(Luận văn) nâng cao chất lượng tín dụng của các ngân hàng thương mại trên địa bàn tphcm

t to ng hi ep w n lo ad ju y th yi pl n ua al LÊ ANH THÙY n va ll fu oi m I z H CHÍ MINH ht ỊA BÀN THÀNH PH vb Ê Ơ z  CỦA at nh NÂNG CAO CHẤ L ỢNG TÍN D NG k jm om l.c gm n a Lu LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ n va y te re T H nh – Năm 2013 t to ng hi ep w n lo ad ju y th yi pl al n ua LÊ ANH THÙY n va ll fu NÂNG CAO CHẤ L ỢNG TÍN D NG oi ỊA BÀN THÀNH PH nh Ê Ơ m  CỦA H I CHÍ MINH at z z k jm Mã s : 60340201 ht vb Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng om l.c gm LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ n n va PGS.TS Trần Hoàng Ngân a Lu NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: y te re T H – Năm 2013 t to ng hi LỜI CAM ĐOAN ep w n Tôi xin cam đoan luận văn tơi nghiên cứu thực Các thông lo ad tin số liệu sử dụng luận văn trích dẫn đầy đủ nguồn tài liệu danh y th mục tài liệu tham khảo hoàn toàn trung thực ju yi pl ua al Thành hố hí inh th ng 12 năm 2013 n gư i thực uận văn n va ll fu oi m at nh z ê nh Th y z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re th t to ng hi ep w n NHTM lo ad NHNNVN TPHCM yi ố ju y th TCTD pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re th t to ng hi ep w n 2.1: 2009 - 9/2013 33 lo ad y 2.2: Vố y th ợ c a NHTM t i TPHCM từ 2009 – 9/2013 37 ju 2.3: D 2009 – 9/2013 34 ng c a NHTM t pl ợ 2009 - 2013 40 al ợ y 2009 - 9/2013 41 ợ 2.9: ì ì ll 2.8: 2009 - 9/2013 44 fu ợ n 2.7: 2009 - 2013 43 va y ố 2.6 n ua 2.5 D yi 2.4: m 2011 - 9/2013 48 oi ợ nh z 2009- 2013 56 z 2.10: Các số kinh t TPHCM 50 at u l i nợ gi m lãi su t c k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re th t to ng hi DANH M ep w n ố 2.1: Tố y ng NHTM t i TPHCM 2009 - 9/2013 36 lo y th 2.3: 2009 - 9/2013 38 NHTM t ad 2.2: Tố ố ố 2009 - 9/2013 42 ju yi 2.5: ợ 2.6: ợ ợ 2009 - 9/2013 45 / pl 2.4: n ua al ợ 2009 - 9/2013 46 ợ ố 2009 - 9/2013 47 ố 48 ll fu ợ n va 2.7: ố ợ 2009 - 9/2013 58 oi m 2.8 at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re th t to ng hi MỤC LỤC ep w TRANG PHỤ BÌA n lo LỜI CAM ĐOAN ad y th MỤC LỤC ju DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT yi pl DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU ua al DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ n GIỚI THIỆU CHUNG va n Lý chọn đề tài ll fu Các vấn đề nghiên cứu đề tài oi m 2.1 Mục tiêu đề tài at nh 2.2 Đối tượng phạm vi nghiên cứu đề tài 2.3 Phương pháp nghiên cứu đề tài z z 2.4 Điểm mới đề tài vb jm ht 2.5 Bố cục đề tài CHƯƠNG k l.c gm TỔNG QUAN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI om 1.1 Tổng quan hoạt động tín dụng NHTM an Lu 1.1.1 Định nghĩa tín dụng tín dụng ngân hàng 1.1.2 Đặc trưng tín dụng va n 1.1.3 Nguyên tắc tín dụng ngân hàng th 1.2 Tổng quan chất lượng tín dụng hoạt đợng NHTM 13 ey 1.1.5 Phân loại tín dụng ngân hàng 10 t re 1.1.4 Vai trị tín dụng ngân hàng t to ng hi 1.2.1 Khái niệm chất lượng tín dụng 13 ep 1.2.2 Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng 14 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng NHTM 18 w n 1.2.4 Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng tín dụng 24 lo ad 1.3 Bài học kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng các nước thế ju y th giới 25 1.3.1 Bài học từ c̣c khủng hoảng tài giới năm 2008 25 yi pl 1.3.2 Bài học từ c̣c khủng hoảng tài châu Á năm 1997 26 al ua 1.4 Tổng quan quản trị rủi ro tín dụng tại ngân hàng 27 n 1.4.1 Giới thiệu chung Hiệp ước vốn Basel 27 va n 1.4.2 Các quy định NHNNVN quản trị rủi ro tín dụng 29 fu ll 1.4.3 Bợ máy tở chức và mơ hình quản lý rủi ro tín dụng 29 m oi 1.4.4 Phòng ngừa, phát hiện, hạn chế rủi ro tín dụng 31 at nh Kết luận chương 32 z CHƯƠNG 33 z vb THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG jm ht MẠI TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH 33 k 2.1 Giới thiệu mạng lưới NHTM tại TPHCM 33 gm 2.2 Tình hình hoạt đợng các NHTM địa bàn TPHCM giai đoạn năm l.c 2009 – 2013 34 om 2.2.1 Tình hình huy đợng vốn 34 an Lu 2.2.2 Tình hình tín dụng 37 va 2.3 Thực trạng chất lượng tín dụng các NHTM địa bàn TPHCM giai n đoạn năm 2009 – 2013 39 th 2.3.2.1 Chỉ tiêu cấu dư nợ 40 ey 2.3.2 Phân tích thơng qua tiêu định lượng 40 t re 2.3.1 Phân tích thơng qua tiêu định tính 39 t to ng hi 2.3.2.2 Chỉ tiêu hệ số sử dụng vốn 42 ep 2.3.2.3 Chỉ tiêu vòng quay vốn tín dụng 43 2.3.2.4 Chỉ tiêu tỷ lệ nợ xấu 44 w n 2.4 Tình hình xử lý hạn chế phát sinh nợ xấu 49 lo ad 2.5 Đánh giá chung chất lượng tín dụng các NHTM tại TPHCM 52 ju y th 2.5.1 Những kết đạt 52 2.5.2 Những tồn tại, hạn chế 53 yi pl 2.6 Những nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng các NHTM địa al ua bàn TPHCM 54 n 2.6.1 Nguyên nhân khách quan 55 va n 2.6.2 Nguyên nhân chủ quan hay nguyên nhân từ phía ngân hàng 64 fu ll Kết luận chương 67 m oi CHƯƠNG 68 at nh MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA CÁC NGÂN z HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH 68 z vb 3.1 Định hướng phát triển hệ thống NHTM tại TPHCM 68 jm ht 3.2 Các yêu cầu bản quản lý nâng cao chất lượng tín dụng 69 k 3.3 Một số giải pháp đề xuất đối với NHTM để nâng cao chất lượng tín dụng 70 gm 3.3.1 Xây dựng sách tín dụng phù hợp 70 l.c 3.3.2 Cải thiện quy trình tín dụng cho phù hợp với tình hình mới 71 om 3.3.3 Xây dựng và hoàn thiện hệ thống chấm điểm xếp loại khách hàng 71 an Lu 3.3.4 Nâng cao hiệu thu thập và xử lý thơng tin tín dụng 72 va 3.3.5 Tăng cường công tác giám sát, kiểm tra việc sử dụng vốn khách hàng 73 n 3.3.6 Nâng cao hiệu kiểm tra, kiểm sốt nợi bợ NHTM 74 th 3.3.9 Đẩy mạnh cơng tác huy đợng vốn để mở rợng tín dụng 76 ey 3.3.8 Thực tái cấu ngân hàng có hiệu theo đề án Chính phủ 75 t re 3.3.7 Quản lý cấu tín dụng với tỷ lệ phù hợp, đảm bảo chất lượng tín dụng 74 t to ng hi 3.3.10 Đa dạng hóa sản phẩm tín dụng 77 ep 3.3.11 Chú trọng công tác giáo dục đối với cán bộ ngân hàng 78 3.3.12 Hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng phạm vi toàn hệ thống 79 w n 3.3.13 Tiến hành mua bảo hiểm tín dụng để giảm thiểu nguy vốn 80 lo ad 3.4 Một số kiến nghị đối với NHNN hoạt động tín dụng ngân hàng 81 ju y th 3.4.1 Nâng cao chất lượng quản lý, điều hành 81 3.4.2 Nâng cao hiệu hoạt đợng Trung tâm thơng tin tín dụng CIC 81 yi pl 3.4.3 Nâng cao hiệu công tác tra, giám sát ngân hàng 82 al ua 3.4.4 Hoàn thiện hệ thống văn quy phạm pháp luật 82 n 3.4.5 Đề xuất Chính phủ, ban ngành hoàn thiện hành lang pháp lý cho hoạt va n động ngân hàng 83 fu ll Kết luận chương 83 m oi KẾT LUẬN 85 at nh TÀI LIỆU THAM KHẢO z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re th