Chương 2:THỰC TRẠNG NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH QUẢNG BÌNH
2.4. Thực trạng công tác nâng cao năng lực cạnh tranh của Agribank chi nhánh tỉnh Quảng Bình giai đoạn 2014 - 2016
2.4.1.Về việc tăng cường năng lực tài chính theo hướng mở rộng quy mô và an toàn Năm 2016, ban lãnh đạo và các cán bộ nhân viên chi nhánh đã nỗ lực vượt qua nhiều thách thức và nâng cao vị thế cạnh tranh của Agribank Quảng Bình. Chi nhánh đã chấp hành nghiêm túc chế độ tài chính, kế toán, ngân quỹ theo các quy định của Agribank, Ngân hàng Nhà nước và Bộ Tài chính. Agribank Quảng Bình
Đại học kinh tế Huế
đã có văn bản chỉ đạo hướng dẫn đến chi nhánh trực thuộc nhằm giúp các chi nhánh thực hiện đúng quy định, chế độ từ đó triển khai thực hiện tốt công tác kinh doanh.
Tuy là NHTM phải cạnh tranh huy động vốn theo cơ chế thị trường, mỗi năm bằng tài chính của Ngân hàng, Agribank Quảng Bình vẫn dành hàng ngàn tỷ đồng để hỗ trợ cho vay lãi suất thấp đối với các đối tượng khách hàng, cùng khách hàng tháo gỡ khó khăn, phục hồi và phát triển sản xuất, kinh doanh. Mới đây nhất, thực hiện chỉ đạo của Ngân hàng Nhà nước về thực hiện các giải pháp về lãi suất, đồng thời chia sẻ, hỗ trợ khách hàng hoạt động kinh doanh hiệu quả, tiếp tục hướng dòng vốn vào sản xuất kinh doanh, góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, Agribank đã nghiêm túc, tiên phong thực hiện hạ lãi suất cho vay đối với khách hàng. Kể từ ngày 10/7/2017, Agribank thực hiện giảm lãi suất cho vay ngắn hạn từ 7%/năm xuống còn 6,5%/năm và giảm lãi suất cho vay trung, dài hạn từ 8,5%/năm xuống còn 8%/năm đối với các khách hàng là đối tượng ưu tiên theo Thông tư 39/2016/TT-NHNN.
Bên cạnh đó, Agribank Quảng Bình tiếp tục chủ động, mở rộng và đa dạng các hình thức huy động vốn; thực hiện các giải pháp tiết giảm chi phí hoạt động, nâng cao hiệu quả kinh doanh để có cơ sở giảm lãi suất cho vay đối với các lĩnh vực ưu tiên, lãi suất cho vay đối với các lĩnh vực sản xuất kinh doanh, tạo điều kiện và chia sẻ khó khăn đối với khách hàng. Chất lượng nguồn vốn huy động tốt, phát triển ổn định, cơ cấu và lãi suất hợp lý. Mặc dù tăng trưởng nguồn vốn bình quân thấp hơn mặt bằng chung nhưng duy trì tương đối đều qua các quý, nguồn vốn tăng chậm nhưng ổn định, bền vững. Các hoạt động dịch vụ như dịch vụ thanh toán chuyển tiền trong nước, chuyển tiền nước ngoài, chuyển tiền không đích, bù trừ điện tử, chương trình thu thuế qua ngân hàng,… đã được các chi nhánh trực thuộc triển khai thực hiện tốt phục vụ khách hàng nhanh chóng, chính xác, được khách hàng tin tưởng và ngày càng tạo được uy tín với khách hàng khi đến giao dịch tại các chi nhánh Agribank trên địa bàn.
Trong năm 2016, chi nhánh đã thực hiện cơ cấu lại nợ thành công theo chỉ đạo của Trụ sở chính, mục tiêu của Chi nhánh, chất lượng tín dụng đã được cải thiện rất nhiều. Đối với nghiệp vụ tín dụng, Ban Giám đốc đã có sự chỉ đạo sát sao về cách
Đại học kinh tế Huế
thức tiếp cận khách hàng của các cán bộ tín dụng, khuyến khích các cán bộ tín dụng thường xuyên bám sát, thâm nhập sâu vào đời sống dân cư trên địa bàn được phân công phụ trách để đáp ứng tốt nhất những nhu cầu của những khách hàng tiềm năng, đồng thời duy trì mối quan hệ bền vững với những khách hàng truyền thống.
Các văn bản đã được ban hành nhằm khuyến khích tăng trưởng tín dụng, nâng cao chất lượng tín dụng, xử lý thu hồi nợ xấu, nợ đã xử lý đối với các chi nhánh, kết quả triển khai đã thực sự có hiệu quả. Chi nhánh đã thường xuyên thực hiện việc cảnh báo tín dụng, nợ tiềm ẩn rủi ro chi tiết từng khách hàng làm cơ sở để các chi nhánh thực hiện đôn đốc, xử lý, thu hồi nhằm giảm nợ xấu phát sinh. Gắn bó với nông nghiệp, nông thôn, nhận thức sâu sắc tương lai của Agribank gắn liền với tương lai của nền nông nghiệp, bên cạnh mục tiêu tăng trưởng tín dụng, Agribank Quảng Bình luôn chú trọng đầu tư các dự án, phương án sản xuất, kinh doanh nông nghiệp theo hướng phát triển an toàn, hiệu quả, bền vững, bảo vệ môi sinh, môi trường.
Ngoài những mặt đã làm được, năng lực tài chính của Agribank Quảng Bình vẫn còn nhiều hạn chế. Về nguồn vốn huy động, cán bộ Agribank chưa có khả năng thuyết phục khách hàng bằng cán bộ của BIDV, Vietinbank, Vietcombank. Về công tác tín dụng, nợ tiềm ẩn rủi ro còn cao, các khoản nợ cơ cấu đến năm 2017 đến hạn còn nhiều, việc thiết lập bộ hồ sơ vay còn có nhiều sai sót. Công tác đôn đốc, xử lý thu hồi nợ xấu tại một số chi nhánh trực thuộc vẫn còn tình trạng né tránh, chưa quyết liết, quá trình thực hiện còn lúng túng, hiệu quả không cao. Điều này ảnh hưởng đển tổng thu nhập của tất cả các chi nhánh Agribank trên địa bàn tỉnh Quảng Bình.
2.4.2. Đẩy mạnh công tác đào tạo và phát triển nguồn nhân lực
Công tác quản trị, điều hành kỷ cương, phân công rõ người rõ việc theo phân cấp quản lý, ủy quyền cho người đứng đầu các Chi nhánh. Ban lãnh đạo đã đưa lực lượng cán bộ trẻ, có năng lực và trình độ vào các vị trí chủ chốt, kinh doanh theo hướng hiện đại chuyên nghiệp. Agribank khẳng định nguồn nhân lực là một trong những yếu tố quan trọng quyết định năng lực cạnh tranh của đơn vị, do vậy Agribank Quảng Bình luôn chú trọng đến công tác đào tạo cán bộ. Hàng năm, Agribank tạo điều kiện để cán bộ quản lý có điều kiện tham gia học tập, hội thảo trong nước do Agribank phối hợp cử
Đại học kinh tế Huế
cán bộ tham gia. Ngoài ra, Agribank Quảng Bình bố trí các cán bộ tham gia các lớp tập huấn do Chi nhánh phối hợp với một số đơn vị khác để tổ chức như: Tập huấn kiến thức pháp luật dân sự liên quan trong hoạt động ngân hàng, ngiệp vụ phòng cháy chữa cháy, các lớp tập huấn cho các cán bộ mới…
Agribank tạo mọi điều kiện để mỗi cá nhân phát triển đồng thời chú trọng việc xây dựng nguồn nhân lực có chất lượng cao, tác phong chuyên nghiệp phục vụ khách hàng một cách nhanh chóng. Giải quyết đầy đủ các chính sách, quyền lợi hợp pháp cho cán bộ nhân viên như: tuyển dụng, tiền lương, tiền thưởng, nghỉ hưu, chế độ thai sản, ôm đau,… nên đã góp phần động viên CBNV tích cực, hăng say và có trách nhiệm hơn trong công việc. Công tác thi đua khen thưởng đã có những giải pháp, cách làm sáng tạo, thường xuyên. Ngoài việc chỉ đạo hưởng ứng các phong trào thi đua của Agribank phát động, Chi nhánh đã xây dựng và phát động các phong trào thi đua, khen thưởng định kỳ, đột xuất thiết thực gắn với giao khoán chỉ tiêu, tiền lương kinh doanh nên đã khuyến khích động viên, tạo được chuyển biến về nhận thức, trách nhiệm của cán bộ viên chức trong việc chủ động hoàn thành tốt nhiệm vụ được giao.Cùng những chính sách chăm lo cho đời sống CBNV, kết hợp với chính sách thu hút và trọng dụng nhân tài, đào tạo và bồi dưỡng chuyên môn nghiệp vụ, đến nay Agribank Quảng Bình đã có một đội ngũ nhân sự hùng hậu, tài năng. Đây là những CBNV có trình độ chuyên môn cao, tận tình, ham học hỏi và tràn đầy nhiệt huyết cống hiến.
Không ngừng đầu tư phát triển nguồn nhân lực là một trong những chiến lược quan trọng trong kế hoạch phát triển của Agribank. Sự phát triển mạnh và ổn định của Agribank Quảng Bình trong thời gian qua là bằng chứng thuyết phục nhất cho những gì mà Agribank Quảng Bình đã làm để phát triển nguồn nhân lực của mình.
Đây cũng là một trong những yếu tố quan trọng, phục vụ tối đa cho công tác mở rộng mạng lưới, phục vụ khách hàng ngày một tốt hơn của Agribank Quảng Bình.
2.4.3. Đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng gắn liền với định hướng phân khúc thị trường Với mục tiêu đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, mở rộng các kênh phân phối điện tử và bổ sung các sản phẩm mới trên nền tảng công nghệ thông tin hiện đại,
Đại học kinh tế Huế
Agribank Quảng Bình đang từng bước đạt được thành công trong việc tối ưu hóa các sản phẩm và dịch vụ cung cấp và mang đến ngày càng nhiều các sản phẩm dịch vụ ngân hàng linh hoạt cho khách hàng.
Năm 2016, công tác phát triển sản phẩm dịch vụ đã được quan tâm và phát triển tốt góp phần nâng cao thương hiệu dịch vụ. Trong đó, phát triển thẻ và các dịch vụ liên quan đến thẻ, chi trả kiều hối, bảo hiểm bảo an tín dụng,… tăng tương đối tốt. Chi nhánh đã tiến hành rà soát các nhóm sản phẩm dịch vụ thanh toán, kiều hối, thẻ,… tích cực quảng bá đến khách hàng với phong cách giao dịch thân thiện, cởi mở nhẹ nhàng, luôn giải quyết tốt các tra soát khiếu nại của khách hàng, đảm bảo giao dịch chính xác kịp thời.Tại các chi nhánh trực thuộc, các bộ phận chức năng khi cung cấp sản phẩm dịch vụ đã phối hợp chặt chẽ với nhau để tăng cường bán chéo sản phẩm cho khách hàng như: kết hợp khi giải ngân vay vốn với mở tài khoản thanh toán, phát hành thẻ, đăng ký sử dụng dịch vụ SMS Loan, M-Banking, I-Banking, khai thác bảo hiểm ABIC về con người.
Trong những năm gần đây, Agribank Quảng Bình đã xác định được khách hàng trọng tâm của từng dịch vụ như: về nguồn vốn huy động, chi nhánh chủ yếu tập trung huy động, khai thác từ nguồn vốn nhàn rỗi dân cư vì đây là nguồn có tính ổn định cao; về nghiệp vụ tín dụng, Agribank tập trung chủ yếu đến bà con nông dân thông qua các chương trình nhằm mục tiêu xây dựng nông thôn mới và Agribank còn hướng đến doanh nghiệp vừa và nhỏ, doanh nghiệp ngoài quốc doanh, cá nhân hoặc hộ gia đình kinh doanh có hiệu quả, thực hiện cho vay bằng nhiều hình thức với nhiều kỳ hạn khác nhau, phù hợp với nhu cầu khách hàng.
Agribank Quảng Bình luôn sẵn sàng đáp ứng mọi nhu cầu vay vốn của các cá nhân, Hộ gia đình phục vụ nhu cầu sản xuất, kinh doanh, các dự án đầu tư, tiêu dùng và phục vụ đời sống... với hình thức cho vay phong phú, lãi suất cho vay linh hoạt theo thỏa thuận, khi đến vay vốn tại Agribank Quảng Bình khách hàng sẽ được tư vấn miễn phí về các sản phẩm dịch vụ.
2.4.4. Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng
Hệ thống công nghệ thông tin của Agribank đã góp phần nâng cao năng suất lao
Đại học kinh tế Huế
động, góp phần tạo hiệu quả trong xử lý công việc, giảm chi phí vận hành, giảm giá thành giao dịch bằng việc tự động hóa xử lý giao dịch (65% số lượng giao dịch đã được tự động hóa), đáp ứng được việc tăng trưởng mạnh số lượng khách hàng, giao dịch của Agribank Quảng Bình trong thời gian gần đây.Năm 2016, Agribank đã hoàn thành việc chuẩn bị và tiến hành triển khai các giải pháp thuộc Đề án chiến lược phát triển công nghệ thông tin giai đoạn 2016 - 2020, làm nền tảng phát triển hệ thống công nghệ thông tin, sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại tại Agribank trong những năm tới, tiến hành đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, bổ sung thêm các sản phẩm mới, kênh phân phối điện tử trên nền công nghệ thông tin cho khách hàng, để mở rộng phạm vi, đối tượng phục vụ, nâng cao chất lượng dịch vụ; đưa sản phẩm dịch vụ ngân hàng tiếp cận trực tiếp khách hàng bằng nhiều kênh phân phối khác nhau, giúp tăng trưởng nhanh số lượng khách hàng, số sản phẩm dịch vụ một khách hàng sử dụng.
Ngoài ra, Agribank cũng hoàn thiện các hệ thống an ninh thông tin, các quy trình về công nghệ thông tin để nâng cao khả năng an toàn của hệ thống, nhằm đảm bảo an toàn tài sản cho ngân hàng và khách hàng, tạo niềm tin cho khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ. Với việc xây dựng kế hoạch chi tiết, ưu tiên tập trung nguồn lực, rà soát, áp dụng nhiều giải pháp để đẩy nhanh tiến độ thực hiện các dự án công nghệ thông tin, đến nay, nhiều dự án công nghệ thông tin quan trọng của Agribank đã được triển khai và đáp ứng kịp thời những nhu cầu cần thiết của hệ Agribank Quảng Bình, đã chấm dứt được việc gia hạn thời gian thực hiện các dự án.
Với việc đẩy nhanh tiến độ triển khai dự án E-Banking, Agribank đang thực hiện việc hoàn thành trình Ngân hàng Nhà nước phê duyệt danh mục dự án, tổ chức lựa chọn nhà thầu; nâng cấp, mở rộng các dịch vụ của các hệ thống bao gồm Internet Banking, Nhóm dịch vụ kiều hối; Thanh toán biên mậu; Thanh toán hóa đơn; Thu ngân sách nhà nước; Thanh toán song phương với Kho bạc Nhà nước, Thanh toán song phương với các ngân hàng, Thanh toán liên ngân hàng và Hệ thống giám sát ngân quỹ. Đối với Hệ thống IPCAS - MIS, Agribank tiếp tục xây dựng và triển khai các giải pháp nghiệp vụ, hoàn thiện, nâng cấp hệ thống, bổ sung các chức năng mới của hệ thống IPCAS, hệ thống MIS đáp ứng các yêu cầu của
Đại học kinh tế Huế
Agribank và Ngân hàng Nhà nước. Ngoài ra, Agribank Quảng Bình cũng tập trung hoàn thiện, nâng cấp hạ tầng các Trung tâm dữ liệu, mạng truyền thông; nâng cao hiệu năng hoạt động của hệ thống công nghệ thông tin, tối ưu hóa năng lực xử lý của các hệ thống, bảo trì, quản lý vận hành tốt các hệ thống, đảm bảo giao dịch ổn định, thông suốt, đáp ứng yêu cầu hoạt động kinh doanh, hỗ trợ triển khai chiến lược phát triển công nghệ thông tin giai đoạn 2016 - 2020. Đáp ứng yêu cầu Thông tư 31/2015/TT- NHNN của NHNN quy định về đảm bảo an toàn, bảo mật hệ thống công nghệ thông tin trong hoạt động ngân hàng, Agribank hết sức chú trọng việc đảm bảo hoạt động an toàn, bảo mật của tất cả các hệ thống công nghệ thông tin; xây dựng và triển khai các giải pháp an ninh bảo mật cho các cấu phần hệ thống công nghệ thông tin; xây dựng, cập nhật, bổ sung các quy trình về công nghệ thông tin, hoàn thiện chính sách, quy định về an toàn thông tin, nâng cao khả năng an toàn của hệ thống.
2.4.5. Việc xây dựng uy tín, giá trị thương hiệu của ngân hàng
Để xây dựng uy tín, niềm tin đối với khách hàng, mỗi cán bộ của Agribank đã được trang bị những cẩm nang văn hóa, cẩm nang nghiệp vụ là những công cụ đắc lực luôn nhắc nhở mỗi cán bộ phải có những hành xử đúng mực, mang lại dịch vụ tốt nhất với khách hàng.
Với mạng lưới 24 chi nhánh và phòng giao dịch hoạt động khá hiệu quả và ổn định, trải rộng khắp trên địa bàn tỉnh là một lợi thế cho Agribank triển khai các sản phẩm dịch vụ đa dạng đến với khách hàng, tăng cường thị phần cung ứng sản phẩm dịch vụ của Agribank. Cụ thể, ở các huyện miền núi như huyện Tuyên Hóa, Minh Hóa, Agribank là ngân hàng duy nhất có thể đáp ứng dịch vụ về nguồn vốn, thanh toán cho người dân nhanh nhất. Do tiềm lực còn hạn chế về việc đầu tư cơ sở hạ tầng và mở rộng quy mô của các ngân hàng khác, nên trên địa bàn huyện Minh Hóa Agribank có thể gọi là ngân hàng độc quyền. Nhờ hệ thống mạng lưới các Chi nhánh rộng khắp đem lại nhiều tiện ích cho khách hàng vì vậy việc quảng bá thương hiệu của Agribank đến người dân ngày càng rộng rãi và dễ dàng tiếp cận với khách hàng hơn. Tuy nhiên ở trên địa bàn TP. Đồng Hới và các huyện, không gian giao dịch của các chi nhánh chưa được mở rộng so với BIDV, Vietcombank,
Đại học kinh tế Huế
đây là một hạn chế trong canh tranh.
Quảng bá sản phẩm trên băng rôn, áp phích ghi rõ trên nền màu đỏ được chi nhánh thực hiện khá tốt , thường được treo ở các tuyến đường chính trong thành phố, tại các địa điểm giao dịch đáp ứng tốt yêu cầu truyền tải thông tin và nhận diện thương hiệu đến khách hàng, người dân. Bên cạnh các hoạt động quảng bá, Ban Lãnh đạo Agribank đã chỉ đạo việc xây dựng và thực hiện văn hóa doanh nghiệp của Ngân hàng là “Trung thực, kỷ cương, sáng tạo, chất lượng, hiệu quả”. Vì vậy, hiện tại Agribank Quảng Bình đã trở thành một thương hiệu uy tín, là một NHTM hàng đầu giữ vai trò chủ đạo và chủ lực trong phát triển kinh tế tỉnh, đặc biệt là đầu tư cho nông nghiệp, nông dân, nông thôn. Hiện nay, Agribank đã thực sự trở thành một nhãn hiệu nổi tiếng có sức ảnh hưởng mạnh mẽ trên thị trường tài chính Việt Nam.