(Luận văn thạc sĩ) thực trạng và giải pháp đối với hoạt động tái bảo hiểm phi hàng hải tại tổng công ty cổ phần bảo hiểm quân đội (mic)

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG TÁI BẢO HIỂM PHI HÀNG HẢI TẠI TỔNG CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM QUÂN ĐỘI (MIC) h Chuyên ngành: Kinh doanh thương mại NGUYỄN THỊ CẨM TRANG Hà Nội - 2017 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG TÁI BẢO HIỂM PHI HÀNG HẢI TẠI TỔNG CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM QUÂN ĐỘI (MIC) h Ngành: Kinh doanh Chuyên ngành: Kinh doanh thương mại Mã số: 60340121 Họ tên học viên: Nguyễn Thị Cẩm Trang Người hướng dẫn: PGS TS Trịnh Thị Thu Hương Hà Nội - 2017 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi hồn tồn chịu trách nhiệm cơng trình khoa học Tác giả luận văn NGUYỄN THỊ CẨM TRANG h MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN CHUNG VỀ TÁI BẢO HIỂM PHI HÀNG HẢI .6 1.1 Tổng quan về bảo hiểm phi hàng hải và tái bảo hiểm .6 1.1.1 Khái niệm, vai trò bảo hiểm và tái bảo hiểm .6 1.1.2 Khái quát chung về bảo hiểm phi hàng hải 12 1.1.3 Các loại hợp đồng tái bảo hiểm .21 1.1.4 Các phương pháp tái bảo hiểm .25 1.2 Các loại hợp đồng phương pháp tái bảo hiểm phi hàng hải 30 1.2.1 Các loại hợp đồng tái bảo hiểm phi hàng hải 30 1.2.2 Các phương pháp tái bảo hiểm phi hàng hải 30 h 1.3 Khái quát tái bảo hiểm phi hàng hải giới 31 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG TÁI BẢO HIỂM PHI HÀNG HẢI TẠI TỔNG CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM QUÂN ĐỘI (MIC) 33 2.1 Khái quát tái bảo hiểm phi hàng hải Việt Nam 33 2.2 Giới thiệu Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Quân đội (MIC) 35 2.3 Hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi hàng hải tại MIC 37 2.3.1 Các sản phẩm bảo hiểm MIC 37 2.3.2 Cơ cấu doanh thu nghiệp vụ bảo hiểm phi hàng hải MIC 38 2.3.3 Tình hình bồi thường bảo hiểm phi hàng hải MIC 39 2.4 Các loại hợp đồng tái bảo hiểm và phương pháp tái bảo hiểm phi hàng hải tại MIC 41 2.4.1 Các loại hợp đồng tái bảo hiểm phi hàng hải tại MIC 41 2.4.2 Các phương pháp tái bảo hiểm phi hàng hải tại MIC 49 2.4.3 Quy trình khai báo và thu đòi nhượng tái bảo hiểm tại MIC 53 2.5 Đánh giá thuận lợi khó khăn hoạt động tái bảo hiểm phi hàng hải MIC 54 2.5.1 Thuận lợi 54 2.5.2 Khó khăn 56 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM THÚC ĐẨY HOẠT ĐỘNG TÁI BẢO HIỂM PHI HÀNG HẢI TẠI TỔNG CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM QUÂN ĐỘI (MIC) .59 3.1 Giải pháp về quản lý nghiệp vụ .59 3.2 Giải pháp liên quan dến phương pháp và hợp đồng tái bảo hiểm phi hàng hải MIC 62 3.3 Một số giải pháp khác nhằm hoàn thiện hoạt động tái bảo hiểm phi hàng hải MIC 64 3.3.1 Tăng vốn chủ sở hữu, định hướng cạnh tranh bằng đàm phán hợp đồng tái bảo hiểm cố định 64 3.3.2 Đẩy mạnh marketing hỗn hợp kinh doanh bảo hiểm nói chung và h tái bảo hiểm nói riêng 66 3.3.3 Chú trọng chuẩn bị cho hoạt động xếp hạng tín nhiệm (rating) .72 3.3.4 Xây dựng liên minh với nhà tái bảo hiểm .75 KẾT LUẬN 77 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 78 PHỤ LỤC DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ h Bảng 1.1: Đối tượng, phạm vi bảo hiểm bảo hiểm thiệt hại nhà tư nhân 14 Bảng 1.2: Một số đặc điểm đơn bảo hiểm xây dựng, lắp đặt 16 Bảng 1.3: Các sản phẩm bảo hiểm tài sản, kỹ thuật qua giai đoạn hình thành tài sản.17 Bảng 1.4: Phạm vi bảo hiểm loại trừ bảo hiểm bảo hiểm rủi ro tiền .20 Bảng 1.5: Khái quát tái bảo hiểm theo tỉ lệ 26 Bảng 1.6: Phân biệt tái bảo hiểm tỉ lệ phi tỉ lệ 29 Bảng 1.7: Top cơng ty tái bảo hiểm tồn cầu xếp hạng theo doanh thu năm 2015 32 Bảng 2.1: Tăng trưởng phí bảo hiểm gốc thị phần top 10 doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam tháng đầu năm 2016 33 Bảng 2.2: Các sản phẩm bảo hiểm phi hàng hải MIC .37 Bảng 2.3: Cơ cấu doanh thu bảo hiểm phi hàng hải MIC giai đoạn 2012 – 2016 38 Bảng 2.4: Số liệu bồi thường bảo hiểm gốc phi hàng hải MIC giai đoạn 2012 – 2016 39 Bảng 2.5: Doanh thu – bồi thường bảo hiểm gốc (phi hàng hải) MIC giai đoạn 2012 - 2016 40 Bảng 2.6: Quy định chung hợp đồng tái bảo hiểm cố định MIC 42 Bảng 2.7: Phân loại đối tượng bảo hiểm - hợp đồng tái bảo hiểm cố định cho bảo hiểm tài sản MIC 45 Bảng 2.8: Số liệu doanh thu nhận – phí nhượng tái BH tạm thời MIC giai đoạn 2012 - 2016 47 Bảng 2.9: Danh sách nhà nhận tái hợp đồng TBH cố định XOL MIC 49 Bảng 2.10: Cơ cấu hợp đồng TBH cố định mức dôi phi hàng hải MIC 50 Bảng 2.11: Danh sách nhà nhận tái hợp đồng TBH cố định SPL MIC 52 Bảng 2.12: Danh sách top nhà nhận TBH tạm thời phi hàng hải MIC năm 2016 52 Bảng 3.1: Vốn chủ sở hữu số công ty bảo hiểm Việt Nam năm 2016 64 Bảng 3.2: Kế hoạch doanh thu, thị phần MIC giai đoạn 2017 – 2025 65 Bảng 3.3: Xếp hạng tín nhiệm (rating) cơng ty bảo hiểm, tái bảo hiểm giới theo A.M.Best đến 21/02/2017 .74 Biểu đồ 2.1: Thị phần bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam tháng đầu năm năm 2016 34 Biểu đồ 2.2: Doanh thu MIC giai đoạn 2012 - 2016 35 Biểu đồ 2.3: Tỉ trọng nghiệp vụ xe giới bảo hiểm phi hàng hải MIC giai đoạn 2012 - 2016 38 Sơ đồ 1.1: Vai trò tái bảo hiểm tăng lực bảo hiểm của công ty bảo hiểm gốc .11 Sơ đồ 1.2: Phân biệt đồng bảo hiểm tái bảo hiểm 12 Sơ đồ 1.3: Rủi ro bảo hiểm người .18 Sơ đồ 2.1: Mơ hình tổ chức MIC 36 Sơ đồ 2.2: Quy trình khai báo thu địi nhượng tái bảo hiểm MIC 53 Sơ đồ 2.3: Quy trình quản trị rủi ro MIC 55 TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN Với đề tài nghiên cứu: “Thực trạng và giải pháp đối với hoạt động tái bảo hiểm phi hàng hải tại Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Qn đợi (MIC)”¸ luận văn đạt kết chủ yếu sau: Thứ nhất, luận văn đưa nhìn khái quát tái bảo hiểm bảo hiểm phi hàng hải – vấn đề chưa trình bày nghiên cứu bảo hiểm nói chung tái bảo hiểm nói riêng Đây sở lý luận để phân tích thực trạng hoạt động tái bảo hiểm phi hàng hải MIC Thứ hai, viết phân tích ba thuận lợi hoạt động tái bảo hiểm phi hàng hải MIC, lợi doanh thu nội ngành, tính đơn giản cấu hợp đồng tái bảo hiểm cố định quy trình quản trị rủi ro chặt chẽ Bên cạnh đó, nghiên cứu ba nhóm khó khăn MIC gặp phải hoạt động tái bảo hiểm phi hàng hải khó khăn nghiệp vụ, lực hợp đồng tái bảo hiểm cố định số khó khăn khác h Thứ ba, luận văn đưa ba nhóm giải pháp nhằm khắc phục khó khăn, thúc đẩy hoạt động tái bảo hiểm bảo hiểm phi hàng hải MIC, bao gồm giải pháp quản lý nghiệp vụ, giải pháp liên quan đến phương pháp hợp đồng tái bảo hiểm giải pháp khác tăng vốn chủ sở hữu, định hướng cạnh tranh đàm phán hợp đồng cố định, đẩy mạnh marketing hỗn hợp kinh doanh bảo hiểm nói chung và tái bảo hiểm nói riêng, chú trọng chuẩn bị cho hoạt động xếp hạng tín nhiệm (rating) nâng cao nhận thức khách hàng bảo hiểm, tái bảo hiểm MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Thị trường bảo hiểm giới trở nên sôi động cạnh tranh hết trước sẵn có hay nói dư thừa về ng̀n cung lực bảo hiểm tái bảo hiểm, đó là lý khiến cho các công ty bảo hiểm, tái bảo hiểm tiến hành cạnh tranh bằng giá, dẫn đến tỉ lệ phí bình quân giảm, tốc độ tăng trưởng doanh thu bình quân thế giới có xu hướng giảm từ 3,1% (năm 2012) xuống 3% (năm 2013) và 2,5% (năm 2014) Thị trường bảo hiểm những nước phát triển ở mức bão hòa dẫn đến xu hướng phát triển sang các nước và khu vực phát triển, đó có Việt Nam, một những bằng chứng là tỉ lệ thâm nhập thị trường (tổng doanh thu phí bảo hiểm/GDP) trung bình thế giới năm 2015 theo số liệu thống kê Tạp chí tài (2016) là 6,3% đó, tỉ lệ này của Việt Nam là 2%, khối Asean 3,35%… Thị trường bảo hiểm Việt Nam là ngành kinh doanh có đặc thù riêng với các h quy định về vốn, trích lập dự phòng, quản trị rủi ro và đặc biệt là tái bảo hiểm, doanh thu của các doanh nghiệp lớn thị trường phần đa đều dựa vào các rủi ro ngành, Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Quân đội – MIC là một số đó Thị phần của MIC tăng dần với 2,83% vào năm 2013 (top thị trường), 3,68% vào năm 2014 (top thị trường), 4% vào năm 2015 (top thị trường) Với mục tiêu vươn lên top thị trường vào năm 2020 và top thị trường vào năm 2025, bên cạnh việc tăng trưởng doanh thu và thị phần ở các nghiệp vụ bảo hiểm tiềm tài sản – kỹ thuật, nghiệp vụ tái bảo hiểm của MIC cần được chú trọng, trở thành một những trụ cột định hướng phát triển của doanh nghiệp Trong trình tìm hiểu lựa chọn đề tài, người viết nhận thấy có số nghiên cứu thực bảo hiểm phi nhân thọ, tái bảo hiểm, tái bảo hiểm số nghiệp vụ bảo hiểm phi hàng hải, nhiên chưa có viết lựa chọn nghiên cứu hoạt động tái bảo hiểm phi hàng hải MIC nên người viết lựa chọn đề tài “Thực trạng và giải pháp đối với hoạt động tái bảo hiểm phi hàng hải tại Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Quân đội (MIC)” Tình hình nghiên cứu Liên quan đến hoạt động tái bảo hiểm bảo hiểm phi hàng hải, có cơng trình nghiên cứu liên quan sau: 1) Luận án “Giải pháp phát triển thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam”, năm 2012, Trịnh Thị Xuân Dung Luận án tập trung nghiên cứu: - Sự phát triển thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam - Phân tích thực trạng, đưa tồn tại, hạn chế thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam - Đề xuất bảy nhóm giải pháp để phát triển thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam Như vậy, luận án tập trung nghiên cứu vấn đề vĩ mô thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam nói chung với tồn tại, hạn chế đề xuất giải pháp, chưa h đề cập đến tái bảo hiểm phi hàng hải 2) Luận văn “Tình hình triển khai nghiệp vụ tái bảo hiểm kỹ thuật công ty tái bảo hiểm Quốc Gia Việt Nam – Vinare”, năm 2003, Triệu Thị Bảo Hoa Luận văn tập trung nghiên cứu: - Cơ sở lý luận chung tái bảo hiểm bảo hiểm kỹ thuật - Phân tích thực trạng tái bảo hiểm kỹ thuật Vinare, rút số thuận lợi khó khăn - Trình bày số giải pháp nhằm phát triển hoạt động kinh doanh tái bảo hiểm kỹ thuật Vinare Luận văn đưa giải pháp phía nhà nước phía Vinare, nhiên, giải pháp cho Vinare tập trung phân tích yếu tố thuộc marketing hỗn hợp, chưa đưa giải pháp cải thiện nghiệp vụ 3) Luận văn “Hoạch định chiến lược kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm phi hàng hải Công ty bảo hiểm ngân hàng BIDV (BIC)”, năm 2013, Nguyễn Mạnh Hà Luận văn tập trung nghiên cứu: - Khái quát sở lý luận liên quan đến chiến lược hoạch định chiến lược kinh doanh - Phân tích xây dựng chiến lược kinh doanh bảo hiểm phi hàng hải BIC đến năm 2018 - Đề xuất chiến lược giải pháp thực hoạt động kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm phi hàng hải BIC đến năm 2018 Luận văn trình bày sở lý thuyết phân tích hoạch định chiến lược kinh doanh, phát triển bảo hiểm phi hàng hải Tổng công ty bảo hiểm ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam (BIC) giai đoạn đến năm 2018 Tuy nhiên, viết dựa quan điểm quản trị kinh doanh, không nghiên cứu hoạt động tái bảo hiểm bảo hiểm phi hàng hải BIC Tóm lại, có nghiên cứu liên quan trình bày trên, chưa có cơng trình lựa chọn phạm vi nghiên cứu Tổng công ty cổ phần h bảo hiểm Quân đội – MIC với đối tượng nghiên cứu hoạt động tái bảo hiểm phi hàng hải Đối tượng nghiên cứu, phạm vi nghiên cứu Bài viết nghiên cứu thực trạng nghiệp vụ tái bảo hiểm bảo hiểm phi hàng hải thực phạm vi nghiên cứu Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Quân đội – MIC, chủ yếu dựa số liệu trường bảo hiểm giai đoạn từ năm 2012 đến năm 2016 để phân tích vấn đề Bảo hiểm phi hàng hải phạm trù rộng với nhiều nghiệp vụ khác nhau, để phù hợp với thực tiễn hoạt động kinh doanh doanh nghiệp nghiên cứu, viết tập trung phân tích theo ba nhóm nghiệp vụ sau đây: - Bảo hiểm tài sản (Property insurance): bao gồm bảo hiểm cháy nổ bảo hiểm rủi ro tài sản, bảo hiểm gián đoạn kinh doanh, bảo hiểm thiệt hại nhà tư nhân… xiii Phụ lục 4: Một số điều khoản bổ sung bảo hiểm xe giới MIC Tên điều khoản Nội dung Bảo hiểm xe bị trộm, MIC tốn chi phí thực tế, hợp lý để thay cướp phận phận bị tổn thất trả tiền cho chủ xe giới để bù đắp tổn thất thuộc phạm vi bảo hiểm sở xác định chi phí khắc phục tổn thất phải trả Bảo hiểm thay (bảo MIC bồi thường phận bị hư hỏng cần phải thay hiểm thay cũ) thuộc phạm vi bảo hiểm mà khơng trừ phần hao mịn (khấu hao) sử dụng Bảo hiểm lựa chọn sở sửa MIC đồng ý chấp nhận sở sửa chữa (garage) mà chủ xe chữa lựa chọn thời điểm ký kết hợp đồng bảo hiểm Bảo hiểm tổn thất động MIC trả tiền bồi thường chi phí sửa chữa, thay xe hoạt động khu thiệt hại thực tế động xe hoạt động vực bị ngập nước (thủy kích) vùng bị ngập nước nước lọt vào động gây h tượng thủy kích Nguồn: MIC,Tài liệu đào tạo nghiệp vụ xe giới 2016 xiv Phụ lục 5: Mẫu hợp đồng tái bảo hiểm tạm thời hợp đồng tái bảo hiểm cố định  Hợp đồng tái bảo hiểm tạm thời HỢP ĐỒNG TÁI BẢO HIỂM TẠM THỜI - Loại hình bảo hiểm: - Công ty nhượng TBH: - Công ty nhận TBH: - Người bảo hiểm - Địa chỉ: - Ngành nghề kinh doanh: - Đối tượng bảo hiểm: - Địa điểm bảo hiểm: - Thời hạn bảo hiểm: - Số tiền bảo hiểm: h - Quy tắc bảo hiểm: - Điều kiện, điều khoản bổ sung: - Mức khấu trừ: - Tỉ lệ phí: - Phí bảo hiểm: - Thời hạn toán: - Tỉ lệ nhận TBH: - Hoa hồng TBH: Hà Nội, ngày… tháng… năm…  Công ty nhận TBH Cơng ty nhượng TBH (Ký, đóng dấu) (Ký, đóng dấu) Hợp đồng tái bảo hiểm cố định xv HỢP ĐỒNG TÁI BẢO HIỂM CỐ ĐỊNH (phương pháp TBH, nghiệp vụ, năm ký kết) - Công ty nhượng TBH: - Công ty nhận TBH: - Thời hạn bảo hiểm: - Loại hình bảo hiểm, phạm vi bảo hiểm: - Cơ sở bồi thường - Các loại trừ (điều khoản, rủi ro bị loại trừ): - Phạm vi địa lý: - Chi tiết hợp đồng cố định (treaty detail): quy định cụ thể giới hạn trách nhiệm/năng lực hợp đồng cố định trường hợp: MIC khai thác gốc 100%, đồng bảo hiểm, nhận tái bảo hiểm; giới hạn phụ khác - Tỷ lệ phí: thường quy định phí gross (phí khai thác gốc, khơng DIC) h - Hoa hồng TBH: - Hoa hồng theo lãi (Profit commission - PC): quy định cụ thể yếu tố đầu vào đầu để tính tốn PC - Các khoản thuế - Thông tin lịch sử khai thác công ty nhượng TBH (Portfolio) - Giới hạn tổn thất phải thơng báo TBH có thông tin tổn thất (Cash loss advice) - Thời hạn tốn phí: thường theo q (bordereaux) - Các điều khoản, điều kiện nhận tái khác (conditions) - Luật áp dụng, quyền tài phán - Phụ lục thông tin khai thác bảo hiểm gốc kết hợp đồng TBH năm trước - Phần ký kết công ty nhượng TBH nhà nhận tái xvi Phụ lục 6: Các quy định riêng hợp đồng cố định nghiệp vụ MIC Nghiệp vụ tài sản 1.1 Quy định chung Quy tắc bảo hiểm gốc: theo quy tắc bảo hiểm mẫu ABI (Association of Bristish Insurers) Munich Re MIC (với điều kiện quy tắc MIC tuân theo quy tắc chuẩn ABI/Munich Re); quy tắc tương tự chấp thuận nhà nhận tái đứng đầu Bảo hiểm/mở rộng gián đoạn kinh doanh chỉ chấp thuận hậu phần thiệt hại vật chất Mức giới hạn phụ (100% đơn gốc) phần mở rộng bảo hiểm cho đổ vỡ máy móc Nổ nồi đơn bảo hiểm rủi ro công nghiệp (IAR) tài sản (PAR) không vượt 1.000.000 USD Mức giới hạn phần mở rộng bảo hiểm cho rủi ro thuộc nghiệp vụ hỗn hợp cấp kèm đơn bảo hiểm cháy/IAR/PAR không vượt 500.000 USD h Áp dụng điều kiện tối thiểu tỷ lệ phí mức khấu trừ số đối tượng thuộc rủi ro nhóm 3:May mặc/dệt; Giấy; Gỗ: Gỗ thanh, gỗ mộc, sở chế biến cưa xẻ gỗ; Đồ nội thất; Kho riêng lẻ (không bao gồm tài sản máy móc thiết bị): bao gồm sơn, hóa chất, chất lỏng dễ cháy, dệt may/len/sợi/bông; đồ nội thất/gỗ; Xưởng sở đóng bình/chai LPG/LNG Điều kiện quy định: mức khấu trừ tối thiểu 5% - 10% tổn thất, tối thiểu 2.500 USD/vụ tổn thất tùy theo số lớn hơn; Phí tối thiểu theo quy định Bộ Tài thơng tư 220/2010/TT-BTC ngày 30/12/2010 1.2 Các loại trừ Hợp đồng có thời hạn bảo hiểm dài 18 tháng; Các rủi ro dầu khí, nhiên, kho xăng dầu (trong ngành) phép nhượng vào hợp đồng; Các rủi ro liên quan đến vật nuôi, thú nuôi; Các rủi ro liên quan đến công việc thi công ngầm, hầm, mỏ; Các loại hình bảo hiểm kỹ thuật cấp kèm ngoại trừ BH đổ vỡ máy móc; Tội phạm máy tính điện tử; Các rủi ro nông nghiệp, trồng mùa màng; Bảo hiểm tín dụng, đảm bảo tốn (bao gồm đảm bảo tài chính), trái phiếu bảo đảm; Trách nhiệm người sử dụng lao động/bồi thường cho người lao động/trách nhiệm người điều hành (D&O); Bảo hiểm cho sở kinh doanh đồ trang sức; Tổn thất gián đoạn kinh doanh xảy không xvii phải nguyên nhân từ thiệt hại vật chất có liên quan Nghiệp vụ kỹ thuật 2.1 Quy định chung Quy tắc bảo hiểm gốc: theo quy tắc mẫu Munich Re MIC (với điều kiện quy tắc MIC tuân theo quy tắc chuẩn Munich Re); quy tắc tương tự chấp thuận nhà nhận tái đứng đầu Mức giới hạn tối đa với phần bảo hiểm trách nhiệm bên thứ ba (TPL) cấp kèm đơn bảo hiểm rủi ro xây dựng/lắp đặt (CAR/EAR) không vượt 50% mức giới hạn phần thiệt hại vật chất 5.000.000 USD (100% đơn gốc) tùy theo số nhỏ Thời hạn bảo hiểm quy định cho đơn bảo hiểm rủi ro xây dựng/lắp đặt (CAR/EAR) tối đa không 72 tháng (bao gồm bảo hiểm cho giai đoạn bảo hành tối đa không 24 tháng) Rủi ro ướt: rủi ro xây dựng có hạng mục xây dựng bao bọc nước có kết nối trực tiếp với đất liền có nhiều khả chịu ảnh hưởng lũ lụt, bão…trong thời gian thi công Các rủi ro bao gồm: bến tàu/bến cảng, cầu tàu, công việc cải tạo đất, h công việc dẫn nước/tưới tiêu, đập, đê chắn song Tuy nhiên, đối tượng sau không xếp vào rủi ro ướt: nhà máy thủy điện, cầu, rủi ro ướt phụ (chiếm 10% giá trị cơng trình) 2.2 Các loại trừ Trách nhiệm bên thứ ba loại hình ngoại trừ trường hợp cấp kèm phần đơn BH rủi ro xây dựng/lắp đặt nổ nồi hơi; Động phương tiện hàng không; Các nhà máy điện hạt nhân; Các dự án đường hầm, ngoại trừ trường hợp phần đường hầm phụ (giá trị thấp 5% tổng số tiền bảo hiểm); Các rủi ro dầu khí theo định nghĩa Munich Re; Tuốc bin khí có cơng suất vượt q 200MW; Tuốc bin gió có cơng suất vượt q 10MW; Các cơng trình ngầm, hầm, lị; Hợp đồng mở/bao Nghiệp vụ hỗn hợp 3.1 Quy định chung Quy tắc bảo hiểm gốc: theo quy tắc Swiss Re Munich Re QBE MIC chấp thuận nhà nhận tái đứng đầu quy tắc theo hướng dẫn Bộ Tài quy tắc tương tự khác không rộng quy tắc nói xviii chấp thuận nhà nhận tái đứng đầu 3.2 Các loại trừ * Loại trừ áp dụng chung Nuôi trồng thuỷ/hải sản; Các rủi ro ngẫu nhiên loại hình (bao gồm mở rộng bảo hành, bắt cóc, tiền chuộc, giá trị lại, giá trị tài sản loại hình tương tự, khoản thu lại khoản thuế đầu tư, sụt giá, khấu hao); Tội phạm máy tính/Tội phạm máy tính điện tử; Trái phiếu bảo đảm loại hình (ngoại trừ bảo hiểm lịng trung thành, khơng áp dụng cho định chế tài ngân hàng), loại hình bảo hiểm kết hợp dạng bảo hiểm chứng chỉ bảo đảm ngân hàng; Vệ tinh, thiết bị phóng thiết bị quan trọng khác kèm tính từ lúc bắt đầu vận chuyển đến địa điểm phóng; Chủ kinh doanh kim hoàn/thợ kim hoàn; Cầm đồ; Các rủi ro hàng hải hàng không; Bảo hiểm trách nhiệm người điều hành (D&O) * Loại trừ áp dụng cho đơn trách nhiệm chung/công cộng Kỹ thuật gen bao gồm chế điều chỉnh gen; Các bệnh truyền nhiễm; Nấm mốc; Trách nhiệm từ bảo hiểm rủi ro mạng internet; Các cơng ty dầu khí: khoan, sản h xuất, lọc, lưu kho, bán hay phân phối (ngoại trừ tổng đại lý phân phối); Trách nhiệm hàng hải bao gồm trách nhiệm pháp lý chủ kho; Ơ nhiễm, rị rỉ, nhiễm bẩn trừ ngẫu nhiên, bất ngờ không lường trước * Loại trừ áp dụng cho đơn trách nhiệm sản phẩm Thu hồi cam kết sản phẩm, hư hỏng toàn sản phẩm; Các bệnh truyền nhiễm; Cơ sở đóng tàu sửa chữa tàu nhà sản xuất máy móc hay thiết bị dùng ngành hàng hải; Các hợp đồng trách nhiệm sản phẩm khơng có tổng mức giới hạn trách nhiệm quy theo năm; Các hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm mở rộng bảo hiểm rủi ro phát sinh Mỹ Canada Hoạt động sản xuất: + Hố chất hố dầu dùng cơng nghiệp; sản phẩm nhựa mủ latex + Mỹ phẩm, thuốc diệt côn trùng thuốc trừ sâu, thức ăn gia súc phân bón + Thuốc phun cho hoa màu, phân bón, lồi gây hại kiểm sốt cỏ dại + Thuốc xông, tẩy trùng, hãng vệ sinh công nghiệp giặt tẩy, nhuộm công xix nghiệp + Bất kỳ chất sử dụng chất nổ + Nitro-glycerine, pháo hoa, ngịi nổ, vỏ đạn, đạn dược, vũ khí, thuốc súng, khí gas nén sản phẩm dầu mỏ dễ bay + Dược phẩm + Vũ khí + Sản phẩm từ nhựa mủ (cây) + Thuốc + Mũ bảo hiểm + Các dụng cụ kiểm soát ô nhiễm (ngoại trừ loại trừ ô nhiễm toàn áp dụng) + Phương tiện phận hàng không thiết yếu + Các phận hoạt động/thiết bị an tồn thiết yếu tơ xe máy + Các thiết bị y tế điện tử h + Nồi công nghiệp + Cần trục, thang máy, tời máy xúc ủi * Loại trừ áp dụng cho đơn bồi thường người lao động: nhà máy điện hạt nhân công ty xử lý vật liệu hạt nhân; Các tổn thất phát sinh trình sản xuất cung cấp lưu kho, đóng, phá dỡ, vận chuyển: + Pháo hoa, đạn dược, ngòi nổ, vỏ đạn, thuốc súng, nitro-glycerine, chất nổ khác + Gas hay khơng khí nén bình; + Butan, mêtan, propane khí hố lỏng khác + Chất dẻo celluloid chất nổ pyroxylin + Các chất hố dầu thùng, bình chứa chất độc hại, chất nổ hay dễ cháy; Các mỏ ngầm đất hay nước công việc ngầm có liên quan; Các cơng việc nước; Các cơng ty dầu khí - khoan, sản xuất lọc (ngoại trừ nhà phân phối bán lẻ mà nghề nghiệp họ khơng bị loại trừ); Các tổn thất gánh chịu liên xx quan đến thiết bị khơi; Bảo hiểm cho đội bay liên quan đến rủi ro chuyến bay; Dịch vụ liên quan đến lực lượng vũ trang (quân đội, công an) chữa cháy * Loại trừ áp dụng cho đơn tai nạn cá nhân/du lịch:quân đội, lực lượng vũ trang, cảnh sát; Bảo hiểm cho vận động viên thể thao chuyên nghiệp bảo hiểm tàn tật hoạt động thể thao chuyên nghiệp; Đơn bảo hiểm dài hạn (các hợp đồng vượt 12 tháng); Các chi phí y tế (bao gồm nằm viện) mà không tai nạn gây ra, nhiên vẫn áp dụng chi phí nằm phạm vi đơn bảo hiểm tai nạn du lịch; Hợp đồng không bảo hiểm cho tổn thất chi phí phát sinh trực tiếp gián tiếp phản ứng hạt nhận, phóng xạ ngun tử nhiễm xạ, khơng kể có nguyên nhân khác tham gia vào khiếu nại * Loại trừ áp dụng cho đơn trách nhiệm nghề nghiệp: tổ chức kiểm toán quốc tế; Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp cho chuyên gia y tế liên quan đến y tế; Ngân hàng, sàn giao dịch chứng khốn định chế tài khác, công ty bảo hiểm; Tư vấn môi trường, công ty đa truyền thông, nhà xuất và/hoặc đài phát thanh; Bảo hiểm cho dự án riêng lẻ vượt năm h xxi Phụ lục 7: Định nghĩa rủi ro dầu - khí – hóa chất – hóa dầu Munich Re h xxii Tất rủi ro dầu khí, hóa dầu bao gồm phân bón khí gas kỹ thuật (technical gas) quy định cụ thể sau: Ngành cơng nghiệp dầu khí việc chiết xuất dầu thơ khí tự nhiên từ bể chứa tự nhiên lòng đất mỏ bờ và/hoặc khơi Các nguồn thay khác hydrocacbon cát Atphant than đá Dầu thơ, khí tự nhiên, cát atphant than đá xử lý ngành công nghiệp dầu mỏ với mục đính sản xuất nhiên liệu ngun liệu hóa chất Cơng nghiệp dầu mỏ gồm phần sau: - Các giếng bờ hay quặng than đá cát atphant, bao gồm dây chuyền sản xuất, dây chuyền thu gom nhà máy xử lý liên hợp - Các giếng khơi, giàn (cố định di động, nửa nửa chìm, tự nâng… phần dành riêng cho sản xuất, xử lý, tiện ích…), tàu chứa xử lý dầu, tàu chứa dầu hạng mục lắp đặt ngầm nước để phục vụ cho việc khai thác/chiết xuất xử lý dầu thơ, khí tự nhiên - Lắp đặt hạng mục neo đậu khơi đường ống cáp hay đường ống h ngầm linh hoạt - Đường ống dẫn dầu, khí sản phẩm hóa dầu bờ, bao gồm máy bơm, máy nén trạm đo - Các nhà máy thu gom nhà máy tách sản phẩm dầu/khí - Các nhà máy xử lý khí gas, nhà máy sản xuất LPG, LNG kho, trạm chứa, phương tiện lưu trữ đầu cuối - Các nhà máy sản xuất nhựa đường kho, trạm chứa, phương tiện lưu trữ đầu cuối - Các nhà máy sản xuất nhiên liệu tổng hợp (hóa lỏng khí) kho, trạm chứa, phương tiện lưu trữ đầu cuối - Các thiết bị lưu trữ dầu thơ, khí tự nhiên, xăng, sản phẩm hóa dầu, cụ thể bể chứa ngầm hay mặt đất, bể sử dụng chứa dầu thô, khí tự nhiên hay sản phẩm hóa dầu địa điểm cố định, bao gồm phương tiện bốc dỡ hàng - Các phương tiện bốc dỡ hàng kho, trạm chứa lưu trữ đầu cuối sản phẩm dầu thơ, khí thiên nhiên, hóa dầu, bao gồm phương tiện lưu trữ phụ trợ xxiii - Nhà máy hóa chẩt, hóa dầu: sản phẩm đầu từ nhà máy lọc dầu hay chế biến nhựa đường, sản xuất/xử lý khí, chất bơi trơn, dầu mỡ cơng nghiệp, hóa chất hữu (dễ cháy hay khơng), tất nhà máy liên quan đến phản ứng tỏa nhiệt/gây nổ mà có sản phẩm hóa dầu hay dung mơi có liên quan nguyên liệu kho, trạm chứa, phương tiện lưu trữ đầu cuối chi tiết Trong bao gồm nhà máy sản xuất phân bón nhà máy khí kỹ thuật - Kho hóa chất liên quan đến dầu khí: sản phẩm hữu cơ/dễ cháy/gây nổ h xxiv Phụ lục 8: Phân nhóm rủi ro bảo hiểm tài sản theo thông lệ thị trường Nhóm Đối tượng/ngành nghề kinh doanh Bể bơi cơng cộng; Bệnh viện, trung tâm dưỡng lão, trung tâm điều trị súc vật; Bưu điện; Căn hộ trung cao cấp (có báo động cháy/khói bảo vệ 24h) khơng có hoạt động kinh doanh bán lẻ; Cảng hàng khơng; Câu lạc văn hóa, nhà văn hố, hội trường; Cơ sở lưu trữ, thư viện; Cơ sở y tế khám chữa bệnh; Đài phát thanh, truyền hình; Khách sạn cao cấp khơng nằm nhóm nhóm 4; Khách sạn mini, nhà nghỉ khơng nằm nhóm nhóm 4; Nhà chùa, nhà 1 thờ; Nhà khách khơng nằm nhóm nhóm 4; Nhà máy bia nước trái cây; Nhà máy nước khoáng nước uống loại; Nhà máy rượu; Nhà máy sản xuất bánh kẹo; Nhà máy sản xuất lắp ráp máy in, máy ảnh, máy tính, thiết bị viễn thơng, chất bán dẫn; Nhà máy sữa; Nhà máy ximăng; Nhà máy/cơ sở sản xuất muối; Nhà tập thể, nhà chung cư; Nhà thi đấu, trung tâm thể thao; Phòng khám y tế, chăm sóc răng; Rạp chiếu phim; Tịa nhà văn phịng cho th; Trạm bưu viễn thơng; Trụ sở quan, văn phòng làm việc khu hành thương h mại; Trung tam ni trẻ mồ cơi, nhà tàn tật; Trường học cấp; Viện người cứu, trung tâm thí nghiệm; Xưởng ủ bia Cơ sở sản xuất thiết bị điện; Cửa hàng bách hoá; Cửa hàng ô tô xe máy; Hội chợ, triển lãm; Lắp ráp ô tô, xe máy; Nhà ga, bến tầu, bến xe; Nhà hàng; Nhà máy chế biến thức ăn khác; Nhà máy chế biến, gia công quặng khác; Nhà máy dược phẩm; Nhà máy đường; Nhà máy in, xưởng in (khơng tính sản xuất giấy, chế biến giấy); Nhà máy nhiệt điện chạy khí, dầu; Nhà máy nhiệt điện chạy than; Nhà máy sản xuất cấu trúc kim loại cấu kiện lắp sẵn; Nhà máy sản xuất dầu ăn; Nhà máy sản xuất chè; Nhà máy sản xuất ốc vít gia cơng kim loại khác; Nhà máy sản xuất phụ tùng ô tô, xe đạp, xe máy phụ tùng; Nhà máy sản xuất sắt; Nhà máy sản xuất thép; Nhà máy sản xuất thực phẩm đồ hộp; Nhà máy sản xuất vỏ đồ hộp kim loại; Nhà máy lọc dầu hoạt động 10 năm; Sản xuất đồ gốm cao cấp gạch lát, đồ sứ, đồ đất nung, đồ gốm; Sản xuất đồ gốm thơng thường; Sản xuất chế biến kính cửa; Sản xuất chế biến sợi thủy tinh; Sản xuất chế biến thủy tinh rỗng, chai lọ, dụng cụ quang học; Trạm biến áp từ 110KV đến 500KV; Trạm biến áp từ 500KV trở lên; Trung tâm thương mại, siêu thị; Trung tâm,đơn vị nuôi thủy sản; Trường đua, sân vận động; Xưởng mạch xxv nha; Nhà máy thuỷ điện; Nhà máy sản xuất dầu ăn Bãi đỗ xe; Cảng biển, cảng sông; Cầu tàu/Bãi đỗ tàu; Chế biến (sỏi, đá dăm, than xỉ trộn nhựa) với asphant bitumen; Cơ sở sản xuất áo mưa, nhựa tấm, khăn trải bàn; Cơ sở sản xuất nút chai; Cơ sở vẽ tranh, phóng ảnh; Gara máy bay; Khách sạn nhà khách ven biển từ Thanh Hóa đến Quy Nhơn cách bờ biển km); Kho chứa xe có mái che, khơng có dịch vụ bảo trì sửa chữa; Kho gạch, đồ gốm sứ; Kho kim loại, phụ tùng khí; Kho vật liệu xây dựng (khơng có gỗ, giấy, chất lỏng dễ cháy); Lị đúc; Luyện quặng (trừ quặng sắt); Nhà máy, sở giết mổ súc vật; Nhà máy chế biến sản xuất cafe, hạt điều; Nhà máy đánh bóng gạo; Nhà máy đóng tàu sửa chữa tàu; Nhà máy hóa chất vơ hữu chế biến nguyên liệu bán thành phẩm sản phẩm phân bón dạng hạt, viên nhỏ, bột axít, muối, dung mơi, cao su tổng hợp; Nhà máy làm phân trộn; Nhà máy lọc dầu hoạt động từ 10 đến 15 năm; Nhà máy lưu hoá cao su; Nhà máy luyện than cốc; Nhà máy phóng điện đất liền; Nhà máy sản xuất sản phẩm từ cao su; Nhà máy sản xuất chất dẻo, cao su đặc; Nhà máy sản xuất da thuộc; Nhà máy sản xuất lông vũ, thú nhồi bơng, đệm; Nhà máy sản xuất mì ăn h liền, cháo ăn liền; Nhà máy sản xuất mút hay cao su bọt; Nhà máy sản xuất nước mắm, dấm; Nhà máy sản xuất đạm không thuộc PetroVietnam; Nhà máy sản xuất than đá bánh; Nhà máy sản xuất than non bánh; Nhà máy sản xuất thiết bị khí; Nhà máy sản xuất thuốc nguyên liệu thuốc lá; Nhà máy sản xuất, chiết suất chế biến tinh bột; Nhà máy thức ăn gia súc; Nhà máy, xưởng xay bột mì; Nhà máy, xưởng xay xát gạo; Sản xuất sáp đánh bóng; Sản xuất hàng thủ cơng mỹ nghệ; Sản xuất chế biến bọt xốp; Sản xuất khống sản (cưa, mài, đánh bóng); Sản xuất nhựa đúc, nhựa thanh; Sản xuất sản phẩm nhựa lắp ráp; Sản xuất chế biến vàng, bạc, đồ trang sức; Sản xuất vật liệu phim ảnh; Sản xuất xà phòng, mỹ phẩm; Sản xuất xăm lốp; Xưởng khắc, chạm (làm chổi, bàn chải, chổi sơn, trừ phần xử lý gỗ); Xưởng phim, phòng in tráng phim; Xưởng sản xuất hoa giả Bar, sàn nhảy, phịng hồ nhạc; Căn hộ cấp thấp có hoạt động kinh doanh bán lẻ; Chợ kiên cố, bán kiên cố; Cơ sở chế biến bàn chải; Cơ sở chế biến lông vũ; Cơ sở sản xuất, viện nghiên cứu phịng thí nghiệm, sản xuất sử dụng chất nổ, chất dễ cháy; Cơ sở sản xuất giấy ráp; Cơ sở sản xuất hương, vàng mã; Cửa hàng bán lẻ xxvi xăng dầu, gas; Khách sạn, nhà nghi, nhà khách ven biển từ Thanh Hóa đến Quy Nhơn (cách biển vịng km); Khai khống (khai thác, hầm mỏ nghiền sỏi, đất sét); Khai thác mỏ quặng kim loại loại; Khai thác than bùn; Khai thác than đá; Khai thác than non; Kho bánh kẹo, nước giải khát, đường; Kho chứa hoá chất; Kho chứa xe ngồi trời có dịch vụ bảo trì sửa chữa; Kho cồn, chất lỏng dễ cháy; Kho dược phẩm; Kho giấy, bìa, bao bì; Kho hàng đơng lạnh; Kho hàng hố tổng hợp ngồi trời; Kho hàng hố tổng hợp nhà; Kho hàng nơng sản (gạo, ngô, café, tiêu ); Kho hàng thiết bị điện, điện tử; Kho LPG, LNG; Kho ngành thuốc lá; Kho nhựa đường; Kho phân bón; Kho sơn; Kho thành phẩm, bán thành phẩm nhựa, cao su; Kho thuốc trừ sâu hóa chất phục vụ nơng nghiệp; Kho tinh dầu, hương liệu, dầu ăn; Kho vật tư ngành ảnh; Kho xăng dầu; Nhà máy khâu; Nhà máy đốt rác; Nhà máy lọc dầu hoạt động 15 năm; Nhà máy sản xuất mặt hàng làm từ da thuộc; Nhà máy sản xuất chế biến lông thú, may da thú; Nhà máy sản xuất diêm; Nha máy sản xuất than củi; Nhà máy sản xuất ván ép; Nhà máy, sở sản xuất nến; Nhà cấp (theo tiêu chuẩn xây dựng Việt Nam); Nhuộm vải, in vải; Sản xuất bao bì carton; Sản xuất bao bì công h nghiệp; Sản xuất sơn; Sản xuất, xử lý phân phối khí, gas; Trại ni súc vật, gia súc, gia cầm; Trung tâm tổ đám ma/hỏa táng; Xưởng sơn; Xưởng đóng sách; Xưởng giặt, là, tẩy, hấp, nhuộm; Xưởng hàn, cắt; Xưởng sản xuất dây chun; Xưởng sản xuất dây thừng, chão trừ khâu (nếu dây khơng có phủ nhựa, nhựa đường); Xưởng sản xuất giấy, chế biến giấy; Xưởng sửa chữa xe Cơ sở chế biến phế liệu vải sợi (như phân loại, giặt, chải, buôn bán); Nhà máy dệt loại sợi khác (cotton, vitco, lanh, gai, đay); Nhà máy dệt tơ, len, sợi tổng hợp; Nhà máy sản xuất thảm, trải sàn; Xưởng xe kéo sợi; May quần áo loại, xí nghiệp may; Xưởng dệt kim; Sản xuất đồ gỗ gia dụng có nhồi, lót (có sử dụng bọt nhựa cao su xốp); Nhà máy sản xuất nội thất văn phòng với vật liệu dễ cháy (gỗ, giấy ); Sản xuất sản phẩm dệt chưa phân loại khác; Sản xuất lụa, tơ tằm; Xưởng cưa; May đồ lót, ăng ten loại; Nhà máy giầy; Kho vải sợi, len dạ, sản phẩm dệt; Kho đồ gỗ sản phẩm gỗ; Nhà máy cưa xẻ gỗ; Nhà máy sản xuất đồ gỗ; Xưởng làm rổ sọt; Xưởng chế biến đồ gỗ khác; Xưởng sản xuất đồ gỗ gia dụng; Sản xuất đồ gỗ gia dụng có nhồi, lót (khơng sử dụng bọt nhựa cao su xốp); Xưởng sản xuất dây thừng, chão trừ khâu (nếu dây có xxvii phủ nhựa, nhựa đường); Sản xuất bút chì gỗ h