Ng©n hµng n«ng nghiÖp vµ BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH ======= ====== TRẦN VĂN CHUẨN HOÀN THIỆN CÔNG TÁC XỬ LÝ NỢ XẤU TẠI NGÂN HÀNG NÔNG[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH ======= ====== TRẦN VĂN CHUẨN HỒN THIỆN CƠNG TÁC XỬ LÝ NỢ XẤU TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH THÀNH PHỐ BẠC LIÊU - TỈNH BẠC LIÊU LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH - NĂM 2018 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH TRẦN VĂN CHUẨN HỒN THIỆN CƠNG TÁC XỬ LÝ NỢ XẤU TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH THÀNH PHỐ BẠC LIÊU - TỈNH BẠC LIÊU LUẬN VĂN THẠC SĨ Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã ngành: 34 02 01 Người hướng dẫn khoa học: TS LÊ LONG HẬU TP HỒ CHÍ MINH - NĂM 2018 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com i TÓM TẮT Đề tài “Hồn thiện cơng tác xử lý nợ xấu Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh thành phố Bạc Liêu - tỉnh Bạc Liêu” làm rõ hình hình nợ xấu, tiêu đánh giá yếu tố tác động đến công tác xử lý nợ xấu ngân hàng thương mại (NHTM); đồng thời khẳng định nhiệm vụ giảm thấp nợ xấu tất yếu khách quan NHTM Ngồi ra, luận văn cịn nêu lên kinh nghiệm xử lý nợ xấu NHTM nước học cho NHTM Việt Nam Luận văn phân tích đánh giá thực trạng cơng tác xử lý nợ xấu Agribank chi nhánh thành phố Bạc Liêu Đồng thời rút nguyên nhân gây nên tồn công tác xử lý nợ xấu Agribank chi nhánh thành phố Bạc Liêu; nguyên nhân phía ngân hàng từ phía khách hàng vay vốn nguyên nhân từ thiếu đồng hiệu sách nhà nước thành phần kinh tế, đáng ý kinh tế nơng nghiệp, nơng thơn Ngồi ra, luận văn đề xuất giải pháp kiến nghị nâng cao hiệu xử lý nợ xấu thời gian tới Agribank chi nhánh thành phố Bạc Liêu Để thực giải pháp có hiệu quả, luận văn đề xuất số kiến nghị với Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước, Agribank, Agribank tỉnh Bạc Liêu cấp quyền tỉnh Bạc Liêu LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ii LỜI CAM ĐOAN Luận văn chưa trình nộp để lấy học vị thạc sĩ trường đại học Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung cơng bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ luận văn Tác giả luận văn Trần Văn Chuẩn LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com iii LỜI CẢM ƠN Để hồn thành luận văn tơi xin chân thành cảm ơn Thầy TS Lê Long Hậu tận tâm hướng dẫn, động viên đóng góp nhiều ý kiến quý báu cho suốt thời gian thực luận văn Đồng thời, xin cảm ơn quý Thầy Cô Trường Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh giảng dạy giúp đỡ suốt thời gian học vừa qua Cảm ơn Ban giám đốc Agribank tỉnh Bạc Liêu, đồng nghiệp, bạn bè giúp đỡ tơi q trình thu thập tài liệu cung cấp cho thông tin hữu ích Tác giả Trần Văn Chuẩn LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com iv MỤC LỤC 1.TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI MỤC TIÊU CỦA ĐỀ TÀI .2 CÂU HỎI NGHIÊN CỨU ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU 4.1 Đối tượng nghiên cứu đề tài .3 4.2 Phạm vi nghiên cứu đề tài PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU NỘI DUNG NGHIÊN CỨU ĐÓNG GÓP CỦA ĐỀ TÀI .3 KẾT CẤU CỦA LUẬN VĂN TỔNG QUAN VỀ LĨNH VỰC NGHIÊN CỨU CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CÔNG TÁC XỬ LÝ NỢ XẤU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 NỢ XẤU TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NHTM 1.1.1 Khái niệm nợ xấu 1.1.2 Tiêu chí phân loại nợ xấu .8 1.1.3 Phân loại nợ xấu theo thời hạn cho vay theo thành phần kinh tế 10 1.1.4 Nguyên nhân dẫn đến nợ xấu .10 1.1.5 Tác động nợ xấu 13 1.2 CÔNG TÁC XỬ LÝ NỢ XẤU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 16 1.2.1 Vai trị cơng tác xử lý nợ xấu NHTM 16 1.2.2 Nội dung công tác xử lý nợ xấu 17 1.2.3 Tiêu chí đánh giá kết cơng tác xử lý nợ xấu 22 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến công tác xử lý nợ xấu 23 1.3 CÔNG TÁC XỬ LÝ NỢ XẤU CỦA NHTM NƯỚC NGOÀI VÀ BÀI HỌC KINH NGHIỆM CHO NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM .28 1.3.1 Kinh nghiệm xử lý nợ xấu ngân hàng thương mại nước ngồi .28 1.3.2 Cơng tác xử lý nợ xấu NHTM Việt Nam 32 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com v 1.3.3 Bài học kinh nghiệm 33 KẾT LUẬN CHƯƠNG 33 CHƯƠNG THỰC TRẠNG CÔNG TÁC XỬ LÝ NỢ XẤU TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH THÀNH PHỐ BẠC LIÊU 35 2.1 KHÁI QUÁT TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH THÀNH PHỐ BẠC LIÊU 35 2.1.1 Khái quát Agribank chi nhánh thành phố Bạc Liêu 35 2.1.2 Cơ cấu tổ chức quản lý Agribank chi nhánh thành phố Bạc Liêu .36 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Agribank chi nhánh thành phố Bạc Liêu (giai đoạn từ năm 2015 - 2017) 37 2.2 THỰC TRẠNG CÔNG TÁC XỬ LÝ NỢ XẤU TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH THÀNH PHỐ BẠC LIÊU 41 2.2.1 Tình hình nợ xấu Agribank chi nhánh thành phố Bạc Liêu (giai đoạn từ năm 2015 - 2017) 41 2.2.2 Các nhân tố tác động đến công tác xử lý nợ xấu Agribank chi nhánh thành phố Bạc Liêu 47 2.2.3 Khảo sát công tác xử lý nợ xấu Agribank thành phố Bạc Liêu 49 2.2.4 Thực trạng công tác xử lý nợ xấu Agribank chi nhánh thành phố Bạc Liêu 51 2.2.5 Kết công tác xử lý nợ xấu 58 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ CÔNG TÁC XỬ LÝ NỢ XẤU TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH THÀNH PHỐ BẠC LIÊU 61 2.3.1 Kết đạt 61 2.3.2 Những mặt hạn chế nguyên nhân .61 KẾT LUẬN CHƯƠNG 69 CHƯƠNG GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CƠNG TÁC XỬ LÝ NỢ XẤU TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH THÀNH PHỐ BẠC LIÊU .70 3.1 CĂN CỨ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP .70 3.1.1 Định hướng hoạt động kinh doanh Agribank 70 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com vi 3.1.2 Định hướng xử lý nợ xấu NHNo&PTNT tỉnh Bạc Liêu .71 3.1.3 Định hướng hoạt động tín dụng cơng tác xử lý nợ xấu Agribank chi nhánh thành phố Bạc Liêu 71 3.2 GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CƠNG TÁC XỬ LÝ NỢ XẤU TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH THÀNH PHỐ BẠC LIÊU 73 3.2.1 Hồn thiện cơng tác lập phương án xử lý nợ xấu 73 3.2.2 Tiếp tục khai thác, xử lý khoản nợ có tài sản bảo đảm 73 3.2.3 Tăng cường giám sát công tác xử lý nợ xấu chi nhánh 74 3.2.4 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực chi nhánh 75 3.2.5 Tổ chức lại hoạt động tổ xử lý nợ xấu 75 3.2.6 Tổ chức phân tích danh mục cho vay theo định kỳ 76 3.2.7 Tăng cường đôn đốc xử lý khoản vay .76 3.2.8 Triển khai số biện pháp xử lý nợ xấu chưa áp dụng 77 3.2.9 Xây dựng quy trình xử lý nợ xấu thống .78 3.2.10 Thực chế động viên chế tài phù hợp 79 3.2.11 Các giải pháp khác .80 3.3 KIẾN NGHỊ .82 3.3.1 Đối với Agribank 82 3.3.2 Đối với Agribank tỉnh Bạc Liêu 83 3.3.3 Đối với cấp quyền tỉnh Bạc Liêu 85 KẾT LUẬN 86 TÀI LIỆU THAM KHẢO 87 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com vii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Ký hiệu Ý nghĩa Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam CN Chi nhánh CBTD Cán tín dụng DN Doanh nghiệp DNNN Doanh nghiệp Nhà nước DPXLRR Dự phòng xử lý rủi ro NHNN Ngân hàng Nhà nước NHNo&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn NH Ngân hàng NHTM Ngân hàng thương mại TCTD Tổ chức tín dụng TSBD Tài sản bảo đảm SXKD Sản xuất kinh doanh CIC Credit Information Center (Trung tâm thơng tin tín dụng) XLNX Xử lý nợ xấu XLRR Xử lý rủi ro DPXLRR Dự phòng xử lý rủi ro LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com viii DANH MỤC BẢNG Bảng Tên bảng Trang Bảng 2.1 Nguồn vốn huy động chi nhánh 36 Bảng 2.2 Tình hình cho vay chi nhánh 38 Bảng 2.3 Bảng 2.4 Bảng kết HĐKD Agribank chi nhánh thành phố Bạc Liêu Tình hình phân nhóm nợ Agribank chi nhánh thành phố Bạc Liêu 40 41 Bảng 2.5 Phân loại nợ xấu theo thời hạn cho vay 42 Bảng 2.6 Phân loại nợ xấu theo thành phần kinh tế 44 Bảng 2.7 Phân loại nợ xấu theo đối tượng vay 45 Bảng 2.8 Cơ cấu nhân tố tác động chung 47 Bảng 2.9 Cơ cấu nhân tố tác động từ nội 48 Bảng 2.10 Ý nghĩa điểm số biến 48 Bảng 2.11 Ý nghĩa điểm số bình quân 49 Bảng 2.12 Tổng hợp kết khảo sát 49 Bảng 2.13 Tỷ lệ khoản nợ xấu thu hồi 57 Bảng 2.14 Kết xử lý nợ xấu theo biện pháp xử lý nợ 58 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com