thong-tu-01-2020-tt-nhnn-co-cau-lai-thoi-han-tra-no-mien-giam-lai-vay-do-dich-covid-19

VnDoc Tải tài liệu, văn bản pháp luật, biểu mẫu miễn phí NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM Số 01/2020/TT NHNN CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập Tự do Hạnh phúc Hà Nội, ngày 13 tháng 3 năm 2020 THÔN[.]

VnDoc - Tải tài liệu, văn pháp luật, biểu mẫu miễn phí NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM Số: 01/2020/TT-NHNN CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc -Hà Nội, ngày 13 tháng năm 2020 THÔNG TƯ Quy định việc tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi cấu lại thời hạn trả nợ, miễn, giảm lãi, phí, giữ ngun nhóm nợ nhằm hỗ trợ khách hàng chịu ảnh hưởng dịch Covid-19 -Căn Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ngày 16 tháng năm 2010; Căn Luật Các tổ chức tín dụng ngày 16 tháng năm 2010; Luật sửa đổi, bổ sung số điều Luật Các tổ chức tín dụng ngày 20 tháng 11 năm 2017; Căn Nghị định số 16/2017/NĐ-CP ngày 17 tháng 02 năm 2017 Chính phủ quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức Ngân hàng Nhà nước Việt Nam; Sau thống với Bộ Tài chính; Theo đề nghị Chánh Thanh tra, giám sát ngân hàng; Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành Thông tư quy định việc tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước cấu lại thời hạn trả nợ, miễn, giảm lãi, phí, giữ ngun nhóm nợ nhằm hỗ trợ khách hàng chịu ảnh hưởng dịch viêm đường hô hấp cấp chủng virus corona (Covid-19) Chương I QUY ĐỊNH CHUNG Điều Phạm vi điều chỉnh Thông tư quy định việc tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi cấu lại thời hạn trả nợ, miễn, giảm lãi, phí, giữ nguyên nhóm nợ nhằm hỗ trợ khách hàng chịu ảnh hưởng dịch Covid-19 Điều Đối tượng áp dụng ngồi Tổ chức tín dụng (khơng bao gồm ngân hàng sách), chi nhánh ngân hàng nước Khách hàng tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi (trừ khách hàng tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài) Tổ chức, cá nhân khác có liên quan đến việc cấu lại thời hạn trả nợ, miễn, giảm lãi, phí, giữ nguyên nhóm nợ nhằm hỗ trợ khách hàng chịu ảnh hưởng dịch Covid-19 Điều Áp dụng văn quy phạm pháp luật có liên quan Việc cấu lại thời hạn trả nợ, miễn, giảm lãi, phí, giữ nguyên nhóm nợ nhằm hỗ trợ khách hàng chịu ảnh hưởng dịch Covid-19 thực theo quy định Thông tư này; nội dung liên quan đến cấu lại thời hạn trả nợ, miễn, giảm lãi, phí, phân loại nợ khơng quy định Thơng tư thực theo quy định văn quy phạm pháp luật khác có liên quan VnDoc - Tải tài liệu, văn pháp luật, biểu mẫu miễn phí Chương II QUY ĐỊNH CỤ THỂ Điều Cơ cấu lại thời hạn trả nợ Nợ cấu lại thời hạn trả nợ số dư nợ gốc và/hoặc lãi (bao gồm số dư nợ khoản nợ thuộc phạm vi điều chỉnh Nghị định số 55/2015/NĐ-CP ngày 09 tháng năm 2015 Chính phủ sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn (đã sửa đổi, bổ sung)) đáp ứng đầy đủ điều kiện sau đây: a) Phát sinh từ hoạt động cho vay, cho thuê tài chính; b) Phát sinh nghĩa vụ trả nợ gốc và/hoặc lãi khoảng thời gian từ ngày 23/01/2020 đến ngày liền kề sau 03 tháng kể từ ngày Thủ tướng Chính phủ cơng bố hết dịch Covid-19; c) Khách hàng khơng có khả trả nợ hạn nợ gốc và/hoặc lãi theo hợp đồng, thỏa thuận cho vay, cho thuê tài ký doanh thu, thu nhập sụt giảm ảnh hưởng dịch Covid-19 Việc cấu lại thời hạn trả nợ số dư nợ quy định khoản Điều thực trường hợp sau đây: a) Số dư nợ hạn hạn đến 10 (mười) ngày kể từ ngày đến hạn toán, thời hạn trả nợ theo hợp đồng, thỏa thuận cho vay, cho thuê tài ký; b) Số dư nợ hạn (trừ trường hợp quy định điểm a khoản này) khoảng thời gian từ ngày 23/01/2020 đến ngày liền kề sau 15 (mười lăm) ngày kể từ ngày Thơng tư có hiệu lực thi hành Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước định việc cấu lại thời hạn trả nợ số dư nợ quy định khoản 1, Điều sở đề nghị khách hàng đánh giá tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước khả trả nợ đầy đủ nợ gốc và/hoặc lãi khách hàng sau cấu lại thời hạn trả nợ, phù hợp mức độ ảnh hưởng dịch Covid-19 đảm bảo yêu cầu sau đây: a) Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi khơng thực cấu lại thời hạn trả nợ khoản nợ vi phạm quy định pháp luật b) Thời gian cấu lại trường hợp kéo dài thêm khoảng thời gian trả nợ không vượt 12 tháng kể từ ngày cuối thời hạn cho vay, cho thuê tài (thời điểm khách hàng phải trả hết toàn nợ gốc lãi theo hợp đồng, thỏa thuận cho vay, cho thuê tài ký) Điều Miễn, giảm lãi, phí Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước định việc miễn, giảm lãi, phí theo quy định nội số dư nợ phát sinh từ hoạt động cấp tín dụng (trừ hoạt động mua, đầu tư trái phiếu doanh nghiệp) mà nghĩa vụ trả nợ gốc và/hoặc lãi đến hạn toán khoảng thời gian từ ngày 23/01/2020 đến ngày liền kề sau 03 tháng kể từ ngày Thủ tướng Chính phủ cơng bố hết dịch Covid-19 khách hàng khơng có khả trả nợ hạn nợ gốc và/hoặc lãi theo hợp đồng, thỏa thuận ký doanh thu, thu nhập sụt giảm ảnh hưởng dịch Covid-19 Điều Giữ nguyên nhóm nợ Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi giữ ngun nhóm nợ phân loại theo quy định Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thời điểm gần trước ngày 23/01/2020 số dư nợ sau đây: VnDoc - Tải tài liệu, văn pháp luật, biểu mẫu miễn phí a) Số dư nợ cấu lại thời hạn trả nợ quy định Điều Thông tư này; b) Số dư nợ miễn, giảm lãi quy định Điều Thông tư này; c) Số dư nợ quy định điểm a, b khoản bao gồm phần dư nợ cấu lại thời hạn nợ, miễn, giảm lãi điều chỉnh nhóm nợ theo quy định Ngân hàng Nhà nước Việt Nam khoảng thời gian từ ngày 23/01/2020 đến ngày liền kề sau 15 (mười lăm) ngày kể từ ngày Thơng tư có hiệu lực thi hành Đối với số dư nợ quy định khoản Điều này, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước phải thực phân loại nợ, trích lập dự phịng rủi ro theo thời hạn cấu lại theo quy định pháp luật phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro hoạt động tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi khơng phải áp dụng ngun tắc điều chỉnh vào nhóm nợ có mức độ rủi ro cao Đối với số lãi phải thu số dư nợ cấu lại thời hạn trả nợ, miễn, giảm lãi giữ nguyên nhóm nợ đủ tiêu chuẩn (nhóm 1) theo quy định Thơng tư này, kể từ ngày cấu lại, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi khơng phải hạch toán thu nhập (dự thu) mà thực theo dõi ngoại bảng để đôn đốc thu; thực hạch toán vào thu nhập thu theo quy định pháp luật chế độ tài tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi Điều Trách nhiệm tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước định, chịu trách nhiệm cấu lại thời hạn trả nợ, miễn, giảm lãi, phí, giữ ngun nhóm nợ theo quy định Điều 4, Điều 5, Điều Thông tư đảm bảo giám sát chặt chẽ, an tồn, phịng ngừa, ngăn chặn việc lợi dụng cấu lại thời hạn trả nợ, miễn, giảm lãi, phí, giữ ngun nhóm nợ để trục lợi, phản ánh sai lệch chất lượng tín dụng Ban hành quy định nội cấu lại thời hạn trả nợ, miễn, giảm lãi, phí, giữ ngun nhóm nợ theo quy định Thơng tư để thực thống toàn hệ thống, quy định cụ thể nội dung sau: a) Tiêu chí xác định số dư nợ khách hàng bị ảnh hưởng dịch Covid-19; b) Trình tự, thủ tục, phân công, phân cấp, nhiệm vụ, trách nhiệm cá nhân, phận việc thực cấu lại thời hạn trả nợ, miễn, giảm lãi, phí, giữ nguyên nhóm nợ bảo đảm nguyên tắc cá nhân, phận định cấu lại thời hạn trả nợ, miễn, giảm lãi, phí, giữ ngun nhóm nợ khơng cá nhân, phận phê duyệt cấp tín dụng, trừ trường hợp việc cấp tín dụng Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên, Tổng Giám đốc/Giám đốc, ngân hàng mẹ (đối với chi nhánh ngân hàng nước ngồi) thơng qua Trường hợp việc xét duyệt cấp tín dụng xét duyệt cấu lại thời hạn trả nợ thực thơng qua chế hội đồng Chủ tịch Hội đồng xét duyệt cấu lại thời hạn trả nợ Chủ tịch Hội đồng xét duyệt cấp tín dụng hai phần ba (2/3) thành viên Hội đồng xét duyệt cấu lại thời hạn trả nợ thành viên Hội đồng xét duyệt tín dụng; c) Tần suất rà soát, đánh giá khả trả nợ khách hàng sau cấu lại thời hạn trả nợ, miễn, giảm lãi, phí, giữ ngun nhóm nợ theo quy định pháp luật; theo dõi, kiểm tra, kiểm soát, giám sát việc cấu lại thời hạn trả nợ, miễn, giảm lãi, phí số dư nợ cấu lại thời hạn trả nợ, miễn, giảm lãi, giữ nguyên nhóm nợ Trong thời hạn 10 (mười) ngày tháng, tổ chức tín dụng (trừ quỹ tín dụng nhân dân), chi nhánh ngân hàng nước phải gửi báo cáo Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (qua Vụ Tín dụng ngành kinh tế) tình hình thực cấu lại thời hạn trả nợ, miễn, giảm lãi, giữ nguyên nhóm nợ đến ngày cuối tháng liền trước theo quy định VnDoc - Tải tài liệu, văn pháp luật, biểu mẫu miễn phí Phụ lục đính kèm Thơng tư Trong thời hạn 10 (mười) ngày tháng, tổ chức tín dụng quỹ tín dụng nhân dân phải gửi báo cáo cho Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố trực thuộc trung ương (sau gọi tắt Ngân hàng Nhà nước chi nhánh) nơi đặt trụ sở tình hình thực cấu lại thời hạn trả nợ, miễn, giảm lãi, giữ nguyên nhóm nợ đến ngày cuối tháng liền trước theo quy định Phụ lục đính kèm Thơng tư Điều Trách nhiệm đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Trách nhiệm Vụ Tín dụng ngành kinh tế này; a) Tổng hợp báo cáo quy định khoản Điều Thông tư điểm a khoản Điều b) Chủ trì, phối hợp với Vụ Chính sách tiền tệ, Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng, Ngân hàng Nhà nước chi nhánh việc tham mưu cho Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam xử lý vấn đề phát sinh q trình triển khai thực Thơng tư Trách nhiệm Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng Thực tra, giám sát việc tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi thực Thông tư theo chức năng, nhiệm vụ Trách nhiệm Ngân hàng Nhà nước chi nhánh a) Trong thời hạn 15 (mười lăm) ngày tháng, tổng hợp báo cáo quỹ tín dụng nhân dân địa bàn theo khoản Điều Thông tư gửi Vụ Tín dụng ngành kinh tế để tổng hợp; b) Thực tra, giám sát việc tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi thực Thơng tư theo chức năng, nhiệm vụ Trách nhiệm Trung tâm thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam Trung tâm thơng tin tín dụng quốc gia Việt Nam thực việc điều chỉnh thơng tin tín dụng khách hàng theo quy định Thông tư sở đề nghị tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước Chương III ĐIỀU KHOẢN THI HÀNH Điều Hiệu lực thi hành Thơng tư có hiệu lực kể từ ngày 13 tháng năm 2020 Điều 10 Tổ chức thực Chánh Văn phòng, Chánh Thanh tra, giám sát ngân hàng, Thủ trưởng đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Giám đốc Ngân hàng Nhà nước chi nhánh, Chủ tịch Hội đồng quản trị, Chủ tịch Hội đồng thành viên Tổng Giám đốc (Giám đốc) tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi chịu trách nhiệm tổ chức thực Thơng tư này./ Nơi nhận: - Như Điều 10; - Ban lãnh đạo NHNN; - Bộ Tài chính; - Bộ Tư pháp (để kiểm tra); - Cơng báo; KT THỐNG ĐỐC PHĨ THỐNG ĐỐC VnDoc - Tải tài liệu, văn pháp luật, biểu mẫu miễn phí - Lưu: VP, PC, TTGSNH6 Đoàn Thái Sơn VnDoc - Tải tài liệu, văn pháp luật, biểu mẫu miễn phí TỔ CHỨC TÍN DỤNG, CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NƯỚC NGỒI BÁO CÁO TÌNH HÌNH THỰC HIỆN CƠ CẤU LẠI THỜI HẠN TRẢ NỢ, MIỄN, GIẢM LÃI, GIỮ NGUYÊN NHÓM NỢ Tháng năm Tình hình thực cấu lại thời hạn trả nợ, miễn, giảm lãi, giữ nguyên nhóm nợ STT Chỉ tiêu (1) I (2) Phân theo khách hàng Cá nhân Doanh nghiệp Hợp tác xã, liên hiệp hợp tác xã Khác II Phân theo 21 ngành kinh tế … Tổng cộng (Đơn vị tính: tỷ đồng, khách hàng) Cơ cấu lại thời hạn trả Miễn, giảm lãi giữ nợ giữ nguyên Tổng cộng nguyên nhóm nợ nhóm nợ Số dư nợ Số Số dư chịu ảnh Số khách khách Số dư nợ cấu Số lãi Số khách hàng hưởng Số dư nợ hàng nợ hàng lại thời hạn trả cấu lại được cấu lại thời hạn trả nợ, dịch cấu lại nợ, miễn giảm thời hạn miễn, miễn, miễn, giảm lãi giữ thời hạn trả miễn, lãi giữ trả nợ giảm giảm nguyên nhóm nợ nợ giảm nguyên nhóm nợ lãi lãi (2) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) VnDoc - Tải tài liệu, văn pháp luật, biểu mẫu miễn phí Tổng dư nợ khơng bị chuyển sang nhóm nợ xấu giữ nguyên nhóm nợ theo quy định Thông tư này: .tỷ đồng Người lập báo cáo (Ký, ghi rõ họ tên) Người kiểm soát (Ký, ghi rõ họ tên) ngày tháng… năm… Tổng Giám đốc (Giám đốc) (Ký, ghi rõ họ tên) Hình thức gửi báo cáo: - Số liệu báo cáo tháng 3/2020: + Tổ chức tín dụng (trừ trường hợp tổ chức tín dụng quỹ tín dụng nhân dân), chi nhánh ngân hàng nước gửi báo cáo giấy điện tử địa chỉ: Vụ Tín dụng ngành kinh tế, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, 25 Lý Thường Kiệt, Hoàn Kiếm, Hà Nội (email: tindung2@sbv.gov.vn) + Tổ chức tín dụng quỹ tín dụng nhân dân, gửi báo cáo giấy điện tử Ngân hàng Nhà nước chi nhánh nơi đặt trụ sở - Số liệu báo cáo từ tháng 04/2020: Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi báo cáo thơng qua hệ thống báo cáo thống kê tập trung Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, bao gồm số liệu toàn hàng số liệu chi nhánh tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước Hướng dẫn lập biểu: - Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi báo cáo số liệu đến ngày cuối tháng liền trước - Cột (3): TCTD báo cáo số dư nợ dự kiến bị ảnh hưởng dịch Covid-19 theo đánh giá tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước - Cột (4): Số dư nợ cấu lại thời hạn trả nợ giữ nguyên nhóm nợ theo quy định Điều khoản Điều Thông tư - Cột (5): Số khách hàng cấu lại thời hạn trả nợ giữ nguyên nhóm nợ theo quy định Điều khoản Điều Thông tư - Cột (6): Dư nợ miễn, giảm lãi giữ nguyên nhóm nợ theo quy định Điều khoản Điều Thông tư - Cột (7): Số tiền lãi mà khách hàng miễn, giảm - Cột (8): Số khách hàng miễn, giảm lãi giữ nguyên nhóm nợ theo quy định Điều khoản Điều Thông tư - Cột (9): Tổng dư nợ cấu lại thời hạn trả nợ, miễn, giảm lãi giữ nguyên nhóm nợ theo quy định Điều 4, Điều khoản VnDoc - Tải tài liệu, văn pháp luật, biểu mẫu miễn phí Điều Thông tư - Cột (10): Tổng số khách hàng cấu lại thời hạn trả nợ, miễn, giảm lãi giữ nguyên nhóm nợ theo quy định Điều 4, Điều khoản Điều Thông tư