Đang tải... (xem toàn văn)
(Microsoft Word PH?N N?I DUNG HO\\300N CH?NH\) TRƯỜNG ĐẠI HỌC TRÀ VINH KHOA KINH TẾ, LUẬT VÀ NGOẠI NGỮ BỘ MÔN KINH TẾ KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài PHÂN TÍCH HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TR[.]
TRƯỜNG ĐẠI HỌC TRÀ VINH KHOA KINH TẾ, LUẬT VÀ NGOẠI NGỮ BỘ MƠN KINH TẾ KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài: PHÂN TÍCH HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG CHI NHÁNH TRÀ VINH PHÒNG GIAO DỊCH TIỂU CẦN Giỏo viờn hướng dẫn: Nguyễn Hồng Hà Sinh viờn thực hiện: Lờ Thị Cẩm No Mssv: 111907034 Lớp: Đại học Kế tốn A Khóa: 2007 - 2011 Trà vinh – 2011 TRƯỜNG ĐẠI HỌC TRÀ VINH KHOA KINH TẾ, LUẬT VÀ NGOẠI NGỮ BỘ MƠN KINH TẾ KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài: PHÂN TÍCH HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG CHI NHÁNH TRÀ VINH PHÒNG GIAO DỊCH TIỂU CẦN Giỏo viờn hướng dẫn: Nguyễn Hồng Hà Sinh viờn thực hiện: Lờ Thị Cẩm No Mssv: 111907034 Lớp: Đại học Kế tốn A Khóa: 2007 - 2011 Trà vinh – 2011 LỜI CẢM TẠ Thắm thoát thời gian theo học trường Đại học Trà Vinh trôi qua Với kiến thức quý báu mà thầy, cô truyền đạt với kinh nghiệm đúc kết từ thực tiễn thông qua thời gian thực tập Ngân hàng Phát triển Nhà đồng sông Cửu Long Chi nhánh Trà Vinh – Phòng giao dịch Tiểu Cần đến em hồn thành luận văn tốt nghiệp Đạt kết nhờ quan tâm, hướng dẫn giúp đỡ tận tình thầy Nguyễn Hồng Hà, với cô chú, anh chị Phòng giao dịch Tiểu Cần Qua em xin chân thành cảm ơn thầy Nguyễn Hồng Hà thầy, cô thuộc khoa Kinh tế, Luật Ngoại Ngữ trường Đại học Trà Vinh tạo điều kiện cho em hồn thành luận văn tốt nghiệp Song song đó, em xin gửi lời cảm ơn đến Ban lãnh đạo Phịng giao dịch Tiểu Cần chú, anh chị tạo điều kiện cho em thực tập sẵn sàng giải thích, cung cấp tài liệu, thơng tin nhiệt tình bảo em học kinh nghiệm đáng quý Do thời gian thực luận văn ngắn kiến thức hạn chế, nên luận văn tốt nghiệp không tránh khỏi sai sót Em mong nhận đóng góp quý báu quý thầy, cô để luận văn hoàn chỉnh Trà Vinh, ngày tháng năm 2011 Sinh viên thực Lê Thị Cẩm No LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan đề tài em thực hiện, số liệu thu thập kết phân tích đề tài trung thực, đề tài không trùng với đề tài nghiên cứu Ngày tháng năm 2011 Sinh viên thực Lê Thị Cẩm No NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP Ngày 20 tháng năm 2011 Thủ trưởng đơn vị NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN Ngày tháng năm 2011 Giáo viên hướng dẫn Nguyễn Hồng Hà NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN PHẢN BIỆN Ngày tháng năm 2011 Giáo viên phản biện DANH MỤC BIỂU BẢNG Trang Bảng 1: LÃI SUẤT HUY ĐỘNG VỐN BẰNG ĐỒNG VIỆT NAM 17 Bảng 2: KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH (2008-2010) 28 Bảng 3: TÌNH HÌNH LỢI NHUẬN TRÊN THU NHẬP VÀ CHI PHÍ 33 Bảng 4: CƠ CẤU NGUỒN VỐN (2008 – 2010) .35 Bảng 5: TỶ TRỌNG VỐN HUY ĐỘNG VÀ VỐN ĐIỀU HỒ 38 Bảng 6: TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI PGD TIỂU CẦN 41 Bảng 7: TỶ TRỌNG CÁC LOẠI TIỀN GỬI CỦA PGD TIỂU CẦN 48 Bảng 8: CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN 51 DANH MỤC HÌNH Trang Hình 1: Sơ đồ cấu tổ chức PGD Tiểu Cần 22 Hình 2: Kết hoạt động kinh doanh PGD Tiểu Cần 32 Hình 3: Cơ cấu nguồn vốn PGD Tiểu Cần (2008-2010) 35 Hình 4: Tỷ trọng cấu vốn PGD Tiểu Cần từ năm 2008-2010 39 Hình 5: Vốn huy động nghiệp vụ tiền gửi phát hành giấy tờ có giá 42 Hình 6: Tiền gửi khơng kỳ hạn PGD Tiểu Cần (2008 – 2010) 45 Hình 7: Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn (2008 -2010) 46 Hình 8: Nguồn vốn từ phát hành kỳ phiếu (2008 -2010) 49 DANH SÁCH CÁC TỪ VIẾT TẮT - CP: Chi phí - LN: Lợi nhuận - NHNN: Ngân hàng Nhà nước - NHTM: Ngân hàng thương mại - PGD: Phòng giao dịch - TCTD: Tổ chức tín dụng - TN: Thu nhập GVHD: Nguyễn Hồng Hà Khóa luận tốt nghiệp CHƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG CHI NHÁNH TRÀ VINH - PGD TIỂU CẦN 3.1 NHỮNG ĐỊNH HƯỚNG VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA PGD TIỂU CẦN Năm 2010 khép lại với nhiều biến động: biến động lãi suất, tỷ giá gia tăng lạm phát ảnh hưởng lớn đến kinh tế Việt Nam nói chung ngành tài chính, ngân hàng nói riêng Điều gây khơng khó khăn đến việc huy động vốn từ kinh tế ngân hàng PGD Tiểu Cần xác định nhiệm vụ trọng tâm ngân hàng phải tập trung tăng trưởng huy động vốn thị trường (huy động từ dân cư tổ chức kinh tế), coi nhiệm vụ then chốt ngân hàng Song tình hình huy động vốn Phịng gặp nhiều khó khăn, hình thành từ nhiều nguyên nhân: - Việc huy động vốn Phòng giao dịch thực địa bàn huyện - Do nhiều hạn chế điều kiện kinh tế - xã hội vùng nên loại tiền mà PGD Tiểu Cần huy động chủ yếu đồng Việt Nam - Các dịch vụ ngân hàng chưa phát triển đặc biệt dịch vụ tốn qua thẻ hệ thống máy ATM cịn chủ yếu đặt trụ sở, ngun nhân dẫn đến phương thức tốn khơng dùng tiền mặt chưa thật phát triển, hình thức huy động chưa có đồng dẫn đến lượng vốn mà Phịng huy động có chênh lệch lớn - Chưa có phân khúc thị trường để có sản phẩm huy động vốn, sản phẩm dịch vụ phù hợp với địa bàn, loại hình kinh tế riêng biệt Các sản phẩm Phịng cịn mang tính chất đại trà cho tất khách hàng khơng có phân biệt theo nhóm đối tượng - Trong hoạt động tốn có tăng cao nhìn chung cịn thấp so với NHTM khác, mạng lưới hạn chế, chưa thu hút nhiều khách hàng Trang 65 GVHD: Nguyễn Hồng Hà Khóa luận tốt nghiệp - Các sản phẩm huy động đơn điệu, với sản phẩm truyền thống tiền gửi toán, tiền gửi tiết kiệm, chứng từ có giá chủ yếu kỳ phiếu, phương thức huy động chưa phong phú, chưa có sản phẩm đặc thù, chưa tạo lợi cạnh tranh riêng nên chưa huy động hết nguồn vốn nhàn rỗi dân cư - Ngân hàng Phát triển Nhà đồng sông Cửu Long Chi nhánh Trà Vinh nói chung PGD Tiểu Cần nói riêng thành lập muộn so với NHTM khác nên sức cạnh tranh ngân hàng chưa số ngân hàng khác địa bàn như: Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển nông thôn, Ngân hàng Đầu tư & Phát triển, Ngân hàng Đông Á, Ngân hàng Công thương, Các NHTM thành lập sớm có quan hệ giao dịch truyền thống với hầu hết khách hàng kinh doanh lớn, đồng thời có kinh nghiệm biết áp dụng biện pháp cạnh tranh để lôi kéo giữ khách hàng Năm 2011, dự báo tình hình phát triển kinh tế - xã hội nước tiếp tục gặp nhiều khó khăn, áp lực lạm phát trở ngại lớn thị trường tiền tệ chịu nhiều áp lực yêu cầu phát triển ổn định kinh tế Dự báo hoạt động huy động vốn ngân hàng tiếp tục gặp nhiều khó khăn, lãi suất huy động đứng mức cao, áp lực cạnh tranh huy động vốn ngân hàng ngày gay gắt, đặc biệt có tham gia ngân hàng nước ngồi Trước tình hình trên, nhằm ổn định tăng trưởng nguồn vốn huy động, đảm bảo đáp ứng đủ vốn phục vụ cho mục tiêu tăng trưởng PGD Tiểu Cần, hoạt động huy động vốn cần thực tốt nhiệm vụ sau: - Đưa kế hoạch cụ thể để thực cho kỳ tiêu như: tổng vốn huy động phải đạt 60.000.000.000 đồng, số lượng thẻ phát hành 480 thẻ - Không ngừng khai thác dịch vụ chuyển tiền nhanh Western Union để tăng lượng ngoại tệ - Đặt nhiệm vụ huy động vốn lên hàng đầu việc tổ chức thực kế hoạch kinh doanh năm 2011, mở rộng tín dụng sở gắn liền với huy động vốn cấu lại khách hàng Tiếp tục triển khai giải pháp phù hợp nhằm đẩy mạnh công tác huy động vốn, giữ ổn định nguồn vốn đảm bảo khả khoản Trang 66 GVHD: Nguyễn Hồng Hà Khóa luận tốt nghiệp - Thường xuyên bám sát tình hình nguồn vốn lãi suất địa bàn, tiếp tục phát huy tính linh hoạt, nhạy bén điều hành lãi suất phù hợp để thu hút khách hàng nhằm đảm bảo nguồn vốn đáp ứng nhu cầu mở rộng tín dụng, nâng cao hiệu kinh doanh đảm bảo tính cạnh tranh với ngân hàng khác - Nghiên cứu đưa thị trường nhiều sản phẩm đáp ứng nhu cầu khách hàng, hướng đến khách hàng Bên cạnh biện pháp giữ ổn định khách hàng cũ, phải tích cực tìm kiếm phát triển khách hàng nhằm tăng trưởng số dư huy động vốn 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP CỤ THỂ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG CHI NHÁNH TRÀ VINH – PGD TIỂU CẦN Ban lãnh đạo Ngân hàng Phát triển Nhà đồng sông Cửu Long Chi nhánh Trà Vinh - PGD Tiểu Cần xác định, huy động vốn có vai trị quan trọng hoạt động kinh doanh góp phần vào thành cơng chung ngân hàng Vì thế, để nâng cao hiệu huy động vốn PGD Tiểu Cần tương lai cần phải có giải pháp phù hợp kịp thời, cụ thể là: 3.2.1 Đa dạng hoá nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng a) Đa dang hoá dịch vụ ngân hàng Dù doanh nghiệp hay chủ thể kinh tế khác, tham gia vào dịch vụ ngân hàng quan tâm thuận lợi, nhanh chóng, xác toán kỳ vọng lớn vào dịch vụ Bởi vậy, phía ngân hàng cần quan tâm phát triển thêm dịch vụ để cung ứng cho khách hàng không khách hàng tiền gửi mà khách hàng tiền vay khách hàng lĩnh vực khác dịch vụ toán, dịch vụ ngân quỹ, dịch vụ chuyển tiền,… b) Nâng cao chất lượng dịch vụ Đối với dịch vụ mà Phòng giao dịch cung cấp cần phải phong phú, đa dạng đáp ứng yêu cầu khách hàng, thông tin phải cập nhật cách thường xuyên đảm bảo tính xác Đặc biệt, dịch vụ toán thiết phải đảm bảo yêu cầu cụ thể như: nhanh chóng, xác kịp thời để tạo yếu tố yên tâm cho khách hàng Bên cạnh đó, ngân hàng cần phải trọng cơng tác huy động vốn hình thức tốn thẻ để đẩy mạnh phương thức tốn khơng dùng tiền mặt tương lai Trang 67 GVHD: Nguyễn Hồng Hà Khóa luận tốt nghiệp 3.2.2 Thực linh hoạt sách lãi suất Lãi suất giá vốn tín dụng, lãi suất huy động xem giá việc mua bán quyền sử dụng tiền tệ nên lãi suất huy động vốn vào thời điểm cụ thể phải hấp dẫn đủ sức cạnh tranh với việc chủ sở hữu tiền tệ đem tiền họ đầu tư vào lĩnh vực khác có mức độ rủi ro Xây dựng lãi suất huy động linh hoạt điều kiện tự cạnh tranh NHTM xem yếu tố quan trọng bậc để trì tăng trưởng nguồn vốn huy động Sự linh hoạt lãi suất thể yếu tố như: thời gian gửi tiền, thời gian rút tiền, mức lãi, số lượng tiền gửi,… Hơn nữa, thời gian gần trần lãi suất huy động vốn 14%/năm theo Thông tư 02/2011/TT-NHNN ngưỡng cao; nhiên, thực tế nay, nhiều ngân hàng tìm cách “xé rào”, vượt trần quy định lãi suất huy động số ngân hàng đạt tới ngưỡng 16%/năm có ngân hàng lên đến 18 - 19%/năm; lãi suất tiền gửi không kỳ hạn vài ngân hàng áp dụng 14%/năm Do đó, lãi suất cho vay thấp, thường ngưỡng 18 - 20%/năm, cho vay tiêu dùng đến 25%/năm tỷ lệ cao so với tỷ suất sinh lời doanh nghiệp Qua cho thấy, lãi suất thực yếu tố cạnh tranh khốc liệt nghiệp vụ tiền gửi NHTM Chính thế, PGD Tiểu Cần nên có biện pháp hữu hiệu nhằm áp dụng mức lãi suất cách linh hoạt phù hợp với tình hình huy động vốn địa bàn để thu hút lượng vốn nhàn rỗi cách hiệu cạnh tranh với NHTM khác 3.2.3 Đa dạng hố loại hình khuyến mại Ngồi việc quan tâm đến lãi suất, khách hàng đến gửi tiền quan tâm đến yếu tố vật chất khác kèm, chẳng hạn như: thưởng lãi suất cho khách hàng lớn tuổi; thưởng lãi suất cho khách hàng có số dư cao; tặng quà; bốc thăm trúng thưởng; tặng thưởng suất du lịch nước, cung cấp thông tin thị trường theo yêu cầu khách hàng 3.2.4 Chú trọng xây dựng sách marketing ngân hàng thực chương trình quảng cáo Thực tế cho thấy nhiều ngân hàng kinh doanh có lãi cao dịch vụ ngân hàng cho khách hàng tốt, thiếu hoạt động quảng cáo, nên Trang 68 GVHD: Nguyễn Hồng Hà Khóa luận tốt nghiệp tác động đến yếu tố tâm lý, làm cho khách hàng quan tâm tới ngân hàng, hậu công tác huy động tăng trưởng.Việc ứng dụng nguyên tắc marketing quản lý quan hệ khách hàng có ý nghĩa quan trọng Đó chiến lược kinh doanh để liên kết phối hợp ngân hàng với khách hàng nhằm hai mục đích: lợi nhuận thu ngân hàng hài lòng tối đa khách hàng Để làm tốt công tác marketing với khách hàng nên thực số biện pháp: - Phòng giao dịch cần phải có phận chăm sóc khách hàng, ln tạo cho khách hàng cảm giác tôn trọng đến ngân hàng Bộ phận có chức hướng dẫn khách hàng lần đầu giao dịch khai báo thông tin, trả lời thắc mắc khách hàng, tư vấn, giới thiệu sản phẩm ngân hàng cho khách hàng, xây dựng văn hoá giao dịch Ngân hàng Phát triển Nhà Nét văn hoá thể qua phong cách giao tiếp làm việc, thái độ văn minh, lịch trang phục đội ngũ nhân viên - Xây dựng chiến lược marketing phù hợp nhằm tuyên truyền, quảng cáo, giới thiệu tiện ích sản phẩm, dịch vụ có đến đông đảo khách hàng để tạo điều kiện cho khách hàng tiếp cận, nắm bắt thơng tin, từ có thói quen sử dụng dịch vụ ngân hàng - Song song đó, cần mở rộng nhiều loại hình dịch vụ đến đối tượng khơng riêng doanh nghiệp: mặt cần giữ vững quan hệ tiền gửi khách hàng tại, mặt khác cần đẩy mạnh cơng tác tìm kiếm, tiếp thị để mở rộng đối tượng khách hàng 3.2.5 Xây dựng sách cạnh tranh huy động vốn động hiệu Cạnh tranh quy luật kinh tế thị trường Ngân hàng muốn tồn phát triển, khơng có cách khác phải nâng cao sức cạnh tranh cách thiết lập sách cạnh tranh động hiệu Nội dung sách cạnh tranh gồm: a) Tổ chức nghiên cứu đối thủ cạnh tranh Các đối thủ cạnh tranh Phịng NHTM quốc doanh, NHTM Cổ phần, ngân hàng nước Việc nghiên cứu đối thủ cạnh tranh công việc quan trọng chiến lược cạnh tranh hiệu Ngân hàng Việc nghiên cứu đòi hỏi Phịng giao dịch định kỳ hàng q phải có báo cáo Trang 69 GVHD: Nguyễn Hồng Hà Khóa luận tốt nghiệp so sánh sản phẩm, giá (lãi suất), hoạt động quảng cáo, mạng lưới ngân hàng với ngân hàng địa bàn, sau nộp ngân hàng cấp Trên sở tổng hợp báo cáo, ngân hàng cấp phân tích, xác định điểm mạnh, điểm yếu sản phẩm huy động vốn hữu, từ làm cho việc cải thiện, phát triển sản phẩm, dịch vụ huy động vốn toàn hệ thống b) Tạo lòng tin khách hàng Lòng tin tạo hình ảnh bên trong, là: số lượng, chất lượng sản phẩm dịch vụ cung ứng, trình độ khả giao tiếp đội ngũ nhân viên, trang thiết bị, kỹ thuật công nghệ, vốn tự có khả tài chính, đặc biệt hiệu an tồn tiền gửi Hình ảnh bên ngồi ngân hàng, địa điểm, trụ sở, biểu tượng Khi khách hàng có lịng tin với ngân hàng, họ trung thành với sản phẩm, dịch vụ ngân hàng dù giá có chênh lệch so với ngân hàng khác c) Tạo khác biệt với ngân hàng khác Hiện có nhiều ngân hàng khác địa bàn huyện nhỏ hẹp Phòng giao dịch phải tạo đặc điểm - hình ảnh riêng biệt với ngân hàng khác địa bàn phải thống sách, hình ảnh chung Đó khác biệt sản phẩm, dịch vụ cung ứng thị trường, kênh phân phối, hoạt động quảng cáo, giao tiếp d) Đổi phong cách giao dịch Đổi phong cách giao tiếp, đề cao văn hoá kinh doanh yêu cầu cần thiết tồn thể cán cơng nhân viên PGD Tiểu Cần Các nhân viên giao dịch phải giữ phong cách thân thiện, tận tình, chu đáo, cởi mở, tạo lòng tin cho khách hàng gửi tiền Thực đoàn kết nội bộ, xử lý nghiêm minh trường hợp gây ảnh hưởng đến uy tín thương hiệu ngân hàng Xây dựng sách động viên, khuyến khích cán cơng nhân viên có thành tích việc thu hút khách hàng tăng số dư tiền gửi 3.2.6 Xây dựng sách khách hàng đa dạng huy động vốn Khách hàng nhân tố định đến tồn phát triển ngân hàng Vì vậy, việc xây dựng sách huy động vốn khách hàng thống toàn hệ thống ngân hàng Phát triển Nhà đồng sơng Cửu Long vơ cấp thiết Chính sách khách hàng cần bao gồm sách phát triển dịch vụ Trang 70 GVHD: Nguyễn Hồng Hà Khóa luận tốt nghiệp hỗ trợ (phí dịch vụ chuyển tiền, lãi suất tiền vay) nhằm giữ chân khách hàng truyền thống lơi kéo khách hàng có tiềm sử dụng sản phẩm huy động vốn ngân hàng - Khách hàng tiềm khách hàng chưa có tài khoản tiền gửi Phịng giao dịch tiếp thị quan hệ khách hàng mang lại nhiều lợi nhuận cho ngân hàng phục vụ theo sách khách hàng chiến lược - Khách hàng truyền thống chia làm loại + Khách hàng có số dư tiền gửi lớn đem lại lợi nhuận cao cho ngân hàng xem khách hàng quan trọng ngân hàng phục vụ nhanh với giá thấp hưởng ưu đãi dịch vụ khác nhiều + Khách hàng có số dư tiền gửi trung bình có khả tiếp tục tăng số dư tiền gửi lên phục vụ theo sách khách hàng ưu đãi lãi suất tiền gửi kèm theo lãi suất tiền vay (nếu cần thiết), giảm phí dịch vụ chuyển tiền,.… + Khách hàng có dấu hiệu tài yếu kém, sản xuất kinh doanh khơng phát triển, ngân hàng bỏ qua khơng chăm sóc Với sách khách hàng rõ ràng cụ thể chắn Phòng giao dịch đạt nhiều kết mỹ mãn hoạt động huy động vốn 3.2.7 Nâng cao trình độ cơng nghệ nhân * Về trình độ cơng nghệ Để chất lượng dịch vụ huy động vốn Phịng giao dịch bước đáp ứng dần yêu cầu khách hàng đòi hỏi trình độ cơng nghệ phải khơng ngừng cải tiến, đại nâng cấp để thực trở thành công cụ hỗ trợ đắc lực cho nhân viên ngân hàng Lựa chọn công nghệ để ứng dụng hoạt động quản lý, hoạt động kinh doanh ngân hàng có ý nghĩa định đến phát triển hoạt động dịch vụ, tăng cường quy mô vốn huy động cách vững chắc, định hiệu vốn đầu tư Tìm kiếm nhà đầu tư chiến lược để cung cấp mua quyền công nghệ cho phép ứng dụng công nghệ đại có nhiều tiện ích lĩnh vực toán, nhận chuyển tiền Trang 71 GVHD: Nguyễn Hồng Hà Khóa luận tốt nghiệp * Về nhân Bên cạnh trình độ cơng nghệ đại, lãi suất hấp dẫn, nhiều chương trình khuyến kèm theo, nhiều dịch vụ cung cấp đội ngũ cán cơng nhân viên nhân tố góp phần xây dựng nên thành công ngân hàng Đội ngũ nhân viên ngân hàng thường đánh giá thông qua tiêu chuẩn như: có học thức, nắm vững chun mơn nghiệp vụ ngân hàng, thao tác nghiệp vụ xác, nhanh nhẹn, lịch sự, nhã nhặn có thái độ ân cần khách hàng Nếu thứ trang bị cách đầy đủ mà nhân viên ngân hàng khơng tự hồn thiện phục vụ khách hàng thất bại nghiệp vụ khơng riêng nghiệp vụ huy động vốn điều tránh khỏi Vì thế, việc đào tạo đội ngũ cán bộ, nhân viên ngân hàng có chất lượng thật trở thành bí chạy đua ngân hàng chế cạnh tranh khốc liệt ngày Trang 72 GVHD: Nguyễn Hồng Hà Khóa luận tốt nghiệp PHẦN KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ KẾT LUẬN Trong trình hội nhập phát triển kinh tế nay, Ngân hàng Phát triển Nhà đồng sông Cửu Long Chi nhánh Trà Vinh – PGD Tiểu Cần nói riêng tất tổ chức kinh doanh nói chung mong muốn đạt kết cao trình hoạt động kinh doanh Vì vậy, việc nâng cao chất lượng hoạt động ngân hàng điều cấp thiết có hoạt động huy động vốn Ra đời thức hoạt động từ tháng 10 năm 2006 đến nay, PGD Tiểu Cần thực tốt phương châm “đi vay vay”, đóng góp phần đáng kể vào phát triển kinh tế đất nước đặc biệt mang lại nhiều lợi ích cho đơn vị sản xuất kinh doanh, hộ gia đình Qua thời gian thực tập từ ngày 4/4/2011 đến ngày 8/5/2011 qua trình tìm hiểu Ngân hàng Phát triển Nhà đồng sông Cửu Long Chi nhánh Trà Vinh – PGD Tiểu Cần Bài báo cáo nêu lên thực trạng công tác huy động vốn tiến hành phân tích cách cụ thể hoạt động này, đồng thời đưa số giải pháp phù hợp để thúc đẩy hoạt động huy động vốn Phòng phát triển tốt tương lai Qua kết phân tích cho thấy được, địa bàn hoạt động PGD Tiểu Cần có giới hạn Phòng đạt nhiều kết khả quan, đảm bảo an toàn vốn Bên cạnh thành tựu đạt lĩnh vực hoạt động kinh doanh tiền tệ, PGD Tiểu Cần cịn khơng tồn tại, khó khăn, chẳng hạn như, nguồn vốn hoạt động Phòng giao dịch hạn chế, chủ yếu phải vay vốn từ Hội Sở; PGD Tiểu Cần phải chịu cạnh tranh gay gắt Phòng giao dịch khác địa bàn; hoạt động dịch vụ tỷ trọng thấp Cho nên, cần thực tốt giải pháp để khắc phục hạn chế, bước hồn thiện cơng tác huy động vốn PGD Tiểu Cần Thêm vào đó, huy động vốn nghiệp vụ quan trọng ngân hàng nên phạm vi phân tích thường rộng Do đó, đề tài chắn khơng tránh khỏi thiếu sót mong thầy, cơ, anh chị bạn đóng góp ý kiến để báo cáo hồn chỉnh Trang 73 GVHD: Nguyễn Hồng Hà Khóa luận tốt nghiệp KIẾN NGHỊ Trong thời gian nghiên cứu đề tài, em có hội xem xét tình hình thực tế công tác huy động vốn PGD Tiểu Cần Qua em thấy, PGD Tiểu Cần đạt nhiều thành tựu to lớn Tuy nhiên, để hoạt động huy động vốn ngày phát triển em xin đưa số kiến nghị sau: 2.1 Đối với Nhà nước quan chức địa phương - Ban hành, sửa đổi quy chế, thị sâu sắc đến hệ thống ngân hàng Đổi hoàn thiện Luật Ngân hàng, Luật Thương mại, Luật đầu tư nước cho thơng thống tạo tiền đề để phát triển kinh tế đất nước, đồng thời phù hợp với tình hình hoạt động các Tổ chức tín dụng - Tuyên truyền, vận động giải thích để người dân có thói quen gửi tiền vào ngân hàng Tạo điều kiện để người dân sử dụng phổ biến cơng cụ tốn qua ngân hàng hình thức trả lương, khoản trợ cấp qua thẻ - Chính phủ cần ổn định giá trị đồng tiền nội tệ Vì lạm phát cao đồng tiền bị giá gây ảnh hưởng đến việc huy động tiền gửi, người dân khơng gửi tiền vào ngân hàng rút để chuyển qua giữ đồng tiền họ dạng khác như: vàng, ngoại tệ, tài sản khác, Đồng tiền giá kéo theo 0ngân hàng phải tăng lãi suất huy động để bù đắp phần trượt giá, lãi suất huy động cao làm cho chi phí trả lãi cao ảnh hưởng đến kết hoạt động kinh doanh ngân hàng - Kiểm tra, giám sát chặt chẽ xử lý nghiêm minh trường hợp vượt trần lãi suất theo quy định NHNN nhằm tạo cạnh tranh công ngân hàng - Khuyến khích phát triển mở rộng quy mô sản xuất doanh nghiệp tư nhân, hộ kinh doanh cá thể đối tượng có tiềm phát triển cao lại có quy mơ vốn nhỏ nên chậm phát triển 2.2 Đối với Hội sở - Sắp xếp, bố trí nhân cho hợp lý tránh tình trạng vào mùa vụ nhân viên phải làm việc tải, ảnh hưởng đến chất lượng suất lao động Mặt khác, ngân hàng khơng ngừng mở rộng mạng lưới nên việc bố trí tăng cường nhân việc cần thiết nên làm Trang 74 GVHD: Nguyễn Hồng Hà Khóa luận tốt nghiệp - Cho phép hỗ trợ vốn để lắp đặt nâng cấp thêm máy ATM Đây hình thức thu hút khách hàng gửi tiền giao dịch với Ngân hàng Tạo thói quen có gắn bó ngân hàng khách hàng - Có sách đầu tư, nâng cấp, trang bị sở vật chất cho Phòng giao dịch tạo niềm tin thuận lợi cho khách hàng đến giao dịch, tăng lợi cạnh tranh - Đẩy nhanh tiến độ việc xây trụ sở trụ sở làm việc Phòng giao dịch xuống cấp, phòng làm việc chật chội, ẩm thấp, không đảm bảo kinh doanh vẽ mỹ quan ngân hàng 2.3 Đối với PGD Tiểu Cần - PGD Tiểu Cần cần đẩy mạnh công tác huy động vốn, đặc biệt trọng huy động nguồn vốn nhàn rỗi nhân dân địa phương tổ chức kinh tế mức lãi suất hấp dẫn - Đưa sách đào tạo nguồn nhân lực nâng cao trình độ chun mơn phục vụ tốt cho cơng việc - Giữ gìn phát huy khách hàng truyền thống, PGD Tiểu Cần nên thu hút thêm nhiều khách hàng doanh nghiệp tư nhân, doanh nghiệp hoạt động địa bàn - Cần nâng cao chất lượng thông tin ngân hàng, tránh tượng chậm trễ nhiều thông tin vấn đề, văn hướng dẫn nghiệp vụ thơng tin khác, giúp Phịng giao dịch hoạt động tốt - Hiệu hoạt động ngân hàng gắn liền với việc huy động vốn dân cư, hình thức huy động vốn ngân hàng tốt ngân hàng đẩy mạnh việc mở tài khoản cá nhân toán séc - Nên kiến nghị với cấp để có khảo sát nắm bắt đặc điểm, môi trường hoạt động để có định việc phân cơng, giao tiêu cho phù hợp Trang 75 GVHD: Nguyễn Hồng Hà Khóa luận tốt nghiệp MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU 1 ĐẶT VẤN ĐỀ 12 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 13 2.1 Mục tiêu chung 13 2.2 Mục tiêu cụ thể 13 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 13 3.1 Không gian 13 3.2 Thời gian 13 3.3 Đối tượng nghiên cứu 14 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 14 4.1 Phương pháp thu thập số liệu 14 4.2 Phương pháp phân tích số liệu 14 KẾT CẤU LUẬN VĂN 15 PHẦN NỘI DUNG 17 CHƯƠNG 17 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 17 1.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 17 1.1.1 Khái niệm 17 1.1.2 Chức ngân hàng thương mại 17 1.1.3 Cơ cấu vốn ngân hàng thương mại 20 1.1.4 Các hoạt động chủ yếu ngân hàng thương mại 22 1.2 KHÁI QUÁT VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 22 1.2.1 Khái niệm hoạt động huy động vốn 22 1.2.2 Vai trò hoạt động huy động vốn 22 1.2.3 Ý nghĩa công tác huy động vốn 23 1.2.4 Các hình thức huy động vốn 24 1.2.5 Nguyên tắc huy động vốn 27 1.2.6 Lãi suất huy động vốn đồng Việt Nam NHTM 28 Trang x GVHD: Nguyễn Hồng Hà Khóa luận tốt nghiệp 1.3 CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN 29 1.3.1 Chỉ tiêu vốn huy động tổng nguồn vốn 29 1.3.2 Chỉ tiêu vốn điều hoà tổng nguồn vốn 29 1.3.3 Chỉ tiêu vốn có kỳ hạn vốn huy động 29 1.3.4 Chỉ tiêu tiền gửi tổ chức kinh tế vốn huy động 29 1.3.5 Chỉ tiêu tiền gửi tiết kiệm vốn huy động 30 1.3.6 Chỉ tiêu đánh giá tốc độ huy động vốn 30 CHƯƠNG 31 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG, HIỆU QUẢ CỦA HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG CHI NHÁNH TRÀ VINH - PGD TIỂU CẦN 31 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG CHI NHÁNH TRÀ VINH - PGD TIỂU CẦN 31 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 31 2.1.2 Chức lĩnh vực hoạt động Phòng giao dịch Tiểu Cần 33 2.1.3 Cơ cấu tổ chức 33 2.1.4 Chiến lược phương hướng phát triển 36 2.1.5 Những thuận lợi khó khăn 37 2.2 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG CHI NHÁNH TRÀ VINH – PGD TIỂU CẦN 38 2.2.1 Tình hình hoạt động kinh doanh giai đoạn 2008 - 2010 38 2.2.2 Cơ cấu nguồn vốn Ngân hàng Phát triển Nhà đồng sông Cửu Long Chi nhánh Trà Vinh – PGD Tiểu Cần 45 2.2.3 Tình hình huy động vốn Ngân hàng Phát triển Nhà Đồng sông Cửu Long Chi nhánh Trà Vinh – PGD Tiểu Cần 51 2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG VÀ HIỆU QUẢ CỦA HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI PGD TIỂU CẦN 61 Trang xi GVHD: Nguyễn Hồng Hà Khóa luận tốt nghiệp CHƯƠNG 65 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG CHI NHÁNH TRÀ VINH - PGD TIỂU CẦN 65 3.1 NHỮNG ĐỊNH HƯỚNG VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA PGD TIỂU CẦN 65 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP CỤ THỂ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG CHI NHÁNH TRÀ VINH – PGD TIỂU CẦN 67 3.2.1 Đa dạng hoá nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng 67 3.2.2 Thực linh hoạt sách lãi suất 68 3.2.3 Đa dạng hố loại hình khuyến mại 68 3.2.4 Chú trọng xây dựng sách marketing ngân hàng thực chương trình quảng cáo 68 3.2.5 Xây dựng sách cạnh tranh huy động vốn động hiệu 69 3.2.6 Xây dựng sách khách hàng đa dạng huy động vốn 70 3.2.7 Nâng cao trình độ công nghệ nhân 71 PHẦN KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 73 KẾT LUẬN 73 KIẾN NGHỊ 74 2.1 Đối với Nhà nước quan chức địa phương 74 2.2 Đối với Hội sở 74 2.3 Đối với PGD Tiểu Cần 75 Trang xii GVHD: Nguyễn Hồng Hà Khóa luận tốt nghiệp DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PGS.TS Phan Thị Cúc (2009) Quản trị Ngân hàng Thương mại, Nhà xuất Giao thông Vận tải PTS Nguyễn Đăng Dờn, PTS Hoàng Đức, PTS Trần Huy Hồng, ThS Trần Xn Hương (1998) Tín dụng nghiệp vụ ngân hàng, Nhà xuất Tài thành phố Hồ Chí Minh TS Lê Thị Tuyết Hoa, ThS Lê Thị Mận, ThS Lê Văn Hải, ThS Nguyễn Văn Nghiện (2004) Tiền tệ ngân hàng, Tủ sách Khoa Tiền tệ tài ngân hàng – Trường Đại học Ngân hàng thành phố Hồ Chí Minh TS Trương Thị Hồng (2007) Kế toán ngân hàng – Lý thuyết, tập giải, Nhà xuất Tài TS Nguyễn Thị Loan, TS Lâm Thị Hồng Hoa (2009) Kế toán ngân hàng, Nhà xuất Thống kê TS Lê Thị Mận (2010) Nghiệp vụ ngân hàng thương mại – Lý thuyết tập, Nhà xuất Lao động – Xã hội TS Nguyễn Thị Thanh Hương (2011).“Tạp chí ngân hàng”, Cuộc tiếp quản ngoạn mục Sài Gịn – Gia Định, Điều hành sách tỷ giá Việt Nam nhằm thúc đẩy xuất hạn chế nhập khẩu(8), 27 Tủ sách Bộ môn kinh tế - Trường Đại học Trà Vinh www.mhbbank.asia 10 www.vi.wikipedia.org 11.www.tailieu.vn Trang xiii