HOẠT ĐỘNG CHẨM ĐIỂM TÍN DỤNGKHÁCH HÀNG THỂ NHÂN TẠI TRUNG TÂMTHÔNG TIN TÍN DỤNG QUỐC GIA VIỆT NAM

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG AAAAA NGUYỄN THỊ VIỆT ANH HOẠT ĐỘNG CHẨM ĐIỂM TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG THỂ NHÂN TẠI TRUNG TÂM THƠNG TIN TÍN DỤNG QUỐC GIA VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2019 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG AAAAA NGUYỄN THỊ VIỆT ANH HOẠT ĐỘNG CHẨM ĐIỂM TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG THỂ NHÂN TẠI TRUNG TÂM THƠNG TIN TÍN DỤNG QUỐC GIA VIỆT NAM Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS LÊ VĂN LUYỆN HÀ NỘI - 2019 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu độc lập thân với giúp đỡ giáo viên hướng dẫn Các số liệu đưa Luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng Tác glả luận văn Nguyễn Thị Việt Anh ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT .vi DANH MỤC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ vii MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG CHẤM ĐIỂM, XẾP HẠNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG THỂ NHÂN .5 1.1 KHÁI QUÁT CHUNG VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG, CHẤM ĐIỂM, XẾP HẠNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG THỂ NHÂN 1.1.1 Tín dụng ngân hàng 1.1.2 Khái niệm thông tin tín dụng 1.1.3 Khái niệm chấm điểm, xếp hạng tín dụng .6 1.1.4 Mục đích, ý nghĩa việc chấm điểm, xếp hạng tín dụng khách hàng thể nhân 10 1.2 NỘI DUNG HOẠT ĐỘNG CHẤM ĐIỂM, XẾP HẠNG TÍN DỤNG THỂ NHÂN CỦA TỔ CHỨC THƠNG TIN TÍN DỤNG 11 1.2.1 Vai trị hoạt động tổ chức thơng tin tín dụng 11 1.2.2 Các phương pháp chấm điểm, xếp hạng khách hàng thể nhân tổ chức thơng tin tín dụng 12 1.2.3 Quy trình chấm điểm, xếp hạng tín dụng khách hàng thể nhân 14 1.2.4 Nội dung chấm điểm, xếp hạng tín dụng khách hàng thể nhân 16 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN CHẤM ĐIỂM, XẾP HẠNG KHÁCH HÀNG THỂ NHÂN 16 1.3.1 Các nhân tố khách quan .16 1.3.2 Những nhân tố chủ quan 17 1.4 MỘT SỐ MƠ HÌNH CHẤM ĐIỂM, XẾP HẠNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG THỂ NHÂN VÀ BÀI HỌC KINH NGHIỆM CHO TRUNG TÂM THƠNG TIN TÍN DỤNG QUỐC GIA .21 1.4.1 Mơ hình điểm số tín dụng thể nhân áp dụng cho ngân hàng bán lẻ Việt iii Nam 21 1.4.2 Mơ hình điểm số tín dụng thể nhân cơng ty xếp hạng tín dụng Fico (Mỹ) 23 1.4.3 Mơ hình điểm số tín dụng VantageScore 24 1.4.4 Hệ thống xếp hạng tín dụng thể nhân cuả NH Đầu Tư Phát Triển Việt Nam Ngân hàng BIDV 26 1.4.5 Hệ thống chấm điểm, xếp hạng tín dụng khách hàng thể nhân NHTMCP Cơng Thương Việt Nam 27 1.4.6 Hệ thống chấm điểm, xếp hạng tín dụng thể nhân E&Y 29 1.4.7 Bài học kinh nghiệm cho Trung tâm thông tin tín dụng quốc gia .32 KẾT LUẬN CHƯƠNG 34 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHẤM ĐIỂM, XẾP HẠNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG THỂ NHÂN TẠI TRUNG TÂM THƠNG TIN TÍN DỤNG QUỐC GIA VIỆT NAM 35 2.1 KHÁI QT VỀ TRUNG TÂM THƠNG TIN TÍN DỤNG QUỐC GIA VIỆT NAM 35 2.1.1 Lịch sử phát triển Trung Tâm Thơng Tin Tín Dụng Quốc Gia Việt Nam 35 2.1.2 Cơ cấu tổ chức, chức năng, nhiệm vụ Trung Tâm Thông Tin Tín Dụng Quốc gia Việt Nam .36 2.1.3 Kết hoạt động sản phẩm dịch vụ Trung tâm Thơng tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam 41 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHẤM ĐIỂM, XẾP HẠNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG THỂ NHÂN TẠI TRUNG TÂM THƠNG TIN TÍN DỤNG QUỐC GIA VIỆT NAM 44 2.2.1 Quy trình nghiệp vụ chấm điểm, xếp hạng tín dụng khách hàng thể nhân Trung tâm Thơng tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam 44 2.2.2 Tổ chức chấm điểm, xếp hạng tín dụng khách hàng thể nhân Trung tâm thông tin tín dụng quốc gia 49 2.2.3 Phương pháp chấm điểm, xếp hạng tín dụng khách hàng thể nhân sử dụng Trung tâm thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam 50 ιv 2.2.4 Thực trạng liệu sử dụng chấm điểm, xếp hạng tín dụng khách hàng thể nhân Error! Bookmark not defined 2.2.5 Thực trạng tiêu sử dụng để chấm điểm, xếp hạng tín dụng khách hàng thể nhân CIC 51 2.2.6 Tính tổng hợp điểm đưa kết xếp hạng tín dụng khách hàng thể nhân 53 2.2.7 Hiện trạng triển khai sản phẩm 60 2.2.8 Các tiêu đánh giá hoạt động chấm điểm, xếp hạng khách hàng thể nhân 61 2.2.9 Kết thực chấm điểm, xếp hạng tín dụng khách hàng thể nhân CIC 62 2.3 ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG CHẤM ĐIỂM, TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG THỂ NHÂN TẠI TRUNG TÂM THƠNG TIN TÍN DỤNG QUỐC GIA VIỆT NAM .62 2.3.1 Những điểm đạt 63 2.3.2 Những hạn chế, tồn cần khắc phục nguyên nhân .63 KẾT LUẬN CHƯƠNG 66 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HỒN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHẤM ĐIỂM, XẾP HẠNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG THỂ NHÂN TẠI TRUNG TÂM THƠNG TIN TÍN DỤNG QUỐC GIA VIỆT NAM 67 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN VÀ HOẠT ĐỘNG CHẤM ĐIỂM, XẾP HẠNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG THỂ NHÂN CỦA CIC 67 3.1.1 Định hướng phát triển Trung tâm Thơng tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam từ năm 2019-2023 67 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động chấm điểm, xếp hạng tín dụng khách hàng thể nhân CIC 75 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHẤM ĐIỂM, XẾP HẠNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG THỂ NHÂN TẠI TRUNG TÂM THƠNG TIN TÍN DỤNG QUỐC GIA VIỆT NAM 77 3.2.1 Nhóm giải pháp trực tiếp liên quan tới nội dung, phương pháp chấm điểm, xếp hạng tín dụng khách hàng thể nhân 77 vi v 3.2.2 Các nhóm giải pháp hỗCÁC trợ 87 DANH MỤC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT 3.3 MỘT SỐ ĐỀ XUẤT KIẾN NGHỊ 93 3.3.1 Kiến nghị Ngân hàng Thương mại 93 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 94 3.3.3 Kiến nghị với Chính phủ 95 KẾT LUẬN CHƯƠNG 95 KẾT LUẬN 96 TÀI LIỆU THAM KHẢO 97 Viết tắt Nguyên nghĩa ^BC Báo cáo BCTC Báo cáo Tài BIDV Ngân hàng Đâu tư Phát triên Việt Nam CIC Trung tâm Thơng tin Tín dụng Quốc gia CN TCTD Chi nhánh tơ chức tín dụng CNTT Cơng nghệ thông tin Cơ quan Thanh tra Giám sát Ngân hàng CQTTGSNH Doanh nghiệp ^DN E&Y Công ty Trách nhiệm Hữu hạn Ernst & Young Việt Nam FICO KQKD Fair Isaac Corp Ket kinh doanh TV Khu vực Moody’s Moody’s Investors Service TH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nước NHNNVN NHTMCP Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Ngân hàng Thương mại CÔ phân ^QH Quan hệ QHTD TCTD Quan hệ tín dụng TƠ chức tín dụng TNHH TTTD Trách nhiệm hữu hạn Thơng tin tín dụng Vietcombank Ngân hàng Thương mại CÔ phân Ngoại Thương Việt Nam Vietinbank Ngân hàng Cơng Thương Việt Nam XHTD Xep hạng tín dụng