LỜI NÓI ĐẦU PAGE i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu độc lập của tôi Số liệu được nêu trong luận văn là trung thực và có trích nguồn Kết quả nghiên cứu trong luận văn là trung[.]
LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu độc lập tơi Số liệu nêu luận văn trung thực có trích nguồn Kết nghiên cứu luận văn trung thực chưa công bố công trình nghiên cứu khác TÁC GIẢ LUẬN VĂN Lê Thị Yến Dung LỜI CÁM ƠN Tôi xin chân thành cám ơn Quý thầy cô Viện đào tạo Sau đại học - Trường Đại học Kinh tế Quốc dân tận tâm giảng dạy, truyền đạt kiến thức quý báu cho suốt thời gian học tập trường Đặc biệt, xin chân thành cám ơn TS Cao Thị Ý Nhi tận tình bảo, hướng dẫn cho tơi hồn thành luận văn Tơi xin chân thành cám ơn anh chị đồng nghiệp công tác Sở giao dịch Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam hết lòng hỗ trợ, cung cấp số liệu đóng góp ý kiến quý báu giúp tơi hồn thành luận văn MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm, đặc trưng ngân hàng thương mại 1.1.2 Các hoạt động ngân hàng thương mại 1.2 Hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm huy động vốn 1.2.2 Các hình thức huy động vốn ngân hàng thương mại 1.3 Hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại 13 1.3.1 Quan niệm hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại 13 1.3.2 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 13 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại 17 1.4.1 Những nhân tố chủ quan 17 1.4.2 Các nhân tố khách quan 20 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 23 2.1 Khái quát Sở Giao dịch Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam 23 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 23 2.1.2 Các hoạt động Sở giao dịch Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam 25 2.1.3 Kết tài Sở giao dịch 29 2.2 Thực trạng hiệu huy động vốn Sở Giao dịch NHTMCP Ngoại thương Việt Nam 30 2.2.1 Tổng quan huy động vốn Sở Giao dịch NHTMCP Ngoại thương Việt Nam 30 2.3 Đánh giá thực trạng hiệu huy động vốn SGD NHTMCP Ngoại thương Việt Nam 50 2.3.1 Những kết đạt & nguyên nhân: .50 2.3.2 Một số hạn chế nguyên nhân 51 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 55 3.1 Định hướng phát triển chung toàn hệ thông VCB 55 3.2 Định hướng huy động vốn SGD Ngân hàng TMCP Ngoại thương VN 58 3.3 Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn SGD ngân hàng TMCP Ngoại thương VN 58 3.3.1 Chính sách khách hàng đắn 58 3.3.2 Tăng cường công tác marketing 61 3.3.3 Xây dựng sách huy động vốn hợp lý .62 3.3.4 Nâng cao trình độ chun mơn, nghiệp vụ đội ngũ cán 63 3.3.5 Phòng chống rủi ro đạo đức nghề nghiệp giao dịch viên 65 3.3.6 Nâng cao khả giao tiếp cán giao dịch ngân hàng tiếp xúc trực tiếp với khách hàng 66 3.3.7 Đánh giá lại hiệu phòng giao dịch, phát triển mạng lưới cách hợp lý 68 3.3.8 Phát triển dịch vụ có liên quan đến hoạt động huy động vốn 69 3.3.9 Đẩy mạnh huy động vốn từ Kho bạc Nhà nước, làm ngân hàng phục vụ cho dự án có vốn tài trợ nước ngoài: 71 3.4 Đề xuất, kiến nghị .72 3.4.1 Đối với Hội sở 72 3.4.2 Đối với Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước 77 KẾT LUẬN 84 DANH MỤC CÁC TỪ NGỮ VIẾT TẮT NHTM Ngân hàng thương mại NHTU Ngân hàng Trung ương NHNN Ngân hàng Nhà nước TCTD Tổ chức tín dụng SGD Sở Giao dịch VCB Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam HSC Hội Sở LNH Liên Ngân hàng SGD NHTMCPNTVN Sở Giao dịch Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam TCKT Tổ chức kinh tế VHĐ Vốn huy động DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG, BIỂU ĐỒ Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức Sở giao dịch Ngân hàng TMCP NT VN 24 Bảng 2.1 : Tỷ trọng huy động vốn Sở Giao dịch 2007-2010 25 Bảng 2.2 : Doanh số mua bán ngoại tệ Sở giao dịch năm gần đây: 26 Bảng 2.3: Doanh số toán thẻ Sở giao dịch .27 Bảng 2.4: Dư nợ cho vay theo thời gian Sở giao dịch .28 Bảng 2.5: Kết hoạt động kinh doanh SGD 2007-2010 29 Bảng 2.6: Huy động vốn từ kinh tế 30 Bảng 2.7: Tình hình huy động vốn, cho vay & đầu tư gửi tương ứng HSC SGD VCB giai đoạn 2007-2010 .33 Bảng 2.8: Thị phần huy động vốn SGD so với hệ thống VCB địa bàn HN .35 Bảng 2.9: Huy động vốn phân theo đối tượng khách hàng .36 Bảng 2.10: Số lượng tiền gửi TCKT theo kỳ hạn 36 Bảng 2.11: Tỷ trọng vốn phân theo kỳ hạn .40 Bảng 2.12: Quan hệ nguồn vốn sử dụng vốn theo kỳ hạn 44 Bảng 2.13: Quan hệ nguồn vốn sử dụng vốn theo loại tiền .45 Bảng 2.14: Chi phí trả lãi tiền gửi/ Tổng chi phí SGD .47 Bảng 2.15 : Chi phí huy động vốn thu nhập từ hoạt động cho vay, gửi vốn HSC SGD giai đoạn 2007-2010 .48 Biểu 2.1: Khối lượng huy động vốn .31 Biểu 2.2: Tỷ trọng vốn gửi HSC, cho vay/ Tổng vốn HĐ 34 Biểu 2.3: Tỷ trọng vốn phân theo kỳ hạn 41 Biểu đồ 2.4: Nguồn vốn & sử dụng vốn ngắn hạn 44 Biểu đồ 2.5: Nguồn vốn & sử dụng vốn trung dài hạn 44 Biểu 2.6: Quan hệ vốn huy động VNĐ với cho vay kinh tế gửi tương ứng HSC VNĐ SGD VCB giai đoạn 2008-2010 46 Biểu 2.7: Quan hệ vốn huy động ngoại tệ với cho vay kinh tế gửi tương ứng HSC ngoại tệ SGD VCB giai đoạn 2008-2010 .46 Biểu 2.8: Chênh lệch lãi suất bình quân giai đoạn 2007-2010 .49 i .MỞ ĐẦU Tính cấp thiết luận văn Huy động vốn hoạt động chủ yếu đóng vai trị quan trọng tồn phát triển ngân hàng Bởi Sở Giao dịch Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam trọng tới hoạt động huy động vốn, nhờ SGD VCB huy động lượng vốn không nhỏ trở thành “người cung ứng vốn cho hệ thống VCB” Tuy nhiên thời gian qua thị trường vốn diễn biến phức tạp cạnh tranh mạnh mẽ NHTM, nhiều ngân hàng nước ngồi ngân hàng cổ phần thường có sách chăm sóc khách hàng linh hoạt, động nên tạo môi trường cạnh tranh lớn SGD Mặt khác kinh tế Việt nam trải qua năm đầy khó khăn trước sức ép lạm phát nước diễn biến bất ổn kinh tế hàng đầu giới Kinh tế Việt Nam với dự báo tỷ lệ tăng trưởng GDP năm tới giảm CPI tăng kéo theo sụt giảm tiết kiệm tỷ lệ tiết kiệm/GDP Ngồi tình hình kinh tế bất ổn nên lãi suất thường xuyên biến động theo hướng tăng lên khách hàng gửi kỳ hạn thường có xu hướng gửi ngắn hạn, khơng gửi dài , khách vay lại có nhu cầu vay trung dài hạn nhiều để đầu tư, dẫn đến chênh lệch kỳ hạn huy động sử dụng vốn SGD VCB Xuất phát từ lý trên, tác giả lựa chọn đề tài: “Nâng cao hiệu huy động vốn Sở giao dịch Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam” làm luận văn thạc sĩ Mục đích nghiên cứu luận văn nghiên cứu sở lý luận hiệu huy động vốn NHTM; phân tích thực trạng hiệu huy động vốn Sở giao dịch Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam, làm rõ thành tựu, khó khăn tồn công tác huy động vốn; đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Sở giao dịch Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam Đối tượng nghiên cứu hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại ii Phạm vi nghiên cứu: Nghiên cứu hiệu huy động vốn Sở Giao dịch NHTMCP Ngoại thương VN giai đoạn từ 2007-2010 Phương pháp nghiên cứu: Phương pháp vật biện chứng, vật lịch sử, phân tích, so sánh tổng hợp, khái quát hoá trừu tượng hoá CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát Ngân hàng thương mại Trong phần thứ nhất, nội dung luận văn nêu khái quát khái niệm, đặc trưng, hoạt động có hoạt động huy động vốn NHTM NHTM coi trung gian tài quan trọng hệ thơng tài chính, kênh dẫn vốn từ người thừa vốn đến người thiếu vốn thơng qua hoạt động huy động vốn vay đầu tư Các hoạt động NHTM gồm hoạt động huy động vốn, hoạt động toán, hoạt động cho vay đầu tư, & hoạt động khác 1.2 Hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại Huy động vốn hoạt động tạo nguồn vốn cho NHTM, đóng vai trị quan trọng, ảnh hưởng tới chất lượng hoạt động ngân hàng Vốn NHTM gồm vốn chủ sở hữu vốn nợ Mỗi loại vốn có tính chất vai trị riêng tổng nguồn vốn hoạt động ngân hàng thương mại nhiên nguồn vốn kinh doanh ngân hàng chủ yếu vốn nợ hình thức tiền gửi TCKT dân cư; tiền vay NHNN vay thị trường LNH Hoạt động NHTM huy động vốn để sử dụng nhằm thu lợi nhuận huy động vốn xem hoạt động quan trọng liên quan đến sống NHTM Cho vay đầu tư trình sử dụng vốn huy động cho lợi nhuận chủ yếu iii 1.3 Hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại Hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại kết huy động mà ngân hàng đạt được, phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn, đảm bảo mục tiêu an toàn sinh lời cao ngân hàng thời kỳ Để đánh giá hiệu hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại dựa vào tiêu: gia tăng ổn định vốn huy động; quy mô vốn huy động đáp ứng mục tiêu kinh doanh thời kỳ; chi phí huy động vốn hợp lý; Tăng trưởng ổn định vốn huy động bền vững yêu cầu cần thiết ngân hàng thương mại, giúp ngân hàng xác định kế hoạch sử dụng vốn, kế hoạch phát triển ngân hàng Quy mô vốn huy động thể số vốn ngân hàng huy động thời gian, có ảnh hưởng đến quy mô sử dụng vốn việc thực kế hoạch kinh doanh ngân hàng Quy mô vốn huy động đáp ứng mục tiêu kinh doanh thể sau: Số vốn ngân hàng huy động đủ để đáp ứng nhu cầu cho vay đầu tư ngân hàng, không thừa thiếu; Tỷ trọng loại vốn ngắn hạn, trung dài hạn, nội tệ ,ngoại tệ mức hợp lý, phù hợp nhu cầu sử dụng vốn ngân hàng Chi phí vốn huy động ngân hàng bao gồm hai khoản mục chính: chi phí trả lãi (trả lãi cho tiền gửi tiền vay) chi phí phi lãi (chi phí quản lý, chi phí bảo hiểm, chi phí dự phịng ) Trong tổng chi phí huy động vốn chi phí trả lãi chủ yếu Chênh lệch đầu đầu vào bình quân tiêu phản ánh chênh lệch chi phí đầu bình quân (lãi thu từ hoạt động cho vay, gửi vốn) lãi suất đầu vào bình quân (lãi phải trả cho khoản huy động) Được tính cơng thức Chênh lệch đầu đầu vào bình quân = Thu từ lãi gửi, cho vay + CP dự phòng Tổng vốn huy động - Tổng trả lãi tiền gửi + Chi phí quản lý Tổng nguồn vốn sử dụng 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại Để có sở cho việc phân tích thực trạng huy động tiền gửi dân cư chương 2, phần nội dung luận văn phân tích nhân tố ảnh hưởng tới iv công tác huy động tiền gửi dân cư NHTM Các nhân tố ảnh hưởng chia thành hai nhóm: Nhóm nhân tố chủ quan nhóm nhân tố khách quan Nhân tố khách quan: Hiệu hoạt động huy động vốn chịu nhiều tác động từ yếu tố trị sách quan quản lý vĩ mơ Chính phủ NHNN, tác động kinh tế khu vực, kinh tế quốc gia kinh tế thân vùng mà ngân hàng đóng trụ sở Ngồi yếu tố thuộc vấn đề xã hội, yếu tố công nghệ tác động mạnh mẽ đến huy động vốn ngân hàng Nhóm nhân tố chủ quan gồm nhân tố thân ngân hàng ạo tác động đến hoạt động huy động vốn bao gồm sách lãi suất, sách sản phẩm, sách marketing ngân hàng yếu tố khác thương hiệu ngân hàng, sở vật chất kỹ thuật ngân hàng, trình độ đội ngũ nhân viên, trình độ cơng nghệ, chiến lược kinh doanh… CHƯƠNG THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 2.1 Khái quát Sở Giao dịch Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam Trong phần này, nội dung luận văn trình bày trình hình thành phát triển NHTMCP Ngoại Thương Việt Nam - Sở Giao dịch Trong nêu rõ cấu tổ chức hoạt động số nét bật Sở Giao dịch NHTMCP Ngoại thương Việt Nam Nội dung luận văn trình bày sơ lược tình hình hoạt động kinh doanh Sở Giao dịch – NHTMCP Ngoại thương Việt Nam giai đoạn 2008-2010 thông qua tình hình huy động vốn, sử dụng vốn hoạt động dịch vụ khác Trong năm qua SGD NHTMCP NTVN đánh giá tầm quan trọng hoạt động huy ... hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hiệu huy động vốn Sở giao dịch Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam Chương 3: Giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Sở. .. tác huy động vốn; đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Sở giao dịch Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam Đối tượng nghiên cứu hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại. .. hiệu huy động vốn Sở giao dịch Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam, làm rõ thành tựu, khó khăn tồn cơng tác huy động vốn Đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Sở giao dịch