THÔNG TIN TÀI LIỆU
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM ng hi ep w n VŨ THỊ HẢI MINH lo ad ju y th yi pl LIÊN KẾT CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM ua al n ĐỂ NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH n va ll fu TRONG THỜI KỲ HỘI NHẬP oi m Kinh tế - Tài - Ngân hàng 60.31.12 at nh z Chuyên ngành: Mã số: z jm ht vb k LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ om l.c gm a Lu HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS LẠI TIẾN DĨNH n n va y te re ac th TP.HỒ CHÍ MINH - NĂM 2007 MỤC LỤC ng hi ep DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT w DANH MỤC BẢNG BIỂU, ĐỒ THỊ n lo LỜI MỞ ĐẦU ad y th CHƯƠNG 1: CÁC VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CHUNG trang ju 1.1 Xu hội nhập yi 1.1.1 Tính tất yếu việc hội nhập kinh tế quốc tế pl ua al 1.1.2 Thời thách thức hội nhập kinh tế phát triển 1.1.3 Hội nhập lĩnh vực tài ngân hàng – hội thách thức n n va Việt Nam kinh tế phát triển fu 1.2 Năng lực cạnh tranh Ngân hàng thương mại ll 1.2.1 Những quan điểm lực cạnh tranh m oi 1.2.2 Những biểu lực cạnh tranh ngân hàng thương mại 11 nh at 1.2.3 Hướng chủ yếu để nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng giới 14 z 1.3 Sự liên kết ngân hàng thương mại 17 z ht vb 1.3.1 Xu hướng tất yếu việc liên kết 17 jm 1.3.2 Những hình thức liên kết hoạt động ngân hàng giới 18 k 1.3.3 Ưu nhược điểm việc liên kết ngân hàng thương mại 23 gm 1.3.4 Các mơ hình liên kết tiêu biểu kinh nghiệm việc xây dựng mơ hình 24 om l.c 1.3.4.1 Liên kết hoạt động ngân hàng 24 1.3.4.2 Sáp nhập ngân hàng 25 a Lu 1.3.4.3 Hình thành tập đồn tài – ngân hàng 26 n KẾT LUẬN CHƯƠNG 29 n va y 2.1 Ngành ngân hàng Việt Nam với WTO 30 2.1.1 Nghĩa vụ quyền lợi ngành ngân hàng sau Việt Nam gia nhập WTO 30 ac CHO QUÁ TRÌNH HỘI NHẬP trang 30 th TRONG NỖ LỰC NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CHUẨN BỊ te re CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM 2.1.2 Lộ trình mở cửa hệ thống ngân hàng Việt Nam 32 2.1.2.1 Các cam kết mở cửa thị trường dịch vụ ngân hàng ng ( biểu cam kết dịch vụ) 32 hi 2.1.2.2 Các cam kết đa phương ep (thể báo cáo gia nhập Ban công tác) 33 w 2.2 Kết nỗ lực chuẩn bị cho hội nhập NHTM Việt Nam 34 n lo 2.2.1 Vấn đề nhận thức hội nhập tài – ngân hàng 34 ad 2.2.2 Cải cách hệ thống ngân hàng Việt Nam 36 y th 2.2.3 Thay đổi quan điểm phục vụ khách hàng 39 ju yi 2.2.4 Tiềm lực tài 40 pl 2.2.4.1 Phát hành cổ phiếu tăng vốn 40 al ua 2.2.4.2 Huy động vốn từ nhà đầu tư chiến lược nước 43 n 2.2.5 Cải thiện hệ số an tồn tài nâng cao hiệu hoạt động 44 va n 2.2.6 Tập trung xây dựng thương hiệu ngân hàng 48 fu ll 2.2.7 Tăng tốc đại hóa cơng nghệ ngân hàng đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng 50 m oi 2.2.8 Chú trọng phát triển nguồn nhân lực 51 at nh 2.2.9 Thiếu liên kết chặt chẽ ngân hàng thương mại nước 53 2.3 Thực trạng quan điểm việc liên kết ngân hàng thương mại Việt Nam 53 z z 2.3.1 Thực trạng liên kết ngân hàng thương mại Việt Nam thời gian qua 53 vb jm ht 2.3.1.1 Thực trạng liên kết hoạt động NHTM Việt Nam 54 2.3.1.2 Thực trạng việc sáp nhập, hợp NHTM Việt Nam 59 k gm 2.3.1.3 Hướng mới: hình thành tập đồn tài – ngân hàng 63 2.3.2 Quan điểm hướng liên kết khả liên kết NHTM Việt Nam l.c om thời gian tới 71 n a Lu KẾT LUẬN CHƯƠNG 76 n va CHƯƠNG 3: ĐỀ XUẤT MƠ HÌNH LIÊN KẾT VÀ GIẢI PHÁP TĂNG TÍNH te re KHẢ THI TRONG VIỆC LIÊN KẾT GIỮA CÁC NGÂN HÀNG VIỆT NAM trang 77 y 3.1 Mơ hình liên kết hoạt động 77 3.1.3 Giải pháp để liên kết hoạt động đạt hiệu 80 3.2 Sáp nhập, hợp ngân hàng 80 ac 3.1.2 Nhược điểm mơ hình 79 th 3.1.1 Ưu điểm mơ hình 77 3.2.1 Nguyên nhân khiến hoạt động sáp nhập ngân hàng chưa phổ biến Việt Nam 81 3.2.2 Những đề xuất đẩy mạnh việc sáp nhập, hợp NHTM Việt Nam 82 ng 3.3 Hình thành tập đồn tài – ngân hàng 83 hi 3.3.1 Định hướng nguyên tắc xây dựng tập đồn tài – ngân hàng Việt Nam 84 ep 3.3.2 Lựa chọn mơ hình tập đồn cho ngân hàng thương mại Việt Nam 85 w 3.3.3 Điều kiện hình thành tập đồn tài – ngân hàng 88 n lo 3.3.4 Những thuận lợi khó khăn việc thực mơ hình tập đồn 90 ad 3.3.5 Giải pháp hỗ trợ phát triển mơ hình tập đồn tài - ngân hàng 98 y th 3.3.5.1 Các giải pháp vĩ mô 99 ju yi 3.3.5.1.1 Làm rõ thống nhận thức cần thiết khách quan pl yêu cầu thúc đẩy xây dựng số tập đồn tài – ngân hàng VN 99 ua al 3.3.5.1.2 Thúc đẩy tiến độ cổ phần hóa 99 n 3.3.5.1.3 Nghiên cứu, soạn thảo Luật, văn Luật thành lập n va tập đoàn TC-NH 100 ll fu 3.3.5.1.4 Xác định rõ chế giám sát, đối xử quan quản lý nhà nước m đơn vị thành viên trực thuộc tập đồn tài – ngân hàng 101 oi 3.3.5.1.5 Cần gắn chặt quyền lợi người lãnh đạo tập đoàn với trách nhiệm nh at sở mức độ sở hữu thực tế họ 102 z 3.3.5.1.6 Cần tập hợp ý kiến đóng góp chuyên gia xây dựng z vb mơ hình thí điểm tập đồn tài – ngân hàng 102 jm ht 3.3.5.2 Các giải pháp vi mô 103 3.3.5.2.1 Tạo lập tảng tài vững mạnh 103 k gm 3.3.5.2.2 Cơ cấu lại tổ chức 103 3.3.5.2.3 Tăng cường lực hoạt động lực cạnh tranh 104 l.c om 3.3.5.2.4 Quan tâm đến công tác quản lý rủi ro, giám sát hoạt động tập đồn 104 3.3.5.2.5 Vấn đề cơng nghệ thông tin 104 a Lu KẾT LUẬN CHƯƠNG 105 y te re ac th PHỤ LỤC n DANH MỤC CƠNG TRÌNH NGHIÊN CỨU CỦA TÁC GIẢ va TÀI LIỆU THAM KHẢO n LỜI KẾT DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ ng
Danh mục bảng hi ep STT Tên Trang CHƯƠNG w n Cơ cấu kinh tế Việt Nam qua năm Bảng 1.2 So sánh hệ số tài số ngân hàng năm 2005 12 Bảng 1.3 10 vụ sáp nhập tài chính-ngân hàng lớn giới từ năm 1995 16 tập đoàn ngân hàng xuyên quốc gia lớn giới xếp hạng theo tổng tài sản (năm 2006) 20 Bảng 1.1 lo ad ju y th pl Tỷ lệ đóng góp tổng tài sản vốn chủ sở hữu tập đoàn tài vào GDP số nước Châu Á 21 n ua al Bảng 1.5 yi Bảng 1.4 Bảng 2.1 Dư nợ cho vay NHTM NN với DNNN Bảng 2.2 Hiệu cho vay NHTM NN Việt Nam 37 Bảng 2.3 m va CHƯƠNG Kế hoạch tăng vốn điều lệ năm 2007 số NHTMCP VN 41 Bảng 2.4 Vốn điều lệ NHTM NN đến cuối năm 2005 42 Bảng 2.5 Vốn chủ sở hữu số ngân hàng hàng đầu giới (năm 2006) 42 Bảng 2.6 Các ngân hàng nước mua cổ phần NHTM Việt Nam 43 Bảng 2.7 Một số tiêu tiền tệ hoạt động ngân hàng giai đoạn 2006-2010 44 Bảng 2.8 Tỷ lệ nợ xấu NHTM Việt Nam 45 Bảng 2.9 Lợi nhuận trước thuế số NHTMCP Bảng 2.10 Một số dự án đồng tài trợ tiêu biểu ngân hàng Việt Nam Bảng 2.11 Hoạt động chấn chỉnh hệ thống ngân hàng Việt Nam giai đoạn 1998-2001 n 37 ll fu oi at nh z z k jm ht vb gm 47 om l.c 58 n a Lu CHƯƠNG 60 va Bảng 3.1 Một số tập đồn tài ngân hàng khu vực thuộc tốp 2000 công ty hàng đầu giới năm 2005 Bảng 3.2 Một số dự án trọng điểm kinh tế Việt Nam 84 Bảng 3.3 Các cơng ty kiểm tốn quốc tế lớn hoạt động Việt Nam 92 Bảng 3.4 Các công ty số NHTM Việt Nam 96 Bảng 3.5 Cơ cấu lao động số ngân hàng giới năm 2004 98 n 83 y te re ac th
Danh mục biểu đồ Tên STT Trang ng hi CHƯƠNG ep w Tốp ngân hàng thương mại cổ phần vốn điều lệ (tính đến năm 2006) 40 Biểu đồ 2.2 Hệ số an toàn vốn NHTM NN Việt Nam 46 Biểu đồ 2.3 Thị phần cung cấp dịch vụ ngân hàng Việt Nam 47 n Biểu đồ 2.1 lo ad ju y th CHƯƠNG Số lượng công ty kế toán kiểm toán hoạt động Việt Nam qua năm 92 yi Biểu đồ 3.1 pl al Trang Tên n va STT n ua
Danh mục sơ đồ ll fu CHƯƠNG Sơ đồ 1.1 Các biểu lực cạnh tranh ngân hàng thương mại Sơ đồ 1.2 giai đoạn kế hoạch liên kết tổ chức tài 17 Sơ đồ 1.3 Mơ hình ngân hàng đa (Universal Banking) 21 Sơ đồ 1.4 Mơ hình cơng ty quan hệ mẹ-con (parents-subsidiary relationship) Sơ đồ 1.5 Mơ hình cơng ty mẹ (Holding company) vb 22 Sơ đồ 1.6 Khái quát mơ hình hoạt động Citigroup 28 oi m 11 at nh z z 22 k jm ht gm CHƯƠNG Mạng Banknetvn Sơ đồ 2.3 Liên minh thẻ VCB Sơ đồ 2.4 Mạng liên kết Bankcard-VNBC Sơ đồ 2.5 Mạng liên kết ANZ-Sacombank Sơ đồ 2.6 Mơ hình tổ chức tập đồn tài chính-bảo hiểm Bảo Việt om 54 a Lu 55 n 55 va 55 te re Sơ đồ 2.2 38 n nội dung chủ yếu chương trình cải cách hệ thống ngân hàng Việt Nam năm tới l.c Sơ đồ 2.1 64 y ac th LỜI MỞ ĐẦU ng # hi ep Thực chủ trương Đại hội Đảng lần thứ IX đàm phán gia nhập tổ chức w thương mại giới (WTO) Nghị số 07-NQ/TW Bộ Chính trị hội nhập kinh n lo tế quốc tế, sau gần 12 năm đàm phán, ngày 07/11/2006, Việt Nam thức kết ad y th nạp vào WTO Quá trình mở cửa thị trường dịch vụ ngân hàng theo cam kết song ju phương đa phương làm tăng số lượng đối thủ cạnh tranh có tiềm lực mạnh tài yi chính, cơng nghệ trình độ quản lý; gia tăng áp lực cạnh tranh thị trường dịch vụ ngân pl al hàng Để khắc phục khó khăn, yếu nâng cao lực cạnh tranh ngân n ua hàng thương mại Việt Nam thời gian ngắn nhất, nhiều giải pháp va nghiên cứu, ứng dụng Trong số giải pháp đó, tơi đặc biệt quan tâm đến giải pháp liên n kết ngân hàng thương mại Việt Nam với Nhớ đến “câu chuyện bó đũa” fu ll xưa, bẻ dễ dàng, thật khó khăn muốn bẻ gãy bó đũa m oi lúc Đồn kết ln tạo nên sức mạnh mà khó có đối thủ dễ dàng at nh vượt qua Thay ngân hàng thương mại Việt Nam phát triển đơn độc, nhỏ lẻ, thiết z nghĩ “liên kết ngân hàng thương mại Việt Nam để nâng cao lực cạnh tranh z thời kỳ hội nhập” xu hướng cần quan tâm Đây lý tơi jm ht vb chọn đề tài để thực luận văn Mục tiêu nghiên cứu: Với thực trạng ngân hàng thương mại (NHTM) Việt k gm Nam giai đoạn chuẩn bị hội nhập đầy đủ lĩnh vực tài – ngân hàng, kết hợp với kinh nghiệm quốc gia tiên phong, luận văn đề hướng liên kết l.c om khả thi cho NHTM Việt Nam nhằm nâng cao lực cạnh tranh trước công a Lu mạnh mẽ từ ngân hàng nước Các hướng liên kết chủ yếu bao gồm: liên kết hoạt động, sáp nhập - hợp ngân hàng, thành lập tập đồn tài - ngân n va te re Đối tượng phạm vi nghiên cứu: n hàng vững mạnh
Đối tượng nghiên cứu: Năng lực cạnh tranh mơ hình liên kết nhằm nâng cao ac Phương pháp nghiên cứu: th
Phạm vi nghiên cứu: ngân hàng thương mại Việt Nam nói chung y lực cạnh tranh NHTM Việt Nam
Phương pháp khảo sát thực tế: thông qua bảng câu hỏi, ghi nhận tổng hợp quan điểm thực trạng xu hướng liên kết NHTM Việt Nam thời gian tới ng
Phương pháp tổng hợp, thống kê, so sánh, phân tích hi Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài nghiên cứu: ep
Ý nghĩa khoa học: luận văn tổng hợp vấn đề khái quát tiến trình hội nhập Việt Nam nói chung lĩnh vực tài - ngân hàng nói riêng; hệ thống quan w n điểm lực cạnh tranh cấp độ giới thiệu mơ hình liên kết tiêu lo ad biểu triển khai áp dụng phổ biến giới y th
Ý nghĩa thực tiễn: luận văn đưa mô hình liên kết có tính khả thi nhằm nâng cao ju lực cạnh tranh cho NHTM Việt Nam thời kỳ hội nhập Ở mơ hình, yi pl luận văn nêu lên thực trạng áp dụng mơ hình Việt Nam, ngun nhân mơ hình ua al chưa áp dụng phổ biến đưa giải pháp nhằm thực thi mơ hình hiệu n Những điểm bật luận văn: ll fu gắn kết chặt chẽ n va
Những vấn đề lý luận hội nhập, lực cạnh tranh, liên kết tổng hợp oi m
Phân tích sâu thực trạng hệ thống ngân hàng Việt Nam nói chung thực trạng nh việc liên kết ngân hàng Việt Nam nói riêng at
Tiến hành khảo sát thực tế với đối tượng khảo sát nhà nghiên cứu lĩnh vực tài z - ngân hàng nhà quản trị cán trực tiếp công tác z ht vb ngành ngân hàng Từ đó, đề hướng liên kết cho NHTM Việt Nam l.c
Chương 1: Các vấn đề lý luận chung gm Kết cấu luận văn: Luận văn gồm chương k hình liên kết jm
Đưa thuận lợi, khó khăn giải pháp cụ thể để áp dụng mơ a Lu chuẩn bị cho trình hội nhập om
Chương 2: Thực trạng NHTM Việt Nam nỗ lực nâng cao lực cạnh tranh n
Chương 3: Đề xuất mơ hình liên kết giải pháp tăng tính khả thi việc liên kết n va NHTM việt Nam NHTM VN, tác giả nỗ lực đưa nhiều giải pháp cho việc liên kết Tuy nhiên, thầy cô ac dung chưa giải triệt để Rất mong nhận ý kiến đóng góp quý th vấn đề rộng mẻ, luận văn có phạm vi hạn hẹp nên số nội y te re Với mục đích cuối đề giải pháp khả thi nhằm tăng lực cạnh tranh cho Liên kết NHTM Việt Nam để nâng cao lực cạnh tranh thời kỳ hội nhập - CHƯƠNG ng hi CÁC VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CHUNG ep 1.1 Xu hội nhập w 1.1.1 Tính tất yếu việc hội nhập kinh tế quốc tế n lo ad Từ nửa cuối kỷ XX, tồn cầu hóa hội nhập kinh tế quốc tế trở thành xu y th mạnh mẽ Khi hội nhập kinh tế, quốc gia tồn với tư cách quốc gia độc lập, ju tự chủ, tự nguyện lựa chọn lĩnh vực tổ chức thích hợp để hội nhập Tuy nhiên, yi gia nhập vào tiến trình tồn cầu hóa, khu vực hóa quốc gia phải tuân thủ nguyên pl al tắc chung, phải thực quyền lợi nghĩa vụ thành viên, phải điều chỉnh n ua sách cho phù hợp với luật chơi chung va Hội nghị lần thứ 29 Diễn đàn kinh tế Thế giới Davos (Thụy Sỹ) diễn từ n 28/01 đến 02/02/1999 khẳng định, tồn cầu hóa khơng xu tất yếu, trở fu ll thành thực tế Xu hút tất nước giới, không phân biệt nước m oi giàu - nước nghèo, nước lớn - nước nhỏ, nước phát triển - nước phát triển Có thể at nh thấy, động lực q trình tồn cầu hóa, hội nhập kinh tế quốc tế Karl Marx dự z báo từ kỷ 19 “Tuyên ngôn Đảng Cộng sản”, khái niệm z “tồn cầu hóa” chưa xuất hiện: “…Thay cho nhu cầu cũ thỏa mãn vb jm ht sản phẩm nước nảy sinh nhu cầu mới, đòi hỏi thỏa mãn sản phẩm đưa từ miền xứ xa xơi Thay cho tình trạng lập trước k gm địa phương dân tộc tự cung tự cấp, ta thấy phát triển quan hệ phổ biến, phụ thuộc phổ biến dân tộc Mà sản xuất vật chất sản xuất l.c a Lu Nội 1980, trang 545-546) om tinh thần không thế…” (Marx – Engels, tuyển tập, tập 1, NXB Sự thật, Hà n Việt Nam tiến hành công cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước Chính n va vậy, việc lựa chọn đường hội nhập kinh tế quốc tế tâm Đảng Chính phủ hóa” cụm từ phương tiện thông tin đại chúng sử dụng phổ biến Đó “Việt Nam” thực tên báo chí giới ưu ái, nhắc đến cách trân trọng trang ac kinh tế giới khoảng thập niên trở lại Đặc biệt, năm 2006 vừa qua, th điều dễ hiểu thực tế chứng minh hội nhập mạnh mẽ Việt Nam vào y te re Trong giai đoạn nay, Việt Nam, có lẽ “hội nhập” “tham gia vào q trình tồn cầu Liên kết NHTM Việt Nam để nâng cao lực cạnh tranh thời kỳ hội nhập - với vai trò quốc gia chủ nhà, tổ chức thành công Hội nghị APEC với việc Việt Nam ng thức gia nhập vào tổ chức thương mại Quốc tế WTO Việt Nam lên hi ví dụ điển hình giới bước mạnh mẽ, vững khẳng định uy ep tín trường quốc tế Để có kết khả quan vậy, Việt Nam có w bước chuẩn bị kỹ lưỡng, việc quán triệt tư tưởng “hội nhập kinh tế quốc tế” n xu tất yếu giai đoạn kinh tế giới Đã tất yếu, lo ad xu hướng khơng thể tránh khỏi Việt Nam cần chủ động hịa vào dịng chảy y th Hội nhập kinh tế quốc tế tất yếu lý biểu cụ thể sau: ju Thứ nhất, không quốc gia tồn tại, phát triển cách vững yi pl khơng có mối quan hệ gắn bó với quốc gia khác ngồi khu vực, ua al lĩnh vực kinh tế Đã qua thời kỳ tự cung tự cấp, ngăn sông cấm chợ, bế quan tỏa n cảng Hiện nay, quốc gia tập trung vào việc chuyên môn hóa sản xuất sản n va phẩm mà quốc gia có lợi thế, sau tiến hành hoạt động giao thương để tất bên oi m hợp tác nhiều quốc gia ll fu có lợi Thậm chí, sản phẩm với phận, phụ tùng khác nh Thứ hai, xu đối đầu quốc gia giảm dần, thay vào đối thoại hịa at bình, hợp tác, với can thiệp hỗ trợ tổ chức quốc tế Tất nhiên, điều khơng z phải hồn tồn tuyệt đối chiến tranh, vụ xung đột vũ trang, z ht vb tình trạng cấm vận kinh tế số quốc gia lãnh thổ giới Nhưng điều quan jm trọng quốc gia nhận thấy đối đầu, cô lập nước khác khơng có lợi k tất bên liên quan Ví dụ trường hợp Mỹ chiến với Iraq Mỹ gm nước có ưu hơn, quốc gia phải gánh chịu nhiều tổn thất người, l.c sút giảm uy tín trường quốc tế Tiến hành sách cấm vận om Cuba, Mỹ phải đón nhận khơng phản đối từ doanh nghiệp nước n quốc gia a Lu Rõ ràng, giới ủng hộ hòa bình trị hợp tác, liên kết kinh tế va n Thứ ba, nhu cầu người ngày tăng dần theo phát triển kinh tế chưa biết đến Do đó, gắn bó, hợp tác Chính phủ quốc gia điều nhiều Có thể nói, khơng quốc gia thành viên tổ trang ac Thứ tư, đời tổ chức, hiệp hội mang tính khu vực quốc tế ngày th kiện tiền đề thuận lợi để thỏa mãn nhu cầu thiết yếu y te re Mỗi cá nhân có nhu cầu học hỏi, du lịch, chữa bệnh, khám phá tìm hiểu vùng đất Liên kết NHTM Việt Nam để nâng cao lực cạnh tranh thời kỳ hội nhập - đại hóa cơng nghệ ngân hàng, trước tiên hệ thống ngân hàng Việt Nam cần có ng nhìn tranh tổng thể hệ thống công nghệ thông tin Quan trọng tập trung phát hi triển Corebanking, hệ thống kênh tốn mạng lưới phục vụ khách hàng Có thể hình ep dung rằng, corebanking trái tim, chuyển mạch tài huyết mạch, kênh tốn w tay chân hệ quản trị nội não ngân hàng Yếu tố hệ thống cơng nghệ thơng tin n thực có ý nghĩa quan trọng ngân hàng phát triển thành tập đồn tài lo ad – ngân hàng Với quy mô lớn, cấu tổ chức phức tạp hệ thống thơng tin tốt y th yếu tố sống cịn để quản trị tiến hành hoạt động kinh doanh thuận lợi ju Mỗi ngân hàng cần hồn thiện phát triển mơ hình quản lý nghiệp vụ ngân hàng yi pl theo thông lệ chuẩn mực quốc tế, đồng thời theo hướng đại, tự động hóa, tích ua al hợp hệ thống quản trị ngân hàng hoàn chỉnh tập trung Các ngân hàng cần n tăng cường hệ thống an tồn, bảo mật thơng tin, liệu an ninh mạng tích cực xúc tiến n va thương mại điện tử phát triển dịch vụ ngân hàng dựa tảng công nghệ thông ll fu tin, đặc biệt dịch vụ ngân hàng điện tử, internet banking, home banking,… oi m Ngồi ra, để nhanh chóng ứng dụng cơng nghệ thông tin vào hoạt động ngân nh hàng, bên cạnh việc ngân hàng tự đầu tư cho hệ thống cơng nghệ thơng tin mình, tự at nâng cao nhận thức từ cán lãnh đạo đến nhân viên ngân hàng, thiết nghĩ cần có giải pháp z hỗ trợ phát triển đồng từ phía Ngân hàng Nhà nước z jm ht vb KẾT LUẬN CHƯƠNG k Có nhiều lựa chọn cho ngân hàng định liên kết với ngân hàng khác gm Có thể đơn liên kết mảng hoạt động cụ thể, tiến tới hợp nhất, l.c sáp nhập với tự phát triển, kết hợp nhiều tổ chức tài để hình om thành tập đồn tài – ngân hàng có quy mơ tầm cỡ Tuy nhiên, đường a Lu có thuận lợi khó khăn định Vấn đề cần chọn hướng phù hợp n tập trung giải tất chông gai, trở ngại đường Đích đến cuối va n ngân hàng Việt Nam nói riêng hệ thống ngân hàng Việt Nam nói chung kinh tế, tạo sở vững cho tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế ngày kinh tế Việt Nam thời kỳ hội nhập trang 105 ac tăng khả cạnh tranh ngân hàng Việt Nam mà tăng sức hấp dẫn th sâu rộng Việt Nam Khi đó, liên kết ngân hàng Việt Nam với không làm y te re xây dựng thành công tảng tài vững mạnh, phục vụ tốt cho nhu cầu tài LỜI KẾT ng hi ep Hội nhập tất yếu, không quốc gia nằm ngồi dịng chảy q trình w hội nhập Nhận thức điều đó, ngân hàng Việt Nam tư chuẩn bị sẵn sàng n lo cho chơi lớn sân nhà Tuy nhiên, thời gian chuẩn bị không nhiều ad y th nhiều vấn đề tồn cần giải Vì vậy, để nâng cao lực cạnh tranh ju cho ngân hàng Việt Nam trước ngưỡng cửa hội nhập, thiết nghĩ với nỗ lực yi ngân hàng chưa đủ Cần có đạo hướng dẫn kịp thời từ Chính phủ, từ Ngân hàng pl ua al Nhà nước Việt Nam phối hợp liên kết nhịp nhàng ngân hàng Trong nhiều giải pháp quan tâm, luận văn tập trung vào giải pháp liên kết n n va ngân hàng thương mại Việt Nam Có số hướng liên kết đề cập đến luận fu văn, liên kết hoạt động cụ thể, sáp nhập-hợp ngân hàng hình ll thành tập đồn tài chính-ngân hàng Đối với mơ hình liên kết, luận văn đề m oi số giải pháp để triển khai có hiệu mơ hình Tất nhiên, khơng mơ hình nh at hồn thiện áp dụng chung cho tất ngân hàng Tùy vào quy mô z ngân hàng, chiến lược ngân hàng mà họ chọn lựa cho mơ hình liên kết z ht vb thích hợp k liên kết hoạt động đạt hiệu quả: jm Đối với mơ hình liên kết hoạt động, luận văn nêu số giải pháp chủ yếu sau để gm
Với hoạt động toán thẻ, NHNN Việt Nam cần đứng thực vai trò kết nối, tập đáng quan tâm om l.c hợp hoạt động NHTM Việc thành lập công ty thẻ độc lập giải pháp a Lu
Với hoạt động đồng tài trợ dự án lớn, ngân hàng Việt Nam cần nâng cao trình độ n phân tích quản lý rủi ro dự án lớn, tăng cường quy mơ vốn ngân hàng va n Đối với mơ hình sáp nhập, hợp ngân hàng, luận văn nêu lên số giải
Đề mức vốn điều lệ tối thiểu cao áp dụng thực thời gian ngắn ac tục, trình tự sáp nhập, hợp ngân hàng, tổ chức tài th
Chính phủ Ngân hàng Nhà nước cần nhanh chóng có văn hướng dẫn thủ y te re pháp như:
Xóa bỏ định kiến việc sáp nhập, hợp ngân hàng trước Cần có hình thức phổ biến, tuyên truyền phù hợp, nhấn mạnh việc sáp nhập, hợp đơn ng hi giải pháp để nâng cao lực cạnh tranh hệ thống ngân ep hàng, để phục vụ khách hàng cách tốt
Khuyến khích ngân hàng chủ động sáp nhập, hợp biện pháp cụ thể w n ưu đãi thuế, hỗ trợ phát triển thương hiệu hòa nhập văn hóa doanh nghiệp sau lo sáp nhập ad y th Luận văn nêu số giải pháp nhằm hỗ trợ phát triển mơ hình tập đồn ju tài – ngân hàng: yi
Các giải pháp vĩ mô pl ua al Làm rõ thống nhận thức cần thiết khách quan yêu cầu thúc đẩy xây dựng số tập đồn tài – ngân hàng VN n n va Thúc đẩy tiến độ cổ phần hóa fu Nghiên cứu, soạn thảo Luật, văn Luật thành lập tập đoàn TC-NH ll Xác định rõ chế giám sát, đối xử quan quản lý nhà nước đơn vị m oi thành viên trực thuộc tập đồn tài – ngân hàng nh z độ sở hữu thực tế họ at Cần gắn chặt quyền lợi người lãnh đạo tập đoàn với trách nhiệm sở mức z k
Các giải pháp vi mơ jm đồn tài – ngân hàng ht vb Cần tập hợp ý kiến đóng góp chuyên gia xây dựng mơ hình thí điểm tập om Tăng cường lực hoạt động lực cạnh tranh l.c Cơ cấu lại tổ chức gm Tạo lập tảng tài vững mạnh n Vấn đề công nghệ thông tin a Lu Quan tâm đến công tác quản lý rủi ro, giám sát hoạt động tập đoàn va n Hy vọng luận văn với đề tài “Liên kết ngân hàng thương mại Việt Nam để te re nâng cao lực cạnh tranh thời kỳ hội nhập” xây dựng tranh tổng ac th hướng phát triển NHTM Việt Nam thời gian tới y thể tình hình hoạt động, tình hình liên kết NHTM Việt Nam gợi mở DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO ng hi VĂN BẢN LUẬT ep Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Luật tổ chức tín dụng Quyết định 493/2005/QĐ-NHNN ban hành ngày 22/04/2005 phân loại nợ trích dự w n phòng rủi ro lo Nghị định 69/2007/NĐ-CP ngày 20/04/2007 việc nhà đầu tư nước mua cổ phần ad ju SÁCH y th NHTM Việt Nam yi Bộ thương mại (2004), Kiến thức hội nhập kinh tế quốc tế, Hà Nội Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Vụ chiến lược phát triển Ngân hàng (2006), Xây dựng mô pl ua al n hình tập đồn tài – ngân hàng Việt Nam (kỷ yếu hội thảo Khoa học), NXB Văn hóa ll fu Đoàn Ngọc Phúc, Những hạn chế thách thức hệ thống NHTM Việt Nam bối cảnh m n BÁO, TẠP CHÍ va thơng tin, Hà Nội oi hội nhập quốc tế, Tạp chí Nghiên cứu kinh tế số 337, tháng 6/2006 nh Hải Lý, Kiểm soát chặt việc tăng vốn ngân hàng, Thời báo kinh tế Sài Gòn, ngày 12/04/2007 Nam Kinh, Kinh tế giới-tiềm ẩn nhiều nguy hậu WTO, Tạp chí ngân hàng tháng at z vb Nguyễn Hà, Liên kết ngân hàng – Vai trò ngân hàng Nhà nước đâu, Vietnamnet ngày PGS.TS Lê Công Hoa, CN Lê Chí Cơng, Đánh giá lực cạnh tranh doanh nghiệp l.c ma trận, Tạp chí cơng nghiệp tháng 11/2006 gm 10 k 11/10/2006 jm ht z 12/2006 Phước Hà, Giải pháp để ngân hàng hội nhập: cổ phần hóa, Vietnamnet 13/10/2006 12 Song Linh, Khơng dễ nhảy vào sân chơi ngân hàng, Vietnamnet 21/04/2007 13 Thảo Nguyên, Dịch vụ ngân hàng bán lẻ - Bao hết bất tiện, Vietnamnet 29/09/2006 14 Ths Lê Văn Hinh Trần Đại Bằng, Ngân hàng Công thương VN, Tương lai loại hình om 11 n a Lu n va te re NHTM NN Việt Nam, Tạp chí Ngân hàng Thu Trang, Ngành ngân hàng giới: cá lớn nuốt cá bé, ngày 20/06/2006 16 Trần Kiên, Nâng tầm hệ thống ngân hàng Việt Nam, Tạp chí ngân hàng, tháng 6/2006 17 Trần Ngọc Tú, Phá sản ngân hàng biện pháp kiểm soát đặc biệt Ngân hàng Nhà nước, y 15 TS Nguyễn Đại Lai, Một số đề xuất quan điểm phương pháp định giá NHTM NN ac 18 th Tạp chí ngân hàng số 24/2006 q trình cổ phần hóa, Tạp chí Ngân hàng 19 TS Phí Trọng Hiển Th.s Phạm Thị Thu Hương, Xác định phương hướng nhiệm vụ ng NHTM tập đồn tài – ngân hàng, Tạp chí ngân hàng, số 19/2006 hi 20 TS Phí Trọng Hiển, Bàn nâng cao lực cạnh tranh cho NHTM Việt Nam thị ep trường dịch vụ ngân hàng, Tạp chí Ngân hàng số 3/2006 21 TS Nguyễn Thị Thanh Huyền, Có nên nâng tỷ lệ lên 49% - Một số suy nghĩ tỷ lệ khống w n chế nhà đầu tư nước ngân hàng thương mại, Thời báo kinh tế Việt Nam, số 160 lo ad Chuyển dịch cấu ngành kinh tế nhằm đẩy mạnh xuất khẩu, theo Tạp chí Cộng sản y th 22 ngày 11/08/2006 ju (03/02/2007) yi Năng lực cạnh tranh:Việt Nam xếp hạng 77/125 quốc gia, Vneconomy 02/02/2007 24 Theo Diễn đàn doanh nghiệp, Ngân hàng cổ phần: tiếp tục đua tăng vốn 25 Theo Vietnamnet, Thẻ ATM ngân hàng hùng phương, ngày 10/10/2006 26 Theo www.vir.com.vn, liên kết để tăng sức cạnh tranh cho hệ thống ngân hàng nước 27 Tình hình triển vọng FDI giới, theo Vinanet (16/10/2006) 28 Trung tâm thông tin dự báo kinh tế - xã hội quốc gia, Châu Âu sóng tồn cầu hóa, pl 23 n ua al n va ll fu oi m ngày 26/06/2006 nh Việt Nam: điểm nóng thu hút FDI, theo Thông xã Việt Nam (28/02/2007) 30 The economist, May 20th 2006 – A survey of International Banking – P.4 31 World Investment Report (2005), xếp hạng Forbes (2006) at 29 z z jm ht vb TRANG WEB www.vnexpress.net 33 www.tuoitre.com.vn 34 www.thanhnien.com.vn 35 www.baoviet.com.vn 36 www.vietnamnet.vn 37 www.vneconomy.com.vn 38 www.sbv.gov.vn trang web ngân hàng thương mại Việt Nam 39 www.gso.gov.vn 40 www.vnfc.com.vn 41 www.kiemtoan.com.vn 42 http://en.wikipedia.org/wiki/Bank 43 www.forbes.com k 32 om l.c gm n a Lu n va y te re ac th PHỤ LỤC PHIẾU KHẢO SÁT ng (Đề tài nghiên cứu: Liên kết Ngân hàng thương mại Việt Nam để nâng cao lực cạnh tranh thời kỳ hội nhập) hi ep w Mục đích khảo sát Tìm hiểu quan điểm thực trạng xu hướng phát triển tương lai NHTM Việt Nam trước áp lực cạnh tranh ngày mạnh mẽ từ phía ngân hàng nước ngồi Nghiên cứu đề xuất mơ hình liên kết ngân hàng thương mại Việt Nam để nâng cao lực cạnh tranh thời kỳ hội nhập n lo ad ju y th Đối tượng khảo sát Các cán bộ, nhân viên công tác NHTM địa bàn TP.HCM Các chuyên gia, nhà nghiên cứu lĩnh vực tài – ngân hàng yi pl n ua al Đối tượng nghiên cứu Quan điểm thực trạng NHTM Việt Nam Quan điểm xu hướng liên kết NHTM Việt Nam va n Phạm vi sử dụng kết khảo sát: Kết khảo sát thống kê, phân tích sử dụng làm liệu cho luận văn thạc sĩ kinh tế với đề tài “Liên kết ngân hàng thương mại Việt Nam để nâng cao lực cạnh tranh thời kỳ hội nhập” Rất mong hợp tác, giúp đỡ anh/chị việc hoàn thành câu hỏi bảng khảo sát Xin chân thành cảm ơn ll fu oi m at nh z z vb ht CÂU HỎI KHẢO SÁT k jm Anh/chị công tác tại:
Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Ngân hàng thương mại Nhà nước
Ngân hàng thương mại cổ phần Ngân hàng liên doanh
Chi nhánh Ngân hàng nước Đơn vị khác (ghi rõ):………………… Nhận định chung anh/chị tình hình hoạt động NHTM Việt Nam nay:
Rất tốt Tốt
Bình thường Yếu
Rất yếu Anh/chị cho điểm tầm quan trọng yếu tố sau việc nâng cao lực cạnh tranh cho hệ thống Ngân hàng thương mại Việt Nam (điểm 10: quan trọng; điểm 1: hồn tồn khơng quan trọng): om l.c gm n a Lu n va y te re Nhận thức rõ thời cơ-thách thức, điểm mạnh-điểm yếu NH Cơ cấu, xếp lại ngân hàng Tăng cường quy mô vốn 10 ac th Điểm đánh giá Các yếu tố Cải thiện hệ số an tồn tài Hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng Đa dạng hóa dịch vụ ng Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực hi Xây dựng thương hiệu ngân hàng mạnh ep Liên kết ngân hàng với Phát phục vụ tốt nhu cầu khách hàng w n Theo anh/chị, việc liên kết NHTM Việt Nam với nhằm nâng cao hiệu hoạt động là:
Rất cần thiết Không thực cần thiết Hồn tồn khơng cần thiết Mức độ, hình thức liên kết mà anh/chị cho phù hợp với điều kiện NHTM Việt Nam:
Chỉ liên kết mảng nghiệp vụ cụ thể (ví dụ, nghiệp vụ thẻ)
Sáp nhập, hợp với để hình thành ngân hàng có quy mơ lớn
Hình thành tập đồn tài – ngân hàng vững mạnh
Hình thức khác:……………………………………………………………… Nếu định liên kết, anh/chị chọn đối tác nào:
Tổ chức tài - tín dụng nước
Tổ chức tài - tín dụng nước ngồi
Khơng phân biệt tổ chức hay nước, miễn liên kết đem lại hiệu Theo anh/chị, mục đích ngân hàng thực liên kết (có thể chọn nhiều nội dung, chọn: đánh dấu X; không chọn, đánh dấu O):
Tăng quy mô nguồn vốn
Cải thiện hệ số tài
Củng cố khả quản trị rủi ro
Nâng cao uy tín vị ngân hàng
Khẳng định thương hiệu ngân hàng
Nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng
Mục đích khác:……………………………………………………………… Theo anh/chị, khó khăn thực liên kết (có thể chọn nhiều nội dung, chọn: đánh dấu X; không chọn: đánh dấu O):
Chi phí liên kết cao
Tính linh hoạt tổ chức thành viên giảm sút
Khó khăn việc hịa nhập văn hóa doanh nghiệp sau liên kết
Quyền lợi nhiều cá nhân tổ chức bị giảm sút sau liên kết
Trở ngại từ ràng buộc, quy định pháp luật
Khó khăn khác:……………………………………………………… Anh/chị có đề xuất để hoạt động ngân hàng thương mại Việt Nam ngày hiệu hơn? lo ad ju y th yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm n a Lu n va y te re ac th PHỤ LỤC Mô hình SWOT ngân hàng thương mại Việt Nam (dựa theo báo cáo khảo sát ý kiến 100 cán công chức ngành ngân hàng) ng Điểm mạnh (Strengths) hi Nội dung Tỷ lệ đồng ý ep Hệ thống mạng lưới chi nhánh rộng khắp 100% Am hiểu thị trường nước 100% w Đội ngũ khách hàng đông đảo n 100% lo 100% Đội ngũ nhân viên ham học hỏi, có khả tiếp thu nhanh công nghệ đại 75% Được quan tâm hỗ trợ đặc biệt Ngân hàng Nhà nước 80% Môi trường pháp lý thuận lợi 60% ad Chiếm thị phần lớn tín dụng, huy động vốn dịch vụ ju y th yi pl Hầu hết tiến hành đại hóa cơng nghệ ngân hàng n va Điểm yếu (Weaknesses) n ua al 60% Nội dung Tỷ lệ đồng ý fu 90% Chính sách xây dựng thương hiệu 90% ll Năng lực quản lý, điều hành hạn chế Bộ máy quản lý cồng kềnh, hiệu oi m 90% Khả sinh lời phần lớn NHTM Việt Nam so với ngân hàng 70% at nh Chất lượng nguồn nhân lực khơng cao Dễ có tượng chảy máu chất xám z thương mại khu vực z Sản phẩm dịch vụ chưa đa dạng, chưa đáp ứng nhu cầu khách hàng 80% 90% l.c Quy mô vốn nhỏ gm Nền tảng pháp lý chưa đầy đủ, chưa đồng bộ, quán 80% k Lĩnh vực kinh doanh chủ yếu tín dụng, nhiều rủi ro 50% jm Thiếu liên kết NHTM với ht vb 80% 10 Việc phối hợp phát triển sản phẩm dịch vụ chưa thuận lợi, chưa tạo nhiều tiện ích om 80% a Lu cho khách hàng n Cơ hội (Opportunities) va Tỷ lệ đồng ý Có điều kiện tranh thủ vốn, cơng nghệ, đào tạo đội ngũ cán bộ, từ nâng cao chất 80% y te re lượng sản phẩm, dịch vụ n Nội dung Học hỏi nhiều kinh nghiệm hoạt động ngân hàng NH nước ngồi 90% Thúc đẩy thị trường tài phát triển, tạo điều kiện phát triển dịch vụ NH 100% ac 95% th Tạo động lực thúc đẩy cải cách hệ thống ngân hàng Tạo điều kiện cho NHTM việt Nam bước mở rộng hoạt động quốc tế, 60% nâng cao vị giao dịch quốc tế Mở hội trao đổi, hợp tác quốc tế lĩnh vực kinh doanh tiền tệ, đề giải 70% ng pháp tăng cường giám sát phòng ngừa rủi ro hi Sự tham gia đầy đủ ngân hàng nước buộc ngân hàng thương mại 80% ep VN phải chun mơn hóa sâu nghiệp vụ ngân hàng, quản trị ngân hàng, cải thiện chất lượng tín dụng, nâng cao hiệu sử dụng nguồn vốn, phát triển dịch vụ w n mà NH nước thực VN lo ad y th Thách thức (Threats) Tỷ lệ đồng ý Áp lực cạnh tranh tăng gia tăng ngân hàng có tiềm lực mạnh tài chính, 95% ju Nội dung yi pl cơng nghệ, trình độ quản lý al 80% Hệ thống pháp luật nước nhiều bất cập so với yêu cầu hội nhập ngành NH 100% n ua Áp lực cải tiến công nghệ kỹ thuật va Khả sinh lời thấp, hạn chế việc thiết lập quỹ dự phòng rủi ro quỹ n 65% ll fu tăng vốn tự có Phải thực đồng thời nhiều nghĩa vụ cam kết quốc tế, chịu tác động mạnh nh thị trường tài giới oi m 65% Đầu tư nhiều vào DNNN, phần lớn có xếp hạng tài thấp, khả cạnh at 75% z tranh yếu z Tăng giao dịch vốn rủi ro hệ thống ngân hàng, chế quản lý jm ht vb hệ thống thơng tin cịn sơ khai 85% Hệ thống ngân hàng cồng kềnh dàn trải, chưa có mơ hình tổ chức khoa học, k 80% gm làm giảm hiệu chất lượng hoạt động Việc đào tạo, sử dụng nhân viên bất cập Coi nhẹ hoạt động nghiên cứu chiến om l.c lược khoa học ứng dụng Chưa thoát khỏi kinh tế tiền mặt 85% 10 Làm để huy động vốn hiệu quả, thu hút khách hàng truớc cạnh n sách tiền lương đãi ngộ hợp lý 100% va 11 Thách thức lớn vấn đề nguồn nhân lực chảy máy chất xám Cần có n a Lu tranh ngân hàng nước 95% te re Nguồn: Ngân hàng thương mại Việt Nam - điểm mạnh, điểm yếu, hội thách thức, y ac th Tạp chí kế tốn cập nhật 17/03/2007 (theo tạp chí Kinh tế Phát triển) PHỤ LỤC Các tiêu chí thành lập tập đồn tài ngân hàng Mỹ
u cầu vốn khả quản lý: để trở thành tập đồn tài ngân hàng, ngân hàng cần ng chứng thực với FED tất chi nhánh phụ ngân hàng đảm bảo an toàn vốn hi quản lý tốt ep
Yêu cầu việc tài trợ vốn cho cộng đồng: tất chi nhánh phụ ngân hàng phải đánh giá mức độ đạt yêu cầu trở lên tài trợ vốn cho cộng đồng (các hộ gia đình có thu nhập thấp w n và/hoặc cộng đồng thiểu số) theo quy định Đạo luật Tái đầu tư cộng đồng Quốc hội lo Mỹ thông qua năm 1977 ad y th
Yêu cầu việc quản lý tập đồn tài chính: đơn vị thành viên ngân hàng phải xây dựng ju thực nguyên tắc quản trị doanh nghiệp riêng ngân hàng; có hội đồng quản trị riêng; yi tuân thủ điều kiện kinh doanh (tỷ lệ an toàn vốn, quy tắc cho vay, quản lý rủi ro pl phương thức hạch toán kế toán theo thơng lệ) Khi kiểm sốt đơn vị có tư cách pháp nhân theo al ua lĩnh vực kinh doanh khác nhau, tập đồn tài – ngân hàng đối mặt với nhiều rắc rối n tiềm tàng, chồng chéo, chí mâu thuẫn việc áp dụng quy định thân va n tập đoàn quy định riêng rẽ đơn vị thành viên ngân hàng ll fu Kinh nghiệm Đài Loan việc ban hành văn pháp lý hướng dẫn việc hình m thành hoạt động tập đồn tài ngân hàng oi
Đài Loan ban hành đạo luật tập đồn tài (Financial Holding Company Act) vào năm nh at 2001 để hỗ trợ việc tập trung vốn khu vực dịch vụ tài – ngân hàng, đa dạng hóa z dịch vụ tài tăng cường sức cạnh tranh Đài Loan gia nhập WTO Đạo luật cho phép z jm ht công ty bảo hiểm vb tập đồn đầu tư sở hữu 100% vốn tất ngân hàng, cơng ty chứng khốn
Năm 2002, Bộ Tài Đài Loan ban hành văn hướng dẫn (1) “Hướng dẫn cho hoạt k gm động Marketing” để quản lý vấn đề phạm vi kinh doanh việc sử dụng thông tin khách hàng đơn vị thành viên tập đoàn; (2) “Quy định việc quản lý thực Báo om l.c cáo tài tập đồn tài chính” nhằm tăng cường tính minh bạch hoạt động tập đoàn (3) “Hướng dẫn việc xét duyệt hồ sơ đầu tư tập đoàn” nhằm hạn chế a Lu tình trạng đầu tư q mức tập đồn vào kinh tế, có yêu cầu hệ số an toàn n vốn CAR, việc minh bạch hóa nguồn gốc khoản tiền đầu tư, trường hợp tập đoàn huy động va n vốn từ khách hàng phải trình kế hoạch trả nợ rõ nguồn gốc khoản tiền hoàn trả te re
Năm 2005, Chính phủ Đài Loan cơng bố quy định đảm bảo an toàn vốn cho tập đồn tài y – ngân hàng dựa ngun tắc đánh giá tách bạch chi nhánh ngân hàng không
Với quy định trên, thị trường tài Đài Loan củng cố, nhiều tập đồn tài – ngân hàng có quy mơ tài sản lớn mức độ đa dạng dịch vụ cao hình thành thơng qua sáp nhập, thơn tính liên kết chiến lược Đến cuối năm 2005, Đài Loan có 14 tập địan tài – ngân hàng lớn hoạt động đa lĩnh vực ngân hàng, chứng khoán bảo hiểm ac th theo phương pháp gộp chung toàn ngân hàng (Lai T.C, Yu M.T, 2005) PHỤ LỤC PHƯƠNG PHÁP THANH TRA TRÊN CƠ SỞ TỔNG HỢP CỦA CƠ QUAN GIÁM SÁT TÀI CHÍNH THỐNG NHẤT ĐỐI VỚI CÁC TẬP ĐỒN TÀI CHÍNH ng hi Do tập đồn tài cung cấp dịch vụ đa dạng (ngân hàng, chứng khoán, bảo hiểm) không ep chịu luật giám sát chung nên việc tồn quan tra độc lập lĩnh vực số nước trở thành vấn đề bất cập xu huớng chung giới hình thành Luật giám sát w hợp Do đó, phương pháp tra, thay phương thức tra tuân thủ truyền thống n lo thiếu phối hợp, quan giám sát cần chuyển sang phương thức tra sở tổng hợp ad cần có quan giám sát tài thống nhất, cụ thể sau: y th (1) Đánh giá tổng thể rủi ro tập đồn tài Việc có ý nghĩa quan trọng phương ju yi diện quản lý Khi đánh giá rủi ro tổng thể tập đồn tài thực xác đầy đủ, pl NHTW dễ dàng việc quản lý giám sát tập đồn tài ua al (2) u cầu thông tin Hiện nay, yêu cầu thông tin tồn tập đồn tài n chưa có Từng quan tra (bảo hiểm, chứng khốn, ngân hàng) u cầu có thơng tin báo n va cáo định kỳ riêng biệt, khác hoạt động tập đồn Chưa có quan có báo cáo fu tổng hợp tập đồn tài Vì vậy, cần thành lập quan đầu mối chịu trách nhiệm báo ll cáo tổng hợp, đồng thời chịu trách nhiệm thu thập thông tin liên quan thông tin chi tiết m oi cấu tổ chức tập đồn, thơng tin quyền sở hữu, quyền định, mối quan hệ tập at nh đoàn, kế hoạch chiến lược tập đồn tài chính, (3) Quản lý rủi ro lan truyền Cần đặt giới hạn an toàn tập đồn tài z z thành viên tập đoàn Liệu mức độ rủi ro tổng thể tập đồn có khác nhiều so với mức độ vb ht rủi ro thành viên hay khơng? Có hạn chế việc ln chuyển vốn thành jm viên tập đoàn hay khơng, có quan giám sát phải cân nhắc tỷ lệ an toàn vốn thành k viên toàn tập đoàn để kiểm soát phương thức quản lý vốn tập đoàn gm (4) Quản lý khoản Đây vấn đề không dễ dàng quản lý cấp thành viên cấp l.c tập đoàn Phương thức quản lý vốn khả dụng tập địan thay đổi tùy thuộc đặc thù tập a Lu nước phê duyệt chấp thuận om đoàn Tuy nhiên, phương thức quản lý khoản nên trình qua quan có thẩm quyền Nhà n (5) Quản lý khoản cho vay lớn khoản cho vay bên có liên quan Các quy định n va liên quan đến khoản vay lớn áp dụng sở riêng lẻ chưa áp dụng sở tổng hợp thành viên tập đồn tài tầm quan trọng giao dịch y te re tồn tập đồn Mặc dù chưa có quy định thức nên cân nhắc vai trò khoản tiền gửi ac th PHỤ LỤC HỆ THỐNG NGÂN HÀNG CỦA MỘT SỐ NƯỚC CHÂU Á, NHỮNG BÀI HỌC KINH NGHIỆM ng Hệ thống ngân hàng Thái Lan q trình cơng nghiệp hóa đại hóa hi Hệ thống ngân hàng Thái Lan bao gồm Ngân hàng trung ương Thái Lan (Bank of Thailand – ep BOT), ngân hàng thương mại, ngân hàng chuyên doanh nhà nước, công ty tài chính… Ngân hàng Thái Lan thành lập từ năm 1942 coi ngân hàng trung tâm nước; giữ vai trò w n ngân hàng ngân hàng chịu ảnh hưởng lớn chi nhánh ngân hàng phương Tây lo ad Luật ngân hàng Thái Lan thông qua năm 1962 bổ sung sửa đổi vào năm y th 1979,1985, 1992 Hệ thống ngân hàng Thái Lan phát triển mạnh theo xu hướng xây dựng mơ hình ju tập đồn ngân hàng, nhiều ngân hàng nước mở chi nhánh nước liên yi doanh với ngân hàng nước ngồi Đến năm 1997, Thái Lan có 63 ngân hàng số có 10 pl ngân hàng thuộc sở hữu nhà nước Hoạt động ngân hàng thương mại đóng góp quan trọng al ua kinh tế Thái Lan đảm đương vốn cho nhu cầu phát triển cơng nghiệp hóa –hiện đại n hóa Bằng cách hạ lãi suất để mở rộng tín dụng lĩnh vực nơng nghiệp để đảm bảo nhu cầu vốn va n cho nông dân đặc biệt vùng sâu vùng xa, Ngân hàng trung ương Thái Lan có quyền kiểm sốt chặt ll fu chẽ ngân hàng thương mại lĩnh vực cho vay nơng nghiệp, bên cạnh Nhà nước thành lập nh bình ổn giá thị trường oi m Uỷ ban kiểm soát giá cả, tạo điều kiện kiểm soát giá nông sản cần Nhà nước kịp thời tham gia để at Năm 1985, Thái Lan bắt đầu mở cửa cho phép đầu tư trực tiếp nước ạt, ngân hàng z Thái Lan phép trực tiếp vay ngoại tệ đáp ứng nhu cầu đầu tư để đẩy mạnh phát triển nông nghiệp z vb đặc biệt Thái Lan xây dựng tổ hợp công nghiệp với quy mơ lớn Bên cạnh đó, ngân hàng Thái jm ht lan tận dụng nguồn vốn tư ngắn hạn nước để bổ sung khoản trống tiết kiệm có giới hạn nước đầu tư trực tiếp nước ngoài, dư nợ vay nước ngồi khơng ngừng tăng lên đến k gm 1996 chiếm 55% GDP, riêng Ngân hàng quốc tế Thái Lan thu hút đến 50 tỷ USD Nằm xu tồn cầu hóa, thị trường chứng khốn Thái Lan phát triển mạnh sôi động, đến năm 1995, 50% giao l.c om dịch thị trường chứng khoán người nước thực Thời kỳ ngân hàng Thái Lan phát triển mạnh mẽ nghiệp vụ đầu tư vào thị trường tài tỷ lệ vay vốn nước gia tăng, tỷ lệ lợi a Lu nhuận vốn ngân hàng đạt đến 25%, đến năm 1996, tài sản hệ thống ngân hàng tổng giá n trị thị trường chứng khoán đạt đến 15% GDP, cho thấy hai hệ thống đóng vai trị ngang n va việc cung cấp vốn cho kinh tế te re Sau khủng hoảng tài năm 1997, Thái Lan phải cho đóng cửa 58 chi nhánh ngân hàng y công ty tài chính, tỷ lệ nợ xấu lên đến 15% Chính phủ Thái Lan cố gắng phân tán rủi ro khoản nợ bảng tổng kết tài sản hạn chế 50% tổng số vốn, ngân hàng không đầu tư 20% tổng số vốn vào cổ phiếu, giấy chứng nhận nợ công ty, tỷ lệ dự trữ khoản theo quy định 7% 2% tiền gởi Ngân hàng trung ương, tối đa khơng q 2,5% tiền mặt, cịn lại ac th việc quy định cho vay hạn mức cho vay khách hàng không 25% vốn tự có, dạng chứng khốn, bên cạnh ngân hàng phải thực lập 100% dự phịng tài sản có xếp loại đáng nghi ngờ buộc ngân hàng bị đóng cửa phải tăng vốn điều lệ lên 15% tổng vốn tiếp tục hoạt động Với kiên cải cách ngân hàng vừa qua giúp ng Thái Lan phục hồi sau khủng hoảng hi ep Quá trình phát triển hệ thống ngân hàng Hàn Quốc w Để đẩy mạnh phát triển kinh tế cơng nghiệp hóa, hệ thống tài ngân hàng Hàn n Quốc bao gồm Ngân hàng trung ương, ngân hàng thương mại, ngân hàng chuyên lo ad doanh năm 1950, Luật ngân hàng Hàn Quốc có hiệu lực Năm 1967, để khuyến khích xuất y th khuyến khích ngân hàng nước ngồi đầu tư vào Hàn Quốc, phủ cho phép thành lập ngân ju hàng ngoại hối ngân hàng xuất nhập Bước qua thập niên 70, hàng loạt ngân hàng thương yi mại đời góp phần đa dạng hóa nghiệp vụ kinh doanh, huy động, cho vay, đầu tư chứng khoán, dịch pl al vụ ngân hàng Đến năm 1995, Hàn Quốc có 25 ngân hàng thương mại với 209 chi nhánh ngân va đầu giới n ua hàng nước ngoài, ngân hàng lớn Hàn Quốc xếp vào danh sách 200 ngân hàng đứng n Ngay từ đời nay, hệ thống ngân hàng Hàn Quốc đặt kiểm sốt fu ll chặt chẽ Chính phủ, nhằm đạt mục tiêu đề trình cơng nghiệp hóa đại oi m hóa, ngân hàng trở thành kênh cung ứng vốn quan trọng cho kinh tế, năm 1960, tín dụng ngân hàng nh cung ứng vốn cho kinh tế 30% đến thập niên 90 số tăng lên đến 60% Để khuyến khích at xuất Chính phủ Hàn Quốc tập trung cấp tín dụng với lãi suất thấp cho ngành công nghiệp ưu z tiên, thực chuyển dịch cấu, đến năm 1970, dư nợ cho vay ngành công nghiệp chế tạo chiếm z ht vb 46,1% dư nợ ngân hàng (trong ngành cơng nghiệp hóa chất chế tạo chiếm 22,6%) jm Tuy nhiên, tài trợ mức ngân hàng dành cho tập đoàn, đẩy hệ thống ngân hàng k Hàn Quốc phải đối đầu với khó khăn nợ nước ngoài, đứng bên bờ vực thẳm Năm 1997, tỷ lệ bình quân gm nợ vốn Chaebol 519% Mặc dù Hàn Quốc tự hóa hệ thống tài l.c lại phát triển theo cấu trúc tài dễ đổ vỡ, trung gian tài chính, ngân hàng om thành lập chi nhánh tín thác ngân hàng điều tiết cách lỏng lẻo, khoản nợ a Lu ngắn hạn ngoại tệ gia tăng nhanh Trong đó, chaebol lại tăng cường vay nợ ngắn hạn thị trường tài ngồi nước thơng qua hỗ trợ gián tiếp ngân hàng để đầu tư mở rộng n va mức lực sản xuất n Cuối cùng, khoản nợ ngắn hạn không đảo nợ chủ nợ nước cảm nhận te re sâu sắc bất an công ty nợ Hàn Quốc, nợ nần chồng chất châm ngòi cho khủng y hoảng Chính tình trạng thua lỗ đến mức phá sản công ty Hàn Quốc nợ ngân hàng lồ quốc gia mà thực chất tập đồn gia đình kinh doanh đa lĩnh vực từ kim khí điện máy, vi mạch điện tử, ô tô, tàu thủy với dự án khổng lồ đầy mạo hiểm đứng trước nguy phá sản ac th trực tiếp chất đầy thêm gánh nặng nợ khó địi ngân hàng Hàn Quốc Các tập đoàn “Chaebol” khổng Chỉ riêng tập đoàn thép Hanbo với khoản nợ 61 ngân hàng định chế tài khác tương đương 5,9 tỷ USD lớn gấp 10 lần vốn tự có tập đồn Ngày 23.1.1997, tập đoàn Hanbo tuyên bố phá sản, mở cho sụp đổ hàng loạt Chaebol, đến tháng 2.1998 có Chaebol phá ng sản để lại khoản nợ khổng lồ lên đến hàng chục tỷ USD, nợ khó địi Hàn Quốc lên đến 20%, Quỹ hi tiền tệ quốc tế (IMF) phải tài trợ cho Hàn Quốc đến 59 tỷ USD để cải cách lại kinh tế, đồng thời ep buộc Chính phủ Hàn Quốc phải đóng cửa ngân hàng yếu công bố danh sách ngân hàng có tỷ lệ nợ xấu cao w n Tuy nhiên sau khủng hoảng tài Đơng Nam A, Hàn Quốc tích cực cải tổ lại hệ thống ngân lo hàng, cấu lại cơng ty tập đồn lớn Nếu năm 1998 Hàn Quốc xếp vị trí cuối bảng ad y th phát triển kinh tế nước thành viên tổ chức hợp tác phát triển kinh tế (OECD), yi ju năm 2000 với tốc độ tăng trưởng 9,5 % Hàn Quốc vươn lên đạt tốc độ tăng trưởng vị trí cao pl Bài học kinh nghiệm al ua Qua kinh nghiệm số nước khu vực, định hướng phát triển cơng nghiệp hóa Việt Nam n gần giống với nước ASEAN, diễn môi trường quốc tế thuận lợi, kinh tế giới va n xu hướng tồn cầu hóa hội nhập quốc tế Với đạo toàn diện Đảng Nhà nước , ll fu Việt Nam cố gắng tận dụng triệt để lợi kinh tế vốn có, lấy nơng nghiệp xuất phát điểm, phát m triển ngành công nghiệp chế biến, may mặc… hướng đến xuất khẩu, phát triển ngành công oi nghiệp sử dụng nhiều lao động đến ngành công nghiệp sử dụng chất xám, trình độ cơng nghệ kỹ nh at thuật cao, chiến lược xuất thay dần nhập khẩu, việc sử dụng vốn cơng nghệ nước ngồi z yếu tố then chốt chốt thực cơng nghiệp hóa, sử dụng vốn đầu tư nước ngồi khơng hiệu z vb quả, cấu đầu tư bất ổn không hợp lý nguyên nhân tiềm tàng dẫn đến khủng hoảng tài jm ht Từ sách kinh tế phát triển hệ thống ngân hàng nước châu Á tiến trình cơng nghiệp hóa cần rút học kinh nghiệm sau : k gm - Thứ : Hệ thống ngân hàng đóng vai trị quan trọng việc phân phối vốn, trước hết để thực thành cơng cơng nghiệp hố- đại hóa, Chính phủ nên sớm có khung pháp lý lành om l.c mạnh cho hệ thống tài chính, khn khổ pháp lý chế giám sát hữu hiệu hỗ trợ cho hệ thống ngân hàng nội địa Đồng thời, việc sử dụng sách kinh tế vĩ mơ hạn chế mục tiêu a Lu thời kỳ đầu cần thiết để kìm chế bùng nổ cho vay, cho vay q nhiều mà ngân hàng khó kiểm sốt n chất lượng tín dụng, đẩy mạnh tín dụng phát triển kinh tế theo “kiểu bong bóng” nguy n va tổn thương hệ thống ngân hàng te re -Thứ hai : Xây dựng hệ thống ngân hàng có tiềm lực vững mạnh, nhanh chóng đa dạng hình y thức huy động vốn, với đẩy mạnh phát triển thị trường tài nhằm khai thơng vốn nước, cạnh đó, Chính phủ cần có biện pháp mở cửa đồng cắt giảm thuế quan, sách ưu đãi tín dụng… để nâng cao chất lượng tín dụng -Thứ ba: Khi định chế tài nước yếu kém, hệ thống ngân hàng chưa đủ khả phân phối tín dụng cách hữu hiệu, việc tự hóa thị trường vốn ngắn hạn nguy ac th đồng thời thu hút tư nước để đáp ứng vốn kỹ thuật cho q trình cơng nghiệp hóa Bên hiểm Dòng vốn tư ngắn hạn ạt gây tượng “thừa vốn”, dẫn đến tình trạng lãng phí, hâm nóng thị trường bất động sản, đảo ngược dòng vốn gây bất ổn thị trường tài -Thứ tư: Cần có can thiệp kịp thời Chính phủ hệ thống ngân hàng, mở rộng tín ng dụng thực sách ưu đãi lãi suất mặt hàng, ngành công nghiệp ưu tiên hướng hi đến xuất khẩu, nhằm tạo động lực chuyển dịch cấu kinh tế Vấn đề hỗ trợ lãi suất cho tín dụng cần ep phải có chương trình hành động bước thích hợp với tiêu cụ thể, với kinh nghiệm nước cần phải có chế độ kiểm sốt chặt chẽ khoản tín dụng để tránh nguy thất thoát vốn Tuy w n nhiên can thiệp mức mang tính áp đặt Chính phủ vào hoạt động ngân hàng trở nên bị lo gị bó, thiếu tính linh động, gây khó khăn cho ngân hàng tiến trình hội nhập quốc tế ad y th - Thứ năm: Theo kinh nghiệm số nước Thái Lan, Hàn Quốc nên thành lập ngân hàng yi nghệ ju xuất nhập tài trợ ngành nghề then chốt trọng điểm hướng đến xuất đổi công pl Nghiên cứu thực tiễn sách phát triển kinh tế ngân hàng nước châu Á al ua chứng minh cơng nghiệp hóa đường tất yếu khách quan để nước khỏi đói nghèo lạc n hậu Tín dụng ngân hàng đóng vai trị quan trọng hàng đầu giải nhu cầu vốn cho nghiệp cơng va n nghiệp hóa Từ đặc điểm kinh tế xã hội Việt Nam với việc phát huy kinh nghiệm quý báu ll fu học cần thiết để phát triển hệ thống ngân hàng, khai thác, huy động sử dụng vốn có oi m hiệu q trình thực cơng nghiệp hóa – đại hóa Việt Nam at nh z z k jm ht vb om l.c gm n a Lu n va y te re ac th
Ngày đăng: 15/08/2023, 14:17
Xem thêm: