7. Kết cấu luâ ̣n văn
1.4.4 Bài học kinh nghiệm cho ngân hàng thƣơng mại Việt Nam
Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ được xem là một xu hướng tất yếu khi mà nó ngày càng quan trọng trong hoạt động của các ngân hàng thương mại Việt Nam trước tình hình hội nhập kinh tế tài chính trên thế giới. Trong lộ trình hội nhập của ngành tài chính ngân hàng, các ngân hàng nước ngoài có lợi thế về vốn và công nghệ sẽ dễ dàng chiếm lĩnh thị phần tài chính ngân hàng tại Việt Nam. Việc phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ là xu hướng chung của các ngân hàng trong khu vực và trên thế giới. Bởi lẽ, việc mở rộng phục vụ nhóm đối tượng là khách hàng cá nhân và các doanh nghiệp vừa và nhỏ giúp ngân hàng đa dạng hoá sản phẩm, mở rộng thị trường, quản lý rủi ro hữu hiệu hơn, điều này đã làm cho ngân hàng đạt hiệu quả kinh doanh tối ưu. Hiện nay dân số Việt Nam khoảng trên 86 triệu dân với 2/3 số dân trong độ tuổi lao động và thu nhập bình quân đầu người không ngừng được nâng lên. Việt Nam được đánh giá như là một nền kinh tế mới nổi và thị trường ngân hàng bán lẻ đầy tiềm năng mà các NHTM Việt Nam cần hướng tới. Sự thành công trong phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại một số ngân hàng đem lại cho các NHTM một số kinh nghiệm như sau:
- Mở rộng và đa dạng hoá mạng lưới phục vụ khách hàng:
Mở rộng mạng lưới hoạt động để nâng cao hiệu quả phục vụ khách hàng, tăng hiệu quả kinh doanh. Tuy nhiên việc mở rộng mạng lưới hoạt động còn tuỳ thuộc vào chiến lược công nghệ, khả năng tiếp cận công nghệ thông tin của khách hàng. Ngoài ra việc phát triển mạng lưới cần phải đi đôi
với chiến lược phát triển khách hàng và khả năng khai thác hiệu quả thị trường. Đi đôi với việc phát triển mạng lưới cũng nên rà soát lại những điểm giao dịch hoạt động không còn hiệu quả để cắt giảm chi phí.
- Đa dạng hoá sản phẩm và dịch vụ:
Đa dạng hoá sản phẩm là điểm mạnh và mũi nhọn để phát triển dịch vụ ngân hàng cá nhân, hình thành bộ phận nghiên cứu chuyên trách phát triển sản phẩm. Trong đó tập trung vào những sản phẩm có hàm lượng công nghệ cao, có đặc điểm nổi trội trên thị trường nhằm tạo ra sự khác biệt trong cạnh tranh, tận dụng các kênh phân phối để đa dạng hoá sản phẩm, mở rộng và phát triển tín dụng tiêu dùng.
- Tăng cường hoạt động tiếp thị và chăm sóc khách hàng:
Phần lớn đối tượng phục vụ của dịch vụ NHBL là cá nhân, việc quảng bá, tiếp thị các sản phẩm dịch vụ đóng vai trò cực kỳ quan trọng, có lợi cho ngân hàng và khách hàng. Tăng cường chuyển tải thông tin tới công chúng nhằm giúp khách hàng có thông tin cập nhật về năng lực và uy tín của ngân hàng, hiểu biết cơ bản về dịch vụ ngân hàng bán lẻ, nắm được cách thức sử dụng và lợi ích của các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng.
- Cần phải tăng quy mô vốn để đảm bảo nền tảng cho phát triển DVNHBL, đa dạng hóa sản phẩm theo hướng đáp ứng kịp thời nhu cầu của khách hàng.
Một trong những nhân tố quan trọng giúp cho các ngân hàng nước ngoài thành công trong chiến lược chiếm lĩnh thị phần là đa dạng hóa danh mục sản phẩm và nâng cao chất lượng dịch vụ. Tuy nhiên, do điều kiện về nguồn lực nên các NHTM Việt Nam cần có định hướng cụ thể vào cung ứng một số dịch vụ ngân hàng phù hợp với chiến lược phát triển trong từng thời kỳ, tránh việc đầu tư dàn trải, hiệu quả không như mong muốn.
Để phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ thành công thì phải dựa trên nền tảng ứng dụng công nghệ thông tin hiện đại. Đây cũng là một nhân tố để thu hút khách hàng, tăng cường khả năng cạnh tranh cho các ngân hàng trong nền kinh tế thị trường. Việc ứng dụng công nghệ kỹ thuật tiên tiến phải đáp ứng yêu cầu xử lý tự động các quy trình tiếp nhận yêu cầu khách hàng, thẩm định thông tin, xử lý nghiệp vụ chính xác, nâng cao chất lượng dịch vụ, giảm thiểu các giải pháp quản lý hành chính, đảm bảo tính an toàn và bảo mật trong kinh doanh.
- Phải có sự hợp tác, liên kết giữa các ngân hàng trong phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ.
Cạnh tranh giữa các ngân hàng là điều không tránh khỏi, tuy nhiên việc hợp tác, liên kết là hết sức cần thiết vì sẽ giúp các ngân hàng học hỏi kinh nghiệm quản lý, công nghệ và tận dụng thế mạnh của nhau một cách có hiệu quả nhất. Cùng với sự phát triển của công nghệ hiện đại, việc hợp tác liên kết giữa các ngân hàng sẽ được thực hiện ngày càng dễ dàng, cùng nhau cung cấp dịch vụ cho khách hàng nhanh chóng và cũng giảm thiểu chi phí đầu tư của mỗi ngân hàng.
Tóm lại, chương 1 với những nội dung được đề cập đã giới thiệu một cách tổng quan các lý thuyết về dịch vụ ngân hàng bán lẻ, các đối tượng tác động tới phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ, vai trò và sự cần thiết phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại ngân hàng thương mại, phân tích vai trò của dịch vụ ngân hàng bán lẻ đối với nền kinh tế cũng như phân tích tính tất yếu phải đẩy mạnh hoạt động ngân hàng bán lẻ tại các ngân hàng thương mại ở Việt Nam. Trên cơ sở nghiên cứu các vấn đề lý luận và thực tiễn trong hoạt động phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại một số ngân hàng nước ngoài, các NHTM Việt Nam có thể rút ra những kinh nghiệm trong công tác phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ một cách có chọn lọc và phù hợp với điều kiện, tình hình thị trường và năng lực tài chính của mình.
CHƢƠNG 2
THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH VĨNH PHÚC