Hướng dẫn bảo lãnh tín dụng chiến lược kinh doanh huy động vốn vay và cho vay theo kinh tế thị trường

QUANG MINH ị Hệ thông) HUtfNG DẮN BẢO LÃNH ĩlN DỤNG CHIẾN LUỢC KINH doanh ' ■ HUY ĐỘNG VỐN VAY VÀ CHO VAY THEO KINH TẾ THỊ TRƯỜNG ^ NHÀ XUẤT BẢN TÀI CHÍNH QUANG MINH (Hệ thống) HƯỚNG DẪN BẲO LÃNH TÍN DỤNS CHIẾN LƯỢC KINH DOANH HUY ĐỘNG VỐN VAY VÀ CHO VAY é THEO KINH TẾ THỊ TRƯỜNG NHÀ XUẤT BẢN TÀI CHÍNH LỜI NĨI ĐẦU Ngày 04/5/2015, Ngân hàng Nhả nước Việt Nciììi h(Uỉ ỉiành Thôĩig tư số 05I2015ITT' N H N N hướng dẫn tổ chức tín dụng phối hợp VỚI Qìiỹ Bảo lãnh tín dụng cơỉig tác cho vay có bảo lãnh Quỹ báo Lãnh tín dụng Thơng tư có hiệu lực thi hành kể tữ ngày 18/6/2015, Thơng tư quy định rõ nội dung phối hợp CÌIO vay Quỹ bảo lãnh tin dụng gồm nội dung trình tự phối hợp việc tiếp nhận, thẩm định ìiồ sơ ưà giải nhu cầỉL vay vốn có bảo lãnh khách hàng; nội dung liên quan đến phối hợp việc cung cấp chứng từ giải ngân; thực kiểm tra, giám sát trình sử dụng vốn vay; phối hợp việc xem xét cấu lại thời hạn trả nợ cho khách hàng v.v Vừa qua Ngân ìiàng nhà nước Chính phủ củng ban hành nhiều vãn pháp luật có liên quan đến lĩi vực tín dụng, ngân hàng như: Thịng tư s ố 10I2015ITT-NHNN n g y 22-07-2015 Hướng dẫn thực số nội dung Nghị định số 5 12015IND-CP ngày 09-6-2015 Chính phủ sách tín dụng phục vụ phát triển nônq nghiệp, nông thôn; Q uyết đ ịn h sô 28/2015/QĐ-TTg ngày 21-7-2015 Thủ tướng Chính phủ tín dụng hộ nghèo; T h n g tư sơ 07/2015/TT-NH NN ngày 25-06-2015 Ngân hàng nhà nước Việt Nam Quy định bảo lãnh ngân hàng Đ ể q u ý quơỉL d o a n h n g ìi i ệp n g n h n g t r o n g nước có tài liệu ìíối trên, T T Pháp Luật Sài Gòn Hà Nội Liền kết với N hà xuât Tài xuất sách: HƯỚNG DẦN BẢO LÃNH TÍN DỤNG - CHIẾN LƯỢC KINH DOANH HUY ĐỘNG VỐN VAY VÀ CHO VAY THEO KINH TÊ THỊ TRƯỜNG Nội d u n g CìẤiỉ Cliỏìi sách- hao gồỉ/i nìiữỉig pìiấỉi cIlíỉì Ìi sau Phán thứ nì lất Luật Nqân hàng Luật cúc tổ ('hức tín dụng; Phán thứ hai Chính sách tín dụng, vay cho vay ngân hàng; Phần thứ Quy định bảo lãnh ngăn hàng bảo lãnh tín dụng; Phần thứ tư Hoạt động kinh doanh, mua bán ÌIỢ ngân hàngj tổ chức tíìi dụng; Phần thứ năỉìi Thanh tra, giám sát, khen thưởng, xử phạt ngành ngân hàng; Phẩn th ỉ/ ỉuiu TỔ chức Ỉỉoạt động ngân hàtiỊỉ quỹ tín dụng H v v ọ n g cuổn sárìì g i ú p lãìih d o 7igân ìiànq, to ckức tí n d ụ n g, g ty tài rhÌỊìh cóc nhà quần /v ioanh ngỉìiệp tịỉỉì ỉùrii, sữ dụnq, tỉiưc ìuẹn chinh sácìi pháp hiậị Xỉn trăn trọììỉỊ ịĩới ihiộii CỈỈ.Ỏ1Ì sacìì đến bọn đọi\ TT PHÁP LUẬT SÀI GÒN HÀ NỘI Phần thứ LUẬT NGÂN HÀNG VÀ LUẬT CÁC _ TỔ CHỨC TÍN DỤNG _ LUẬT NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM s ố 46/2010/QH12 NGÀY 16-6-2010 CỦA Q ổ c HỘI Căn Hiển pháp nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam năm 1992 sửa đổi, hổ sung sô điểu theo N ghị số 51 /2001 /QHIO; Quốc hội ban hành Luật Ngăn hàng N hà nước Việt Nam Chương I NHỮNG QUY ĐỊNH CHUNG Đ iều P hạm vi đ iều ch ỉn h Luật quy định tố’ chức hoạt động Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Đ iều Vị trí chức n ăn g N gân h àn g N hà nước V iệt Nam Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (sau gọi Ngân hàng Nhà nước) quan ngang Chính phủ, Ngán hàng trung ương nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Viột Nam Ngân hàng Nhà nước pháp nhân, có vốn pháp định thuộc sở hữu nhà nuức, có trụ sở Thủ đô Hà Nội Ngân hàng Nhà nước thực chức quản lý nhà nước tiền tộ, hoạt dộng ngân hàng ngoại hối (sau gọi tiền tệ ngân hàng); thực chức Ngân hàng trung ương phát hành tiền, ngân hàng tố chức tín dụng cung ứng dịch vụ tiền tệ cho Chính phủ Đ iều C hính sách tiề n tệ quốc gia thẩm q u yền q u yết định ch ín h sách tiề n tệ quốc gia Chính sách tiền tệ quôc gia định tiền tệ tầm quốc gia quan nhà DƯỚc có Lliẩm quyền, bao gồm định mục tiêu ổn định giá trị đồng tiền biểu bằrif^ tiêu lạm phát, định sử dụng công cụ biện pháp để thực mục tiêu clề Quốc hội định tiêu lạm phát năm thp thòng qua việc quyêt địiih chi sỏ' giá tièu dùng giám sát việc thực sách tiền tệ quốc gia Chủ tịch nước thực nhiệm vụ, quyền hạn Hiến pháp pháp luật quy định việc đàm phán, ký kết, gia nhập điều ước qc tế nhân danh Nhà nước Cộng hịa xã hội chủ nghĩa Việt Nam lĩnh vực tiền tệ ngân hàng 4 Chính phủ trìn h Q"c hội định tiêu lạm phát năm Thù tướng t-bính phú, Thống đốc Ngân hàng N hà nước định việc sử dụng công cụ biện pháp íliều hành để thực mục tiêu sách tiền tệ qc gia theo quy định Chính phủ Đ iều N hiệm vụ, q u y ển h n củ a N gân h n g N hà nước Hoạt động Ngân hàng N hà nước nhằm ổn định giá trị đồng tiền; bảo đảm an toàn hoạt động ngân hàng hệ thơng tổ chức tín dụng; bảo đảm an tồn, hiệu hệ thơng tốn q"c gia; góp phần thúc đẩy p h át triển kinh tế - xã hội theo định hướng xã hội chủ nghĩa Tham gia xây dựng chiến lược kế hoạch phát triển kinh tế - xã hội đất nước Xây dựng chiến lược p h át triển ngành ngân hàng trìn h quan nhà nước có th ẩm quyền phê duyệt tổ chức thực Ban hành trìn h quan nhà nước có thẩm quyền ban h ành văn quy ph ạm pháp luật tiền tệ ngân hàng; tuyên truyền, phổ biến kiểm tra theo thẩm quyền văn quy phạm pháp luật tiền tệ ngân hàng Xây dựng chi tiêu lạm ph át năm dể Chính phủ trìn h Quốc hội định va tổ chức thực Tổ chức, điều h àn h p h át triể n th ị trường tiền tệ Tổ chức hệ thống thống kê, dự báo tiền tệ ngân hàng;công khai thông tiền tệ ngân hàng theo quy định pháp luật tin TỔ chức in, dúc, bảo quản, vận chuyển tiền giấy, tiền kim loại; thực nghiệp phát hành, thu hồi, thay th ế tiêu hủy tiền giấy, tiền kim loại vụ Cấp, sửa đổi, bổ sung, thu hồi giấy phép th àn h lập hoạt động tổ chức tín dụng, giây phép thành lập chi nhánh ngân hàng nước ngoài, giấy phép thành lạp "/ăn phịng đại diện tố chức tín dụng nước ngồi, tố chức nước ngồi khác có hoạt độntĩ ngân hàng; cấp, thu hồi giấy phép hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian toán cho tổ chức ngân hàng; cấp, thu hồi giấy phép hoạt động cung ứng dịch vụ thơng tin tín dụng cho tổ chức; chấp thuận việc mua, bán, chia, tách, hỢp nhất, sáp nhập giải th ể tổ chức tín dụng theo quy định pháp luật 10 Thực đại diện chủ sở hữu phần vôn N hà nước doanh nghiệp thực h iệ n chức năng, nhiệm vụ Ngán hàng N hà nước, tổ chức tín dụng có vơn nhà nước theo (quy định pháp luật; sử dụng vốn pháp định để góp vốn thành lập doanh nghiệp iđặc thù nhằm thực chức năng, nhiệm vụ Ngân hàng N hà nước theo định Thủ tướng Chính phủ 11 Kiểm tra, th an h tra, giám sát ngân hàng; xử lý vi phạm pháp luật tiền tệ ngân hàng theo quy định pháp luật 12 Quyết định áp dụng biện pháp xử lý đặc biệt tổ chức tín dụng vi ph.ạm nghiêm trọng quy định pháp luật tiền tệ ngân hàng, gặp khó khăn tài chính, có nguy gây m ất an tồn cho hệ thơng ngân hàng, gồm mua cổ phần tổ clỉiức tín dụng; đình chỉ, tạm đình chỉ, m iễn nhiệm chức vụ người quản lý, người điều hành củai tổ chức tín dụng; định sáp nhập, họp nhất, giải th ể tổ chức tín dụng; đặt tổ chức tín dụng vào tình trạng kiểm sốt đặc biệt; thực nhiệm vụ, quyền hạn theo (quy định pháp luật phá sản tổ chức tín dụng 13 Chủ trì, phối hợp với quan hữu quan xây dựng sách, kế hoạch tổ chức thực phòng, chống rửa tiền 14 Thực quản lý nhà nước bảo hiểm tiền gửi theo quy định pháp luật bảo hiểm tiền gửi 15 Chủ trì lập, theo dõi, dự báo phân tích kết thực cán cân toán quốc tế 16 Tổ chức, quản lý, giám sát hệ thống toán quốc gia, cung ứng dịch vụ toán cho ngân hàng; tham gia tổ chức giám sát vận hành hệ thống toán kinh tế 17 Quản lý nhà nước ngoại hối, hoạt động ngoại hối hoạt động kinh doanh vàng 18 Quản lý Dự trữ ngoại hối nhà nước 19 Quản lý việc vay, trả nợ, cho vay thu hồi nỢ nước theo quy dịnh pháp luật 20 Chủ trì, phối hỢp với quan có liên quan chuẩn bị nội dung, tiến hành đàm phán, ký kết điều ước quốc tế với tổ chức tài chính, tiền tệ quốc tế mà Ngân hàng Nhà nước đại diện đại diện thức người vay quy định điều ước quốc tế theo phân công, ủy quyền Chủ tịch nước C hính phủ 21 Tổ chức thực hợp tác quốc tế tiền tệ ngân hàng 22 Đại diện cho Nhà nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam tổ chức tiền tệ ngân hàng quốc tế 23 Tổ chức hệ thống thơng tin tín dụng cung ứng dịch vụ thơng tin tín dụng; thực chức quản lý nhà nước tổ chức hoạt động thơng tin tín dụng 24 Làm đại lý thực dịch vụ ngân hàng cho Kho bạc Nhà nước 25 Tham gia với Bộ Tài việc phát hành trái phiếu Chính phủ, tráiphiếu Chính phủ bảo lãnh 26 Tổ chức đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ tiền tệ ngân hàng; nghiên cứu, ứng dụng khoa học công nghệ ngân hàng 27 Nhiệm vụ, quyền hạn khác theo quy định pháp luật Đ iều Trách n h ỉệm củ a bộ, q u an n g a n g bộ, ủ y b an n h â n d ân cấp Bộ, quan ngang bộ, ủ y ban nh ân dân cấp phạm vi nhiệm vụ, quyền hạn rnình phối hợp với Ngân hàng N hà nước việc quản lý nhà nước tiền tệ ngân hàng Đ iều Giải th ích từ Trong Luật này, từ ngữ hiểu sau: H oạt động ngân hàng việc kinh doanh, cung ứng thường xuyên nghiệp vụ sau đây: a) N hận tiền gửi; b) Cấp tín dụng; c) Cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản Ngoại hối bao gồm: a) Đồng tiền quốc gia khác đồng tiền chung châu Âu đưs -c sử dụng tốn q'c tế khu vực (sau gọi ngoại ti, iién chuiì; Khác b) Phương tiện th an h toán ngoại tệ, gồm séc, thẻ tốn, hối phiêu (lịi nỢ, hối phiếu nhận nỢ phương tiện toán khác; c) Các loại giấy tờ có giá ngoại tệ, gồm trái phiếu Chính phủ, trái phiếu cỏOị:' ty, kỳ phiếu, cố phiếu loại giấy tờ có giá khác; đ) Vàng thuộc Dự trữ ngoại hơì nhà nước, tài khoản nước người cư trú; vàng dạng khôi, thỏi, hạt, m iếng trường hợp m ang vào mang khỏi lành thổ Việt Nam; đ) Đồng tiền nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam trường hỢp chuyến vào chuyển khỏi lãnh tbổ Việt Nam sử dụng tốn q"c tê H oat động- ngoai hối la hoạt động cùa người cư trú,, ngi.tịi khỏng cư trú cac ỊỊÌao tỈỊch vãng lai, giao dich vốn, sử dụng ngoại hối lãnh thổ ViệtNam, hoạt độngcun^- ứng dịcit eu n;ỵoại hôi giao dịch khác Iiên quan đến ngoại hơì, Dự trữ ngoại hối nhầ nước tài sản ngoại hối thế’ Bang cíin đối ti$n lệ Ngâr hàng N hà nước Ty giá hô'i đoái đồng Việt Nam giá đơn vị tiền tệ nước ngồi lính b^ng đơn vi tiền tệ Việt Nam Thị trường tiền tệ nơi giao dịch ngắn hạn vốn Giao dịch ngắn hạn giao dịch với kỳ hạn 12 tháng giấy tờ có giá Giấy tờ có giá b ằ n s chứng xác nhận nghĩa vụ trả nợ tố chức phái hành giày tờ có giá với người sỏ’ hữu giấy tờ có giá thời hạp n h ất định, điều kiện tríi lãi điều kiện khác Hệ thống Nhà nước tố chức, quán toán quốc gia hệ thống tn an h toán liên ngân hàng doNgáii lý, vận hành hàng 10 Dịch vụ trung gian tốn hoạt động làm trung gian kết nơl, truyền dẫn xử lý liệu điện tử giao dịch th an h toán tổ chức cung ứng dịch vụ toán người sử dụng dịch vụ th an h toán 11 T hanh tra ngân hàng hoạt động th an h tra Ngân hàng N hà nước đôl tượng th an h tra ngân hàng việc chấp hành pháp luật tiền tệ ngân hàng 12 Giám sát ngân hàng hoạt động Ngân h àng N hà nước việc thu thập, tổng hợp, phân tích thơng tin đối tượng giám sát ngân hàng thông qua hệ thơng thơng tin, báo cáo nhằm phịng ngừa, ph át hiện, ngăn chặn xử lý kịp thời rủi ro gây m ất an toàn hoạt động ngân hàng, vi phạm quy định an toàn hoạt động ngân hàng quy định khác pháp luật có liên quan ...QUANG MINH (Hệ thống) HƯỚNG DẪN BẲO LÃNH TÍN DỤNS CHIẾN LƯỢC KINH DOANH HUY ĐỘNG VỐN VAY VÀ CHO VAY é THEO KINH TẾ THỊ TRƯỜNG NHÀ XUẤT BẢN TÀI CHÍNH LỜI NĨI ĐẦU Ngày... Gịn Hà Nội Liền kết với N hà xuât Tài xuất sách: HƯỚNG DẦN BẢO LÃNH TÍN DỤNG - CHIẾN LƯỢC KINH DOANH HUY ĐỘNG VỐN VAY VÀ CHO VAY THEO KINH TÊ THỊ TRƯỜNG Nội d u n g CìẤiỉ Cliỏìi sách- hao gồỉ/i... hàng Luật cúc tổ ('hức tín dụng; Phán thứ hai Chính sách tín dụng, vay cho vay ngân hàng; Phần thứ Quy định bảo lãnh ngăn hàng bảo lãnh tín dụng; Phần thứ tư Hoạt động kinh doanh, mua bán ÌIỢ ngân