Bảo hiểm hỏa hoạn là hợp đồng bảo hiểm mà trong đó bên bảo hiểm cam kết bồi thường thiệt hại do hỏa hoạn gây ra cho tài sản được bảo hiểm của bên được bảo hiểm, dựa trên sự trả phí bảo hiểm của bên được bảo hiểm. Nguồn: Luật Bảo hiểm Việt Nam (Số242000QH10, ngày 09 tháng 6 năm 2000)
BẢO HIỂM HỎA HOẠN kinh doanh quán hát Karaoke Việt Nam Nhóm NỘI DUNG 01 KHÁI QUÁT CHUNG 02 THỰC TRẠNG 03 ỨNG DỤNG bảo hiểm hỏa hoạn vào thực tế & đề xuất GIẢI PHÁP bảo hiểm hỏa hoạn việc tham gia Bảo hiểm hỏa hoạn quán Karaoke Việt Nam Nhóm 01 KHÁI QUÁT CHUNG BẢO HIỂM HỎA HOẠN Nhóm 1.1 Khái quát chung bảo hiểm hỏa hoạn KHÁI NIỆM: "Bảo hiểm hỏa hoạn hợp đồng bảo hiểm mà bên bảo hiểm cam kết bồi thường thiệt hại hỏa hoạn gây cho tài sản bảo hiểm bên bảo hiểm, dựa trả phí bảo hiểm bên bảo hiểm." Nguồn: Luật Bảo hiểm Việt Nam (Số 24/2000/QH10, ngày 09 tháng năm 2000) Quyền nghĩa vụ bên bảo hiểm Quyền bên bảo hiểm: yêu cầu bồi thường xảy thiệt hại theo điều khoản hợp đồng; Nghĩa vụ bên bảo hiểm: - Thanh tốn phí bảo hiểm theo thỏa thuận; - Thông báo thông tin tài sản bảo hiểm & kiện liên quan Chính sách bảo hiểm: Phạm vi bảo hiểm Điều khoản loại trừ Phí bảo hiểm Quyền nghĩa vụ bên Nhóm Chính sách bảo hiểm Mục đích chính: - Bồi thường cho chủ sở hữu tài sản trường hợp xảy thiệt hại hỏa hoạn; - Có thể bao gồm yếu tố phụ: bảo vệ trách nhiệm dân sự, bảo vệ tài sản di động, cơng việc lợi ích thương mại khác Trả phí định kỳ NẾU CĨ HỎA HOẠN Công ty BH đánh giá thiệt hại Thông báo công ty BH & cung cấp chi tiết cố Công ty BH bồi thường 1.2 Đối tượng bảo hiểm hỏa hoạn Bất động sản: cơng trình nhà ở, xây dựng, nhà máy, Động sản: bao gồm tài sản gắn liền, liên quan đến bất động sản; Các loại hàng hóa, vật phẩm nguyên vật liệu, thành phẩm bán thành phẩm, 1.3 Các rủi ro bảo hiểm Nhóm Rủi ro C: Rủi ro E: Rủi ro A: Rủi ro G: Máy bay Nổi loạn, bạo Hỏa hoạn Rủi ro B: Động phương tiện hàng động dân sự, đình gồm cháy, Nổ đất không rơi trúng công, bế xưởng sét, nổ Rủi ro L: Cháy mà Rủi ro K: Lửa ngầm thân tài sản tự cháy Rủi ro N: Giông tố hay bão lụt Rủi ro P: Rủi ro S: Rủi ro Q: Vỡ hay tràn Nước chảy Xe cộ, nước từ bể hay rò rỉ từ súc vật chứa nước hay vòi phun đâm vào đường ống dẫn chữa cháy Nhóm 02 THỰC TRẠNG THỰC HIỆN BHHH CỦA QUÁN KARAOKE TẠI VIỆT NAM ỨNG DỤNG THỰC TẾ VIỆC THAM GIA BHHH VÀO VỤ CHÁY Nhóm Tỷ lệ phí bảo hiểm sở kinh doanh dịch vụ karaoke: 0,4%/năm; Pháp luật quy định: bảo hiểm cháy, nổ bảo hiểm bắt buộc Nhà nước quản lý; => Thực tế, công ty TNHH An Phú không mua bảo hiểm cháy nổ bắt buộc cho tài sản GIẢ ĐỊNH: Cơng ty TNHH An Phú mua bảo hiểm cháy nổ bắt buộc Tổng công ty bảo hiểm PVI - Trụ sở Cầu Giấy, Hà Nội với nội dung sau: Giả định Người bảo hiểm: CÔNG TY TNHH AN PHÚ; Tài sản bảo hiểm: Theo danh mục tài sản đính kèm; Phạm vi bảo hiểm: Bảo hiểm cho rủi ro: Cháy, Nổ theo Quy tắc bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc; Thời hạn bảo hiểm: Từ 00 00 phút, ngày 01/01/2022 đến 23 59 phút ngày 31/12/2022 theo địa phương; Nhóm Giá trị tài sản bảo hiểm: 10.000.000.000 VNĐ; Tỷ lệ tham gia PVI: 100%; Tổng số tiền bảo hiểm: Tổn thất vật chất: 10.000.000.000 VNĐ; Tỷ lệ phí bảo hiểm: Tổn thất vật chất: 0.4%; Phí bảo hiểm: 40.000.000 VND; Thuế GTGT (10%): 4.000.000 VND; Tổng phí bảo hiểm: 44.000.000 VND; Mức khấu trừ: 5% tổn thất tối thiểu 10.000.000 đồng/mỗi vụ tổn thất Giả định Nhóm Giả sử tổng số thiệt hại phần tài sản cố định (nhà xưởng, hệ thống PCCC, máy móc thiết bị) 10 tỷ VND; Định giá giá trị thu hồi bán đấu giá tài sản cố định bị cháy 100 triệu VND; Với giả định An Phú có mua bảo hiểm cháy nổ bắt buộc cho quán karaoke, số tiền bồi thường cho phần tài sản cố định An Phú nhận là: (Số tiền bồi thường) = (Số tiền BH) - (Mức miễn trừ) - (Giá trị thu hồi) = 5.000.000.000 - (5.000.000.000 x 5%) - 100.000.000 = 4.650.000.000 Danh mục tài sản bảo hiểm quán karaoke An Phú STT Tài sản bảo hiểm Khung vỏ quán karaoke Đơn Số vị lượng x x Bàn karaoke 26 Ghế karaoke Màn hình ti vi Đơn giá Số tiền bảo hiểm 3.500.000.000 3.500.000.000 7.000.000 182.000.000 182.000.000 26 7.000.000 182.000.000 182.000.000 26 8.000.000 208.000.000 208.000.000 Hệ thống đèn 26 15.000.000 390.000.000 390.000.000 Dàn karaoke 26 200.000.000 5.200.000.000 5.200.000.000 Hệ thống rèm 26 6.000.000 156.000.000 156.000.000 Thảm sàn 26 7.000.000 182.000.000 182.000.000 TỔNG x Giá trị tài sản (theo khai báo NĐBH) 10.000.000.000 10.000.000.000 Cháy quán Karaoke ISIS Hà Nội vào ngày 1/8/2022 Địa chỉ: số 231 phường Quan Hoa, quận Cầu Giấy, Hà Nội Quy mơ: tầng, lửng, tum, khối tích 1.260m3, kết cấu chịu lực bê tơng, cốt thép; Ngành nghề kinh doanh: dịch vụ karaoke Cơ sở pháp lý Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh cấp 1-4/2013; Cuối 08/2013, cấp giấy chứng nhận đủ điều kiện an ninh trật tự để kinh doanh karaoke; Trang bị thiết bị PCCC đầy đủ theo quy định; Dừng hoạt động chưa cấp đổi giấy chứng nhận đủ điều kiện an ninh trật tự (quy định Nghị định 96/2016) TÓM TẮT VỤ CHÁY Thời gian: 13h11 1/8/2022: đám cháy bùng phát tầng 3, sau bao trùm toàn sở karaoke ISIS tầng, lửng, tum Thực cứu hộ: Tổ chức dập lửa, cứu nạn, hướng dẫn người bị nạn ngồi; đám cháy khống chế vào 14h15; Nguyên nhân: Tác động nhiệt trình sửa chữa, số phận kết cấu làm trần giả, vật liệu trang trí bên giới hạn chịu lửa sập đổ; Thiệt hại: cán chiến sĩ PCCC hi sinh, thiệt hại sở vật chất, tài sản, thiết bị riêng quán Nhóm ỨNG DỤNG THỰC TẾ BHHH VÀO VỤ CHÁY Thực tế, quán ISIS không tham gia bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc Đưa giả định: => ISIS mua bảo hiểm cháy nổ bắt buộc Tổng cơng ty bảo hiểm PVI - Trụ sở Cầu Giấy, Hà Nội với nội dung sau: - Người bảo hiểm: Quán karaoke ISIS; - Tài sản bảo hiểm: Theo danh mục tài sản đính kèm; Nhóm ỨNG DỤNG THỰC TẾ BHHH VÀO VỤ CHÁY - Phạm vi bảo hiểm: Bảo hiểm cho rủi ro: Cháy, nổ theo Quy tắc bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc; - Thời hạn bảo hiểm: Từ 00 00 phút, ngày 01/01/2022 đến 23 59 phút ngày 31/12/2022 theo địa phương; - Giá trị tài sản bảo hiểm: 8.000.000.000 VNĐ; - Tỷ lệ tham gia PVI: 75%; - Tổng số tiền bảo hiểm: Tổn thất vật chất: 6.000.000.000 VNĐ; - Tỷ lệ phí bảo hiểm: 0,4%/năm; - Phí bảo hiểm: 24.000.000 VND; - Thuế GTGT (10%): 2.400.000 VND; - Tổng phí bảo hiểm: 26.400.000 VND; - Mức khấu trừ: 5% tổn thất tối thiểu 10.000.000 đồng/mỗi vụ tổn thất Giả định Nhóm Giả sử tổng số thiệt hại phần tài sản cố định (nhà xưởng, hệ thống PCCC, máy móc thiết bị) tỷ VND; Định giá giá trị thu hồi bán đấu giá tài sản cố định bị cháy 80 triệu VND; Với giả định ISIS có mua bảo hiểm cháy nổ bắt buộc cho quán karaoke, số tiền bồi thường cho phần tài sản cố định ISIS nhận là: (Số tiền bồi thường) = (Số tiền BH) - (Mức miễn trừ) - (Giá trị thu hồi) = 6.000.000.000 - (5.000.000.000 x 5%) - 80.000.000 = 5.670.000.000 Danh mục tài sản bảo hiểm quán karaoke ISIS STT Tài sản bảo hiểm Khung vỏ quán karaoke Đơn Số vị lượng x x Bàn karaoke 25 Ghế karaoke Màn hình ti vi Đơn giá Số tiền bảo hiểm 3.500.000.000 3.500.000.000 6.000.000 150.000.000 150.000.000 25 5.000.000 125.000.000 125.000.000 25 5.000.000 125.000.000 125.000.000 Hệ thống đèn 25 14.000.000 350.000.000 350.000.000 Dàn karaoke 25 200.000.000 5.000.000.000 5.000.000.000 Hệ thống rèm 25 5.000.000 125.000.000 125.000.000 Thảm sàn 25 5.000.000 125.000.000 125.000.000 6.000.000.000 6.000.000.000 TỔNG x Giá trị tài sản (theo khai báo NĐBH) ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP Về phía Chính phủ: Đẩy mạnh việc đưa quy định bắt buộc; Tăng cường giám sát, kiểm tra doanh nghiệp karaoke đảm bảo tuân thủ quy định an toàn cháy nổ việc tham gia bảo hiểm; Cân nhắc việc trọng công tác tuyên truyền xây dựng mạng lưới hỗ trợ; Thường xun rà sốt lại sách Về phía cơng ty bảo hiểm: Chủ động tun truyền, quảng cáo tiếp cận khách hàng; Công tác giám định giải bồi thường: Công tác giám định: nâng cao chuyên môn, chất lượng; Công tác bồi thường: bồi thường kịp thời thời, xác, cơng nhanh chóng; Cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất Phối hợp kiểm tra việc thực PCCC Phương án chữa cháy; Chi phí cho cơng tác đề phịng, hạn chế tổn thất Về phía quán karaoke: Tuân thủ nghiêm ngặt quy định pháp luật PCCC; Lắp đặt hệ thống thông gió; Trang bị đầy đủ thiết bị PCCC Nâng cao ý thức việc tự đảm bảo an toàn cho sở kinh doanh; Chủ động kiểm tra bảo trì thường xuyên thiết bị điện Mua bảo hiểm cháy nổ cho quán karaoke; Nghiên cứu kỹ lựa chọn tìm hiểu chi tiết bảo hiểm Nhóm THANKS for LISTENING