Đang tải... (xem toàn văn)
LV CHÍNH THỨC HÀ THANH GỬI SAU BẢO VỆ doc BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRẦN THỊ HÀ THANH HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁ[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRẦN THỊ HÀ THANH HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUY NHƠN LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Đà Nẵng – Năm 2015 Luan van BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRẦN THỊ HÀ THANH HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUY NHƠN Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60.34.20 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Người hướng dẫn khoa học : PGS.TS LÂM CHÍ DŨNG Đà Nẵng – Năm 2015 Luan van LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình khoa học khác Tác giả luận văn Trần Thị Hà Thanh Luan van MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Kết cấu đề tài Tổng quan tài liệu nghiên cứu CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY DOANH NGHIỆP CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG 1.1.1 Hoạt động cho vay Ngân hàng 1.1.2 Hoạt động cho vay doanh nghiệp ngân hàng 13 1.1.3 Rủi ro tín dụng hoạt động cho vay ngân hàng 16 1.2 HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 21 1.2.1 Nội dung hạn chế rủi ro tín dụng cho vay doanh nghiệp Ngân hàng thương mại 21 1.2.2 Tiêu chí đánh giá kết hạn chế rủi ro tín dụng cho vay doanh nghiệp 24 1.2.3 Nhân tố ảnh hưởng đến công tác hạn chế rủi ro tín dụng cho vay doanh nghiệp 27 KẾT LUẬN CHƯƠNG 32 Luan van CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUY NHƠN 33 2.1 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUY NHƠN 33 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 33 2.1.2 Mơ hình tổ chức 33 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh chủ yếu 36 2.2 THỰC TRẠNG CƠNG TÁC HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUY NHƠN 39 2.2.1 Những biện pháp thực nhằm hạn chế rủi ro tín dụng cho vay doanh nghiệp VCB Quy Nhơn 39 2.2.2 Phân tích kết hạn chế rủi ro tín dụng cho vay doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - Chi nhánh Quy Nhơn 59 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ THỰC TRẠNG HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUY NHƠN 66 2.3.1 Những mặt đạt 66 2.3.2 Những tồn công tác hạn chế rủi ro tín dụng 67 2.3.3 Nguyên nhân tồn tại, bất cập công tác hạn chế rủi ro tín dụng Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – Chi nhánh Quy Nhơn 69 KẾT LUẬN CHƯƠNG 76 Luan van CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUY NHƠN 77 3.1 ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG VÀ CƠNG TÁC HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUY NHƠN 77 3.1.1 Định hướng phát triển VCB Quy Nhơn 77 3.1.2 Định hướng hạn chế rủi ro tín dụng cho vay doanh nghiệp VCB Quy Nhơn 78 3.2 GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUY NHƠN 79 3.2.1 Xây dựng điều chỉnh danh mục cho vay hợp lý nhằm đảm bảo phân tán rủi ro 79 3.2.2 Hồn thiện sách khách hàng 81 3.2.3 Thực tốt quy trình cho vay 83 3.2.4 Hoàn thiện hệ thống XHTD nội thực nghiêm túc cơng tác phân loại nợ, trích lập dự phịng rủi ro 90 3.2.5 Hoàn thiện sách bảo đảm tiền vay, quản lý tốt TSBĐ 91 3.2.6 Tích cực chủ động thực cấu lại nợ; miễn, giảm lãi suất cho khách hàng vay có triển vọng tốt 93 3.2.7 Tăng cường thu hồi nợ đẩy mạnh xử lý tài sản để thu hồi nợ 94 3.2.8 Các giải pháp hỗ trợ 96 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ KHÁC 99 3.3.1 Đối với Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam 99 Luan van 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước 100 3.3.3 Đối với phủ 101 KẾT LUẬN 103 TÀI LIỆU THAM KHẢO QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐỀ TÀI LUẬN VĂN (Bản sao) Luan van DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT CVDN Cho vay doanh nghiệp DN Doanh nghiệp GHTD Giới hạn tín dụng KHDN Khách hàng doanh nghiệp NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NVKH Nhân viên khách hàng PAKD/DADT Phương án kinh doanh/Dự án đầu tư RRCV Rủi ro cho vay RRTD Rủi ro tín dụng TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần TSBĐ Tài sản bảo đảm TSCĐ Tài sản cố định TSLĐ Tài sản lưu động VCB Quy Nhơn Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Quy Nhơn Vietcombank Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam XHTD Xếp hạng tín dụng Luan van DANH MỤC CÁC BẢNG Số hiệu Tên bảng bảng Trang 2.1 Tình hình huy động vốn VCB Quy Nhơn 36 2.2 Tình hình dư nợ tín dụng VCB Quy Nhơn 37 2.3 Kết hoạt động kinh doanh VCB Quy Nhơn 38 2.4 Phân loại mức độ rủi ro theo XHTD Vietcombank 41 2.5 Kết XHTD VCB Quy Nhơn KHDN năm 2013 43 2.6 Quy định tỷ lệ TSBĐ/tổng dư nợ Vietcombank 51 2.7 Kết xử lý nợ từ quỹ dự phòng RRTD VCB Quy Nhơn 54 2.8 Cho vay trì cấu lại nợ KHDN 55 2.9 Tỷ lệ dư nợ CVDN từ nhóm đến nhóm 59 2.10 Biến động cấu nhóm nợ CVDN 59 2.11 Mức giảm tỷ lệ nợ xấu khoản CVDN 60 2.12 Rủi ro tín dụng doanh nghiệp theo ngành kinh tế 61 2.13 Rủi ro tín dụng doanh nghiệp theo kỳ hạn 63 2.14 Rủi ro tín dụng doanh nghiệp theo loại hình DN 64 2.15 Mức giảm tỷ lệ xóa nợ rịng CVDN 654 2.16 Tỷ lệ trích lập dự phịng rủi ro khoản CVDN 645 2.17 Mức giảm lãi treo 65 Luan van MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Hiện hoạt động cấp tín dụng hoạt động mang lại nhiều lợi nhuận cho NH Theo báo cáo thu nhập – chi phí NHTM Việt Nam thu nhập từ hoạt động tín dụng ln chiếm tỷ trọng từ 70%-80% tổng thu nhập, đồng thời hoạt động gặp nhiều RR RRTD xảy có tác động lớn ảnh hưởng đến tồn phát triển TCTD, cao ảnh hưởng đến hệ thống NH toàn kinh tế Về nguyên tắc, NH loại bỏ hồn tồn RRTD mà áp dụng biện pháp phòng ngừa giảm thiểu tối đa thiệt hại rủi ro xảy Kể từ đầu năm 2012 đến nay, kinh tế Việt Nam phải đối diện với nhiều khó khăn, thách thức hậu suy thoái kinh tế tồn cầu đóng băng bất động sản Trong bối cảnh đó, phần lớn DN nước hoạt động cầm chừng để vượt qua khó khăn chờ đợi hội để khôi phục sản xuất, nhiều DN phải ngừng hoạt động, nhiều DN khơng có khả trả nợ đến hạn nợ xấu NHTM tăng cao Tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Quy Nhơn hoạt động CVDN chiếm tỷ trọng 60% tổng dư nợ vay với tăng trưởng tín dụng nợ xấu từ cho vay KHDN có xu hướng tăng cao năm gần Và năm 2013 nói năm đỉnh điểm vấn đề với mức nợ xấu CVDN lên đến 4,96% (năm 2011 0,28%), chi nhánh nỗ lực công tác hạn chế RRTD kết đạt cịn hạn chế, chi phí trích lập dự phòng rủi ro tăng cao, lợi nhuận chi nhánh giảm mạnh Do việc nghiên cứu đề xuất giải pháp nhằm hạn chế RRTD cho vay KHDN, hạn chế nợ xấu quan trọng, cấp bách có ý nghĩa sống cịn chi nhánh Là cán công tác VCB Quy Nhơn nhiều năm, với mong muốn Luan van ... CƯỜNG HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUY NHƠN 77 3.1 ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG VÀ CƠNG TÁC HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG. .. nhằm hạn chế rủi ro tín dụng cho vay doanh nghiệp VCB Quy Nhơn 39 2.2.2 Phân tích kết hạn chế rủi ro tín dụng cho vay doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - Chi nhánh Quy Nhơn. .. hạn chế rủi ro tín dụng cho vay doanh nghiệp ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hạn chế rủi ro tín dụng cho vay doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Quy Nhơn Chương