Quản lý hoạt động cho vay đối với hộ nghèo tại ngân hàng chính sách xã hội huyện bắc hà, tỉnh lào cai

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ & QUẢN TRỊ KINH DOANH GIANG PHI TIẾN QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN BẮC HÀ, TỈNH LÀO CAI LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ THÁI NGUYÊN - 2019 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ & QUẢN TRỊ KINH DOANH GIANG PHI TIẾN QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN BẮC HÀ, TỈNH LÀO CAI Ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 8.34.04.10 LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG Người hướng dẫn khoa học: PGS TS Vũ Thị Bạch Tuyết THÁI NGUYÊN - 2019 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu thân, chưa sử dụng để bảo vệ học vị Các số liệu sử dụng nghiên cứu hoàn toàn trung thực, tài liệu tham khảo trích dẫn đầy đủ, giúp đỡ cho việc thực luận văn đã cảm ơn Tôi xin chịu trách nhiệm lời cam đoan Thái Nguyên, ngày tháng Tác giả luận văn Giang Phi Tiến năm 2019 ii LỜI CẢM ƠN Trong trình thực luận văn “Quản lý hoạt động cho vay hộ nghèo ngân hàng sách xã hội huyện Bắc Hà, tỉnh Lào Cai” đã nhận giúp đỡ nhiệt tình nhiều cá nhân, quan Trước hết xin chân thành cảm ơn người hướng dẫn khoa học PGS.TS Vũ Thị Bạch Tuyết đã tận tâm hướng dẫn, giúp tơi hồn thành việc nghiên cứu đề tài luận văn Tôi xin chân thành cảm giúp đỡ nhiệt tình Ban giám đốc, phịng chức Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Bắc Hà, tỉnh Lào Cai đã cung cấp số liệu phục vụ cho nghiên cứu cách đầy đủ, nhanh chóng, xác có tư vấn, nhận xét, đóng góp ý kiến giúp tơi hồn thiện luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn giúp đỡ Phịng Đào tạo khoa chun mơn phòng liên quan Trường Đại học Kinh tế Quản trị kinh doanh đã tạo điều kiện thuận lợi cho suốt thời gian học tập nghiên cứu Nhà trường Thái Nguyên, ngày tháng Tác giả luận văn Giang Phi Tiến năm 2019 iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT vii DANH MỤC CÁC BẢNG viii DANH MỤC CÁC HÌNH ix MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu chung 2.2 Mục tiêu cụ thể Đối tượng phạm vi nghiên cứu Ý nghĩa khoa học đề tài Kết cấu luận văn CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 1.1 Cơ sở lý luận quản lý hoạt động cho vay NHCSXH 1.1.1 Tổng quan Ngân hàng Chính sách xã hội 1.1.2 Cho vay hộ nghèo NHCSXH 1.1.3 Quản lý hoạt động cho vay hộ nghèo NHCSXH 18 1.1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến quản lý hoạt động cho vay hộ nghèo 25 1.2 Cơ sở thực tiễn về quản lý hoạt động cho vay hộ nghèo NHCSXH huyện Bắc Hà 28 1.2.1 Kinh nghiệm tăng cường quản lý hoạt động cho vay hộ nghèo số chi nhánh NHCSXH Việt Nam 28 1.2.2 Bài học kinh nghiệm tăng cường quản lý hoạt động cho vay hộ nghèo ngân hàng sách xã hội huyện Bắc Hà, Lào Cai 33 CHƯƠNG PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 36 iv 2.1 Câu hỏi nghiên cứu 36 2.2 Phương pháp nghiên cứu 36 2.2.1 Phương pháp thu thập thông tin 36 2.2.2 Phương pháp xử lý thông tin 38 2.2.3 Phương pháp tổng hợp thông tin 38 2.3 Hệ thống tiêu nghiên cứu 39 2.3.1 Hệ thống tiêu đánh giá công tác quản lý hoạt động cho vay hộ nghèo NHCSXH 39 2.3.2 Chỉ tiêu phản ánh hiệu cho vay hộ nghèo 40 CHƯƠNG THỰC TRẠNG QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN BẮC HÀ 44 3.1 Khái quát Ngân hàng sách xã hội huyện Bắc Hà, Lào Cai 44 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển ngân hàng 44 3.1.2 Chức nhiệm vụ NHCSXH huyện Bắc Hà, Lào Cai 44 3.1.3 Mơ hình tổ chức máy hoạt động Ngân hàng 45 3.1.4 Khái quát tình hình thực nhiệm vụ NHCSXH huyện Bắc Hà, Lào Cai 48 3.1.5 Thực trạng hoạt động cho vay hộ nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Bắc Hà năm qua 49 3.2 Thực trạng quản lý hoạt động cho vay với hộ nghèo ngân hàng sách xã hội huyện Bắc Hà 58 3.2.1 Quản lý nguồn vốn cho vay hộ nghèo NHCSXH huyện Bắc Hà 58 3.2.2 Quản lý tổ chức thực cho vay hộ nghèo NHCSXH huyện Bắc Hà 61 3.2.3 Phân tích hoạt động cho vay hộ nghèo 65 3.2.4 Phân tích hoạt động kiểm tra, giám sát việc quản lý vốn cho vay Ngân hàng Chính sách xã hội 69 3.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến quản lý hoạt động cho vay hộ nghèo ngân hàng sách xã hội huyện Bắc Hà 72 3.3.1 Những yếu tố khách quan 72 3.3.2 Những yếu tố chủ quan 73 v 3.4 Đánh giá quản lý hoạt động cho vay hộ nghèo Ngân hàng sách xã hội huyện Bắc Hà 75 3.4.1 Những kết đạt 75 3.4.2 Những hạn chế 77 3.4.3 Những nguyên nhân 78 CHƯƠNG GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN BẮC HÀ 83 4.1 Định hướng mục tiêu tăng cường quản lý hoạt động cho vay hộ nghèo ngân hàng sách xã hội huyện Bắc Hà 83 4.1.1 Định hướng tăng cường quản lý hoạt động cho vay hộ nghèo NHCSXH huyện Bắc Hà, Lào Cai 83 4.1.2 Mục tiêu tăng cường quản lý hoạt động cho vay hộ nghèo NHCSXH huyện Bắc Hà, Lào Cai 83 4.1.3 Quan điểm 84 4.1.4 Phương hướng 85 4.2 Giải pháp tăng cường quản lý hoạt động cho vay hộ nghèo NHCSXH huyện Bắc Hà 87 4.2.1 Hoàn thiện mạng lưới hoạt động 87 4.2.2 Chủ động lập kế hoạch huy động vốn cho vay hộ nghèo NHCSXH huyện Bắc Hà 89 4.2.3 Giải pháp quản lý nghiệp vụ cho vay 91 4.2.4 Quản lý hoạt động tổ chức trị - xã hội việc nhận uỷ thác cho vay 93 4.2.5 Nâng cao chất lượng hoạt động tổ tiết kiệm vay vốn 94 4.2.6 Tăng cường hoạt động kiểm tra, kiểm soát 95 4.2.7 Ngăn ngừa giải dứt điểm nợ hạn 96 4.2.8 Nâng cao trình độ, phẩm chất cán tín dụng sử dụng cán cách hợp lý 97 4.2.9 Ứng dụng công nghệ thông tin vào công tác quản lý hồ sơ, sổ sách vốn vay 99 vi 4.3 Kiến nghị bên có liên quan 99 4.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng sách xã hội Việt Nam Ngân hàng sách xã hội tỉnh Lào Cai 100 4.3.2 Kiến nghị với UBND huyện Bắc Hà 101 4.3.3 Kiến nghị với quyền đồn thể huyện Bắc Hà 102 KẾT LUẬN 104 TÀI LIỆU THAM KHẢO 105 vii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Diễn giải BQ Bình qn BQL Ban quản lý CSXH Chính sách xã hội HSSV Học sinh sinh viên HĐQT Hội đồng quản trị NH Ngân hàng NHCSXH Ngân hàng sách xã hội NHNN Ngân hàng nhà nước PTNT Phát triển nông thôn UBND Ủy ban nhân dân SXKD Sản xuất kinh doanh TK Tiết kiệm VV Vay vốn XĐGN Xóa đói giảm nghèo viii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 3.1: Nguồn vốn huy động giai đoạn 2015 - 2017 NHCSXH huyện Bắc Hà (Lào Cai) 50 Bảng 3.2: Lãi suất cho vay đánh giá hộ nghèo lãi suất cho vay ưu đãi NHCSXH huyện Bắc Hà .55 Bảng 3.3: Nguồn vốn NHCSXH huyện Bắc Hà năm 2015-2017 58 Bảng 3.4: Kế hoạch huy động vốn cho vay Ngân hàng CSXH huyện Bắc Hànăm 2015-2017 60 Bảng 3.5: Đánh giá hộ nghèo phương thức cho vay NHCSXH huyện Bắc Hà .62 Bảng 3.6: Kết chương trình cho vay hộ nghèo 64 Bảng 3.7: Thời hạn cho vay đánh giá hộ nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Bắc Hà 66 Bảng 3.8: Mức độ đáp ứng nhu cầu vay vốn hộ nghèo NHCSXH huyện Bắc Hà .67 Bảng 9: Kết đáp ứng nhu cầu vay vốn cho hộ nghèo NHCSXH huyện Bắc Hà .68 Bảng 3.10: Tỷ lệ số hộ nghèo vay vốn NHCSXH huyện Bắc Hà khỏi khó khăn, nghèo 68 Bảng 3.11: Đánh giá hộ nghèo công tác giảm sát kiểm tra chương trình cho vay hộ nghèo 64 97 4.2.8 Nâng cao trình độ, phẩm chất cán tín dụng sử dụng cán cách hợp lý Thực tế cho thấy, yếu tố người yếu tố định thành bại hoạt động kinh tế - xã hội Đối với hoạt động ngân hàng, người trung tâm phát triển Công tác cán ngân hàng bao gồm: người lãnh đạo, cán ngân hàng, nhân viên tác nghiệp Nhằm đáp ứng nhu cầu phát triển mạng lưới, đa dạng hóa loại hình sản phẩm dịch vụ nâng cao chất lượng hoạt động kinh doanh ngân hàng cơng tác tuyển dụng, đào tạo đào tạo lại cán đóng vai trị quan trọng Thêm vào đó, việc bố trí phân cơng cơng tác cán theo sở trường, lực người cách khoa học, có chiến lược quy hoạch cụ thể cần thiết Do thời gian tới NHCHXH huyện Bắc Hà cần trọng đào tạo, bồi dưỡng nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ, nâng cao lực chuyên môn, nghiệp vụ, tốt đạo đức nghề nghiệp Cụ thể : - Tiêu chuẩn hóa viên chức chuyên môn nghiệp vụ sở quy định Nhà nước có tính đến đặc thù Ngân hàng Chính sách xã hội, đảm bảo phù hợp với điều kiện môi trường hoạt động chủ yếu vùng sâu, vùng xa, vùng đặc biệt khó khăn Có chế độ ưu tiên công tác tuyển dụng cán người dân tộc thiểu số; đồng thời, có chế độ đãi ngộ phù hợp nhằm thu hút cán đến làm việc vùng khó khăn, đặc biệt huyện nghèo - Tạo điều kiện thời gian cho đội ngũ cán tham gia lớp đào tạo ngành, ngành tổ chức để nâng cao trình độ, nghiệp vụ chun mơn Đỗi với cán đã tuyển dụng không chuyên ngành, tạo điều kiện cho cán tham gia lớp đào tạo hoàn thiện chuyên ngành, lĩnh vực cơng tác Song song với bồi dưỡng trình độ chuyên môn, nghiệp vụ cho cán bộ, vấn đề quan trọng đặt bồi dưỡng đạo đức nghề nghiệp, thái độ phong cách giao tiếp với khách hàng Thực tế cho thấy sản phẩm dịch vụ ngân hàng – sản phẩm đặc biệt, không giống sản phẩm 98 doanh nghiệp sản xuất Chất lượng sản phẩm đánh giá sau khách hàng đã sử dụng sản phẩm ngân hàng Do đó, tác phong giao tiếp thái độ cán với khách hàng hình thức quảng bá sản phẩm ngân hàng Thực tế cho thấy, với việc quảng cáo phương tiện thông tin đại chúng phương thức quảng cáo chi phí nhất, lại mang tới hiệu lâu dài, tự quảng cáo việc phục vụ tốt khách hàng, tạo uy tín hình ảnh đẹp ngân hàng Điều đòi hỏi cán ngân hàng phải có trách nhiệm cao việc cung cấp sản phẩm dịch vụ Cán ngân hàng không cần hồn thành khối lượng cơng việc giao mà chất lượng phải đảm bảo, đáp ứng kịp thời yêu cầu tạo hài lòng khách hàng sau sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng Riêng hoạt động cho vay đối tượng sách ngồi việc tn thủ quy định đề cán chi nhánh nói chung cán tín dụng nói riêng phải có trách nhiệm với cơng việc, có thái độ niềm nở, nhiệt tình - Đào tạo đội ngũ cán làm ủy thác, cán Tổ tiết kiệm vay vốn có kiến thức về: Quản lý tín dụng; kiểm tra, giám sát; phát hiện, phòng ngừa rủi ro; tư vấn, hướng dẫn sử dụng vốn hiệu cho người nghèo đối tượng sách - Xây dựng chế độ đãi ngộ phân trách nhiệm quyền hạn cụ thể Về chủ trương chung cần hoàn thiện chế khốn tài ổn định giai đoạn, có chế cấp bù thích hợp để phát huy tính chủ động đảm bảo khả đánh giá hiệu hoạt động NHCSXH; bảo đảm đủ bù đắp chi phí hoạt động theo chế độ quy định; bảo đảm quyền lợi cho cán bộ, viên chức người lao động yên tâm gắn bó với ngành Cụ thể: + Ban lãnh đạo NHCSXH huyện cần có chế độ khuyến khích, thưởng phạt rõ ràng cán đơn vị theo khả hiệu cơng việc Để làm điều đó, cần thường xuyên đánh giá cán thông qua tiêu đánh giá hiệu công việc, ý kiến phản hồi từ khách hàng, từ 99 phận quản lý… qua khen thưởng kịp thời cán làm việc nhiệt tình, có trách nhiệm hiệu Điều tạo động lực cho cán làm việc tốt hơn, hiệu quyền lợi họ gắn liền với số lượng chất lượng công việc + Về phân quyền: Để giải khoản vay đảm bảo an toàn, hiệu kịp thời tùy vào quy mơ tính chất khoản vay, chi nhánh cần phải phân định rõ ràng quyền hạn trách nhiệm theo cấp cụ thể Điều góp phần tạo tính chủ động tính thần trách nhiệm cao cho vị trí hoạt động cho vay 4.2.9 Ứng dụng cơng nghệ thông tin vào công tác quản lý hồ sơ, sổ sách vốn vay Trong năm gần đây, công nghệ thông tin ứng dụng lĩnh vực ngày thể rõ vai trò đắc lực Do vậy, để nâng cao hiệu công tác quản lý hồ sơ, sổ sách vốn vay hoạt động tín dụng ngân hàng sách xã hội việc ứng dụng công nghệ thông tin cần thiết Hiện hầu hết tỉnh, huyện, thành thị nước đã thực ứng dụng công nghệ thông tin việc quản lý hồ sơ, sổ sách vốn vay đã đem lại hiệu cao Nhưng hệ thống xã, thị trấn; tổ chức trị xã hội tổ tiết kiệm vay vốn chưa có máy tính chưa ứng dụng cơng nghệ thơng tin, để khắc phục tồn việc quản lý đối tượng vay vốn vốn vay cần trang bị máy móc, thiết bị tin học, phần mềm quản lý chuyên dùng phần mềm tín dụng cho hệ thống cấp xã cấp tổ đồng thời đôi với việc trang bị máy móc, thiết bị cần phải tập huấn cho đội ngũ cán làm công tác chuyên môn, kiến thức Trong thời gian tới, cần đầu tư sở vật chất, nâng cao trình độ tin học cho đơn vị huyện để phục vụ công tác quản lý vốn vay ngày có hiệu quả, đáp ứng yêu cầu nhiệm vụ 4.3 Kiến nghị bên có liên quan 100 4.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng sách xã hội Việt Nam Ngân hàng sách xã hội tỉnh Lào Cai * Kiến nghị Ngân hàng sách xã hội tỉnh Việt Nam - Huyện Bắc Hà khu vực có thu nhập người dân thấp so với bình quân chung nước, tỷ lệ hộ nghèo cao Trong năm qua chi nhánh đã nhận quan tâm lớn từ NHCSXH Việt Nam việc hỗ trợ nguồn vốn cho vay hộ nghèo đối tượng sách khác Tuy nhiên nhu cầu nguồn vốn lớn, đề nghị NHCSXH Việt Nam tiếp tục quan tâm tạo điều kiện tăng thêm nguồn vốn để NHCSXH thực tốt nhiệm vụ cho vay hộ nghèo đối tượng khác địa bàn - Hoàn thiện môi trường pháp lý hoạt động NHCSXH; Chỉnh sửa, bổ sung sách dẫn đến tồn phát sinh từ thực tiễn năm qua Nổi lên là: hoạch định sách tạo lập nguồn vốn ổn định, bền vững, chế xử lý nợ rủi ro khách quan, chế tài ngành theo hướng nâng cao tính tự chủ, giảm dần tính thụ động tổ chức đạo, điều hành - Thể chế hóa cụ thể hóa chức năng, nhiệm vụ, trách nhiệm pháp lý phận hợp thành phương thức quản lý kênh tín dụng sách xã hội Hội đồng quản trị Ban đại diện Hội đồng quản trị, tổ chức nhận ủy thác, tổ Tiết kiệm vay vốn đặc biệt quyền cấp xã, người giao nhiệm vụ điều tra, phân loại hộ nghèo, hộ thụ hưởng sách xã hội khác trực tiếp quản lý danh sách phân loại - Thường xuyên coi trọng công tác tra, kiểm tra, hạn chế chồng chéo, tiêu phí nhiều thời gian kết đạt không cao Các ngành quan quản lý Nhà nước giao chu trì chương trình mục tiêu quốc gia, ngành, quan quản lý nhà nước giao chủ trì chương trình mục tiêu quốc gia cần tăng cường công tác kiểm tra, giám sát việc thực 101 đánh giá tác động tín dụng sách với việc thực mục tiêu chương trình *Kiến nghị Ngân hàng sách xã hội tỉnh Lào Cai + Kiến nghị với HĐQT – NHCSXH Việt Nam cần sớm ban hành quy chế bổ sung thêm chủ tịch phó chủ tịch UBND cấp xã, thị trấn vào Ban đại diện HĐQT-NHCSXH cấp huyện Vì hầu hết hoạt động NHCSXH liên quan đến dân cư xã, thị trấn quản lý cấp uỷ, quyền địa phương Việc đưa bổ sung thêm chủ tịch phó chủ tịch UBND xã, thị trấn vào BĐDHĐQT NHCSXH giúp người đại diện quyền nắm bắt hiểu sâu sách tín dụng ưu đãi Chính phủ, từ có đạo việc triển khai sách sở sâu sát kịp thời, hiệu + Đề xuất với HĐQT-NHCSXH trình Chính phủ nâng mức cho vay tối đa số chương trình cho vay thơng qua hộ gia đình gồm: Chương trình hộ sản xuất kinh doanh vùng khó khăn từ 30 trđ lên 50 trđ/hộ; Cho vay Quỹ Giải việc làm từ 20 trđ lên 30 trđ/hộ + Đề xuất với HĐQT-NHCSXH trình Chính phủ có chế lãi suất cho vay chương trình triển khai huyện nghèo, vùng khó khăn, vùng III, lãi suất cho vay thấp chương trình tín dụng triển khai khu vực có điều kiện thuận lợi vùng II, vùng I Hiện NHNo địa bàn, triển khai cho vay theo Nghị định 41/2010/NĐ-CP ngày 12/4/2010 cho vay ngắn hạn lãi suất cho vay 8%/năm, khách hàng hỗ trợ 50% lãi suất, 4%/năm; cho vay trung hạn 1,15%/năm hỗ trợ 50% 0,575% thấp lãi suất cho vay Hộ nghèo NHCSXH 4.3.2 Kiến nghị với UBND huyện Bắc Hà + Hàng năm trích phần ngân sách từ nguồn tăng thu, tiết kiệm chi chuyển cho NHCSXH huyện Bắc Hà để tạo lập nguồn cho vay hộ nghèo đối tượng sách địa bàn; + Tăng cường cơng tác đạo quan như: Phòng kinh tế, Trạm 102 khuyến nơng, tích cực phối hợp NHCSXH huyện lồng gắn việc cho vay với việc chuyển giao khoa học kỹ thuật, đưa giống có xuất cao vào sản xuất, tạo điều kiện cho hộ vay vốn nâng cao hiệu đồng vốn vay NHCSXH + Chỉ đạo Phòng Lao động Thương binh Xã hội huyện, UBND xã chấp hành việc rà soát bổ sung danh sách hộ nghèo, hộ cận nghèo hàng năm gửi NHCSXH huyện làm sở xét duyệt cho vay, đảm bảo quyền lợi cho đối tượng thụ hưởng 4.3.3 Kiến nghị với quyền đồn thể huyện Bắc Hà + Tăng cường đạo Hội đoàn thể nhận uỷ thác xã, thị trấn tăng cường việc kiểm tra, giám sát hoạt động tổ TK&VV, việc sử dụng vốn hộ vay nhằm phát hiện, ngăn chặn biểu tiêu cực liên quan đến vốn tài sản nhà nước; + Tiếp tục mở lớp đào tạo, tập huấn nâng cao nghiệp vụ uỷ thác cho vay với NHCSXH cho cán Hội sở, Ban quản lý tổ TK&VV Tăng cường công tác củng cố nâng cao màng lưới hoạt động đáp ứng nhiệm vụ uỷ thác ký kết với NHCSXH + Tiếp tục quan tâm đạo tuyên truyền sách tín dụng ưu đãi đến với nhân dân; đạo tổ TK&VV chấp hành việc bình cho vay, phối hợp NHCSXH, tổ chức uỷ thác tháo gỡ vướng mắc nâng cao chất lượng tín dụng tạo ý thức cho người dân việc vay vốn trả nợ ngân hàng 103 Kết luận chương Trong chương 4, sau đã tìm hiểu thực trạng có nhận định đánh giá cụ thể kết quả, hạn chế nguyên nhân chương 3, tác giả trình bày định hướng, mục tiêu giải pháp để nâng cao chất lượng quản lý hoạt động cho vay hộ nghèo NHCSXH huyện Bắc Hà Cụ thể, dựa hạn chế, nguyên nhân hạn chế, xem xét định hướng mục tiêu phát triển thời gian tới NHCSXH huyện Bắc Hà nói riêng, NHCSXH tỉnh Lào Cai nói chung, tác giả đưa giải pháp phù hợp để nhằm tăng cường quản lý hoạt động cho vay hộ nghèo Đồng thời tác giả trình bày kiến nghị với NHCSXH tỉnh Lào Cai, UBND huyện Bắc Hà, quan đồn thể, quyền địa phương nhằm tạo điều kiện thuận lợi hỗ trợ nâng cao quản lý hoạt động cho vay hộ nghèo, giúp người nghèo tiếp cận vốn sử dụng đồng vốn cho vay có hiệu cao 104 KẾT LUẬN Quản lý vốn cho vay hộ nghèo vơ quan trọng cơng tác đảm bảo chất lượng khoản vốn vay điều kiện để Ngân hàng làm tốt chức trung gian tốn, tín dụng.Thời gian qua, Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Bắc Hà đã tổ chức triển khai thực hoạt động cho vay hộ nghèo đối tượng sách với nhiều chương trình cho vay khác đã đạt nhiều kết quan trọng Hoạt động NHCSXH đã góp phần khẳng định nguồn vốn tín dụng sách giải pháp khơng thể thiếu q trình thực chương trình mục tiêu quốc gia xóa đói giảm nghèo, đảm bảo an sinh xã hội Đảng Nhà nước địa phương cịn nhiều khó khăn Đề tài luận văn “Quản lý hoạt động cho vay hộ nghèo ngân hàng sách xã hội huyện Bắc Hà, tỉnh Lào Cai” đã hoàn thành mục tiêu nghiên cứu đề có đóng góp sau: Thứ nhất, đã hệ thống hóa để làm rõ vấn đề lý luận hoạt động cho vay hộ nghèo nội dung quản lý hoạt động cho vay hộ nghèo ngân hàng sách xã hội Đưa kinh nghiệm quản lý hai địa phương Tân Kỳ Chợ Mới, từ rút học kinh nghiệm cho quản lý cho vay hộ nghèo NHCSXH huyện Bắc Hà Thứ hai, đưa phương pháp nghiên cứu đã sử dụng luận văn, hệ thống tiêu phân tích cụ thể Thứ ba, phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động cho vay hộ nghèo, quản lý hoạt động cho vay hộ nghèo NHCSXH huyện Bắc Hà giai đoạn 2015 – 2017, yếu tố khách quan chủ quan ảnh hưởng đến quản lý hoạt động cho vay hộ nghèo NHCSXH huyện Bắc Hà Trình bày kết đạt được, hạn chế nguyên nhân chúng làm sở cho giải pháp Thứ tư, sở mục tiêu hoạt động NHCSXH huyện Bắc Hà; luận văn đưa phương hướng, giải pháp số kiến nghị nhằm đẩy mạnh quản lý hoạt động cho vay hộ nghèo địa bàn huyện Bắc Hà thời gian tới 105 TÀI LIỆU THAM KHẢO Văn kiện Đảng văn qui phạm pháp luật Chính phủ (2003), Quyết định số 16/2003/QĐ-TTg ngày 22 tháng 01 năm 2003 việc phê duyệt điều lệ tổ chức hoạt động ngân hàng CSXH Hệ thống văn nghiệp vụ tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam (2012) NHCSXH huyện Bắc Hà, Báo cáo tổng kết hoạt động năm 2015, 2016,2017 NHCSXH huyện Bắc Hà, Báo cáo tổng kết 15 năm hoạt động Thủ tướng Chính phủ (2012), Văn số: 2685/VPCP-QHQT ngày 21/5/2012 Thủ tướng Chính phủ phê duyệt, Chiến lược tồn diện tăng trưởng xố đói giảm nghèo Sách tham khảo Hà Thị Hạnh (2013), "Giải pháp hồn thiện mơ hình tổ chức chế hoạt động Ngân hàng sách xã hội", Luận án tiến sĩ Kinh tế, Hà Nội Lưu Thị Hương (2015), Tài doanh nghiệp, NXB Đại học kinh tế Quốc dân, Hà Nội 8.Nguyễn Hữu Tài (2002), Lý thuyết tài - tiền tệ, NXB Thống kê, Hà Nội Vũ Văn Hóa, TS Vũ Quốc Dũng (2012), Thị trường Tài Chính, Nhà xuất Tài Chính - Hà Nội 10 Vũ Văn Hóa, Đinh Xuân Hạng (2015), Lý thuyết tiền tệ, NXB Tài Chính – Hà Nội 11 Vũ Văn Hóa, Lê Văn Hưng (2016), Giáo trình Tài Chính cơng, Đại Học Kinh doanh & Cơng nghệ Hà Nội 12 Vũ Văn Hóa, Lê Văn Hưng (2015), Giáo trình Tài Chính Quốc tế, Đại Học Kinh doanh & Cơng nghệ Hà Nội 13 Vũ Văn Hóa, Lê Văn Hưng, Vũ Quốc Dũng (2015), Giáo trình Lý thuyết 106 Tiền tệ Tài chính, Đại học Kinh Doanh & Cơng Nghệ Hà Nội Tạp chí, báo cáo 14 Âu Thị Ngọc Anh(2014), Phân tích hiệu sử dụng vốn vay yếu tố ảnh hưởng đến hiệu sử dụng vốn vay hộ nghèo xã Tân An Luông, Luận văn thạc sĩ kinh tế phát triển 15 Bùi Hồng Anh (2010), “Tín dụng Ngân hàng phục vụ đối tượng sách chương trình kinh tế Chính phủ: Những tồn kiến nghị tháo gỡ”,Tạp chí Ngân hàng, số 16 Lê Văn Luyện (2016), “Tính đặc thù nguồn vốn giải pháp tạo lập nguồn vốn bền vững NHCSXH”, Tạp chí ngân hàng, (11), tr 41 - 43 17 Lâm Quân (2017), "Hoạt động tín dụng hộ nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Nghệ An", Luận văn thạc sĩ Quản lý kinh tế, Hà Nội 18 Nguyễn Minh Phượng (2017), “Nâng cao hiệu cho vay ưu đãi hộ nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Chợ Mới, tỉnh Bắc Kạn” Luận văn thạc sĩ Quản lý kinh tế, Thái nguyên 19 Nguyễn Thị Kim Thuý (2016), “Hội liên hiệp phụ nữ Việt Nam thực uỷ thác cho vay hộ nghèo đối tượng sách năm 2009”, Thơng tin NHCSXH Việt Nam, (48 + 49 + 50), Tr – Một số trang web 20 Ủy ban nhân dân huyện Bắc Hà: www bacha.laocai.gov.vn 21 Tổng cục thống kê tỉnh Lào Cai: www cucthongke.laocai.gov.vn 107 PHỤ LỤC PHIẾU CÂU HỎI ĐIỀU TRA HỘ NGHÈO Ngày vấn: ……………………………………………………………… Nơi vấn: ……………………………………………………………… Người vấn: …………………………………………………………… A Thông tin chung người vấn: 1, Họ tên: ………………… tuổi: …, giới tính: Nam: Nữ: 2, Địa thường trú: ………………………………………………………… 3, Trình độ văn hố: ………………………………………………………… B Thơng tin chung hộ gia đình Khu vực định cư: Xã: ……………………huyện ………………………… Nguồn thu nhập chính: Chăn ni: Trồng trọt: Kinh doanh: Khác: Tổng số nhân hộ: …………………người Số lao động hộ: ……………… người Diện tích đất đai hộ năm 2017 Chỉ tiêu a Nhà tạp vườn b Đất trồng hàng năm c Đất trồng lâu năm, ăn qủa d Đất mặt nước, ao hồ e Đất khác Tổng diện tích Tổng số m2 Trong Giao Đấu Th khốn thầu mướn 108 Tình hình trang bị tư liệu sản xuất Tên tài sản TT Trâu bò Lợn Cày bừa Xe bị Bình bơm thuốc sâu Máy tuốt Khác Đánh dấu Số lượng Giá trị X (cái) (1000 đ) Tổng giá trị Tình hình trang bị tư liệu tiêu dùng TT Tên tài sản Ti vi màu Ti vi đen trắng Đầu video Radio Điện thoại Xe máy Xe đạp Bàn tiếp khách Quạt điện 10 Giường tủ 11 Nồi cơm điện 12 Tài sản khác Tổng giá trị Đánh dấu Số lượng Giá trị X (cái) (1000 đ) 109 C Tình hình đầu tư vay vốn hộ Gia đình ơng bà có phải thành viên nhóm tín dụng khơng? Có: Khơng: Nếu có ơng (bà) tham gia nhóm tín dụng nào? Quỹ tín dụng nhân dân: Hội cựu chiến binh: Hội nơng dân: Đồn niên: Hội phụ nữ: Khác (ghi rõ): Ơng (bà) có vay vốn tín dụng khơng? Có: Khơng: Số tiền vay?  Dưới 10 triệu  Từ 10 đến 20 triệu  Trên 20 triệu 5.Thời gian vay vốn ông bà Dưới năm: Từ - năm: Trên năm: Mục đích sử dụng vốn ơng (bà)? Trồng trọt: Tiêu dùng: Chăn nuôi: Trản nợ: Phát triển ngành nghề TTCN: Mục đích khác (ghi rõ): Kinh doanh buôn bán: D Ý kiến hộ điều tra Nếu ơng (bà) vay vốn ngân hàng Chính sách Xã hội, xin ơng bà cho ý kiến vấn đề tiếp cận tín dụng ngân hàng này: Mức cho vay?  Rất thấp  Thấp Bình thường  Thấp  Bình thường  Cao  Rất cao Lãi suất vay?  Rất thấp  Cao  Rất cao 110 3.Phương thức cho vay?  Thuận Lợi  Khó khăn Thời hạn cho vay?  Rất ngắn  Ngắn  Bình thường  Dài  Rất dài Đáp ứng nhu cầu vay?  Đáp ứng  Không đáp ứng Đánh giá hộ nghèo công tác kiểm tra, giám sát khoản tiền vay vốn?  Nhiều  Ít 7.Tư vấn quản lý vốn vay?  Nhiều  Ít 8.Tư vấn lập kế hoạch kinh doanh?  Nhiều  Ít E Kết việc vay vốn tín dụng ngân hàng Chính sách Xã hội Kết thu nhập gia đình ơng (bà) năm qua? Chỉ tiêu Năm Năm Năm 2015 2016 2017 Ghi Tổng thu nhập (1000 đồng) Dưới 400.000/người/tháng Từ 400.000 - 600.000 đ/người/tháng Trên 600.000 đ/người/tháng 2.Kể từ vay vốn, xin ơng (bà) cho biết cảm nhận mặt sau đây: Chỉ tiêu Bình thường Tạo công ăn việc làm Đời sống H Nguyện vọng hộ điều tra Ơng (bà) có nhu cầu vay vốn thời gian tới khơng? Có: Khơng: Tốt lên 111 Nhu cầu vay vốn thời gian tới: ……………….…… (1000 đồng) Ông bà vay nhằm mục đích gì? Trồng trọt: Tiêu dùng: Chăn ni: Trả nợ: Phát triển ngành nghề TTCN: Mục đích khác (ghi rõ): Kinh doanh buôn bán: Xin ông bà cho biết khó khăn hiện gia đình, đặc biệt việc vay vốn để phục vụ sản xuất kinh doanh đề xuất (nếu có) ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… Xin trân trọng cảm ơn hợp tác ông (bà)