BÀI tập NHÓM môn QUẢN TRỊ học công ty nghiên cứu ngân hàng thương mại cổ phần tiên phong – TP bank

TRƯỜNG ĐẠI HỌC DUY TÂN KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH BÀI TẬP NHĨM MƠN QUẢN TRỊ HỌC Cơng ty nghiên cứu: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong – TP bank NHÓM : 20 THÀNH VIÊN NHÓM 20 THÀNH VIÊN: Vũ Thị Thanh Vân Dương Khánh Vy Dương Thị Diệu Vỹ Nguyễn Thị Thúy Xuân Nguyễn Như Ý Đà Nẵng, tháng năm 2021 MỤC LỤC CHƯƠNG GIỚI THIỆU TÔNG QUAN VỀ CÔNG TY .3 1.1 Tổng quan công ty 1.1.1 Giới thiệu chung công ty 1.1.2 Lịch sử hình thành phát triển 1.1.3 Sản phẩm dịch vụ 1.1.4 Tầm nhìn sứ mệnh 1.1.5 Giá trị cốt lõi 1.2 Tình hình kinh doanh công ty CHƯƠNG PHÂN TÍCH MƠI TRƯỜNG KINH DOANH CỦA CƠNG TY .8 2.1 Môi trường vĩ mô 2.1.1 Môi trường kinh tế: 2.1.2 Môi trường tự nhiên: 2.1.3 Môi trường công nghệ: 2.1.4 Môi trường Văn hóa – Xã hội: 10 2.1.5 Mơi trường Chính trị - Pháp luật: 10 2.2 Môi trường vi mô 11 2.2.1 Các nhà cung ứng: 11 2.2.2 Các khách hàng: .11 2.2.3 Các đối thủ cạnh tranh: 12 2.2.4 Đối thủ cạnh tranh tiềm ẩn 12 2.2.5 Sản phẩm thay 13 CHƯƠNG CHIẾN LƯỢC CÔNG TY TRONG THỜI GIAN QUA 13 3.1 Phân tích số liệu .13 3.2 Chiến lược kinh doanh công ty theo đuổi 14 MỞ ĐẦU Việt Nam nước phát triển kinh tế đồng hành phát triển kinh tế nhà nước trổi dậy công ty doanh nghiệp thiếu đời ngân hàng Trong có nhiều doanh nghiệp, ngân hàng non trẻ lại có sựu phát triển vượt bật vơ ấn tượng có ngân hàng Cổ phần Thương mại Tiên Phong (TPBank) Trong 13 năm hoạt động TPBank tạo cho khác biệt bật so với ngân hàng khác ngân hàng tiên phong phát triển ngân hàng số, áp dụng công nghệ vào hoạt động, dịch vụ mang lại cho khách hàng tiện lợi, nhanh chóng giao dịch Không đa dạng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng TPBank giúp ngân hàng ngày thu hút thêm nhiều khách hàng ngày phát triển Trong tiểu luận nhóm 20 sẻ cung cấp thêm số thông tin ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong CHƯƠNG GIỚI THIỆU TÔNG QUAN VỀ CÔNG TY 1.1 Tổng quan công ty 1.1.1 Giới thiệu chung công ty Tên công ty: Tên Tiếng anh: Tên viết tắt: Loại hình doanh nghiệp: Ngành nghề kinh doanh: Ngày thành lập: Địa trụ sở chính: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong Tien Phong Commercial Joint Stock Bank TPBANK Công ty cổ phần Hoạt động dịch vụ tài 05/05/2008 Tịa nhà TPBank số 57 Lý Thường Kiệt, Phường Trần Hưng Đạo, Quận Hoàn Kiếm, Thành phố Hà Nội Số điện thoại: (84.24) 3768.8998 Số fax : (84.24) 3768.8979 Website: https://tpb.vn TPBank ngân hàng kế thừa mạnh công nghệ đại, kinh nghiệm thị trường tiềm lực tài cổ đơng chiến lược bao gồm: Tập đồn Vàng bạc Đá q DOJI, Tập đồn Cơng nghệ FPT, Cơng ty Tài quốc tế (IFC), Tổng cơng ty Tái bảo hiểm Việt Nam (Vinare) Tập đoàn Tài SBI Ven Holding Pte Ltd.,Singapore Ngân hàng Tiên Phong ln khát vọng trở thành tổ chức tài minh bạch, hiệu quả, bền vững, mang lại lợi ích tốt cho cổ đông khách hàng 1.1.2 Lịch sử hình thành phát triển Tháng 5/2008: Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TiênPhong Bank) nhận Giấy phép thành lập Ngân hàng Nhà nước Việt Nam lỗ lực khơng ngừng từ cịn Dự án, TiênPhongBank hoàn tất việc triển khai hệ thống ngân hàng lõi Flexcube Tháng 6/2008: Sau tháng cấp phép, TiênPhongBank thức khai trương hoạt động Để mở rộng quan hệ hợp tác, TiênPhongBank ký kết hợp tác chiến lược toàn diện với Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) khung hợp tác chung với Ngân hàng Citi Group Tháng 8/2008: TiênPhongBank khai trương TiênPhongBank chi nhánh Hà Nội, đồng thời gia nhập thức liên minh mạng toán lớn Việt Nam SmartLink Cho mắt mắt hệ thống ngân hàng tự động MiniBank 24/7 Tháng 9/2008: TiênPhongBank thức đăng ký với UBCK hoạt động hình thức Cơng ty đại chúng Tháng 10/2008: TiênPhongBank khai trương TiênPhongBank - Chi nhánh Tp HCM mắt dịch vụ Internet Banking dành cho khách hàng cá nhân doanh nghiệp Tháng 12/2008: Sau năm tháng vào hoạt động, TiênPhongBank nhận chứng ISO 9001: 2000 cho toàn hoạt động, sản phẩm, dịch vụ Tiên PhongBank Đây cột mốc quan trọng góp phần thúc đẩy hoạt động quản trị, quản lý toàn diện theo chuẩn mực quản lý quốc tế hoạt động Ngân hàng Năm 2009: Sau năm hoạt động, Đại hội đồng cổ đông lần thứ TiênPhongBank tổ chức tháng 3/2009 với việc thông qua báo cáo, nghị quan trọng định hướng phát triển cho TiênPhongBank năm 2009 năm Trong năm TPBank khai trương chi nhánh Cần Thơ, Hải Phòng, Đà Nẵng Năm 2010: TiênPhongBank tổ chức Đại hội đồng cổ đông lần thứ hai vào tháng 3/2010 năm này, TiênPhongBank thức kết nối liên thông với hệ thống 1.100 máy ATM Ngân hàng Đông Á (thuộc liên minh thẻ VNBC) Bằng việc kết nối này, việc giao dịch toàn ATM ngân hàng liên minh thẻ Smartlink, Banknet, chủ thẻ ATM TiênPhong Bank giao dịch thêm 1.100 ATM Ngân hàng Đông Á Tháng 7/2010, TiênPhongBank nhận Giải thưởng tỉ lệ điện chuẩn Thanh toán Quốc tế năm 2009 Ngân hàng Wells Fargo (Mỹ) trao tặng Tháng 8/2010, TiênPhongBank tiến hành tăng vốn điều lệ lên 2.000 tỷ đồng Và năm 2010 Ngân hàng khai trương TiênPhongBank - Sở giao dịch Hà Nội Chi nhánh Sài Gịn Năm 2011: Tổ chức Đại hội đồng cổ đơng bất thường vào tháng 8/2011 Đại hội đồng cổ đông lần thứ ba vào tháng 4/2011 Đồng thời, năm 2011, TiênPhongBank khai trương Chi nhánh Đồng Nai, An Giang, Quỹ tiết kiệm Khâm Thiên Quỹ tiết kiệm Nguyễn Trãi Năm 2012: Tổ chức Đại hội đồng Cổ đông vào tháng 4/2012 khai trương Phòng giao dịch Lê Ngọc Hân, Phú Xuyên, Đinh Tiên Hoàng Tháng 11/2012, TiênPhongBank đạt Giải thưởng "Tin Dùng" 2013 cho Dịch vụ Ngân hàng điện tử độc giả Thời báo Kinh tế Việt Nam - Tạp chí Tư vấn Tiêu & Dùng bình chọn Năm 2013: Ngân hàng thức tham gia thị trường vàng vào tháng 1/2013; đạt giải “Thương hiệu mạnh Việt Nam 2012” vào tháng 3/2013; tổ chức Đại hội đồng Cổ đông vào tháng 4/2013; mắt giải pháp công nghệ eCounter - eGold Thẻ tiêu dùng Đa tiện ích - giải pháp công nghệ thông minh lần Việt Nam vào tháng 7/2013; đạt giải "Ngân hàng sáng tạo tiêu biểu" năm 2013 vào tháng 11/2013; mắt nhận diện thương hiệu với tên viết tắt TPBank đón nhận khen Thủ tướng Chính phủ thành tích xuất sắc cơng tác tái cấu vào tháng 12/2013 Đồng thời, năm 2013, TPBank khai trương nhiều Chi nhánh phòng giao dịch Năm 2014: TPBank trở thành Ngân hàng nước mắt phiên eBank cơng nghệ HTML5 có tính thể hóa hai phiên Mobile Banking Internet Banking vào tháng 9/2014 vào tháng 12/2014, TPBank khai trương trụ sở 57 Lý Thường Kiệt, Hoàn Kiếm, Hà Nội Đồng thời, năm 2015, Ngân hàng khai trương nhiều Chi nhánh toàn quốc Năm 2015: Trong năm này, TPBank đẩy mạnh việc khai trương nhiều địa điểm địa bàn toàn quốc Năm 2016: TPBank mắt phiên Ebank v.7.0 – tự cá nhân hóa & Ebank Biz – HTML5 cho doanh nghiệp vào tháng 6/2016 mắt thẻ tín dụng TPBank World MasterCard vào tháng 8/2016 Ngân hàng đưa vào hoạt động 10 điểm giao dịch nước theo phê duyệt NHNN Việt Nam Năm 2017: TPBank cho mắt nhiều giải pháp công nghệ cao vào dịch vụ ngân hàng hệ thống giao dịch tự động 24/7 LiveBank vào tháng 2/ 2017, trợ lý ảo T’aio phục vụ khách hàng tháng 7/2017 mắt ứng dụng tóa QR- TPBank QuickPay vào tháng 10/2017 Đồng thời năm TPBank khai trường nhiều chi nhánh ngân hàng tỉnh miền Nam Năm 2018: tháng 4/2018 TPBank tức niêm t thành cơng 555 triệu cổ phiếu sàn chứng khốn TP Hồ Chí Minh tháng sau cổ phiếu TPBanhk giao dịch ký quỹ vốn điều lệ ngân hàng lúc 8.566 tỷ đồng Tháng /2018 LiveBank cập nhật thêm tính phát hành thẻ ATM tức tới khách hàng Tháng 6/2018 ngân hàn Tiên Phong đồng hành chương trình Shark Tank thục hóa ước mơ khởi nghiệp starup Tháng 8/2018 TPBank nằm nhóm ngân hàng thương mại cổ phần có xếp hạng tính nhiệm tốt Việt Nam Moody’s đánh giá Tháng 11/2018 TPBank kỷ niệm 10 năm thành lập trao tặng Huân chương lao động Hạng Ba Đảng Nhà nước trao tặng Tháng 12/2018 TPBank Nhận giải thưởng Ngân hàng SME phát triển nhanh Việt Nam tạp chí Global Banking and Finance Review trao tặng Trong suốt năm 2018 ngân hàng Tiên Phong cho khai trương nhiều chi nhánh ngân hàng tỉnh, thành phố miền Trung miền Tây nước ta 1.1.3 Sản phẩm dịch vụ Mặc dù ngân hàng trẻ, “sinh sau đẻ muộn” trải qua giai đoạn tái cấu mạnh mẽ Nhưng TPBank không cải thiện mạnh kinh doanh mà liên tục mắt sản phẩm dịch vụ mang đậm dấu ấn ngân hàng số, mang đến tiện lợi tối ưu cho khách hàng Sản phẩm tiết kiệm ngân hàng Tpbank : Tiết kiệm thường lĩnh lãi định kỳ Tiết kiệm Tài Lộc Tiết kiệm thường lĩnh lãi cuối kỳ Tiết kiệm thường lĩnh lãi đầu kỳ Tiết kiệm kỳ hạn ngày Tiết kiệm điện tử Tài khoản gửi góp Future savings Tài khoản gửi góp An Gia Phát Lộc Tài khoản gửi góp Future Savings Kids Tài khoản tích lũy tự động Tiết kiệm Trường An Lộc Tiết kiệm gửi góp Savy Tiết kiệm gửi tháng Tiền gửi Bảo An Lộc Tiền gửi Bảo An Lộc lĩnh lãi định kỳ Sản phẩm cho vay ngân hàng TPBank : Vay mua nhà, xây sửa nhà Vay mua ô tô Vay tiêu dùng chấp Vay kinh doanh Vay khởi nghiệp Vay thấu chi tín chấp Vay thấu chi chấp Vay tiêu dùng trả góp tín chấp Vay cầm cố giấy tờ có giá Ứng sổ tiết kiệm Cho vay tiền mặt đa tiện ích Vay Topup với KH vay chấp TPBank Vay sinh viên Sản phẩm thẻ ngân hàng TPBank : Thẻ tín dụng TPbank Thẻ ghi nợ TPBank Thẻ tín dụng TPBank World MasterCard Golf Privé Thẻ tín dụng TPBank World MasterCard Club Privé Thẻ tín dụng quốc tế TPBank Visa Thẻ Tín dụng quốc tế TPBank Visa Platinum Thẻ Tín dụng quốc tế TPBank Visa Vàng Thẻ tín dụng quốc tế TPBank Visa Chuẩn Thẻ Ghi nợ quốc tế TPBank Visa CashFree Thẻ ATM Smart 24/7 Thẻ phi vật lý TPBank MasterCard eMoney Thẻ ghi nợ quốc tế TPBank Visa Plus Thẻ Đồng thương hiệu MobiFone – TPBank Visa Platinum TPBank Visa FreeGo Dịch vụ ngân hàng số Tpbank : TPBank nỗ lực mang lại giải pháp, sản phẩm tài ngân hàng hiệu nhất, hướng tới phân khúc khách hàng trẻ động Dựa tảng công nghệ tiên tiến trình độ quản lý chuyên sâu, với mục tiêu đầu Ngân hàng số, TPBank tập trung đầu tư để có hạ tầng đại, giải pháp công nghệ tiên tiến với sản phẩm đột phá như: LiveBank – mơ hình ngân hàng tự động 24/7 Savy – ứng dụng tiết kiệm vạn QuickPay – toán mã QR code Ứng dụng ngân hàng điện tử Ebank… TPBank ứng dụng thành công trợ lý ảo T’aio với trí thơng minh nhân tạo AI công nghệ máy học Machine Learning, hệ thống nhận diện khách hàng giọng nói vân tay… Tất sản phẩm vượt trội giúp TPBank trở thành nhà băng có hệ sinh thái ngân hàng số đa dạng vượt trội Việt Nam 1.1.4 Tầm nhìn sứ mệnh Ngân hàng TPBank có tầm nhìn trở thành ngân hàng hàng đầu Việt Nam với sản phẩm, dịch vụ tài tảng cơng nghệ đại, tiên tiến góp phần xây dựng đất nước giàu mạnh Cùng với sứ mệnh: “ TPBank cung cấp sản phẩm/ dịch vụ tài hồn hảo cho Khách hàng Đối tác dựa tảng công nghệ đại, tiên tiến hiệu cao TPBank tổ chức kinh tế hoạt động minh bạch, an toàn, hiệu bền vững, mang lại lợi ích tốt cho Cổ đông TPBank tạo điều kiện tối ưu để Cán Nhân viên có sống đầy đủ kinh tế, phát huy lực sáng tạo phát triển nghiệp thân TPBank tổ chức có trách nhiệm xã hội cao, tích cực tham gia hoạt động cộng đồng với mục tiêu CON NGƯỜI HƯNG THỊNH QUỐC GIA.” 1.1.5 Giá trị cốt lõi Để xây dựng nên thương hiệu xứng đáng với xự tin tưởng khách hàng, cổ đơng đạt mục tiêu chiến lược tương lai, ngân hàng Tiên Phong có cho tảng vững dựa giá trị cốt lõi: Liêm chính: Liêm khiết, trực, đạo đức nghề nghiệp phẩm giá hàng đầu với cán ngân hàng Sáng tạo: Mỗi cá nhân cần đổi nhận thức, sáng tạo đột phá giải pháp, liệt thực nhằm mang lại giá trị đích thực cho Ngân hàng Khách hàng Cầu tiến: Mỗi cá nhân phấn đấu tự hoàn thiện thân, phát huy sở trường, lực nội tại, tiềm cá nhân đơn vị Ngân hàng tạo điều kiện tốt để cá nhân vươn tới hoàn hảo Hợp lực: Là cộng lực, hợp tác, gắn bó chia sẻ cơng việc, nhận thức rõ giá trị cá nhân nằm giá trị Ngân hàng Bền bỉ: Là kiên định, vững chí vượt qua khó khăn, thách thức để đến thành công Cùng với tuyên ngôn thương hiệu “Vì chúng tơi hiểu bạn”, TPBank mong muốn lấy tảng “sự thấu hiểu” khách hàng để xây dựng phong cách chất lượng dịch vụ ngân hàng hàng đầu Hiểu để sẻ chia, hiểu để đồng hành với khách hàng, để sáng tạo sản phẩm dịch vụ tốt phù hợp đem lại giá trị gia tăng cao cho khách hàng Đó kim nam cho phát triển bền vững mà TPBank hướng đến 1.2 Tình hình kinh doanh cơng ty Theo báo cáo tài Qúy I – 2021 ngân hàng Tiên Phong ta thấy lợi nhuận sau thuế ngân hàng 1.138 tỷ đồng, tăng 40,62% so với kỳ năm 2020 Điều cho thấy dù trải qua thời kỳ khủng hoảng dịch Covid19 giải pháp công nghệ mà ngân hàng cho mắt từ trước với việc tuân thủ lệnh giãn cách xã hội mà tình hình kinh doanh ngân hàng TPBank trạng thái ổn định bị biến động CHƯƠNG PHÂN TÍCH MƠI TRƯỜNG KINH DOANH CỦA CƠNG TY 2.1 Mơi trường vĩ mơ Mơi trường vĩ mơ tình trạng tồn kinh tế, khơng phải ngành địa điểm cụ thể Nhìn chung, mơi trường vĩ mô bao gồm phát triển GDP, lạm phát, việc làm, chi tiêu, sách tài tiền tệ Mơi trường vĩ mơ gắn liền với chu kỳ kinh doanh chung, trái ngược với kết hoạt động khu vực kinh doanh riêng lẻ 2.1.1 Môi trường kinh tế: Đại dịch Covid-19 diễn biến phức tạp, khó lường gây ảnh hưởng tiêu cực tới mặt kinh tế, đời sống xã hộ nước, làm tăng trưởng hầu hết ngành, lĩnh vực chậm lại Nhờ tâm đồng lòng tồn hệ thồng trị ủng hộ tồn dân, Việt Nam phần kiểm sốt khống chế dịch bệnh, qua hồn thành vượt 8/12 tiêu phát triển kinh tế - xã hội năm 2020 Trong GDP tăng trưởng 2,19%, mức tăng thấp giai đoạn 2011 – 2020 bối cảnh dịch bệnh diễn biến phức tạp coi thành công lớn Việt Nm với mức tăng trưởng thuoocj nhóm cao giới, GDP tồn cầu sụt giảm 4,4% Chỉ số giá tiêu dùng bình quân năm 2020 tăng 3,23% so với trước, giữ CPI bình quân năm 2020 4% Quốc hội đề Lạm phát bình quân tăng 2,31% so với bình qn năm trước, đạt mục tiêu kiểm sốt lạm phát Lạm phát bình quân tăng 2,31% so với bình wuaan năm trước, đạt mục tiêu kiểm soát lạm phát Tổng kim ngạch xuất nhập hàng hóa ước đạt 543,9 tỷ USD, tăng 51% so với năm trước, xuất siêu đạt kỷ lục 19,1 tỷ USD Giải ngân đầu tư công tăng mạnh, ước đạt 82,8% dự tốn (tính số vốn năm trước chuyển sang năm 2020, tỷ lệ giải ngân đạt 73%) Chi ngân sách nhà nước đáp ứng kịp thời, dầy đủ nhiệm vụ chi phát triển kinh tế xã hội, quốc phòng, an ninh, quản lý nhà nước toán khoản nợ đến hạn,… đặc biệt hỗ trợ nười dân gặp khó khăn dịch Covid-19, khắc phục thiên tai, ũ lụt Giá vàng nước biến động theo giá vàng giới số giá vàng bình quân năm 2020 tăng 28,5% so với năm 2019, số giá Đơ la Mỹ bình qn giảm 0,02% Ngân hàng Nhà nước lần giảm lãi suất, tính chung năm lãi suất OMO giảm 1,5% 2,5%/năm, trần lãi tiền gữi kỳ hạn tháng đến tháng giảm 1% 4%/năm, lãi suất cho vay lĩnh vực ưu tiên giảm 1,5% vê 4,5%/năm,… 2.1.2 Môi trường tự nhiên: Môi trường tự nhiên tạo nên thị trường cung ứng yếu tố đầu vào doanh nghiệp ảnh hưởng đến thu nhập, việc làm dân cư Từ đó, tác động đến sức mua, khả tiêu thụ, bán hàng doanh nghiệp chiến lược phát triển bền vững tổ chức Môi trường tự nhiên ảnh hưởng lớn đến nhành kinh tế kĩ thuật doanh nghiệp thông qua nhân tố lũ lụt, thiên tai, dịch bệnh, Khi yếu tố tự nhiên ổn định thuận lợi doanh nghiệp đà phát triển thuận lợi Vì mơi trường sinh thái tốt xấu ảnh hưởng đến hoạt động chiến lược doanh nghiệp đời sống xã hội Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong (TPBank) ngân hàng cơng bố kết kinh doanh 2020 Theo đó, hoạt động kinh doanh ngân hàng tiếp tục trì ổn định, vượt mục tiêu đề hầu hết số quan trọng Kết củng cố thêm vị vững TPBank thị trường, đồng thời giúp ngân hàng nâng cao khả hỗ trợ khách hàng chia sẻ trách nhiệm với xã hội thời gian tới, dịch bệnh Covid-19 gây tác động tới mặt sống Trong bối cảnh môi trường kinh doanh bị xấu dịch Covid-19, tốc độ doanh thu TPBank tăng mạnh cho thấy vai trò quan trọng chiến lược Ngân hàng số Sáng tạo số TPBank, giúp ngân hàng trì hoạt động gần bình thường thời kỳ dịch bệnh, đồng thời giải pháp cứu cánh cho ngành ngân hàng giai đoạn đầy thách thức Số lượng tài khoản thẻ mở qua hệ thống LiveBank năm 2020 tăng gấp lần năm 2019, CASA tăng gấp lần, máy LiveBank xử lý triệu giao dịch, tăng 130% Số lượng khách hàng tăng đáng kể năm qua, nâng tổng số khách TPBank lên 3,6 triệu Theo cho thấy, mơi trường tự nhiên ảnh hưởng nhiều đến tổ chức nói chung TPBank nói riêng, việc cải thiện bảo vệ mơi trường vô cần thiết vấn đề đáng ý thời điểm 2.1.3 Môi trường công nghệ: Môi trường công nghệ bao gồm yếu tố gây tác động đến công nghệ mới, sáng tạo sản phẩm hội thị trường Đây nhân tố có ảnh hưởng mạnh, trực tiếp đến doanh nghiệp Các yếu tố công nghệ thường biểu phương pháp sản xuất mới, kĩ thuật mới, vật liệu mới, thiết bị sản xuất, bí quyết, phát minh sáng chế, phần mềm ứng dụng Đúng tên gọi người trước việc sử dụng công nghệ đại TPBank đầu tư đáng kể vào sở hạ tầng, tạo mạng lưới ngân hàng số Không gian dịch vụ giao dịch số dành cho khách hàng cá nhân khách hàng doanh nghiệp TPBank eBank, TPBank eToken, eBank Biz tiếp tục thu hút lượng lớn khách hàng nhờ tiện lợi nhanh chóng, an tồn, hiệu quả; tạo thói quen tốn khơng dùng tiền mặt cho đơng đảo khách hàng Cuối tháng 9/2018, tổng tài sản TPBank vượt 126.532 tỷ đồng, dư nợ khu vực vượt 80.000 tỷ đồng, huy động vượt 113.000 tỷ đồng, nợ xấu 1% Vốn điều lệ ngân hàng tăng từ 5.842 tỷ đồng lên 8.566 tỷ đồng [ CITATION tpb18 \l 1033 ] Về quản trị ngân hàng, năm 2019, TPBank tập trung hồn thiện hệ thống kiểm sốt nội bộ, tn thủ quy định tỷ lệ an toàn hoạt động theo thông lệ quốc tế, trở thành ngân hàng đạt chuẩn Basel II trước thời hạn so với lộ trình NHNN Tiếp tục kiên định với định hướng Ngân hàng số hàng đầu, TPBank thức mắt eBank X - coi tảng ngân hàng số tương lai, vượt trội hồn tồn so với phiên trước giao diện tính năng, thỏa mãn kỳ vọng ngày cao khách hàng Đồng thời, phát triển mạnh mẽ mạng lưới “ngân hàng không ngủ” LiveBank với số điểm giao dịch tăng gấp đôi năm 2018 TPBank liên tục cho đời sản phẩm - dịch vụ mới, tiên phong thị trường: phát hành thẻ TPBank Visa Signature kim loại Việt Nam, ứng dụng thành công chuyển tiền quốc tế qua blockchain, hoàn tất chuyển đổi 100% thẻ chip nội địa,… 2.1.4 Mơi trường Văn hóa – Xã hội: Mơi trường văn hóa, xã hội thể thái độ xã hội giá trị văn hóa Nó bao gồm nghiệp tố nhân khẩu, tốc độ tăng dân số, cấu dân số, quan điểm sống, quan điểm thẩm mỹ, giá trị, chuẩn mực đạo đức… Khi có thay đổi nghiệp tố tạo thay đổi lớn nhu cầu tiêu dùng sàn phẩm 10 Người tiêu dùng trẻ - người sinh từ 1980 đến 1994 (Thế hệ Y) 1995 2015 (Thế hệ Z) - nhanh chóng trở thành hệ khách hàng nhiều ngân hàng kế thừa kỷ trước Làn sóng người tiêu dùng trẻ tuổi biết đến người am hiểu công nghệ, sáng tạo yêu cầu sản phẩm tài mang tính cá nhân hố cao Điều địi hỏi ngân hàng phải tự vận động chuyển để phục vụ lượng khách hàng thời đại TPBank, ngân hàng hướng đến giới trẻ, khơng có nhiều mạng lưới chi nhánh hay phòng giao dịch Mặt khác, ngân hàng có tới 300 hệ thống giao dịch điện tử LiveBank với công nghệ tiên tiến giới, giúp người tiêu dùng mở tài khoản ngân hàng gửi tiết kiệm 24/7 mà không cần đến trực tiếp quầy giao dịch Cách tiếp cận công nghệ cải tiến theo thời gian, sử dụng trí tuệ nhân tạo (AI) để xác thực danh tính người dùng, cho phép TPBank khởi chạy hệ sinh thái ngân hàng kỹ thuật số bao gồm hệ thống Đề án LiveBank, ứng dụng di động khả tương tác toán với quốc gia khác Trung Quốc, Hàn Quốc, Nhật Bản Thái Lan triển khai Như vậy, dù sử dụng thẻ nội địa hay quét mã QR Code ngân hàng này, du khách Việt Nam toán tiện lợi quốc gia điện thoại thơng minh có kết nối Internet Khách du lịch từ nước nàyngồi sử dụng phương thức toán điện tử Việt Nam cách dễ dàng [ CITATION tpb20 \l 1033 ] 2.1.5 Mơi trường Chính trị - Pháp luật: Yếu tố mơi trường trị luật pháp yếu tố quan trọng mà doanh nghiệp cần xem xét Nếu thiếu ổn định trị phát triển dài hạn, bền vững doanh nghiệp bị ảnh hưởng nghiêm trọng Luật pháp chế ngành tạo nên ảnh hưởng tích cực tiêu cực đến việc định chiến lược kinh doanh doanh nghiệp, tổ chức Trong năm 2020, không nỗ lực vượt qua nhiều khó khăn, thách thức để trì đà tăng trưởng, TPBank cịn tiên phong sẻ chia khó khăn với người dân, với cộng đồng doanh nghiệp việc miễn giảm lãi cho 10.000 khách hàng với số tiền 213 tỉ đồng Thực pháp luật mà Chính phủ đưa ra, TPBank cam kết khơng tham gia, khơng cấp tín dụng hoạt động hỗ trợ tài khác cho dự án kinh doanh có ảnh hưởng xấu đến mơi trường, xã hội Trong hoạt động mình, Ngân hàng ln ưu tiên hỗ trợ cho doanh nghiệp, dự án kinh doanh thân thiện với môi trường, đảm bảo phát triển bền vững 2.2 Môi trường vi mô 2.2.1 Các nhà cung ứng: TPBank đầu tư cổ đơng lớn lĩnh vực tài chính, cơng nghệ thơng tin, dịch vụ viễn thơng Tập đồn Vàng bạc Đá q Doji, Cơng ty cổ phần FPT, Công ty thông tin di động VMS (MobiFone), Tổng công ty cổ phần tái bảo hiểm Quốc gia Việt Nam (Vinare) Tập đồn tài SBI Ven Holding Pte.Ltd Singapore Chính cố đơng lớn nhà cung cấp tài thiết bị, dịch vụ cho phát triển TPBank đó: Tổng công ty Tái bảo hiểm Quốc gia Việt Nam (Vinare) hỗ trợ lớn cho TPBank tiềm lực tài hệ thống đối tác rộng khắp, kinh nghiệm chun mơn lĩnh vực quản trị tài 11 Công ty cổ phần FPT cổ đông sáng lập, đóng vai trị quan trọng việc hỗ trợ công nghệ kinh nghiệm khai thác giải pháp công nghệ hoạt động Ngân hàng Công ty Thông tin Di động VMS (MobiFone) đóng vai trị chiến lược việc hỗ trợ giải pháp sử dụng dịch vụ ngân hàng thông qua kênh điện thoại di động (Mobile Banking) với chất lượng dịch vụ cao Tập đồn tài SBI Ven Holding Pte.Ltd Singapore hỗ trợ cho TPBank phát triển mơ hình ngân hàng điện tử LiveBank kinh nghiệm phát triển mảng quê nhà Tập đoàn Vàng bạc Đá quý DOJI cổ đông liên quan nắm giữ 20% cổ phần TPBank 2.2.2 Các khách hàng: Khách hàng yếu tố quang trọng định sống còn, thành bại doanh nghiệp đặc biệt thị trường cung ứng dịch vụ ngân hàng với dịch vụ tương tự nhau, khách hàng sẻ có nhiều lựa chọn ngân hàng ngân hàng phải cạnh trạnh với để dành khách hàng phía mơi trường khách hàng người có nhiều ưu Và nắm điều TP Bank có bước cải tiến phát triển để lơi khéo lượng lớn khách hàng phía Đặc biệt nhóm khách hàng trẻ hệ Y (1980 – 1990) hệ Z (19952015) phân khúc khách hàng mà TPBank hướng tới Vì nhóm khách hàng người trẻ, động họ có khả tiếp thu nhanh tảng công nghệ mức độ lan truyền thông tin hệ vô lớn điều phù hợp với mục tiêu phát triển chuyên sâu ngân hàng TPBank ngân hàng số chứng năm 2020 tổng số lượng khách hàng TPBank lên 3,6 triệu khách đa phần khách hàng hệ thông LiveBank Tuy phân khúc khách hàng truyền thống phân khúc khách hàng cá nhân khách hàng doanh nghiệp ngân hàng quan tâm Ngân hàng TPBank triển khai nhiều chương trình, sản phẩm đa dạng dịch vụ để phục vụ cho phân khúc khách hàng khác Mặc dù tình hình dịch bệnh số lượng khách hàng cá nhân khách hàng doanh nghiệp tăng đáng kể tất kênh 2.2.3 Các đối thủ cạnh tranh: Tính đến cuối năm 2009, tiềm lực vốn tài TPBank thấp Quy mô vốn chủ sở hữu tổng tài sản thấp nhiều so với Ngân hàng khác như: Vietcombank, Vietinbank, Agribank, Techcombank, Sacombank, ACB Mức vốn điều lệ khiêm tốn, làm khả cạnh tranh TPBank thấp nhiều sử dụng yếu tố liên quan đến vốn tự có cụ thể như: Giới hạn cho vay, bảo lãnh: Theo quy định tổng mức cho vay bảo lãnh TCTD với khách hàng không vượt 25% vốn tự có TCTD, tổng mức cho vay mội TCTD với khách hàng không vượt 15% vốn tự có TCTD Thực tế cho thấy giới hạn ảnh hưởng nhiều đến hoạt động kinh doanh TienPhongBank 2.2.4 Đối thủ cạnh tranh tiềm ẩn Thực tế cho thấy, vài năm trở lại đây, sóng phát triển cơng nghệ Fintech (cơng nghệ tài chính), hàng loạt ví điện tử MoMo, Ngân lượng, VinaPay, 12 Payoo, Mobivi, ZaloPay… (hay chí tên đến từ Trung Quốc Alipay, Wechat Pay bước thâm nhập vào Việt Nam) cung cấp vô số tiện ích nhanh chóng thu hút người dùng Sự xuất ứng dụng Fintech khiến cho nhiều người dù hàng ngày giao dịch trực tuyến gần khơng phải tìm đến dịch vụ ngân hàng, khiến ngân hàng lượng khách hàng khơng nhỏ LienVietPostBank cung cấp tảng tốn không dùng tiền mặt cho phép gửi tiết kiệm online, vay cầm cố tiền gửi… qua mobile; MB Bank ứng dụng trợ lý ảo chatbot giải đáp, tư vấn thông tin cho khách hàng mạng xã hội; Sacombank cho phép khách hàng toán, rút tiền QR Code… Nhiều ngân hàng khác cịn áp dụng cơng nghệ phân tích liệu lớn, trí tuệ nhân tạo để thực đánh giá hành vi khách hàng, dự đoán nhu cầu thị trường cảnh báo rủi ro tiềm ẩn Theo kết khảo sát Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đưa cuối năm 2018, có 94% ngân hàng nước tiến hành chuyển đổi số, khoảng 42% tổ chức tín dụng coi ngân hàng số chiến lược kinh doanh Khảo sát Vietnam Report cho thấy, có 93% ngân hàng đầu tư đổi công nghệ phát triển kênh bán hàng qua công nghệ số (Internet Banking, Mobile Banking…); 80% số hóa nghiệp vụ lõi ngân hàng thu hút lao động lĩnh vực cơng nghệ cao, cơng nghệ thơng tin Nhiều ví điện tử trở thành "siêu ứng dụng", cung cấp dịch vụ, sản phẩm liên kết mua vé xem phim, mua vé xe, đặt đồ ăn… Nếu thực tốn hóa đơn qua ví điện tử cịn ưu đãi so với việc toán tiền mặt trực tiếp Hoặc toán qua QR Code thay quẹt thẻ ATM; gửi – chuyển tiền nhanh chóng an tồn, khơng cần đến ngân hàng thời gian chờ đợi, lại 2.2.5 Sản phẩm thay Vì ngân hàng có nhiều sản phẩm dịch vụ đa dạng tiên phong cho phát triển ngân hàng số nên thời điểm có sản phẩm thể thay cho sản phẩm, dịch vụ TPBank Tuy thị trường có xuất mạnh mẻ tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian toán cơng ty tài cung cấp dịch vụ cho vay phần ảnh hưởng đến lợi nhuận ngân hàng từ hoạt động Và hoạt động cho vay, cầm cố, chấp tài sản đổi tiền thực bên ngân hàng hiều cá nhân với cá nhân thực giao dịch mong muốn nhanh chóng có tiền mà khơng phải gặp nhiều rắt rối thủ tục, giấy tờ Tuy giao dịch không gây ảnh hưởng nhiều đến hoạt động ngân hàng hoạt động điều chỉnh luật pháp sản phẩm thay truyền thống cho sản phẩm ngân hàng CHƯƠNG CHIẾN LƯỢC CÔNG TY TRONG THỜI GIAN QUA 3.1 Phân tích số liệu Các số liệu từ năm 2018 đến năm 2019 tăng lợi nhuận sau thuế, vốn chủ sở hữu năm 2019 đạt số 3,093,842 triệu động tăng 71% 13,074,697 triệu đồng 23% so với kỳ năm 2018 Tuy lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh ngoại hối giảm 46% cịn 37,449 triệu đồng thị trường ngoại hối năm 2019 tiếp tục bị ảnh hưởng bị ảnh hưởng diễn biến kinh tế trị quang trọng từ năm 2018 cụ thể xu hướng thắt chặt sách tiền tệ 13 (CSTT) ngân hàng trung ương (NHTW) nước, vấn đề xoay quanh số phận Brexit, bất ổn trị kéo dài khu vực châu Âu,… Và tác động mạnh từ căng thẳng thương mại nước Mỹ nước lớn, đặc biệt với Trung Quốc Mặc dù lãi xuất từ hoạt động kinh doanh ngoại hối giảm tổng thu nhập từ dịch vụ tăng 51% , 2,842,663 triệu đồng so với kỳ năm 2018 Trong năm 2020, chịu ảnh hưởng dịch Covid – 19 làm cho lợi nhuận từ hoạt động dịch vụ, mua bán chứng khoán đầu tư lãi từ hoạt động khác có mức tăng trưởng âm thu nhập từ lãi đạt 1,985,725 triệu đồng, chiếm 73% tổng thu nhập hoạt động thu nhập lãi đạt 2,750 tỷ đồng, chiếm 23% tổng thu nhập hoạt động Vì nên lợi nhuận ngân hàng tăng trưởng tốt với lợi nhuận sau thuế đạt 3,510,189 triệu đồng, tăng 13,5% so với năm 2019 Trong giai đoạn có ghi nhận sụt giảm số cột lãi từ hoạt động Tuy nhìn cách tổng quát số chung hoạt động tăng dần dấu hiệu cho thấy hoạt động kinh doanh ngân hàng TP Bank phát triển cách tích cực dù có phải chịu ảnh hưởng tác động sấu từ môi trường bên 14 ĐVT: Triệu đồng TT Chỉ tiêu Vốn chủ sở hữu Tổn g thu nhập hoạt động Chi phí hoạt động Lợi nhuận trước thuế Lợi nhuận sau thuế Năm 2018 85 00 88 80 38 10,621,6 5,626,8 2,846,6 2,257,7 1,805,2 Năm 2019 97 13,074,6 63 25 89 42 8,469,4 3,303,3 3,868,1 3,093,8 Năm 2020 98 89 3 16,744,3 10,369,1 4,197,29 4,388,52 3,510,18 Năm 2018/2019 % giá trị 12 63 09 04 2,453,0 2,842,6 456,63 1,610,4 1,288,6 % % % % % 23 51 16 71 71 Năm2019/2020 giá trị % 01 26 3,669,7 8% 1,899,7 2% 893,96 7% 520,33 3% 416,34 3% 3.2 Chiến lược kinh doanh công ty theo đuổi Một mục tiêu chiến lược TPBank hướng tới trở thành ngân hàng số dẫn đầu Việt Nam, không ngừng cải thiện nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ phát triển công nghệ ngân hàng TPBank dành khoảng 2530% ngân sách cho công nghệ Kết thu tỷ lệ số lượng giao dịch qua kênh ngân hàng số tổng giao dịch TPBank tăng từ 72% cuối năm 2018 lên 83% thời điểm cuối tháng 6.2020 Tỷ lệ giá trị giao dịch thời điểm tăng từ 66% lên 72% Rõ ràng, với TPBank, lựa chọn chiến lược đổi số, sớm phát triển nhanh ngân hàng số giúp rút ngắn trình Và sớm, trước đồng nghĩa với hội nắm thị phần Cập nhật từ kết tháng đầu năm 2020, TPBank có lượng khách hàng tiền gửi CASA tăng lên đáng kể Nhờ đầu tư triển khai tảng số từ nhiều năm qua, việc áp dụng eKYC giúp ngân hàng nhanh chóng đưa cơng nghệ định danh khách hàng đại tiếp cận tới nhiều khách hàng thời gian tới, TPBank áp dụng công nghệ mới, cập nhật hơn, với việc gia tăng ứng dụng trí tuệ nhân tạo - AI, Machine learning, ứng dụng blockchain, làm chủ liệu tận dụng sức mạnh Big data ngày nhiều hơn, kèm với việc tăng cường sử dụng robot tự động hóa để gia tăng suất hiệu làm việc Sự thay đổi vị ngân hàng dẫn tới việc nâng cao lực tư mặt để phát triển lên tầm cao Trên sở đó, ngân hàng tiếp tục xây dựng kế hoạch chiến lược 15 phát triển ngân hàng 2021 – 2025 2025 – 2030 với phương châm: “Phát triển nhanh, vươn tầm vị thế, hoạt động hiệu bền vững” 16 TÀI LIỆU THAM KHẢO 17 Báo cáo tài năm 2020 kiểm tốn kèm giải trình -10/03/2021 Báo cáo tài kiểm tốn năm 2019 - 24/03/2020 Báo cáo tài kiểm tốn năm 2018 - 03/2019 Báo cáo thường niên 2020 - 30/03/2021 Báo cáo thường niên 2019 – 13/04/2020 Báo cáo thường niên 2018 – 08/04/2019 Tài liệu họp Hội đồng Cổ đông năm 2021 ngân hàng Tiền Phong https://tpb.vn STT Họ tên Vũ Thị Thanh Vân Dương Khánh Vy Dương Thị Diệu Vỹ Nguyễn Thị Thúy Xuân Nguyễn Như Ý MSV Nội dung Đánh giá ... tượng có ngân hàng Cổ phần Thương mại Tiên Phong (TPBank) Trong 13 năm hoạt động TPBank tạo cho khác biệt bật so với ngân hàng khác ngân hàng tiên phong phát triển ngân hàng số, áp dụng công nghệ... lập: Địa trụ sở chính: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong Tien Phong Commercial Joint Stock Bank TPBANK Cơng ty cổ phần Hoạt động dịch vụ tài 05/05/2008 Tòa nhà TPBank số 57 Lý Thường Kiệt,... cung cấp thêm số thông tin ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong CHƯƠNG GIỚI THIỆU TÔNG QUAN VỀ CÔNG TY 1.1 Tổng quan công ty 1.1.1 Giới thiệu chung công ty Tên công ty: Tên Tiếng anh: Tên viết