(Luận văn HV chính sách và phát triển) phân tích hoạt động huy động vốn tại ngân hàng TMCP sacombank – chi nhánh thăng long

HỌC VIỆN CHÍNH SÁCH VÀ PHÁT TRIỂN KHOA KINH TẾ - - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP CHỦ ĐỀ: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SACOMBANK – CHI NHÁNH THĂNG LONG Giáo viên hướng dẫn: TS Nguyễn Thanh Bình Sinh viên thực hiện: Nguyễn Minh Hồng Mã sinh viên: 5083101223 Khóa học: 2017 – 2021 Lớp: Đầu tư 8A HÀ NỘI – 2021 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com LỜI CẢM ƠN Trong suốt trình ba năm học Học viện Chính sách Phát triển, giúp đỡ giảng dạy tận tình tồn thể thầy cô giảng viên Học viện giúp cho em có thêm thật nhiều tự tin với hành trang trang bị vững vàng không chun mơn kiến thức chun ngành mà cịn kỹ mềm, kiến thức sống thiết thực khác cho tương lai sau Điều vô quan trọng thời gian tới chúng em bước biển lớn sống với nhiều điều thú vị nhiều thách thức chông gai Em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến thầy giáo đặc biệt thầy Nguyễn Thanh Bình hướng dẫn hỗ trợ cho chúng em tận tâm q trình thực nhiệm vụ cơng tác thực tập từ tạo tảng cho định hướng cơng việc thức dự định sau Sau trình thực tập ngân hàng Sacombank chi nhánh Thăng Long em tiếp nhận số kiến thức thực tế quy trình hoạt động cách thức vận hành ngân hàng Ngoài ra, em anh chị chuyên viên hướng dẫn số kiến thức, kỹ chun mơn kỹ văn phịng cách chi tiết làm việc chi nhánh Em xin gửi lời cảm ơn đến anh chị Sacombank chi nhánh Thăng Long hướng dẫn bảo cho em điều cần thiết làm việc môi trường Ngân hàng chuyên nghiệp Em tin lời khuyên hữu ích bàn đạp giúp cho em hồn thiện để làm việc cách chuyên nghiệp tương lai môi trường khác Kính chúc thầy giáo Học viện Chính sách Phát triển anh chị Ngân hàng Sacombank chi nhánh Thăng Long có thật nhiều sức khỏe, nhiệt huyết để hồn thành thật tốt cơng việc tiếp tục truyền đạt lại cho hệ khóa sau Em xin chân thành cảm ơn! LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan chuyên đề nghiên cứu độc lập chưa công bố chuyên đề sinh viên khác Các số liệu thu thập từ nguồn số liệu thức cung cấp Sacombank chi nhánh Thăng Long trụ sở tịa nhà 60A Nguyễn Chí Thanh, Hà Nội Nếu sai, em xin chịu trách nhiệm LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU LỜI MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục đích nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Bố cục luận văn CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Giới thiệu ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại 1.1.2 Vai trò Ngân hàng thương mại 1.1.3 Chức Ngân hàng thương mại 1.2 Phân tích hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 11 1.2.1 Khái niệm huy động vốn 11 1.2.2 Các hình thức huy động vốn Ngân hàng thương mại 11 1.2.2.1 Phân loại theo thời gian 11 1.2.2.2 Phân loại theo đối tượng huy động 12 1.2.2.3 Phân loại theo chất nghiệp vụ huy động vốn 14 1.2.3 Phương pháp phân tích huy động vốn NHTM 17 1.2.4 Hệ thống tiêu phân tích hoạt động huy động vốn NHTM 18 1.2.4.1 Phân tích biến động nguồn vốn 18 1.2.4.2 Các tiêu chí đánh giá hoạt động huy động vốn Ngân hàng 19 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 1.2.4.3 Phân tích hoạt động huy động vốn theo loại tiền 20 1.2.4.4 Phân tích hoạt động huy động vốn theo đối tượng khách hàng 21 1.2.4.5 Phân tích hoạt động huy động vốn theo thời hạn 22 1.2.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại 23 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SACOMBANK – CHI NHÁNH THĂNG LONG 32 2.1 Sơ lược Ngân hàng TMCP Sacombank Thăng Long 32 2.1.1 Giới thiệu chung 32 2.1.2 Quá trình hình thành phát triển 33 2.1.3 Chức nhiệm vụ 35 2.1.4 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng 36 2.1.5 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng năm gần 38 2.2 Phân tích hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Sacombank Chi nhánh Thăng Long thời gian qua 56 2.2.1 Phân tích biến động nguồn vốn NHTM CP Sacombank Chi nhánh Thăng Long thời gian qua 56 2.2.2 Phân tích tình hình huy động vốn qua số tiêu 59 2.2.3 Phân tích hoạt động huy động 61 2.2.3.1 Phân tích hoạt động huy động vốn theo loại tiền 61 2.2.3.2 Phân tích huy động vốn theo đối tượng khách hàng 62 2.2.4 Phân tích huy động vốn theo thời hạn 65 2.3 Đánh giá hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Sacombank Thăng Long thời gian qua (2016 – 2020) 67 2.3.1 Kết đạt 67 2.3.3 Những mặt hạn chế 70 2.3.4 Nguyên nhân hạn chế 73 2.3.4.1 Nguyên nhân khách quan 73 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 2.3.4.2 Nguyên nhân chủ quan 73 Kết chương: 75 CHƯƠNG III: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM THÚC ĐẨY HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SACOMBANK CHI NHÁNH THĂNG LONG 76 3.1 Định hướng phát triển hoạt động huy động vốn Sacombank Thăng Long 76 3.2 Một số giải pháp nâng cao chất lượng huy động vốn ngân hàng Sacombank – Chi nhánh Thăng Long 78 3.2.1 Tập trung xây dựng hình ảnh uy tín thương hiệu Sacombank thị trường 78 3.2.2 Đẩy mạnh hoạt động Marketing tiền gửi tổ chức kinh tế xã hội tiền gửi từ dân cư 80 3.2.3 Thực sách lãi suất linh hoạt phù hợp với điều kiện thực tế 81 3.2.4 Nâng cao công tác quản lý huy động vốn 83 3.2.5 Nâng cao chất lượng phúc vụ khách hàng 84 3.2.6 Chú trọng đến sách nhân 85 3.2.7 Phát triển thêm sản phẩm mới, đa dạng hóa hình thức huy động, tăng cường khoản thu từ dịch vụ 88 3.3 Kiến nghị với NHNN 90 KẾT LUẬN 91 TÀI LIỆU THAM KHẢO 93 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com DANH MỤC VIẾT TẮT Ý nghĩa STT Từ viết tắt BĐS Bất động sản CN Chi nhánh KH Khách hàng LN trước DPRR Lợi nhuận trước dự phòng rủi ro NHTM CP Ngân hàng thương mại cổ phần NHNN PGD TC KT-XH TSBĐ 10 Thuế TNDN Thuế thu nhập doanh nghiệp 11 TTQT Bộ phận toán Quốc tế 12 TKTG Tài khoản tiền gửi Ngân hàng nhà nước Phòng giao dịch Tổ chức kinh tế xã hội Tài sản bảo đảm LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com DANH MỤC BẢNG BIỂU TÊN BẢNG TRANG Bảng 1.1: Nguồn vốn Ngân hàng TMCP Sacombank Thăng Long 28 Bảng 1.2: Một số tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn 30 Bảng 1.3: Huy động vốn nội, ngoại tệ 30 Bảng 1.4: Huy động vốn theo đối tượng khách hàng 31 Bảng 1.5: Tình hình huy động vốn theo thời gian 32 Bảng 2.1: Tình hình huy động Sacombank Thăng Long 2017-2020 57 Biểu đồ 2.1: Tổng vốn huy động Sacombank Thăng Long (2016 58 - 2020) Biểu đồ 2.2: Tổng doanh số cho vay Sacombank Thăng Long 61 năm 2016 – 2020 Bảng 2.2: Doanh số cho vay Sacombank Thăng Long 2017-2020 62 Bảng 2.3: Huy động vốn ngoại tệ vàng 66 Bảng 2.4: Hoạt động toán quốc tế Sacombank Thăng Long 67 Bảng 2.5: Bảng kết hoạt động kinh doanh Sacombank Thăng Long 72 Biểu đồ 2.3: Biểu đồ lợi nhuận trước thuế Sacombank CN Thăng 72 Long Bảng 2.6: Nguồn vốn Ngân hàng TMCP Sacombank Thăng Long 75 Biểu đồ 2.4: Nguồn vốn Sacombank Chi nhánh Thăng Long 76 Bảng 2.7: Một số tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn 80 Bảng 2.8: Huy động vốn nội, ngoại tệ 82 Bảng 2.9: Huy động vốn nội tệ 83 Biểu đồ 2.5: Tổng vốn nội tệ huy động Sacombank CN Thăng 83 Long LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Bảng 2.10: Huy động vốn theo đối tượng khách hàng 86 Biểu đồ 2.6: Tổng vốn huy động từ tiền gửi tiết kiệm Sacombank 87 Chi nhánh Thăng Long Bảng 2.11: Cơ cấu kỳ hạn vốn tiền gửi tiết kiệm 87 Biểu đồ 2.7: Huy động vốn theo thời hạn CN Sacombank 88 Thăng Long Bảng 2.12: Tỷ lệ huy động vốn Agribank tổng nguồn vốn 99 giai đoạn 2017-2020 Bảng 2.13: Tỷ lệ huy động vốn Sacombank tổng nguồn 99 vốn Bảng 2.14: Quy mô nguồn vốn huy động theo kỳ hạn Agribank 100 CN Thăng Long Bảng 2.15: Quy mô nguồn vốn huy động theo kỳ hạn Agribank 102 - 103 CN Thăng Long Bảng 2.16: Bảng so sánh lãi suất ngân hàng với nhóm Big 104 ngân hàng LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Hiện nay, kinh tế thị trường dần khuyến khích mở rộng phát triển cách nhanh chóng tồn diện nguồn vốn kinh doanh yếu tố vô quan trọng doanh nghiệp, tổ chức Đối với doanh nghiệp muốn hoạt động kinh doanh hiệu chắn phải cần có vốn vốn phản ánh lực chủ yếu để định khả kinh doanh Nếu khơng có vốn dường khơng thể thực mục tiêu kinh tế xã hội, mục tiêu kinh doanh doanh nghiệp Với NHTM giống hình thức doanh nghiệp chế tài trung gian hoạt động lĩnh vực tiền tệ hết vốn yếu tố quan trọng hàng đầu Bởi lẽ đó, việc đẩy mạnh huy động vốn điều NHTM trọng nhằm đáp ứng cầu kinh doanh hệ thống Trong năm gần Việt Nam có nhiều ngân hàng nói chung ngân hàng thương mại nói riêng có hình thức để huy động nhiều lượng vốn lớn từ khách hàng cá nhân hay khách hàng Doanh nghiệp để phục vụ cho đầu tư phát triển kinh tế Tuy nhiên, đứng trước hội kinh tế Quốc dân lên với chuyển biến rõ ràng gần cơng tác huy động vốn ngân hàng đứng trước khó khăn thử thách mới, điều đòi hỏi nhiều quan tâm ý Ngân hàng việc chuyển đổi chiến lược đổi nhằm nâng cao hiệu công tác huy động vốn Chính thế, suốt thời gian thực tập Ngân hàng TMCP Sacombank – Chi nhánh Thăng Long, với tảng trang bị Học viện, kiến thức học qua vận dụng thực tế với hướng dẫn, giúp đỡ tận tình thầy giáo TS Nguyễn Thanh Bình tồn thể anh chị cán công nhân viên Sacombank Chi nhánh Thăng Long em định chọn đề tài LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ngân hàng khác thay Hà Nội có nhiều ngân hàng uy tín chuyên nghiệp cao Cụ thể để thực nâng cao chất lượng phục vụ để cạnh tranh môi trường có q nhiều đối thủ cần phải thực giải pháp bản, việc làm nhỏ vô quan trọng sau: - Đầu tiên tới ngân hàng khách hàng tiếp xúc với bảo vệ đầu tiên, cần có thêm buổi đào tạo dành riêng cho đội ngũ bảo vệ việc ứng xử với khách hàng từ việc nhỏ xếp xe, hướng dẫn lối vào quầy để giao dịch hay đơn giản gần Chi nhánh Thăng Long việc nhân viên bảo vệ đứng mở cửa chào hỏi khách hàng thay đổi vô đáng hoan ngênh thể chuyên nghiệp ngân hàng tên tuổi - Thứ hai nhân viên tư vấn cần phải có quan sát hơn, niềm nở việc tiếp đón, phục vụ khách hàng chu đáo Các nhân viên giao dịch viên quầy cần nâng cao thêm khả ứng xử chuyên nghiệp với khách hàng, chủ động tiếp cận khách hàng giới thiệu cho họ sản phẩm hấp dẫn mà ngân hàng có từ vừa tạo gần gũi với khách hàng mà vừa dễ dàng việc tiếp thị, phổ biến sản phẩm tới khách hàng tiềm - Thứ ba cần phải cho khách hàng tôn trọng định Thực hoạt động ngân hàng có nhiều việc phải làm, nhiều giấy tờ, hợp đồng, trình ký mà nhân viên ngân hàng phải sử lý ngày, việc xảy chậm trể, sai sót điều khơng thể tránh khỏi Tuy nhiên, khơng mà khiến cho khách hàng phải sốt ruột mà cần chủ động đưa cách giải quyết, giải thích cho khách hàng hiểu để họ cảm thơng họ xếp xử lý việc khác quay lại Hành động nhỏ quan trọng đánh giá khả ứng biến tình thơng minh nhân viên thể cho khách hàng cảm thấy quan tâm, tơn trọng cách chân thành 79 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com - Thứ tư nâng cao hiệu dịch vụ tư vấn hướng dẫn khách hàng tỉ mỉ sản phẩm thông thường khách hàng biết cập nhật sản phẩm, chương trình Chi nhánh Các nhân viên đặc biệt bên phận giao dịch, phận tư vấn phải thực dẫn, đưa gợi ý cho khách hàng nên chọn hình thức gửi tiền nào, thời hạn phù hợp với họ Hoặc trường hợp khách hàng có nhu cầu gửi hay mua bán ngoại tệ nhân viên phận TTQT cần đưa dẫn, lời khuyên có lợi cho khách hàng Từ tạo lịng tin u mến khách hàng dành tới cho Chi nhánh 3.2.2 Đẩy mạnh hoạt động Marketing tiền gửi tổ chức kinh tế xã hội tiền gửi từ dân cư Căn giải pháp: Trong môi trường kinh doanh, cạnh tranh ngày gay gắt ngân hàng thương mại, việc tăng cường hoạt Marketing để thu hút khách hàng cần thiết Tại chi nhánh ngân hàng Sacombank Thăng Long, biện pháp Marketing chưa quan tâm mức, chưa phổ biến mạnh mẽ ngân hàng bạn Các quảng cáo qua kênh trực tuyến qua mạng chưa tương tác mạnh từ chuyên viên ngân hàng, từ gây tình trạng sản phẩm quảng cáo không phủ rộng cách tối đa Mục đích giải pháp: Tăng cường phát huy hoạt động Marketing để xây dựng mô hình tổ chức kinh doanh theo định hướng khách hàng, thực tốt sách khách hàng, xây dựng hình ảnh ngân hàng ngày chuyên nghiệp hơn, từ tạo niềm tin khách hàng, nhà đầu tư đặc biệt đối tác bên để trì uy tín, thương hiệu, giá trị ngân hàng Sacombank nói chung Sacombank Chi nhánh Thăng Long nói riêng Nội dung giải pháp: Trong năm gần Ngân hàng Sacombank nói chung Chi nhánh Thăng Long nói riêng đưa nhiều sách sản phẩm hấp dẫn nhiên kết kinh doanh, kỳ vọng mà ban giám đốc đặt lên sản phẩm chiến lược bàn chưa đáp ứng Marketing sản phẩm lĩnh vực mà Chi nhánh chưa thực quan tâm đầu tư, tập trung 80 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com thích đáng Điều phần khiến cho nhiều người dân hay doanh nghiệp họ tới sản phẩm mà họ cần mà Sacombank có Từ làm hội mở rộng thêm khách hàng Sacombank Thăng Long Bởi để mở rộng thêm việc huy động tiền gửi, tiết kiệm từ cá nhân hay doanh nghiệp ngồi việc đổi mới, cập nhật sản phẩm việc quảng cáo phải tiến hành thường xuyên phương tiện đại chúng cấp thiết, nên tập trung vào số vấn đề như: cách thức gửi, quy trình thủ tục, lãi suất tiền gửi, dịch vụ kèm hay giá trị mà sản phẩm đem lại cho người dùng,… Đặc biệt thấy tiền gửi doanh nghiệp chiếm tỷ trọng chi nhánh gần Thủ lại có nhiều doanh nghiệp doanh nghiệp lượng vốn họ có lại lớn Nếu hội tiếp cận, hợp tác với doanh nghiệp thật đáng tiếc vơ hình chung tạo điều kiện cho ngân hàng bạn Bởi vậy, ngân hàng cần có sách điều động chuyên viên để trực tiếp làm việc, mở rộng mối quan hệ với doanh nghiệp uy tín bên ngồi, cung cấp thêm cơng tác phí cho chuyên viên việc tiếp thị tạo quan hệ tốt với khách hàng Nếu cải thiện điều tốt cho Chi nhánh thời gian tới mở rộng thêm nhiều margin khách hàng doanh nghiệp 3.2.3 Thực sách lãi suất linh hoạt phù hợp với điều kiện thực tế Căn giải pháp: Như biết lãi suất cơng cụ mang tính nhạy cảm cao hoạt động Ngân hàng, tác động nhiều tới tiền gửi dân cư, tiền gửi doanh nghiệp hiệu kinh doanh ngân hàng Để huy động nguồn tiền gửi nhàn rỗi hiệu xã hội phải xây dựng nên sách lãi suất hấp dẫn để người dân cảm thấy có thêm hứng thú, động lực để gửi nhiều tiền nhàn rỗi vào Ngân hàng Lãi suất phải xác định theo nguyên tắc: lãi suất > tỷ lệ lạm phát; đồng thời Chi nhánh Thăng Long cần ý đến quan hệ cung cầu vốn thị trường Mục đích giải pháp: Đưa yếu tố nhằm khuyến khích ngân hàng Sacombank trọng việc xây dựng biểu lãi suất cho loại 81 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com hình khác đối tượng khác để linh hoạt cạnh tranh Nội dung giải pháp: Sacombank cần tập trung xem xét yếu tố sau để nâng cao việc sử dụng hiệu lãi suất: - Chính sách tiền tệ ngân hàng Nhà nước: Tất quy định việc ấn định lãi suất cần tuân thủ theo quy định khung lãi suất Ngân hàng nhà nước đưa cho tổ chức tín dụng - Cung cầu thị trường: Lãi suất phải tuân thủ cách chủ động tuân theo quy luật cung cầu thị trường cho ngân hàng đảm bảo tốt nhất, cạnh tranh để huy động vốn theo kế hoạch mà thu hẹp lãi suất đầu - Chính sách lãi suất ngân hàng khác: Khơng phải luôn chạy theo ngân hàng bạn cách thụ động mà cập nhật liên tục giúp Sacombank chủ động để so sánh nhằm đưa cân nhắc lãi suất cho thực cạnh tranh với ngân hàng khác Từ thúc đẩy hấp dẫn việc cạnh tranh thu hút khách hàng - Các tiêu kinh tế vĩ mô tăng trưởng, lạm phát hay biến động tỷ giá, … Ngân hàng dựa vào yếu tố để từ đưa mức lãi suất dài hạn, hợp lý đảm bảo ổn định tránh biến động lãi suất - Nhu cầu vốn sử dụng vốn ngân hàng Ngoài việc ổn định mức lãi suất nhằm cạnh tranh, thu hút giữ chân khách hàng nên đưa điều chỉnh cho việc tăng nguồn vốn tăng lãi suất phải đồng nghĩa với việc ngân hàng có kế hoạch thật hiệu để tránh gây lãng phí, sử dụng nguồn vốn khơng hiệu Tuy nhiên, trường hợp ngược lại ngân hàng có nhu cầu sử dụng vốn cao lãi suất phải đáp ứng hiệu để tăng trưởng huy động theo kế hoạch đề - Các yếu tố thuộc khách hàng: Đối với khách hàng gửi tiền ngân hàng họ cân nhắc dựa nhiều yếu tố có tâm lý, thị hiếu cá 82 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com nhân khách hàng Bởi vậy, mức lãi suất cạnh tranh không vấn đề lãi suất cao hay thấp mà vấn đề liên quan việc tạo lập uy tín với khách hàng, cách thức trả lãi, cách giải với khoản tiền rút trước hạn, cách giải tiền lãi chưa lĩnh Điều quan trọng phải đảm bảo yếu tố thực dương lãi suất quyền lợi lâu dài người gửi tiền ngân hàng muốn huy động dài hạn hiệu Bởi khách hàng gửi dài hạn họ thấy an toàn bảo toàn giá trị vốn gốc đồng thời thu nhập mang lại phải tương xứng với số vốn thời gian bỏ rủi ro mà họ gặp phải… Ngoài khách hàng truyền thống có uy tín Sacombank cần đưa mức lãi suất linh hoạt hơn, ưu đãi cho trường hợp 3.2.4 Nâng cao công tác quản lý huy động vốn Vốn huy động tài nguyên ngân hàng Chất lượng số lượng vốn huy động có ảnh hưởng đáng kể tới chất lượng số lượng khoản cho vay đầu tư Mục tiêu quản lý vốn huy động khơng nằm ngồi mục tiêu quản lý chung ngân hàng an tồn sinh lợi Công tác quản lý vốn huy động ngân hàng nhằm mục tiêu cụ thể kể đến như: tìm kiếm nguồn nhằm đáp ứng yêu cầu quy mô cho vay, đầu tư; đa dạng hóa nguồn vốn nhằm tìm kiếm cấu nguồn vốn có chi phí thấp phù hợp với nhu cầu sử dụng; trì tính ổn định nguồn vốn… Quản lý vốn huy động quản lý quy mô, cấu lãi suất nguồn huy động, chi phí phi lãi suất gắn với nguồn vốn huy động, tính ổn định nguồn vốn huy động, tính khoản vốn huy động Quản lý quy mô cấu nhằm đưa thực biện pháp để gia tăng quy mơ thay đổi cấu cách có hiệu Những nhân tố ảnh hưởng bị ảnh hưởng quy mô kết cấu nguồn vốn huy động thường xuyên thay đổi cần nghiên cứu kỹ lưỡng Đây sở để ngân hàng đưa định phù hợp thay đổi quy mô kết cấu nguồn vốn huy động Kế hoạch nguồn vốn cần xây dựng cho giai đoạn, bao gồm kế hoạch gia tăng quy mô 83 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com nguồn vốn nhằm đáp ứng nhu cầu cho đầu tư nhu cầu chi trả, khả thay đổi cấu nguồn vốn tìm kiếm nguồn vốn Kế hoạch nguồn vốn đặt kế hoạch sử dụng lợi nhuận kỳ vọng, bao gồm kế hoạch lãi suất mở chi nhánh điểm huy động, loại nguồn vốn, tiếp thị, … Quản lý lãi suất chi tả nguồn vốn huy động xác định loại cấu lãi suất trả cho nguồn huy động khác nhằm đảm bảo trì quy mô cấu nguồn vốn phù hợp với yêu cầu sinh lợi ngân hàng Lãi suất chi trả cao huy động lớn từ mở rộng cho vay đầu tư Tuy nhiên lãi suất cao làm gia tăng chi phí ngân hàng doanh thu không tăng kịp chi phí, lợi nhuận ngân hàng giảm tương ứng Vì quản lý lãi suất nguồn vốn huy động có liên quan chặt chẽ với quản lý lãi suất cho vay đầu tư ngân hàng Quản lý kỳ hạn nguồn vốn xác định kỳ hạn nguồn vốn phù hợp với yêu cầu kỳ hạn sử dụng đồng thời tạo ổn định nguồn vốn Quản lý kỳ hạn găn liền với quản lý lãi suất Tính khoản nguồn vốn đo khả tìm kiếm nguồn vốn với chi phí thời gian nhỏ Phân tích tính khoản nguồn vốn việc phân tích thị trường nguồn vốn ngân hàng để thấy đặc điểm nguồn vốn quy mô, tốc độ tăng trưởng, lãi suất, biến động, … Hiện hoạt động quản lý vốn huy động Sacombank nói chung Chi nhánh Thăng Long nói riêng cịn thiếu sót dù có cải thiện tích cực năm gần Do tới Sacombank cần đẩy mạnh việc xây dựng phận chuyên trách phân tích, đánh giá nguồn vốn để dễ dàng quản lý nâng cao chất lượng cho nguồn vốn huy động 3.2.5 Nâng cao chất lượng phúc vụ khách hàng Căn giải pháp: Như Henry Ford nói rằng: “Ơng chủ khơng phải người trả lương Ông chủ người phát tiền lương Khách hàng người trả lương cho bạn.” Bởi chăm sóc khách hàng điều vơ quan trọng ngành đặc biệt dịch vụ Sacombank tự hào ngân hàng đào tạo cho toàn chuyên viên hầu 84 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com hết tất ln có thái độ tốt với toàn thể khách hàng Tuy nhiên chắn với lượng công việc áp lực việc có phản ứng khơng tốt đến khách hàng điều xảy cần cải thiện Mục đích giải pháp: Tăng cường, phát huy việc chăm sóc, quan tâm tới khách hàng để họ có ấn tượng ngân hàng Nội dung giải pháp: Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn thương tín Ngân hàng thương mại lớn Việt Nam vốn, tài sản, đội ngũ cán nhân viên, mạnh lưới hoạt động số lượng khách hàng Là chi nhánh cấp Sacombank, Chi nhánh Thăng Long khẳng định vị định lòng khách hàng Trong bối cảnh địa bàn có ngày nhiều tổ chức tín dụng hoạt động, mức độ cạnh tranh để thu hút khách hàng mạnh mẽ Ngoài việc cạnh tranh lãi suất huy động, đa dạng hóa hình thức huy động, mở rộng dịch vụ ngân hàng chất lượng phục vụ khách hàng yếu tố quan trọng để thu hút khách hàng đến với ngân hàng Ngồi phương châm “nhanh chóng – xác – an tồn – hiệu quả”, ngân hàng phải đảm bảo tốt sở vật chất để khách hàng thoải mái đến ngân hàng, thực yêu cầu thời gian chờ Đặc biệt cần tổ chức phận chăm sóc khách hàng, tạo cho khách hàng cảm giác tôn trọng đến chi nhánh giao dịch Xây dựng văn hóa giao dịch riêng cho chi nhánh như: phong cách, thái độ văn minh, lịch đội ngũ cán nhân viên, có đồng phục riêng đầy đủ, mang nét đặc sắc riêng ngân hàng, nhằm in lại ấn tượng tốt với khách hàng Sự hài long khách hàng cách quảng bá hiệu hình ảnh ngân hàng, từ thu hút thêm nhiều khách hàng dựa việc mở rộng quan hệ chéo 3.2.6 Chú trọng đến sách nhân Căn giải pháp: Thông qua khảo sát, đánh giá khách hàng đội ngũ nhân viên Chi nhánh, tồn phận nhận định cịn mới, chưa có chun mơn, kỹ cao công việc Thậm 85 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com chí cịn tồn số trường hợp phục vụ khách hàng chưa nghiêm túc chuyên nghiệp theo yêu cầu đề Mục đích giải pháp: Nâng cao thêm chất lượng nguồn nhân Chi nhánh, đào tạo thêm nhiều đội ngũ chuyên viên khách hàng chuyên nghiệp, có trình độ cao, có khả chủ động tác chiến, động, sáng tạo, linh hoạt công việc nhằm giúp gia tăng chất lượng huy động vốn nói riêng tồn dịch vụ ngân hàng nói chung Nội dung giải pháp: Cán nhân viên khâu quan trọng hàng đầu việc định hiệu kinh doanh, nâng cao lực cạnh tranh tổ chức Kết kinh doanh ngân hàng phụ thuộc lớn vào trình độ chun mơn, nghiệp vụ, kinh nghiệm, tính sáng tạo động, đạo đức nghề nghiệp, thái độ phục vụ cán ngân hàng, vấn đề mà khách hàng phàn nàn nhiều mong muốn nhiều từ ngân hàng Do vậy, để góp phần nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ ngân hàng tạo hình ảnh thân thiện lịng khách hàng việc nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ, nhân viên giải pháp quan trọng, có giá trị giai đoạn phát triển Sacombank nói chung Chi nhánh Thăng Long nói riêng Để thực giải pháp này, Sacombank CN Thăng Long nên tập trung phương diện sau: Một là, nâng cao lực quản trị điều hành, quản trị hệ thống, áp dụng phương thức quản lý theo chuẩn mực quốc tế: Nâng cao tính chủ động nhạy bén, thích ứng với mơi trường hoạt động kinh doanh cấp quản lý Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát từ xa, theo dõi thường xuyên hoạt động ngân hàng, tất chi nhánh Nghiên cứu triển khai xây dựng hệ thống quản trị thông tin đáp ứng cho yêu cầu điều hành quản trị ngân hàng Hai là, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực sở tăng cường hoạt động đào tạo, bồi dưỡng cập nhật kiến thức cho cấp cán 86 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com quản lý khóa đào tạo ngắn ngày trụ sở Chi nhánh để giúp cho nhân viên ngân hàng có thêm kỹ năng, trình độ cần thiết để hồn thành tốt công việc giao tạo điều kiện cho cá nhân phát huy tối đa lực cá nhân Thường xuyên tổ chức tập huấn, trao đổi hoạt động nghiệp vụ Đặc biệt nghiệp vụ toán quốc tế; bảo lãnh; kiến thức phát triển dịch vụ ngân hàng giới Song song với đó, tổ chức lớp bồi dưỡng tư tưởng trị, văn hóa nhằm nâng cao nhận thức, tư tưởng, đạo đức nhân viên thời đại Áp dụng chương trình hướng nghiệp đào tạo cho nhân viên như: bổ sung kiến thức giao tiếp, ngoại ngữ, tin học, nâng cao nghiệp vụ thực tế cho nhân viên làm quen với dịch vụ phát triển Ba là, xây dựng mơi trường làm việc tích cực có sách đãi ngộ tương xứng Mơi trường làm việc tốt đó, đội ngũ nhân viên làm việc tận tâm, động sáng tạo, mối quan hệ lãnh đạo nhân viên cởi mở, chân thực, thẳng thắn Đó mơi trường nảy nở phát huy tốt mối quan hệ người Là sở cho hợp tác nâng cao chất lượng kinh doanh ngân hàng Làm việc môi trường mà người cấp coi trọng giá trị người, rõ rang khơng lạ người lao động cống hiến với thái độ, trách nhiệm lao động tốt Cần xây dựng mối quan hệ tốt nhà quản trị với nhân viên, đặc biệt nhân viên giỏi nhân viên với Từ tạo nên thứ văn hóa mà tất nhân viên ràng buộc với không với tinh thần đồng đội, đồng nghiệp mà người thân gia đình Duy trì quan hệ tốt việc nhỏ hỏi thăm nhau, quan tâm lúc ốm đau, hỗ trợ lẫn vượt qua thách thức công việc, … Các nhà quản trị Sacombank cần quan tâm đến nhân viên, tin tưởng mạnh dạn giao việc cho họ kể họ mới, kinh nghiệm để cho họ thấy tầm quan trọng họ công việc 87 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com công phát triển ngân hàng lên Từ đó, hình thành long trung thành, tin tưởng phát triển thành cam kết, cộng tác Hãy tạo hội tốt cho nhân viên phát huy hết lực để cống hiến cho ngân hàng, cho họ thấy lực nghề nghiệp chìa khóa giúp họ thành công thăng tiến nhanh Tiếp tục thực đánh giá luân chuyển cán phòng ban chi nhánh, phòng giao dịch với Áp dụng hệ thống quản trị hiệu công việc, xây dựng hệ thống chấm điểm sách lương thưởng theo hiệu công việc phạm vị hoạt động Bốn là, nâng cao suất lao động xây dựng văn hóa doanh nghiệp hướng tới khách hàng Tất cán bộ, nhân viên Sacombank từ cấp thấp phải có tinh thần tận tụy thành cơng chung ngân hàng Mọi thành viên ngân hàng cần hiểu rõ nhu cầu mong muốn khách hàng bên (cán bộ, nhân viên) khách hàng bên ngồi, ln phấn đấu nỗ lực tất hài long khách hàng uy tín thân 3.2.7 Phát triển thêm sản phẩm mới, đa dạng hóa hình thức huy động, tăng cường khoản thu từ dịch vụ Căn giải pháp: Có thể thấy gần Chi nhánh Sacombank Thăng Long triển khai nhiều sản phẩm có cập nhật đánh giá phương diện nhìn nhận cá nhân so sánh sản phẩm chưa thực hấp dẫn đủ đáp ứng nhu cầu khách hàng, Sacombank Thăng Long cần nâng cao chất lượng sản phẩm huy động vốn dài hạn Mục đích giải pháp: Phát triển thêm sản phẩm phù hợp với xu hướng số hóa nâng cao chất lượng sản phẩm huy động vốn để chi nhánh đẩy mạnh cơng tác huy động, tăng tính hấp dẫn khách hàng uy tín ngân hàng việc cạnh tranh thị trường Nội dung giải pháp: 88 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Việc đa dạng hóa hình thức huy động khơng đem lại nhiều lợi ích lựa chọn cho khách hàng mà cịn đem lại nhiều lợi ích cho ngân hàng Một thu hút nhiều nguồn vốn từ đối tượng mà khơng phải tăng thêm chi phí Thứ hai giảm bớt áp lực cho vấn đề tốn lượng tiền tút Cơng việc huy động vốn áp dụng cho nhiều đối tượng nhiều trình độ nhiều địa bàn, đáp ứng nhu cầu lượng vốn huy động, điều đòi hỏi Chi nhánh Thăng Long cần thúc đẩy nhằm mở rộng thêm mạng lưới huy động đa dạng hình thức huy động Việc đa dạng hóa việc cải tiến, kết hợp cách linh hoạt cơng cụ sẵn có để huy động hiệu Cụ thể Chi nhánh Sacombank Thăng Long cần áp dụng số hình thức sau: - Với huy động tiền gửi: Phát triển hình thức tiết kiệm mua nhà, hình thức giúp tăng nguồn vốn trung dài hạn Hiện thu nhập nhu cầu chi tiêu cho nhà người dân Hà Nội cao, hình thức giúp cho khách hàng có hội để sở hữu nhà mong muốn nhờ vào lượng tiền ấn định khách hàng lựa chọn số tiền hàng tháng đặn gửi vào ngân hàng với mức lãi suất thỏa thuận trước Phát triển hình thức tiết kiệm hưu trí, hình thức áp dụng cho người có thu nhập muốn tiết kiệm để dành cho tương lai già cách hàng tháng gửi số tiền định theo thời hạn khác Tiết kiệm bảo đảm vàng, điều kiện lạm phát tăng cao, thị trường ngoại tệ biến động nay, hình thức tiết kiệm có sức hấp dẫn khách hàng gửi tiền hình thức khác Tuy nhiên, ngân hàng cịn có khó khăn định cần nghiên cứu giải việc quy đổi thành vàng chuẩn, lãi suất - Với huy động kỳ phiếu, trái phiếu: Để tăng tính hấp dẫn huy động vốn việc phát hành trái phiếu kỳ phiếu Chi nhánh nên phát hành thêm loại trái phiếu khác ngồi trái phiếu vơ danh, ghi danh nên phát hành thêm loại trái phiếu khác trái phiếu ghi số, hay 89 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com phát hành trái phiếu nhiều kỳ hạn, nhiều hình thức trả lãi nhằm đáp ứng nhu cầu tạo điều kiện lựa chọn cho khách hàng nhiều 3.3 Kiến nghị với NHNN NHNN quan quản lý điều hành hệ thống NHTM, định hướng hoạt động cho NHTM nghiệp phát triển đất nước, đồng thời có tầm quan trọng hoạt động huy động TGTK NHTM Trong thời gian tới, NHNN cần tiếp tục thực số nội dung sau nhằm hỗ trợ NHTM có Sacombank: - Tiếp tục kiềm chế lạm phát mức ổn định đặc biệt đồng nội tệ Điều giúp cho việc thu hút tiền gửi người dân vào ngân hàng, tránh tối đa tình trạng cất giữ, tích trữ tiền vàng gia hay đầu tư Bất động sản; mặt khác có tác dụng giảm áp lực lãi suất Khi ngân hàng vừa thu hút tiền nhàn rỗi dân cư, vừa cho vay Nếu tăng lãi suất huy động ngân hàng phải tăng lãi suất cho vay, vấn đề khiến cho doanh nghiệp khó khăn thiếu vốn gây nên tình trạng ngân hàng thừa vốn cịn doanh nghiệp chết khát khơng thể vay lãi suất q cao - Nâng cao tính chuẩn mực chung hệ thống ngân hàng đặc biệt ngân hàng điện tử Hiện xã hội nước ta phát triển, áp dụng khoa học kỹ thuật nhiều công việc ngân hàng Bởi cần nâng cao đưa tiêu chuẩn, định hướng cho ngân hàng nhanh chóng thực khai thác dịch vụ hiệu - Đưa sách nhằm khuyến khích ngân hàng đổi hơn, giúp ngân hàng nước thu hẹp khoảng cách với ngân hàng nước dịch vụ lẫn chế - Hỗ trợ mặt tài cho NHTM việc đổi cơng nghệ ngân hàng thơng qua hình thức cho vay ưu đãi - Nâng cao khả giám sát cảnh báo hoạt động ngân hàng gây nên rủi ro cách nhanh chóng chủ động nhằm đảm bảo an 90 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com toàn cho hệ thống; đẩy mạnh việc cấu lại hệ thống tổ chức tín dụng theo chuẩn mực quốc tế nhằm gia tăng tính chuyên nghiệp, an tồn, bền vững đặc biệt góp phần tăng tính minh bạch cơng khai ngân hàng hoạt động kinh doanh KẾT LUẬN Trong hoạt động kinh doanh NHTM, nguồn vốn đóng vai trị quan trọng, ảnh hưởng nhiều tới khả sinh lời ngân hàng tác động tới phát triển sản phẩm, khả sinh lời, tăng trưởng dư nợ, … Đặc biệt đất nước ta trình phát triển mạnh để trở thành nước cơng nghiệp hóa, đại hóa vào năm tới Để thực điều cần phải có nguồn vốn lớn để phục vụ chon hu cầu phát triển kinh tế Đây nhiệm vụ quan trọng dành cho ngân hàng có Sacombank ngân hàng TMCP top đầu Chính việc tập trung nghiên cứu tăng cường huy động vốn NHTM khó mà đạt hiệu xem xét góc độ hẹp Với đề tài vận dụng phương pháp nghiên cứu, bám sát mục tiêu, phạm vi nghiên cứu nguồn huy động với kiến thức học hướng dẫn thầy Nguyễn Thanh Bình, luận em đưa số liệu, vấn đề nội dung thúc đẩy hoạt động huy động từ bên NHTM cụ thể Ngân hàng Sacombank Chi nhánh Thăng Long để từ đưa đánh giá số biện pháp, đóng góp giúp ngân hàng Sacombank nói chung Chi nhánh Thăng Long nói riêng cải thiện dần để thu hút thêm nhiều nguồn vốn huy động thời gian tới Với đề tài em mong muốn góp phần nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng Sacombank Chi nhánh Thăng Long thời gian tới Nâng cao khả huy động vấn đề vô quan trọng phức tạp, đòi hỏi vào cuộc, kết hợp nhiều yếu tố Và với 91 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com kiến thức hạn chế lĩnh vực ngân hàng chắn tránh khỏi thiếu sót q trình làm đề tài em mong nhận nhiều góp ý từ thầy giáo tồn thể bạn sinh viên nhằm cải thiện cho đề tài huy động vốn Em xin chân thành cảm ơn giúp đỡ nhiệt tình, tận tâm thầy GVHD TS Nguyễn Thanh Bình tồn thể cán Ngân Hàng Sacombank Chi nhánh Thăng Long hỗ trợ hướng dẫn cho em thời gian hồn thiện khóa luận Kính chúc thầy giáo Học viện Chính sách Phát triển, anh chị cán Ngân hàng Sacombank có thật nhiều sức khỏe, nhiệt huyết để tiếp tục đạt nhiều thành tích cơng việc 92 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo thường niên Sacombank Chi nhánh Thăng Long năm 2016 – 2020 Luận văn Thạc sĩ: “Thực trạng giải pháp hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam” (Trịnh Hồng Phúc) https://tinnhanhchungkhoan.vn/tang-truong-thu-nhap-dich-vu-tai-cacngan-hang-chi-dat-9-9-so-voi-cuoi-nam-2019-post249946.html Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Luật Tổ chức Tín dụng Luận văn: “Phân tích giải pháp thúc đẩy hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Sacombank – Chi nhánh Hải Phòng” https://vietnamfinance.vn/tien-gui-ngan-hang-la-gi20180504224212483.htm https://shoptien.vn/tien-gui-co-ky-han-lagi/#:~:text=%C4%90%E1%BA%B7c%20%C4%91i%E1%BB%83m %20c%E1%BB%A7a%20ti%E1%BB%81n%20g%E1%BB%ADi%2 0ti%E1%BA%BFt%20ki%E1%BB%87m%20c%C3%B3,theo%20t% E1%BB%ABng%20th%E1%BB%9Di%20h%E1%BA%A1n%20g%E 1%BB%ADi.%20More%20items %20 https://www.sacombank.com.vn/company/Pages/default.aspx https://www.sacombank.com.vn/canhan/Pages/lai-suat.aspx 10.https://www.slideshare.net/trongthuy1/luan-van-yeu-to-anh-huonghieu-qua-hoat-dong-ngan-hang-thuong-mai 93 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ... THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SACOMBANK – CHI NHÁNH THĂNG LONG 2.1 Sơ lược Ngân hàng TMCP Sacombank Thăng Long 2.1.1 Giới thiệu chung ➢ Tên chi nhánh: Ngân hàng thương... nguồn vốn huy động chi? ??m tỷ trọng nhỏ tổng nguồn vốn, khả huy động vốn Ngân hàng không tốt b Chi phí trả lãi vốn huy động/ Tổng vốn huy động