Luận văn thạc sĩ UEB phát triển cho vay tín chấp doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng thương mại cổ phần hàng hải việt nam – chi nhánh cầu giấy

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - NGU N TH AN ANH H TTRI NCH VA T NCH D ANHNGHI VỪA VÀ NHỎ TẠI NG N HÀNG THƯ NG ẠI C H NHÀNGH IVI TNA –CHINH NHC U GI UẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CH NH NG N HÀNG CHƯ NG TRÌNH Đ NH HƯỚNG NGHIÊN CỨU Hà Nội – 2018 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - NGU N TH AN ANH H TTRI NCH VA T NCH D ANHNGHI VÀ NHỎ TẠI NG N HÀNG THƯ NG ẠI C HÀNGH IVI TNA –CHINH NHC UGI VỪA HN Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng ã số: 60 34 02 01 UẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CH NH NG N HÀNG CHƯ NG TRÌNH Đ NH HƯỚNG NGHIÊN CỨU NGƯỜI HƯỚNG DẪN KH A HỌC: TS H ÀNG XU N HÒA XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HĐ CHẤM LUẬN VĂN XÁC NHẬN CỦA CÁN BỘ HƯỚNG DẪN Hà Nội – 2018 ỜICA Tôi xin cam oan uận v n với Đ AN t i: – cơng trình nghiên cứu Các nội dung nghiên cứu v kết thể uận v n n y trung thực, khách quan v có nguồn gốc rõ r ng T c gi Nguy n Th unvn n Anh Tr ớc hết, xin ch n th nh cảm kinh tế – Đ i h c quốc gia H nhi u kiến thức o t o sau ih tập v nghiên cứu Đc iệt, h ớng dẫn khoa h c n y Ngo i c ng xin cảm nhận x t qu giá, kh Cuối c ng, xin g viên ang t o i u kiện gi p X ọ m việc , ộng viên ể ho n th nh uận v n ! T c gi Nguy n Th unvn n Anh LỜI CA ỜIC Đ AN N DANH ỤC TỪ VIẾT TẮT DANH ỤCB NG DANH ỤC HÌNH ỜI Ở Đ U ………………………………… CHƯ NG 1: T NG QUAN TÌNH HÌNH NG UẬNVÊ H TTRI NCH NHỎ 1.1.T 1.2 q sở lý l 1.2.1.Những vấn đề doanh nghiệp vừa nhỏ 1.2.2.Những vấn đề ho t đ n cho va 1.2.3.Những vấn đề ph t tr n cho va nhỏ CHƯ NG 2: HƯ 2.1.Q ì 2.2 2.2.1.Ph ơn 2.2.2.Ph ơn 2.2.3.Ph ơn 2.2.4.Ph ơn CHƯ NG 3: TH NGHI 3.1.Q 3.1.1.Cơ cấu t ì 3.1.2 nh h nh ho t đ n chun c a ch nh nh 43 3.2.Ho độ p doanh nghi p v t i MSB C u Gi y 44 3.2.1.Ch nh s ch cho va t n chấp doanh nghiệp vừa nhỏ 44 3.2.2.Th c tr n ph t tr n ho t đ n cho va t n chấp doanh nghiệp vừa nhỏ 54 3.3 s p doanh nghi p v 63 3.3.1.K t 63 3.3.2.Những tồn t i h n ch 65 3.3.3.N u ên nh n 67 CHƯ NG4:GI I H T H TTRI NCH NGHI VỪA VÀ NHỎ TẠI 4.1.Q đ đị VA T NCH D ANH SB C U GI 71 p doanh nghi p v 71 4.1.1 uan đ m v ệc ph t tr 4.1.2.Định h ớn m c t ph t tr 4.2.Gi n cho va t n chấp DN N 71 n cho va t n chấp DN N c a MSB 73 p doanh nghi p v 75 4.2.1.Hoàn th ện qu tr nh ch nh s ch t n d ng 75 4.2.2.N n cao chất l ng quản lý r i ro 76 4.2.3.N n cao chất l ng dịch v t n d ng 77 4.2.4.N n cao tr nh đ nghiệp v đ o đức c a c n b n n hàn 78 4.2.5.N n cao chất l n côn t c Market n n h ên cứu thị tr ờng 80 4.2.6.N n cao chất l n côn t c chăm sóc kh ch hàn 81 4.2.7.Hiện đ hóa hệ thốn n hệ 81 4.3.Một số ến nghị độ p doanh nghi p v 82 4.3.1.Đố với NHNN 82 4.3.2.Đố với MSB 83 4.3.3.Đố vớ c c DN N 84 KẾT LUẬN 85 TÀI I U THA HỤ ỤC KH DANH MỤC C C TỪ VIẾT TẮT STT Ký hiệu CBNV CNTT DN DNVVN (SME) KH KHDN MSB (Maritime Bank) NH NHDN 10 NHNN 11 NHTM 12 TCTD 13 TMCP 14 TSĐB 15 VCCI 16 VN 17 XNK DANH MỤC B NG STT B ng Bảng 1.1 Bảng 3.1 Bảng 3.2 Bảng 3.3 Bảng 3.4 Bảng 3.5 Bảng 3.6 Bảng 3.7 Bảng 3.8 DANH MỤC HÌNH STT Hình Hình 2.1 Hình 3.1 Hình 3.2 Hình 3.3 Hình 3.4 Hình 3.5 Hình 3.6 Hình 3.7 Hình 3.8 10 Hình 3.9 11 Hình 3.10 12 Hình 3.11 13 Hình 3.12 14 Hình 3.13 15 Hình 3.14 16 Hình 3.15 17 Hình 4.1 + Đứng quan iểm chi nhánh, coi việc phục vụ khách h ng không công việc chi nhánh m thức c ó cơng việc chung, khách h ng em i i nhuận cho to n ng n h ng 4.3.3.Đối với c c DNVVN + Chủ ộng n ng cao trình trị khả n ng nắm thị tr h p tác +Lm n nghiêm chỉnh, h ng Trong trình ho t h ng ể tìm cách tháo g nghiệp ng n h ng, + Doanh nghiệp cần có t m huyết v ng nh kinh doanh vay ầu t ngo i ng nh, KẾT UẬN Phát triển cho vay t n chấp DNVVN xu h ớng cần thiết ng n h ng, áp ứng nhu cầu vốn cho doanh nghiệp ể n ng cao n ng ực c nh tranh n n kinh tế Tuy nhiên thực tế cho thấy ho t ộng cho vay t n chấp ối với doanh nghiệp ch a c Ng n h ng t i Việt Nam thực ch tr ng v triển khai hệ thống rộng khắp thị tr ng có n m ng n h ng áp dụng MSB, VPBank, An Bình Bank, Tiên Phong Bank, HDBank , ch nh việc nghiên cứu phát triển ho t nhìn t ch cực ti m ẩn nhi u rủi ro theo ogic truy n thống Trên c sở thực tr ng, ịnh h ộng kinh doanh v nhỏ t i MSB Cầu Giấy, luận v n phát triển cho vay t n chấp doanh nghiệp vừa v nhỏ t i MSB nói chung v Cầu Giấy nói riêng th i gian tới Đó : + Ho n thiện quy trình, ch nh sách t n dụng + N ng cao chất ng quản rủi ro + N ng cao chất ng dịch vụ t n dụng + N ng cao trình ộ nghiệp vụ, o ức cán ộ ng n h ng + N ng cao chất ng công tác Marketing v nghiên cứu thị tr + N ng cao chất ng công tác ch m sóc khách h ng + Hiện ng i hóa hệ thống cơng nghệ Bên c nh ó uận v n c ng có xuất, kiến nghị cụ thể ối với NHNN, MSB v DNVVN Do h n chế v kiến thức trình ph n t ch, nh ng uận, uận v n không tránh khỏi nh ng thiếu sót ánh giá v a giải pháp Em mong nhận kiến óng góp Qu thầy, ể t i nghiên cứu n y c c ho n thiện h n n a Trân trọng c n! TÀI I UTHA KH Tài iệu Tiếng Việt: Nguy n Thế B nh, 2013 Kinh nghiệm quốc tế v ch nh sách h tr phát triển doanh nghiệp nhỏ v vừa v i h c cho Việt Nam T p ch Ph t tr n H i nhập, Số 12 (22) – Tháng 0910 Frederic Mish Nh Ho ng H nh, đầu t , số 532 Đ hàn Luận v n th c Nguy n Tuấn doanh n h ệp v n th c s , Đ Nguy n Thị L th c tr n quốc doanh V N i Luận v n th c sỹ, H c viện T i Ch nh Nguy n V n L n h ệp nhỏ tiến sỹ, H c v Nguy n Thị Lệ, 2016 t N n hàn Luận v n th c s , Tr Ng n h ng Nh n ớc, 2016 K ho ch hành đ n n ành N n hàn năm 2016-2017 định h ớn đ n 2020 H Nội 10 Ng n h ng TMCP H ng hải Việt Nam, 2014, 2015, 2016, 2017 B o c o th ờn n ên H Nội 11 Peter S.Rose, 2004 Quản trị NHTM H Nội: Nh xuất T i ch nh 12 Quốc hội, 2010 Luật c c chức t n d ng H Nội 13 Quốc hội, 2010 Luật N n hàn Nhà n ớc H Nội 14 Võ Đức To n, 2012 ndn đối vớ c c doanh n h ệp vừa nhỏ c a n n hàn th ơn m i c phần địa bàn thành phố Hồ Ch M nh Luận v n tiến s , Đ i h c Ng n H ng TP Hồ Ch Minh 15 Ph m Thị Huy n Trang, 2016 Cho va t n chấp t Ph t tr n ệt Nam – Ch nh nh kinh tế, Đ i h c quốc gia H n n hàn MCP Đầu t uản N nh Luận v n th c s , Đ i h c Nội 16 Các t p ch : T p ch Ng n h ng, T p ch nghiên cứu kinh tế, T p ch phát triển kinh tế, Th i tr ng t i ch nh ti n tệ… Tài iệu Internet: Phòng th 2017 Hội (http://m.vcci.com.vn/hoi-thao-%E2%80%9Cgiai-phap-tin-dung- nghiep-nho-va-vua%E2%80%9D [Ng y truy cập: 05 tháng 12 n m n ThS Ch u Đình Linh, 2014 Cho vay khơng xấu? http://infonet.vn/cho-vay-khong-dam-bao-bang-tai-san-co-gay-ra- no-xau-post141923.info [Ng y truy cập: 01 tháng 12 n m 2017] Xin ch o qu Tôi tên ih c, Tr nghiên cứu NGHI P V HẢI VI T NAM – CHI NHÁNH CẦU GIẤY” Từ khảo sát n y, s ánh gi vụ tốt h n nhu cầu qu Rất mong nhận n y Các thông tin Qu Hình thức h C quan nh Cơng ty cổ phần Khác:……… Ngành nghề kinh d Th Bất ộng sản Thời gi n h Từ – n m D nh thu n D 50-100 tỷ D nh nghiệp sử dụng ch ới 10 tỷ Ch a s dụng Trên n m D nh nghiệp biết đến ch v y tín chấp củ Ng i quen Báo ch , Tivi Đâu khó kh n D chấp t i SB? STT Yêu cầu v nhuận… L i suất, khoản ph Ho n tất thủ tục, hồ s Thái ộ phục vụ n Th i gian phê duyệ Có mức ể doanh nghiệp ựa ch n cho m i khó kh n với mức nhi u The d nh nghiệp SB nên chấp d nh nghiệp? (Q kh ch có th đ ph t tri n h t động ch v y tín ự chọn nhiều câu tr ời) Giảm i suất, ph khoản vay T ng h n mức v tỷ ệ vay Phát triển nhi u tiện ch i k m sản phẩm Giảm hồ s giấy t Giảm th i gian phê duyệt Khác D nh nghiệp có hài ng sử dụng s n phẩ v y tín chấp t i SB C u Giấy? H i òng Khơng h i ịng Khơng có kiến 10 D nh nghiệp vui ng góp ý s n phẩ ch v y tín chấp củ Giấy? ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………….……………… Tr n tr ng cảm n Qu khách! Đối t ng khảo sát: Các DNVVN có giao dịch t i MSB Cầ dịch t n dụng v Số phiếu khảo sát: 50 Kết khảo sát nh sau: 1.Hình thức h Hình thức doanh nghiệp C quan nh Công ty iên doanh Công ty 100% vốn n ớc ngo i Công ty cổ phần Công ty TNHH Doanh nghiệp t Khác 2.Ngành nghề kinh d nh Ng nh ngh Th ng m i dịch vụ X y dựng Sản xuất Bất Khác Thời gi n h Thời gi n h Từ – n m 3-5nm Trên n m ộng sản D nh thu n Doanh thu D ới 10 tỷ ồng 10-20 tỷ ồng 20-50 tỷ ồng 50-100 tỷ ồng Trên 100 tỷ ồng D nh nghiệp sử dụng ch v y tín chấp củ Th i gian s dụng vay t n chấp Ch a s dụng D ới n m Từ – n m Trên n m D Ng nh nghiệp biết đến ch v y tín chấp củ i quen Internet Bảng hiệu, Bandero e, T r i Báo ch , Tivi Nh n viên MSB Khác Đâu chấp t i khó kh n D SB? STT Tiêu chí Yêu cầu v tiêu t i ch nh doan i nhuận… Tỷệ% L i suất, khoản ph Tỷệ% Ho n tất thủ tục, hồ s Tỷệ% Thái ộ phục vụ nh n viên Tỷệ% Th i gian phê duyệt Tỷệ% The chấp d Giảm d nh ng nh nghiệp? (Quý kh ch có i suất, ph khoản vay T ng h n mức v tỷ ệ vay Phát triển nhi u tiện ch i k m sản phẩm Giảm hồ s Giảm th Khác D nh nghiệp có hài Giấy? giấy t i gian phê duyệt H i ịng Khơng h i ịng Khơng có kiến hụ ục 3: T ng th Nm Thu tổng tháng Loan iểm 31 12 TF Th 31/12) TG khơng hn iểm 31 12 TG có kỳ h n Th i 31/12) i hụ ục 4: C Nm Loan iểm 31 12 TF Th i 31/12) hụ ục 5: Sống KH chuy n qu n ý n Số KH chuyển quản Số Tỷ hn QLN (%) (N uồn: B o c o KH chu ... vấn phát triển cho vay t n chấp với DNVVN, tác giả ch n t i nghiên cứu: Phát triển cho vay t n chấp doanh nghiệp vừa v nhỏ t i Ng n h ng th ng m i cổ phần H ng hải Việt Nam – Chi nhánh Cầu Giấy. .. cứu v doanh nghiệp vừa v Ch ng 2: Ph Ch ng 3: Thực tr ng phát triển cho vay t n chấp doanh nghiệp vừa v nhỏ t i MSB Cầu Giấy Ch ng 4: Giải pháp phát triển cho vay t n chấp doanh nghiệp vừa v nhỏ. .. thay vay t n chấp DNVVN Xuất phát từ thực ti n ho t ộng c t i: h t tri n ch v y tín chấp d ic ph n Hàng h i Việt N uận v n th c s nhằm ánh giá ộng t n chấp doanh nghiệp t i MSB chi nhánh cầu giấy