Trang 15 Phân tích hiệu qua hoạt động KD tại Ngân hàng Sacombank chỉ nhành Lĩnh Long “Phân tích hiệu quả hoạt động kinh doanh tại Ngân hàng Thương mại cỗ phan Sai Gon Thương Tín chỉ nhán
Trang 1KHOA KINH TẾ
KHĨA LUẬN TĨT NGHIỆP
PHAN TICH HIEU QUA HOAT DONG KINH DOANH TAI NGAN HANG
SACOMBANK CHI NHANH VINH LONG |
DUONG THI BICH TUYEN NGANH KINH TE DOI NGOAI
Giang vién huéng dan: TH.S BUI CAO NHAN
Trang 2LỜI CẢM TẠ
Thời gian thực tập tại Ngân hàng Sacombank chỉ nhánh Vĩnh Long là khoảng thời gian quí báu đối với em Mặc dù thời gian khơng dài nhưng đây là
cơ hội để bản thân em cĩ dịp hệ thống và khái quát lại khối lượng kiến thức cần
thiết phục vụ cho để tải nghiên cứu và thực tập
Cĩ được kết quả như hơm nay là nhờ sự tận tình giúp đỡ của quý thầy cơ Trường Đại học Võ Trường Toản đã truyền đạt cho em những kiến thức quý báu trong suốt quá trình học tập tại trường
Em xin trân trọng và tơ lịng biết ơn quý Thầy Cơ Khoa Kinh Tế đã tận tình giúp đỡ cm: đặc biệt là Thầy Bủi Cao Nhẫn - người trực tiếp hướng dẫn em trong suốt quá trình thực tập đề hồn thành luận văn tết nghiệp này
Qua đây em cũng xin chân thành cảm ơn Ban giám đốc Ngân hàng Sacombank chỉ nhánh Vĩnh I.ong các chú, bác anh chị Phịng Quản trị tín dụng Phịng Tổ chức hành chánh va tat cá các phịng ban trong ngân hàng đã tạo mọi điều kiện thuận lợi và hỗ trợ nghiệp vụ cho em sớm hồn thành luận văn tốt nghiệp này
‘Tuy nhiên do kiến thức chuyên mơn cịn hạn chế và bản thân em cịn thiếu kinh nghiệm thực tiễn nên nội dung để tải khơng tránh khỏi những thiểu sĩt nên em kính mong nhận được sự gĩp ý chí bảo thêm của quý Thầy, quý Cơ để đề tài này được hồn thiện hơn
Em kính chúc quý Thầy Cơ cùng tồn thể cán bộ trong ngân hàng di dào sức khoẻ, gặt hái được nhiều thành cơng trong cơng việc và trong cuộc sống
Xin tran trong cảm ơn!
Hau Giang ngav 25 thang 06 ndm 2013 Sinh viên thực hiện
Dương Thị Bích Tuyền
Trang 3LỜI CAM ĐOAN
Tơi xin cam đoan đẻ tài này là do chính tơi thực hiện Các số liệu kết quả phân tích trong luận văn là trung thực xuất phát từ tỉnh hình thực tê của Ngân
hàng Dễ tài khơng trùng lập với bắt kì đề tài nghiên cứu khoa học nao
Hậu Giang, ngày 25 tháng 06 năm 2013 Sinh viên thực hiện
Dương Thị Bích Tuyển
Trang 4
NHẠN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DAN
Trong thời gian thực hiện khĩa luận tốt nghiệp sinh viên Dương Thị Bích
Tuyển MSSV: 0954050046 lớp Đại học Kinh tế Đối ngoại khĩa II đã chấp
hành tốt nội qui của nhà trường thực hiện dúng những yêu cầu của giáo viên hướng dẫn
'Trong quá trình thực tập sinh viên Dương Thị Bích Tuyển cĩ tỉnh thần làm việc - học tập nhiệt tình thái độ nghiên cứu nghiêm túc
Từ những nỗ lực và tìm tịi học hỏi, kết hợp thực tiễn và lý thuyết sinh viên
Dương Thị Bích Tuyển đã hồn thành tốt khố luận tốt nghiệp
Giáo viên hướng dẫn đồng ý cho sinh viên Dương Thị Bích Tuy én ra bdo cáo khĩa luận trước Iiội đồng khĩa luận của Trường
Hậu Giang, ngày 25 tháng 06 năm 2/113 Giáo viên hướng dẫn
Bùi Cao Nhẫn
Trang 5
TĨM TÁT
Đề tài “Phán tích hiệu quả hoạt động kinh doanh tại Ngân hàng TMCP Sài Cịn Thương Tín Vĩnh Long” trong 3 năm (2010 — 2012) gồm những nội dung sau:
trước hết đánh giá sơ bộ kết quả kinh doanh đạt được trong 3 năm Tiếp theo, phân tích hiệu quả hoạt động tín dụng của ngân hàng cụ thể là phân tích tình hình huy động vốn và sử dụng vốn của ngân hàng thơng qua các chí tiêu như: tình hình huy động vốn và tiền trình sử dụng vốn bao gồm các hoạt động như cho vay vốn thu nợ nợ quá hạn — nợ xấu
Bên cạnh đĩ phân tích hiệu quả hoạt động kinh doanh cịn được thể hiện thơng qua các hoạt động dịch vụ như: kinh doanh ngoại tệ bảo lãnh thanh tốn
Quan trọng hơn cả là kết quả kinh doanh nĩ phản ánh kết quả hoạt động mà nhà đầu tư muốn quan tâm lợi nhuận mà ngân hàng kỳ vọng gồm cĩ 3 phần: Doanh thu các khoản chỉ phí phải trả trong quá trình hoạt động và cuối cùng là lợi nhuận đạt được trong suốt một chu kỳ kinh doanh thường là Ï năm
Cuối cùng dé thấy rõ hơn hiệu quá hoạt động kinh doanh tiền hành phân
tích các chỉ số như: các chỉ số đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng các chỉ số về lợi nhuận và những rủi ro khơng mong muốn của ngân hàng như rủi ro tín dụng rủi ro lãi suất rủi ro thanh khoản
Từ những kết quá nghiên cứu trên đút kết lại những mặt tồn tại cũng như những vướn mắc mà ngân hàng gặp phải trong quá trình hoạt động của mình
Việc đề xuất các giải pháp giúp phần nào cho chỉ nhánh nâng cao kết quả hoạt động kinh doanh của mình
Để xác định những biến động thay đối cũng như những nguyên nhân gây ra những tác động ấy đề tải đã sử dụng các phương pháp phân tích như: so sánh tý lệ đánh giá tồn điện và phương pháp thay thế liên hồn cùng với lỗi hành văn diễn dịch quy nạp mắc xích để trình bày một cách mạch lạc hơn
[rong quá trình phân tích ất hãn sẽ khơng tránh khỏi những thiếu sĩt rất mong được sự đĩng gĩp ý kiến của quý Thấy Cơ để bài viết hồn chính hon
SVIII: Dương T
Trang 6
MỤC LỤC
PHẢN MỞ ĐẦU .c-S55ccceserererrerrrrrrrre 1.1 DAT VAN DE NGHIEN CU
1.1.1 Sự cần thiết nghiên cứu ceveeecrre
1.1.2 Căn cứ khoa học và thực tiền co rrrererrrrrrrerrrre 2
1.2 MỤC TIỂU NGHIÊN CỨU ««- «tri 2
In 00 7 2
1.3.1 Câu hỏi nghiÊn CỨU 2:2 2222220111222 ghi 3
1.4 PHẠM VI NGHIÊN CỨU S2 2 cerrrrkierrerkiierrrerrrrrrerrre 3
1.4.3 Nội dung nghiên CỨU cnerrrerrrrrireedrrdrardrrrrsroeoe 1.5 LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU CĨ LIÊN QUAN ĐẾN ĐÈ TÀI NGHIÊN CỨU
PHAN NOI DUNG
CHUONG 1 PHUONG PHAP LUAN VA PH CỨU 1.1 PHƯƠNG PHÁP LUẬN 1.1.1 Khái niệm về phân tích hiệu quả hoạt động kinh doanh 5 1.1.2 Khái quát hoạt động huy động vốn của Ngân hàng thương mụi 1.1.2.1 Huy động vốn tiền gứi, cccccSeerirerrevẨ 1.1.2.2 Vốn huy động bằng các chứng từ cĩ gÌÁ ccceeerree 6 1.1.3 Khái quát về hoạt động tín dụng của Ngân hàng thương mại 6 1.1.3.1 Khái niệm về tín dụng che 6
1.1.3.2 Nguyên tắc tin dụng
1.1.3.3 Điều kiện cấp tín dụng cà Hee 7
1.1.3.4, Đồi tượng cấp tÍn dụng ác n2 g1merrre 7
1.1.3.5 Các phương thức tín dụng che 7
Trang 7
II 1ð n0 6n 8
1.1.3.7 Các chỉ tiêu phân tích hoạt động tín dụng + 9 1.1.4 Khái quát về hoạt động dịch vụ của Ngân hàng thương mại 9 1.1.5 Kết quá kinh đoanh của Ngân hàng cSseetsireerrreerrre 9 In? nh 9 II 1A» PHD 10 1.1.5.3 Lợi nhuận ác HH HH HH HH tt tO 1.1.6 Mơi trường hoạt động của tổ chức esscccsrerrirrrrrrrre 10 II anh 1I 1.1.6.2 Mơi trường Vị TƠ Q2 nhe HH 12t tro 13 1.1.7 Hệ thống các chỉ tiêu phân tích hiệu quả kinh doanh của NH†M I5 1.1.7.1 Các chỉ tiêu phân tích hoạt động huy động VỐN o2 1s 1.1.7.2 Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quá tin dụng -„ LƠ 1.1.7,3 Chỉ tiêu phân tích hoạt động địch vụ ccceee 17
1.1.7.4 Các chỉ tiêu phân tích lợi nhuận -7- 5+2 2 2-22 I8
1.1.7.5 Các chỉ tiêu VỀ rủi F0 c2 ung ve 19
1.2 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU -ceeeveeeeexerrrrrer 20
1.2.1 Phương pháp thu thập số liệu các errie 20
1.2.2 Phương pháp phân tích số liệu
1.2.2.1 Phương pháp so sánh che 20 1.2.2.2 Phương pháp phân tích ty lệ Ặ c2 eee eee erences 21
1.2.2.3 Phương pháp thay thể liên hồn cierrerree 21
EU 0 nà 0n 22
CHUONG 2 TONG QUAN VE NGAN HANG SACOMBANK CHI
NHANH VINH LONG
2.41 TONG QUAN VE NGAN HANG SACOMBANK CHI VINH LONG
2.1.1 Lich ste hinh thanh va qua trinh phat trién eee 24
2.1.1.1 Về Ngân hang Sacombank .cccccesceessceeesseeeseesseesssssneseees 24
2.1.1.2 Vé ngan hang Sacombank chi nhanh Vinh Long
S Bai Cao Nhin vi SVTIT: Dương Thị Bích Tuyển
Trang 8
2.1.2 Cơ cầu bộ máy tơ chức của ngân hàng Sacombank chí nhánh Vĩnh
Long -Ư 27
2.1.2.1 Sơ đỗ cơ cầu hộ máy quản lý cv ceecierrrrerve 27 2.1.2.2 Chức năng nhiệm vụ của các phịng ban 27 2.1.2.3 Các sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng se 30
2.2 KET QUA HOAT DONG KINH DOANH CUA NGAN HANG
SACOMBANK CHI NHANH VINH LONG QUA 3 NAM (2010 - 2012)31
2.2.0 Doan nh 33
2.2.2 Chỉ phí c2 HH TH KH HH nhưng 34
2.2.3 Lợi nhuận co HH HH HH H2 te 36
2.3 BINH HUONG PHAT TRIEN CUA NGAN HANG SACOMBANK
CHI NHANH VINH LONG ì em đỔ 2.3.1 Tăng trưởng huy động " 38 2.3.2 Tăng trưởng Cho VAY HH HH2 reerưe, 38 2.3.3 Ngan chan va xut by m0 Xau eee terete reese rene neeee reas teeeeneneenee 38 2.3.4 Tang thu dich Vac eccrine uưàn 39
2.3.5 Kinh doanh ngoại hối
CHUONG 3 PHAN TiCH HIEU QUA HOAT DONG KINH DOANH
TAI NGAN HANG SACOMBANK CHI NHANH VINH LONG 40 3.1 PHAN TICH TINH HiNH HOAT DONG HUY DONG VON 40
3.1.1 Đánh giá chung tinh hình nguồn vốn csieecerre 40
3.1.2 Phân tích tỉnh hình huy động vốn cccrrerriiirde 43
3.2 PHAN TICH HOAT DONG TIN DUNG 46
3.2.1, Doanh số cho vay AT
SP n6 nh 49
An ae 50
3.2.4 Nợ TT 50
3.3 PHAN TÍCH HOẠT ĐỌNG DỊCH VỤ re 51
3.3.6 Dich va thanh tain eee enero
Trang 93.4 PHAN TICH HIEU QUA HOAT BONG KINH DOANH TẠI NGÂN
HANG SACOMBANK CHI NHANH VINH LONG
3.4.1 Đánh giá hoạt động tín dụng thơng qua các chỉ tiêu tai chinh .55
3.4.1.1 Tỷ lệ dư nợ trên vốn huy động ŠỂ 3.4.1.2 Dư nợ trên tổng nguồn vốn $6 3.4.1.3 Vịng quay vốn (ín dụng s1 2221122111 2.1 rerke 58 3.4.1.4 Hệ số thú nỢ 222 22222 2221122221122 xe 58
3.4.1.5 Tý lệ nợ xấu trên du 10 ooccccccsseescssssecessssessesssessssseescsstccsssuseessanees 58
3.4.2 Phân tích các chí tiêu ánh hưởng đến hiệu quả hoạt động kinh doanh của Sacombank Chỉ nhánh Vĩnh Long cà Hee 59 3.4.2.1 Loi nhudn rong trén tai san (ROA) Hee 61 3.4.2.2 Hệ số lãi rịng (ROS) 3.4.2.3 Mức lãi biên tế [(Thu lãi- Chỉ lã¡/Tài sản sinh lời| 65 3.4.2.4 Vịng quay tổng tài sản 3.4.2.5 Tổng tài sản cĩ sinh lời trên tổng tài sản 3.4.3 Các chỉ tiêu về rủÌ FO -: 222cc v22 22212222 22.2, 67 3.4.3.1 Rui ro vé tin dụng
3.4.3.2 RUD TO VO IAT SUAT ecco cccccosceceoseeessesnecessneesssnisersiicsanieeesasiies 68
3.4.3.3 Rủi ro thanh khoản ác cty Hye 68
CHƯƠNG 4 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUÁ HOẠT
DONG KINH DOANH SACOMBANK CHI NHANH VINH LONG
4.1 CAC YEU TO ANH HUONG DEN HIEU QUA KINH DOANH
SACOMBANK CHI NHANH VINH LONG 70
4.1.1 Mỗi trường bên ngồi
4.1.1.1 Mơi trường VĨ TƠ cv St He 70 4.1.1.2 Mơi trường VÌ mơ - c2 2H He 72 4.1.2 Mơi trường bên trong cm ưey 75 4.2 PHAN TICH MA TRAN SWOT cossessssccssssecessecnnvestoceencesneesetssssnuaseees 76 4.3 GIẢI PHÁP CHO TỪNG CHIẾN LƯỢC cv 77
4.3.1 Chiến lược phát triển thị CUO eee chư hdrery 77
4.3.2 Chiến lược kết hợp theo chiều ngang ccseierrerrrre 78
Trang 10
4.3.4 Chiến lược phát triển nguồn nhân lực
Trang 11DANH MUC BIEU BANG
Báng 2.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của Sacombank Chỉ nhánh Vĩnh Long
0 690727 32 Bảng 3.1: Tình hình nguồn vốn tại Sacombank chỉ nhánh Vĩnh Long giai đoạn
B020 42
Bảng 3.2: Tình hình huy động vốn của Sacombank Chỉ nhánh Vĩnh Long giai
doan 2010 2012 ec ee cece e 44
Bảng 3.3: Finh hình tín dụng của Sacombank Chí nhánh Vinh Long giai doan
"BI N00 48
Bang 3.4: Cac khoản thu hoạt động dịch vụ của Sacombank Chi nhánh Vĩnh Long giai doan 2010 ~ 2012 o.oo cee cece 33 Bảng 3.5: Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng của Sacombank Chi "HH0 1 37 Bang 3.6: Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt dộng cúa Sacombank Chỉ nhánh MP U85 0020000601110 60
Bang 3.7: Cae nhan té anh burdng dén hé s6 ROA co.cccccccccccccceeeccsseeccessteeesseeeeens 62
Bảng 3.8: Phân tích mức lãi biên ă.ăằ ẽ 66
Bang 3.9: Hệ thơng phân tích chỉ tiêu VỀ rủi T0 0222k 68
Bang 4.1: Tình hình tăng trưởng kinh tế (GDP) của Thành phế Vĩnh long (2010
=2 — 72 Bảng 4.2: So sánh điểm mạnh và điểm yếu về hoạt động kinh doanh của một số ngân hàng tại thành phố Vinh Lng 73 Bang 4.3: Tinh hình nhân sự tại Sacombank chỉ nhánh Vĩnh Long tính đến ngày E0 75
Trang 12DANH MỤC HÌNH
Hinh 1.1 Ma tran SWOT ooo = 23 Hình 2.1: Sơ đồ cơ cấu bộ máy tơ chite NIT Sacombank Chi nhanh Vinh Long 27 Hình 2.2: Biểu đồ Ty trọng doanh thu của Sacombank Chỉ nhánh Vĩnh Long 33 Hình 2.3: Biểu đề 1ý trọng chi phí hoạt động của Sacombank Chi nhánh Vĩnh Hình 2.4: Biển đồ Tý trọng lợi nhuận của Ngân hàng Sacombank chỉ nhánh Vĩnh
LH TH H112 20 11 T4 HH HH HH HH ra, 37
Hình 3.2: Biểu đỗ Tình hình huy động vốn của Sacombank Chỉ nhánh Vĩnh Long
"— 45
Hình 3.3: Biểu đồ hoạt động tín dụng của Sacombank Chỉ nhánh Vĩnh I.ong 49 Hình 3.4: Biểu đồ Tỷ trọng các khoản hoạt động dịch vụ của ngân hàng Sacombank chi nhánh Vĩnh .ong à các HH HH 34
Hình 4.1: Sơ đồ ma trận SWỌ cv 22222221 212.122 eerrve 77
SVTH: Dương Thị Bích Tuyển
Trang 14
Phân tích hiệu quả hoạt động KD tại Ngân hàng Sacombank chỉ nhánh Vĩnh Long
PHẢN MỞ ĐẦU
1.1 ĐẶT VẤN ĐÈ NGHIÊN CỨU
1.1.1 Sự cần thiết nghiên cứu
Trong bối cảnh nên kinh tế nước ta hội nhập sâu vào nền kinh tế trên thế giới bên cạnh những thuận lợi đạt được thì vẫn cịn gap nhiều khĩ khăn thách thức cho nên kinh tế nĩi chung và lĩnh vực ngân hàng nĩi riêng Theo ngân hàng nhà nước thì sau khi nước ta hội nhập thì cĩ 5 tơ chức tải chính _ ngân hàng lớn trên thế giới với 100% vẫn nước ngồi và 50 chí nhánh ngân hàng nước ngồi đã thâm nhập vào thị trường tài chính nước ta Điều này làm cho việc cạnh tranh của các ngân hàng trong nước ngày cảng trở nên gay gắt và khơc liệt hơn Ngồi ra
các ngân hàng trong nước cịn phải ra sức cạnh tranh với các tơ chức tài chính khác như: cơng ty bảo hiểm cơng ty tải chính các quỹ đầu tư
Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín (Sacombank) là một trong những ngân hàng thương mại hàng đầu tại Việt Nam hiện nay, Với phương châm “Đẳng hành cùng phát triển” khơng những khăng định được vị thế của mình trên thị trường tài chính Việt Nam và khu vực Sacombank luơn là ngân hàng thương mại cổ phần đi tiên phong trong việc đưa các sản phâm dịch vụ ngân hàng của mình đến từng địa phương phủ kín mạng lưới hoạt động trên tồn quốc trong đĩ cĩ tỉnh Vĩnh Long gĩp phần quan trọng đối với sự phát triển của các tỉnh thành trong cả nước nĩi chung và Vĩnh Long nĩi riêng Song cũng như bất cứ ngân hàng nào tinh hình kinh doanh ngân hàng cũng gặp nhiều khĩ khăn như năm 2011 tại Kết luận số 3956/KI~]
phạm của Sacombank trong hoạt động cho vay hỗ trợ lãi đĩ là việc xác định thời
I' của Thanh tra Chính phủ đã chỉ ra nhiễu sai gian cho vay số lượng vốn cho vay hỗ trợ lãi suất lớn hơn nhu cầu thực tế của doanh nghiệp Bên cạnh dĩ, vào năm 2012 Sacombank cĩ sự thay đơi về hội đồng quản trị tái cơ cầu ngân hàng cũng ảnh hưởng khơng nhỏ đến hoạt động kinh doanh
Trang 15Phân tích hiệu qua hoạt động KD tại Ngân hàng Sacombank chỉ nhành Lĩnh Long “Phân tích hiệu quả hoạt động kinh doanh tại Ngân hàng Thương mại cỗ phan Sai Gon
Thương Tín chỉ nhánh Vĩnh Long” là việc làm hết sức cần thiết Nhận thức được tầm quan trọng của vấn để trên thì việc 1.1.2 Căn cứ khoa học và thực tiễn
Dựa vào kiến thức về nghiệp vụ huy động vốn và cho vay về doanh thu va chỉ phí về rủi ro và lợi nhuận trên nền tảng của các mơn học như Quản trị ngân hàng, Nghiệp vụ ngân hàng Phân tích hoạt động kinh doanh đề ứng dụng vào
việc phân tích số liệu
Hiệu quả hoại động kinh doanh là vấn để được nhiều đối tượng quan tâm như: nhà đầu tư nhà quản lí chủ nợ khách hàng các đơn vị sản xuất kinh doanh trong đĩ đối tượng quan tâm nhất là nhà đầu tư: bởi kinh tế ngày cảng biến động địi hỏi họ phải cập nhật thường xuyên tình hình tài chính mơi trường hoạt động của các đối tác cĩ liên quan các đổi thủ cạnh tranh Mặt khác thơng tin về hiệu quả hoạt động kinh doanh rất quan trọng, ảnh hưởng rất lớn đến tình hình sản xuất kinh doanh của họ chỉ cần một chút sơ suất sẽ dẫn tới nguy cơ mắt khả năng thanh tốn hay bỏ lỡ thời cơ cạnh tranh sinh lời Cho nên đê cĩ thơng tin cung cấp cho các đối tượng trên một cách cĩ hệ thống chính xác đáng tin cậy thì đơi hỏi nhà quản trị phải nghiên cứu phân tích hiệu quá hoạt động kính doanh một cách day đủ và khoa học
1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỮU
1.2.1 Mục tiêu chung
Thơng qua việc nhân tích hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hảng từ năm 2010 — 2012 một cách tồn diện từ đĩ đưa ra giải pháp phái huy những mặt mạnh khắc phục những mặt yếu kém nhằm giảm thiểu rủi ro va nâng cao hiệu quả kinh doanh của ngân hàng trong tương lai
1.2.2 Mục tiêu cụ thé
Mục tiêu I: Phân tích kết quả kinh doanh đạt được của Ngân hàng Sacombank Chỉ nhánh Vĩnh long
Mục tiêu 2: Phân tích các nhân tổ ảnh hưởng đến kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Sacombank Chỉ nhánh Vinh Long
Mục tiêu 3: Đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quá hoạt động kinh doanh của ngân hàng
Trang 16
Phân tích hiệu qua hoại động KD tại Ngân hàng Sacombank chỉ nhánh lĩnh Long
ce eee ee ET TEU
1.3 CÁC GIA THUYET CAN KIEM ĐỊNH VÀ CÂU HỘI NGHIÊN CỨU
1.3.1 Câu hỏi nghiên cứu
- Tinh hinh hoạt động kinh đoanh của Ngân hàng Sacombank chí nhánh Vĩnh Long qua 3 năm như thế nào?
- Các yêu tế nào ảnh hưởng đến hoạt động kinh đoanh của chỉ nhánh? Các yếu tố đĩ ảnh hưởng như thể nào đối với hiệu quả hoạt động kinh doanh của chỉ nhánh?
- Lam sao đê cĩ thê nâng cao hiệu quá hoạt động kinh doanh của ngân hàng trong thời gian tới?
1.4 PHẠM VỊ NGHIÊN CỨU
1.4.1 Khơng gian
Đề tải được thực hiện tại ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín chỉ nhánh Vĩnh Long Dịa chỉ: 35, đường 3/2, phường I, thành phĩ Vĩnh Long
1.4.2 Thời gian
Số liệu được thu thập qua 3 năm 2010 2011 2012
Đề tải được thực hiện từ ngày 15/04/2013 đến ngày 26/06/2013 1.4.3 Nội dung nghiên cứu
Khải quát chung về hoạt động kinh doanh của Sacombank Chỉ nhánh Vĩnh Long, sau đĩ đi vào phân tích từng hoạt động của ngân hàng (hoạt động huy động vốn hoạt động tín dụng hoạt động dịch vụ các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hang nhu ROA .)
Cuối cùng là đưa ra một số biện pháp hữu hiệu xuất phát từ điều kiện thực
tế của ngân hàng
1.5 LUQC KHAO TAI LIEU CO LIEN QUAN DEN DE TAI NGHIEN CUU
Theo GS.ES Lê Văn Tư khi phân tích hiệu quả kinh doanh cần phân tích § chỉ tiêu của mơ hình CAMEI các chỉ tiêu đĩ là: Vốn tự cĩ của ngân hàng (C) chất lượng tải sản (A) năng lực quản lí (M) sinh lời (12) khả năng thanh tốn {L) Khi phân tích hiệu quả kinh doanh thi trong đĩ cĩ Bích (năm 2007) “Phân tích hiệu qua hoạt động kinh doanh tại ngân hàng Cơng Thương chỉ nhánh Bạc Liêu” dã sử dụng chủ yếu phương pháp so sánh tương đổi vả tuyệt đối đẻ đi sâu vào phân tích các khoản mục doanh thu chỉ phí và lợi nhuận của chỉ nhánh, qua đĩ đảnh giá hiệu quá hoạt động kinh doanh của ngân hàng giai đoạn 2005 - 2007 Tuy nhiên tác giả lại khơng phân tích khái quát về huy động vốn và hoạt động tín dụng dễ thấy được tinh hình hoạt động của ngân hàng như thể nào
th.S Bùi Cao N hắn _
Trang 17Phân tích hiệu qua hoại động KD tại Ngân hàng Sacombank chị nhảnh Lĩnh Long _——_ÝÝŸ———————
Linh (2012) “Phân tích hiệu quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Đầu từ và Phát triển chỉ nhánh Cần Thơ” Trong đề tài này tác giả tập trung phân tích về nguồn vốn hoạt động tín dụng từ đĩ phân tích kết quá hoạt động kinh doanh và đánh giá kết quả hoạt động kinh doanh qua các chỉ tiêu kinh tế như ROA, ROF Tổng doanh thu/ Tổng tải sản Tổng chỉ phí/ Tổng tài sản và ‘Téng chi phí/ Tống doanh thu
Đề tải chỉ tập trung phân tích kết quả hoạt động kinh doanh chứ khơng phân tích hiệu quá hoạt động kinh doanh và các chỉ tiêu ảnh hưởng đến hiệu quả Si (năm 2007) “Phâm tích đánh giá hiệu quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Đầu tư và Phái triển Hậu Giang”, bài viết sử dụng phương pháp so sánh bằng số tuyệt đối tương đối để đánh giá khái quát tình hình huy động vốn và sử dụng vốn của ngân hàng Bên cạnh đĩ (ác giả cũng chỉ ra những hạn chế trong cơng tác huy động và sử dụng vốn từ đĩ đưa ra giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng Tuy nhiên bài viết chưa thật sự đi sâu vào phân tích hiệu quả hoạt động kính doanh, tác giá chỉ khái quát được sự biến động của số liệu qua ba năm mà chưa đưa ra được những nguyên nhân cụ thê
; Bủi Cao Nhân 4 “SV iu: Duong thi Bich Tuy én
Trang 18
Phân tích hiệu quả hoại động KD tại Ngân hàng Sacombank chỉ nhánh Lĩnh Lang PHẢN NỘI DUNG CHUONG | PHUONG PHAP LUAN VA PHUONG PHAP NGHIEN CUU 1.1 PHƯƠNG PHÁP LUẬN
1.1.1 Khái niệm về phân tích hiệu quả hoạt động kinh doanh
"Phân tích " hiểu theo nghĩa chung nhất là sự chia nho st vat va hién trong trong mơi quan hệ hữu cơ giữa các bộ phận cầu thành sự vài, hiện tượng đĩ FA trang 70}
"Hiệu quả hoạt động kinh doanh " theo ý nghĩa chung nhất được hiéu la loi ich kinh tê và lợi ích xã hội đạt được từ quá trình hoạt động kinh doanh mang fại Hiệu quả hoạt động kinh doanh bao gồm cả hai mặt là hiệu quả kinh tế (phản ảnh trình độ sử dụng các nguồn lực vật lực các doanh nghiệp hoặc của xã hội để đạt kết quả cao nhất với chỉ phí thấp nhất) và hiệu quả xã hội (phản ánh những lợi ích về mặt xã hội đạt được từ quá trình hoạt động kinh doanh)
Phản tích hiệu qua hoại động kinh doanh là quá trình nghiên cứu đệ đánh gia tồn bộ quả trình và kết quả của hoạt động kinh doanh; các nguồn tim năng cẩn khai thác ở doanh nghiệp trên cơ sở đĩ đề ra phương án và giải pháp đề nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp [7 trang 68]
1.1.2 Khái quát hoạt động huy động vốn của Ngân hàng thương mại Vốn huy động là nguồn vốn chủ yếu để các Ngân hảng thương mại hoạt động Các NITM huy động bằng nhiều hình thức: tiền gửi thanh tốn tiền gửi tiết kiệm kỳ phiếu trái phiểu cĩ thể huy động từ tiền nhàn rỗi năm trong dân chúng và các doanh nghiệp Ở nước ta các NITTM cĩ các hình thức huy động vốn sau đây:
1.1.2.1 Huy động vốn tiền gứi
'Tiền gửi là số tiền của khách hàng gửi tại ngân hàng dưới hình thức tiên gửi khơng kì hạn tiền gửi cĩ kì hạn tiền gửi tiết kiệm và các hình thức khác Liền gửi huy động của Ngân hàng được chia theo nhĩm khách hàng:
+ Tiền gửi của nhĩm khách hàng là tố chức kinh tế
Liền gửi của nhĩm khách hàng này là tiền gửi của các doanh nghiệp và các đơn vị kinh tế khác Họ thường gửi tiền vào Ngân hàng đưới các hình thức sau:
® Tiền gửi khơng kì hạn: là loại tiền gửi mà khách hàng cĩ thể rút ra bất cử lúc nào để thực hiện các khoản chỉ trả trong quá trình hoạt động kinh doanh hoặc
uyên
GVHD: 1h Bài Cao Nhẫn 5S
Trang 19Phân tích hiệu qua hoạt độ igdin hang Sacombank chi nhdnh Vink Long er aa giao dịch của minh mà khơng cân bảo trước cho ngân hàng Đơi với loại tiên gứi
này khách hàng chủ yếu được ngân hàng cung cấp các dịch vụ thanh tốn như: ủy nhiệm chỉ úy nhiệm thu séc Ngồi ra khách hàng cũng hưởng được lãi suất
nhưng thường thì ngân hàng sẽ ấn định mức lãi suất tháp cho loại tiền gửi này ® Tiên gửi cĩ kì hạn: là loại tiền gửi mà khi khách hàng gửi tiền vào ngân hang sé co sự phân loại về thời hạn và thỏa thuận với ngân hàng đê chọn ra một thời hạn gửi tiền thích hợp
Theo quy định đối với hình thức gứi tiền này thì khách hàng chỉ được rút tiền khi đến hạn Tuy nhiên hiện nay do sự cạnh tranh thì hầu hết các NHTM đều cho phép khách hàng rút tiền trước thời hạn nhưng khách hàng sẽ khơng được hưởng lãi suất hoặc hưởng một mức lãi suất thấp thường là lãi suất của tiền gửi khong ki han /5/
+ Tiền gửi của nhĩm khách hàng là cá nhân và hộ gia đình
® Tiên gửi tiết kiệm: là khoản tiền gửi của cá nhân và hộ gia dinh được pửi vào tài khoản tiền guri tiết kiệm được xác nhận trên thẻ tiết kiệm được hưởng lãi theo quy định của ngân hàng nhận gứi tiết kiệm và được bảo hiểm theo quy định của pháp luật vẻ bảo hiểm tiền gửi
© Tai khoản tiền gửi cá nhân: là loại tiền gửi mà từng cá nhân mớ tài khoản tại ngân hàng để sử dụng cho việc thanh toản khơng dùng tiền mặt như kí séc hoặc sử dụng cho các loại thẻ thanh tốn
® Tiền gui khác: tiền gửi vốn chuyên dùng: tiền gửi của tơ chức tín dụng khác: tiền gứi của kho bạc nhà nước [5]
1.1.2.2 Vốn huy động bằng các chứng từ cĩ giá
Khi các ngân hàng cần huy động số vốn lớn trong thời gian ngắn thì ngân hàng cĩ thể phát hành các loại giấy tờ cĩ giá như: kỳ phiếu trái phiếu và chứng
chỉ tiên gửi
1.1.3 Khái quát về hoạt động tín dụng của Ngân hàng thương mại
1.1.3.1 Khái niệm về tín dụng
Trang 20Phân tích hiệu qua hoạt động KD tại Ngân hàng Sacombank chỉ nhánh Lĩnh Long
1.1.3.2 Nguyên tắc tín dụng
Theo Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, hiện nay cĩ 2 nguyên tắc tin dụng sau: Tiền vay được sử dụng đúng mục đích đã thỏa thuận trên hợp đồng tín dụng Tiền vay phải được hồn trả đầy dủ cá gốc và lãi đúng hạn đã thỏa thuận trên hợp đồng tín dụng
1.1.3.3 Điều kiện cấp tín dụng
Thứ 1: Cĩ năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự và chịu trách nhiệm dân sự theo quy định của pháp luật
Thứ 2: Mục dich str dung vốn vay hợp pháp
Thứ 3: Cĩ khả năng tài chính đảm bảo trả nợ trong thời hạn cam kết
Thứ 4: Cĩ dự án đầu tư phương án sản xuất kinh doanh dịch vụ khả thi và cĩ hiệu quả hoặc cĩ dự án đâu tư phương án phục vụ đời sống khả thì và phù hợp với quy định của pháp luật
Thứ 5: Thực hiện quy định vé bao dam tiền vay theo quy định của Chính Phủ và hướng dẫn của Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam /57
1.1.3.4 Đỗi tượng cắp tín dụng
Gia trị vật tư hàng hĩa máy mĩc thiết bị và các khoản chỉ để khách hàng thực hiện các dự án sản xuất kinh doanh dịch vụ đời sống và đầu tư phát triển
Số tiền vay trả cho các tổ chức tín dụng trong thời gian thi cơng chưa bàn giao va dua tai san cố định vào sử dụng đối với cho vay trung hạn để dầu tư TSCĐ mà khoản lãi được tính trong giá trị TSCD đĩ /2/
1.1.3.5 Các phương thức tín dụng - Cho vay từng phần
- Cho vay theo hạn mức tín dụng
- Cho vay theo han mire tin dung du phịng - Cho vay thee du an
- Cho vay tra g6p
- Cho vay thơng qua phát hành và sử dụng thẻ tín dụng - Cho vay theo hạn mức thấu chỉ
- Cho vay hợp vốn
SVTTT Dương Thị Bích Tu
Trang 21Phân lích hiệu qua hoạt động &D tại Ngân hàng Sacombank chỉ nhành Vĩnh Long
1.1.3.6 Phân loại nợ
Theo quyết định số 18/2007/Q — NIHINN ban hành ngày 25/04/2007 của Ngân hàng Nhà Nước về việc sửa đơi, bố sung một số điều của Quy định về phân loại nợ trích lập và sử dụng dự phịng để xử lí rủi ro tín dụng trong hoạt động
ngân hàng của tổ chức tín dụng ban hành theo Quyết định số 493/2005/QD
NIINN ngày 22/04/2005 của Thống đốc Ngân hàng Nhà Nước Trong đĩ các nhĩm nợ của các tơ chức tín dụng tại điều 6 trong Quyết định số 493 được sửa đổi bỗ sung theo quyết định này như sau:
+® Nhĩm Ì: Nợ ẩu tiêu chuân
Các khoản nợ trong hạn mà tổ chức tín dụng đánh giá là cĩ đủ khả năng thu
hồi đầy đủ cả gốc là lãi đúng thời hạn
Các khoản nợ quá hạn dưới 10 ngày và tổ chức tín dụng đánh giá là cĩ khả
năng thu hồi đầy đủ cả gốc và lãi bị quá hạn và thu hồi đầy đủ gốc và lãi ding
thời hạn cịn lại
+ Nhĩm 2: Nợ cần chủ ý
Các khoản nợ quá hạn từ 10 ngày đến 90 ngày
Các khoản nợ điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lần đầu (đối với khách hàng là
doanh nghiệp: tơ chức thì tổ chức tín dụng phải cĩ hồ sơ đánh giá khách hàng về khả năng tra ng day du no gốc và lãi đúng kì hạn được điều chính lần dầu)
Nhĩm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn
Các khoản nợ quá hạn từ 91 ngày dén 180 ngày Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trá nợ lần dau
Các khoản nợ được miễn hoặc giảm lãi do khách hàng khơng đủ khả năng trả lãi đầy du theo hợp đồng tin dung
# Nhĩm 4: Nợ nghỉ ngờ
Các khốn nợ quá hạn từ 1§8Ingay đến 360 ngày
Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn tra nợ lần đầu quá hạn dưới 90 ngày theo thời hạn trả nợ được cơ câu lại lân đâu
Trang 22Phán tích hiệu qua hoạt động K Ngân hàng Sacombank chỉ nhánh Lĩnh Long
Các khoản nợ đã cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn 90 ngày trở lên theo thời hạn trả nợ được cơ câu lại lần đâu
Các khốn nợ đã cơ cấu lại thời hạn trả nợ lân thứ hai quá hạn theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần thử hai Các khoản nợ cơ cầu lại thời hạn trả nợ lần thứ ba trở lên kế cả chưa bị quá hạn hoặc đã quá hạn ~ Nợ xâu là các khoản nợ thuộc các nhĩm 3, 4 và 5 11
.7 Các chỉ tiêu phân tích hoạt động tín dụng
Đoanh số cho vay: là chỉ tiêu phan ánh tất cá các khoản tín dụng mà ngân hàng cho khách hàng vay trong khoảng thời gian nhất định bao gồm vốn đã thu hồi hay chưa thu hồi lại
Đoanh số thụ nợ: là tất cả các khoản nợ mà ngân hàng đã thu về khơng phân biệt thời điệm cho vay
Đư nợ: là chí tiêu phản ánh doanh số cho vay tại một thời điểm xác dịnh mả ngân hàng chưa thu hi lại
Nợ xấu: là khoản nợ mà một phần hoặc tồn bộ nợ gốc hoặc lãi đã quá hạn (theo Điều 2 - Chương I Quy định về Phân loại nợ trích lập và sử dụng dự phịng để xử lí rủi ro tín dụng trong hoạt động ngân hàng của TCTD - ban hành theo QĐ 493/2005QĐ ~ NHNN ngày 22/05/2005 của Thống đốc NHNN)
1.1.4 Khái quát về hoạt động dịch vụ của Ngân hàng thương mại Các NHTM ở nước ta thường cĩ các dịch vụ sau:
Dịch vụ kinh doanh ngoại tệ Dịch vụ bảo lãnh
Dịch vụ thanh tốn
Dich vụ chuyền tiên: thanh tốn séc chuyên thư tín dụng
Trang 23Phân tích hiệu qua hoạt động KD tại Ngân hàng Sacombank chỉ nhành Vĩnh Long
Thu về từ hoạt động kinh doanh: thu lãi cho vay thu lãi tiền gửi: thu lãi hùn
; thu về kinh doanh vàng bạc đá quý: thu về từ kinh doanh ngoại tệ: thu về từ đầu tư chứng khốn: thu về từ địch vụ ngân hàng
vơn, mua cơ phá
Thu khác về hoạt động kinh đoanh: thanh lý tải sản tài sản thừa chờ xử lí trong kinh doanh các khoản tiền phạt theo quy chế
11
2 Chỉ phí
Chỉ phí của Ngân hàng thương mại ở nước la hiện nay là:
Chỉ phí về hoạt động kinh doanh: chỉ trả lãi tiền gửi: chỉ trả lãi tiền vay: trả
lãi phát hành kì phiếu trái phiếu: chỉ phí về hoạt động kinh doanh vàng bạc đá quý: chỉ phí về kinh đoanh ngoại tệ: chỉ phí về mua bán chứng khốn: chí phí
khác về hoạt động kinh doanh
Chỉ nộp thuế: thuế mơn bài thuế doanh thu thuế vốn thuế nhà đất
Chi phí cho nhân viên: chỉ lương, bảo hiểm y tế, các khốn trợ cấp
Chi phí hành chánh chung: khấu hao tải sản cĩ định: chỉ phí sửa chữa vả bảo dưỡng tài sản; chỉ về văn phịng phẩm: chỉ phí điện thoại thơng tín liên lạc: chỉ phí tư vấn: chỉ phí thuê văn phịng: chỉ phí quảng cáo tiếp thị: chí phí tiếp tân giao dịch
1.1.5.3 Lợi nhuận
Lợi nhuận hay khả năng sinh lời là thước do cuối cùng trong quá trình đánh giá hoạt động kinh doanh của một ngân hàng Đồng thời cũng là thước đo khả năng tạo ra giá trị cho các cĩ đơng tạo vốn kinh doanh bổ sung và duy tri hay cai tiến uy tín cho ngân hàng Ngồi ra lợi nhuận cũng là thước do lượng hĩa năng lực của khâu quản trị điều hành trong mối tương quan với số lượng và chất lượng của tài sản cĩ tải sản nợ của ngân hàng Lợi nhuận cĩ thê hữu hình như: tiền tải sản và vơ hình như uy tín của ngân hàng đối với khách hàng hoặc phần trăm thị phần ngân hàng chiếm được
Theo lí thuyết về lợi nhuận của Kinh tế học Ví mê thi: Lợi nhuận rong = Tổng doanh thu - Tổng chỉ phí
KỆ tốn ngân hàng hạch tốn theo Nụhị định của Hội dơng Bo Trường số
35:HÐBT ngày 18/03/1989 Bạn hành điều lệ tơ chức Kê tốn Nhà nước vẻ Niễn độ
kế tốn tính theo năm dương lịch từ ngày 1 tháng T đến hết ngày 31712 hàng năm
1.1.6 Mơi trường hoạt động của tơ chức
Các yếu tố mơi trường cĩ phần tác động khơng nhỏ tới hoạt động của doanh nghiệp tác động đĩ cĩ thể theo hướng cĩ lợi hoặc ngược lại Đây là yếu
10 ” SVTH: Duong Thi ‘Bich Tuyen
Trang 24
Phân tích hiệu quả hoại động KD tại Ngân hàng Sacombank chỉ nhánh Vĩnh Long
SSG
tố khách quan nên dù hoạt động trong lĩnh vực nào các nhà quản trị doanh nghiệp cũng cần quan tâm đến sự ảnh hưởng của mơi trường đến hoạt động của tế chức Nếu ảnh hưởng cĩ lợi thì gọi là cơ hội bất lợi thì gọi là nguy cơ (hoặc đc doạ) Tuy nhiên nhận diện được những nguy cơ và cơ hội từ việc
phân tích mơi trường sẽ giúp cho các nhà quản trị cĩ những biện pháp hữu hiệu để quản trị các bất trắc của mơi trường biến đổi tránh né và hạn chế ảnh hướng bất lợi cũng như những chiến lược và chiến thuật hiệu quả đề năm bắt cơ hội Các yếu tổ mơi trường bao gồm: mơi trường bên ngồi và mơi trường bên trong Mơi trường bên ngồi gồm: Mơi trường vĩ mơ mơi trường vi mơ
1.1.6.1 Mơi trường vĩ mơ Các
u tơ mơi trường vĩ mơ gồm: nhĩm các yêu 16 mơi trường kinh tế nhĩm các yếu tố mơi trường xã hội nhĩm các yếu tố mỗi trường chính phủ yếu tơ cơng nghệ và yêu tơ tự nhiên: các nhĩm yếu tơ này cĩ quan hệ với nhau gây ảnh hưởng mạnh mẽ đến hoạt động sản xuất kinh doanh
Vì vậy khi nĩi đến quá trình sản xuất kinh doanh các nhà Marketing phải dự báo chính xác các yếu tỗ mơi trường vĩ mơ để cĩ thể đề ra một chiến lược phù hợp giúp doanh nghiệp tồn tại và phát triển
4) Mơi trường kinh tế
Trạng thái của mơi trường kinh tế cho thấy sự lành mạnh thịnh Vượng của một nền kinh tế là bức tranh tồn cảnh sức khỏe của một đất nước Qua đĩ những nhà đầu tư những cơng ty cĩ thể đưa ra những đánh giá nhận định khái quát về mơi trường đầu tư khả năng sinh lợi quy mơ thị trường
Những ảnh hướng từ nền kinh tế của một đất nước đến một cơng ty là khá sâu sắc nĩ cĩ thể làm thay đơi khả năng tạo ra giá trị và thu nhập của cơng ty Bĩn nhân tố quan trọng cần phải theo dối khi dé cập đến nền kinh tế chính là: ty lệ tăng trưởng của nên kinh tế, lãi suất tỷ suất hối đối và tỷ lệ lạm phát Thơng
qua 4 nhân tố này mỗi cơng ty cĩ thể đưa ra những ý kiên sơ lược về quy mơ thị trường sức mua của khách hàng và khả năng sinh lời trên đồng vốn đầu tư
Trang 25Phân tích hiệu qua hoạt động KD tại Ngân hàng Sacombank chỉ nhánh Lĩnh Long
b) Mơi trường văn hĩa xã hội
[hơng qua mơi trường này, chúng ta cĩ thể biết các giá trị văn hĩa và thái độ xã hội của nguời dân Mỗi một mơi trường đều cĩ thế là cơ hội nhưng cũng cĩ thể là đe dọa cho bất cứ cơng ty nào Dây là những nhân tố vơ hình
nhưng lại cĩ vai trị to lớn nhất là nĩ ảnh hưởng đến tâm lý cũng như hành vi
mua của khách hàng Đặc biệt là tính bền vững của những giả trị văn hĩa cốt lõi và các yêu tố văn hĩa đặc thù sẽ ảnh hưởng rất lớn đến các quyết định Marketing cho nên các nhân viên làm Marketing phải quan tâm nhiều đến yếu tơ văn hĩa đề phục vụ khách hàng tốt hơn `
€) Mơi trường chính trị - pháp luật
Các nhân tế chính trị- pháp luật cũng cĩ những tác động lớn đến các cơ hội và đc đọa từ mơi trường Diều chủ yếu trong phân đoạn này chính là sự tương tác hỗ trợ đến từ hai phía cá chính phủ- những người làm luật và các cơng ty- những người thực hiện luật
Luật pháp hay chính sách kinh doanh nào của chính phủ đều bắt nguồn từ thực tiễn cuộc sống khi mơi trường thay đổi cạnh tranh và các hình thức kinh doanh ngày càng đa dạng thì địi hỏi chính phủ cũng phải thường xuyên đưa ra điều chính những nội dung để cĩ thể phù hợp với mơi trường
Bên cạnh đĩ những cơng ty cần phải phân tích theo đơi những sự biến đổi
đĩ như luật chống độc quyền luật bảo hộ thương mại luật cạnh tranh luật đăng ký bản quyên để cĩ những sự thay đối kịp thời
d) Mơi trường cơng nghệ
Chính những thay đổi trong mơi trường cơng nghệ đã dưa thế giới bước sang những trang sử mới Đặc biệt trong mơi trường kinh doanh như ngày nay cĩ thé dẫn chứng ra như: cơng nghệ Internet khơng dây đã xĩa bỏ những khoảng cách giữa các cơng ty cho đù họ ở nơi nào trên thế giới
Phân đoạn này cịn đề cập dến các thể chế các hoạt động liên quan den
việc sáng lạo ra các kiến thức mới chuyển dịch các sự kiện đĩ vào các vật liệu
mới Cũng chính từ mơi trường cơng nghệ đã tạo cơ hội cho những cơng ty ra đời sau cĩ dịp được cạnh tranh và giành thị phan hạ thấp chiều cao của rảo cân nhập cuộc và cĩ thể định hình lại cầu trúc ngành tận pốc rễ
Ẵ©) Mơi trường nhân khẩu học
Phân đoạn nhân khẩu học liên quan đến đân số cau trúc tuổi phân hỗ địa ý cộng đồng các dân tộc và phân phối thu nhập Những nhân 16 nay tác động sâu sắc đến mỗi một cơng ty bao pỏm cả đc dọa và cơ hội
Trang 26Phân tích hiệu qua hoại động KÙ) tại Ngân hàng Sacombank chỉ nhánh Lĩnh Long
Cĩ thể dần chứng một ví dụ như: Nếu dân số nước đĩ dang giả di thì đĩ là cơ hội cho những loại hình kính doanh chăm sĩc sức khỏe ăn uống và nghỉ đưỡng nhưng lại đe đọa các cơng ty trong tỉnh hình thiếu nguồn lao động trẻ
j Mơi trưởng tự nhiên
Mơi trường tự nhiên chính là nêu rõ thực trạng về nguồn nguyên liệu đầu vào cho quá trình sản xuất Tuy nhiên khơng phái đất nước nảo cũng được ban tặng những nguồn tài nguyên đáng giá Hiện nay thể giới cũng đang chứng, kiến
sự cạn kiệt và suy giám dẫn nguyên liệu nhất là sự ơ nhiễm mơi trường và trái đất đang nĩng lên Rất nhiều nhà khoa học đã và dang tim ra những nguồn nguyên liệu mới và sạch đề cái thiện tình hình Điều này đặt ra cho những cơng
ty phải đổi mặt với những tơ chức hiệp cơng chúng về vấn để mơi trường khi tung ra một sản phẩm đặc biệt là sản phẩm mới
g) Mơi trưởng quốc tế
Ngày nay hầu như ranh giới giữa các quốc gia ngảy cảng bị thu hẹp Mỗi một cơng ty đều ấp ú những sứ mệnh chính phục tồn cầu Dịch chuyển vào thị trường quốc tế mở ra một tiềm năng và tầm với cho các doanh nghiệp Họ cĩ thể khai thác những lợi thế về chỉ phí nhân cơng nguyên liệu từ các quốc gia khác để làm giảm chỉ phí cho đầu ra sản phẩm Tuy nhiên họ phải đối mặt với sự khác biệt về văn hĩa chính trị- pháp luật của mỗi nước điều đĩ ảnh hưởng mạnh đến mẫu mã hình dáng kiểu cách .của sản phẩm và các hoạt động truyền thơng Đo đĩ khi tham gia vào thị trường tồn câu họ cần phái cĩ sự cân nhắc và tiên hành nghiên cứu kỹ lưỡng
1.1.6.2 Mơi trường vi mơ
Các cơng ty đối thủ cạnh tranh những người cung ứng khách hàng chính phủ và nhĩm cơng chúng đều hoạt động trong mơi trường vi mơ Các lực lượng này cĩ anh hướng to lớn đến hoạt động của doanh nghiệp và chúng cĩ xu hướng tạo ra những cơ hội nhưng đồng thời cũng làm nảy sinh những mối đe doa cho doanh nghiệp Những lực lượng này là những lực lượng “khơng thê khống chế được” mà cơng ty phải theo đối và đối phĩ,
a) Khách hàng
Khách hàng là người tiêu thụ sản phẩm và dịch vụ của doanh nghiệp khách hang là một yếu tế quyết định dầu ra của sản phẩm Khơng cĩ khách hàng các doanh nghiệp sẽ gặp khĩ khăn trong tiêu thụ các sản phẩm và dịch vụ của mình Như vậy khách hàng và nhụ cầu của họ nhìn chung cĩ những ảnh hưởng hết sức quan trọng đên các hoạt động về hoạch định chiên lược
ch lược kinh doanh
$ lưỡng và đáp ứng đầy đủ nhu cầu cùng sở thích thị của mọi cơng ty Tìm hiệu
SV ILE Đương Thị Bích Puy
Trang 27Phân tích hiệu quả hoạt động KD tại Ngân hàng Sacombank chỉ nhánh Vinh Long
Sự tín nhiệm của khách hàng là tài sản cĩ giá trị lớn lao của đoanh nghiệp Sự tín nhiệm đĩ đạt được do doanh nghiệp biết thoả mãn các nhu cầu và thị hiểu của khách hàng so với các đối thủ cạnh tranh Một vấn để mắu chốt khác liên quan đến khách hàng là khả năng trả giá của họ Người mua cĩ ưu thế cĩ thể làm cho lợi nhuận của ngành hàng giảm bằng cách ép giá xuống hoặc địi hỏi chất lượng cao hơn và phải cung cấp nhiều dịch vụ hơn nữa
Người mua cĩ thế mạnh nhiều khi họ cĩ các điều kiện sau:
Lượng mua chiêm tỉ lệ lớn trong khơi lượng hàng bán ra của doanh nghiệp Việc chuyển sang mua hàng của người khác khơng gây nhiều tốn kém
Người mua đưa ra tín hiệu đe doa dang tin cậy là sẽ hội nhập về phía sau với các nhà cung ứng khác,
Các doanh nghiệp cũng cần lập bảng phân loại khách hàng hiện tại và tương lai Các thơng tin cĩ được từ bảng phân loại này là cơ sở dịnh hướng quan trọng cho việc hoạch định chiến lược nhất là các chiến lược liên quan trực tiếp dén marketing
b) Đối thủ cạnh tranh
Trong nhĩm đối thủ cạnh tranh cĩ thể kể đến ba nhĩm: Đối thủ cạnh
tranh trực tiếp đối thủ cạnh tranh tiềm ẩn và sản phẩm thay thế + Đối thủ cạnh tranh trực tiếp
Mọi tổ chức ngay cá các cơng ty độc quyền đều cĩ rất nhiều đổi thủ cạnh tranh Khơng một nhà quản trị nào cĩ thể coi thường mơi trường cạnh tranh Khi họ bỏ qua sự cạnh tranh họ phải trả một giá rất đắt Sự hiểu biết vẻ các đối thủ cạnh tranh cĩ một ý nghĩa quan trọng đối với các cơng ty
Các đối thủ cạnh tranh với nhau quyết định tính chất và mức độ tranh dua hoặc thủ thuật giảnh lợi thế trong ngành phụ thuộc vào dối thủ cạnh tranh, Mức độ cạnh tranh phụ thuộc vào sự tương tác giữa các yếu tổ như số lượng doanh nghiệp tham gia cạnh tranh, mức độ tăng trưởng của ngành cơ cấu chỉ phí cố định và mức độ da dạng hố sản phẩm Sự tơn tại của các yếu tơ nảy cĩ xu hướng làm tăng nhu cầu và nguyện vọng của doanh nghiệp muốn đạt được vả bao vệ thị phan của mình chúng làm cho sự cạnh tranh thêm gay gắt
Ngồi ra các đối thủ cạnh tranh mới và các giải pháp cơng nghệ mới cũng thường lảm thay đơi mức độ và tính chất cạnh tranh Các doanh nghiệp cần phân
tích từng đối thủ cạnh tranh về mục tiêu tương lai n định của họ đơi với bản
thân và với chúng ta chiến lược họ đang thực hiện tiêm năng của ho dé nam và hiểu được các biện pháp phản ứng và hành động mà họ cĩ thể cĩ
Trang 28Phân tích hiệu qua hoạt động KD lại Ngân hàng Sacombank chi nhánh Vĩnh Long
+ Đối thủ cạnh tranh tiềm an
Đối thủ mới tham gia kính doanh trong ngành cĩ thé la yêu tơ làm giảm lợi nhuận của doanh nghiệp do họ đưa vào khai thắc các năng lực sản xuất mới "ân lưu ý là
với mong muốn giành được thị phần và các nguồn lực cần thiết
việc mua lại các cơ sở khác trong ngành là biểu hiện của sự xuất hiện đối thủ mới xâm nhập Mặc đù khơng phải bao giờ doanh nghiệp cũng gặp phải đối thủ cạnh tranh tiềm ấn song nguy cơ đối thủ mới hội nhập vào ngành cũng cĩ anh hưởng đến chiến lược của doanh nghiệp
Bên cạnh những van dé do việc bảo vệ vị trí cạnh tranh của doanh nghiệp bao gồm việc duy trì hàng rào hợp pháp ngăn cản sự xâm nhập từ bên ngồi những hang rao này là: lợi thế do sự sản xuất trên qui mơ lớn da dạng hố sản
phẩm sự địi hỏi của nguồn tài chính lớn chỉ phí chuy ên đổi mặt hàng cao khả năng hạn chế trong việc xâm nhập các kênh tiêu thụ vững vàng và ưu thế về giá thành mà đối thủ cạnh tranh khơng tạo ra được (độc quyền cơng nghệ nguồn nguyên liệu thuận lợi hơn) Một hàng rào khác ngăn cán sự xâm nhập của
các đối thủ tiềm ấn là sự chống trả mạnh mê của các đoanh nghiệp đã dứng vững
|4 tr 56 - 84]
Ngồi ra, theo Ered David phân tích mơi trường bên trong của doanh nghiệp để tìm ra điểm mạnh điểm yếu cần tập trung nghiên cứu các lĩnh vực hoạt động: Quản trị: Tài chính kế tốn; Sản xuất tác nghiệp: Nghiên cứu phát triển: Hệ thống thơng tin [1 tr 186 - 251]
1.1.7 Hệ thống các chỉ tiêu phân tích hiệu quá kinh doanh của NHTM 1.1.7.1 Các chỉ tiêu phân tích boạt động huy động vốn
a) Phan tich tơng quái nguồn vốn của Ngân hàng thường mại
Nguồn vốn của NHTM là những giá trị tiền tệ đo ngân hàng huy động tạo lập được dùng đê đầu tư và thực hiện các nghiện vụ kinh doanh khác
Số dự từng khoản HiúC nguồn von
Tì lệ %4 từng khoan aguon VỐN TC ceeeeeseeeeesresrrrrrirrerrrrrrrrrrrrer x 100%
Tong nguon von
“ Chỉ số này sẽ giúp nhà phân tích biết được cơ cầu nguồn vốn của ngân hàng Mỗi một khoan nguồn vốn đều cĩ những yêu cầu khác nhau về chỉ phí tính thanh khoản thời hạn hồn trả khác nhau do đĩ thơng qua chỉ số này giúp cho nhà phân tích kịp thời cĩ những chiến hược huy động vốn tốt nhất trong từng thời kì
‘ao Nhân
Trang 29Phân tích hiệu qua hoại động KD tại Ngân hàng Sacombank chỉ nhánh Lĩnh Lung
b} Phân tích nguồn vốn huy động
NHTM kinh doanh chủ yếu bằng nguồn vốn huy động từ nền kinh tế điều này cũng cho thấy sự khác nhau giữa ngành kinh doanh tiền tệ với các doanh nghiệp khác Vì vậy việc nghiên cứu nguồn vốn huy động cúa ngân hàng là việc làm quan trọng mà các nhà phân tích cân phái làm
Số dự từng loại tiền gửi
Tỷ lệ từng loại tiền gui x/00%
Tổng vấn hin: dong
“ Xác định cơ cấu nguồn vốn huy động để phát hiện mặt mạnh mặt yếu của ngân hàng trong kinh doanh Nếu ngân hàng nao co ty trọng tiền gửi trong ki gi E E y trong 2 cĩ nhiêu thuận lợi trong việc tạo ra lợi nhuận, Ngược
hạn cao thì ngân hàng đĩ sẽ
lại NH nào cĩ tý lên gửi với lãi suất cao chiêm tý trọng lớn sẽ gặp rât nhiêu khĩ khăn trong việc giải quyết dầu ra của nguồn vốn Dồng thời việc xác định rõ cơ cầu vốn huy động sẽ giúp cho ngân hàng hạn chế rủi ro cĩ thể gặp phải và tơi thiểu hĩa chỉ phí đầu vào của ngân hang (5 trang 877
1.1.7.2 Các chỉ tiều đánh giá hiệu quá tín dựng aj Ty le tong duno trén tong nguén von
Chỉ tiêu này dùng dé dánh giá mức độ tập trung vốn tín dụng của ngân hang Nếu chỉ tiêu này cảng cao thì mức độ hoạt động của ngân hàng càng ơn định và cĩ n khách hàng
hiệu quả: ngược lại ngân hàng đang gặp khĩ khăn trong khâu tìm Chỉ số này xác định hiệu quả đầu tư của một đồng vốn tín dụng Du no Tý lệ tổng du no trén tone nguồn von = x 100% Tong nguon von bj He số thụ no
Giúp nhà phân tích so sánh khá năng cho vay của ngân hàng với khả nắng huy động vốn đồng thời xác định hiệu quả của một đồng vốn huy động Chí tiêu
Trang 30
Phân tích hiệu qua hoạt động KD tại Ngắn hàng Sacombank chỉ nhánh Lĩnh Long
đ TỐ đc TỐ VỊ QỐ
c) Vorne quav von tin dung
Vịng quay von tin dung do lường tộc độ luân chuyên vốn tín dụng thời gian thu hồi nợ vay nhanh hay chậm
Doanh so thu no
Vong quay von tin dung 7 s2eeecer neem noone eee (VỊNG)
Dir no binh quan d) Tong du no trên tone von huy dong
Chỉ sơ nay phan anh ket qua thu nợ của ngân hàng cùng như khả năng trả nợ vay của khách hàng Hệ số thu nợ cho biết khi NH cho vay mot dong thi NH thu được bao nhiêu nợ ở mội thời kì nhất định
Tong die no
Tong du no tren tone von huy dong - — - (lan 24) Tong von huv dong
e) No qué han/Du no
Day la chi tiêu quan trọng nhật đê đánh giá hiệu quả tín đụng và chát lượng tin đụng Nếu tỷ lệ này thân thì chât lượng tín dụng cao và ngược lại ($7 Nợ quả hạn Ty lé no qua han tren dit n@ th chssereerrrrrrreer x / 00% Tong dir no 1.1.7.3 Chỉ tiêu phân tích hoạt động dịch vụ Thu nhập từ dịch vụ Chỉ SỐ TT ssees==ezsrerrarr x 100% Tổng thu nhập
“ Chỉ số nay phản ánh hiệu quả các hoạt động dịch vụ của ngân hàng
Ngày nay trong sự cạnh tranh khốc liệt của các ngân hàng thương mại với nhau
thì các NH đua nhau đưa ra nhiều sản phẩm dich vu nham đa dang hĩa các sản
phẩm giảnh lây thị phần trong va ngoat nude Do do chi so nay của các ngân hàng thường rất cao đặc biệt là các ngân hang bán lẻ Theo qui định của NHNN
Trang 31Phân tích hiệu qua hoat déng KD tai Ngén hang Sacombank chi nhanh Vinh Long
1.1.7.4 Các chỉ tiêu phân tích lợi nhuận
Lợi nhuận là một chỉ tiêu tơng hợp dánh giá chất lượng kinh doanh của Ngân hàng thương mại Thơng thường khi phân tích lợi nhuận các nhà quản trị thường dùng các chỉ số tài chính sau:
a) Loi nhudn rong trén tai san (ROA)
Chi sé nay sẽ cho nha phân tích thấy được khả năng bao quát của ngân hàng trong việc tạo ra thu nhập từ tài sản Nĩi cách khác, RĨA giúp nhà phân tích xác định hiệu quả hoạt động kinh doanh của một đồng tải sản ROA lớn chứng tỏ hiệu quả kinh doanh của ngân hàng tốt NIH cĩ cơ câu tài sản hợp lí sự điều động lính hoạt giữa các hạng mục của tài sản trước những biến động của nên kinh tế Tuy nhiên RĨA quá lớn nhà phân tích sẽ lo lắng giữa các kì hạch tốn cĩ thể rút ra nguyên nhân thành cơng hoặc thất bại của ngân hàng
Lợi nhuận rịng ROA
Tong tai san b) Vịng quav tổng tài san
Chỉ số này đo lường hiệu quả sử dụng tài sản của ngân hàng Chỉ sơ này cao chứng tỏ NH đã phân bê tài sán đầu tư một cách hợp lí và cỏ hiệu quá Tạo nền táng cho việc nâng cao lợi nhuận cho ngân hang
Tơng doanh thu
Vong quay tong (ai san = - flan) Tong tai san
€) Hệ số lãi rong (ROS)
Trang 32Phân tích hiệu quả hoạt động KD tại Ngân hàng Sacombank chỉ nhành Lĩnh Long Hi@=======sm=—————
—
củ Tài sản cĩ sinh lời trên tổng tài sản
(ai san sinh (oi là tất cả các tải sản đem lại tiên lãi tức ngoại trừ tiên tai à thiết bị máy mĩc - khơng thuộc tải sản sinh lời Ty số này cho thây cứ
guy
một đồng tải sản sẽ mang lại cho NH bạo nhiều đồng cĩ khả năng sinh lãi
Tài sạn cĩ sinh lời Tai san cĩ sinh lời trên tơng tài sản —
Tĩng tài sản e) Mức lãi biên tổ
Chỉ tiêu này đo lường khả năng quản lý tải sản trong việc tạo ra lợi nhuận rong và mức lãi rịng biên tế Mức lãi rịng được nhà quản lý ngân hàng theo dõi chặt chẽ bởi vì căn cử vào đĩ cĩ thể dự đốn khả năng sinh lãi của ngân hàng
By
khi đầu tư một đơng vỗn vào các đơi tượng sinh lời từ lãi suất /3/
ơ này cho biết Ngân hàng sẽ nhận được bao nhiêu đồng doanh thu rịng Thu lãi Chi lai
Mức lãi biên lỂ S -— -—-+ (%)
Tai san sinh loi 1.1.7.5 Các chí tiêu về rúi ro
a) Rui ro tin dung
Là rủi ro do một hoặc một nhĩm khách hàng khơng thực hiện được các nghĩa vụ trả nợ gốc và lãi đúng thời hạn cho ngân hàng /37
Để do lường rũi ro, người 1a thường dùng cơng thức sau: No xau
Hệ số ri ro lín đựng CS -1 - x 100%
Tong div no
Theo quyết định 493/2005/QD — NINN, ng xấu là những khoản nợ thuộc nhĩm 3 4 5 Cũng theo quyết định này thì ngân hàng khơng được cĩ tý lệ nợ xấu quá 5% tổng dư nợ nếu né trên 5% thì NH đĩ bị xếp vào tình hình tài chính khơng lành mạnh chất lượng tín dụng thấp ảnh hướng nghiêm trọng đến hoạt động kinh doanh cúa Ngân hàng
b) Rui ro lãi suất
Trang 33Phân tích hiệu qua hoạt động KD tại Ngân hàng Sacombank chỉ nhánh tình Làng
Tài sạn nhạy cam với lãi suát
Rui ro (ai suct
Nguơn vốn nhạy cảm với lãi suất €) Rui ro thanh khoan
Là rúi ro khi ngân hàng thiếu ngân quỹ hoặc tải sản ngắn hạn mang tính khả thi dé dap ứng nhu cầu của người gửi hoặc người vay tiền làm cho ngân hang mat khả năng thanh tốn nếu khơng được giải quyết kịp thời
Tài sản thanh khoan ˆ Vay ngắn hạn Rui ro thanh khoan —
Tổng nguơn vốn huy động
1⁄2 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
1.2.1 Phương pháp thu thập số liệu
Số liệu của đẻ tài nghiên cứu chủ yếu được lấy từ số liệu thứ cấp của các
bảng Báo cáo kết quá hoạt động kinh đoanh báng Cân đối kế tốn NHTMCP Sài
Gịn Thương Tín chỉ nhánh Vĩnh Long giải đoạn 2010 2012
1.2.2 Phương pháp phân tích số liệu
Đối với mục tiêu 1 và 2: sử dụng các phương pháp sau:
Phương pháp so sánh tương đối tuyệt đối tỷ lệ tý trọng dùng chung cho các phần để thấy rõ cơ cầu và sự thay đối cơ cầu giữa các khoản mục của năm Riêng phương pháp thay thé liên hồn: phân tích các nhân tố ảnh huong ROA: các thơng tin số liệu sau khí thu thập sẽ được so sánh thơng kê lại sử dụng các phương pháp diễn dịch quy nạp từ đĩ gĩp phần cho phần dẫn chứng làm rõ cho các ý phản tích
Đơi với mục tiêu 3: sử dụng ma trận SWOT đề tìm ra mặt mạnh mặt của ngân hàng từ các chỉ tiêu đã phân tích để làm cơ sở cho việc để xuất giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh đoanh tại ngân hàng
1.2.2.1 Phương pháp so sánh
Người ta thường phân loại ra 2 phương pháp so sánh khác nhau: a) So sánh bằng số Tryệt đổi
1.4 so sánh giữa trị số của chỉ tiêu kính tế kỳ phân tích so với kỳ gốc Kết quả so sánh biếu hiện biến động khối lượng qui mơ của các hiện tượng kinh tế
Trang 34Phân tích hiệu qua hoạt động KD tại Ngân hàng Sacombank chỉ nhánh Lĩnh Long
Ä : Mức biến động của hai chỉ tiêu ị : Giá trị kỳ nghiền cứu
Đa : Giá trị kỳ pốc
b) So sánh bằng số tương đổi A Số tương đối động thải
Là so sánh giữa trị số của chỉ tiêu kinh tế ky phân tích so với kỳ gốc Kết quả so sánh biểu hiện biến động theo phan trăm (%) của giá trị các hiện tượng kinh tế ~x 100% Vo Với:
x: Giá trị so sánh giữa kỳ nghiên cứu với kỳ gốc (36) 3ì: Giá trị kỳ nghiên cửu
#ạ: Giá trị kỳ gốc
^ Số tương đối kết cầu
S6 tương đơi kết câu biểu hiện quan hệ so sánh giữa các mức độ của hộ phận với mức độ của tơng thể nghiên cứu Cơng thức tính như sau:!
'Erị số tuyệt đối của bộ phận
Số tương đối kết cầu —
Trị số tuyệt đối của tổng thé 1.2.2.2 Phương pháp phân tích tỷ lệ
Xem xét cơ cấu tính ty trong các khốn mục trong bảng cân đối kế tốn bang báo cáo kết quá hoạt động kinh doanh
1.2.2.3 Phương pháp thay thế liên hồn
La phương pháp mã ở đĩ các nhân tổ lần luợi được thay thể theo một trình tự nhất định để xác định chính xác mức độ ảnh hướng của chúng đến chỉ tiêu cần phân tích (đổi tượng phân tích) bằng cách cế định các nhân tố khác trong mỗi lần thay thé
' Trân Thị Kỳ Nguyễn Văn Phúc (2011) Nguyên lí thống kẻ HCM: NXE Lao Động
Trang 35Phân tích hiệu quả hoạt động KD tại Ngân hàng Sacombank Chỉ nhánh Kình Long
am
Gọi Q là chỉ tiêu phân tích
Goi a b ¢ là trình tự các nhân tố ánh hưởng đến chỉ tiêu phân tích 'Thể hiện bằng phương trình:
Q = axbxe
Dặt Q¡: Kết quá kỳ phân tich, Q) = ayxb) xc}
Qo: Chi tidu kỳ kế hoạch Qạ = agxbaxcu
- Đơi tượng phân tịch
= Q¡ - Qụ=: AQ: Mite trên lệch giữa kết quả thực hiện so với chỉ tiêu kế hoạch AQ: đối tượng phân tích
AQ ~- ay x bịx eị - ag x Dạ x Cụ 'Thực hiện phương pháp thay thé: [hay thể bước | (cho nhân tố a):
ay by Co durge thay thé bang ay bo cy Mức ánh hưởng của nhân tơ “a” sé la:
Aa = ayx bx cy - an x by x Cụ
Thay thế bước 2 (cho nhân tố b):
ay bạc, được thay thể bằng a, bic Mức ảnh hưởng của nhân tế “b” sé fa: Ab aix Bịx ey - ayx box cp
Thay thé bước 3 (cho nhân tố e): ai b¡ep được thay thế bằng aibie€i Mức ảnh hưởng của nhân tế “e sé 1a: Ác aixBix ei~- ax Bịx ca Lồng hợp mức độ ánh hưởng của các nhân tố ta cĩ AO > Aa LÁb - Ác AQ: Chính là đối tượng phân tích |6 tr.20| 1.2.2.4 Ma tran SWOT
Đây là một cơng cụ giúp cho nhà quản trị trong việc tơng hợp các kết quả nghiên cứu của mơi trường tìm ra điểm mạnh điểm yêu bên trong ngân hàng TH Dương Thị Bích “Tuyển
Trang 36Phân tích hiệu qua hoạt động KD tại Ngân hàng Sacombank chỉ nhanh Vinh Long
đồng thời thấy được cơ hội và mối đc dọa từ bên ngồi làm cơ sở để hình
thành nên những giải pháp và kế hoạch chiến lược [ 1 tr 56| Thách thức CD Cơ hội (O Lị ° "xxx hiển lược ST § Các chiến lược SƠ j_- CÁC chiến lược tT 7 is u điề é
: Sử dụng các điêm mạnh | Str dung dev mạnh de
Ss đề tận đụng cơ hội i TẢnh các mơi ĩc dọa & [| : | i | a i 1 = Các chiến lược WO_ ¿¡ Các chiến lược WI = 1 z
%, Vượt qua những điểm ¡ Tơi thiêu hĩa những
„|, yếu bằng cách tận dụng - điểm yêu và tránh các
Trang 37Phân tích hiệu qua hoạt động KD tại Ngân hàng Sacombank chỉ nhánh Lĩnh Long
CHƯƠNG 2
TONG QUAN VE NGAN HANG SACOMBANK CH! NHANH VINH LONG 2.1 TONG QUAN VE NGAN HANG SACOMBANK CHI NHANH VINH LONG 2.1.1 Lịch sử hình thành và quá trình phát triển 2.1.1.1 Về Ngân hàng Sacombank
Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín (Sacombank) cĩ tên giao dich quốc tế là Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank c6 tru sé chinb dat tai
266 - 268 Nam Kì Khởi Nghĩa Quận 3 Thanh Phé 116 Chí Minh được thành lập
theo quyết định số 005/GP-UP ngày 3/1/1992 và hoạt động theo quy ét dinh số 006/ NH- GP ngay 5/12/1991 cua Ngan hang Nha Nuoe Việt Nam,
Sacombank chính thức đi vào hoạt động ngày 21/12/1991 trên cơ sở hợp
nhất của 4 tổ chức tín dụng tại Thành Phố Hồ Chí Minh là ngân hàng phát triển
kinh tế Gị Vấp Hợp Tác Xã tín dụng Lữ Gia Tân Bình và Thành Cơng với mức vốn điều lệ ban đầu là 3 tý đồng và hoạt động với nhiệm vụ chính là huy động vên cấp tín dụng và thực hiện các nghiệp vụ của ngân hàng lúc đĩ trụ sở chính
đặt tại Gị Vấp cùng với 3 chí nhánh trong địa bàn Thanh phố Hồ Chí Minh
Qua hơn 20 năm hoạt động và phát triển đến nay Sacombank đã trở thánh
một trong những NIITMCP hàng đâu Việt Nam Dến tháng 3/2013 vốn điều lệ
của Sacombank là 10.740 tỷ đồng Với mạng lưới chỉ nhánh rộng khắp Sacombank cĩ trên 408 chí nhánh và phịng giao dich tại 47/63 tỉnh thành pho trên cả nước Ngồi việc cĩ mặt tại Lào và Campuchia Sacombank cịn thiết lập quan hệ đại lý với rất nhiều ngân hàng tại nhiều vùng lãnh thổ trên thể giới
Năm 2008 Sacombank là ngân hàng Việt Nam tiên phong cơng bố hình thành và hoạt động theo mơ hình Tập đồn tài chính từ nhân với việc mở rộng mạng lưới chiếm lĩnh thị phần nhằm hỗ trợ lẫn nhau của các cơng ty thành viên và phát huy sức mạnh trí tuệ của cả Tập đồn dê cùng tổn tại và phát triển bền vững lâu đài Dến nay tập đồn Sacombank đã phát huy sức mạnh tơng hợp với khoảng 9.000 cán bộ nhân viên cùng thực hiện mục tiêu tăng trưởng và phát triển gồm 13 cơng ty thành viên:
Cơng ty quản lý nợ và khai thác tài sản (Sacombank SBA) Cơng ty kiều héi NH Sai Gon Thuong Tín (Sacombank SIR)
Trang 38Phân tích hiệu qua hoạt động ÁD tại Ngân hàng Sacombank chỉ nhành Lĩnh Long
Cơng ty cho thuê tài chính NH Sài Gịn Thương Tín (Sacombank SBE) Cơng ty vàng bạc đá quý NH Sài Gịn Thương Tín (Sacombank SH1) Cơng ty Thương mại và Cơng nghệ Sải Gịn Thương Tín (STB-Tech) Cơng ty cé phan Dia ốc Sài Gịn Thương Tín (Sacomrcal)
Cơng ty cổ phần Đầu tư Sài Gon Thuong Tin (STH
Cơng ty cỗ phần giao địch Hàng hĩa Sài Gịn Thương Tín (Sacom-STI:) Cơng ty cổ phần kho vận Sài Gịn Thuong Tin (Sacom-STT.)
Cơng ty cổ phần Chứng Khốn Ngân hàng Sài Gịn Thương Tín (SBS)
Cơng ty CP Đâu tư Kiến trúc xây dựng Tồn Thịnh Phát
Cơng ty CP Xuất nhập khẩu Tân Dịnh (Tadimex)
Trong đĩ các ngành nghề kinh doanh của Sacombank chủ yêu đựa trên các lĩnh vực sau: Huy động vốn ngắn hạn trung và dài hạn dưới hình thức tiền gửi khơng kỳ hạn cĩ kỷ hạn và chứng chỉ tiền gửi: Tiếp nhận vốn đầu tư và phát triển của các tổ chức trong nước vay vốn của các TCTD khác: Cho vay ngăn hạn trung và đải hạn: Chiết khấu thương phiếu trái phiếu và GTCG: Hàn vến liên doanh theo pháp luật: Lam địch vụ thanh tốn giữa khách hàng: Kinh doanh ngoại tệ vàng bạc thanh tốn quốc tế: Huy déng vốn từ nước ngồi và các dịch vụ khác; [loạt động bao thanh tốn
Trang 39Phân tích hiệu quá hoại động ŠD tại Ngân hàng SacombaHk chị nhánh Vĩnh Long —ễ ———-——————
nghiệp vừa và nhỏ 2007 do Cộng đồng các doanh nghiệp vừa và nhỏ Châu Au
(SMEDF) bình chọn: Ngân hàng quan lý ngoại hối tốt nhất Việt Nam năm 2007
do Global Finance bình chọn: Được đánh giá và xếp loại A trong bảng xếp hang của Ngân hàng Nhà Nước năm 2006 và xếp thứ 04 trong ngành Tài chính ngân hàng tại Việt Nam do chương trình phát triên Liên Hiệp Quốc UNDP đánh giá năm 2007: Băng khen của thủ tướng chính phủ năm 2008 vì cĩ những đĩng gĩp tích cực vào hoạt động kiểm chế lạm phát trong nên kinh tế: Co thi đua của Thủ tướng Chính phủ vẻ thành tích dẫn dầu phong trào thi đua của ngành ngân hàng năm 2007: Bằng khen của Thủ tướng Chính Phú cho các hoạt động từ thiện trong suốt các năm qua
2.1.1.2 Về ngân hàng Sacombank chỉ nhánh Vĩnh Long
Sacombank Chí nhánh Vĩnh [.ong được hình thành và đi vào hoạt động năm 2002 dưới sự quản lý của ngân hàng Thương mại cỗ phần Sải gịn Thương tín Chỉ nhánh Cần Thơ với chức năng chính là cung cấp vốn cho các tổ chức cá nhân cĩ nhu cẫu Tuy nhiên do sự phát triển mạnh mẽ của nền kinh tế Vĩnh Long vào ngày 14/06/2006 Sacombank Chỉ nhánh Vĩnh Long chính thức đi vào hoạt động trên cơ sở nâng cấp từ tổ chức tín dụng Vĩnh Long tại địa chỉ 35H dường 3/2 phường 1 thành phĩ Vĩnh Long,
Irụ sở Sacombank Chỉ nhánh Vĩnh Long được đầu tư xây dựng khang trang với tống diện tích sử dụng gần 4600m” gồm I hầm l trệt và 7 lầu tổng kinh phí đầu tư gân 100 tý đồng tọa lạc tại trung tâm thương mại và khu tài chính ngân hàng thành phố Vĩnh Long Với hệ thống sán phẩm - địch vụ phong phú và đội ngũ cán bộ nhân viên trẻ năng động chuyên nghiệp Chí nhánh Vĩnh Long đáp ứng tối đa nhu cầu giao dịch tài chính da dạng của các khách hàng cá nhân và doanh nghiệp trên địa bàn
Sau một thời gian ngăn kẻ từ lúc thành lập đến nay Sacombank Chỉ nhánh
Vĩnh long ngày càng khăng định được tên tuổi của mình lần lượt 4 phịng giao dịch được thành lập với sự quản lý của Sacombank Chỉ nhánh Vĩnh [ong :
Phong giao dịch Nguyễn Huệ Phong giao dich Ving Liém Phong giao dich Binh Minh Phong giao dịch Trả Ơn,
Sắp tới ngân hàng cịn đang cĩ kế hoạch xây dựng thêm một phịng giao dịch tại huyện Tam Bình dé mở rộng phạm vị hoạt động đưa nguơn von cua
ngắn hàng đến khắp các huyện trên địa ban tinh Vinh Long
Trang 40
Phân tích hiệu qua hoại động KD tại Nuân hàng SacombdHl chi nhanh Vinh Long 2.12 Cơ cấu bộ máy tổ chức của ngân hàng Sacombank chỉ nhánh Vĩnh Long 2.1.2.1 Sơ để cơ cầu bộ máy quản lý GIÁM ĐỘC CHNHÁN “TT 4 PHO GIAM BOC CHINHANH ' ——— _ = ' Ỳ , ' Ỳ Ị ¬ Ngàn
QC CAN PHỊNG HOTRG | BO PHAN KINH PHONG HANH PHONG DOANH
PHONG CANHAN KINHDOSNH =|“ DOANHTIENTE = CHANH-KETOAN NGHIỆP cee J : T i M ? BO PHAN QUINLE BO PHAN HANH TIN DUNG CHÍNH
BỘ PHÁN GIÁO ĐỊCH VÀNGÀ QUÝ BO PHAN KE TOAN » pain vETHIN
Hình 2.1: Sơ đỗ cơ cấu bộ máy tơ chức NH Sacombank
Chỉ nhánh Vĩnh Long
2.1.2.2 Chức năng, nhiệm vụ của các phịng ban > Giám đốc chỉ nhánh
Là người đứng đầu chí nhánh, chịu trách nhiệm điều hành mọi hoạt động của đơn vị như tổ chức lao động tiên lương định hướng kinh doanh triển khai thực hiện các hoạt động mà cấp trên giao theo dúng quy chế của ngành và pháp luật nhà nước hiện hành Cĩ quyền quyết định các vấn đề liên quan đến hỗ nhiệm và bãi nhiệm khen thưởng hoặc kỷ luật cán bộ nhân viên trong đơn vị