Báo cáo tốt nghiệp nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay tài trợ vốn lưu động cho khách hàng doanh nghiệp tại ngân hàng thương mại cổ phần việt á – chi nhánh bình dương

TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT KHOA KINH TẾ *********** BÁO CÁO TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TÀI TRỢ VỐN LƯU ĐỘNG CHO KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT Á – CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG Sinh viên thực : Phạm Thị Phương Thảo Lớp : D17TC03 Khố : 2017 - 2021 Ngành : Tài ngân hàng Giảng viên hướng dẫn: Ths Nguyễn Thị Thanh Hoa Bình Dương, tháng 12/2020 TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT KHOA KINH TẾ *********** BÁO CÁO TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TÀI TRỢ VỐN LƯU ĐỘNG CHO KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT Á – CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG Sinh viên thực : Phạm Thị Phương Thảo Lớp : D17TC03 Khoá : 2017 - 2021 Ngành : Tài ngân hàng Giảng viên hướng dẫn: Ths Nguyễn Thị Thanh Hoa Bình Dương, tháng 12/2020 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan báo cáo tốt nghiệp với đề tài “ Nâng cao hiệu hoạt động cho vay tài trợ vốn lưu động cho khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Á – Chi nhánh Bình Dương” cơng trình nghiên cứu độc lập cá nhân Những số liệu kết nghiên cứu trung thực, hoàn toàn thực Phòng khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Á – Chi nhánh Bình Dương Nội dung báo cáo tốt nghiệp dựa quan điểm cá nhân, sở nghiên cứu lý luận, phân tích thực tiễn số nguồn tài liệu tham khảo trích dẫn nguồn, thích rõ ràng với hướng dẫn Ths Nguyễn Thị Thanh Hoa Bình Dương, ngày 14 tháng 12 năm 2020 Tác giả Phạm Thị Phương Thảo ii LỜI CẢM ƠN Tôi xin chân thành cảm ơn quan tâm Khoa Kinh tế- Trường Đại học Thủ Dầu Một tạo điều kiện cho tơi có hội tiếp xúc với thực tế công việc ngành Tài chính- Ngân hàng để hiểu q trình làm việc đúc kết kinh nghiệm cho sau Tôi xin chân thành cảm ơn giảng viên hướng dẫn Thạc sĩ Nguyễn Thị Thanh Hoa, người ln đồng hành tơi, tận tình bảo giải đáp vướng mắc q trình hồn thành báo cáo thực tập Tôi xin chân thành cảm ơn anh chị toàn thể ban lãnh đạo Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Á- Chi nhánh Bình Dương nhiệt tình hướng dẫn tơi, giúp vượt qua bỡ ngỡ tiếp xúc với công việc thực tế ngân hàng tạo điều kiện thuận lợi để tơi thực báo cáo tốt nghiệp Do kinh nghiệm thực tế cịn hạn chế nên khó tránh khỏi thiếu sót Tơi mong nhận đóng góp ý kiến q thầy anh chị Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Á- Chi nhánh Bình Dương để hồn thành tốt báo cáo tốt nghiệp Kính chúc quý thầy cô anh chị Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Á – Chi nhánh Bình Dương thật nhiều sức khỏe thành công công việc Xin chân thành cảm ơn! iii 05 CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự – Hạnh phúc KHOA KINH TẾ CHƯƠNG TRÌNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG PHIẾU THEO DÕI TIẾN ĐỘ THỰC HIỆN BÁO CÁO TỐT NGHIỆP Học viên thực đề tài: Phạm Thị Phương Thảo MSSV: 1723402010147 Điện thoại: 0354921776 Lớp: D17TC03 Ngày sinh: 15/04/1999 Chuyên ngành: Tài ngân hàng Email: phamthiphuongthaodt97@gmail.com Số QĐ giao đề tài luận văn: Quyết định số 1493/QĐ-ĐHTDM ngày 01 tháng 10 năm 2020 Cán hướng dẫn (CBHD): Th.S Nguyễn Thị Thanh Hoa Tên đề tài: Nâng cao hiệu hoạt động cho vay tài trợ vốn lưu động cho khách hàng doanh nghiệp ngân hàng TMCP Việt Á – Chi nhánh Bình Dương Tuần thứ Kế hoạch thực Ngày 02/11/2020 đến 08/11/2020 Tóm tắt giới thiệu ngân hàng TMCP Việt Á – Chi nhánh Bình Dương 09/11/2020 đến 15/11/2020 Tìm lược khảo cơng trình nghiên cứu có liên quan đến đề tài “Nâng cao hiệu hoạt động cho vay tài trợ vốn lưu động cho khách hàng doanh nghiệp ngân hàng TMCP Việt Á – Chi nhánh Bình Dương” 16/11/2020 đến Phân tích thực trạng hiệu cho vay tài trợ VLĐ cho khách hàng doanh 22/11/2020 nghiệp ngân hàng TMCP Việt Á – Chi nhánh Bình Dương Kiểm tra ngày: Đánh giá mức độ cơng việc hồn thành: Được tiếp tục:  Không tiếp tục:  iv Nhận xét CBHD (Ký tên) Tuần thứ Nhận xét CBHD (Ký tên) Kế hoạch thực Ngày 23/11/2020 đến Đánh giá hiệu cho vay tài trợ vốn lưu động cho khách hàng doanh 29/11/2020 nghiệp ngân hàng TMCP Việt Á – Chi nhánh Bình Dương phân tích SWOT 30/11/2020 đến Đề xuất giải pháp nâng cao hiệu cho vay tài trợ vốn lưu động 06/12/2020 NHTM Việt Á – Chi nhánh Bình Dương 07/12/2020 đến 13/12/2020 Hoàn chỉnh báo cáo Kiểm tra ngày: Đánh giá mức độ cơng việc hồn thành: Được tiếp tục: …………………Không tiếp tục:  Ghi chú: Sinh viên (SV) lập phiếu thành 01 để nộp với Báo cáo tốt nghiệp kết thúc thời gian thực BCTN Ý kiến cán hướng dẫn Bình Dương, ngày 14 tháng 12 năm 2020 (Ký ghi rõ họ tên) Sinh viên thực (Ký ghi rõ họ tên) Nguyễn Thị Thanh Hoa Phạm Thị Phương Thảo v 07 - BCTN TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT AM Độc lập – Tự – Hạnh phúc KHOA: KINH TẾ CHƯƠNG TRÌNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG PHIẾU NHẬN XÉT (Dành cho giảng viên hướng dẫn) I Thông tin chung Họ tên sinh viên: Phạm Thị Phương Thảo MSSV: 1723402010147 Lớp: D17TC03 Tên đề tài: Nâng cao hiệu hoạt động cho vay tài trợ vốn lưu động cho khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Á – Chi nhánh Bình Dương Họ tên giảng viên hướng dẫn: Ths Nguyễn Thị Thanh Hoa II Nội dung nhận xét Ưu nhược điểm đề tài nội dung, phương pháp, kết nghiên cứu Khả ứng dựng đề tài Hình thức, cấu trúc cách trình bày Đánh giá thái độ ý thức làm việc sinh viên  Đồng ý cho bảo vệ  Không đồng ý cho bảo vệ Giảng viên hướng dẫn Ký tên (ghi rõ họ tên) Nguyễn Thị Thanh Hoa viii 08- BCTN TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM KHOA KINH TẾ Độc lập - Tự - Hạnh phúc CHƯƠNG TRÌNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Bình Dương, ngày tháng năm 2020 PHIẾU NHẬN XÉT (Dùng cho thành viên Hội đồng chấm) I Thông tin chung Họ tên sinh viên:Phạm Thị Phương Thảo MSSV: 1723402010147Lớp: D17TC03 Tên đề tài: Nâng cao hiệu hoạt động cho vay tài trợ vốn lưu động cho khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Á – Chi nhánh Bình Dương Họ tên giảng viên hướng dẫn: Ths Nguyễn Thị Thanh Hoa II Nội dung nhận xét Ưu nhược điểm đề tài nội dung, phương pháp, kết nghiên cứu ………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………… ……… ……………………………………………………………………………………… Khả ứng dựng đề tài ………………………………………………………………………………………………… ……… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………… Hình thức, cấu trúc cách trình bày ………………………………………………………………………………………………… ……… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………… Cán chấm Ký tên (ghi rõ họ tên) Nguyễn Thế Mẫn ix 08- BCTN TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM KHOA KINH TẾ Độc lập - Tự - Hạnh phúc CHƯƠNG TRÌNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Bình Dương, ngày tháng năm 2020 PHIẾU NHẬN XÉT (Dùng cho thành viên Hội đồng chấm) I Thông tin chung Họ tên sinh viên:Phạm Thị Phương Thảo MSSV: 1723402010147Lớp: D17TC03 Tên đề tài: Nâng cao hiệu hoạt động cho vay tài trợ vốn lưu động cho khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Á – Chi nhánh Bình Dương Họ tên giảng viên hướng dẫn: Ths Nguyễn Thị Thanh Hoa II Nội dung nhận xét Ưu nhược điểm đề tài nội dung, phương pháp, kết nghiên cứu ………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………… ……… ……………………………………………………………………………………… Khả ứng dựng đề tài ………………………………………………………………………………………………… ……… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………… Hình thức, cấu trúc cách trình bày ………………………………………………………………………………………………… ……… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………… Cán chấm Ký tên (ghi rõ họ tên) Huỳnh Thị Thanh Trúc x MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TÀI TRỢ VỐN LƯU ĐỘNG 1.1 KHÁI QUÁT NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN CỦA HOẠT ĐỘNG CHO VAY TÀI TRỢ VỐN LƯU ĐỘNG 1.1.1 Hoạt động cho vay Ngân hàng thương mại 1.1.1.1 Cho vay gì? 1.1.1.2 Các hình thức cho vay 1.1.1.3 Đặc điểm cho vay 1.1.2 Hoạt động cho vay tài trợ vốn lưu động Ngân hàng thương mại 1.1.2.1 Vốn lưu động gì? 1.1.2.2 Hoạt động cho vay tài trợ vốn lưu động ngân hàng thương mại 1.1.2.3 Phân loại cho vay tài trợ vốn lưu động 1.1.2.4 Đặc điểm cho vay tài trợ vốn lưu động 1.1.2.5 Vai trò cho vay tài trợ vốn lưu động 1.1.3 Hiệu cho vay tài trợ vốn lưu động 1.1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu cho vay tài trợ vốn lưu động 1.1.4.1 Nhân tố ngân hàng 1.1.4.2 Nhân tố khách hàng 10 1.1.4.3 Nhân tố ngân hàng 10 1.1.5 Các tiêu đánh giá hoạt động cho vay tài trợ vốn lưu động 11 1.1.5.1 Các tiêu định tính 11 1.1.5.2 Các tiêu định lượng 11 1.2 LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU 14 CHƯƠNG PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TÀI TRỢ VỐN LƯU ĐỘNG CHO KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT Á – CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG 20 2.1 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT Á – CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG 20 xi nhánh Bình Dương nỗ lực để kiểm sốt tình hình nợ khách hàng quản lý rủi ro ngân hàng Dựa vào bảng 2.6 hình 2.6 thấy tỷ lệ nợ hạn cho vay tài trợ vốn lưu động ngân hàng TMCP Việt Á – Chi nhánh Bình Dương có biến động tăng giảm qua năm Năm 2017, tỷ lệ nợ hạn 0,816%, năm 2018 tỷ lệ tăng đạt mức 0,841%, đến năm 2019 tỷ lệ nợ hạn cho vay tài trợ vốn lưu động 0,536% Năm 2019, tỷ lệ nợ hạn cho vay tài trợ VLĐ VietABank – Chi nhánh Bình Dương giảm so với năm 2018, điều lý giải dư nợ cho vay tài trợ VLĐ ngân hàng vào năm 2019 tăng cao so với năm 2018 song song với việc nợ hạn tăng thêm vào năm 2019, khiến tỷ lệ nợ q hạn khơng tăng mà cịn giảm mạnh Tỷ lệ nợ hạn cho vay tài trợ vốn lưu động giảm mạnh chứng tỏ việc thu hồi vốn chi nhánh có nhiều tiến bộ, biện pháp kiên quyết, yêu cầu doanh nghiệp thực nghĩa cụ trả nợ theo cam kết hợp đồng tín dụng, tiến hành xử lý tài sản đảm bảo nhằm thu hồi nợ Ngân hàng TMCP Việt Á – Chi nhánh Bình Dương cần tiếp tục triển khai biện pháp tín dụng chặc chẽ khoản cho vay nhằm tiếp tục giữ vững tỷ lệ an toàn giảm thiểu số nợ hạn đến mức thấp 2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TÀI TRỢ VỐN LƯU ĐỘNG CHO KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT Á – CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG THƠNG QUA PHÂN TÍCH SWOT 2.3.1 Điểm mạnh (Strengths) Ngân hàng TMCP Việt Á – Chi nhánh Bình Dương ngân hàng có độ tín nhiệm cao lịng khách hàng Ngân hàng có định hướng phát triển rõ ràng, trở thành doanh nghiệp phát triển bền vững, ngân hàng có uy tín suất lao động cao Ban lãnh đạo người có kinh nghiệm nhiều năm lĩnh vực tài ngân hàng, nhạy bén với thị trường am hiểu sâu rộng kinh tế Tỉnh Bình Dương Các tảng sách quản lý nhân củng cố hoàn thiện, cung cấp giải pháp nhân cách kịp thời, đội ngũ cán trẻ động ham học hỏi có tinh thần cầu tiến cao Cơng nghệ đầu tư cải tiến cách hiệu nâng cao lực quản lý rủi ro an ninh mạng, bảo mật thông tin khách hàng Tổng tài sản tăng qua năm, hoạt động kinh doanh vốn đầu tư tiếp tục tăng trưởng, quy mô phạm vi hoạt động mở rộng 36 2.3.2 Điểm yếu (Weaknesses) Lịch sử ngân hàng trẻ, thương hiệu chưa có phổ biến rộng rãi, cịn số phận khách hàng chưa tiếp cận Quy mô vốn khiêm tốn Bộ máy quản lý hoạt động chưa đạt hiệu tối đa Cơ cấu thu nhập chưa thực đa dạng, dễ bị ảnh hưởng biến động thị trường Sản phẩm dịch vụ cịn đơn điệu, khơng có q nhiều khác biệt so với ngân hàng địa bàn tỉnh Bình Dương, q trình tiếp cận khách hàng cịn yếu chưa thực sụ thu hút khách hàng tình hình doanh nghiệp Bình Dương có phát triển cao Đội ngũ cán cao cấp, chun gia phân tích sách cịn thiếu, nhiều cán nhân viên có trình độ chun mơn chưa cao, ngoại ngữ cịn yếu gây khó khăn việc truyền tải thơng tin đến với khách hàng nước ngồi Ngồi ngân hàng cịn chưa xây dựng môi trường làm việc công hạnh phúc đề ra, cán nhân viên chi nhánh chưa thực đoàn kết giúp đỡ q trình làm việc, mơi trường làm việc cịn nhiều bất cập ảnh hưởng nhiều đến suất lao động chi nhánh 2.3.3 Cơ hội (Opprtunities) Bình Dương với vị trí địa lý nằm Vùng kinh tế trọng điểm phía Nam, đầu mối giao thương tỉnh miền Trung, Tây Nguyên, Tp Hồ Chí Minh Bình Dương có nhiều thuận lợi để phát triển cơng nghiệp đô thị dịch vụ Cơ sở hạ tầng trọng đầu tư, tỉnh thành có kinh tế phát triển hàng đầu đất nước Hơn nữa, Bình Dương tập trung nhiều khu công nghiệp hoạt động, năm gần doanh nghiệp thành lập tăng cao khơng ngừng tăng qua năm Bình Dương xem nguồn cung khách hàng lớn uy tín, việc giúp cho cơng tác tiếp xúc khách hàng thuận lợi dễ dàng Ngoài kinh tế nước nói chung Bình Dương nói riêng dần hồi phục, doanh nghiệp có xu hướng vay vốn ngân hàng để mạnh hoạt động sản xuất kinh doanh việc góp phần tạo nguồn thu nhập lớn cho ngân hàng hoạt động cho vay 2.3.4 Thách thức (Threats) Hệ thống pháp lý chưa đồng quán, sách tiền tệ ngân hàng nhà nước cịn gây nhiều khó khăn cho hoạt động ngân hàng Tỉnh Bình Dương trung tâm kinh tế quan trọng khu vực phía nam nước nói chung, tập trung nhiều khu cơng nghiệp, đó, hệ thống ngân hàng thương mại, quỹ tín dụng khơng ngừng mở rộng phát triển Theo thống kê NHNN chi nhánh Bình Dương, đến cuối năm 2019, tồn tỉnh có 32 NHTM hoạt động, quỹ tín dụng nhân dân, hầu hết NHTM lớn NHTM nước ngồi có chi nhánh Bình Dương 37 Chính cạnh tranh gay gắt ngân hàng điều khó tránh khỏi q tình phát triển, ngồi đổ ngân hàng nước tạo sức cạnh tranh khốc liệt thị trường tài Việt Nam nói chung tỉnh Bình Dương nói riêng Ngân hàng cần phải thiết lập áp dụng đầy đủ chuẩn mực quốc tế muốn tham gia vào hoạt động kinh doanh tiền tệ quốc tế Hơn trình độ dân trí tỉnh Bình Dương ngày cao, ngân hàng cần phải có sách phát triển đắn nhằm đáp ứng nhu cầu khách hàng nâng cao vị ngân hàng 38 CHƯƠNG GIẢI PHÁP – KIẾN NGHỊ 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG TMCP VIỆT Á – CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG TRONG NĂM TỚI Trải qua nhiều năm hoạt động lĩnh vực ngân hàng tỉnh Bình Dương, Ngân hàng TMCP Việt Á đạt thành cơng định Đó kết cố gắng không ngừng nghỉ cấp lãnh đạo toàn thể cán nhân viên, điều thể rõ qua bảng số liệu nêu Nhìn chung ba năm gần 2017, 2018 2019 hoạt đọng kinh doanh Ngân hàng TMCP Việt Á – Chi nhánh Bình Dương có bước tiếp quan trọng, khẳng định vai trị quan trọng khơng riêng khách hàng mà cịn tồn kinh tế Đối với sản phẩm cho vay tài trợ vốn lưu động dành cho khách hàng Doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Việt Á phần san sẻ khó khăn với Doanh nghiệp Tạo nhiều điều kiện cho Doanh nghiệp phát triển góp phần vào nghiệp phát triển đất nước Từng bước đưa Việt Nam hoàn thành mục tiêu trở thành quốc gia phát triển Định hướng nâng cao hiệu cho vay tài trợ vốn lưu động cho khách hàng doanh nghiệp ngân hàng TMCP Việt Á – Chi nhánh Bình Dương năm tới xác định sau: - Nâng cao chất lượng cho vay nhằm hạn chế tối đa rủi ro tín dụng Các công tác trọng yếu việc nâng cao chất lượng cho vay tài trợ vốn lưu động tập trung quản lý chặc chẽ quy trình cho vay, đặc biệt công tác thẩm định, nâng cao chất lượng thơng tin khách hàng, trích lập dự phịng rủi ro, có biện pháp phịng ngừa rủi ro cụ thể - Qua trình làm việc thực tế, ngân hàng cần cố gắng hồn thiện quy trình cho vay cho rút ngắn thời gian, thủ tục đảm bảo hiệu cho vay - Đẩy mạnh việc tìm kiếm khách hàng, phân loại khách hàng theo nhóm nhằm tìm nhóm khách hàng phù hợp với sản phẩm dịch vụ ngân hàng - Ổn định máy tổ chức, không ngừng đào tạo nâng cao chuyên môn cho cán nhân viên Đẩy mạnh công tác thi đua, thúc đẩy suất làm việc, nâng cao hiệu hoạt động chi nhánh - Tăng cường công tác Marketing ngân hàng, quảng bá hình ảnh ngân hàng đến rộng rãi người tiêu dùng 3.2 GIẢI PHÁT – KIẾN NGHỊ 3.2.1 Giải pháp Ngân hàng TMCP Việt Á cần tiếp tục phát huy triển khai hoạt động thu hút Doanh nghiệp biết đến, góp phần đẩy mạnh hoạt động cho vay tài 39 trợ vốn lưu động ngân hàng góp phần hỗ trợ nhiều vấn đề thiếu hụt nguồn vốn Doanh nghiệp Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát, hỗ trợ khách hàng sau vay vốn Theo dõi thông tin khách hàng cung cấp kết hợp với nguồn thông tin thu thập nhằm đảm bảo sử dụng vốn mục đích hỗ trợ kịp thời khách hàng gặp phải khó khăn q trình hồn trợ nợ đồng thời đưa biện pháp xử lý phù hợp Không ngừng cố gắng đào tạo huấn luyện cán nhân viên kiến thức kĩ thái độ làm việc, mang đến kết cao công việc, đồng thời muốn hoàn thành tốt tiêu dự án đề ra, Ngân hàng TMCP Việt Á cần có xếp bố trí thêm cán nhân viên phòng khách hàng Doanh nghiệp để tăng suất lao động đạt nhiều kết mong muốn với nguồn nhân lực dồi Khắc phục nâng cao lực quản lý rủi ro chi nhánh, kịp thời xử lý vấn đề phát sinh hoạt động cho vay Đảm bảo công tác quản lý tín dụng, phát triển tín dụng Doanh nghiệp an toàn theo định hướng chiến lược Ngân hàng TMCP Việt Á Ngân hàng TMCP Việt Á – Chi nhánh Bình Dương cần tăng cường phát triển khách hàng mới, khai thác khách hàng hữu có hoạt động hiệu Tiến hành công tác Marketing, đưa sản phẩm phù hợp với lãi suất cạnh tranh cho đối tượng nhu cầu khách hàng Lập kế hoạch Marketing cụ thể với đối tượng khách hàng mà ngân hàng hướng đến, nhằm đưa sản phẩm cụ thể phù hợp với nhu cầu khách hàng Tăng cường công tác quảng bá hình ảnh, mang lại hiệu cao cho ngân hàng, 3.2.2 Kiến nghị Để khắc phục hạn chế tồn gây nhiều ảnh hưởng đến trình hoạt động, báo cáo xin đề số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu kinh doanh 3.2.2.1 Kiến nghị với Chính phủ Chính phủ cần có biện pháp để ổn định kinh tế vĩ mơ, môi trường chung hoạt động kinh tế, thân ngân hàng khách hàng vay vốn Nền kinh tế ổn định giúp doanh nghiệp phát triển sản xuất kinh doanh cách dễ dàng hơn, mở rộng quy mô tăng cao nhu cầu vốn từ ngân hàng đẩy mạnh cơng tác cho vay, gia tăng lợi nhuận Tăng cường biện pháp quản lý hoạt động doanh nghiệp, giám sát tuân thủ chế độ sách, tăng cường tính cơng khai hoạt động kế toán doanh nghiệp 40 Cần thành lập quan chuyên xếp hạng tin nhiệm doanh nghiệp, nâng cao vai trị quan chức có liên quan Sở kế hoạch đầu tư, quan thuế,… nhằm đảm bảo chất lượng thẩm định 3.2.2.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước Ngân hàng nhà nước cần chủ động việc tháo dỡ rào cản pháp lý, hoàn thiện hệ thống pháp lý ngân hàng, tạo cạnh tranh công ngân hàng thương mại đồng thời có hỗ trợ hợp lý ngân hàng thương mại thành lập, tạo điều kiện để ngân hàng phát triển Hồn thiện nâng cao vay trị trung tâm CIC, tích cực cố hệ thống tín dụng, đảm bảo CIC thực phát huy chức Nắm bắt xu hương phát triển kinh tế, đưa sách phù hợp kịp thời, giúp trình hành hệ thống ngân hàng liền mạch 3.2.2.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Việt Á Ngân hàng TMCP Việt Á cần thực công tác giám sát hỗ trợ tín dụng từ xa trực tiếp, quản lý điều chỉnh lãi suất, kịp thời phát chỉnh sửa lỗi liên quan đến tác nghiệp tín dụng toàn hệ thống Thủ tục ngân hàng rườm rà, thời gian để nguồn vốn đến với doanh nghiệp chưa kịp thời Ngân hàng cần có điều chỉnh sách cho vay kết hợp với đơn giản hóa thực tục cho vay Kiểm soát nợ xấu hạn chế nợ hạn phát sinh mới, giám sát chặc chẽ khoản giải ngân, chấn chỉnh hoạt động cấp tín dụng, tăng cường kiểm tra kiểm sốt nội đảm bảo tính tuân thủ pháp luật góp phần ngăn ngừa, kịp thời xử lý vấn đề phát sinh Xây dựng nguồn nhân lực mạnh đặc biệt đội ngũ lãnh đạo Khối, Vùng, Chi nhánh Thu hút tuyển dụng nhân sự, tiến hành sách đãi ngộ theo mức đóng góp phát triển lộ trình nghề nghiệp giúp thúc đẩy trình cạnh tranh nâng cao suất lao động Tiếp tục phát huy các sản phẩm dịch vụ có hiệu quả, đổi quy trình làm việc phù hợp với tình hình thị trường tuân thủ quy định Ngân hàng nhà nước Đồng thời không ngừng phát triển sản phẩm dịch vụ phù hợp với nhu cầu thị trường, tạo khác biệt thu hút khách hàng Tăng cường quy mô vốn hợp lý đẩy mạnh huy động vốn, nâng cao quy mơ ngân hàng, đảm bảo an tồn tài sản, ổn định tổ chức, đảm bảo khoản Tiếp tục đẩy mạnh hoạt động truyền thông, quan hệ công chúng để quảng bá, trì nâng cao hình ảnh thương hiệu VietABank 41 KẾT LUẬN Đứng trước hội mở rộng quy mô hoạt động, có nguồn khách hàng dồi địa phương , lãnh đạo sáng suốt Ban lãnh đạo, lực chuyên môn cao cán ngân hàng chiến lược kinh doanh đắn Trong năm qua ngân hàng TMCP Việt Á – Chi nhánh Bình Dương khơng ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ, phát triển hoàn thiện sản phẩm, sát cánh đồng hành doanh nghiệp trình vực dậy kinh tế sau đại dịch Ngân hàng làm tốt công tác huy động vốn nhàn rỗi kinh tế, đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn phục vụ sản xuất kinh doanh doanh nghiệp, góp phần tích cực vào phát triển địa phương Ngày trở thành điểm đến đáng tin cậy khách hàng thương hiệu ngân hàng nhận nhiều kỳ vọng thị trường Vượt qua nhiều thử thách VietABank nhận cho giải thưởng danh khẳng định lực, khả tiến xa thị trường ngân hàng khích lệ tạo động lực để VietABank tiếp tục cố gắng Những giải thưởng danh hiệu đạt dược thể lớn mạnh VietABank không lĩnh vực kinh doanh mà sức mạnh thương hiệu khẳng định vị thị trường tiền tệ Việt Nam Bên cạnh thành tựu đạt q trình hoạt động, ngân hàng khó tránh khỏi khó khăn cạnh tranh gay gắt ngân hàng, vấn đề hiệu suất sử dụng vốn, mức sinh lời, doanh số ngân hàng,sự biến đổi khơng ngừng thị trường tài chính, giai đoạn khó khăn phải trải qua đại dịch kinh tế bị trì hỗn,… vấn đề ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu hoạt động lợi nhuận ngân hàng Sau 10 năm hoạt động tỉnh Bình Dương, Ngân hàng TMCP Việt Á – Chi nhánh Bình Dương nhận thấy quan trọng việc nâng cao hiệu hoạt động cho vay nói chung cho vay tài trợ vốn lưu động nói riêng Nhận thấy cấp thiết vấn đề, báo cáo đưa số giải pháp tăng cường công tác kiểm tra, giám sát, hỗ trợ khách hàng Khắc phục nâng cao lực quản lý rủi ro chi nhánh, kịp thời xử lý vấn đề phát sinh hoạt động cho vay Không ngừng cố gắng đào tạo huấn luyện cán nhân viên vầ kiến thức, kĩ thái độ công việc Đẩy mạnh cơng tác quảng bá hình ảnh, nâng cao vị ngân hàng 42 TÀI LIỆU THAM KHẢO - Hà Anh, (2020),“Bùng nổ” tài trợ thương mại, Tạp chí tài ngày 02/10/20020 - Nguyễn Đăng Dờn,(2014), Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, NXB Kinh tế TP Hồ Chí Minh - Luyện Đức Đạt, (2015), Nâng cao hiệu cho vay ngắn hạn ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam – Phòng giao dịch Phùng Xá, Khóa luận tốt nghiệp, Trường đại học Thăng Long - Nguyễn Thị Ngọc Diệp, Lê Thu Thủy, (2018), Các yếu tố ảnh hưởng đến nhu cầu vay vốn doanh nghiệp nhỏ vừa địa bàn tỉnh Đồng Nai, Tạp chí khoa học số 10 – 2018, Đại học Đồng Nai - Trầm Thị Xuân Hương, (2013), Giáo trình Nghiệp vụ Ngân hàng Thương mại, NXB Kinh tế TP Hồ Chí Minh - Lãnh Thị Hịa, (2020), Phân tích, đánh giá nghiên cứu chiến lược quản lý hiệu vốn lưu động doanh nghiệp, Tạp chí cơng thương số 22, tháng 09 năm 2020 - Nguyễn Hồng Thu – Đào Lê Kiều Oanh, (2020), Tiếp cận tài tồn diện Bình Dương Mơ hình lượng hóa phân tích thực nghiệm, NXB Tài - Nguyễn Hồng Thu – Đào Lê Kiều Oanh, (2020), Tiếp cận tài tồn diện Bình Dương Mơ hình lượng hóa phân tích thực nghiệm, NXB Tài - Nguyễn Minh Kiều, (2008), Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, NXB Thống kê - Phạm Thị Liên, (2012), Hồn thiện cơng tác thẩm định cho vay bổ sung vốn lưu động khách hàng doanh nghiệp ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Đơng Anh, Khóa luận tốt nghiệp, Trường đại học Thăng Long 43 - Nguyễn Thị Nhung, (2011), Một số giải pháp nâng cao hiệu hoạt động cho vay bổ sung vốn lưu động ngân hàng Việt Nam Tín Nghĩa – Chi nhánh Hà Nội, Khóa luận tốt nghiệp, Trường đại học Thăng Long - Nguyễn Khánh Phương, (2019), Hồn thiện phân tích tài khách hàng doanh nghiệp hoạt động cho vay ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm, Luận văn Thạc sĩ, Trường đại học Lao động – Xã hội - Thông tư 39/2016 Ngân hàng Nhà nước quy định hoạt động cho vay tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước khách hàng - Báo cáo thường niên Ngân hàng TMCP Việt Á năm 2017 - Báo cáo thường niên Ngân hàng TMCP Việt Á năm 2018 - Báo cáo thường niên Ngân hàng TMCP Việt Á năm 2019 44 PHỤ LỤC GIẤY ĐỀ NGHỊ VAY VỐN Kính gửi: Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Việt A Tên Doanh nghiệp : Địa chỉ: Giấy ĐKKD số: Cấp ngày: tại: Điện thoại: Fax: Tài khoản tiền gửi: Bằng VNĐ : số: ngân hàng: Bằng ngoại tệ : số: ngân hàng: Họ tên người đại diện vay vốn: CMND số: Ngày cấp: tại: Chức vu: làm đại diện theo giấy ủy quyền số: ngày: Đề nghị Ngân hàng Thương Mại Cổ phần Việt Á cho vay số tiền là: (Bằng chữ: ) Mục đích sử dụng vốn vay: Thời hạn vay: Hình thức bảo đảm tiền vay: Phương thức trả nợ: Hồ sơ kèm theo: 45 Chúng cam kết sử dụng vốn vay mục đích chấp hành đầy đủ quy định Ngân hàng tín dụng …………… , ngày …… tháng …… năm … ĐẠI DIỆN KHÁCH HÀNG VAY VỐN (Họ, tên, chức vụ, ký tên, đóng dấu) 46 CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập- Tự Do - Hạnh phúc ………… , ngày … tháng … năm 20 GIẤY ĐỀ NGHỊ VAY VỐN KIÊM PHƯƠNG ÁN TRẢ NỢ (Áp dụng cho Doanh nghiệp vay trung, dài hạn) Kính gửi: Ngân hàng TMCP Việt Á- Chi nhánh………… I − − − − − − − − − THÔNG TIN KHÁCH HÀNG Tên khách hàng: Giấy ĐKKD: Địa chỉ: Ngành nghề kinh doanh: Người đại diện theo pháp luật: Chức vụ: Đại diện theo Biên họp HĐTV/HĐQT số ……ngày……………… Số tiền đề nghị vay: Mục đích vay: Thời hạn vay: II TRÌNH BÀY NĂNG LỰC TÀI CHÍNH HIỆN TẠI Tình hình tiêu thụ sản phẩm dịch vụ Tên nhóm sản phẩm/ dịch Tỷ trọng/ Doanh Địa bàn tiêu vụ thu thụ Tỷ trọng % % % % 47 Nhà cung cấp đầu vào Thời Nhà cung cấp gian quan hệ Doanh số Phương thức toán Thời gian toán Phương thức toán Thời gian toán Tỷ trọng Khách hàng đầu Khách hàng Thời gian quan hệ Nhân lực Nhân lực Doanh số Số lượng Tỷ trọng Trình độ Kinh nghiệm/ Tay nghề 1.Quản lý điều hành 2.Nhân viên gián tiếp 3.Lao động trực tiếp Máy móc thiết bị, phương tiện vận tải chủ yếu trực tiếp phục vụ sản xuất kinh doanh MMTB/PTVT Chất lượng Số lượng Năm sử dụng lại Hiệu sản xuất, kinh doanh Chỉ tiêu Năm X-1 Năm X III PHƯƠNG ÁN VAY VỐN / NGUỒN TRẢ NỢ Tên dự án: 48 Ghi Địa điểm dự án: Chi tiết vốn đầu tư Hạng Số Nước mục đầu lượng sản xuất tư Năm sảm xuất Nguồn trả nợ Chỉ tiêu Công suất Sản phẩm Giá trị Đơn giá Giá trị (chưa thuế) Ghi Vốn tự có Vay ngân hàng khác Vay VAB IV.KẾ HOẠCH DÒNG TIỀN VÀ KẾ HOẠCH TRẢ NỢ Năm Dòng tiền từ HĐKD Dòng tiền từ HĐKD Nguồn trả nợ từ lợi nhuận Nguồn trả nợ từ khấu hao Nợ gốc phải trả dự án Nợ lãi phải trả dự án Chênh lệch Nguồn trả nợ nợ vay phải trả dự án (2+3-4-5) Chênh lệch dòng tiền trả nợ nghĩa vụ trả nợ dự án (1-2-5) 49 Năm Năm Năm n V TÀI SẢN BẢO ĐẢM TIỀN VAY − Hình thức bảo đảm (thế chấp, cầm cố, bảo lãnh nên thứ ba): − Mô tả tài sản bảo đảm: − Chủ sở hữu: − Mối quan hệ chủ sở hữu bên vay: Chúng cam kết rằng: − − − − Các thông tin kê khai trung thực, phương án vay vốn khả thi chúng tơi có đủ khả để trả nợ ngân hàng hạn Trường hợp Ngân hàng xét duyệt cho vay khác với nội dung đề nghị nêu (chúng) tơi đồng ý thực theo nội dung xét duyệt Ngân hàng, đồng thời, phương án trả nợ có giá trị hiệu lực mà không cần phải thay đổi giấy đề nghị khác (Chúng) cam kết cung cấp thông tin hồ sơ theo yêu cầu Ngân hàng, đồng thời tạo điều kiện thuận lợi để Ngân hàng thực thẩm định, xét duyệt cho (chúng) vay Người đại diện cam kết có đầy đủ thẩm quyền để đại diện cho doanh nghiệp (Bên đề nghị cấp tín dụng) theo quy định pháp luật việc đàm phán ký kết thỏa thuận với Ngân hàng Bên bảo lãnh Đại diện doanh nghiệp (Nếu bảo đảm tiền vay bên thứ 3) (Ký tên, ghi rõ họ tên) (Ký ghi rõ họ tên) 50 ... TÀI TRỢ VỐN LƯU ĐỘNG CHO KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT Á – CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG 2.1 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT Á – CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG... *********** BÁO CÁO TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TÀI TRỢ VỐN LƯU ĐỘNG CHO KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT Á – CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG Sinh... Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Á – Chi nhánh Bình Dương + Đề xuất giải pháp nâng cao hiệu hoạt động cho vay tài trợ vốn lưu động khách hàng doanh nghiệp nâng cao chất lượng cho vay Ngân hàng thương