(Luận văn tốt nghiệp tmu) chất lượngcho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng nông nghiệp và phá triển nông thôn chi nhánh huyện diễn châu

LỜI CẢM ƠN Lời đầu tiên của khóa luận này, em xin chân thành cảm ơn cô giáo TS Nguyễn Thanh Phương Giảng viên bộ môn Ngân hàng Chứng khoán – Khoa Tài chính ngân hàng Trường Đại Học Thương Mại đã trực[.]

i LỜI CẢM ƠN Lời khóa luận này, em xin chân thành cảm ơn cô giáo- TS Nguyễn Thanh Phương - Giảng viên môn Ngân hàng- Chứng khốn – Khoa Tài ngân hàng- Trường Đại Học Thương Mại trực tiếp hướng dẫn, nhiệt tình giúp đỡ em hoàn thành đề tài nghiên cứu Em xin chân thành cảm ơn thầy, khoa Tài Ngân hàng – trường Đại học Thương mại dạy dỗ đào tạo giúp đỡ em suốt trình học tập trường Em xin chân thành cảm ơn anh, chị, nhân viên Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Huyện Diễn Châu đặc biệt Bác Nguyễn Hải Nguyên - Giám đốc chi nhánh Em xin cảm ơn ý kiến, đóng góp, thơng tin, số liệu sát thực chi nhánh cung cấp để em hồn thành khóa luận Em xin chân thành cảm ơn nhiệt tình giúp đỡ Hà Nội, ngày 11 tháng 11 năm 2018 Luan van ii MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN i DANH MỤC BẢNG, SƠ ĐỒ v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT .vi LỜI NÓI ĐẦU .1 Tính cấp thiết của đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu .2 Kết cấu đề tài: .3 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại .4 1.1.1 Khái niệm khách hàng cá nhân .4 1.1.2 Đặc điểm khách hàng cá nhân .4 1.2 Cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm cho vay khách hàng cá nhân 1.2.2 Đặc điểm cho vay khách hàng cá nhân 1.2.3 Vai trò cho vay khách hàng cá nhân 1.2.4 Các hình thức cho vay khách hàng cá nhân 1.3 Chất lượng cho vay khách hàng cá nhân 10 1.3.1 Khái niệm chất lượng cho vay khách hàng cá nhân 10 1.3.2 Các tiêu đo lường chất lượng cho vay khách hàng cá nhân 11 1.3.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng cho vay khách hàng cá nhân 19 CHƯƠNG THỰC TRẠNG CHÁT LƯỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN DIỄN CHÂU .25 Luan van iii 2.1 Tổng quan Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Huyện Diễn Châu 25 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển chi nhánh 25 2.1.2 Cơ cấu tổ chức chi nhánh .26 2.1.3 Kết kinh doanh chi nhánh giai đoạn 2015-2017 30 2.2 Chất lượng cho vay khách hàng cá nhân 37 2.2.1 Sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân .37 2.2.2 Các quy định pháp lý cho vay khách hàng cá nhân 40 2.2.3 Quy trình cho vay khách hàng cá nhân 41 2.2.4 Phân tích chât lượng cho vay khách hàng cá nhân .46 2.3 Đánh giá kết hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Huyện Diễn Châu 58 2.3.1 Kết đạt 58 2.3.2 Hạn chế .59 2.3.3 Nguyên nhân 60 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN DIỄN CHÂU 64 3.1 Định hướng pháttriển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân AgribankChi nhánh Huyện Diễn Châu 64 3.1.1 Cơ hội thách thức Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Huyện Diễn Châu việc nâng cao chất lượng cho vay khách hàng cá nhân 64 3.1.2 Định hướng phá triển chất lượng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Agribank- chi nhánh Huyện Diễn Châu 64 3.1 Các giải pháp nâng cao chất lượng cho vay khách hàng cá nhân AgribankChi nhánh Huyện Diễn Châu 66 3.1.1 Áp dụng linh hoạt quy trình cho vay KHCN 66 Luan van iv 3.1.2 Thực liên kết cho vay 66 3.1.3 Nâng cao chất lượng sở vật chất, hạ tầng sở phục vụ giao dịch với khách hàng 67 3.1.4 Nâng cao trình độ cán tín dụng 68 3.1.5 Nâng cao chất lượng công tác thẩm định dự án đầu tư .68 3.1.6 Đẩy mạnh công tác kiểm tra kiểm soát .69 3.2 Một số kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng cho vay khách hàng cá nhân chi nhánh Huyện Diễn Châu 70 3.2.1 Kiến nghị với phủ nghành liên quan 70 3.2.2 Kiến nghị ngân hàng nhà nước 71 3.2.3 Kiến nghị Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn 72 KẾT LUẬN 74 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 75 Luan van v DANH MỤC BẢNG, SƠ ĐỒ Bảng 2.1 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Diễn Châu giai đoạn 2015-2017 30 Bảng 2.2: Tình hình huy động vốn Chi nhánh Huyện Diễn Châu giai đoạn 20152017 33 Bảng 2.3: Kết cấu dư nợ cho vay Ngân hàng NH & PTNT Việt Nam chi nhánh Huyện Diễn Châu 35 Bảng 2.4: Tỷ trọng dư nợ cho vay KHCN / Tổng dư nợ .47 Bảng 2.5: Kết cấu dư nợ cho vay Ngân hàng Agribank chi nhánh Diễn Châu giai đoạn 2015-2017 .48 Bảng 2.6: Cơ cấu dư nợ KHCN theo sản phẩm giai đoạn 2015 - 2017 50 Bảng 2.7: Cơ cấu dư nợ cho vay KHCN theo kỳ hạn giai đoạn 2015 - 2017 53 Bảng 2.8: Tỷ lệ nợ xấu tổng dư nợ cho vay KHCN ngân hàng Agribank chi nhánh Huyện Diễn Châu giai đoạn 2015-2017 55 Bảng 2.9: Thu nhập lãi từ hoạt động cho vay KHCN 57 Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn ViệtNam chi nhánh Huyện Diễn Châu 29 Sơ đồ 2.2: Quy trình cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh Huyện Diễn Châu 42 Luan van vi DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT Từ viết tắt Diễn giải NHTM Ngân hàng thương mại KHCN Khách hàng cá nhân TCTD Tổ chức tín dụng KHDN Khách hàng doanh nghiệp QĐ Quyết định TSĐB Tài sản đảm bảo DA/PA Dự án/ phương án NĐ-CP Nghị định/ phủ VND Đồng tiền Việt Nam đồng 10 NHNo & PTNT 11 HĐBT Hội đồng trưởng 12 NHNN Ngân hàng nhà nước 13 CV Cho vay 14 HMTD Hạn mức tín dụng 15 TT-NHNN Thơng tư - Ngân hàng nhà nước Ngân hàng nông nghiệp phá triển nông thôn Việt Nam Luan van LỜI NÓI ĐẦU Tính cấp thiết của đề tài Cùng với trình phát triển ngành ngân hàng Việt Nam, khách hàng cá nhân ngày đóng vai trị quan trọng chiến lược kinh doanh NHTM Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng dành cho cá nhân đặc biệt sản phẩm tín dụng ngân hàng cung cấp đa dạng, phong phú trở thành công cụ cạnh tranh chủ yếu Không NHTM Việt Nam mà Ngân hàng nước HSBC, ANZ, UOB, SCB hay Công ty tài đời ( Cơng Ty Tài Toyota Việt Nam (TFSVN), Cơng ty TNHH MTV Tài Chính Việt Société Générale (SGVF), Cơng ty Tài Prudential Việt Nam (PruFC)) tham gia vào thị trường khách hàng cá nhân Điều làm cho mức độ cạnh tranh nhóm khách hàng trở nên gay gắt liệt hết Ngay từ ngày đầu hoạt động, Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn xác định khách hàng cá nhân đối tượng khách hàng mục tiêu chiền lược phát triển hoạt động kinh doanh Kiên định với định hướng trên, thành tích đạt năm qua Agribank thể vị trí ngân hàng hàng đầu Việt Nam Agribanklà ngân hàng đầu hệ thống ngân hàng Việt Nam cung cấp sản phẩm tín dụng dành cho cá nhân như: cho vay sản xuất kinh doanh; cho vay trả góp mua nhà, nhà, sửa chữa nhà; cho vay sinh hoạt tiêu dùng; cho vay du học Là một những chi nhánh thuộc Agribankchi nhánh Huyện Diễn Châu thời gian qua đạt kết hoạt động tốt hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Hoạt độngcho vay khách hàng cá nhân chi nhánh Huyện Diễn Châu thành công với đa dạng sản phẩm cung cấp, dư nợ cho vay khách hàng cá nhân lớn chiếm tỷ trọng nhất định tổng dư nợ cho vay Tuy vậy, dư nợ cho vay khách hàng cá nhân chi nhánh Huyện Diễn Châu khiêm tốn, chưa tương xứng với tiềm thị trường, chưa tương xứng với vị Agribank Luan van Trước thực tế đó, với việc hiểu biết về các hoạt động cho vay đối vơi khách hàng cá nhân và tìm kiếm giải pháp nhằm nâng caochất lượng cho vay khách hàng cá nhân Agribank chi nhánh Huyện Diễn Châulà cần thiết Chính vậy, em chọn đề tài: “Chất lượngcho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp phá triển nông thôn chi nhánh Huyện Diễn Châu ” cho khóa luận tốt nghiệp của mình Mục tiêu nghiên cứu - Hệ thống hóa, tổng hợp và phân tích sở lý thuyết về chất lượng cho vay khách hàng cá nhân của ngân hàng thương mại - Tìm hiểu thực trang chất lượng cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Huyện Diễn Châu - Đề xuất các giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Huyện Diễn Châu Đối tượng nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Những vấn đề lý luận chất lượng cho vay khách hàng cá nhân NHTM nói chung thực tiễn chất lượngcho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Huyện Diễn Châu - Phạm vi nghiên cứu: o Về nội dung: chất lượng cho vay khách hàng cá nhân o Về không gian: số liệu khóa luận thu thập Agribank chi nhánh Huyện Diễn Châu o Về thời gian: Trong khóa luận tác giả đánh giá thực trạng, giới hạn liệu khoảng thời gian năm từ 2015- 2017 Phương pháp nghiên cứu - Phương pháp thu thập liệu: + Dữ liệu thứ cập thu thập thông qua sưu tập số liệu, tài liệu lưu lại phịng ban ngân hàng Ngồi tác giả cịn tìm hiểu báo cáo tài chính, kết hoạt động kinh doanh năm 2015, 2016, 2017 ngân hàng Luan van - Phương pháp xử lý liệu: + Phương pháp so sánh đối chiếu số liệu: Thứ so sánh kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Huyện Diễn Châu Thứ hai sở so sánh, đối chiếu tiêu tiến hành đánh giá mặt mạnh, yếu, kết chất lượng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Huyện Diễn Châu +Phương pháp phân tích tổng hợp: Phương pháp sử dụng để tổng hợp thông tin thu thập kết xử lý để đưa kết chung vấn đề nghiên cứu Khái quát hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Huyện Diễn Châu Số liệu tổng hợp, tiến hành phân tích thơng qua phần mềm Microsoft Office Excel, Microsoft Office Word để đánh giá so sánh Kết cấu đề tài: Ngồi lời nói đầu, kết luận danh mục tài liệu tham khảo, nội dung củakhóa luận gồm ba phần: - Chương 1: Lý luận chung về chất lượng cho vay khách hàng cá nhân của Ngân hàng thương mại - Chương 2: Thực trạng chất lượng cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Huyện Diễn Châu - Chương 3: Một số giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Huyện Diễn Châu Luan van CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm khách hàng cá nhân Khách hàng cá nhân người nhóm người mua sử dụng sản phẩm dịch vụ phục vụ cho mục đích cá nhân họ, cá nhân mà doanh nghiệp hướng nỗ lực Marketing vào Khách hàng cá nhân vừa nhóm đối tượng có nhu cầu vay vốn ngân hàng lực lượng cung cấp cho NHTM lượng vốn lớn Nguồn vốn chủ yếu khoản tiết kiệm cá nhân, tính ổn định cao tạo thuận tiện cho việc đầu tư vào tài sản trung dài hạn NHTM 1.1.2 Đặc điểm khách hàng cá nhân  Khách hàng cá nhân có số lượng lớn nhu cầu cao, phân tán rơng khắp khiến cho việc tìm kiếm khách hàng ngân hàng khó khăn  Rất khác tuổi tác, giới tính, thu nhập, trình độ văn hóa, sở thích điều tạo nên phong phú đa dạng nhu cầu  Mang tâm lý sợ phiền phức thủ tục rườm rà Phần đông khách hàng mong muốn giao dịch với ngân hàng lớn, có uy tín, có chun mơn cao thân quen với họ, lựa chọn ngân hàng phù hợp với nhu cầu mong muốn họ để có khiếu nại họ giải cách nhanh  Mặc cảm không giám giao dịch với ngân hàng Nhìn chung tâm lý khách hàng chịu chi phối phong tục tập quán mang nặng yếu tố tâm lý, họ khơng muốn có hậu rủi ro giao dịch với ngân hàng, khách hàng cá nhân sợ cần họ khó khăn việc rút tiền giữ tiền nhà  Ngại rủi ro giao dịch tiền bạc với ngân hang  Sợ giao dịch với ngân hàng để lộ thông tin thu nhập người có thu nhập cao Luan van ... NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN DIỄN CHÂU .25 Luan van iii 2.1 Tổng quan Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Huyện Diễn Châu ... phát triển nông thôn ViệtNam chi nhánh Huyện Diễn Châu 29 Sơ đồ 2.2: Quy trình cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh Huyện Diễn Châu. .. vấn đề lý luận chất lượng cho vay khách hàng cá nhân NHTM nói chung thực tiễn chất lượngcho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Huyện Diễn Châu - Phạm vi