Chương 2:THỰC TRẠNG NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH QUẢNG BÌNH
2.2. Kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank chi nhánh tỉnh Quảng Bình giai đoạn 2014 – 2016
2.2.1. Hoạt động huy động vốn
Hoạt động huy động vốn là mảng nghiệp vụ quan trọng và luôn đóng vai trò then chốt trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Trong đó, quy mô, cấu trúc
Đại học kinh tế Huế
vốn, chi phí huy động vốn có ảnh hưởng lớn đến mục tiêu an toàn và khả năng sinh lợi của ngân hàng. Trong những năm qua, Agribank Quảng Bình luôn chú trọng công tác huy động vốn, coi đây là nhiệm vụ trọng tâm và có ý nghĩa quyết định đến việc hoàn thành nhiệm vụ kinh doanh của Chi nhánh, với nhiều biện pháp tích cực và sáng tạo nhằm huy động vốn trong các tổ chức kinh tế, các tổ chức khác và mọi tầng lớp dân cư để chủ động trong hoạt động kinh doanh của mình cũng như góp phần tích cực vào sự nghiệp công nghiệp hoá, hiện đại hoá. Kết quả là nguồn vốn huy động của đơn vị đến 2016 chiếm gần 15% thị phần trên tổng nguồn vốn huy động của các tổ chức tín dụng trên địa bàn, là ngân hàng có thị phần nguồn vốn huy động đứng thứ 2 tại Quảng Bình.
Là một tỉnh sản xuất nông nghiệp là chủ yếu, công nghiệp và dịch vụ phát triển chậm, thu nhập bình quân đầu người thấp, do đó công tác huy động vốn tại chỗ gặp nhiều khó khăn. Tuy nhiên, bằng nhiều biện pháp đồng bộ, linh hoạt công tác huy động vốn đã thu được nhiều kết quả.
Bảng 2.2: Tình hình nguồn vốn huy động của Agribank Quảng Bình giai đoạn 2014 - 2016
ĐVT: Tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016
So sánh tốc độ phát triển (%) 15/14 16/15 16/14 Bình
quân I. Theo đối tượng khách hàng
1. TG dân cư 1114 1251 1528 112,38 122,11 137,23 123,91
2. TG TCKT 50 26 32 51,93 122,12 63,42 79,16
II. Theo thời gian gửi
1. TG KKH 97 91 112 94,11 122,51 115,29 110,63
2. TG CKH 1067 1187 1449 111,16 122,08 135,70 122,98
Dưới 12 tháng 817 844 911 103,27 107,96 111,49 107,57
Từ 12 đến dưới 24T 226 325 509 143,72 156,48 224,88 175,03
Từ 24 tháng trở lên 24 17 28 72,33 163,90 118,55 118,26
Tổng NV HĐ 1164 1278 1560 109,74 122,11 134,01 121,95 (Nguồn: Báo cáo tổng kết Agribank Quảng Bình các năm 2014-2016)
Đại học kinh tế Huế
Qua số liệu bảng 2.2 cho thấy, trong thời gian qua nguồn vốn huy động của Agribank Chi nhánh Tỉnh Quảng Bình tăng trưởng khá nhanh qua các năm (tốc độ tăng bình quân 21,95%): năm 2014 tổng nguồn vốn huy động đạt 1.164 tỷ đồng, năm 2015 đạt 1.278tỷ đồng và đến năm 2016 tổng nguồn vốn huy động đạt 1.560tỷ đồng, tuy nguồn vốn tăng trưởng khá nhưng tỷ lệ tăng không đồng đều, nguồn tiền gửi không kỳ hạn chiếm tỷ trọng thấp.
Trong cơ cấu nguồn vốn của Agribank Chi nhánh Tỉnh Quảng Bình:
- Tiền gửi không kỳ hạn: Đến ngày 31/12/2016 đạt 112 tỷ đồng tăng 15,29%
so với năm 2014, nhưng tỷ lệ trong tổng vốn huy động không ổn định (năm 2014 đạt 97 tỷ đồng, năm 2015 giảm xuống còn 91 tỷ đồng, và đến cuối năm 2016 lại tăng lên 112 tỷ đồng), tốc độ tăng bình quân chỉ đạt 10,63%. Bởi vì, trong nguồn tiền gửi không kỳ hạn nhóm tiền gửi các TCKT chiếm tỷ trọng 65 - 75%, đây là nhóm khách hàng sử dụng vốn thường xuyên; và có thể được giải thích một phần không ổn định là do nguồn tiền gửi của KBNN (chiếm tỷ trọng lớn trong nguồn TG KKH) bị chia sẻ cho các NH vốn TG TM khác và do chính sách quản lý vốn tiền gửi KBNN tập trung tại Trụ sở chính. Nguồn KKH không ổn định nhưng lại có ý nghĩa vô cùng quan trọng trong họat động kinh doanh ngân hàng, đảm bảo có nguồn vốn giá rẻ cho mục đích tăng cường lợi nhuận.
- Tiền gửi có kỳ hạn: nhóm tiền gửi có kỳ hạn tăng đều qua các năm, tăng từ 1.067 tỷ đồng năm 2014 lên 1.187 tỷ đồng năm 2015 và đến năm 2016 thì tăng cao lên 1.449 tỷ đồng. Loại hình tiền gửi có kỳ hạn trên 12 tháng đang ngày càng gia tăng. Tuy các loại tiền gửi dưới 12 tháng vẫn luôn chiếm tỷ lệ cao gần 2/3 lượng tiền gửi (chủ yếu là tiền dân cư vì tính linh hoạt), nhưng với quy định lãi suất liên tục thay đổi trong các năm qua để thúc đẩy nền kinh tế, thì tỷ lệ nguồn tiền gửi trên 12 tháng đang bắt đầu có sự gia tăng mạnh mẽ. Đây là chuyển biến tích cực vì nguồn cung trung dài hạn tăng lên, là tiền đề để tạo mặt bằng mới cả cho vay và huy động.
Trong nguồn vốn huy động, nhóm tiền gửi dân cư chiếm tỷ lệ bình quân trên 97%;
nguồn vốn này có ý nghĩa vô cùng quan trọng và đây cũng chính là đặc trưng riêng có trong chính sách huy động vốn của Agribank Chi nhánh Tỉnh Quảng Bình. Trong khi đó
Đại học kinh tế Huế
tiền gửi của TCKT chiếm tỷ trọng rất thấp và không ổn định. Lý giải cho việc giảm mạnh thị phần TG TCKT của Agribank là do chính sách khách hàng chưa ưu đãi, các chương trình chăm sóc khách hàng truyền thống chưa nhiều, việc tìm kiếm khách hàng tiềm năng còn hạn chế, tư tưởng ỷ lại, thiếu vận động, sáng tạo trong công tác khách hàng dẫn đến việc khách hàng chuyển sang giao dịch với NHTM khác. Mặt khác sự xuất hiện của một số NHCP trên địa bàn như: MBBank, ACB, đã làm thị phần tiền gửi TCKT bị chia sẻ.
Trong giai đoạn từ 2014-2016, nguồn vốn huy động của Chi nhánh tăng khá nhanh, phù hợp với định hướng chung của hệ thống Agribank Việt Nam. Điều này góp phần không nhỏ vào khả năng cạnh tranh của Agribank Quảng Bình với các NHTM, TCTD khác trên địa bàn tỉnh.