng lên 0.239 đơn vị, trong khi các yếu tố khác được giữ cố định.

4.5.2 Kiểm định mô hình hồi quy

(i) Kiểm định đa cộng tuyến:

Kết quả kiểm định đa cộng tuyến trong Bảng 4.26 cho thấy các hệ số phóng đại phương sai (VIF) dao động từ 1.143 đến 1.639, đều nhỏ hơn 10 Điều này xác nhận rằng không có hiện tượng đa cộng tuyến xảy ra và các biến độc lập như Hiệu quả, Sự đáp ứng, Sự bảo đảm, Thiết kế, Sự đồng cảm, và Ƣu đãi không ảnh hưởng đáng kể đến kết quả của mô hình hồi quy về chất lượng dịch vụ Mobile banking đối với khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Thủ Dầu Một.

(ii) Kiểm định tương quan giữa các biến:

Hệ số Durbin-Watson là 2.104, nằm trong khoảng từ 1 đến 3, cho thấy không có hiện tượng tự tương quan trong mô hình Điều này chứng tỏ rằng các yếu tố ảnh hưởng tích cực đến chất lượng dịch vụ Mobile banking đối với khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Thủ Dầu Một được xác định một cách chính xác.

Bảng 4.28: Kết quảtóm lƣợc của mô hình (Model Summary b )

Model R R 2 R 2 hiệu chỉnh Sai số tiêu chuẩn Hệ số

(iii) Kiểm định sự phù hợp của mô hình:

Bảng 4.28 chỉ ra rằng R 2 hiệu chỉnh đạt 0.613, cho thấy 61.3% chất lượng dịch vụ Mobile banking cho khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Thủ Dầu Một được giải thích bởi sáu yếu tố chính: Hiệu quả, Sự đáp ứng, Sự bảo đảm, Thiết kế, Sự đồng cảm và Ƣu đãi.

Thảo luận kết quả nghiên cứu

Mô hình hồi quy đã xác định 6 yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ Mobile banking cho khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Thủ Dầu Một, bao gồm: Hiệu quả, Sự đáp ứng, Sự bảo đảm, Thiết kế, Sự đồng cảm và Ƣu đãi Những yếu tố này đóng vai trò quan trọng trong việc nâng cao trải nghiệm khách hàng.

Yếu tố Sự đồng cảm có ảnh hưởng mạnh mẽ đến chất lượng dịch vụ Mobile banking tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Thủ Dầu Một, với mỗi đơn vị tăng của Sự đồng cảm sẽ làm tăng chất lượng dịch vụ lên 0.431 đơn vị Điều này cho thấy Sự đồng cảm là yếu tố quan trọng, tác động trực tiếp đến cảm nhận của khách hàng về dịch vụ Mobile banking Kết quả này phù hợp với các nghiên cứu trước đây của Zeithaml và cộng sự (2000), Jayawardhena (2004), Ho và Lin (2010), Bùi Văn Thụy & Nguyễn Tiến Quang (2020) Khi khách hàng nhận được sự đồng cảm và hỗ trợ từ ngân hàng, cùng với trải nghiệm ứng dụng, sẽ nâng cao sự hài lòng và cảm nhận tích cực về chất lượng dịch vụ Mobile banking.

Yếu tố Sự đáp ứng có ảnh hưởng mạnh mẽ đến chất lượng dịch vụ Mobile banking tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Thủ Dầu Một Cụ thể, khi Sự đáp ứng tăng lên 1 đơn vị, chất lượng dịch vụ Mobile banking sẽ tăng lên 0.300 đơn vị Điều này cho thấy Sự đáp ứng là một nhân tố quan trọng trong việc nâng cao chất lượng dịch vụ.

Mobile banking mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng cá nhân, phù hợp với nghiên cứu của Parasuraman và cộng sự (2005); Zeithaml và cộng sự (2000), cùng với Bùi Văn Thụy & Nguyễn Tiến Quang (2020) Khi khách hàng giao dịch tại ngân hàng, việc đáp ứng nhu cầu với sản phẩm đa dạng và sự hỗ trợ tận tình từ nhân viên đã góp phần nâng cao sự hài lòng và cảm nhận tích cực về chất lượng dịch vụ Mobile banking tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam, Chi nhánh Thủ Dầu Một.

Yếu tố Sự bảo đảm có ảnh hưởng mạnh mẽ đến chất lượng dịch vụ Mobile banking tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Thủ Dầu Một, với mỗi đơn vị tăng của yếu tố này dẫn đến sự gia tăng 0.248 đơn vị trong chất lượng dịch vụ Kết quả này phù hợp với nghiên cứu của Parasuraman và các tác giả khác Sự bảo đảm được cảm nhận qua thái độ và cách cư xử của nhân viên, cũng như cảm giác an toàn trong giao dịch, từ đó nâng cao sự hài lòng của khách hàng về dịch vụ Mobile banking tại ngân hàng này.

Yếu tố Ƣu đãi có ảnh hưởng lớn đến chất lượng dịch vụ Mobile banking tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Thủ Dầu Một, với mỗi đơn vị tăng của yếu tố này tương ứng với 0.239 đơn vị tăng trong chất lượng dịch vụ Kết quả này phù hợp với nghiên cứu của các tác giả như Parasuraman và cộng sự (2005), Ho và Lin (2010), Bùi Văn Thụy & Nguyễn Tiến Quang (2020) Sự ƣu đãi luôn được khách hàng chú trọng khi sử dụng dịch vụ, đặc biệt là Mobile banking, vì đây là yếu tố đầu tiên mà họ cảm nhận về lợi ích tài chính Khách hàng càng nhận được nhiều lợi ích, họ càng hài lòng hơn với chất lượng dịch vụ Mobile banking tại ngân hàng này.

Yếu tố Hiệu quả là yếu tố có tác động mạnh thứ năm đến chất lượng dịch vụ Mobile banking tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Thủ Dầu Một, với việc tăng 1 đơn vị về hiệu quả sẽ làm tăng chất lượng dịch vụ Mobile banking lên 0.144 đơn vị Điều này cho thấy rằng tính hiệu quả của dịch vụ ảnh hưởng trực tiếp đến chất lượng dịch vụ Mobile banking, và kết quả này hoàn toàn phù hợp với các nghiên cứu trước đây của Parasuraman và cộng sự (2005), Siu & Mou (2005), Ho & Lin (2010), cùng với Bùi Văn Thụy.

Dịch vụ Mobile banking tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Thủ Dầu Một mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng, bao gồm giao dịch nhanh chóng và tiết kiệm thời gian Những tiện ích này không ngừng được cải thiện, giúp khách hàng cảm nhận rõ ràng và hài lòng hơn về chất lượng dịch vụ.

Yếu tố thiết kế có ảnh hưởng đáng kể đến chất lượng dịch vụ Mobile banking tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Thủ Dầu Một, với việc tăng 1 đơn vị thiết kế sẽ làm tăng 0.140 đơn vị chất lượng dịch vụ Điều này cho thấy giao diện và trải nghiệm người dùng của ứng dụng, trang web ngân hàng điện tử có vai trò quan trọng trong việc nâng cao sự hài lòng của khách hàng Nghiên cứu cũng khẳng định rằng nếu khách hàng dễ dàng tiếp cận và sử dụng dịch vụ, họ sẽ cảm nhận tích cực về chất lượng Mobile banking tại ngân hàng này.

Trong chương này, tác giả trình bày kết quả nghiên cứu về các yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ Mobile banking tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Thủ Dầu Một Nghiên cứu bao gồm mô tả mẫu, thống kê mô tả các biến, kiểm định độ tin cậy của thang đo, phân tích khám phá EFA và phân tích hồi quy Kết quả cho thấy 61.3% sự biến động chất lượng dịch vụ Mobile banking được giải thích bởi 6 yếu tố: Hiệu quả, Sự đáp ứng, Sự bảo đảm, Thiết kế, Sự đồng cảm và Ưu đãi Những phát hiện này sẽ là cơ sở cho tác giả đưa ra kết luận và giải pháp phù hợp trong chương tiếp theo.

Tiêu đề	Nâng Cao Chất Lượng Dịch Vụ Mobile Banking Của Khách Hàng Cá Nhân Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam – Chi Nhánh Thủ Dầu Một, Tỉnh Bình Dương
Tác giả	Cao Nguyễn Bảo Long
Người hướng dẫn	TS. Nguyễn Ngọc Duy Phương
Trường học	Trường Đại Học Thủ Dầu Một
Chuyên ngành	Quản Trị Kinh Doanh
Thể loại	luận văn thạc sĩ
Năm xuất bản	2020
Thành phố	Bình Dương

Định dạng
Số trang	150
Dung lượng	3,17 MB