giám cả thị trường, tiếp cận thường xuyên với KH vay vốn để có những biện pháp giúp đỡ KH kịp lúc, ngoài nâng cao chất lượng TD còn phải nâng cao số lượng cán bộ TD phù hợp với số lượng KH đến giao dịch. (W3 + T2)
3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG TD NGẮN HẠN TẠI ABBANK CẦN THƠ CẦN THƠ
3.2.1 Giải pháp về nguồn vốn
- Nguồn vốn huy động ngắn hạn của NH tăng qua 3 năm, tuy nhiên chỉ đáp ứng một phần nào nhu cầu của KH, nên NH cần có các biện pháp huy động thiết thực hơn nữa, NH cần phát huy hơn nữa và duy trì mối quan hệ tốt với KH truyền thống.
- Nhìn chung, lượng tiền cất giữ trong dân cư còn rất lớn, đây là kênh rất hấp dẫn và lý tưởng để NH huy động vốn an toàn và hiệu quả. Vì vậy, NH nên có những kế hoạch, chương trình gửi tiền đa dạng hơn nữa, tăng cường công tác tiếp thị và Marketing tới các KH đặc biệt là các tầng lớp dân cư bằng các phương thức như tờ rơi, quảng cáo qua loa đài, báo chí, vô tuyến, truyền thanh … Qua đó giúp người dân hiểu rõ về các dịch vụ NH cung cấp, các chính sách ưu đãi của Chi nhánh tới KH nhằm thu hút nguồn vốn nhàn rỗi từ dân cư.
Nhìn chung, công tác huy động vốn đạt kết quả khả quan, đó là công sức của Ban lãnh đạo cùng với đội ngũ nhân viên nhiệt tình, nhưng NH cần phải phát huy hơn nữa thế mạnh, kế hoạch huy động vốn có hiệu quả hơn nữa, có kế hoạch theo dõi, quản lý nguồn vốn cụ thể để nắm bắt một cách kỹ càng tình hình kinh doanh của các cá nhân, Doanh nghiệp từ đó giúp cá nhân, Doanh nghiệp đưa ra những giải pháp hiệu quả, phục vụ một cách tốt nhất. Phát triển số lượng tài khoản cá nhân thông qua việc khuyến khích các đơn vị điện, nước, điện thoại, xăng dầu … mở tài khoản chuyển tiền trả lương cho cán bộ công nhân viên.
3.2.2 Giải pháp về cho vay
- Nhìn chung, tốc độ của DSCV tăng mạnh qua các năm, nó thể hiện sức khỏe của NH rất tốt, tuy nhiên tỷ trọng cho vay theo thời hạn, địa bàn, theo ngành và theo thành phần kinh tế thì hoàn toàn khác nhau. Trong đó, cho vay theo thành phần tư nhân thì đạt tỷ trọng cao trong tổng DSCV, NH nên mở rộng hơn nữa lĩnh vực cho vay là cá nhân vì thành phần kinh tế này có vốn tự có khá cao, tài sản thế chấp lớn, có uy tín trong việc trả nợ.
- Ngoài tuân thủ quy trình nghiệp vụ và phải trên cơ sở thẩm định kỹ các điều kiện TD thì cán bộ TD cần phải xem xét cho vay phải đảm bảo mục tiêu chất lượng – an toàn – hiệu quả, cán bộ TD cần nâng cao hơn nữa năng lực chuyên môn.
- Cán bộ được phân công theo địa bàn TP Cần Thơ phải xem xét diện tích đầu tư, mô hình sản xuất kinh doanh của các Quận/Huyện sử dụng vốn có hiệu quả hay không.
3.2.3 Giải pháp thu nợ
- Nhìn chung tình hình thu nợ tăng mạnh qua các năm, bên cạnh DSTN theo thời hạn từ 3 – 6 tháng, DSTN theo ngành công nghiệp, DSTN theo tư nhân tăng mạnh qua 3 năm, điển hình là tỷ trọng chiếm rất cao trong tổng DSTN, NH cần phải khích lệ hơn nữa tinh thần và trách nhiệm của KH đối với khoản vay và nên có những phần quà nhỏ có giá trị về mặt tinh thần để KH thấy được sự quan tâm của NH đối với mình và cũng để cổ vũ cho KH trả nợ và tiếp tục đầu tư khi có dự án mới thì sẽ nghĩ đến ABBank Cần Thơ đầu tiên.
- Tuy nhiên, DSTN theo thời hạn từ 9 – 12 tháng, DSTN theo ngành thương nghiệp và DSTN theo thành phần kinh tế tư nhân thì tăng nhẹ và có hiện tượng giảm. Nên NH cần phải có kế hoạch để nâng cao công tác thu nợ đối với các đối tượng trên như: thường xuyên xuống địa bàn, kiểm tra quản lý việc sử dụng vốn vay của KH, hướng dẫn chỉ đạo KH sử dụng vốn đúng mục đích.
3.2.4 Giải pháp về dư nợ
- Tình hình dư nợ có sự chuyển biến khá tốt, tốc độ có tăng qua 3 năm thì tỷ trọng gia tăng nhẹ. Đó là kết quả rất phấn khỏi nhưng cán bộ TD cần tập trung hơn nữa theo dõi sát tình hình dư nợ của KH, cán bộ phụ trách địa bàn TP Cần Thơ phải theo dõi chặt chẽ nợ đến hạn, hàng tháng cung cấp danh sách cho các cấp trên và phối hợp với cấp trên thông báo nợ đến hạn đến tận KH vay.
3.2.5 Giải pháp về nợ quá hạn
- Nhìn chung tình hình NQH có xu hướng giảm mạnh qua các năm đó là kết quả mong đợi của ABBank và toàn thể nhân viên, nên NH cần phát huy hơn nữa để năm tới đạt kết quả tốt hơn năm nay, tuy nhiên NQH theo thời hạn và NQH theo địa bàn thì có xu hướng tăng nhẹ ở năm 2011, tuy mức tăng còn nằm trong phạm vi kiểm soát nhưng cán bộ TD cần kiểm tra thực trạng sản xuất tình hình sản xuất kinh doanh, thời gian sản xuất và khả năng tài chính để trả nợ của KH để có hướng giải quyết kịp thời hạn chế tối đa việc chuyển NQH, trường hợp xét thấy KH không có khả năng trả nợ đúng hạn phải báo cáo với lãnh đạo phòng TD xin ý kiến chỉ đạo kịp thời.
- Trường hợp KH không trả đủ, đúng hạn theo quy định để chuyển NQH thì cán bộ TD phải báo cáo ngay với chính quyền địa phương để có biện pháp xử lí thu hồi trong thời gian ngắn nhất, hạn chế tối đa phải chuyển NQH, tùy trường hợp cụ thể cần thiết cán bộ TD có thể đề nghị lãnh đạo phòng TD, ban Giám đốc hỗ trợ.
PHẦN KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ1. KẾT LUẬN 1. KẾT LUẬN
Trải qua 18 năm hoạt động, từ một Chi nhánh nhỏ vừa thành lập và phải cạnh tranh gay gắt với các NHTM sẵn có trên địa bàn, đến nay ABBank Cần Thơ đã khẳng định được vị thế của mình, trở thành một đơn vị tiên tiến, là lá cờ đầu của hệ thống NHTM. Điều đó thể hiện sự nổ lực vượt bậc của tập thể cán bộ của Chi nhánh. Sự xuất hiện của NH là cần thiết và hoạt động kinh doanh của NH là một lĩnh vực hoạt động có ý nghĩa hết sức quan trọng trong việc, góp phần thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia, phát triển kinh tế hàng hóa nhiều thành phần, đẩy mạnh công nghiệp hoá hiện đại hoá đất nước.
Qua phân tích cho ta thấy được hiệu quả hoạt động của NH ABBank Cần Thơ đã hoạt động khá tốt về việc cho vay và thu nợ đem lại lợi nhuận cho NH với mức lợi nhuận của năm sau luôn cao hơn năm trước, mặc dù vẫn còn nhiều hạn chế nhưng cũng không đáng kể. Tiếp theo đó, DSCV, DSTN, DSDN cũng tăng qua các năm, còn NQH giảm qua các năm là tín hiệu rất tốt cho hoạt động của NH. Tỷ lệ NQH đều thấp dưới 5,00% và đáp ứng đúng quy định của NHNN.
Đạt được kết quả trên phần lớn là do sự đóng góp tích cực của cán bộ công nhân viên trong NH, ý thức trách nhiệm của mình, nội bộ đoàn kết nhất trí tạo nên sức mạnh tổng hợp để hoàn thành nhiệm vụ được giao. Ngoài ra không không thể nói đến sự giúp đỡ hỗ trợ nhiệt tình của các ban ngành đoàn thể chính quyền địa phương đã tạo điều kiện thuận lợi cho NH làm tròn trách nhiệm nghĩa vụ của mình trong việc cung cấp nguồn vốn cho nền kinh tế.
Tóm lại, ABBank Cần Thơ đã không ngừng đổi mới nhiệm vụ và chức năng của mình. Kinh doanh đa năng nhằm lấy hiệu quả sản xuất kinh doanh của KH làm mục tiêu, không ngừng tăng trưởng doanh lợi của NH. Đồng thời NH luôn tạo đủ điều kiện để đáp ứng nhu cầu vốn cho KH, NH luôn làm tốt vai trò trung gian của mình, bên cạnh doanh số cho vay, NH đã làm tốt công tác huy động vốn, giúp KH sử dụng và cất giữ nguồn vốn nhàn rỗi của mình một cách có hiệu quả. Không những thế NH còn mở rộng cho vay nhiều lĩnh vực khác nhau và luôn sẵn sàng tiếp tay vào việc phát triển đô thị.
2. KIẾN NGHỊ
Trên cơ sở tìm hiểu và đánh giá thực trạng hoạt động TD của NH, em xin trình bày một số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả TD của NH.
Đối với Hội sở ngân hàng TMCP An Bình
- NH cần đẩy mạnh công tác đào tạo, thường xuyên mở các lớp bồi dưỡng nghiệp vụ cho cán bộ tín dụng, nhằm nâng cao năng lực , phẩm chất và xây dựng đội ngũ các bộ công nhân viên có đầy đủ trình độ chuyên môn để hoàn thành tốt nhiệm vụ được giao. NH thường xuyên tổ chức phong trào thi đua, khen thưởng, tham gia đầy đủ các hoạt động công đoàn nhằm xây dựng một tập thể đoàn kết và vững mạnh. Tăng cường công tác quản lý nhân sự, đào tạo và thu hút người tài để xây dựng NH An Bình vững mạnh.
- KH đến giao dịch với NH ngày càng đông trong khi cán bộTD của NH thì ít, do đó cán bộ TD phải đảm nhận rất nhiều công việc cùng một lúc nên làm cho việc thẩm định KH thường bị chậm trễ làm ảnh hưởng đến tiến độ sản xuất của người dân và đôi khi KH đợi lâu, do có rất nhiều KH đến giao dịch cùng một lúc. Vì vậy, NH cần điều chuyển thêm cán bộ TD cho NH.
- Bên cạnh đó, NH nên có chính sách linh hoạt và hấp dẫn để nâng cao khả năng cạnh tranh với các NH khác trên địa bàn.
- Nên xử lý các văn bản và kiến nghị của chi nhánh nhanh chóng, kịp thời.
- Nâng cao hiệu quả hệ thống kiểm soát nội bộ, hoàn thiện hệ thống quản lý rủi ro nhằm phát hiện và ngăn ngừa các rủi ro tiềm ẩn.
Đối với ngân hàng TMCP An Bình – Chi nhánh Cần Thơ
- Do địa bàn TP Cần Thơ rộng, khối lượng KH lớn. Song yêu cầu của cán bộ TD là phải thường xuyên bám sát đại bàn đến từng KH, chi phí cho cán bộ thấp nên chưa phát huy hết năng lực của từng cán bộ TD, nên việc thu nợ, xử lý nợ chưa kịp thời theo quy định. Nên đề nghị ABBank Cần Thơ xem xét lại khoản công tác phí cho đội ngũ cán bộ TD theo chỉ tiêu mức độ hoàn thành kế hoạch được giao, nhằm làm tăng tính năng động và đảm bảo an toàn có hiệu quả hơn.
- Thường xuyên kiểm tra, thanh tra kết quả hoạt động kinh doanh của các Chi nhánh, Phòng giao dịch cấp dưới, để từ đó có cơ sở đưa ra các giải pháp thích hợp để NH phát triển ngày một tốt hơn.
- Vận dụng tối đa và thường xuyên cải tiến các thiết bị công nghệ thông tin hiện đại nhằm tạo ra nhiều loại hình dịch vụ mới, cung cấp kịp thời và chính xác cho KH biết tỷ giá, lãi suất, số dư tài khoản cũng như những biến động của nền kinh tế để có giải pháp kịp thời cho các nghiệp vụ kinh doanh.
- Mở rộng mạng lưới kinh doanh, phát triển dịch vụ NH tại các khu vực có tiềm năng, tập trung nhiều dân cư để thu hút KH gửi tiền và cho vay.
- Trước, trong và sau quy trình cho vay NH phải thường xuyên theo dõi, kiểm tra, giám sát tài sản bảo đảm nợ vay, đánh giá mức độ hao mòn để có biện pháp xử lý kịp thời khi tài sản mất giá hạn chế rủi ro có thể xảy ra.
- Duy trì và mở rộng thêm nhiều KH nhằm làm tăng DSCV ngắn hạn của NH, đồng thời với phương châm “ Trao giải pháp – Nhận nụ cười” NH giúp đỡ những KH mới, có nhu cầu vay vốn mà chưa làm quen với NH để KH thấy được lợi ích của việc vay vốn và sử dụng vốn vay này một cách có hiệu quả.
- Tăng cường công tác HDV, đặc biệt huy động từ dân cư, đảm bảo thanh khoản, đảm bảo các tỷ lệ an toàn trong hoạt động NH.
- Tăng cường công tác quản trị TD, giảm bớt tỷ lệ NQH để hoạt động kinh doanh hiệu quả hơn.
- Tăng cường và nâng cao hiệu quả công tác thu hồi và xử lý NQH, thu hồi nợ đã xử lý từ quỹ dự phòng rủi ro tín dụng.
Đối với chính quyền địa phương
- Chính quyền địa phương cần phát huy tốt vai trò hỗ trợ cho NH trong việc cung cấp thông tin về KH trong hồ sơ cho vay vốn của KH, cũng như công tác thu hồi và xử lý nợ giúp hoạt động TD của NH được thuận lợi hơn.
- Khi xác nhận hồ sơ xin vay, Ủy ban nhân dân các phường, quận cần phải giải quyết nhanh gọn và chính xác cho hồ sơ vay vốn để KH không phải chờ đợi lâu.
* Nhìn chung hoạt động TD ngắn hạn của NH có hiệu quả, tình hình HDV hợp lý và
ngày càng một tăng cao; tình hình sử dụng vốn có hiệu quả hơn, DSCV giữa các năm tăng cao, công tác thu hồi nợ cũng có tương đối tốt hơn qua các năm. Đó chính là sự thành công của NH Hội sở đã chỉ đạo giúp đỡ NH Chi nhánh trong thời gian hoạt động, đồng thời nhờ sự lãnh đạo có hiệu quả của Ban Giám Đốc và tinh thần làm việc tận tâm của toàn thể nhân viên mà NH đã đạt được kết quả như cấp trên đưa ra.