(Luận Văn Học Viện Tài Chính Aof) Giải Pháp Tăng Cường Huy Động Vốn Tại Nhtm Cp Công Thương Việt Nam – Chi Nhánh Thái Bình.pdf

Học viện Tài Chuyên đề tốt nghiệp LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tôi, số liệu, kết nêu luận văn tốt nghiệp trung thực xuất phát từ tình hình thực tế đơn vị thực tập Tác giả luận văn tốt nghiệp Mi Trần Thị Diễm Mi H SV: Trần Thị Diễm Mi i Lớp: CQ48/15.05 Học viện Tài Chuyên đề tốt nghiệp MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i MỤC LỤC .ii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT .v DANH MỤC CÁC BẢNG .vi DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ SƠ ĐỒ vii LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.2 Chức ngân hàng thương mại H 1.1.1 1.1.3 Vai trò ngân hàng thương mại 1.1.4 Các hoạt động ngân hàng thương mại 1.1.5 Nguồn vốn ngân hàng thương mại 1.2 Những vấn đề huy động vốn từ bên ngân hàng thương mại 10 1.2.1 Khái niệm huy động vốn 10 1.2.2 Đối tượng hoạt động huy động vốn 10 1.2.3 Các hình thức huy động vốn từ bên .12 1.2.4 Mục tiêu cơng tác huy động vốn từ bên ngồi ngân hàng thương mại 16 1.2.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến công tác huy động vốn từ bên ngân hàng thương mại .16 SV: Trần Thị Diễm Mi ii Lớp: CQ48/15.05 Học viện Tài Chuyên đề tốt nghiệp CHƯƠNG THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TỪ BÊN NGỒI CỦA NHTM CP CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÁI BÌNH GIAI ĐOẠN 2011 – 2013 .22 2.1 Tổng quan ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Thái Bình 22 2.1.1 Giới thiệu chung ngân hàng thương mại cổ phần Cơng thương Việt Nam chi nhánh Thái Bình 22 2.1.2 Các sản phẩm dịch vụ 28 2.1.3 Cơ cấu tổ chức chi nhánh Thái Bình .31 2.1.4 Tình hình hoạt động chi nhánh Thái Bình năm qua .34 2.2 Thực trạng huy động vốn từ bên ngân hàng Cơng thương chi nhánh Thái Bình………… 42 H 2.2.1 Tổng hợp tình hình huy động vốn theo kỳ hạn huy động .42 2.2.2 Tổng hợp tình hình huy động vốn theo đối tượng huy động 44 2.2.3 Tổng hợp tình hình huy động vốn theo hình thức huy động 47 2.2.4 Tổng hợp tình hình huy động vốn theo đồng tiền huy động 49 2.3 Đánh giá hoạt động huy động vốn Vietinbank Thái Bình giai đoạn 2011 – 2013 51 2.3.1 Những kết đạt nguyên nhân 51 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân .53 CHƯƠNG GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TỪ BÊN NGOÀI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH THÁI BÌNH 56 3.1 Định hướng phát triển Vietinbank chi nhánh Thái Bình giai đoạn 56 SV: Trần Thị Diễm Mi iii Lớp: CQ48/15.05 Học viện Tài Chuyên đề tốt nghiệp 3.1.1 Mở rộng quy mô hoạt động 56 3.1.2 Nâng cao hiệu hoạt động 56 3.2 Một số giải pháp tăng cường huy động vốn Vietinbank chi nhánh Thái Bình 57 3.2.1 Có định hướng, kế hoạch phát triển nguồn vốn phù hợp 58 3.2.2 Mở rộng thêm sản phẩm huy động vốn 58 3.2.3 Thực sách lãi suất linh hoạt 60 3.2.4 Phát triển dịch vụ đa dạng liên quan đến huy động vốn 61 3.2.5 Đào tạo đội ngũ cán nhiệt tình, có trình độ chun mơn cao, hết lịng phục vụ khách hàng 61 3.2.6 Đổi công nghệ huy động vốn 62 H 3.2.7 Tăng cường hoạt động marketing 63 3.3 Kiến nghị với quan chức 64 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 64 3.3.2 Kiến nghị với ngân hàng nhà nước 64 KẾT LUẬN 66 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 68 PHỤ LỤC……………………………………………………………………69 SV: Trần Thị Diễm Mi iv Lớp: CQ48/15.05 Học viện Tài Chuyên đề tốt nghiệp DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT CKĐT : Chứng khoán đầu tư CKKD : Chứng khoán kinh doanh ĐHĐCĐ : Đại hội đồng cổ đông KD : Kinh doanh KHCN : Khách hàng cá nhân KHDN : Khách hàng doanh nghiệp NHNN : Ngân hàng nhà nước NHNNVN: Ngân hàng nhà nước Việt Nam NHTM Ngân hàng thương mại : Ngân hàng thương mại cổ phần RRTD : Rủi ro tín dụng TCTD : Tổ chức tín dụng TGCKH : Tiền gửi có kỳ hạn TGKKH : Tiền gửi khơng kỳ hạn VCSH : Vốn chủ sở hữu VHĐ : Vốn huy động H NHTMCP : VIETINBANK: Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam SV: Trần Thị Diễm Mi v Lớp: CQ48/15.05 Học viện Tài Chuyên đề tốt nghiệp DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1 Tổng hợp kết huy động vốn chi nhánh Thái Bình giai đoạn 2011 – 2013 34 Bảng 2.2 Tình hình dư nợ Vietinbank chi nhánh Thái Bình giai đoạn 2011 – 2013 35 Bảng 2.3 Lãi từ hoạt động khác Vietinbank Thái Bình giai đoạn 2011 – 2013 38 Bảng 2.4 Kết kinh doanh Vietinbank chi nhánh Thái Bình giai đoạn 2011- 2013 .39 Bảng 2.5 Tổng hợp tình hình huy động vốn theo kỳ hạn huy động Vietinbank chi nhánh Thái Bình giai đoạn 2011 – 2013 .42 Bảng 2.6 Tổng hợp tình hình huy động vốn theo đối tượng huy động H Vietinbank chi nhánh Thái Bình giai đoạn 2011 – 2013 .44 Bảng 2.7 Tổng hợp tình hình huy động vốn theo hình thức huy động Vietinbank chi nhánh Thái Bình giai đoạn 2011 – 2013 .47 Bảng 2.8 Tổng hợp tình hình huy động vốn theo đồng tiền huy động Vietinbank chi nhánh Thái Bình giai đoạn 2011 – 2013 .49 SV: Trần Thị Diễm Mi vi Lớp: CQ48/15.05 Học viện Tài Chuyên đề tốt nghiệp DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ SƠ ĐỒ Hình 1: Cơ cấu tổ chức chi tiết .26 Hình 2.1 Diễn biến tổng vốn huy động Vietinbank chi nhánh Thái Bình giai đoạn 2011 – 2013 34 Hình 2.2 Dư nợ cho vay Vietinbank chi nhánh Thái Bình giai đoạn 2011 – 2013 .36 Hình 2.3 Tổng lợi nhuận trước thuế Vietinbank chi nhánh Thái Bình giai đoạn 2011 – 2013 40 Hình 2.4 Tỷ trọng huy động vốn theo kỳ hạn huy động Vietinbank Thái Bình giai đoạn 2011 – 2013 43 Hình 2.5 Tình hình huy động vốn Vietinbank chi nhánh Thái Bình theo đối tượng huy động giai đoạn 2011 -2013 45 H Hình 2.6 Cơ cấu huy động vốn theo đối tượng huy động Vietinbank chi nhánh Thái Bình giai đoạn 2011 – 2013 .46 Hình 2.7 Tổng hợp tình hình huy động vốn theo hình thức huy động Vietinbank chi nhánh Thái Bình giai đoạn 2011-2013 47 Hình 2.8 Tổng hợp tình hình huy động vốn theo đồng tiền huy động Vietinbank chi nhánh Thái Bình giai đoạn 2011- 2013 49 Hình 2.9 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đồng tiền huy động Vietinbank chi nhánh Thái Bình giai đoạn 2011 – 2013 50 SV: Trần Thị Diễm Mi vii Lớp: CQ48/15.05 Học viện Tài Chuyên đề tốt nghiệp LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Ngân hàng thương mại ( NHTM) doanh nghiệp đặc biệt, kinh doanh lĩnh vực tiền tệ, tín dụng – tổ chức cung ứng vốn chủ yếu hữu hiệu kinh tế Việc tạo lập, tổ chức quản lý vốn NHTM vấn đề quan tâm hàng đầu khơng lợi ích riêng thân NHTM mà cịn phát triển chung kinh tế Tại Việt Nam, việc huy động vốn NHTM nhiều bất hợp lý Điều dẫn đến quy mô không ổn định, việc sử dụng nguồn vốn để tài trợ cho danh mục tài sản không phù hợp làm hạn chế khả sinh lời, buộc ngân hàng phải đối mặt với loại rủi ro Do việc tăng cường huy động vốn từ bên ngồi với ổn định cao yêu cầu ngày trở nên cấp H thiết quan trọng NHTM CP Cơng thương Việt Nam ngân hàng có trình phát triển 20 năm, với khoảng thời gian cộng với thành đạt được, NHTM CP Cơng thương Việt Nam có quyền tin tưởng vào phát triển tương lai Với vị ngân hàng hàng đầu khối NHTM CP quy mô hoạt động, NHTM CP Cơng thương Việt Nam có nhiều lợi phát triển công tác huy động vốn Tuy nhiên điều kiện cạnh tranh ngày gay gắt không hệ thống NHTM mà từ tham gia ngày nhiều tổ chức tín dụng phi ngân hàng địi hỏi NHTM CP Cơng thương Việt Nam phải có giải pháp huy động vốn đắn, thích hợp thực tốt cơng tác huy động vốn đáp ứng nhu cầu vốn cho kinh tế Chính em chọn “Giải pháp tăng cường huy động vốn NHTM CP Công thương Việt Nam – chi nhánh Thái Bình” đề tài chuyên đề tốt nghiệp SV: Trần Thị Diễm Mi Lớp: CQ48/15.05 Học viện Tài Chuyên đề tốt nghiệp Đối tượng mục đích nghiên cứu Đề tài tập trung nghiên cứu vấn đề công tác huy động vốn từ bên ngồi NHTM CP Cơng thương Việt Nam Trong đó, sâu nghiên cứu công tác huy động vốn NHTM CP Cơng thương Việt Nam khía cạnh: Quy mô vốn huy động đối tượng huy động sở số liệu huy động vốn từ ngân hàng Mục đích đề tài sở phân tích liệu thực tế, kết hợp với lý luận chung công tác huy động vốn NHTM để đưa giải pháp nhằm đẩy mạnh công tác huy động vốn cho NHTM CP Công thương Việt Nam, đáp ứng mục tiêu phát triển NHTM CP Cơng thương Việt Nam nói riêng kinh tế nói chung Phạm vi nghiên cứu Đề tài nghiên cứu công tác huy động vốn NHTM CP Công thương H Việt Nam giai đoạn 2011 – 2013 phạm vi chi nhánh Thái Bình, nhằm tìm giải pháp để tăng cường huy động vốn đơn vị Phương pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng phương pháp nghiên cứu: Phương pháp vật biện chứng, phương pháp vật lịch sử, phương pháp số, phân tích, so sánh tổng hợp, khái quát hóa trừu tượng hóa, sử liệu thống kê để luận chứng Kết cấu luận văn Ngồi phần mở đầu kết luận, luận văn có kết cấu gồm chương: - Chương 1: Lý luận chung hoạt động huy động vốn NHTM - Chương 2: Thực trạng huy động vốn từ bên NHTM CP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Thái Bình giai đoạn 2011 -2013 - Chương 3: Giải pháp tăng cường huy động vốn từ bên NHTM CP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Thái Bình SV: Trần Thị Diễm Mi Lớp: CQ48/15.05 Học viện Tài Chuyên đề tốt nghiệp CHƯƠNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại Hiện có nhiều định nghĩa khác NHTM, song nhìn chung định nghĩa thể đặc trưng NHTM là: - Là tổ chức phép nhận tiền gửi với trách nhiệm hoàn trả - Sử dụng tiền gửi khách hàng vay, chiết khấu đầu tư - Thực khoản toán dịch vụ ngân hàng cho khách hàng Ngân hàng thương mại doanh nghiệp kinh doanh lĩnh vực tiền tệ - tín dụng, với hoạt động thường xuyên nhận tiền gửi, cho vay H cung cấp dịch vụ ngân hàng cho kinh tế quốc dân 1.1.2 Chức ngân hàng thương mại 1.1.2.1 Chức trung gian tín dụng Xuất phát từ đặc điểm tuần hồn vốn tiền tệ trình tái sản xuất xã hội, có mâu thuẫn phát sinh tượng vốn tiền tệ nhàn rỗi chủ thể kinh tế chủ thể kinh tế khác có nhu cầu lại thiếu vốn, cần bổ sung Giải vấn đề NHTM đóng vai trị trung gian tín dụng, cầu nối để người có vốn người cần vốn gặp Đối với chức này, NHTM thực nghiệp vụ: - Thứ nhất: NHTM huy động khoản tiền nhàn rỗi chủ thể kinh tế xã hội, từ doanh nghiệp, hộ gia đình, cá nhân, quan Nhà nước, Ngân hàng Trung ương, Ngân hàng thương mại tổ chức tín dụng khác để hình thành nguồn vốn cho vay SV: Trần Thị Diễm Mi Lớp: CQ48/15.05 Học viện Tài Chuyên đề tốt nghiệp 3.1.2.2 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Sự thành công hoạt động ngành ngân hàng có vai trị quan trọng hệ thống nhân Có thể coi động lực quan trọng cho phát triển ngân hàng Việc đào tạo, nâng cao nghiệp vụ cho nhân viên làm việc hệ thống điều cần thiết, giai đoạn Đồng thời việc tuyển dụng thêm nhân viên có chất lượng, có trình độ chun mơn vững vàng cách để tạo bước đột phá cho phát triển Vietinbank 3.2 Một số giải pháp tăng cường huy động vốn Vietinbank chi nhánh Thái Bình Chiến lược huy động vốn Vietinbank chi nhánh Thái Bình hướng vào việc tăng trưởng nguồn vốn huy động chỗ hợp lý, giúp cho ngân hàng H ngày tự chủ hoạt động kinh doanh Tuy nhiên ngân hàng cịn gặp số khó khăn hạn chế ảnh hưởng nhân tố chủ quan khách quan Để tăng cường lượng vốn huy động, việc làm cần thiết ngân hàng tìm giải pháp khắc phục khó khăn vướng mắc, từ đưa chiến lược huy động vốn thích hợp Việc tăng cường lượng vốn huy động cho ngân hàng cần phải đảm bảo yêu cầu: - Tạo tính chủ động cho ngân hàng việc điều chỉnh khối lượng cấu vốn từ chủ động đầu tư cho vay thu nợ - Phát triển nguồn vốn huy động đồng thời tiết kiệm chi phí - Phát huy khả hiệu nguồn vốn huy động hoạt động kinh doanh ngân hàng Trên sở yêu cầu đó, em xin mạnh dạn đề xuất số giải pháp đẩy mạnh hoạt động huy động vốn Vietinbank chi nhánh Thái Bình, hy SV: Trần Thị Diễm Mi 59 Lớp: CQ48/15.05 Học viện Tài Chuyên đề tốt nghiệp vọng ý kiến đóng góp em có ích cho đơn vị công tác huy động vốn thời gian tới 3.2.1 Có định hướng, kế hoạch phát triển nguồn vốn phù hợp Đầu tiên, ngân hàng cần phải làm đánh giá chi tiết, phân tích tỷ mỷ, xử lý thơng tin tình hình tỷ trọng, kết cấu tổng nguồn vốn mà ngân hàng huy động Đồng thời, ngân hàng phải dự kiến nhu cầu vốn cần sử dụng cho hoạt động kinh doanh thời kỳ tới Từ đó, ngân hàng lập chiến lược dài hạn, cụ thể công tác huy động vốn thời kỳ tới để từ có chiến lược huy động vốn phù hợp, đáp ứng nhu cầu vốn đơn vị nói riêng tồn hệ thống Vietinbank nói chung Các kế hoạch công tác huy động vốn phải xuất phát từ yêu cầu sau: H - Công tác nguồn vốn ngân hàng phải quán triệt quan điểm phát huy tối đa khả thân ngân hàng - Chú ý khai thác triệt để nguồn vốn hình thức, theo nhiều kênh khác Đây nhiệm vụ lâu dài yêu cầu mang tính giải pháp cho tình hình - Gắn chiến lược tạo nguồn với chiến lược sử dụng nguồn mối quan hệ đồng bộ, nhịp nhàng, mật thiết - Phải có biện pháp nâng tỷ trọng nguồn vốn tiền gửi có kỳ hạn doanh nghiệp đồng thời tăng khối lượng tiền gửi từ tầng lớp dân cư để tạo lập mặt vốn luân chuyển vững 3.2.2 Mở rộng thêm sản phẩm huy động vốn Để tăng cường thu hút vốn, chi nhánh cần phải đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn nhằm hấp dẫn thỏa mãn nhu cầu khách hàng lựa chọn sản phẩm gửi tiền Mỗi loại sản phẩm huy động vốn có tính chất SV: Trần Thị Diễm Mi 60 Lớp: CQ48/15.05 Học viện Tài Chuyên đề tốt nghiệp hình thức riêng, phù hợp với nhu cầu nhóm khách hàng Đồng thời, lượng khách hàng nhóm khác Vì sản phẩm huy động đa dạng, lạ đem lại lợi ích cao cho khách hàng có khả nhiều nhóm khách hàng lựa chọn, làm cho lượng vốn huy động ngân hàng tăng lên số lượng lẫn chủng loại Hiện tất ngân hàng địa bàn Thái Bình có sản phẩm huy động vốn có chất giống như: tiền gửi tốn, tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm khơng kỳ hạn,… Để thu hút khách hàng, ngân hàng thêm vào sản phẩm truyền thống tính chất, đặc điểm, tiện ích nhằm tạo nét riêng độc đáo Việc đa dạng hóa sản phẩm Vietinbank chi nhánh Thái Bình đã, dựa nguyên tắc Cụ thể: - Tăng cường tiện ích cho tiền gửi tốn thẻ ATM: H + Triển khai dịch vụ tốn hóa đơn điện thoại, internet,… qua tài khoản, thẻ ATM cho khách hàng Để thực dịch vụ này, chi nhánh cần ký hợp đồng với công ty viễn thông + Phát triển dịch vụ đầu tư tự động với khách hàng có số dư tiền gửi giao dịch lớn, khách hàng yêu cầu chi nhánh đầu tư theo ý muốn - Tạo linh hoạt, thuận tiện cho khách hàng sử dụng hình thức tiền gửi tiết kiệm truyền thống: đa dạng mức lãi suất tiền gửi tiết kiệm chi nhánh tạo nhiều hội lựa chọn cho khách hàng Để khách hàng thoải mái lựa chọn kỳ hạn phù hợp với mình, chi nhánh nên tạo điều kiện cho khách hàng chuyển đổi kỳ hạn dễ dàng hơn, cho phép khách hàng rút gốc phần cần thiết; phát triển sản phẩm “Tiết kiệm tích lũy cho con”, “Tiết kiệm Tết vạn điều may”, “Tiết kiệm dự thưởng”,… khuyến khích khách hàng gửi tiền nhiều SV: Trần Thị Diễm Mi 61 Lớp: CQ48/15.05 Học viện Tài - Chuyên đề tốt nghiệp Phát triển loại sản phẩm tiền gửi theo đối tượng gửi tiền dựa phân loại thu nhập, tuổi tác, giới tính… Việc thực giải pháp tốn nhiều chi phí thời gian song tạo sức hấp dẫn, tạo điểm nhấn loạt sản phẩm huy động vốn đa dạng chi nhánh 3.2.3 Thực sách lãi suất linh hoạt Mỗi ngân hàng có chiến lược kinh doanh riêng cho mình, sách lãi suất yếu tố quan trọng Lãi suất yếu tố cấu thành phần lớn thu nhập chi phí ngân hàng biến động lãi suất ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động kinh doanh ngân hàng Do lãi suất có tầm quan trọng lớn nên việc xây dựng chiến lược lãi suất hợp lý cần thiết đặc biệt hoạt động huy động vốn Lãi suất phải xây dựng dựa việc nghiên cứu, phân tích, đánh H giá thị trường, vào đối tượng khách hàng khách hàng mới, khách hàng truyền thống có mối quan hệ lâu năm, hay khách hàng vip , vào quy mô tiền gửi, kỳ hạn tiền gửi để tạo hấp dẫn cho khách hàng khiến họ cảm thấy thỏa mãn với nhận Đối với loại vốn muốn tăng tỷ trọng, ngân hàng đưa mức lãi suất ưu đãi đảm bảo kỳ hạn dài lãi suất cao Như nay, Vietinbank chi nhánh Thái Bình có cấu vốn nghiêng tiền gửi có kỳ hạn Nếu muốn huy động thêm vốn khơng kỳ hạn vận dụng mức lãi suất cao cho nhóm tiền gửi nhiên đảm bảo thấp lãi suất có kỳ hạn Thơng qua cơng cụ lãi suất, đơn vị thay đổi cấu vốn huy động cho hợp lý với việc đầu tư vào loại tài sản Mặc dù chi phí lãi tăng lên bù lại, ngân hàng có cấu vốn hợp lý, giúp giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng rủi ro khoản, rủi ro lãi suất, đem lại phát triển bền vững cho ngân hàng SV: Trần Thị Diễm Mi 62 Lớp: CQ48/15.05 Học viện Tài Chuyên đề tốt nghiệp 3.2.4 Phát triển dịch vụ đa dạng liên quan đến huy động vốn Để tăng cường huy động vốn, ngân hàng cần trọng đẩy mạnh phát triển dịch vụ liên quan như: - Dịch vụ tư vấn: Việc khách hàng không hiểu tường tận sản phẩm dịch vụ ngân hàng cản trở định đầu tư hay gửi tiền vào ngân hàng, việc tư vấn trực tiếp miễn phí, chu đáo cho khách hàng hay qua đường điện thoại cách đẩy mạnh huy động vốn - Dịch vụ toán quốc tế: Đây dịch vụ hiệu việc huy động vốn ngoại tệ, đơn vị muốn toán quốc tế phải có tài khoản tiền gửi ngân hàng ngân hàng quản lý tài khoản Qua đó, ngân hàng tranh thủ nguồn vốn tạm thời với chi phí thấp - Dịch vụ nhà: Đơn vị nên có sách tiếp cận trực tiếp khách hàng đến tận nhà hay nơi làm việc để hướng dẫn tiến hành H thủ tục nhận tiền gửi lẽ nhiều người lý sức khỏe, lý công việc hay ngại xa không tiện đến ngân hàng Việc không thuận lợi cho khách hàng mà tạo ấn tượng cho khách hàng tận tình nhân viên ngân hàng, khiến họ cảm thấy quan tâm tốt - Kết hợp với dịch vụ bảo hiểm: Với lợi có hệ thống tốn rộng rãi, ngân hàng phối hợp với cơng ty bảo hiểm thực thu hộ hay nộp hộ sản phẩm bảo hiểm bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm tài sản, tranh thủ nguồn vốn từ số tiền với chi phí thấp 3.2.5 Đào tạo đội ngũ cán nhiệt tình, có trình độ chun mơn cao, hết lịng phục vụ khách hàng - Ngân hàng khơng ngừng cử cán nhân viên tham dự đợt tập huấn, hội thảo nâng cao kiến thức chuyên môn nghiệp vụ ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam ngân hàng Nhà nước mở Chỉ có liên tục nâng cao trình độ cán ngân hàng theo kịp đổi mới, tiến SV: Trần Thị Diễm Mi 63 Lớp: CQ48/15.05 Học viện Tài Chuyên đề tốt nghiệp xã hội để ngân hàng ngày đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng - Bên cạnh việc nâng cao trình độ chuyên môn, nhân viên ngân hàng đặc biệt nhân viên hàng ngày trực tiếp tiếp xúc, giao dịch với khách hàng cần phải có thái độ nhiệt tình, vui vẻ, lịch sự, cởi mở Những nhân viên tạo nên mặt cho ngân hàng Một khách hàng vui vẻ thỏa mãn gửi tiền vào ngân hàng họ khơng giữ mối quan hệ lâu dài với ngân hàng mà giới thiệu cho người khác đến gửi tiền ngân hàng - Xây dựng khơng khí làm việc, thoải mái cho nhân viên để nâng cao hiệu làm việc Thường xuyên tổ chức hoạt động đoàn thể thể thao, văn nghệ vừa giúp nhân viên nâng cao thể lực, phục vụ tốt cho cơng việc, vừa xây tình đồn kết cho nhân viên, giúp phối hợp tốt hoạt động đơn vị H - Tổ chức nhiều hoạt động tình nguyện, từ thiện địa bàn, điều vừa thể trách nhiệm ngân hàng với đời sống xã hội nhân dân khu vực, vừa góp phần tạo dựng hình ảnh tốt đẹp ngân hàng lịng cơng chúng, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động ngân hàng Đối với hoạt động trên, đòi hỏi vào tất thành viên đơn vị từ cán lãnh đạo đến nhân viên tại, từ tạo nên hiệu thực hoạt động tập thể 3.2.6 Đổi công nghệ huy động vốn Đơn vị cần kiến nghị lên cấp cao có biện pháp cải tiến quy trình phục vụ khách gửi tiền cho thời gian phục vụ ngắn mà đảm bảo tính pháp lý, an tồn cho khách hàng Trong sống đại, thời gian vô quý giá, tiết kiệm thời gian cho khách hàng động lực khiến khách hàng đến giao dịch ngân hàng Đồng thời cải tiến quy trình nghiệp vụ cho đơn giản thủ tục, tạo điều kiện để khách hàng phải mang giấy tờ đến ngân hàng, không để khách hàng thủ 64 SV: Trần Thị Diễm Mi Lớp: CQ48/15.05 Học viện Tài Chuyên đề tốt nghiệp tục rắc rối mà mang tiền đến gửi ngân hàng Có thể tổ chức đưa đón khách hàng tận nhà khách hàng khơng có điều kiện lại hay lo sợ an toàn trình di chuyển để đảm bảo khách hàng yên đến với ngân hàng Tổ chức công tác bảo vệ ngân hàng để họ cảm thấy an toàn thoải mái trình giao dịch 3.2.7 Tăng cường hoạt động marketing Hầu hết ngành nghề hoạt động thị trường thiếu hoạt động marketing Vietinbank thương hiệu lớn, có tên tuổi hệ thống ngân hàng Tuy nhiên, trước thực tế số lượng ngân hàng lớn với hoạt động marketing đối thủ tiến hành rầm rộ cơng tác marketing hoạt động đáng ý đơn vị Hoạt động marketing giúp củng cố hình ảnh ngân hàng tâm trí khách hàng, giúp khách hàng biết đến sản phẩm dịch vụ mới, có tính vượt trội thị H trường đồng thời tăng khả cạnh tranh ngân hàng Ngoài hoạt động truyền thống tiếp thị qua điện thoại, đơn vị nên thực số biện pháp mạnh mẽ như: - Thực treo băng rơn, áp phích quảng cáo nơi cơng cộng, quảng cáo báo chí, truyền hình, internet - Gặp gỡ, trao đổi trực tiếp với khách hàng - Thực tài trợ cho số hoạt động cộng đồng khu vực để quảng bá hình ảnh sản phẩm ngân hàng - Thực tuyên truyền nơi đông dân trường đại học, hội thảo, SV: Trần Thị Diễm Mi 65 Lớp: CQ48/15.05 Học viện Tài Chuyên đề tốt nghiệp 3.3 Kiến nghị với quan chức 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ Thứ nhất, Chính phủ cần có kế hoạch quản lý kinh tế vĩ mô hiệu quả, kiểm soát lạm phát, ổn định giá trị đồng tiền để tránh ảnh hưởng tiêu cực đến sống người dân hoạt động doanh nghiệp kinh tế Cuộc sống người dân có ổn định, mức sống đảm bảo, doanh nghiệp hoạt động có hiệu quả, kinh tế vào ổn định cơng tác huy động vốn hệ thống ngân hàng nói chung Vietinbank Thái Bình nói riêng hiệu Thứ hai, Chính phủ cần có biện pháp khơi thông nguồn vốn thị trường, đặc biệt giải tỏa nguồn vốn bị đóng băng thị trường bất động sản Nếu việc tiến hành hiệu trước tiên giải nhu cầu bất động sản cho người dân, giúp nguồn vốn khơi thông, hoạt H động huy động vốn ngân hàng thuận lợi nhiều Thứ ba, Sử dụng biện pháp cụ thể để kiên ngăn chặn, xóa bỏ tình trạng tổ chức, cá nhân kinh doanh tiền tệ trái phép Xử lý nghiêm tổ chức, cá nhân có hành vi cho vay nặng lãi, hình thức tín dụng đen, gây rối loạn cho hệ thống tài tiền tệ Khi tín dụng đen khơng cịn, hệ thống tín dụng hoạt động minh bạch, lúc ngân hàng thực làm hết vai trị kinh tế, hoạt động huy động vốn phát triển thuận lợi 3.3.2 Kiến nghị với ngân hàng nhà nước Thứ nhất, NHNN cần xây dựng hoàn thiện sách tiền tệ, sử dụng cơng cụ điều hành sách tiền tệ cách linh hoạt, hiệu quả, điều hịa lượng tiền lưu thơng cách hợp lý Thực sách lãi suất tự theo thị trường, tạo điều kiện cho ngân hàng huy động vốn cách hiệu SV: Trần Thị Diễm Mi 66 Lớp: CQ48/15.05 Học viện Tài Chuyên đề tốt nghiệp Thứ hai, NHNN cần tập trung đầu tư đại hóa cơng nghệ ngân hàng, tạo điều kiện để hệ thống ngân hàng hoạt động hiệu Bên cạnh khơng ngừng cải tiến, đổi mơ hình tổ chức hoạt động, nâng cao khả kinh doanh điều hành hệ thống ngân hàng, nhằm mở rông quy mô huy động vốn Thứ ba, thực sách lãi suất linh hoạt, phù hợp với thời kỳ phải đảm bảo lãi suất thực dương, có lợi cho người gửi tiền, đồng thời mang lại lợi ích cho ngân hàng Thứ tư, thực tra, kiểm tra nghiêm ngặt tình hình hoạt động hệ thống ngân hàng, việc tuân thủ thị trần lãi suất huy động NHNN ban hành Nghiêm khắc xử lý đơn vị vi phạm, để đảm bảo tránh tình trạng đêm lãi suất, tạo công ngân hàng hoạt động huy động vốn H SV: Trần Thị Diễm Mi 67 Lớp: CQ48/15.05 Học viện Tài Chuyên đề tốt nghiệp KẾT LUẬN Như khẳng định trên, vốn có tầm ảnh hưởng đến tồn phát triển tất ngân hàng thương mại Theo cơng huy động vốn đã, hoạt động then chốt, chủ đạo ngân hàng, qua đó, ngân hàng tiếp tục giữ vai trò tập hợp nguồn vốn tài trợ cho phát triển kinh tế Ngày nay, với phát triển nhiều kênh đầu tư khác nhau, cộng thêm cạnh tranh gay gắt hệ thống ngân hàng, để phát triển hoạt động huy động vốn hiệu đòi hỏi NHTM phải động, sáng tạo, thường xuyên làm hoạt động huy động vốn để khai thác tối đa nguồn vốn nhàn rỗi kinh tế, cung cấp nguồn vốn dồi đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế giai đoạn hội nhập, nâng cao đời sống nhân dân Bên cạnh đó, Nhà nước cần có sách, biện pháp tạo điều kiện H thuận lợi cho hoạt động huy động vốn hệ thống ngân hàng phát triển Mặc dù cịn gặp vài khó khăn hoạt động huy động vốn, nhiên với cố gắng nỗ lực tập thể cán đơn vị, Vietinbank chi nhánh Thái Bình tin tưởng tiếp tục gặt hái nhiều thành công công tác huy động vốn giai đoạn tới, tiếp tục thực tốt nhiệm vụ mang lại thuận lợi đáp ứng nhu cầu sử dụng dịch vụ tài ngân hàng tỉnh Thái Bình Đây đề tài rộng phức tạp, có liên quan đến mảng hoạt động lớn ngân hàng Với điều kiện thời gian có hạn cộng thêm hạn chế kiến thức kinh nghiệm thực tế nên luận văn em khơng tránh khỏi thiếu sót định Kính mong tập thể cán Vietinbank chi nhánh Thái Bình, thầy giáo bạn đóng góp ý kiến để luận văn em hoàn thiện SV: Trần Thị Diễm Mi 68 Lớp: CQ48/15.05 Học viện Tài Chuyên đề tốt nghiệp Em xin gửi lời cảm ơn đến Thầy giáo, Thạc sỹ Trần Cảnh Toàn hướng dẫn giúp đỡ em hoàn thành khóa luận Em xin chân thành cám ơn NHTMCP Công thương Việt Nam tạo điều kiện cho em có hội thực tập đơn vị, xin chân thành cảm ơn cán lãnh đạo anh chị Vietinbank chi nhánh Thái Bình tạo điều kiện thuận lợi để em hoàn thành tập vừa qua Em xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày 10 tháng 05 năm 2014 Sinh viên Trần Thị Diễm Mi H SV: Trần Thị Diễm Mi 69 Lớp: CQ48/15.05 Học viện Tài Chuyên đề tốt nghiệp DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo thường niên Vietinbank năm 2011, năm 2012, năm 2013 PGS TS Dương Đăng Chinh ( Chủ biên) ( 2009), “ Giáo trình Lý thuyết Tài chính”, Nhà xuất Tài Chính GS TS Vũ Văn Hóa ( chủ biên) ( 2008), “ Giáo trình Lý thuyết Tiền tệ”, Nhà xuất Tài Chính PGS TS Nguyễn Thị Mùi ( chủ biên) ( 2008), “ Giáo trình Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại”, Nhà xuất Tài Chính PGS TS Nguyễn Thị Mùi, ThS Trần Cảnh Toàn ( đồng chủ biên) (2011), “Giáo trình Quản trị ngân hàng thương mại”, Nhà xuất Tài Chính Tài liệu cấu tổ chức tình hình hoạt động Vietinbank chi nhánh Thái Bình cung cấp Website: www.vietinbank.vn H Website: http://baodientu.chinhphu.vn website: http://www.sbv.gov.vn SV: Trần Thị Diễm Mi 70 Lớp: CQ48/15.05 Học viện Tài Chuyên đề tốt nghiệp NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP Họ tên người nhận xét: Chức vụ: Nhận xét trình thực tập tốt nghiệp Sinh viên Trần Thị Diễm Mi Khóa: 48; Lớp: 15.05 Đề tài: Giải pháp tăng cường huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Thái Bình Nội dung nhận xét: Về tinh thần thái độ thực tập sinh viên ………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… Về ý thức kỷ luật, tuân thủ quy định đơn vị thực tập ………………………………………………………………………………… H ………………………………………………………………………………… Về kỹ giao tiếp, kỹ mềm ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… Về kiến thức chuyên môn ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… Người nhận xét (ký tên, đóng dấu) SV: Trần Thị Diễm Mi 71 Lớp: CQ48/15.05 Học viện Tài Chuyên đề tốt nghiệp NHẬN XÉT CỦA NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC Họ tên người hướng dẫn khoa học: Thạc sỹ Trần Cảnh Tồn Nhận xét q trình thực tập tốt nghiệp Sinh viên Trần Thị Diễm Mi Khóa: 48; Lớp: 15.05 Đề tài: Giải pháp tăng cường huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Thái Bình Nội dung nhận xét: Về tinh thần thái độ thực tập sinh viên ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… Về chất lượng nội dung luận văn/ đồ án H - Sự phù hợp tên nội dung đề tài với chuyên ngành - Độ tin cậy tính phương pháp nghiên cứu ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… Hà Nội, ngày….tháng… năm 2014 Điểm - Bằng số: - Bằng chữ: Người nhận xét (Ký tên) SV: Trần Thị Diễm Mi Lớp: CQ48/15.05 Học viện Tài Chuyên đề tốt nghiệp NHẬN XÉT CỦA NGƯỜI PHẢN BIỆN Họ tên người phản biện: Nhận xét trình thực tập tốt nghiệp Sinh viên Trần Thị Diễm Mi Khóa: 48; Lớp: 15.05 Đề tài: Giải pháp tăng cường huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Thái Bình Nội dung nhận xét: - Sự phù hợp tên nội dung đề tài với chuyên ngành - Đối tượng mục đích nghiên cứu - Độ tin cậy tính đại phương pháp nghiên cứu - Nội dung khoa học H ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… Điểm: - Bằng số: - Bằng chữ: Hà Nội, ngày… tháng… năm 2014 Người nhận xét ( Ký ghi rõ họ tên) SV: Trần Thị Diễm Mi Lớp: CQ48/15.05