ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ CAO QUỐC VIỆT PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH KONTUM TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Mã số[.]
ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ CAO QUỐC VIỆT PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH KONTUM TĨM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã số: 60.34.02.01 Đà Nẵng - 2019 Cơng trình hồn thành TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ, ĐHĐN Ngƣời hƣớng dẫn KH: PGS.TS LÂM CHÍ DŨNG Phản biện 1: TS Đinh Bảo Ngọc Phản biện 2: TS Nguyễn Hữu Dũng Luận văn bảo vệ trước Hội đồng chấm Luận văn tốt nghiệp Thạc sĩ Tài - Ngân hàng họp Trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng vào ngày 10 tháng năm 2019 Có thể tìm hiểu luận văn tại: - Trung tâm Thông tin - Học liệu, Đại học Đà Nẵng - Thư viện trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Là Chi nhánh hệ thống Vietcombank, Chi nhánh Kontum năm địa bàn tỉnh Tây Nguyên, nơi có kinh tế hộ tương đối phát triển phát triển doanh nghiệp có khó khăn định so với địa bàn thị đồng Vì vậy, đẩy mạnh hoạt động cho vay tiêu dùng vừa lựa chọn tất yếu vừa phù hợp với thực kinh doanh tín dụng Chi nhánh Trong thời gian qua, hoạt động cho vay tiêu dùng Chi nhánh có thành tựu bước đầu, đạt số kết định Tuy nhiên, hoạt động có mặt hạn chế Tiềm tăng trưởng dư nợ cho vay tiêu dùng chưa khai thác hết, cấu dư nợ vấn cần phải cải thiện, chất lượng cung ứng dịch vụ hoạt động kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay tiêu dùng cần phân tích, mổ xẻ để có giải pháp hồn thiện Mặt khác, từ Tổng quan tình hình nghiên cứu cho thấy khoảng trống nghiên cứu Sự cần thiết mặt học thuật việc lựa chọn đề tài nghiên cứu xuất phát từ khoảng trống nghiên cứu đề cập Xuất phát từ cần thiết mặt thực tiễn mặt học thuật, học viên lựa chọn đề tài “Phân tích hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Kontum” làm đề tài luận văn tốt nghiệp cao học Mục tiêu nghiên cứu đề tài Mục tiêu cuối đề tài nhằm đưa các khuyến nghị có sở khoa học thực tiễn nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng NHTMCP Ngoại thương – CN Kontum, bảo đảm đạt mục tiêu phù hợp với chiến lược kinh doanh hoạch định Chi nhánh NH thời gian đến Các nhiệm vụ nghiên cứu cụ thể: - Hệ thống hóa sở lý luận hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại; - Phân tích thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Kontum sở khung phân tích - Đề xuất khuyến nghị với chủ thể liên quan trực tiếp nhăm hoàn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Kontum Đề hoàn thành mục tiêu nhiệm vụ nghiên cứu nói trên, đề tài phải trả lời câu hỏi nghiên cứu chủ yếu sau đây: - Hoạt động cho vay tiêu dùng NHTM bao gồm nội dung gì? - Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay tiêu dùng? - Khung phân tích tình hình cho vay tiêu dùng NHTM nào? - Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng VCB Kontum diễn biến nào? Có thành cơng gì, hạn chế nguyên nhân nào? - Những khuyến nghị đề xuất nhằm hồn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Kontum thời gian tới phù hợp với định hướng chiến lược kinh doanh Ngân hàng? Đối tƣợng, phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu Luận văn tập trung nghiên cứu thực tiễn hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Kontum - Phòng Khách hàng - phòng giao dịch (PGD) trực thuộc Chi nhánh Kontum - Các quan, doanh nghiệp có trả lương qua tài khoản VCB, - Các khách hàng vay tiêu dùng 3.2 Phạm vi nghiên cứu - Phạm vi nội dung: luận văn tập trung phân tích tình hình cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Kontum - Phạm vi không gian: Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Kontum, bao gồm hoạt động cho vay tiêu dùng Phòng giao dịch trực thuộc Chi nhánh - Phạm vi thời gian: Luận văn giới hạn nghiên cứu thực trạng cho vay tiêu dùng VCB Kontum giai đoạn từ năm 2015 –2017 khuyến nghị đề xuất cho thời gian từ 2018 – 2020 số năm Phƣơng pháp nghiên cứu + Các phương pháp phân tích tổng hợp, quy nạp diễn dịch, khái quát hóa, hệ thống hóa, phương pháp suy luận logic khác sử dụng xây dựng sở lý luận hoạt động cho vay tiêu dùng đề xuất khuyến nghị + Phương pháp phân tích liệu thứ cấp bao gồm liệu thống kê liệu định tính trình bày báo cáo Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Kontum giai đoạn 2015-2017 để phân tích thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng NH + Phương pháp điều tra, khảo sát: vận dụng nhằm thu thập thông tin sơ cấp liên quan đến khách hàng có quan hệ vay tiêu dùng Chi nhánh nhằm nhận diện nhân tố ảnh hưởng đến trình tiếp cận khách hàng dịch vụ cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Kontum + Phương pháp tham vấn: Được sử dụng để tham vấn ý kiến đối tác liên quan đến trình cho vay tiêu dùng Doanh nghiệp, quan hành – nghiệp có người lao động vay vốn; cán quản lý nhân viên trực tiếp hoạt động trình cho vay tiêu dùng Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài nghiên cứu - Về mặt học thuật : hệ thống hóa, phân tích làm rõ thêm số nội dung lý luận hoạt động cho vay tiêu dùng NHTM, khung phân tích hoạt động cho vay tiêu dùng NHTM - Về mặt thực tiễn: Các kết nghiên cứu đề tài nguồn dưc liệu quan trọng để VCB Kontum vận dụng cho hoạt động quản trị Bố cục luận văn Chương 1: Cơ sở lý luận hoạt động cho vay tiêu dùng khung phân tích hoạt động cho vay tiêu dùng NHTM Chương 2: Phân tích tình hình cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Kontum Chương 3: Khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Kontum Tổng quan tình hình nghiên cứu 7.1 Các báo tạp chí khoa học 7.2 Các luận văn thạc sỹ công bố trường Đại học Kinh tế - Đại học Đà Nẵng có liên quan trực tiếp đến đề tài nghiên cứu CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG VÀ KHUNG LÝ LUẬN VỀ PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NHTM 1.1.1 Quá trình hình thành phát triển cho vay tiêu dùng 1.1.2 Khái niệm đặc điểm cho vay tiêu dùng 1.1.3 Vai trò cho vay tiêu dùng a Vai trò khách hàng vay tiêu dùng b Vai trò hoạt động kinh doanh NHTM c Vai trò kinh tế 1.1.4 Phân loại cho vay tiêu dùng NHTM a Căn vào mục đích cho vay Cho vay tiêu dùng phân thành hai loại: - Cho vay tiêu dùng cư trú (cho vay tiêu dùng bất động sản): - Cho vay tiêu dùng phi cư trú (cho vay tiêu dùng thông thường): Là khoản cho vay phục vụ nhu cầu cải thiện đời sống mua sắm phương tiện lại, đồ dùng sinh hoạt, du lịch, học hành, y tế giải trí b Căn vào phương thức hoàn trả - Cho vay tiêu dùng trả góp - Cho vay tiêu dùng phi trả góp - Cho vay tiêu dùng tuần hoàn c Căn vào đặc điểm tài trợ d Căn vào thời hạn cho vay 1.1.5 Nội dung hoạt động cho vay tiêu dùng Hoạt động cho vay tiêu dùng nhằm đạt ba mục tiêu tương ứng với ba mục tiêu hoạt động Doanh nghiệp nói chung, ngân hàng nói riêng Đó mục tiêu cạnh tranh, sinh lời kiểm soát rủi ro Ba mục tiêu có đánh đổi định 1.2 CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.2.1 Nhóm nhân tố bên ngồi a Mơi trường kinh tế b Mơi trường pháp lý c Mơi trường văn hố- xã hội d Chủ trương sách Nhà nước 1.2.2 Nhóm nhân tố bên a Chính sách tín dụng b Quy trình cấp tín dụng c Thơng tin tín dụng d Về chất lượng cán sở vật chất thiết bị e Năng lực quản trị tín dụng ngân hàng f Chất lượng tính đa dạng sản phẩm cho vay 1.3 KHUNG LÝ LUẬN VỀ PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NHTM 1.3.1 Mục tiêu phân tích hoạt động cho vay tiêu dùng NHTM Mục tiêu phân tích hoạt động cho vay tiêu dùng nhằm làm rõ diễn biến, qua thấy xu hướng vận động, điểm đạt hạn chế chủ quan, vướng mắc khó khăn từ nhân tố bên ngồi Hoạt động phân tích chủ yếu dựa kiện kiện định lượng lẫn kiện định tính, cần phải ý nghĩa kiện tập hợp kiện liên quan Trên sở nhận định rút từ phân tích, đề xuất khuyến nghị quan có thẩm quyền nhằm giúp NHTM khắc phục hạn chế, hoàn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng phù hợp với định hướng chiến lược kinh doanh thời kỳ 1.3.2 Nội dung phân tích hoạt động cho vay tiêu dùng NHTM Phân tích hoạt động cho vay tiêu dùng thường tiến hành theo nội dung chủ yếu sau: a Phân tích bối cảnh bên ngồi bên ngân hàng có ảnh hưởng đến hoạt động cho vay tiêu dùng NHTM b Phân tích cơng tác tổ chức thực trình cho vay tiêu dùng ngân hàng c Phân tích hoạt động NH thực nhằm đạt mục tiêu hoạt động cho vay tiêu dùng d Phân tích kết hoạt động cho vay tiêu dùng 1.3.3 Phƣơng pháp phân tích hoạt động cho vay tiêu dùng Đối với nội dung phân tích bối cảnh bên ngồi bên ngân hàng; công tác tổ chức thực trình cho vay tiêu dùng ngân hàng; hoạt động NH thực nhằm đạt mục tiêu hoạt động cho vay tiêu dùng, phương pháp phân tích chủ yếu thu thập kiện thứ cấp bao gồm kiện , kết hợp phương pháp phân tích logic, đối chiếu, so sánh, tổng hợp từ tài liệu báo cáo ngân hàng tài liệu khác có liên quan KẾT LUẬN CHƢƠNG CHƢƠNG PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH KONTUM 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH KONTUM 2.1.1 Sơ lƣợc lịch sử hình thành phát triển 2.1.2 Cơ cấu tổ chức chức nhiệm vụ a Cơ cấu tổ chức nguồn nhân lực b Chức nhiệm vụ 2.1.3 Kết hoạt động chủ yếu Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Kontum thời gian qua (2015-2017) a Hoạt động huy động vốn Bảng 2.1: Kết huy động vốn VCB – CN Kontum giai đoạn 2015 – 2017 Bảng 2.1 cho thấy nỗ lực dẫn đến nguồn vốn huy động thực tế có gia tăng đáng kể số tuyệt đối tốc độ tăng Tuy nhiên, so với tiêu kế hoạch đặt ra, hai năm 2016 2017 không đạt kế hoạch Tỷ lệ hoàn thành kế hoạch ba năm là: 100,9% ; 92,3% ; 93,2% Về thị phần, thị phần huy động vốn Chi nhánh địa bàn khơng ổn định, chí có năm cịn giảm, mức giảm không lớn Lý tình hình cạnh tranh ngày gay gắt địa bàn, đặc biệt vượt trội mặt lãi suất NHTMCP, Chi nhánh VCB Kon Tum có mức lãi suất thấp, gần thấp địa bàn việc thực tiêu huy động chi nhánh thực gặp nhiều khó khăn ... viện trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Là Chi nhánh hệ thống Vietcombank, Chi nhánh Kontum năm địa bàn tỉnh Tây Nguyên, nơi có kinh tế hộ tương đối phát triển... tiêu dùng Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Kontum” làm đề tài luận văn tốt nghiệp cao học Mục tiêu nghiên cứu đề tài Mục tiêu cuối đề tài nhằm đưa các khuyến nghị có sở khoa học