(Luận văn HV chính sách và phát triển) nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần quốc tế việt nam chi nhánh hải phòng – PGD lạch tray

BỘ KẾ HOẠCH VÀ ĐẦU TƯ HỌC VIỆN CHÍNH SÁCH VÀ PHÁT TRIỂN KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM – CHI NHÁNH HẢI PHÒNG – PGD LẠCH TRAY Giáo viên hướng dẫn: TS Phạm Mỹ Hằng Phương Sinh viên thực hiện: Họ tên: Lê Thị Kim Anh Lớp: TC8B – MSV: 5083402149 Khoa: Tài – đầu tư Hà Nội, năm 2021 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành chuyên đề báo cáo thực tập tốt nghiệp trước hết em xin gửi đến q thầy, giáo khoa Tài đầu tư - Trường Học viện sách phát triển lời cảm ơn chân thành Đặc biệt em xin gửi đến cô TS Phạm Mỹ Hằng Phương, người tận tình hướng dẫn, giúp đỡ em hồn thành khóa luận tốt nghiệp lời cảm ơn sâu sắc Em xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo, phòng ban Ngân hàng Thương Mại Cổ phần Quốc tế Việt Nam - Chi nhánh Hải Phòng – PGD Lạch Tray, tạo điều kiện thuận lợi cho em tìm hiểu thực tiễn suốt trình thực tập giúp đỡ, cung cấp số liệu thực tế để em hồn thành tốt khóa luận Vì kiến thức thân cịn hạn chế, q trình thực tập, hồn thiện chun đề em khơng tránh khỏi sai sót, kính mong nhận ý kiến đóng góp từ thầy (cơ) quý ngân hàng Hà Nội, ngày tháng năm 2021 Sinh viên thực Lê Thị Kim Anh i LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU 1 Lý chọn đề tài .1 Mục tiêu nghiên cứu Phạm vi nghiên cứu, đối tượng nghiên cứu .2 3.1 Phạm vi nghiên cứu 3.2 Đối tượng nghiên cứu .2 CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN 1.1 Một số khái niệm .3 1.1.1 Ngân hàng thương mại 1.1.2 Hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại 1.2 Tổng quan khái quát hoạt động huy động vốn 1.2.1 Nghiệm vụ huy động vốn ngân hàng thương mại 1.2.2 Nguồn vốn Ngân hàng thương mại 1.2.2.1 Vai trò nguồn vốn 1.2.2.2 Vai trò nghiệp vụ huy động vốn 10 1.2.3 Phân loại hình thức huy động vốn NHTM 11 1.2.3.1 Phân loại theo thời gian 11 1.2.3.2 Phân loại theo đối tượng 12 1.2.3.3 Phân loại theo nghiệp vụ huy động 12 1.3 Tiêu chí đánh giá hiệu hoạt động huy động vốn 13 1.3.1 Cơ cấu huy động vốn 13 1.3.2 Quy mô nguồn vốn huy động tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động 14 1.3.3 Sự phù hợp huy động vốn sử dụng vốn 16 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu huy động vốn 18 1.4.1 Các nhân tố khách quan 18 1.4.1.1 Mức thu nhập dân cư 18 ii LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 1.4.1.2 Yếu tố lạm phát 19 1.4.1.3 Tỷ giá hối đoái 19 1.4.1.4 Điều kiện môi trường cạnh tranh 20 1.4.2 Nhân tố chủ quan 20 1.4.2.1 Các hình thức huy động vốn 20 1.4.2.2 Chính sách lãi suất 21 1.4.2.3 Dịch vụ ngân hàng cung ứng 22 1.4.2.4 Chiến lược kinh doanh 22 1.4.3 Các nhân tố khác 23 1.4.3.1 Uy tín ngân hàng 23 1.4.3.2 Trình độ cơng nghệ ngân hàng 23 1.4.3.3 Địa điểm ngân hàng 23 1.4.3.4 Đội ngũ cán công nhân viên 24 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠINGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM – CHI NHÁNH HẢI PHÒNG – PGD LẠCH TRAY 25 2.1 Tổng quan ngân hàng TMCP Quốc tế VIB 25 2.2 Chức nhiệm vụ ngân hàng 25 2.3 Lịch sử phát triển NH qua thời kỳ 26 2.4 Tầm nhìn NH 30 2.5 Sứ mệnh NH 30 2.6 Giá trị cốt lõi NH 30 2.7 Cơ cấu tổ chức máy quản lý NH 30 2.7.1 Sơ đồ cấu tổ chức máy quản lý NH 30 2.7.2 Chức năng, nhiệm vụ phận 32 2.7.3 Phân tích mối quan hệ phận hệ thống quản lý NH 36 2.8 Khái quát hoạt động kinh doanh NH 36 iii LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 2.8.1 Các dịch vụ NH 36 2.8.1.1 Tên dịch vụ cung cấp cho khách hàng 36 2.9 Các sản phẩm tiền gửi cá nhân ngân hàng VIB 38 2.9.1 Tiền gửi không kỳ hạn 38 2.9.1.1 Định nghĩa 38 2.9.1.2 Bậc lãi suất 38 2.9.1.3 Đặc điểm 38 2.9.1.4 Tiện ích 39 2.9.2 Tiền gửi có kỳ hạn 39 2.9.2.1 Định nghĩa 39 2.9.2.2 Phân loại 39 2.9.2.3 So sánh 39 2.9.2.4 Biểu suất lãi 40 2.9.2.5 Tiện ích 41 2.9.3 Tiền gửi linh hoạt 42 2.9.3.1 Định nghĩa 42 2.9.3.2 Đặc điểm 42 2.9.3.3 Tiện ích 42 2.9.3.4 Biểu lãi suất 43 2.9.4 Tiết kiệm gửi góp 43 2.9.4.1 Định nghĩa 43 2.9.4.2 Đặc điểm 43 2.9.4.3 Tiện ích 44 2.9.4.4 Biểu lãi suất 44 2.9.5 Tiết kiệm trực tuyến 44 2.9.5.1 Định nghĩa 44 2.9.5.2 Đặc điểm 45 2.9.5.3 Biểu lãi suất 45 2.9.5.4 Tiện ích 45 iv LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 2.10 Các sản phẩm tiền gửi DNSN ngân hàng VIB 45 2.10.1 Tiền gửi không kỳ hạn 45 2.10.1.1 Định nghĩa 45 2.10.1.2 Đặc điểm 45 2.10.1.3 Tiện ích 45 2.10.2 Tiền gửi có kỳ hạn 46 2.10.2.1 Định nghĩa 46 2.10.2.2 Đối tượng khách hàng: DNSN thỏa mãn 46 2.10.2.3 Đặc điểm 46 2.10.2.4 Tiện ích 46 2.10.2.5 Biểu lãi suất 46 2.10.3 Tiền gửi linh hoạt 47 2.10.3.1 Định nghĩa 47 2.10.3.2 Đặc điểm 47 2.10.3.3 Tiện ích 48 2102.3.4 Biểu lãi suất 48 2.11 Hoạt động huy động vốn Ngân hàng 48 2.11.1 Quy mô vốn tiền gửi tốc độ tăng trưởng vốn tiền gửi 48 2.11.2 Cơ cấu nguồn vốn tiền gửi 50 2.11.2.1 Cơ cấu tiền gửi theo sản phẩm 50 2.11.2.2 Cơ cấu tiền gửi theo thời hạn 54 2.11.2.3 Cơ cấu tiền gửi theo đối tượng 56 2.11.2.4 Cơ cấu tiền gửi theo loại tiền 58 2.12 Một số tiêu đánh giá kết hoạt động huy động vốn 60 2.12.1 Tốc độ tăng trưởng huy động vốn 60 2.12.2 Tỷ số vốn huy động tổng nguồn vốn 61 2.13 Đánh giá hiệu huy động vốn tiền gửi Chi nhánh Hải Phòng – PGD Lạch Tray 63 2.13.1 Những kết đạt 63 v LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 2.13.2 Hạn chế 65 2.13.3 Nguyên nhân thực trạng huy động vốn tiền gửi ngân hàng 65 2.13.3.1 Nguyên nhân khách quan 65 2.13.3.2 Nguyên nhân chủ quan 66 CHƯƠNG III: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM MỞ RỘNG NÂNG CAO CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ CHI NHÁNH HẢI PHÒNG – PHÒNG GIAO DỊCH LẠCH TRAY 68 3.1 Mục tiêu định hướng phát triển huy động vốn tiền gửi PGD Lạch Tray 68 3.1.1 Mục tiêu phấn đầu thời gian tới 68 3.1.2 Định hướng phát triển 68 3.1.3 Giải pháp thực 69 3.2 Giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn tiền gửi PGD Lạch Tray 70 3.2.1 Có định hướng, kế hoạch phát triển nguồn vốn phù hợp 70 3.2.2 Đa dạng hóa sản phẩm hình thức huy động vốn tiền 71 3.2.3 Áp dụng sách lãi xuất linh hoạt 72 3.2.4 Đơn giản hoá thủ tục nhận tiền gửi 73 3.2.5 Gắn liền việc tăng cường huy động vốn tiền gửi với sử dụng vốn có hiệu 73 3.2.6 Thực tốt sách khách hàng chiến lược quảng cáo hiệu 74 KẾT LUẬN 76 TÀI LIỆU THAM KHẢO 77 vi LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com MỘT SỐ TỪ VIẾT TẮT SỬ DỤNG TRONG BÁO CÁO VIẾT TẮT ĐẦY ĐỦ NH Ngân hàng NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng nhà nước TMCP Thương mại cổ phần TCTD Tổ chức tín dụng TCKT Tổ chức kinh tế QĐ Quyết định STK Sổ tiết kiệm KH Khách hàng PGD Phòng giao dịch CB CNV Cán công nhân viên vii LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com TSBĐ Tài sản bảo đảm DANH MỤC CÁC BẢNG Số bảng 2.1 2.2 2.3 2.4 2.5 2.6 2.7 Tên bảng Quy mô tốc độ tăng trưởng nguồn vốn tiền gửi 2018 - 2020 Kết huy động vốn tiền gửi theo sản phẩm 2018 - 2020 Kết huy động vốn tiền gửi theo thời hạn 2018 - 2020 Kết huy động vốn tiền gửi theo đối tượng 2018 - 2020 Kết huy động vốn tiền gửi theo loại tiền 2018 - 2020 Tỷ lệ hoàn thành kế hoạch huy động vốn 2018 2020 Tỷ số huy động vốn tổng nguồn vốn Trang 48 50 54 56 58 60 62 viii LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ Số biểu Tên biểu đồ đồ 2.1 2.2 2.3 2.4 2.5 2.6 Quy mô tốc độ tăng trưởng nguồn vốn tiền gửi 2018 - 2020 Kết huy động vốn tiền gửi theo thời hạn 2018 2020 Kết huy động vốn tiền gửi theo đối tượng 2018 - 2020 Kết huy động vốn tiền gửi theo loại tiền 2018 2020 Tỷ lệ hoàn thành kế hoạch huy động vốn 2018 2020 Tỷ số huy động vốn tổng nguồn vốn Trang 49 55 57 59 61 62 DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ Số sơ đồ Sơ đồ 2.1 Tên sơ đồ Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Thương Mại Cổ phần Quốc tế Việt Nam – Chi nhánh Hải Phòng – PGD Lạch Tray Trang 31 ix LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com với số vốn huy động 2639 tỷ đồng Với mức vốn huy động vậy, PGD hoàn tồn đáp ứng cho vay bên ngồi, chủ động nguồn vốn kinh doanh 2.13 Đánh giá hiệu huy động vốn tiền gửi Chi nhánh Hải Phòng – PGD Lạch Tray 2.13.1 Những kết đạt Qua việc phân tích trên, thấy hoạt động huy động vốn tiền gửi chi nhánh đạt thành công định Đối với thân chi nhánh, nhánh đảm bảo nguồn vốn kinh doanh có hiệu quả, bước nâng cao khả cạnh tranh chi nhánh với cấu vốn huy động hợp lý hơn, quy mô huy động tương đổi dồi Đối với xã hội, chi nhánh tạo tảng tốt để tạo điều kiện tốt nâng cao khả sinh lời đồng vốn nhàn rỗi, hoàn thành tốt nhiệm vụ trung gian tài chính, tạo điều kiện cho kinh tế khu vực chi nhánh phát triển Thành tựu bật tạo lập nguồn vốn tiền giửi tương đối ổn định, phục vụ đù hiệu cho mặt kinh doanh, phối hợp nhịp nhàng phòng ban Lợi nhuận chi nhánh không ngừng tăng trưởng mà thu nhập từ lãi tiền vay, tiền gửi chủ yếu Nguồn vốn huy động đáp ứng đầy đủ cho nhu cầu khách hàng, giải ngân cho dự án, thỏa mãn nhu cầu vốn đầu tư phát triển vốn kinh doanh ngân hàng Trong năm hoạt động, PGD Lạch Tray đạt kết khả quan: Tổng nguồn vốn huy động tiền gửi có xu hướng tăng qua năm có tăng trưởng ổn định Cụ thể năm 2018 2.505 tỷ đồng, năm 2019 tăng lên 2.544 tỷ đồng năm 2020 tăng lên 2.639 tỷ đồng Trong sản phẩm tiền gửi, chi nhánh ngày nâng cao uy tín, chất lượng sản phẩm truyền thống Chi nhánh tiết kiệm có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn Bên cạnh đó, Chi nhánh có sản phẩm khác thu hút nguồn vốn tiền gửi như: tiết kiệm gửi góp hàng tháng, tiết kiệm gửi góp không theo định kỳ, tiết kiệm VNĐ bảo đảm giá trị USD, tiền gửi dự thưởng Nguồn vốn tiền gửi qua năm đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn ngày tăng kinh tế đảm bảo khả toán ngân hàng 63 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Quy mơ nguồn vốn có tăng trưởng rõ rệt qua năm, so sánh với ngân hàng khác: Đơn vị: tỷ đồng 2018 2019 2020 BIDV 4.447 5.658 7.221 Nam Á bank 1.931 2.136 2.408 ACB 2.318 2.303 2.439 Vietcombank 4.220 5.052 5.945 NCB 1.861 2.095 2.271 Quy mô nguồn vốn ngân hàng quốc tế lớn, so với ngân hàng top đầu nước BIDV, Vietcom quy mơ VIB bẳng phân nửa so với ngân hàng khác Nam Á, NCB quy mơ VIB lớn nhiều Như để giữ vững đc quy mơ phát triển ngân hàng cần phải có chiến lược huy động vốn hiều Dịch vụ cần phải nâng cao đẩy mạnh hợn nữa, cung cấp them sản phẩm đa dạng phong phú đáp ứng vs khách hàng có nhu cầu khắt khe  Có kết chi nhánh thực biện pháp sau: Chi nhánh củng cố tăng cường phát huy mối quan hệ chặt chẽ với dơn vị khách hàng truyền thống từ nhiều năm, đồng thời, Chi nhánh mở rộng quan hệ với khách hàng nhằm huy động nguồn vốn nhàn rỗi từ cá nhân, tổ chức Chi nhánh phát huy tốt vai trị cơng cụ lãi suất, nắm bắt kịp thời biến động lãi suất thị trường, áp dụng biểu lãi suất linh hoạt phạm vi quyền hạn phép chi nhánh để thu hút khách hàng mới, vừa đảm bảo yêu cầu hiệu kinh doanh để phát triển ổn định lâu dài Đa dạng hố hình thức huy động vốn dân cư Ngân hàng bước mở rộng mạng lưới phục vụ, mở phòng giao dịch địa bàn Mạng lưới phòng giao dịch,tiết kiệm bố trí thuận tiện nơi dân cư đơng đúc tạo thuận tiện cho người gửi tiền Bên cạnh đó, Ngân hàng áp dụng linh hoạt hình thức huy động tiền gửi như:  Tiền gửi tiết kiệm kỳ hạn khác (không kỳ hạn, kỳ hạn tháng, tháng, 12 tháng ) nội tệ ngoại tệ  Chính sách lãi suất hợp lý khuyến khích người gửi tiền  Khuyến khích mở tài khoản, thực toán qua ngân hàng 64 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Từ thành lập đến nay, ngân hàng coi trọng công tác đại hố cơng nghệ ngân hàng Hiện ngân hàng trang bị công nghệ đại thẻ tốn, máy rút tiền tự động atm Đó bước nhảy vọt hoạt động ngân hàng nói chung, cơng tác huy động vốn nói riêng Ngân hàng áp dụng biện pháp kinh tế để khuyến khích khách hàng thường xuyên gửi tiền nhàn rỗi vào tài khoản giảm chi phí tốn qua Ngân hàng, đơn vị có số dư cao thường xuyên ổn định tài khoản áp dụng sách ưu đãi Đối với khách hàng lớn sản xuất kinh doanh có hiệu quả, Ngân hàng giảm lãi suất tiền vay Chi nhánh có nhiều biện pháp tích cực cải tiến quy trình nghiệp vụ, đổi tác phong giao dịch Trong công tác huy động vốn tiền gửi, Chi nhánh có nhiều biện pháp tổ chức thực mục tiêu chiến lược khách hàng khuyến khích khách hàng lợi ích vật chất, cách tặng quà cho cho khách hàng đến gửi tiền (tiết kiệm dự thưởng) 2.13.2 Hạn chế Bên cạnh kết đạt được, chi nhánh số hạn chế tồn cần khắc phục, là: Tiền gửi thu hút chủ yếu từ sản phẩm truyền thống Chi nhánh; sản phẩm có cịn ít, chưa đa dạng lượng tiền gửi thu hút từ sản phẩm thấp Cơ cấu tiền gửi theo kỳ hạn chưa hợp lý, tiền gửi có kỳ hạn chiếm tỷ trọng cao, dù đảm bảo tính ổn định nguồn vốn chi phí huy động cao, khơng sử dụng hết gây lãng phí, gia tăng chi phí, giảm lợi nhuận Chi nhánh Nguồn tiền gửi toán TCKT chiếm tỷ trọng lớn nguồn vốn biến động 2.13.3 Nguyên nhân thực trạng huy động vốn tiền gửi ngân hàng 2.13.3.1 Nguyên nhân khách quan Nguyên nhân trước tiên ảnh hướng đến hoạt động đến vốn ngân hàng cạnh tranh ngày gay gắt hệ thống ngân hàng có xuất ngày nhiều NHTM cổ phần, ngân hàng liên doanh, ngân hàng nước ngồi Khơng đơn gia tăng lãi suất trước mà ngân hàng cịn ý đến việc đa dạng hóa sản phẩm 65 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com huy động vốn (chứng tiền gửi, phát hành gíấy tờ có lãi suất bậc thang ) kèm với giải pháp marketing hấp dẫn tặng quà, dự thưởng… Không gia tăng cạnh tranh mà ngân hàng phải chịu áp lực lớn từ biến số kinh tế vĩ mơ tình hình lạm phát, vấn đề tỷ giá, sách Nhà nước điều kiện kinh tế bất ổn tạo khó khăn cho kinh tế nói chung, ngành ngân hàng nói riêng rủi ro tiềm ẩn, khó lường Ảnh hưởng trực tiếp đến nhu cầu vay vốn xã hội tác động đến công tác huy động vốn tiền gửi ngân hang Đi đôi với việc tốc độ tăng trưởng kinh tế gia tăng, số giá tiêu dùng (CPI) lạm phát có xu hướng tăng lên Thị trường vàng ngoại tệ giới biến động không ngứng gây tâm lý dự người dân gửi tiền Trong năm 2018 2019, ưu tiên hàng đầu sách kinh tế thực sách thắt chặt tiền tệ, chống lạm phát, giảm lượng tiền lưu thông xã hội Lãi suất huy động vốn mức cao tạo điều kiện thu hút tiến gửi khách hàng, song lạm phát cao người dân có xu hướng đầu tư vào lĩnh vực khác có khả sinh lời cao mua vàng tích trữ, đầu tư vào thị trường chứng khoán, thị trường vàng 2.13.3.2 Nguyên nhân chủ quan Hình thức huy động vốn chưa đa dạng: Mặc dù chi nhánh có gắng đa đạng hóa sản phẩm tiền gửi, người dân có xu hướng sử đụng tiền tích lũy, nhàn rỗi vào việc mua vàng, chứng khoán, bắt động sản gửi tiền vào ngân hàng để hưởng lãi Chính việc phát triển sản phẩm huy động vốn để đáp ứng nhu cầu đa dạng khách hàng trở nên đặc biệt quan trọng Tuy có bước phát triển tiến công nghệ ứng dụng cịn số khó khăn tồn tại, vướng mắc như: hiệu chương trình phần mềm chưa đáp ứng yêu cầu hoạt động quản lý, hoạt động kinh doanh ngân hàng, ảnh hưởng tất yếu hạn chế việc thu hút tiền gửi Chính sách lãi suất phí dịch vụ ngân hàng: mức lãi suất ngân hàng thấp số ngân hàng cổ phần địa nên làm giảm khả cạnh tranh Hơn nữa, mức phí ngân hàng cao so với ngân hàng khác Bên cạnh đó, cơng tác kiểm sốt cho vay cịn nhiều vấn đề, cần phải kiểm tra kỹ trước cho vay Thủ tục quy trình giao dịch: Quy trình giao dịch cịn chậm, chưa tạo thuận lợi cho khách hàng 66 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Hoạt động Marketing ngân hàng hạn chế, chưa có phương pháp tuyển truyền vận động, chưa có hấp dẫn tạo thu hút người dân Đội ngũ cán nhân viên: Bên cạnh nhân viên có trình độ cao thái độ làm việc nghiêm túc có nhân viên có trình độ hạn chế chưa có thái độ nhiệt tình với khách hàng Việc nhận thức nhiều người hoạt động huy động vốn chưa cao, chưa chủ động cơng tác tìm kiếm khách hàng tiếp thị sản phẩm 67 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com CHƯƠNG III: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM MỞ RỘNG NÂNG CAO CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ CHI NHÁNH HẢI PHÒNG – PHÒNG GIAO DỊCH LẠCH TRAY 3.1 Mục tiêu định hướng phát triển huy động vốn tiền gửi PGD lạch tray 3.1.1 Mục tiêu phấn đầu thời gian tới Tiếp tục trì đẩy mạnh hiệu huy động vốn tiền gửi truyền thống mà Chi nhánh đạt được, đồng thời đa dạng hóa cơng cụ tiền gửi hình thức huy động tiền gửi mới, sử dụng công cụ lãi suất phù hợp để tạo nên nguồn vốn ổn định, giảm biến động vốn tiền gửi theo chu kỳ Từng bước cấu lại khách hàng theo hướng tăng vốn tiền gửi toán tăng tỷ trọng nguồn vốn tiền gửi có kỳ hạn Điều chỉnh cấu tiền gửi theo kỳ hạn phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn tiền gửi tương lai Nâng cao sản phẩm tiền gửi chất lượng dịch vụ ngân hàng Tiếp tục mở rộng nâng cao chất lượng hoạt động mạng lưới huy động, tăng cường tiếp thị quảng cáo thông tin, tun truyền áp dụng hình thức khuyến khích tạo điều kiện phục vụ tốt cho khách hàng Gắn liền chiến lược huy động vốn tiền gửi với việc sử dụng vốn tiền gửi Thực tìm hiểu, phân tích thị trường, đánh giá nhu cầu vốn dự báo xác nhu cầu vốn tương lai để có chiến lược huy động vốn tiền gửi hợp lý Mặt khác, chủ động kiểm soát hoạt động tín dụng sở cấn đối nguồn vốn tiền gửivà gắn liền với công tác kiểm tra, đánh giá, phân tích thực trạng khoản vay, đặc biệt khoản vay khơng có TSBĐ, có tiềm ẩn rủi ro dẫn đến khó khăn q trình thu hồi vốn Trang bị đầy đủ máy móc, thiết bị cần thiết, trọng tới yếu tố đồng kịp thời đầu tư công nghệ 3.1.2 Định hướng phát triển Năm 2020, Chi nhánh Hải Phòng – PDG Lạch Tray phấn đấu đạt tiêu theo định hướng phát triển kinh doanh đề ra, là: 68 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Tập trung huy động nguồn vốn, đặc biệt nguồn vốn huy động từ dân cư, TCKT tổ chức xã hội khác Chú trọng cân đối huy động nguồn vốn ngắn hạn với trung - dài hạn nội ngoại tệ Tập trung triển khai nâng cao chất lượng phục vụ loại hình dịch vụ, sản phẩm dịch vụ tiền gửi tồn diện, có hiệu quả, nhanh chóng, xác thuận lợi, thị hiếu chế thị trường, thu hút khách hàng gửi tiền Tập trung triển khai tồn diện có hiệu quả, chất lượng cao công tác quảng cáo, quảng bá tồn diện kịp thời loại hình dịch vụ, sản phẩm tiền gửi, cơng nghệ đại có hiệu quả, thị hiếu nhằm nâng cao thương hiệu uy tín Chi nhánh, tạo niềm tin thu hút khách hàng Kiện toàn ổn định máy tổ chức Tiếp tục đào tạo, đào tạo lại toàn diện mặt nghiệp vụ tín dụng, kế tốn, tốn quốc tế đặc biệt nâng cao trình độ ngoại ngữ, tin học cho CB CNV để nâng cao chất lượng công tác huy động tiền gửi 3.1.3 Giải pháp thực Tích cực đẩy mạnh biện pháp huy động vốn tiền gửi nhằm giữ vững phát triển nguồn vốn huy động, vận dụng sách lãi suất sách khách hàng hợp lý, phù hợp với đối tượng khách hàng Duy trì đối tượng khách hàng tiền gửi truyền thống Chú trọng khai thác nguồn vốn tổ chức đoàn thể xã hội, bước cải thiện tạo lập cấu nguồn vốn cân đối, ổn định Tăng cường số lượng chất lượng sản phẩm dịch vụ, tăng tiện ích tối đa cho sản phẩm truyền thống Xây dựng phương án triển khai hoạt động chuyển tiền, mở thẻ atm tất điểm giao dịch, quỹ tiết kiệm Khảo sát lắp đặt máy atm điểm thích hợp, đơi với việc tun truyền, quảng cáo rộng rãi sản phẩm thẻ tới đối tượng khách hàng Về mạng lưới kinh doanh: tập trung nâng cấp tồn diện phịng giao dịch thuận tiện khang trang hơn, đáp ứng tốt công tác phục vụ khách hàng giao dịch, thu hút nhiều nguồn vốn nhàn rỗi đối tượng khách hàng, nâng cao vị PGD Lạch Tray Thực mở rộng tín dụng, sử dụng vốn hợp lý, đồng thời tăng cường, nâng cao chất lượng cho vay, đảm bảo sử dụng vốn tiền gửi đem lại hiệu 69 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Tăng cường công tác đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ cho cán cách bản, đặc biệt cán giao dịch trực tiếp với khách hàng Hoàn thiện, đổi tác phong, thái độ phục vụ, tạo hình ảnh, uy tín thu hút khách hàng 3.2 Giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn tiền gửi PGD Lạch Tray Sau tìm hiểu thực tế công tác huy động vốn chi nhánh, vào phương hướng, nhiệm vụ chi nhánh, em xin đưa số giải pháp nhằm giải khó khăn, tồn nâng cao hiệu cơng tác huy động vốn tiền gửi, góp phần tăng nguồn vốn tiền gửi, giảm chi phí, cân đối huy động sử dụng vốn tiền gửi 3.2.1 Có định hướng, kế hoạch phát triển nguồn vốn phù hợp Biện pháp mà ngân hàng làm phải ln ln đánh giá cách chi tiết, phân tích tỉ mỉ tình hình tỷ trọng, kết cấu nguồn vốn tiền gửi , tình hình thực tiễn Việt Nam (môi trường kinh tế, pháp lý, môi trường xã hội, tâm lý, môi trường đối ngoại) để tìm khó khăn vướng mắc xuất phát từ phía ngân hàng hay người gửi tiền Đồng thời, ngân hàng phải chủ động xây dựng cân đối nhu cầu vốn Trên sở đó, ngân hàng lập chiến lược dài hạn huy động vốn tiền gửi để từ có biện pháp huy động vốn phù hợp, đáp ứng nhu cầu vốn cho thân ngân hàng nói riêng, cho kinh tế nói chung khơng để bị đọng vốn q trình sử dụng vốn Các định hướng, kế hoạch công tác huy động vốn tiền gửi phải xuất phát từ yêu cầu sau: Công tác nguồn vốn tiền gửi ngân hàng phải quán triệt quan điểm phát huy nội lực Coi khai thác triệt để nguồn vốn tiền gửi hình thức, theo nhiều kênh khác vừa nhiệm vụ lâu dài, vừa u cầu mang tính giải pháp tình Gắn chiến lược tạo nguồn với chiến lược sử dụng nguồn tiền gửi thể đồng bộ, nhịp nhàng Ln có biện pháp nâng tỷ trọng vốn tiền gửi có kỳ hạn doanh nghiệp, đồng thời tăng khối lượng tiền gửi từ tầng lớp dân cư để tạo lập mặt vốn luân chuyển vững 70 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 3.2.2 Đa dạng hóa sản phẩm hình thức huy động vốn tiền gửi Tổng vốn tiền gửi Chi nhánh cao có xu hướng tăng tốc độ tăng chậm Mặt khác, sản phẩm tiền gửi chủ yếu sản phẩm chủ yếu, hình thức huy động vốn tiền gửi Chi nhánh cịn hình thức Vì vậy, để tăng cường vốn tiền gửi, đáp ứng nhu cầu vốn ngày tăng kinh tế, Chi nhánh cần thực đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi hình thức huy động vốn tiền gửi Cụ thể:  Đa dạng hóa tiền gửi tiết kiệm Tiền gửi tiết kiệm có xu hướng tăng ln chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn huy động Sở dĩ người Việt Nam có thói quen tiết kiệm để dự phòng lúc ốm đau, bệnh tật hay mua sắm Mục đích họ để kiếm lời, tích lũy Nắm bắt điều này, chi nhánh đưa nhiều kỳ hạn gửi với mức lãi suất khác nhằm thu hút nguồn vốn Tuy nhiên, chi nhánh cần có giải pháp thích hợp để thu hút nguồn vốn dồi Thứ nhất, Đa dạng hố hình thức gửi tiền tiết kiệm dân cư bao gồm tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi sử dụng thẻ Áp dụng tiết kiệm tuổi già, tiết kiệm tích luỹ, hay tiết kiệm bậc thang, tiết kiệm nhà Với hình thức này, chi nhánh tăng cường nguồn vốn huy động tiền gửi, đặc biệt vốn trung - dài hạn Thứ hai, Quầy gửi tiền tiết kiệm dân chúng phải phân bổ nhiều nơi, đảm bảo thuận tiện cho khách hàng Thứ ba, chi nhánh cần cải tiến thời gian làm việc để thuận tiện cho người gửi, rút tiền Nên quầy giao dịch bố trí người làm việc sớm nghỉ muộn (thậm chí giao dịch tối ngày nghỉ) Đây vấn đề quan trọng có người có ngồi làm việc ngày nghỉ có thời gian để đến Ngân hàng gửi tiền rút tiền Thứ tư, Cải cách lề lối làm việc, thủ tục việc huy động vốn qua tài khoản tiền gửi tiết kiệm Tránh sử dụng nhiều chứng từ, thủ tục rườm rà, tốn công sức, tiền của Ngân hàng mà khách hàng lại khơng hài lịng Ngồi ra, cần có giải pháp tự động chuyển hố tiền gửi khơng kỳ hạn sang có kỳ hạn cho dân Ví dụ: người gửi tiền tiết kiệm không kỳ hạn ngân hàng từ tháng trở lên chuyển cho họ hưởng quyền lợi tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn 71 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com  Phát triển mở rộng hình thức huy động vốn qua tài khoản doanh nghiệp Hiện nay, số lượng doanh nghiệp hoạt động địa bàn Hải Phòng lớn, quan hệ thương mại phức tạp Nhiều doanh nghiệp (nhất doanh nghiệp tư nhân) khơng mở tài khoản tốn Ngân hàng tốn với tiền mặt khơng qua ngân hàng Điều ảnh hưởng lớn đến hoạt động tốn hệ thống NHTM nói chung chi nhánh nói riêng, qua hạn chế hiệu huy động vốn - cho vay Chi nhánh Vì vậy, thời gian tới, chi nhánh cần có giải pháp đắn để thu hút nguồn vốn như: Tăng cường mối quan hệ với khách hàng, trì mối quan hệ với khách hàng truyền thống mở rộng quan hệ Nâng cao chất lượng, đảm bảo an tồn, xác tốn tài khoản doanh nghiệp, có thơng báo rõ ràng số tiền tài khoản để doanh nghiệp thuận tiền, yên tâm toán với tổ chức kinh tế khác  Mở rộng loại tiền gửi khác Chi nhánh cần quan tâm đến việc mở rộng thêm loại tiền gửi khác để đáp ứng nhu cầu ngày đa dạng dân chúng Chi nhánh áp dụng hình thức huy động tiết kiệm dài hạn có mục đích, cụ thể: Hình thức tiết kiệm hưu trí: Dành cho người có thu nhập để dành phần tiêu dùng cho tương lai già cách hàng tháng gửi tiền vào tài khoản Hình thức tiết kiệm nhà ở: Hình thức tạo cho người gửi tiền quyền vay ngân hàng khoản lớn với lãi suất hợp lý để đầu tư cho chỗ mìnhĐa dạng hóa tiền gửi tiết kiệm 3.2.3 Áp dụng sách lãi xuất linh hoạt Lãi suất yếu tố tác động mạnh mẽ đến việc thu hút vốn tiền gửi Thấy rõ điều đó, chi nhánh trọng đến việc thay đổi lãi suất thời kỳ cho phù hợp với lãi suất thị trường nhằm thu hút nguồn tiền gửi thành phần kinh tế Chi nhánh cần xác định biện pháp tăng lãi suất để thu hút nguồn vốn huy động có tác động mạnh nhanh Tuy nhiên, biện pháp có giới hạn, việc tăng lãi suất huy động đồng nghĩa với tăng chi phí đầu vào, ảnh hưởng 72 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com trực tiếp đến kết kinh doanh Đồng thời có liên quan trực tiếp đến lãi suất cho vay tác động đến toàn hoạt động tín dụng Chi nhánh Vì thế, mức lãi suất đưa tuỳ theo mức độ cần thiết nguồn vốn, tuỳ theo thời điểm, khu vực, phù hợp với khung lãi suất NHNN quy định có lợi cho người gửi, người vay Ngân hàng Đặc biệt, với chế lãi suất theo tín hiệu thị trường địi hỏi động, linh hoạt chi nhánh trình tìm kiếm nguồn vốn vay 3.2.4 Đơn giản hoá thủ tục nhận tiền gửi Hiện nay, người gửi tiền thông thường phải 15 - 30 phút cho lần gửi rút Các thủ tục ngân hàng làm theo quy định, ngân hàng cần nghiên cứu biện pháp rút ngắn thời gian Chẳng hạn trang bị máy vi tính cho quỹ tiết kiệm; máy kế toán nối với máy kế toán trưởng thủ quỹ, qua kiểm tra lẫn nhau, đảm bảo tính xác, giảm bớt thời gian chờ đợi khách hàng Điều làm nâng cao hiệu suất công việc CB CNV huy động vốn tiền gửi, tiết kiệm chi phí 3.2.5 Gắn liền việc tăng cường huy động vốn tiền gửi với sử dụng vốn có hiệu Trong hoạt động ngân hàng, nguồn vốn sử dụng vốn có quan hệ thường xuyên, tác động hỗ trợ lẫn Nguồn vốn sở, tiền đề để ngân hàng thực công tác sử dụng vốn Nhưng ngân hàng tiến hành cho vay quay vịng vốn nguồn vốn sinh lời Do đó, sử dụng vốn quan trọng để ngân hàng xác định nguồn vốn cần huy động Thực tế cho thấy hiệu suất sử dụng vốn Chi nhánh cịn chưa cao, điều đặt cần thiết phải gắn liền tăng cường huy động vốn tiền gửi với sử dụng hiệu Nguồn vốn huy động có phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn nâng cao hiệu kinh doanh Ngân hàng Vì vậy, Chi nhánh cần thực biện pháp như: Thường xuyên bám sát chủ trương, đường lối phát triển kinh tế xã hội thành phố, bám sát mục tiêu, biện pháp ngành Nắm thị trường, thị trường thị trường dự báo để xây dựng chiến lược tổng thể bề rộng thị trường Chi nhánh cần làm tốt vai trị trung gian tài chính, mặt tăng cường huy động vốn tiền gửi, đáp ứng nhu cầu đầu tư thành phần kinh tế, 73 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com mặt khác cần nâng cao chất lượng tín dụng Tính tốn lợi ích nhiều mặt cho vay phải bù đắp chi phí, trích lập DPRR có lợi nhuận Cán tín dụng phải thường xuyên kiểm tra, phân tích chất lượng khoản vay, kịp thời xử lý phát sinh làm ảnh hưởng không tốt đến kết kinh doanh chi nhánh Chi nhánh cần cân đối huy động sử dụng vốn: việc cho vay phải đảm bảo cân đối tiền gửi tiền vay, tránh việc thiếu vốn, không đáp ứng đủ cho nhu cầu vay vốn, làm giảm hiệu kinh doanh thừa vốn làm ứ động vốn, tăng chi phí Đồng thời, cần đảm bảo tương ứng thời hạn lãi suất nguồn vốn tiền gửi huy động với vốn cho vay 3.2.6 Thực tốt sách khách hàng chiến lược quảng cáo hiệu Trong trình hoạt động kinh doanh, chi nhánh cần hiểu rõ lợi ích chi nhánh hồn tồn phụ thuộc vào hiệu kinh doanh doanh nghiệp, vào lợi ích người gửi tiền Vì vậy, chi nhánh phải có sách khách hàng đắn Đó thu hút nhiều khách hàng, trì, mở rộng khách hàng truyền thống, đảm bảo lợi ích cho ngân hàng khách hàng, chiến lược kinh doanh ngân hàng phải nhằm giúp đỡ doanh nghiệp khắc phục khó khăn yếu kém, tạo mối quan hệ lâu dài Chi nhánh chia khách hàng làm nhiều loại để có sách cho phù hợp với đối tượng Những khách hàng lâu năm, có số dự tiền gửi lớn, ngân hàng tín nhiệm, ngân hàng có sách ưu tiên lãi suất, kỳ hạn vay việc xét thưởng Để thu hút khách hàng đến với ngân hàng ngày nhiều ngân hàng phải đặt chiến lược khách hàng Vì lợi ích khách hàng, ngân hàng cần có phịng marketing riêng chuyên thu thập thông tin, nắm bắt nhu cầu khách hàng, phân loại thị trường, phân loại khách hàng để từ có cách xử lý cho phù hợp Thêm vào đó, hoạt động quảng cáo việc làm cần thiết đối việc mở rộng hoạt động huy động vốn tiền gửi Ngân hàng phải cho người dân biết đến hoạt động thấy lợi ích giao dịch với ngân hàng Hơn nữa, bối cảnh cạnh tranh ngày gay gắt ngân hàng việc đẩy mạnh quảng cáo ngày quan trọng 74 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Đi song song với hình thức quảng cáo khuyến mại, giúp đẩy mạnh thêm hoạt động quảng cáo thu hút vốn vào ngân hàng Các hình thức khuyến mại đa dạng tạo thích thú khách hàng trả lời câu hỏi có thưởng, hình thức xổ số theo tài khoản, lãi suất ưu đãi khách hàng thường xuyên giao dịch Đây hình thức quảng cáo tốt làm cho khách hàng, người dân biết đến, hiểu rõ ngân hàng 75 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com KẾT LUẬN Nền kinh tế Việt nam năm gần có chuyển biến đáng mừng Cùng với chuyển biến địi hỏi phải có khoản vốn đầu tư lớn phục vụ cho công cải tổ, đổi phát triển đất nước Để tạo đứng thị trường, ngân hàng thương mại không ngừng nâng cao khả thu hút nguồn vốn nhàn rỗi dân cư để đầu tư, phát triển sản xuất Nguồn vốn huy động có vai trị lớn hoạt động ngân hàng đặc biệt kinh tế thị trường Do nên mở rộng phạm vi áp dụng ảnh hưởng loại tiền gửi tới tổ chức kinh tế tầng lớp dân cư vấn đề sống ngân hàng Để thực điều đòi hỏi ngân hàng ngân hàng phải không ngừng mở rộng đa dạng hoá hoạt động tạo điều kiện khai thác tối đa nguồn vốn nhàn rỗi phục vụ cho cơng cơng nghiệp hố đại hố đất nước Do thực tế phong phú, đa dạng kinh doanh thời gian thực tập trình độ thân cịn hạn chế nên luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót nội dung chưa hồn chỉnh mặt hình thức Tuy nhiên, em hy vọng với việc nghiên cứu thực trạng, từ đưa giải pháp, luận văn góp phần vào việc tìm hướng đắn cho hoạt động huy động vốn tiền gửi ngân hàng 76 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com TÀI LIỆU THAM KHẢO PGS.TS Nguyễn Năng Phúc, “Giáo trình Phân tích báo cáo tài chính”(2013), Nhà xuất Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội PGS.TS Vũ Duy Hào, Th.S Trần Minh Tuấn, Giáo trình Tài Doanh nghiệp (2019), Nhà xuất Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội Công văn huy động vốn hiệu lực hết hiệu lực ngân hàng TMCP Quốc tế - chi nhánh Hải Phòng – PGD Lạch Tray Sơ đồ cấu tổ chức máy hoạt động ngân hàng TMCP Quốc tế - chi nhánh Hải Phòng – PGD Lạch Tray https://kienthuckinhte.vn/ https://www.vib.com.vn/vn/home 77 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ... nhằm mở rộng huy động vốn đề nâng cao hiệu kinh doanh em định lựa chọn đề tài: ? ?Nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Thương Mại Cổ phần Quốc tế Việt Nam - Chi nhánh Hải Phòng – PGD Lạch Tray" làm... tác huy động vốn Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam – chi nhánh Hải Phòng – PGD Lạch Tray Mục tiêu nghiên cứu Tìm hiểu số đặc điểm tổng quan Ngân hàng Thương Mại Cổ phần Quốc tế Việt Nam - Chi nhánh. .. cáo thực tập gồm phần chính: Chương I: Cơ sở lý luận hoạt động huy động vốn Chương II: Thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam – chi nhánh Hải Phòng – PGD Lạch Tray Chương III: