Đang tải... (xem toàn văn)
B� GIÁO D�C VÀ ĐÀO T�O BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ CAO HỮU HẢI CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH THỪA THIÊN HUẾ Chu[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ CAO HỮU HẢI CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THỪA THIÊN HUẾ Chuyên ngành: QUẢN TRỊ KINH DOANH Mã số: 8340101 LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS LÊ NỮ MINH PHƯƠNG HUẾ, 2018 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan rằng, số liệu kết nghiên cứu luận văn trung thực chưa sử dụng để bảo vệ học vị Tôi xin cam đoan, giúp đỡ cho việc thực hiên luận văn cảm ơn thơng tin trích dẫn luận văn rõ nguồn gốc Tác giả luận văn CAO HỮU HẢI i LỜI CÁM ƠN Luận văn hồn thành cho phép tơi xin gửi lời cảm ơn chân thành đến tới tất tổ chức cá nhân tạo điều kiện giúp đỡ tơi suốt q trình học tập nghiên cứu đề tài Tôi xin trân trọng cám ơn Ban Giám hiệu, Phòng Đào tạo Sau Đại học, Quý Thầy - Cô giáo Trường Đại học Kinh tế - Đại học Huế truyền đạt kiến thức, tạo điều kiện thuận lợi cho thời gian học tập trình nghiên cứu thực luận văn vừa qua Tôi xin chân thành cám ơn giúp đỡ tận tình Ban Giám đốc tập thể cán bộ, nhân viên Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Thừa Thiên Huế tạo điều kiện thuận lợi giúp đỡ q trình thu thập thơng tin, số liệu phục vụ nghiên cứu Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc đến TS Lê Nữ Minh Phương, giảng viên hướng dẫn khoa học, tận tình hướng dẫn giúp đỡ tơi q trình thực luận văn Quá trình học tập, nghiên cứu cố gắng mong muốn giải vấn đề thuộc phạm vi nghiên cứu đề tài, song lực kiến thức hạn chế, mặt khác chất lượng tín dụng mảng đề tài phức tạp sâu rộng nên kết nghiên cứu luận văn khơng thể tránh khỏi thiếu sót, khiếm khuyết Tôi mong nhận ý kiến đóng góp nhà khoa hoc, nhà chun mơn để đề tài nghiên cứu tơi thêm hồn thiện Một lần nữa, xin trân trọng cảm ơn! Tác giả luận văn CAO HỮU HẢI ii TÓM LƯỢC LUẬN VĂN Họ tên học viên: CAO HỮU HẢI Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 8340101 Niên khoá: 2016 – 2018 Người hướng dẫn khoa học: TS LÊ NỮ MINH PHƯƠNG Tên đề tài: CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH THỪA THIÊN HUẾ Tính cấp thiết đề tài Trong hoạt động ngân hàng hoạt động tín dụng hoạt động quan trọng, mang lại lợi nhuận chủ yếu cho ngân hàng Tuy nhiên, hoạt động tín dụng lại ln tiềm ẩn nhiều rủi ro, khơng kiểm sốt tốt gây nhiều ảnh hưởng đến kết hoạt động kinh doanh ngân hàng Việc nâng cao chất lượng tín dụng, hiệu lực quản lý nhằm giảm thiểu rủi ro tín dụng có ý nghĩa định đến hoạt động kinh doanh ngân hàng, đến an toàn hệ thống ngân hàng thương mại chí kinh tế Do đó, việc nghiên cứu đề tài “Chấ t lư ợ ng tín dụ ng tạ i Ngân hàng Nông nghiệ p Phát triể n Nông thôn Việ t Nam chi nhánh Thừ a Thiên Huế ” có ý nghĩa quan trọng lý luận thực tiễn Phương pháp nghiên cứu Các phương pháp sử dụng luận văn là: Phương pháp thống kê, tổng hợp, so sánh; Phương pháp suy luận logic; Phương pháp phân tích số liệu: phân tích nhân tố, hồi quy, kiểm định, thống kê; … Kết nghiên cứu đóng góp khoa học luận văn Đề tài phân tích thực trạng chất lượng tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Thừa Thiên Huế theo chi tiêu đánh giá cho thấy chất lượng tín dụng ngân hàng trì tốt, tỷ lệ iii nợ xấu khống chế mức an toàn theo tiêu chuẩn quốc tế (dưới 3%), năm 2016 tỷ lệ nợ xấu ngân hàng trì mức 1,33% Thơng qua kết khảo sát tất cán tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Thừa Thiên Huế kết trình xử lý EFA, kiểm định CronbachÄs Alpha phân tích hồi quy cho thấy chất lượng tín dụng ngân hàng bị ảnh hưởng bới nhóm tiêu gồm Thơng tin tín dụng, Quy trình quy chế, Chính sách tín dụng, Chất lượng nhân nhóm tiêu bổ trợ gồm Kiểm tra kiểm sốt nội bộ, Trang thiết bị cơng nghệ, Cơng tác tổ chức Trên sở kết nghiên cứu, tác giá đề xuất số giải pháp số kiến nghị Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước, Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nơng thơn Việt Nam nhằm nâng cao chất lượng tín dụng chi nhánh Thừa Thiên Huế nói riêng tồn hệ thống nói chung iv MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CÁM ƠN ii TÓM LƯỢC LUẬN VĂN iii MỤC LỤC v DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT ix DANH MỤC HÌNH, SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ x DANH MỤC BẢNG BIỂU xi PHẦN 1: MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu .1 Mục đích nghiên cứu .2 2.1 Mục tiêu chung 2.2 Mục tiêu cụ thể Đối tượng phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu 3.2 Phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu .3 4.1 Phương pháp thu thập số liệu .3 4.2 Phương pháp phân tích số liệu bao gồm: .4 Nội dung nghiên cứu: PHẦN 2: NỘI DUNG NGHIÊN CỨU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại .7 1.1.2 Các hoạt động NHTM [12] .7 1.2 Hoạt động tín dụng NHTM 1.2.1 Khái niệm, đặc điểm tín dụng ngân hàng 1.2.2 Nguyên tắc tín dụng 10 v 1.2.3 Các hình thức tín dụng ngân hàng [8] 10 1.2.4 Vai trò tín dụng ngân hàng .13 1.3 Chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại 15 1.3.1 Khái niệm chất lượng tín dụng 15 1.3.2 Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng ngân hàng 18 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng 21 1.3.4 Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng tín dụng 28 1.4 Mơ hình nghiên cứu 29 1.4.1 Một số nghiên cứu chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại 29 1.4.2 Mơ hình nghiên cứu đề xuất: 30 1.5 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng từ NHTM [13] 31 1.5.1 Kinh nghiệm Ngân hàng thương mại Thái Lan 31 1.5.2 Kinh nghiệm Ngân hàng thương mại Mỹ 32 1.5.3 Bài học kinh nghiệm Agribank TT-Huế 33 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH THỪA THIÊN HUẾ 35 2.1 Khái quát Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Huế 35 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Chi nhánh Huế 35 2.1.2 Cơ cấu tổ chức .37 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nơng nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Thừa Thiên Huế giai đoạn 2014-2016 39 2.2 Đánh giá chất lượng tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp phát phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Thừa Thiên Huế theo tiêu 43 2.2.1 Quy mơ tín dụng 43 2.2.2 Cơ cấu dư nợ 44 2.2.3 Tỷ lệ nợ hạn, nợ xấu .48 2.2.4 Hiệu suất sử dụng vốn .54 vi 2.2.5 Lợi nhuận từ hoạt động tín dụng .55 2.2.6 Hệ thống xếp hạng tín dụng nội khách hàng 56 2.3 Phân tích kết nghiên cứu nhân tố tác động đến chất lượng tín dụng Ngân hàng nơng nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Thừa Thiên Huế thông qua số liệu khảo sát 58 2.3.1 Định nghĩa biến nghiên cứu 58 Từ mơ hình nghiên cứu đề xuất từ lý thuyết tổng hợp, từ thực tiễn nhân tố tác động đến CLTD Agribank TT-Huế bảng hỏi mẫu tác giả điều tra thử 10 cán tín dụng Sau tiến hành chỉnh sửa phân tích, tác giả đưa thang đo cụ thể cho mơ hình nghiên cứu CLTD Agribank TT-Huế, cụ thể sau: 58 2.3.2 Thống kê mô tả cán tín dụng khảo sát Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Thừa Thiên Huế 60 2.3.3 Thống kê mô tả biến nghiên cứu 62 2.3.4 Kết phân tích nhân tố EFA CronbachÄs Alpha 66 2.3.5 Đánh giá mức độ ảnh hưởng nhân tố đến chất lượng tín dụng 70 2.3 Kết mặt hạn chế chất lượng tín dụng ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Thừa Thiên Huế 74 2.3.1 Những kết đạt 74 2.3.2 Những mặt hạn chế nguyên nhân .77 CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH THỪA THIÊN HUẾ .83 3.1 Định hướng hoạt động tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Huế đến năm 2025 .83 3.1.1 Định hướng phát triển chung 83 3.1.2 Định hướng hoạt động kinh doanh 83 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Thừa Thiên Huế .84 vii 3.2.1 Thực tốt sách tín dụng, quy trình tín dụng 85 3.2.2 Nâng cao chất lượng nhân thực nghiệp vụ tín dụng 86 3.2.3 Nâng cao chất lượng công tác thẩm định khách hàng dự án đầu tư, phương án sản xuất kinh doanh 87 3.2.4 Nâng cao công tác tổ chức 90 3.2.5 Hoàn thiện hoạt động thu thập thơng tin tín dụng 91 3.2.6 Nâng cao cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội 92 3.2.7 Hiện đại hố hệ thống cơng nghệ ngân hàng 93 3.2.8 Thực tốt việc phân loại khách hàng sách khách hàng 94 3.2.9 Một số biện pháp xử lý nợ hạn, nợ xấu hiệu .95 PHẦN 3: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 96 Kết luận 96 Kiến nghị .97 2.1 Đối với Chính phủ 97 2.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước 97 TÀI LIỆU THAM KHẢO 100 PHỤ LỤC viii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Agribank Agribank TT-Huế CLTD Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Thừa Thiên Huế Chất lượng tín dụng CN CN-XD DV Chi nhánh Công nghiệp-Xây dựng Dịch vụ DVNH DVPTD DSCV DSTN Dịch vụ ngân hàng Dịch vụ phi tín dụng Doanh số cho vay Doanh số thu nợ HDTD IPCAS KH KHCN KHDN Hoạt động tín dụng Hệ thống tốn kế toán khách hàng Khách hàng Khách hàng cá nhân Khách hàng doanh nhân KD BĐS HĐKD NHNN NHTM Kinh doanh bất động sản Hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng thương mại NHTM CP NVHD PGD Ngân hàng thương mại cổ phần Nguồn vốn huy động Phịng giao dịch RRTD SPDV TCTD TM-DV Rủi ro tín dụng Sản phẩm dịch vụ Tổ chức tín dụng Thương mại-Dịch vụ XHTD Xếp hạng tín dụng ix