Khóa luận tốt nghiệp tài chính ngân hàng thực trạng hoạt động cho vay hội phụ nữ tại ngân hàng thương mại cổ phần đông á – chi nhánh huế

ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ KHOA TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘI PHỤ NỮ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG Á – CHI NHÁNH HUẾ Sinh viên thực hiện Giả[.]

ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ ̣c K in h tê ́H uê ́ KHOA TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG ho KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ̀ng Đ ại THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘI PHỤ NỮ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG Á – CHI NHÁNH HUẾ Sinh viên thực hiện: ươ Trần Thị Thu Thảo Giảng viên hướng dẫn: Th.S Nguyễn Hồ Phương Thảo Tr Lớp: K50 Tài Chính Huế, tháng 12 năm 2019 LỜI CẢM ƠN Để hồn thành khóa luận này, em xin chân thành cảm ơn thầy, cô giáo Khoa Tài Chính-Ngân hàng, trường Đại Học Kinh Tế Huế tận tình hướng dẫn, uê ́ giảng dạy em suốt trình học tập, nghiên cứu rèn luyện trường Đặc biệt, em xin gửi lời sâu sắc đến với Giáo viên hướng dẫn Th.S Nguyễn Hồ tê ́H Phương Thảo quan tâm, nhiệt tình hướng dẫn, định hướng chun mơn góp ý kiến thức mặt giúp em hồn thành khóa luận Bên cạnh đó, em xin chân thành cám ơn chân thành đến Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Đông Á – Chi nhánh Huế, anh chị Phòng phát triển kinh h doanh, đặc biệt anh Lê Ngọc Lâm tạo điều kiện thuận lợi, dẫn nhiệt tình, in hỗ trợ cung cấp số liệu kiến thức quý báu để em hồn thành ̣c K khóa luận Và em xin gửi lời cám ơn tới gia đình tồn thể bạn bè động viên, khích lệ em q trình học tập nghiên cứu giúp em có thêm động lực thực ho khóa luận tốt Trong q trình thực tập làm khóa luận khó tránh khỏi thiếu Đ ại sót, khuyết điểm trình độ lý luận kinh nghiệm thực tiễn hạn chế Vì vậy, em mong nhận góp ý chia sẻ thầy cô, Ban lãnh đạo anh chị Ngân hàng để em có thêm kinh nghiệm khóa luận hồn ̀ng thiện Cuối cùng, em xin chúc quý thầy, giáo Khoa Tài Chính- Ngân hàng, Ban lãnh ươ đạo anh chị Ngân hàng TMCP Đông Á – Chi nhánh Huế anh chị Phòng Phát triển kinh doanh dồi sức khỏe thành công công việc Tr Em xin chân thành cám ơn! Sinh viên thực Trần Thị Thu Thảo TĨM TẮT ĐỀ TÀI Nội dung khóa luận hồn thiện thơng qua q trình tìm hiểu, nghiên cứu kiến thức, quan sát thực tế tình hình phát triển cho vay Hội phụ nữ Ngân uê ́ hàng Thương Mại Cổ Phần Đông Á – Chi nhánh Huế Dựa số liệu cung cấp chi nhánh kết hợp với sở lý thuyết tìm hiểu, tiến hành phân tích, tê ́H đánh giá chất lượng cho vay Hội phụ nữ chi nhánh thơng qua tiêu định lượng về: tình hình tài sản nguồn vốn, tổng nguồn vốn huy động, tình hình cho vay, kết hoạt đơng cho vay, tình hình doanh số cho vay, tình hình thu nợ cho vay, tình h hình dư nợ cho vay, tình hình nợ hạn, tiêu tỷ lệ nợ xấu cho vay, hệ số thu nợ in vòng quay vốn tín dụng, tiêu phản ánh mức độ tập trung vốn cho vay Từ đó, tổng hợp kết đạt đưa nhận xét hoạt động cho vay Hội phụ nữ ̣c K ngân hàng TMCP Đông Á – Chi nhánh Huế giai đoạn 2016-2018 Nhìn chung chất lượng hoạt động có chuyển biến tích cực hơn, đáp ứng ho tốt nhu cầu khách hàng chi nhánh mở rộng phạm vi quy mô, tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay Hội phụ nữ tăng trưởng mạnh qua năm Tuy nhiên, hoạt động số tồn đọng cần phải khắc phục để nâng cao Đ ại chất lượng cho vay chi nhánh Dựa kết phân tích kết hợp với q trình cọ xát thực tế thời gian thực tập, tìm hiểu số nguyên nhân ảnh hưởng đến chất lượng cho vay Hội phụ nữ chi nhánh Từ đó, đề xuất số giải pháp để nâng ̀ng cao chất lượng cho vay Hội phụ nữ như: kích thích tăng trưởng dư nợ cho vay Hội phụ nữ thơng qua q trình đẩy mạnh hoạt động marketing, tăng cường nâng cao chất ươ lượng công tác thẩm định cho vay Hội phụ nữ để hạn chế rủi ro khoản vay, nâng cao hiệu công tác xử lý, hạn chế nợ hạn nợ xấu, thực linh hoạt quy Tr trình cho vay Hội viên Hội phụ nữ để thu hút khách hàng, phát huy nguồn lực người, đầu tư sở vật chất Những biện pháp hy vọng phần giúp chi nhánh khắc phục hạn chế tồn khoản thời gian tới : Cán nhân viên CVTD : Cho vay tín dụng DAB : Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Đông Á DNCV : Dư nợ cho vay DSCV : Doanh số cho vay DSTN : Doanh số thu nợ ĐVKD : Đơn vị kinh doanh HĐLK : Hợp đồng liên kết HLHPN : Hội Liên hiệp phụ nữ HPN : Hội phụ nữ KH : Khách hàng KHCN : Khách hàng cá nhân NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTM : Ngân hàng Thương Mại TMCP : Thương Mại Cổ Phần in ̣c K ho Đ ại ̀ng ươ Tr h tê ́H CBNV uê ́ DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ Sơ đồ 1: Cơ cấu máy tổ chức NHTM Cổ phần Đông Á - CN Huế 25 Biểu đồ 2.1 Nguồn vốn huy động chi nhánh giai đoạn 2016-2018 31 uê ́ Biểu đồ 2.2 Nguồn vốn huy động theo loại tiền chi nhánh giai đoạn 2016-2018 32 tê ́H Biểu đồ 2.3 Tình hình cho vay DongA Bank – CN Huế giai đoạn 2016-2018 33 Biểu đồ 2.4 Tình hình dư nợ cho vay DongA Bank – CN Huế giai đoạn 2016-2018 34 Biểu đồ 2.5 Kết hoạt động kinh doanh DongA Bank – CN Huế giai đoạn h 2016-2018 36 in Biểu đồ 2.6 Tốc độ tăng trưởng cho vay Hội viên Hội phụ nữ DongA Bank – CN Huế giai đoạn 2016-2018 44 ̣c K Biểu đồ 2.7 Doanh số thu nợ cho vay Hội viên Hội phụ nữ DongA Bank – CN Huế giai đoạn 2016-2018 46 ho Biểu đồ 2.8 Tốc độ tăng trưởng doanh số thu nợ cho vay Hội viên Hội phụ nữ giai đoạn 2016-2018 DongA Bank CN Huế .48 Biểu đồ 2.9 Tốc độ nợ hạn Hội phụ nữ DongA Bank – CN Huế giai Tr ươ ̀ng Đ ại đoạn 2016-2018 51 DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1 Tình hình tài sản nguồn vốn ngân hàng qua năm 2016-2018 28 Bảng 2.2 Tổng nguồn vốn huy động ngân hàng qua năm 2016-2018 .30 uê ́ Bảng 2.3 Tình hình cho vay Ngân hàng Đơng Á – Chi nhánh Huế33 giai đoạn 2016-2018 33 Kết hoạt động kinh doanh DongA Bank – Chi nhánh Huế qua tê ́H Bảng 2.4 năm 2016-2018 35 Bảng 2.5 Doanh số cho vay HLHPN so với tổng doanh số cho vay tiêu dùng DongA Bank – CN Huế giai đoạn 2016-2018 .42 h Bảng 2.6 Tình hình thu nợ cho vay Hội phụ nữ Ngân hàng TMCP Đông Á – Chi in nhánh Huế giai đoạn 2016-2018 45 ̣c K Bảng 2.7 Tình hình dư nợ cho vay Hội phụ nữ Ngân hàng TMCP Đông Á – Chi nhánh Huế giai đoạn 2016-2018 47 Bảng 2.8 Tình hình nợ hạn cho vay Hội phụ nữ DongA Bank – CN Huế giai ho đoạn 2016-2018 49 Bảng 2.9 Tỷ lệ nợ hạn cho vay Hội phụ nữ DongA Bank – CN Huế giai đoạn Đ ại 2016-2018 50 Bảng 2.10 Tỷ lệ nợ xấu cho vay HPN Ngân hàng TMCP Đông Á – Chi nhánh Huế giai đoạn 2016-2018 52 Bảng 2.11 Cơ cấu nợ xấu Chi nhánh giai đoạn 2016-2018 53 ̀ng Bảng 2.12 Hệ số thu nợ vịng quay vốn tín dụng sản phẩm cho vay Hội viên Hội phụ nữ DongA – CN Huế giai đoạn 2016-2018 54 ươ Bảng 2.13 Các tiêu phản ánh mức độ tập trung vốn cho vay Hội viên Hội phụ nữ Tr DongA Bank – CN Huế 55 MỤC LỤC PHẦN 1: ĐẶT VẤN ĐỀ 1 Lý chọn đề tài .1 Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu .2 uê ́ Phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu tê ́H Kết cấu đề tài PHẦN 2: NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU .4 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘI PHỤ NỮ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI h 1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại in 1.1.1 Khái niệm .4 1.1.2 Các hoạt động ngân hàng thương mại .5 ̣c K 1.1.2.1 Hoạt động huy động tiền gửi .5 1.1.2.2 Hoạt động tín dụng 1.1.2.3 Hoạt động đầu tư cung cấp dịch vụ .5 ho 1.2 Hoạt động cho vay Hội phụ nữ ngân hàng thương mại 1.2.1 Tổng quan hoạt động cho vay Ngân hàng thương mại .6 Đ ại 1.2.1.1 Cho vay 1.2.1.2 Nguyên tắc cho vay ngân hàng thương mại 1.2.1.3 Phân loại loại hình cho vay 1.2.1.4 Điều kiện cho vay ̀ng 1.2.2 Các khái niệm liên quan đến cho vay Hội phụ nữ 1.2.2.1 Hội phụ nữ ươ 1.2.2.2 Cho vay Hội phụ nữ 1.2.2.3 Điều kiện cho vay khách hàng cá nhân thông qua Hội Liên hiệp Phụ nữ .10 Tr 1.2.3 Đặc điểm cho vay hội phụ nữ .10 1.2.4 Sản phẩm cho vay hội phụ nữ 11 1.2.5 Vai trò hoạt động cho vay Hội phụ nữ 12 1.2.6 Các tiêu phản ánh phát triển hoạt động cho vay Hội phụ nữ Ngân hàng Thương mại 13 1.2.6.1.Doanh số cho vay 13 1.2.6.2 Doanh số thu nợ 14 1.2.6.3 Dư nợ cho vay 14 1.2.6.4 Tốc độ tăng trưởng dư nợ 14 1.2.6.5 Tốc độ tăng trưởng doanh số cho vay 15 1.2.6.6 Nợ hạn .15 1.2.6.7 Nợ xấu 16 1.2.6.8 Vòng quay vốn 16 uê ́ 1.2.6.9 Hệ số thu nợ 16 tê ́H 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển hoạt động cho vay hội phụ nữ Ngân hàng thương mại 17 1.3.1 Nhân tố thuộc ngân hàng 17 1.3.1.1 Chính sách tín dụng 17 1.3.1.2 Thơng tin tín dụng .18 h 1.3.1.3 Năng lực điều hành ban lãnh đạo 19 in 1.3.1.4 Chất lượng nhân sở vật chất thiết bị 19 ̣c K 1.3.1.5 Chiến lược kinh doanh Ngân hàng .20 1.3.1.6 Đối thủ cạnh tranh .20 1.3.2 Các nhân tố thuộc khách hàng 21 ho CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHO VAY HỘI PHỤ NỮ .22 TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG Á CHI NHÁNH HUẾ GIAI ĐOẠN 2016-2018 .22 Đ ại 2.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Đông Á – chi nhánh Huế .22 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 22 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ lĩnh vực hoạt động 23 ̀ng 2.1.2.1 Chức nhiệm vụ .23 2.1.2.2 Các lĩnh vực hoạt động 24 ươ 2.1.2.3 Lĩnh vực sản phẩm kinh doanh chủ yếu 24 2.1.3 Cơ cấu tổ chức máy ngân hàng TMCP Đông Á Chi nhánh 25 Tr 2.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đông Á – Chi nhánh Huế 27 2.1.4.1 Tình hình tài sản nguồn vốn nguồn vốn Ngân hàng Đông Á – Chi nhánh Huế 27 2.1.4.2 Tình hình huy động vốn Ngân hàng Đông Á – Chi nhánh Huế 30 2.1.4.3 Tình hình hoạt động cho vay Ngân hàng Đông Á – Chi nhánh Huế 33 2.1.4.4 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Đông Á – Chi nhánh Huế .35 2.2 Thực trạng hoạt động phát triển cho vay Hội phụ nữ Ngân hàng Đông Á – Chi nhánh Huế giai đoạn 2016-2018 37 2.2.1 Các quy định cho vay Hội phụ nữ Ngân hàng Đông Á – Chi nhánh Huế 37 2.2.1.1 Giới thiệu chung 37 2.2.1.2 Điều kiện vay vốn 38 2.2.1.2.1 Đối với đối tác liên kết 38 uê ́ 2.2.1.2.2 Đối với người thu tiền góp .39 2.2.1.2.3 Đối với tổ vay vốn 39 tê ́H 2.2.1.2.4 Đối với khách hàng .39 2.2.1.3 Quy trình cho vay hội phụ nữ Ngân hàng Đông Á – Chi nhánh Huế .40 2.2.2 Phân tích thực trạng phát triển cho vay Hội phụ nữ Ngân hàng Đông Á – Chi nhánh Huế 41 h 2.2.2.2 Phân tích Doanh số thu nợ Hội phụ nữ .45 in 2.2.2.3 Phân tích Dư nợ cho vay Hội phụ nữ 47 2.2.2.4 Phân tích nợ hạn cho vay Hội phụ nữ .49 ̣c K 2.2.2.5 Phân tích Nợ xấu cho vay Hội phụ nữ .52 2.2.2.6 Phân tích vịng quay vốn hệ số thu nợ 54 ho 2.2.2.7 Các tiêu phản ánh mức độ tập trung vốn cho vay Hội phụ nữ 55 2.3 Đánh giá tình hình phát triển cho vay Hội phụ nữ Ngân hàng Đông Á – Chi nhánh Huế giai đoạn 2016-2018 56 Đ ại 2.3.1 Kết đạt hoạt động cho vay Hội phụ nữ 56 2.3.2 Những hạn chế tồn hoạt động cho vay Hội phụ nữ 56 2.3.3 Nguyên nhân .57 2.3.3.1 Nguyên nhân từ phía khách hàng 57 ̀ng 2.3.3.2 Nguyên nhân từ phía ngân hàng 58 2.3.3.3 Nguyên nhân từ phía kinh tế .60 Tr ươ CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘI PHỤ NỮ TẠI NGÂN HÀNG ĐÔNG Á – CHI NHÁNH HUẾ GIAI ĐOẠN 2016-2018 62 3.1 Định hướng phát triển thời gian tới ngân hàng .62 3.1.1 Định hướng chung 62 3.1.2 Định hướng cho vay Hội phụ nữ thời gian tới 63 3.2 Một số giải pháp mở rộng hoạt động cho vay Hội phụ nữ Ngân hàng Đông Á – Chi nhánh Huế .64 3.2.1 Kích thích tăng trưởng dư nợ cho vay Hội phụ nữ thơng qua q trình đẩy mạnh hoạt động marketing 64 3.2.2 Tăng cường nâng cao chất lượng công tác thẩm định cho vay Hội phụ nữ để hạn chế rủi ro khoản vay 64 3.2.3 Nâng cao hiệu công tác xử lý hạn chế nợ hạn nợ xấu 65 3.2.4 Thực linh hoạt quy trình cho vay Hội viên Hội phụ nữ để thu hút khách hàng 65 uê ́ 3.2.5 Phát huy nguồn lực người 66 3.2.6 Đầu tư sở vật chất, mở rộng mạng lưới 67 tê ́H PHẦN 3: KẾT LUẬN 68 1.3.2 Kiến nghị .68 1.3.2.1 Đối với NHNN 68 1.3.2.2 Đối với DAB – Hội sở 69 Tr ươ ̀ng Đ ại ho ̣c K in DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO h 1.3.2.3 Đối với Hội Liên hiệp phụ nữ Thừa Thiên Huế 69 PHẦN 1: ĐẶT VẤN ĐỀ Lý chọn đề tài Trong bối cảnh kinh tế thị trường ngày mở cửa Việt Nam đặt nhiều hội thách thức cho doanh nghiệp, tổ chức kinh doanh Một số hệ thống ngân hàng thương mại với vai trị vơ quan trọng ́ kinh tế Ngân hàng nơi tích tụ, tập trung khơi dậy động viên nguồn lực phát triển kinh tế nơi cung cấp cho kinh tế quốc dân, góp phần thúc đẩy tê ́H tăng trưởng chung kinh tế Ngân hàng Thương mại cổ phần Đông Á ngân hàng tiên phong đầu lĩnh vực công nghệ thẻ, thu hút triệu khách hàng sử dụng h Đây ngân hàng nghiên cứu chế tạo ATM nhả vàng, đưa vào hoạt in động dòng ATM lưu động, buồng Auto Banking hệ có chức nhận tiền mặt trực tiếp lớn Việt Nam Đối mặt với thay đổi sức ép cạnh tranh ̣c K từ thị trường, ngân hàng Đông Á cố gắng khai thác mở rộng mảng tín dụng bán lẻ với sản phẩm hướng tới phục vụ lợi ích nhóm khách hàng đặc tổ chức xã hội,… ho biệt định cho vay đối tượng thuộc quan hành nghiệp Ngân hàng TMCP Đông Á – Chi nhánh Huế (DAB) chi Đ ại nhánh lớn Ngân hàng TMCP Đông Á Trong năm gần đây, DAB – Chi nhánh Huế nổ lực chứng minh lực sức mạnh sản phẩm mang tính chất Và khơng thể khơng kể đến sản phẩm “Cho vay trả góp ̀ng Hội Liên hiệp Phụ nữ” Đây sản phẩm mang thương hiệu DAB – Chi nhánh Huế thị trường ngân hàng Cho vay trả góp chiếm tỷ trọng lớn ươ tổng thu nhập Đặc biệt đối tượng mà DAB - Huế hướng tới Hội viên Hội phụ nữ, quy mơ vay khơng lớn, chi phí cao việc phát triển loại Tr hình tín dụng dành cho khách hàng phụ nữ giúp cho ngân hàng mở rộng quy mơ tín dụng, giảm thiểu rủi ro nhờ đa dạng hóa loại hình dịch vụ Chính điều tạo hội cho DAB – Huế phát triển dịch vụ tự khẳng định Vì vậy, để tồn giữ vững vị thị trường, DAB – Huế phải khơng ngừng nổ lực tìm kiếm chiến lược kinh doanh mới, cải tiến chất lượng sản phẩm, dịch vụ mình, nhằm đáp ứng tốt nhu cầu hài lòng khách hàng đem lại lợi nhuận cho ngân hàng Ngân hàng TMCP Đông Á – Chi nhánh Huế nhiều năm không ngừng đẩy mạnh phát huy mạnh để dẫn đầu nhiều lĩnh vực kinh doanh, cung cấp loại hình dịch vụ đa dạng, đồng thời thực tốt chiến lược kinh doanh Tuy nhiên, dịch vụ cho vay Hội phụ nữ ngân hàng TMCP Đông Á gặp khơng khó khăn chịu nhiều cạnh tranh từ ngân hàng uê ́ khác địa bàn Chính muốn đứng vững thị trường nâng cao chất lượng dịch vụ điều quan trọng Ngân hàng TMCP Đông Á – Chi nhánh Huế tê ́H cần phải nghiên cứu thị trường tương lai, phân tích nhu cầu mong muốn khách hàng để từ hiểu rõ mức độ hài lòng xu hướng sử dụng dịch vụ khách hàng, nhận biết rõ điểm mạnh, điểm yếu phát huy khắc phục từ mở rộng, phát triển dịch vụ nhằm có chất lượng dịch vụ tốt h Xuất phát từ lý trên, từ kiến thức học giảng đường in kinh nghiệm thực tập ngân hàng TMCP Đông Á – Chi nhánh Huế, em lựa ̣c K chọn đề tài: “Thực trạng hoạt động cho vay Hội phụ nữ Ngân hàng Thương mại cổ phần Đông Á – Chi nhánh Huế” Mục tiêu nghiên cứu ho Khóa luận giải ba mục tiêu sau: - Hệ thống hoá sở lý luận hoạt động cho vay Hội phụ nữ Ngân hàng Đ ại Thương mại - Phân tích tình hình phát triển hoạt động cho vay Hội phụ nữ Ngân hàng TMCP Đông Á – Chi nhánh Huế ̀ng - Phát nguyên nhân đề xuất số giải pháp nhằm mở rộng hoạt động cho vay Hội phụ nữ ngân hàng TMCP Đông Á – Chi nhánh Huế ươ Đối tượng nghiên cứu Hoạt động cho vay Hội phụ nữ Ngân hàng Thương mại Tr Phạm vi nghiên cứu - Phạm vi không gian: Đề tài nghiên cứu Ngân hàng TMCP Đông Á – Chi nhánh Huế - Phạm vi thời gian: Nghiên cứu hoạt động cho vay hội phụ nữ giai đoạn 2016-2018 - Phạm vi nội dung: Thực trạng hoạt động cho vay Hội phụ nữ Ngân hàng TMCP Đông Á – Chi nhánh Huế giai đoạn 2016-2018 Phương pháp nghiên cứu Khóa luận sử dụng kết hợp nhiều phương pháp nghiên cứu, chủ yếu sử dụng phương pháp nghiên cứu sau: - Phương pháp thống kê: Thu thập thông tin, số liệu hoạt động cho vay HPN Ngân hàng TMCP Đông Á, chi nhánh Huế uê ́ - Phương pháp so sánh: Sử dụng số liệu tình hình phát triển hoạt động cho vay HPN, chất lượng hoạt động cho vay HPN để so sánh với nhằm xác định xu tê ́H hướng, mức độ biến động tiêu phân tích Từ rút nhận xét tình hình phát triển hoạt động cho vay HPN chất lượng hoạt động cho vay HPN Ngân hàng Đông Á - Chi nhánh Huế Xem xét thay đổi số liệu qua năm cho thấy biến động tăng giảm chúng để thấy tình hình phát triển hoạt động cho h vay HPN đơn vị in - Phương pháp tổng hợp phân tích: phương pháp đánh giá thơng tin ̣c K số liệu sở tổng hợp, từ thấy ý nghĩa, nguyên nhân biến động số để có hiểu biết cụ thể vấn đề, rút nhận xét đưa biện pháp nhằm khắc phục, nên mở rộng quy mô hay không nâng cao chất lượng hoạt động cho Kết cấu đề tài ho vay HPN Ngân hàng Đông Á, chi nhánh Huế Đ ại Nội dung đề tài gồm phần: Phần 1: Đặt vấn đề Phần 2: Nội dung kết nghiên cứu ̀ng - Chương 1: Cơ sở lý luận hoạt động cho vay Hội phụ nữ Ngân hàng Thương mại ươ - Chương 2: Thực trạng hoạt động cho vay Hội phụ nữ Ngân hàng TMCP Đông Á – Chi nhánh Huế giai đoạn 2016-2018 Tr - Chương 3: Một số giải pháp kiến nghị nhằm mở rộng hoạt động cho vay Hội phụ nữ Ngân hàng TMCP Đông Á – Chi nhánh Huế Phần 3: Kết luận PHẦN 2: NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘI PHỤ NỮ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại uê ́ 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại hình thành tồn phát triển hàng trăm năm gắn tê ́H liền với phát triển kinh tế hàng hoá Sự phát triển hệ thống ngân hàng thương mại (NHTM) có tác động lớn quan trọng đến trình phát triển kinh tế hàng hoá, ngược lại kinh tế hàng hoá phát triển mạnh mẽ đến giai đoạn cao kinh tế thị trường NHTM ngày hoàn thiện trở thành h định chế tài khơng thể thiếu Thơng qua hoạt động tín dụng ngân in hàng thương mại tạo lợi ích cho người gửi tiền, người vay tiền cho ngân hàng ̣c K thông qua chênh lệch lãi suất mà thu lợi nhuận cho ngân hàng Cho đến thời điểm có nhiều khái niệm NHTM:  Ở Mỹ: Ngân hàng thương mại công ty kinh doanh tiền tệ, chuyên cung cấp  ho dịch vụ tài hoạt động ngành cơng nghiệp dịch vụ tài Đạo luật ngân hàng Pháp (1941) định nghĩa: "Ngân hàng thương Đ ại mại xí nghiệp hay sở mà nghề nghiệp thường xuyên nhận tiền bạc cơng chúng hình thức ký thác, hình thức khác sử dụng tài ngun cho họ nghiệp vụ chiết khấu, tín dụng tài chính" Ở Việt Nam, Định nghĩa Ngân hàng thương mại: Ngân hàng thương mại tổ ̀ng  chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu thường xuyên nhận tiền ký gửi từ ươ khách hàng với trách nhiệm hoàn trả sử dụng số tiền vay, thực nghiệp vụ chiết khấu làm phương tiện toán Theo luật tổ chức tín dụng: ngân hàng thương mại tổ chức tín dụng Tr  thực toàn hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan mục tiêu lợi nhuận theo quy định Luật Các tổ chức tín dụng quy định khác pháp luật (Nghị định số 59/2009/NĐ-CP Chính phủ tổ chức hoạt động NHTM) Từ nhận định thấy NHTM định chế tài mà đặc trưng cung cấp đa dạng dịch vụ tài với nghiệp vụ nhận tiền gửi, cho vay cung ứng dịch vụ tốn Ngồi ra, NHTM cịn cung cấp nhiều dịch vụ khác nhằm thoả mãn tối đa nhu cầu sản phẩm dịch vụ xã hội 1.1.2 Các hoạt động ngân hàng thương mại - Ngân hàng thương mại tổ chức tín dụng trung gian, hoạt động kinh doanh lĩnh vực tiền tệ Hoạt động kinh doanh ngân hàng giống uê ́ doanh nghiệp thương mại, hướng đến mục đích cuối tối đa hóa lợi nhuận Ngân hàng thương mại mở rộng đa dạng phong phú nghiệp vụ kinh doanh tê ́H thiếu tiến trình phát triển kinh tế Ngân hàng thương mại có ba nhóm hoạt động bản: hoạt động huy động tiền gửi, hoạt động tín dụng, hoạt động đầu tư cung cấp dịch vụ 1.1.2.1 Hoạt động huy động tiền gửi h Đây hoạt động Ngân hàng thương mại Ngân hàng nhận in khoản tiền gửi khách hàng hình thức tiền gửi khơng kỳ hạn, tiền gửi ̣c K có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm hình thức khác Ngân hàng nhận tiền gửi cá nhân, tổ chức doanh nghiệp Ngân hàng phải hoàn trả gốc lãi cho khách hàng đến khách hàng có nhu cầu sử dụng đến rút tiền ngân hàng ho 1.1.2.2 Hoạt động tín dụng Nguồn vốn huy động sau thực nghiệp vụ ngân quỹ (nghiệp vụ liên Đ ại quan đến việc điều hành ngân quỹ ngân hàng nhằm trì lực tốn bình thường), sử dụng vay Hoạt động cho vay hoạt động đặc trưng Ngân hàng thương mại Nó tạo hình thức tín dụng ngân hàng ngân hàng ̀ng tiến hành phân phối có trọng điểm nguồn vốn hình thành hoạt động huy động, điều tiết vốn từ nơi thừa đến nơi thiếu, bổ sung vốn cho sản xuất kinh doanh ươ Đối với ngân hàng, hoạt động quan trọng nhất, sử dụng phần lớn nguồn vốn tạo thu nhập chủ yếu Tr 1.1.2.3 Hoạt động đầu tư cung cấp dịch vụ Ngân hàng tham gia vào đầu tư, mua bán chứng khoán thị trường chứng khốn nhằm mục đích tìm kiếm lợi nhuận lợi tức chứng khoán từ chênh lệch thị giá chứng khốn mua bán thị trường Ngồi ra, ngân hàng thực hùng vốn, liên doanh qua trực tiếp góp vốn vào doanh nghiệp để thành lập cơng ty, xí nghiệp Các ngân hàng tham gia mua bán ngoại tệ, huy động vốn ngoại tệ nhằm đáp ứng nhu cầu đầu tư cho vay kiếm lời Việc kinh doanh ngoại tệ cịn góp phần thúc đẩy cơng tác toán quốc tế, tài trợ cho xuất nhập khẩu… Bên cạnh ngân hàng cung cấp hoạt động dịch vụ khác dịch vụ chuyển tiền, thu hộ tiền hàng, nghiệp vụ nhận ủy thác, hay mua bán hộ theo ủy nhiệm 1.2 Hoạt động cho vay Hội phụ nữ ngân hàng thương mại uê ́ khách hàng tê ́H 1.2.1 Tổng quan hoạt động cho vay Ngân hàng thương mại 1.2.1.1 Cho vay Theo Thông Tư 39/2016/TT-NHNN ban hành ngày 30/12/2016 quy định sau: h Cho vay hình thức cấp tín dụng, theo tổ chức tín dụng giao cam kết in giao cho khách hàng khoản tiền để sử dụng vào mục đích xác định thời ̣c K gian định theo thỏa thuận với ngun tắc có hồn trả gốc lãi Cho vay chuyển nhượng tạm thời lượng giá trị từ người sở hữu (NHTM) sang người sử dụng (người vay), sau thời gian định lượng giá trị ho quay lại người sở hữu với lượng giá trị lớn lượng giá trị ban đầu 1.2.1.2 Nguyên tắc cho vay ngân hàng thương mại Đ ại -Nguyên tắc thứ Nguyên tắc quản lý mục đích tiền vay: Theo nguyên tắc người vay phải chấp tài sản để vay tiền, người cho vay ( ngân hàng thương mại ) ̀ng có quyền kiểm tra việc sử dụng vốn vay người vay Người vay phải xây dựng dự án, phương án xin vay vốn phải có trách nhiệm thực theo hợp đồng ươ ký với ngân hàng Mục đích việc đề ngun tắc đảm bảo tính hồn trả đồng vốn đồng thời quản lý vốn đầu tư theo định hướng cấu đầu tư Tr Quản lý vốn đầu tư định hướng từ đảm bảo tính cân đối kinh tế -Nguyên tắc thứ hai Nguyên tắc hoàn trả: Vốn vay phải hoàn trả gốc lãi cho ngân hàng sau thời gian vay vốn Thời gian vay vốn khoảng thời gian kể từ người vay lĩnh tiền vay lần đến trả hết nợ gốc tiền lãi Nguyên tắc hoàn trả thể hai khía cạnh: khía cạnh thứ số lượng hoàn trả Số lượng hoàn trả tổng số tiền gốc khoản vay số lãi phát sinh q trình vay vốn Khía cạnh thứ hai thời gian hoàn trả Thời gian hoàn trả phải thực theo thoả thuận giữ hai bên ghi hợp đồng vay tiền 1.2.1.3 Phân loại loại hình cho vay Theo Điều 10 Điều 27, Thơng tư 39/2016/TT-NHNN quy định:  Tổ chức tín dụng xem xét định cho khách hàng vay theo loại cho uê ́ vay sau: - Cho vay ngắn hạn khoản vay có thời hạn cho vay tối đa 01 (một) năm tê ́H - Cho vay trung hạn khoản vay có thời hạn cho vay 01 (một) năm tối đa 05 (năm) năm - Cho vay dài hạn khoản vay có thời hạn cho vay 05 (năm) năm  Tổ chức tín dụng thỏa thuận với khách hàng việc áp dụng phương thức h cho vay sau: ̣c K thủ tục cho vay ký kết thỏa thuận cho vay in a) Cho vay lần: Mỗi lần cho vay, tổ chức tín dụng khách hàng thực b) Cho vay hợp vốn: Là việc có từ hai tổ chức tín dụng trở lên thực cho vay khách hàng để thực phương án, dự án vay vốn ho c) Cho vay lưu vụ: Là việc tổ chức tín dụng thực cho vay khách hàng để nuôi trồng, chăm sóc trồng, vật ni có tính chất mùa vụ theo chu kỳ Đ ại sản xuất liền kề năm lưu gốc, cơng nghiệp có thu hoạch hàng năm Theo đó, tổ chức tín dụng khách hàng thỏa thuận dư nợ gốc chu kỳ trước tiếp tục sử dụng cho chu kỳ sản xuất không vượt thời gian ̀ng 02 chu kỳ sản xuất liên tiếp d) Cho vay theo hạn mức: Tổ chức tín dụng xác định thỏa thuận với khách ươ hàng mức dư nợ cho vay tối đa trì khoảng thời gian định Trong hạn mức cho vay, tổ chức tín dụng thực cho vay lần Một năm Tr lần, tổ chức tín dụng xem xét xác định lại mức dư nợ cho vay tối đa thời gian trì mức dư nợ e) Cho vay theo hạn mức cho vay dự phịng: Tổ chức tín dụng cam kết đảm bảo sẵn sàng cho khách hàng vay vốn phạm vi mức cho vay dự phòng thỏa thuận Tổ chức tín dụng khách hàng thỏa thuận thời hạn hiệu lực hạn mức cho vay dự phịng khơng vượt q 01 (một) năm f) Cho vay theo hạn mức thấu chi tài khoản tốn: Tổ chức tín dụng chấp thuận cho khách hàng chi vượt số tiền có tài khoản toán khách hàng mức thấu chi tối đa để thực dịch vụ toán tài khoản toán Mức thấu chi tối đa trì khoảng thời gian tối đa 01 (một) năm g) Cho vay quay vịng: Tổ chức tín dụng khách hàng thỏa thuận áp dụng cho uê ́ vay nhu cầu vốn có chu kỳ hoạt động kinh doanh không 01 (một) tháng, khách hàng sử dụng dư nợ gốc chu kỳ hoạt động kinh doanh trước cho chu tê ́H kỳ kinh doanh thời hạn cho vay không vượt 03 (ba) tháng h) Cho vay tuần hoàn (rollover): Tổ chức tín dụng khách hàng thỏa thuận áp dụng cho vay ngắn hạn khách hàng với điều kiện: - Đến thời hạn trả nợ, khách hàng có quyền trả nợ kéo dài thời hạn trả nợ h thêm khoảng thời gian định phần toàn số dư nợ gốc in khoản vay ̣c K - Tổng thời hạn vay vốn không vượt 12 tháng kể từ ngày giải ngân ban đầu không vượt chu kỳ hoạt động kinh doanh - Tại thời điểm xem xét cho vay, khách hàng khơng có nợ xấu tổ chức tín dụng ho - Trong q trình cho vay tuần hồn, khách hàng có nợ xấu tổ chức tín dụng khơng thực kéo dài thời hạn trả nợ theo thỏa thuận Đ ại n) Các phương thức cho vay khác kết hợp phương thức cho vay quy định khoản a,b,c,d,e,f,g khoản h Điều này, phù hợp với điều kiện hoạt động kinh doanh tổ chức tín dụng đặc điểm khoản vay ̀ng 1.2.1.4 Điều kiện cho vay Theo Điều 7, Thông tư 39/2016/TT-NHNN quy định: ươ Tổ chức tín dụng xem xét, định cho vay khách hàng có đủ điều kiện sau đây: Tr - Khách hàng pháp nhân có lực pháp luật dân theo quy định pháp luật Khách hàng cá nhân từ đủ 18 tuổi trở lên có lực hành vi dân đầy đủ theo quy định pháp luật từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi không bị hạn chế lực hành vi dân theo quy định pháp luật - Nhu cầu vay vốn để sử dụng vào mục đích hợp pháp - Có phương án sử dụng vốn khả thi - Có khả tài để trả nợ - Trường hợp khách hàng vay vốn tổ chức tín dụng theo lãi suất cho vay quy định khoản Điều 13 Thơng tư này, khách hàng tổ chức tín dụng đánh giá có tình hình tài minh bạch, lành mạnh 1.2.2 Các khái niệm liên quan đến cho vay Hội phụ nữ 1.2.2.1 Hội phụ nữ uê ́ Hội Liên hiệp phụ nữ (LHPN) Việt Nam tổ chức trị - xã hội hệ thống trị, đại diện cho quyền lợi ích hợp pháp, đáng tầng lớp tê ́H phụ nữ Việt Nam; phấn đấu phát triển phụ nữ bình đẳng giới Hội LHPN Việt Nam tổ chức trị - xã hội (5 tổ chức trị - xã hội nước ta gồm: Hội Liên hiệp Phụ nữ Việt Nam, Đoàn Thanh niên Cộng sản Hồ Chí Minh,Tổng Liên đồn Lao động Việt Nam, Hội Nông dân Việt Nam, in Nam thành viên Mặt trận Tổ quốc Việt Nam h Hội Cựu chiến binh Việt Nam), phận hệ thống trị Hội LHPN Việt ̣c K *Điều Hiến pháp 2013 quy định Hội Liên hiệp Phụ nữ Việt Nam sau: - Là tổ chức trị - xã hội thành lập sở tự nguyện, đại diện bảo vệ quyền, lợi ích hợp pháp, đáng hội viên; tổ chức thành viên ho khác Mặt trận Tổ quốc Việt Nam phối hợp thống hành động Mặt trận Tổ quốc Việt Nam (Khoản 2) Đ ại - Tập hợp, phát huy sức mạnh đại đoàn kết dân tộc, thực dân chủ, tăng cường đồng thuận xã hội; giám sát, phản biện xã hội; tham gia xây dựng Đảng, Nhà nước, hoạt động đối ngoại nhân dân góp phần xây dựng bảo vệ Tổ quốc (Khoản 1) ̀ng - Hoạt động khuôn khổ Hiến pháp pháp luật (Khoản 3) - Được Nhà nước tạo điều kiện hoạt động (Khoản 3) ươ - Trung ương Hội LHPN Việt Nam có quyền trình dự án luật trước Quốc hội, trình dự án pháp lệnh trước Ủy ban Thường vụ Quốc hội (Khoản Điều 84) Tr 1.2.2.2 Cho vay Hội phụ nữ Có nhiều định nghĩa khác cho vay HPN NHTM, có định nghĩa cho “Cho vay HPN quan hệ kinh tế bên ngân hàng bên HPN NH chuyển giao tiền cho KH với nguyên tắc KH hoàn trả gốc lãi vào thời điểm xác định tương lai” Nhưng nhìn chung hiểu cho vay HPN hình thức cấp tín dụng NH thỏa thuận để KH cá nhân (là thành viên HPN) sử dụng khoản tiền với mục đích tiêu dùng, kinh doanh,…dưới hỗ trợ bên trung gian HPN đứng thỏa thuận với ngân hàng theo nguyên tắc sau thời gian định hoàn trả gốc lãi Các khoản cho vay nguồn tài trợ giúp cá nhân vay vốn trang trải nhu cầu sống nhà cửa, phương tiện lại, đồ dùng gia đình, y tế, giáo dục, du lịch trước họ có đủ khả tài để hưởng thụ uê ́ 1.2.2.3 Điều kiện cho vay khách hàng cá nhân thông qua Hội Liên hiệp Phụ nữ Cho vay khách hàng cá nhân thông qua Hội Liên hiệp phụ nữ bao gồm điều kiện tê ́H sau đây: - Người bảo lãnh: cha, mẹ ruột; chồng, ruột; anh, chị, em ruột đủ từ 18 tuổi trở lên có đầy đủ tư cách pháp nhân  Người thân bảo lãnh không vay vốn sản phẩm đứng h bảo lãnh cho khách hàng vay in  Ưu tiên xét người bảo lãnh có thu nhập ổn định gia vay vốn ngân hàng ̣c K - Tổ vay vốn: khách hàng hội viên nằm tổ HPN tham Hoạt động tín dụng dành cho đối tượng Hội viên HPN ho Từ 18 - 60 tuổi, có nhân thân tốt, có hộ thường trú, KT3 phải có xác nhận địa phương Có tay nghề thiếu vốn sản xuất, kinh doanh, dịch vụ Đ ại Được chi, tổ Hội phụ nữ, ban điều hành khu phố giới thiệu ban chấp hành Hội LHPN phường, xã thơng qua, có xác nhận quyền địa phương - Phải tham gia sinh hoạt nhóm “Tín dụng tiết kiệm” Đây mơ hình nhóm cộng ̀ng đồng (gồm năm-mười chị), tự nguyện tham gia vào nhóm, cam kết thực quy chế nhóm hỗ trợ giúp đỡ nâng cao chất lượng sống, tăng ươ quyền lực cho phụ nữ thông qua hoạt động tăng thu nhập - Số tiền vay tối đa 10 triệu đồng/thành viên Tr 1.2.3 Đặc điểm cho vay hội phụ nữ - Các khoản vay chủ yếu khoản vay nhỏ phân theo tổ Một tổ có nhiều hội viên có tổ trưởng quản lý bổ sung hồ sơ - Thời hạn trả nợ cố định trả theo kỳ hạn tháng Thời hạn thường 12 tháng đến 24 tháng Khách hàng lựa chọn kỳ hạn trả - Tiền lãi thu thông qua tổ trưởng tổ trưởng có trách nhiệm phần rủi ro Lãi suất cố định áp dụng ký hợp đồng cho vay 10 ... hoạt động kinh doanh Ngân hàng Đông Á – Chi nhánh Huế .35 2.2 Thực trạng hoạt động phát triển cho vay Hội phụ nữ Ngân hàng Đông Á – Chi nhánh Huế giai đoạn 2016-2018 37 2.2.1 Các quy... tài: ? ?Thực trạng hoạt động cho vay Hội phụ nữ Ngân hàng Thương mại cổ phần Đông Á – Chi nhánh Huế? ?? Mục tiêu nghiên cứu ho Khóa luận giải ba mục tiêu sau: - Hệ thống hoá sở lý luận hoạt động cho. .. vốn cho vay Hội phụ nữ 55 2.3 Đánh giá tình hình phát triển cho vay Hội phụ nữ Ngân hàng Đông Á – Chi nhánh Huế giai đoạn 2016-2018 56 Đ ại 2.3.1 Kết đạt hoạt động cho vay Hội phụ nữ