Đang tải... (xem toàn văn)
1 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HCM VÕ THẾ TRANG ĐỀN TÊN ĐỀ TÀI LUẬN VĂN GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG TẠI TÒA ÁN TỈNH BẾN TRE LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC Tp Hồ Chí Minh – N[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HCM VÕ THẾ TRANG ĐỀN TÊN ĐỀ TÀI LUẬN VĂN GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG TẠI TÒA ÁN TỈNH BẾN TRE LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC Tp Hồ Chí Minh – Năm 2018 123doc BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HCM VÕ THẾ TRANG ĐỀN TÊN ĐỀ TÀI LUẬN VĂN GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG TẠI TÒA ÁN TỈNH BẾN TRE Chuyên ngành: Luật Kinh tế Mã số : 8380107 LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC TS LÊ VĂN HƯNG Tp Hồ Chí Minh – Năm 2018 123doc MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI NÓI ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ PHÁP LÝ CỦA VẤN ĐỀ TRANH CHẤP VÀ GIẢI QUYẾT CÁC TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG 13 1.1 KHÁI NIỆM VỀ HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG 13 1.1.1 Định nghĩa hợp đồng tín dụng (HĐTD): 13 1.1.2 Nguyên tắc hợp đồng tín dụng: 15 1.2 ĐẶC ĐIỂM CỦA HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG 15 1.3 KHÁI NIỆM PHÁP LUẬT TRANH CHẤP HĐTD 17 1.4 THẨM QUYỀN CỦA TÒA ÁN TRONG GIẢI QUYẾT CÁC TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG: 20 1.4.1 Thẩm quyền Tòa án nhân dân cấp huyện: 20 1.4.2 Thẩm quyền Tòa án nhân dân cấp tỉnh: 21 1.4.3 Xác định điều kiện thẩm quyền Toà án giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng có yếu tố nước ngồi: 21 1.4.4 Thủ tục giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án: 21 1.5 ĐẶC TRƯNG GIẢI QUYẾT CÁC TRANH CHẤP PHÁT SINH TỪ HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG TẠI TÒA ÁN: 23 1.5.1 Về trình tự giải quyết: 23 1.5.2 Về việc xác định đương vụ án: 24 1.5.3 Về áp dụng pháp luật để giải tranh chấp liên quan đến hợp đồng tín dụng: 24 CHƯƠNG 2: THỰC TIỄN GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG QUA MỘT SỐ VỤ ÁN TẠI TÒA ÁN NHÂN DÂN TỈNH BẾN TRE 25 2.1 VỤ ÁN THỨ NHẤT VỀ TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG LIÊN QUAN ĐẾN TÀI SẢN THẾ CHẤP LÀ QUYỀN SỬ DỤNG ĐẤT ĐỨNG TÊN NGƯỜI THỨ 26 123doc 2.1.1 Nội dung vụ án: 26 2.1.2 Những vấn đề pháp lý rút từ vụ án: 30 2.2 VỤ ÁN THỨ HAI VỀ TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG LIÊN QUAN ĐẾN TÀI SẢN THẾ CHẤP LÀ QUYỀN SỬ DỤNG ĐẤT ĐỨNG TÊN HỘ GIA ĐÌNH 32 2.2.1 Nội dung vụ án: 33 2.2.2 Những vấn đề pháp lý rút từ vụ án: 37 2.3 VỤ ÁN THỨ BA VỀ TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG THỰC HIỆN KHƠNG ĐÚNG QUY TRÌNH KÝ KẾT THEO LUẬT CÔNG CHỨNG39 2.3.1 Nội dung vụ án: 39 2.3.2 Những vấn đề pháp lý rút từ vụ án: 44 2.4 VỤ ÁN THỨ TƯ VỀ TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN CHẤP VÀ NẶNG LÃI 45 2.4.1 Nội dung vụ án: 46 2.4.2 Những vấn đề pháp lý rút từ vụ án: 48 2.5 GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ: 50 2.5.1 Giải pháp kiến nghị thứ nhất: 50 2.5.2 Giải pháp kiến nghị thứ hai: 52 2.5.3 Giải pháp kiến nghị thứ ba: 54 2.5 Giải pháp kiến nghị thứ tư: 56 KẾT LUẬN 57 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT 59 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 60 123doc LỜI CAM ĐOAN Tôi tên Võ Thế Trang Đền MSSV: 7701270028A – học viên lớp Cao học, Khóa chuyên ngành Luật kinh tế, Khoa Luật, Trường Đại học Kinh tế TP Hồ Chí Minh, tác giả Luận văn thạc sĩ luật học với đề tài “ Thực trạng giải xét xử vụ án tranh chấp hợp đồng tín dụng Tồ án nhân dân tỉnh Bến Tre” (Sau gọi tắt “Luận văn”) Tôi xin cam đoan tất nội dung trình bày Luận văn kết nghiên cứu độc lập cá nhân hướng dẫn người hướng dẫn khoa học Trong Luận văn có sử dụng, trích dẫn số ý kiến, quan điểm khoa học số tác giả Các thông tin trích dẫn nguồn cụ thể, xác kiểm chứng Các số liệu, thông tin sử dụng Luận văn hoàn toàn khách quan trung thực Học viên thực 123doc LỜI NÓI ĐẦU Lý chọn đề tài Trong điều kiện kinh tế thị trường nước ta nay, tín dụng ngân hàng đóng vai trị quan trọng việc thúc đẩy tăng trưởng kinh tế Nó khơng đáp ứng phần lớn nhu cầu vốn cho hoạt động sản xuất kinh doanh kinh tế mà thơng qua hoạt động tín dụng ngân hàng cịn tạo mét phần lợi nhuận cho tổ chức tín dụng yếu tố lại trở thành động lực thúc đẩy tổ chức tín dụng huy động vốn tạm thời nhàn rỗi nhân dân để mở rộng hoạt động cho vay Kinh tế phát triển, nhu cầu vốn lớn vai trị tổ chức tín dụng việc đáp ứng vốn cho kinh tế sở hợp đồng tín dụng trở nên quan trọng Chính sách tín dụng ngân hàng trở thành vấn đề xem nhẹ sách kinh tế đất nước Như biết: “Hợp đồng tín dụng thỏa thuận văn tổ chức tín dụng (bên cho vay) với tổ chức, cá nhân có đủ điều kiện luật định (bên vay), theo tổ chức tín dụng thỏa thuận ứng trước số tiền cho bên vay sử dụng thời hạn định, với điều kiện có hốn trả gốc lại, dựa tín nhiệm”1 Hợp đồng tín dụng chất hợp đồng cho vay tài sản theo quy định Bộ luật Dân Tuy nhiên, gọi hợp đồng tín dụng trường hợp bên cho vay tổ chức tín dụng, chủ yếu ngân hàng (sau gọi chung ngân hàng) Hợp đồng tín dụng hợp đồng cho vay, theo ngân hàng bên cho vay giao cho bên vay khoản tiền để sử dụng vào mục đích xác định thời hạn định theo thoả thuận với ngun tắc có hồn trả gốc lãi Cịn hoạt động cấp tín dụng khác bảo lãnh, cầm cố, chiết khấu giấy tờ có giá gọi chung hợp đồng cấp tín dụng Hợp đồng tín dụng ngân hàng phương thức giải tranh chấp dạng hợp đồng vay tài sản bên cho vay tổ chức tín dụng chủ yếu ngân hàng tín dụng Theo định nghĩa hợp đồng tín dụng nêu ngồi dấu hiệu chung loại hợp đồng theo quy định pháp luật hợp đồng tín dụng phân Bộ luật Dân năm 2005 123doc biệt với loại hợp đồng khác hợp đồng tín dụng cịn có đặc trưng khác để phân biệt hợp đồng tín dụng với tranh chấp dân sau: - Về mặt chủ thể: Bao hợp đồng tín dụng thiết bên tham gia ký kết hợp đồng phải tổ chức tín dụng phải có đủ điều kiện theo quy định pháp luật, đầy đủ điều kiện tham gia với tư cách bên cho vay; bên vay cá nhân, tổ chức phải đầy đủ điều kiện vay vốn mà pháp luật quy định - Về mặt đối tượng hợp đồng tín dụng: Trong hợp đồng tín dụng đối tượng tiền Số tiền mà bên cho vay cho bên vay vay phải ghi rõ, số tiền cụ thể xác định phải bên thỏa thuận cụ thể ghi văn hợp đồng phải bên thống Hợp đồng tín dụng phải ký kết hình thức văn có nội dung điều kiện vay, mục đích sử dụng tiền vay, số tiền vay, mục đích vay, thời hạn vay, hình thức bảo đảm, giá trị tài sản bảo đảm, phương thức trả nợ cam kết khác bên thoả thuận2 Hợp đồng bên ký kết phải tuân thủ chặt chẽ nội dung bắt buộc theo quy định pháp luật nội dung bắt buộc, lực chủ thể bên tham gia ký kết hợp đồng, mục đích sử dụng vốn vay bên vay vốn, lãi suất cho vay biện pháp bảo đảm thực hợp đồng tín dụng, tài sản chấp (nếu chấp) cá biện pháp bảo đảm hợp đồng hợp đồng tín chấp Hợp đồng tín dụng ngân hàng ln ln nhằm mục đích phát sinh lợi nhuận Quyền nghĩa vụ bên phải ghi rõ ràng cụ thể hợp đồng tín dụng, có tính chất ràng buộc bên Hợp đồng ghi cụ thể nghĩa vụ bên vay số tiền nhằm mục đích sử dụng gì? Thời hạn trả nợ cụ thể lần vốn lãi hay đóng lãi trả vốn cuối kỳ, ghi rõ lãi suất hai bên thỏa thuận đóng hàng tháng, hàng quý…quyền lợi bên cho vay có quyền kiểm tra, giám sát trình sử dụng vốn vay thu hồi nợ theo quy định Trong trường hợp bên vay không thực nghĩa vụ mục đích sử dụng vốn vay thời gian trả nợ nghĩa vụ thỏa thuận hợp đồng bên cho vay có quyền thu hồi nợ trước thời hạn mà bên thỏa thuận Nghĩa vụ bên cho vay phải giải ngân theo thời gian thỏa thuận ký kết Điều 51 Luật tổ chức tín dụng 123doc Trong q trình thực hợp đồng mà bên ký kết, bên không thực quyền nghĩa vụ mà ký kết hợp đồng nên xảy tranh chấp Các bên xảy tranh chấp đa phần bên vay sử dụng số tiền vay khơng mục đích kiểm tra giám sát theo quyền hạn tổ chức tín dụng Trường hợp có bên quan hệ hợp đồng ký kết vi phạm hợp đồng tín dụng, bên cịn lại có quyền đơn phương chấm dứt hợp đồng trước thời hạn yêu cầu chấm dứt hành vi vi phạm yêu cầu bồi thường thiệt hại có thiệt hại xảy theo thực tế Trong thực tế, quy định pháp luật nhiều khoảng trống việc quy định việc thực quyền nghĩa vụ bên tham gia hợp đồng tín dụng chưa chặt chẽ thiếu cụ thể, chưa thống đặt biệt vấn đề thực nghĩa vụ cụ thể hợp đồng tín dụng ký kết chưa thật khách quan công cho hai bên để bên tham gia hợp đồng tín dụng cịn lợi dụng kẽ hỡ pháp luật gây nhiều mâu thuẩn xung đột quyền lợi Do đó, giải vấn đề tranh chấp hợp đồng tín dụng cần xem xét mấu chốt vấn đề tranh chấp liên quan đến vấn đề quyền lợi ích họ Trường hợp tranh chấp xảy cịn có ngun nhân khác bên vay khơng có khả trả vốn đóng lãi cho ngân hàng theo thỏa thuận mà xảy tranh chấp Trong trường hợp bên thỏa thuận việc điều chỉnh kỳ hạn trả nợ gia hạn nợ bên vay áp dụng hình thức thu hồi nợ thu hồi số lãi suất nợ bên vay chưa toán; trường hợp bên vay phải chịu trả khoản nợ theo lãi suất nợ hạn nợ lãi vốn vay bên vay chậm trả nợ lãi vốn vay bên vay bị phạt hợp đồng Tình hình nghiên cứu: Thực tế cho thấy đa số vụ án tranh chấp hợp đồng tín dụng giải Tịa án nhân dân tỉnh Bến Tre đa phần tranh chấp xuất phát từ việc phía bên vay tiền khơng thực việc trả nợ cho tổ chức tín dụng ngân hàng thỏa thuận, không thực việc trả lãi trả vốn cho phía bên cho vay theo hợp đồng ký kết Tranh chấp hợp đồng tín dụng dạng tranh chấp phổ biến Tòa án nhân dân cấp giải Việc giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng nân hàng Tịa án nhân dân đóng vai trị quan trọng việc góp phần bảo vệ lợi ích Nhà nước, quyền lợi ích hợp pháp tổ chức, cá nhân, giữ gìn an ninh trị, an tồn xã hội địa phương 123doc Một đặc trưng hợp đồng tín dụng chứa đựng nguy rủi ro lớn cho quyền lợi bên cho vay theo cam kết hợp đồng tín dụng bên cho vay đòi tiền bên vay sau thời hạn định, thời hạn cho vay dài nguy rủi ro bất trắc lớn, mà tranh chấp phát sinh từ hợp đồng thường xảy với số lượng tỷ lệ lớn so với hợp đồng khác Trên sở thực tế giải vụ án TAND tỉnh Bến Tre, luận văn khó khăn vướng mắc, bất cập pháp luật trình giải vụ án Trên sở đó, đề xuất kiến nghị giải pháp góp phần hồn thiện hệ thống pháp luật giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng thời gian tới Mục tiêu phạm vi nghiên cứu: Pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án việc tổng hợp quy phạm pháp luật điều chỉnh quan hệ phát sinh trình giải tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng Tịa án nhân dân Giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng đường Tồ án dựa ngun tắc tôn trọng quyền định tự định đoạt đương sự; nguyên tắc đương có nghĩa vụ cung cấp chứng chứng minh; bình đẳng quyền nghĩa vụ tố tụng dân sự; bảo đảm quyền bảo vệ đương sự; nguyên tắc hoà giải; nguyên tắc xét xử vụ án dân phải có Hội thẩm nhân dân tham gia; nguyên tắc Tịa án xét xử kịp thời, cơng bằng, cơng khai nguyên tắc bảo đảm tranh tụng xét xử Tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng mâu thuẫn phát sinh từ việc thực quyền nghĩa vụ hợp đồng tín dụng bên cho vay (tổ chức tín dụng) bên vay (khách hàng) Đó tranh chấp lãi suất, nợ gốc, nợ lãi, việc giải ngân, xử lý tài sản bảo đảm Tranh chấp hợp đồng tín dụng tranh chấp hợp đồng dân bên vay vốn hộ gia đình, cá nhân hay tổ chức khơng có đăng ký kinh doanh khơng có mục đích lợi nhuận Tranh chấp hợp đồng tín dụng tranh chấp kinh doanh, thương mại bên vay vốn cá nhân, tổ chức có đăng ký kinh doanh có mục đích lợi nhuận Có nhiều dạng tranh chấp hợp đồng tín dụng tranh chấp hành vi vi phạm nghĩa vụ bên hợp đồng; tranh chấp việc thực biện pháp bảo đảm hợp đồng tín dụng có bảo đảm tài sản; tranh chấp 123doc chủ thể xác lập, thực hợp đồng; tranh chấp định giá, xử lý tài sản bảo đảm hợp đồng tín dụng có bảo đảm tài sản tranh chấp pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Để bảo đảm quyền lợi chủ thể tham gia giải tranh chấp hợp đồng tín dụng, việc giải tranh chấp đòi hỏi phải đảm bảo yêu cầu sau: - Tranh chấp cần giải cách kịp thời, xác, pháp luật, để hạn chế đến mức thấp rủi ro tận dụng hội kinh doanh cho chủ thể tham gia tranh chấp - Trong trình giải tranh chấp phải bảo đảm giữ bí mật hoạt động kinh doanh uy tín bên quan hệ tranh chấp - Quá trình giải cần đảm bảo tính dân chủ quyền tự định đoạt bên với chi phí giải thấp Pháp luật hành quy định phương thức giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng cụ thể như: Thương lượng, hịa giải, trọng tài tịa án Trong đó, phương thức giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án hình thức cuối mà bên lựa chọn để giải tranh chấp Việc đưa tranh chấp giải tịa án có nhiều ưu điểm có nhược điểm định Ưu điểm hình thức giải tranh chấp thơng qua tịa án gồm: Đặc trưng thủ tục giải tranh chấp tịa án thơng qua hoạt động máy tư pháp nhân danh quyền lực Nhà nước để đưa phán buộc bên có nghĩa vụ thi hành Vì vậy, định tịa án có tính cưỡng chế cao, quyền lợi người thắng kiện đảm bảo bên thua kiện có tài sản để thi hành án Chi phí giải tranh chấp tồ án nhiều so với chi phí giải tranh chấp trọng tài thương mại Tuy vậy, việc lựa chọn hình thức giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng đường Tịa án có nhược điểm định so với hình thức khác như: Thủ tục giải tranh chấp thơng qua tịa án thường dài so với giải tranh chấp trọng tài thương mại; nguyên tắc xét xử công khai tịa án làm sụt giảm uy tín bên thương trường… Ngồi ra, án xét xử xong chưa thi hành mà bên có quyền kháng cáo, khiếu nại nên thời gian kéo dài ảnh hưởng đến trình hoạt động bên 10 123doc ... GIẢI QUYẾT VÀ XÉT XỬ CÁC HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG TẠI TỊA ÁN NHÂN DÂN TỈNH BẾN TRE CHƯƠNG 1: CƠ SỞ PHÁP LÝ CỦA VẤN ĐỀ TRANH CHẤP VÀ GIẢI QUYẾT CÁC TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG 1.1 KHÁI NIỆM VỀ HỢP ĐỒNG... niệm tranh chấp, thẩm quyền giải quy định cụ thể giải tranh chấp? ?? - Những vụ án tranh chấp cụ thể tranh chấp hợp đồng tín dụng, hợp đồng cho vay nặng lãi án xét xử Tòa án nhân dân hai cấp tỉnh Bến. .. định hợp đồng tín dụng; làm rõ vấn đề hợp đồng tín dụng, giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng, bất cập việc thực quy định pháp luật thực tiễn giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng