Pháp luật về hợp đồng bảo hiểm tài sản ở Việt Nam 1 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA LUẬT TRẦN PHƯỚC THU PHÁP LUẬT VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TÀI SẢN Ở VIỆT NAM Chuyên ngành Luật kinh tế Mã số 60 38 01 07 LUẬN[.]
ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA LUẬT TRẦN PHƯỚC THU PHÁP LUẬT VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TÀI SẢN Ở VIỆT NAM Chuyên ngành Mã số : Luật kinh tế : 60 38 01 07 LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC Người hướng dẫn khoa học: TS TRẦN NGỌC LIÊM HÀ NỘI - 2014 z MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG BIỂU LỜI MỞ ĐẦU Chương 1: KHÁI LUẬN PHÁP LUẬT VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TÀI SẢN 1.1.Khái niệm đặc điểm hợp đồng bảo hiểm tài sản 1.1.1 Khái niệm hợp đồng bảo hiểm tài sản 1.1.2 Đặc điểm hợp đồng bảo hiểm tài sản 13 1.1.3 Phân biệt hợp đồng bảo hiểm tài sản loại hợp đồng bảo hiểm khác 15 1.2 Lược sử, vai trò ý nghĩa hợp đồng bảo hiểm tài sản 18 1.2.1 Lược sử hợp đồng bảo hiểm tài sản 18 1.2.2 Vai trò ý nghĩa hợp đồng bảo hiểm tài sản 21 1.3 Những vấn đề pháp lý chủ yếu hợp đồng bảo hiểm tài sản 24 1.3.1 Chủ thể hợp đồng bảo hiểm tài sản 24 1.3.2 Điều kiện có hiệu lực hợp đồng bảo hiểm tài sản 26 1.3.3.Hình thức hợp đồng bảo hiểm tài sản 27 1.3.4 Quyền nghĩa vụ bên hợp đồng bảo hiểm tài sản 31 1.3.4.1 Nghĩa vụ bên mua bảo hiểm 31 1.3.4.2 Nghĩa vụ doanh nghiệp bảo hiểm 33 1.4 Pháp luật điều chỉnh quan hệ hợp đồng bảo hiểm tài sản 36 Chương 2:THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT VIỆT NAM VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TÀI SẢN 38 2.1 Hệ thống văn pháp luật Việt Nam hợp đồng bảo hiểm tài sản 38 2.2 Thực trạng số qui định cụ thể hợp đồng bảo hiểm tài sản 39 2.2.1 Về định nghĩa hợp đồng bảo hiểm tài sản 39 2.2.2 Về giao kết hợp đồng bảo hiểm tài sản 41 2.2.3 Về chuyển nhượng hợp đồng bảo hiểm tài sản 49 2.2.4 Về giải bồi thường thiệt hại hợp đồng bảo hiểm tài sản 51 2.2.5 Về hợp đồng bảo hiểm trùng 54 2.2.6 Về giải tranh chấp từ hợp đồng bảo hiểm tài sản 57 Chương 3: KIẾN NGHỊ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VIỆT NAM VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TÀI SẢN 58 3.1 Nhu cầu hoàn thiện pháp luật hợp đồng bảo hiểm tài sản Việt Nam 58 z 3.2 Giải pháp hoàn thiện pháp luật Việt Nam hợp đồng bảo hiểm tài sản 59 KẾT LUẬN 71 TÀI LIỆU THAM KHẢO 73 z DANH MỤC BẢNG BIỂU Trang Bảng 1.1 Phân biệt hợp đồng bảo hiểm tài sản loại hợp đồng bảo hiểm khác .12 z DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT HĐBH : Hợp đồng bảo hiểm WTO : World Trade Organization PGS.TS : Phó giáo sư Tiến sĩ z LỜI MỞ ĐẦU 1.Tính cấp thiết đề tài Hoạt động kinh doanh bảo hiểm hình thành phát triển cách hàng ngàn năm, trở thành chế quan trọng việc hạn chế tác hại rủi ro Ngày hoạt động bảo hiểm không ngừng phát triển, trở thành ngành dịch vụ đóng vai trị quan trọng kinh tế quốc dân với nhiều loại hình bảo hiểm đa dạng, phong phú ăn sâu vào lĩnh vực đời sống xã hội trở thành nhu cầu thiếu hoạt động thương mại đời sống thường nhật người Rõ ràng phát triển dịch vụ bảo hiểm có tác động tích cực đến phát triển kinh tế Dịch vụ bảo hiểm góp phần quan trọng vào việc khắc phục hậu rủi ro cho kinh tế đời sống xã hội Lợi ích dịch vụ bảo hiểm phương thức hoạt động kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm tạo Quỹ bảo hiểm mà doanh nghiệp bảo hiểm có hình thành từ nguồn phí bảo hiểm nhiều người tham gia bảo hiểm, chi trả cho trường hợp thuộc diện bảo hiểm theo ngun tắc “số đơng bù số ít” Chính vậy, dịch vụ bảo hiểm tạo khả vật chất để khắc phục hậu rủi ro Ngoài ra, dịch vụ bảo hiểm đóng vai trị cơng cụ tập trung vốn cho kinh tế Điều thể chỗ, chênh lệch thời gian thu phí chi trả tiền bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm nên tạo tạm thời nhàn rỗi vốn Nguồn vốn khai thác để đầu tư Ở Việt Nam, hoạt động bảo hiểm đời muộn so với nước giới thiếu vắng phát triển thương mại suốt thời kỳ phong kiến Sự đời Bộ luật Dân 1995, đời Luật Kinh doanh bảo hiểm 2000 dấu mốc quan trọng tiến trình tồn phát triển bảo hiểm Việt Nam z Kinh doanh bảo hiểm làm phát sinh quan hệ đặc biệt doanh nghiệp bảo hiểm người tham gia bảo hiểm Quan hệ quan hệ hợp đồng Hợp đồng bảo hiểm, ngồi đặc tính hợp đồng nói chung, cịn có số đặc trưng riêng mang đặc tính dịch vụ tài chính, có nghĩa liên quan tới q trình hình thành, phân phối sử dụng quĩ bảo hiểm thương mại Hợp đồng bảo hiểm thường nhìn nhiều giác độ khác nhau, Việt Nam điều chỉnh nhiều đạo luật khác như: Bộ luật Dân sự, Luật Kinh doanh bảo hiểm, Bộ luật Hàng hải Luật Hàng không dân dụng Các đạo luật mâu thuẫn với gây khó khăn cho thực tiễn áp dụng Vấn đề hoàn thiện pháp luật hợp đồng bảo hiểm cho phù hợp với phát triển xã hội, kinh tế, bảo vệ quyền lợi bên tham gia vấn đề cấp thiết Trong hợp đồng bảo hiểm tài sản vấn đề pháp lý chủ chốt Việc nghiên cứu đề tài khơng cịn khoa học pháp lý, nghiên cứu sâu hồn cảnh Việt Nam nay, sau pháp luật có qui định tương đối cụ thể song lại khó vào đời sống vấn đề pháp lý xa lạ với người dân nói chung thương nhân nói riêng, cịn tính cấp thiết Vì lẽ nêu trên, xin chọn đề tài “Pháp luật hợp đồng bảo hiểm tài sản Việt Nam” làm đề tài luận văn thạc sĩ Mục đích phạm vi nghiên cứu đề tài Mục đích nghiên cứu Luận văn bao gồm: + Hệ thống vấn đề lý luận hợp đồng bảo hiểm tài sản làm sở cho việc nghiên cứu qui định pháp luật hành Việt Nam; + Phân tích thực trạng pháp luật Việt Nam hợp đồng bảo hiểm tài sản; z + Kiến nghị định hướng giải pháp hoàn thiện pháp luật Việt Nam hợp đồng bảo hiểm tài sản Luận văn không nghiên cứu vấn đề kinh tế bảo hiểm nghiệp vụ bảo hiểm, mà tập trung vào nghiên cứu phương diện pháp lý hợp đồng bảo hiểm tài sản Luận văn không nghiên cứu kỹ liên quan hợp đồng bảo hiểm tài sản Phương pháp nghiên cứu Cơ sở phương pháp luận Luận văn chủ nghĩa Mác-Lê Nin, đường lối, sách Đảng Nhà nước liên quan tới kinh tế pháp lý Phương pháp nghiên cứu chủ yếu Luận văn bao gồm: phương pháp phân tích, thống kê, tổng hợp; phương pháp phân tích qui phạm pháp luật; phương pháp so sánh pháp luật phương pháp trừu tượng hóa Kết cấu Luận văn Ngoài lời mở đầu, phần kết luận, nội dung chủ yếu Luận văn chia thành ba chương sau: Chương 1: Khái luận pháp luật hợp đồng bảo hiểm tài sản Chương 2: Thực trạng pháp luật Việt Nam hợp đồng bảo hiểm tài sản Chương 3: Kiến nghị giải pháp hoàn thiện pháp luật Việt Nam hợp đồng bảo hiểm tài sản z Chương KHÁI LUẬN PHÁP LUẬT VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TÀI SẢN 1.1.Khái niệm đặc điểm hợp đồng bảo hiểm tài sản 1.1.1 Khái niệm hợp đồng bảo hiểm tài sản Nói tới hợp đồng nói tới hành vi pháp lý đa phương hay nói tới thỏa thuận hai hay nhiều người làm tạo lập hậu pháp lý [2, tr 12 – 13] Khoản 1, Điều 12, Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2000 định nghĩa: “Hợp đồng bảo hiểm thỏa thuận bên mua bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm, theo bên mua bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng bồi thường cho người bảo hiểm xảy kiện bảo hiểm” Điều 567, Bộ luật Dân năm 2005 có định nghĩa tương tự với số thuật ngữ khác biệt sau: “Hợp đồng bảo hiểm thỏa thuận bên, theo bên mua bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm, cịn bên bảo hiểm phải trả khoản tiền bảo hiểm cho bên bảo hiểm xảy kiện bảo hiểm” Bảo hiểm gắn liền với rủi ro mà xảy gây thiệt hại vật chất tinh thần cho người Khi nghiên cứu rủi ro, người ta phân loại chúng thành rủi ro tài rủi ro phi tài [1, tr 14 – 18] Bởi bù đắp thiệt hại vật chất, nên bảo hiểm rủi ro tài chính, có nghĩa rủi ro mang tới thiệt hại tài cho người phải gánh chịu Qua định nghĩa thấy bảo hiểm chế mà theo người nhận bảo hiểm (hay doanh nghiệp bảo hiểm) thay nhận khoản tiền (được gọi phí bảo hiểm) từ người mua bảo hiểm, phải bồi thường bảo hiểm có kiện bảo hiểm xãy (có nghĩa có rủi ro xảy gây thiệt hại tài cho người bảo hiểm hay người thụ hưởng bảo hiểm) z Vậy hợp đồng bảo hiểm xem hình thức pháp lý chế bảo hiểm Vì nhằm tìm kiểm cam kết hỗ trợ tài từ phía doanh nghiệp bảo hiểm để nhằm bù đắp thiệt hại mình, bên mua bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm giao kết hợp đồng bảo hiểm Hợp đồng bảo hiểm thỏa thuận chuyển giao rủi ro bên mua bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm, theo bên mua bảo hiểm đóng phí bảo hiểm (có thể coi giá rủi ro) để đổi lấy cam kết bảo đảm tài với điều kiện gắn vào trường hợp bên mua bảo hiểm phải gánh chịu tổn thất tài rủi ro (sự kiện bảo hiểm) [5, tr 18] Sự kiện bảo hiểm điều kiện, hoàn cảnh, tình đời sống thực tế bên dự liệu ghi vào hợp đồng bảo hiểm pháp luật qui định liên quan trực tiếp đến đối tượng bảo hiểm Sự kiện bảo hiểm phân chia làm hai loại: Thứ nhất, kiện bảo hiểm rủi ro Với đặc tính bất lợi bất ngờ, rủi ro trực tiếp xâm hại đến tồn đối tượng bảo hiểm làm phát sinh nghĩa vụ pháp lý người bảo hiểm Khi rủi ro mà bên dự liệu hợp đồng pháp luật qui định xảy thực tế làm phát sinh nghĩa vụ trả tiền bảo hiểm bồi thường doanh nghệp bảo hiểm Thứ hai, kiện bảo hiểm kiện, hồn cảnh, tình khơng mang tính bất lợi, bất ngờ bên thỏa thuận pháp luật qui định xảy thực tế làm phát sinh nghĩa vụ trả tiền bảo hiểm bồi thường doanh nghiệp bảo hiểm [4, tr 306 – 307] Trong thực tế nay, tranh chấp hợp đồng bảo hiểm chủ yếu bên không xác định xác kiện bảo hiểm Do việc bảo vệ quyền lợi bên hợp đồng bảo hiểm chưa đáp ứng cách thỏa đáng Từ phân tích ta khái quát đặc trưng hợp đồng bảo hiểm sau: 10 z ... giải pháp hoàn thiện pháp luật Việt Nam hợp đồng bảo hiểm tài sản z Chương KHÁI LUẬN PHÁP LUẬT VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TÀI SẢN 1.1.Khái niệm đặc điểm hợp đồng bảo hiểm tài sản 1.1.1 Khái niệm hợp đồng. .. điểm hợp đồng bảo hiểm tài sản Hợp đồng bảo hiểm tài sản hợp đồng bảo hiểm có đối tượng bảo hiểm tài sản Hợp đồng bảo hiểm taì sản giao kết để đối phó với hậu rủi ro gây tài sản người bảo hiểm. .. hợp đồng bảo hiểm tài sản 41 2.2.3 Về chuyển nhượng hợp đồng bảo hiểm tài sản 49 2.2.4 Về giải bồi thường thiệt hại hợp đồng bảo hiểm tài sản 51 2.2.5 Về hợp đồng bảo hiểm