(Tiểu luận) báo cáo thực tập tốt nghiệp quy trình hoạt động cho vay tại ngân hàng tmcp sài gòn chi nhánh bình tây

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TÀI CHÍNH TP HỒ CHÍ MINH LƯƠNG THỊ MỸ NƯƠNG MSSV 195021447 BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP QUY TRÌNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN CHI NHÁNH BÌ[.]

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - TÀI CHÍNH TP HỒ CHÍ MINH LƯƠNG THỊ MỸ NƯƠNG MSSV: 195021447 BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP QUY TRÌNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN CHI NHÁNH BÌNH TÂY GVHD : Nguyễn Tiến Trung CBHD THỰC TẾ : Nguyễn Thị C KHÓA 2019-2022 TP.Hồ Chí Minh Năm 2022 h NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP Thành phố Hồ Chí Minh, ngày .tháng năm 2022 XÁC NHẬN CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP h XÁC NHẬN CỦA CBHD LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành Báo cáo thực tập này, em xin tỏ lòng cảm ơn đến thầy Nguyễn Tiến Trung, tận tình hướng dẫn em giải đáp thắc mắc cho em suốt trình em viết báo cáo Em chân thành cảm ơn q thầy khoa Tài Chính Ngân Hàng, trường Đại học Kinh tếTài Thành Phố Hồ Chí Minh Đã tận tình truyền đạt kiến thức năm em học tập Với vốn kiến thức tiếp thu q trình học khơng tảng cho q trình học tập mà cịn hành trang quý báo cho nghiệp tương lai em cách vững tự tin Em chân thành cảm ơn ban giám đốc phịng giao dịch Bình Tây- ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn cho phép tạo điều kiện thuận lợi để em thực tập ngân hàng Cuối em kính chúc quý thầy cô dồi sức khỏe thành công nghiệp Đồng kính chúc anh chị phịng giao dịch Bình Tây ln dồi sức khỏe đạt nhiều thành công tốt đẹp nghiệp h LÝ DO CHỌN CÔNG TY Cùng với phát triển mạnh mẽ kinh tế xã hội năm qua Việt Nam, hệ thống ngân hàng thương mại chuyển có bước phát triển vượt bậc Là kênh cung cấp vốn chủ yếu cho ngành kinh tế, Ngân hàng đóng vai trò quan trọng việc ổn định phát triển kinh tế nước Ngân hàng tổ chức tài kết nối khách hàng thiếu vốn hay thâm hụt vốn với khách hàng có khoản tiền nhàn rỗi, lý ngân hàng đời, việc luân chuyển từ người cần tiền người nhàn rỗi tiền loại hình tổ chức tín dụng hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ với nhiệm vụ nhận tiền gửi Là ngân hàng thương mại cổ phần đứng top Việt Nam, với bề dày lịch sử mình, Ngân Hàng Thương mại Cổ Phần Sài Gịn (SCB) có bước phát triển vượt bậc trình phát triển Chương trình 1Steps  là Chương trình Tuyển dụng Thực Tập Sinh ngành Ngân hàng lớn SCB dành riêng cho bạn sinh viên năm năm 4, đào tạo lộ trình thực tập bản, trang bị đầy đủ kiến thức chuyên môn ngành Ngân hàng đa hình thức: lý thuyết, thực hành, trực tiếp tham gia học việc Đơn vị, nâng cao kỹ xử lý tình thực tế qua buổi thực tập đơn vị Chính lý em nhận thấy Ngân hàng SCB nơi phù hợp với thân , em làm việc đơn vị em trao nhiều hội để thể thân, chủ động tích lũy kinh nghiệm bên cạnh em cảm nhận chuyên nghiệp hòa đồng anh chị nhân viên chi nhánh SCB Bình Tây Kết cấu của báo cáo thực tập gồm chương: Chương 1: Giới thiệu tổng quan về công ty Chương 2: Quy trình hoạt động kinh doanh Chương 3: Bài học kinh nghiệm h CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG 1.1.Giới thiệu chung ngân hàng TMCP Sài Gịn SCB a Thơng tin chung Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gịn • Tên tiếng Việt: Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gịn • Tên viết tắt tiếng Việt: Ngân hàng Sài Gịn • Tên viết tiếng nước ngồi: Sai Gon Joint Stock Commercial Bank • Tên viết tắt tiếng Anh: Saigon Commercial Bank • Tên viết tắt: SCB • Hội sở chính: 19-21-23-25 Nguyễn Huệ, Phường Bến Nghé, Quận 1, Tp HCM • Vốn điều lệ: Kể từ ngày 30/06/2021, vốn điều lệ Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gịn 20.020.000.000.000 đồng (Hai mươi nghìn khơng trăm hai mươi tỷ đồng) b Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng TMCP Sài Gòn Ngày 26/12/2011, Thống đốc NHNN thức cấp Giấy phép số 283/GP-NHNN việc thành lập hoạt động Ngân hàng TMCP Sài Gòn (SCB) sở hợp tự nguyện ngân hàng: Ngân hàng TMCP Sài Gòn (SCB), Ngân hàng TMCP Đệ Nhất (Ficombank), Ngân hàng TMCP Việt Nam Tín Nghĩa (TinNghiaBank) Ngân hàng TMCP Sài Gịn (Ngân hàng hợp nhất) thức vào hoạt động từ ngày 01/01/2012 Đây xem bước ngoặt quan trọng lịch sử phát triển ba ngân hàng, đánh dấu thay đổi tồn diện quy mơ tổng tài sản, mạng lưới, công nghệ nhân sự… Trên sở thừa kế mạnh vốn có ngân hàng, tâm Hội đồng h Quản trị, Ban điều hành, toàn thể CBNV, đặc biệt tin tưởng ủng hộ Quý Khách hàng, Cổ đông, đến nay, Ngân hàng TMCP Sài Gịn – SCB khơng ngừng lớn mạnh với quy mô Tổng tài sản hàng đầu Việt Nam đạt 673.276 tỷ đồng, Vốn điều lệ 20.020 tỷ đồng tính đến 30/09/2021 Với 239 điểm giao dịch, mạng lưới hoạt động SCB phủ rộng khắp 28 tỉnh/thành thuộc vùng kinh tế trọng điểm nước, đội ngũ nhân 7.000 người Tiềm lực tài vững mạnh, tốc độ tăng trưởng nhanh, công nghệ đại, danh mục sản phẩm đa dạng chất lượng dịch vụ không ngừng nâng cao, tảng để SCB phát triển mạnh mẽ theo định hướng trở thành ngân hàng bán lẻ - đa - đại hàng đầu Việt Nam Bên cạnh cung cấp giải pháp tài trọn gói, đáp ứng nhu cầu Khách hàng, SCB tự hào mang lại giá trị đảm bảo quyền lợi thiết thực cho Đối tác, Cổ đông; xây dựng chế độ phúc lợi môi trường làm việc tốt cho đội ngũ cán nhân viên c Tầm nhìn, sứ mệnh và giá trị cớt lõi  Tầm nhìn: Tạo giá trị bền vững cho Khách hàng tổ chức, góp phần vào công xây dựng phát triển xã hội  Sứ mệnh: Trở thành đối tác đáng tin cậy thơng qua việc ln cung cấp giải pháp tài chất lượng dịch vụ tối ưu cho Khách hàng.Tạo dựng môi trường làm việc động, tận tâm trọng phát triển nguồn nhân lực.Mang lại lợi ích giá trị bền vững cho cổ đông  Giá trị cốt lõi: Khách hàng trọng tâm: SCB lấy lợi ích hài lịng Khách hàng làm trọng tâm hoạt động Đổi Sáng tạo: SCB liên tục cải tiến, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, ứng dụng công nghệ đại nhằm mang lại giải pháp tối ưu cho Khách hàng Phát triển nguồn nhân lực: SCB lấy việc phát triển nguồn nhân lực, đầu tư vào người làm tảng cho phát triển bền vững tổ chức Cam kết lợi ích: SCB hành động cam kết mang lại lợi ích lâu dài, bền vững cho Khách hàng, Cổ đông, Cán nhân viên đóng góp cho phát triển cộng đồng Hợp tác phát triển: SCB hành động tinh thần hợp tác để phát triển 1.2 Giới thiệu ngân hàng TMCP Sài Gòn - chi nhánh Bình Tây a Thơng tin chung h Tọa lạc số 492-494 Hồng Bàng- 3/9 Lò siêu, Phường 16, Quận 11, Thành Phố Hồ Chí Minh nằm vị trị đắt địa, thuận tiện cho khách hàng đến giao dịch hoạt động chi nhánh Bình tây phương thức hoạt động cung cấp đủ sản phẩm dịch vụ hữu ngân hàng thương mại cổ Sài Gòn (SCB) Hình Ảnh thực tế đơn vị b Sơ đồ tổ chức Sơ đồ 1.2 Cơ cấu tổ chức đơn vị SCB Giám đốc đơn vị: đây là vị trí đầu tàu đưa những chiến lược kinh doanh có lợi giúp ngân hàng phát triển ổn định, mở rộng thị trường, mở rộng khách hàng, huy động vốn Vị trí này có tầm ảnh hưởng quan trọng với các ngân hàng và quyết định sự phát triển của đơn vị tương lai Phó giám đốc: vị trí nhân sự cấp cao bộ máy điều hành, thay mặt Giám đốc xử lý và quyết định các công việc Giám đốc vắng mặt, thực hiện những công việc được ủy quyền Phòng KHCN: h  Công tác tiếp thị và phát triển quan hệ khách hàng cá nhân Tham mưu đề xuất thực hiện chính sách, kế hoạch phát triển quan hệ khách hàng cá nhân Tìm kiếm khách hàng có nhu cầu sử dụng sản phẩm hoặc các loại hình dịch vụ của ngân hàng Tiếp xúc trực tiếp với khách hàng, tư vấn cho họ những sản phẩm, dịch vụ, tiện ích Chịu trách nhiệm thiết lập, trì và phát triển quan hệ hợp tác với khách hàng  Công tác tín dụng: Trực tiếp đề xuất hạn mức, giới hạn tín dụng và đề xuất tín dụng Theo dõi, quản lý tình hình hoạt động của khách hàng cá nhân Kiểm tra giám sát quá trình sử dụng vốn vay, tài sản đảm bảo nợ vay Đôn đốc khách hàng trả nợ gốc, lãi; Phân loại, rà soát phát hiện rủi ro  nơi nhân viên kinh doanh trực tiếp tiếp nhận hồ sơ khách hàng kiểm tra lịch sử tín dụng xác minh thông tin khách hàng cung cấp Ngoài là nơi quản lý khoản vay đơn vị Nhân viên kinh doanh thực thơng báo đến khách hàng tình trạng khoản nợ trực tiếp xử lý khiếu nại từ khách hàng Phòng dịch vụ khách hàng phịng dịch vụ khách hàng cao cấp: Làm đầu mới cung cấp tất cả các sản phẩm của Ngân hàng cho khách hàng , triển khai các tác nghiệp từ khâu tiếp xúc , hướng dẫn và lập chứng từ kế tôn , thực hiện công tác tiếp thị để phát triển thị phần , xây dựng kế hoạch kinh doanh hàng tháng , hàng năm và theo dõi đánh giá quá trình thực hiện kế hoạch , hướng dẫn , hỗ trợ về mặt nghiệp vụ đối với các đơn vị trực thuộc Phịng hành đơn vị:  Chấp hành và tổ chức thực hiện các chủ trương, qui định, chỉ thị của Ban Tổng Giám đốc (BGĐ)  Nghiên cứu, soạn thảo và trình duyệt các qui định áp dụng Ngân hàng  Nghiên cứu và nắm vửng qui định pháp luật liên quan đến hoạt động của  Ngân hàng, đảm bảo cho hoạt động của Ngân hàng luôn phù hợp pháp luật  Kiểm tra việc thực hiện nội qui của các bộ phận và cá nhân toàn Ngân hàng  Tổ chức và phối hợp với các đơn vị khác thực hiện quản lý nhân sự, tuyển dụng, đào tạo và tái đào tạo  Phục vụ các công tác hành chính để BGĐ thuận tiện chỉ đạo – điều hành, phục vụ hành chính để các bộ phận khác có điều kiện hoạt động tốt  Quản lý việc sử dụng và bảo vệ các loại tài sản của Ngân hàng  Tham mưu đề xuất cho Lãnh đạo để xử lý các vấn đề thuộc lãnh vực Tổ chứcHành chính-Nhân sự  Hỗ trợ Bộ phận khác việc quản lý nhân sự và là cầu nối giửa BGĐ và Người lao động Ngân hàng  Tham gia xây dựng Hệ thống Quản lý chất lượng, Hệ thống Quản lý Môi trường và Trách nhiệm Xã hội tại Ngân hàng h 1.3 Kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh SCB Bình Tây Bảng 1.3: kết hoạt động kinh doanh BÁO CÁO KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG ĐVT: Đồng Chỉ tiêu 2019 2020 2021 Thu nhập 357.403.180.801 351.788.137.363 Chi phi 334.315.522.701 336.427.927.234 304.431.598.650 Tổng lợi nhuận trước thuế 23.087.658.100 Lợi nhuận sau thuế 23.087.658.100 31.996.328.584 31.996.328.584 329.266.455.241 22.521.682.122 22.521.682.122 (Nguồn: Phịng kế tốn SCB chi nhánh Bình Tây) Năm 2019 thu nhập từ hoạt động kinh doanh SCB chi nhánh Bình Tây đạt 357 tỷ đồng việc chi phí chênh lệch 334 tỷ đồng sau trừ chi phí thuế phí ta có lợi nhuận sau thuế 23 tỷ đồng cho thấy ngân hàng có sách hấp dẫn sản phẩm đưa phúc lợi tốt so với thị trường Năm 2020 thu nhập từ hoạt động kinh doanh SCB chi nhánh Bình Tây 336 tỷ đồng chi phí chiếm hết 304 tỷ đồng sau trừ chi phí khoản thuế ta số lợi nhuận sau thuế 31 tỷ đồng lợi nhuận tăng lên so với năm trước cho thấy tình hình kinh doanh SCB chi nhánh Bình Tây ngày tốt nhiên năm 2020 với diện dịch bệnh Covid-19 nên phần ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh Ngân hàng chi nhánh Bình Tây, nhiên thật đáng mừng số lợi nhuận sau thuế không giảm Việc doanh thu tăng tăng mạnh qua năm khơng doanh thu tính theo số lượng, doanh thu cao chưa việc doanh thu cao lại tốt cho ngân hàng, thật tốt lợi nhuận cao năm 2020 lợi nhuận tăng so với năm 2019 Năm 2021 thu nhập từ hoạt động kinh doanh SCB chi nhánh Bình tây 351 tỷ đồng chi phí chiếm hết 329 tỷ đồng trừ thuế phí ta thu lợi nhuận 22 tỷ đồng giảm so với hai năm trước việc lợi nhuận năm 2021 giảm năm phần nói lên việc đại dịch Covid-19 ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động kinh doanh ngân hàng so với năm trước ngân hàng SCB chi nhánh Bình Tây trì tốt số 20 tỷ h đồng Cho thấy chi nhánh ngân hàng có ứng phó với hồn cảnh dù kinh tế khó khăn việc phục hồi sau dịch chuyển qua làm việc nhà mà không cần đến ngân hàng cắt giảm phần chi phí vận hành làm việc online làm lúc nơi cần có Internet Qua việc làm online cho thấy ngân hàng có hệ thống cơng nghệ thơng tin đầu tư chỉnh chu Việc sử dụng hệ thống công nghệ thơng tin giám sát giải vấn đề liên quan đến khoản vay quản lý khách hàng thu hồi nợ thông qua hệ thống ngân hàng Công tác cho vay tối giản hóa giấy tờ hơn, nhiên đảm bảo tính pháp lý cho khách hàng CHƯƠNG 2: QUY TRÌNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN CHI NHÁNH BÌNH TÂY 2.1 Giới thiệu vị trí thực tập Vị trí thực tập: Nhân viên khách hàng cá nhân Mô tả công việc:    Hỗ trợ Nhân viên thức thực tư vấn sản phẩm dịch vụ cho khách hàng hữu khách hàng Sản phẩm dịch vụ bao gồm: cho vay, thẻ tín dụng, bảo hiểm.  Hỗ trợ Nhân viên Khách hàng cá nhân thức việc chăm sóc khách hàng nghiệp vụ liên quan nhằm nâng cao trải nghiệm Khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ Thực báo cáo công việc liên quan theo phân công cấp Quản lý 2.2 Quy trình cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP Sài Gòn chi nhánh Bình Tây Quy trình cho vay đơn vị bao gồm bước bản: h Bước Người Thực NVKD ĐVKD/tổ chức thẩm định giá độc lập/ trung tâm thẩm định tài sản, cấp kiểm sốt tín dụng, NVKD, cấp kiểm sốt tín dụng, cấp phê duyệt đề xuất cấp tín dụng Nhân viên thẩm định tín dụng cá nhân Cấp phê duyệt tín dụng NVKD, cấp kiểm sốt tín dụng, cấp duyệt đề xuất cấp tín dụng NVKD/nhân viên hỗ trợ tín dụng Trung tâm vận hành tín dụng/nhân viên kinh doanh/nhân viên hỗ trợ tín dụng/cấp kiểm sốt tín dụng/lãnh đạo đơn vị kinh doanh Trung tâm vận hành tín dụng Trung tâm vận hành tín dụng,NVKD, cấp kiểm sốt tín dụng, cách phê duyệt giải ngân, giao dịch viên, lãnh đạo dịch vụ khách hàng NVKD/nhân viên hỗ trợ tín dụng, cấp kiểm sốt tín dụng, lãnh đạo đơn vị kinh doanh, trung tâm vận hành tín dụng Chi tiết 1) Tiếp xúc hướng dẫn khách hàng SLA (giờ) 4 2) Thẩm định khách hàng hồn tất tờ trình đề x́t cấp tín dụng 3) Trình phê duyệt hồ sơ tín dụng hội sở 24 4) Thông báo kết quả phê duyệt 5) Thực thủ tục pháp lý, chứng từ 6) Hoàn tất thủ tục nhận Tài Sản Đảm Bảo 7) Thủ tục giải ngân 8) Quản lý sau cấp tín dụng lưu trữ hồ sơ tín dụng 9) Thanh lý khoản cấp tín dụng giải chấp tài sản bảo đảm h NVKD/nhân viên hỗ trợ tín dụng, trung tâm vận hành tín dụng, lãnh đạo đơn vị kinh doanh Bảng Tóm tắt quy trình cấp tính dụng đơn vị 1) Tiếp xúc hướng dẫn khách hàng NVKD tiếp xúc trực tiếp gián tiếp với khách hàng có nhu cầu vay vốn ngân hàng để nắm bắt số thông tin khách hàng Sau sàng lọc khách hàng chất lượng uy tín (CIC đẹp) phía khách hàng lựa chọn sản phẩm phù hợp, NVKD cần hướng dẫn khách hàng chuẩn bị hồ sơ cần thiết như: hồ sơ pháp lý; hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn; hồ sơ thu nhập; hồ sơ tài sản bảo đảm theo sản phẩm/từng gói vay Hồ sơ pháp lý bao gồm: CMND/CCCD/Hộ chiếu, đăng ký kết hơn/xác nhận tình trạng hôn nhân, hộ sổ tạm trú (Với trường hợp thông tin KH CMND/CCCD/Hộ chiếu bị mờ không rõ NVKD cần ghi lại số xác ký xác nhận bên cạnh.) * Xác nhận tình trạng hôn nhân KH Chủ sờ hữu TSBĐ: Giấy đăng ký kết Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân Kiểm tra tên số CMND/CCCD/Hộ chiếu đảm bảo tính xác Trường hợp chưa đăng ký kết hôn sống chung với vợ chồng trước ngày 03/01/1987 cung cấp xác nhận UBND xã/phường tình trạng nhân sống chung với trước ngày Thời gian hiệu lực giấy xác nhận tình trạng nhân 06 tháng tính từ thời điểm cấp Các sản phẩm vay Đối với sản phẩm vay mua xe Đối với sản phẩm vay mua bất động sản Hồ sơ _ GCN đăng ký xe (đối với xe ô tô đà qua sử dụng Việt Nam) NVKD cần kiểm tra thông tin chủ sở hữu xe trùng khớp với thông tin khách hàng cung cấp _ Một hợp đồng sau: hợp đồng mua bán xe; hợp đồng đặt cọc báo giá xe; hóa đơn Thơng tin thể rõ số tiền đặt cọc số tiền toan ngày toán (căn theo hợp đồng) _ Hồ sơ Giấy tờ nhà, đất dự định mua/nhận chuyển nhượng: GCN quyên sử dụng dất, quyên sở hữu nhà tài sản khác gắn liền với đất; GCN quyền sờ hữu nhà và/hoặc GCN quyền sử dụng đất Thông tin ben bán thể Giấy tờ nhà phải khớp dứng với thông tin Hợp đồng mua bán/Hợp đồng đặt cọc _ Hợp đồng đặt cọc/Hợp đồng mua bán (nếu đà tiến hành mua/nhận chuyển nhượng) Thông tin người mua hợp dồng mua bán/chuyển nhượng KH vợ/chồng KH người thân KH Thể số tiền đặt cọc số tiền toán, h ngày toán (căn theo hợp đồng) Đối với sản phẩm vay tiêu dùng _ Hóa đơn/giấy báo giá/giấy báo học phí/hợp dồng mua bán/bảng dự tốn chi phí/ Thơng tin người mua hàng phài KH người thân KH _ Ngoại lệ: Chấp nhận hóa đơn bán hàng hóa đơn thơng thường, khơng phái hóa đơn VAT Chấp nhận ngoại lệ đối với: Khách hàng vay sửa chữa nhà ,nhưng nhà không công nhận Giấy chứng nhận quyền sử dụng dất ở: phải có.Giấy phép xây dựng Giấy xác nhận phường/xã vê việc.Khách hàng có sở hữu nhà báo cáo định giá phải thề hiên Khách hàng có sở hữu nhà đất _Tiếp theo thẩm định định giá tài sản bảo đảm NVKD thực nhằm tìm mức giá lý thuyết để hỏi KH nhu cầu cấp vốn hạn mức phê duyệt _ Mục đích việc thu thập thông tin (CCCD/CMND hộ chiếu) nhằm tra lịch sử tín dụng viết tắt CIC (Credit Information Center) khách hàng, điều kiện bắt buộc chung cho tất sản phẩm tín dụng SCB KH khơng thuộc nhóm nợ xấu từ nhóm đến vịng 12 tháng nợ nhóm vịng tháng tính từ cấp xét duyệt tín dụng 2)Thẩm định khách hàng hồn tất tờ trình đề x́t cấp tín dụng Việc hồn tất tờ trình kiểm sốt phê duyệt đề xuất cấp tín dụng hoàn thành tổng thời gian bước riêng việc thẩm định tái thẩm định định giá tái định giá tài sản bảo đảm không quy định thời gian Cấp kiểm sốt tín dụng chịu trách nhiệm kiểm tra thơng tin chứng từ NVKD cung cấp Sau cấp kiểm sốt tín dụng liên hệ thẩm định trực tiếp khách hàng,chủ tài sản, thực địa tài sản mang làm TSBĐ Dựa theo quy định thẩm định/ tái thẩm định; định giá tái định giá tài sản khách hàng tổ chức thẩm định thời gian tối đa hồn thành khơng quy định Mặt khác, NVKD phối hợp với cấp kiểm sốt tín dụng hồn tất tờ trình tối đa Điều quan trọng tờ trình đề xuất cấp tín dụng phải đáp ứng đầy đủ ba chữ ký nhân lập trình, nhân thẩm định phê duyệt đề xuất cấp tín dụng; kèm theo đó, đầy đủ chữ ký nháy trang khí trang cuối đóng dấu tên chức thời điểm ký tờ trình đóng dấu giáp lai trang 3)Trình phê duyệt hồ sơ tín dụng hội sở Trình phê duyệt hồ sơ tín dụng hội sở thực nhân viên thẩm định tín dụng cá nhân cách phê duyệt tín dụng Nếu hội sở đồng ý cấp tín dụng, ngân hàng thực giải ngân theo thoả thuận hai bên h Kỳ hạn ba ngày làm việc bao gồm xử lý hồ sơ tín dụng phịng phê duyệt tín dụng khách hàng cá nhân phê duyệt cấp tín dụng với tất hồ sơ vay 4)Thơng báo kết quả phê duyệt Thông báo qua mail số điện thoại Tại bước khách hàng thông báo kết phê duyệt nhân viên kinh doanh thông qua email số điện thoại cung cấp trước kèm theo thơng tin gửi lại từ cấp kiểm soát ứng dụng phê duyệt đề xuất cấp tín dụng hạn mức tên sản phẩm đầy đủ thông tin chi tiết sau nhân viên kinh doanh nhận kết phê duyệt từ hội sở 5)Thực thủ tục pháp lý, chứng từ Tiếp đến bước thực thủ tập pháp lý chứng từ thực nhân viên kinh doanh nhân viên hỗ trợ tín dụng, cách kiểm sốt tín dụng, lãnh đạo đơn vị kinh doanh trung tâm vận hành tín dụng thực Soạn thảo hồ thơ hồ sơ vòng giờ, cung cấp đăng ký giao dịch bảo đảm không quy định thời gian phụ thuộc vào thời gian quan nhà nước Bao gồm soạn thảo hợp đồng ký kết hợp đồng công chứng đăng ký biện pháp bảo đảm vài trường hợp đăng ký biện pháp bảo đảm điều bắt buộc kèm với công chứng Việc thực thủ tục pháp lý chứng từ việc soạn thảo hợp đồng nhân viên kinh doanh thực Trong bao gồm việc tổng hợp hồ sơ cần gửi theo danh mục hồ sơ soạn thảo; scan hồ sơ; chứng từ liên quan khởi tạo yêu cầu soạn thảo chương trình LCHS; chương trình ngân hàng SCB sử dụng cho việc quản lý luận chuyển hồ sơ từ ĐVKD đến hội sở Việc soạn thảo hợp đồng bắt nguồn từ việc khởi thảo khởi tạo yêu cầu soạn thảo cần có quy định riêng biệt scan riêng biệt loại đặt tên theo nội dung chứng từ; khơng gộp chung file scan màu chứng từ; nhân viên kinh doanh ký đối chiếu hồ sơ scan phải định dạng PDF trừ hình ảnh đảm bảo nội dung hoạt hình ảnh rõ ràng đầy đủ chi tiết khơng bị mờ, nội dung chữ số chứng từ scan chiều theo thứ tự số trang Bước kiểm soát duyệt nội dung gửi yêu cầu thực lãnh đạo đơn vị kinh doanh lãnh đạo phòng khách hàng cá nhân Hồ sơ kiểm tra tính đầy đủ phù hợp duyệt nội dung gửi yêu cầu soạn thảo cách đầy đủ Sau tiếp nhận yêu cầu soạn thảo kiểm tra soạn thảo hồ sơ tín dụng, phịng soạn thảo giải ngân hồ sơ tín dụng phải phản hồi kết soạn thảo cho đơn vị kinh doanh Kiểm tra kết hồ sơ soạn thảo phù hợp với yêu cầu đơn vị kinh doanh hay chưa thuộc trách nhiệm nhân viên kinh doanh Nhân viên kinh doanh kiểm tra kết soạn thảo file pdf hồ sơ soạn thảo chương trình soạn thảo hợp đồng văn thể chữ ký nhân viên soạn thảo cách kiểm soát soạn thảo Việc ký kết hợp đồng thỏa thuận hai bên ngân hàng khách hàng bên thỏa thuận khách hàng người đại diện ký kết người thẩm quyền ký giấy trang ký trang cuối tuân thủ việc đóng dấu theo quy định Đối với bên ký kết hợp đồng khách hàng cần tuân thủ giấy tuần trang ký trang cuối sử dụng mẫu chữ ký người trực tiếp ký kết thỏa thuận cấp tín dụng hồ sơ giấy tờ có liên quan khơng phép ủy quyền cho người khác Đơn vị tiếp nhận yêu cầu công chứng đăng ký biện pháp bảo đảm phận hỗ trợ kinh doanh đơn vị kinh doanh Nhân chứng kiến khách hàng ký kết khoảng cấp tín dụng có tài sản Bảo đảm công chứng nhân viên hỗ trợ kinh doanh nhân chứng kiến khách hàng ký kết trường hợp cịn lại nhân chứng kiến khách hàng ký kết nhân viên kinh doanh nhân viên hỗ trợ tín dụng h 6)Hoàn tất thủ tục nhận TSBĐ Tại phận hỗ trợ kinh doanh việc kiểm tra hoàn thiện điều kiện nhận tài sản bảo đảm hoàn tất thủ tục nhập kho tài sản bảo đảm hệ thống kho nhập kho hồ sơ tài sản bảo đảm thực nhân viên hỗ trợ tín dụng Sau hoàn tất phận hỗ trợ kinh doanh phản hồi kết cho đơn vị kinh doanh xác nhận vân vân hoàn thiện điều kiện nhận theo phê duyệt 7)Thủ tục giải ngân Thủ tục giải ngân thực đơn vị kinh doanh mà Khách hàng ký kết hợp đồng thỏa thuận tín dụng Tại đơn vị kinh doanh truyền phê duyệt hồ sơ giải ngân, gửi u cầu sốt xét giải ngân Phịng soạn thảo giải ngân hồ sơ tín dụng xử lý hồ sơ chi chuyển tiền giải ngân cho khách hàng đơn vị kinh doanh Thủ tục giải ngân thực theo quy trình ước tính khoảng đồng hồ *Nhân viên kinh doanh người thực tiếp nhận kết hạch toán điền đầy đủ thông tin tài khoản vay chứng từ Tại hồ sơ chuyển đến phòng dịch vụ khách hàng đối chiếu hạch toán chi chuyển tiền đến bên thụ hưởng Đối với thủ tục giải ngân thời gian cam kết xử lý tác nghiệp giải ngân soạn thảo hồ sơ tín dụng quy định sau: hồ sơ chuẩn bao gồm khoản vay tài sản bảo đảm khoản vay tài sản bảo đảm xử lý vịng Đối với hồ sơ có nhiều khoản vay khách hàng nhiều tài sản bảo đảm cho khoản vay thời gian xử lý tính thêm 30 phút cho tài sản bảo đảm khoản vay Thời gian tiếp nhận hồ sơ từ đơn vị kinh doanh xử lý từ thứ hai đến thứ sáu từ 8:00 đến 16:00 hàng ngày, thứ bảy từ 8:00 đến 11:00 hàng ngày 8) Quản lý sau cấp tín dụng lưu trữ hồ sơ tín dụng Bàn giao để lưu trữ hồ sơ tín dụng thực thời điểm sau hồ sơ cấp tín dụng phê duyệt bị từ chối cấp tín dụng sau hoàn tất thủ tục giải ngân Theo quy định, nhân viên kinh doanh nhân viên hỗ trợ tín dụng lưu hồ sơ dạng copy file scan trước bàn giao cho phận hỗ trợ kinh doanh; đơn vị kinh doanh; nhằm lưu trữ hồ sơ tín dụng Thời gian bàn giao thực theo quy định vòng Quản lý hồ sơ sau cấp tín dụng lưu trữ thực đơn vị kinh doanh Đối với nhân viên kinh doanh lãnh đạo phòng khách hàng cá nhân có trách nhiệm trực tiếp kiểm tra giám sát sau cấp tín dụng, theo dõi đơn đốc khách hàng bổ sung chứng từ sử dụng vốn vay có thiếu sót hồ sơ tín dụng, chịu trách nhiệm tính xác thực hợp lệ nội dung kiểm tra Đối với lãnh đạo đơn vị kinh doanh cần thực kiểm soát việc kiểm tra giám sát sau cấp tín dụng đơn vị kinh doanh Trong biên kiểm tra sử dụng vốn biên kiểm tra trình tình hình hoạt động bảo đảm đảm bảo thể rõ nội dung kiểm tra chữ ký nháy tuần trang ký xác nhận trang cuối khách hàng chủ tài sản khác có nhân viên kinh doanh lãnh đạo phịng khách hàng cá nhân lãnh đạo đơn vị kinh doanh Việc kiểm tra phải ghi nhận hình ảnh có mặt nhân viên kinh doanh để thể kết kiểm tra đủ tính minh bạch Trong trường hợp phát sinh trả nợ trước hạn khách hàng thực đề nghị trả nợ trước hạn Giao dịch viên nhân viên kinh doanh tiếp nhận đề nghị khách hàng ĐVKD Nhân viên kinh doanh thực tính toán số tiền trả nợ báo khách hàng số tiền phải toán Giao dịch viên nhân viên kinh doanh chịu trách nhiệm hướng dẫn khách hàng điền nội dung ủy nhiệm chi/ giấy nộp tiền mặt/ giấy đề nghị trả nợ trước hạn cuối nhân viên kinh doanh thực tư vấn khách hàng lịch trả nợ kỳ lại h *Trường hợp điều chỉnh lại ngày trả nợ phê duyệt với điều kiện xét đề nghị sau góp lại đến hạn Thanh tốn đầy đủ khoảng cách tín dụng phân loại nợ nhóm đơn vị kinh doanh nhận định khách hàng có khả toán nợ Theo lịch trả nợ điều chỉnh thể rõ tờ trình Nhân viên kinh doanh thực thủ tục tiếp nhận thông tin lập trình trình lại cấp đơn vị kinh doanh lãnh đạo phòng khách hàng cá nhân lãnh đạo đơn vị kinh doanh phê duyệt gửi đề nghị soạn thảo phụ lục hợp đồng thỏa thuận giấy tờ khác có hồn tất thủ tục ký kết với khách hàng Gửi đề nghị thực điều chỉnh ngày trả nợ đến phận hỗ trợ kinh doanh 9) Thanh lý khoản cấp tín dụng giải chấp tài sản bảo đảm Ở bước lý khoảng cách tín dụng giữ chấp tài sản bảo đảm Tại đơn vị kinh doanh nhân viên kinh doanh nhân viên hỗ trợ tín dụng xác định số tiền khách hàng phải trả toán để lý khoản cấp tín dụng sau nhân viên kinh doanh trình cấp thẩm quyền việc giải chấp tài sản bảo đảm xuất phần tài sản bảo đảm Tại trung tâm vận hành tín dụng nhân viên thực thu nợ tất toán soạn thơng báo dễ chấp đơn xóa chấp văn khác liên quan xuất ngoại bảng xuất kho hồ sơ tài sản bảo đảm hoàn trả cho khách hàng Dựa vào quy trình chi tiết cho vay khách hàng cá nhân cho thấy, khả phối hợp chặt chẽ phận việc khách quan minh bạch quy trình cho vay Tuy nhiên thời gian xử lý hồ sơ chưa thỏa đáng, có vài chi tiết liên quan đến bước phê duyệt, quản lý sau cấp tín dụng lưu trữ hồ sơ việc lý khoản cấp tín dụng giải chấp tài sản bảo đảm chưa rõ ràng việc quy định thời gian tối đa xử lý CHƯƠNG 3: BÀI HỌC KINH NGHIỆM 3.1 Những yêu cầu cần có của một nhân viên khách hàng cá nhân 3.1.1 Tư 3.1.2 Kiến thức 3.1.3 Kỹ năng 3.1.4 Thái độ 3.2 Đánh giá bản thân 3.3 Đề xuất, kiến nghị cho nhà trường, doanh nghiệp Doanh nghiệp Nhà trường KẾT LUẬN h h